Возобновление срока исковой давности по кредиту

Самое полное описание темы: "Возобновление срока исковой давности по кредиту" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году

У материальных обязательств гражданина имеется срок исковой давности. По кредитным договорам он составляет 3 года. Когда период завершится, договор утрачивает актуальность. Взыскать денежные средства не получится. Однако важно не только знать срок исковой давности по кредиту в 2020 году, но и понимать, с какого момента начинается его исчисление. В некоторых ситуациях период может быть продлен. О дате начала исчисления срока исковой давности, о правилах его расчета, а также о ситуациях, в которых возможна пролонгация периода, поговорим далее.

Дата начала исчисления срока

Исчисление срока исковой давности начинается с момента подписания договора. Срок начинается с даты завершения действия соглашения или момента последнего платежа. В действующем законодательстве точный срок не установлен. Поэтому во внимание принимаются индивидуальные особенности дела. Момент завершения платежей в учет не принимается. Отправной точкой выступает последний совершенный клиентом платеж. Такого правила придерживаются судьи в большинстве споров.

Допустим, гражданин взял кредит и производил его погашение в течение года. В последующем денежные средства не вносились. В этой ситуации исковая давность по делу завершится через 4 года с момента подписания соглашения.

Если в разбирательстве фигурирует крупная сумма, суд может пойти навстречу и продлить срок взыскания. Статья 200 ГК РФ позволяет производить расчет исковой давности с момента прекращения обстоятельств. Право может быть предоставлено на основании ходатайства учреждения, которое понесло значительные убытки.

Если говорить простым языком, исчисление срока будет производиться с момента завершения действия договора. В учет не принимается дата внесения последнего платежа. Допустим, кредит был оформлен на 5 лет. После завершения срока у банка будет еще 3 года для того, чтобы обратиться в суд. Дело будет рассмотрено по подобному сценарию и при срочном кредитовании. Однако выполнить взыскание займа по кредитной карте не удастся. В этом случае конечный срок погашения отсутствует. Если суд все же позволит начать исчислять срок исковой давности с момента завершения соглашения, закон позволяет обжаловать действие в апелляционном порядке. Решение суда по делу о взыскании долга зависит от целого перечня обстоятельств. Поэтому изначально невозможно определить, какую позицию он примет.

Правила расчета срока

Исковая давность по кредиту в России устанавливается в соответствии с определенными правилами. На срок оказывают влияние следующие обстоятельства:

  • если гражданин подал заявление на реструктуризацию задолженности или выполнение рефинансирования, отчет начнут заново;
  • срок исчисляется с последнего документально зафиксированного контакта с банком (например, произведение платежа);
  • установленный законом срок исковой давности не может быть изменен при помощи заключения дополнительногосоглашения;
  • любой платеж, произведенный даже после большого перерыва, способен сдвинуть завершение срока на 3 года;
  • если дело было передано коллекторам, это не оказывает влияние на правила расчета срока взыскания;
  • если должнику было направлено уведомление из банка, содержащее требования о досрочном погашении задолженности, официальное письмо сдвинет срок претензии.

Банки стараются любыми путями выполнить взыскание и показать присутствие контакта с заемщиком, чтобы сдвинуть срок взыскания.

Однако показания сотрудников и иных заинтересованных лиц не могут быть приняты в качестве доказательств. Нельзя продлить срок взыскания, предоставив запись телефонных разговоров или съемки с видеокамер банков, на которых присутствует заемщик. Тут не учитывают и наличие расписки в получении письма, в котором содержится уведомление из банка с требованием о произведении платежа.

Если лицо было вынуждено посетить офис финансовой организации по иной надобности, которая никак не связана с кредитным договором и произведением платежей по нему, это не отразится на сроке взыскания.

Направление ходатайства о продлении срока

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют 3 года и исчисляются с момента последнего контакта с кредитором. Однако если присутствует основание для досрочного прекращения периода, потребуется доказать в судебном порядке, что срок взыскания завершился. Для этого направляется ходатайство или заявление. Последний документ должен быть заверен нотариусом. Выполнив действие, заемщик сможет рассчитывать на то, что финансовая организация прекратит преследование и попытки взыскания. Отношения с учреждением считаются завершенными, если суд вынесет положительное решение по ходатайству.

Заемщик не должен пропускать заседание по кредитному делу. В иной ситуации постановление будет вынесено в пользу банка. К рассмотрению принимается не только основной долг, но и начисленные пени, неустойки за просроченные кредитные платежи. Размер штрафа может превышать величину основного кредита.

В ходатайстве должно присутствовать информация о том, что срок обращения в суд завершился. В суде не станут производить подсчет периода и возможных переносов. Необходимо составить ходатайство грамотно. Лучше доверить оформление документа по кредитному делу профессионалам.

Если право на взыскание кредита передано коллекторам

Банк имеет право передать кредитное дело коллекторам вне зависимости от срока исковой давности и произведения платежей. Если период завершился и обращаться в суд бесполезно, взыскание задолженности пытаются произвести всеми доступными способами. В сторону должника могут быть направлены оскорбление и угрозы с требованием о произведении платежей. В ряде ситуаций возможно применение физического воздействия.

Столкнувшись с противоправными действиями коллекторов, нужно направить заявление в полицию. Ее представители должны защитить гражданские права должника. Коллекторы не могут производить арест банковских счетов или имущества кредитного должника. Банки не имеют права предоставлять персональные данные по должникам. Уже этот факт представляет собой нарушение закона.

Взыскание денежных средств с поручителя после кончины заемщика

Если физлицо допустило просрочку, взыскание могут направить на поручителя. С гражданином, выступающим в этой роли, подписывается дополнительное соглашение на весь срок действия банковского договора. Поручитель и заемщик имеют обязательства перед организацией, предоставившей потребительский кредит. Финансовая организация может обратить иск против любого из них. Требования к поручителю предъявляются после того, как получатель денежных средств перестает производить кредитные платежи. При этом изменение привычного договора невозможно. Размер переплаты и срок возврата кредита остаются прежними. Если финансовая организация по своему усмотрению изменила хоть одно из этих обстоятельств, поручитель получает право оспорить исполнение обязательств в судебном порядке.

Читайте так же:  Восстановление военного билета справка

Если основной получатель денежных средств скончался, а поручитель отсутствует, требования могут быть перенаправлены в адрес наследника. Наследственные дела завершаются только через 6 месяцев. После этого срокалица, получающие имущество, могут обзавестись свидетельством о наследстве.

В течение периода установления наследников на основной долг не могут начисляться пени и неустойки. Выполняется заморозка кредитного договора. Вступая в наследство, граждане берут на себя и кредитные обязательства. Действие выполняется автоматически. Это дает право кредиторам начать с ними работу.

Если у умершего отсутствует наследство, банк столкнется с убытками. Они списываются на непредвиденные обстоятельства. Если договор предполагал наличие страховки на случай кончины, произвести платеж обязана страховая организация.

Судебная практика и срок давности

Если срок исковой давности по кредиту истек, судебная практика показывает, что при отсутствии веских аргументов банк не сможет истребовать денежные средства. Однако это не мешает учреждению продолжать работу с должником. Лицумогут постоянно напоминать об имеющихся обязательствах. Не стоит рассчитывать, что через три года компания оставит клиента в покое. К основному долгу может прибавиться неустойка.

Судебное разбирательство в такой ситуации все же возможно. Суд обычно происходит за имущество, выступавшее в качестве обеспечения по кредиту или находящееся в собственности ответчика. Известны случаи, когда лицо после истечения исковой давности задумывалось и закрывало свои обязательства. Подобное желание является добровольным. Если суд обяжет лицо оплатить, действия являются нарушением закона, вердикт удастся обжаловать. Для этого предстоит обратиться в вышестоящие инстанции. Жалоба подается на судью. Дополнительно можно написать апелляцию.

Присутствие срока взыскания дает возможность гражданину выбраться из долговой ямы. Первое время с момента появления задолженностиорганизация может не беспокоить гражданина. Такие действия направлены на накопление штрафных санкций. Если у компании присутствует информация об имеющемся в собственности имуществе и трудовой деятельности клиента, рано или поздно будут выдвинуты требования по обязательствам.

Скрываться от банка часто нецелесообразно. Поэтому эксперты рекомендуют использовать цивилизованные методы решения проблемы. Так, должника могут признать банкротом, или лицо имеет право выполнить реструктуризацию задолженности. Банку также невыгодно обращаться в суд. Поэтому организации стараются идти навстречу плательщику, попавшему в сложную ситуацию. Гражданин имеет право попросить кредитные каникулы. Они предоставляются на определенный срок. В этот промежуток времени производится закрытие только на процентные начисления. Возможна пролонгация периода возврата или уменьшение ежемесячного платежа.

Источник: http://yurportal.info/finansovoe-pravo/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредиту

Гражданский кодекс регламентирует понятие «срок исковой давности», описывая нюансы его применения на практике. Действует он и в сфере выдачи кредитов населению. Исходя из положений гражданского права, срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого физические или юридические лица могут предъявлять оппонентам любые требования, которые ранее были прописаны в договоре.

Общий срок исковой давности указан в статье 196 ГК РФ и составляет 3 года. Если за это время между должником и банком не возникло никаких кредитных отношений, займ аннулируется. Однако многие финансовые структуры не согласны с таким законом, они часто предъявляют претензии своим клиентам уже после истечения временного промежутка.

Не исключено, что заемщик может использовать этот срок как способ уйти от кредита и не платить ни копейки. Но существует несколько нюансов, о которых не знают многие обыватели. Это чревато неблагоприятными последствиями – заемщик может просто не дождаться истечения этого времени и навредить самому себе.

Нюансы понятия

Заемщики часто используют срок исковой давности (СД), чтобы снизить на себя финансовую нагрузку и уйти от кредита, не затратив своих денег. Важно знать, что банк даже по истечению срока давности может предъявить заемщику претензии. Кредит не всегда автоматически аннулируется, даже если с момента последнего платежа прошло 3 года. Существует важный нюанс: если за это время заемщик вступил в контакт с представителем банковской структуры в любой форме (подписал квитанцию, получил ценное письмо и расписался за него, ответил на личное сообщение или входящий звонок), срок возобновляется.

Многие заемщики оспаривают такие контакты с помощью опытных юристов. Они пытаются доказать, что по телефону с банком разговаривал не должник, и, если финансовая организация не докажет обратное, дело можно выиграть. СД отсчитывается с момента, когда имела место первая просрочка платежа. Ошибка некоторых неплательщиков состоит в том, что считают они с момента подписания договора.

Если заемщик 90 дней не совершил ни одного платежа по кредиту, банк начинает его проверять. Его представители позвонят по указанным в договоре номерам телефона, если заемщик возьмет трубку, отсчет возобновляется.

Кредитные обязательства в случае смерти или пропажи заемщика без вести могут перейти по наследству его детям, в этом случае срок давности продолжается. Некоторые банки указывают в кредитном договоре срок исковой давности длиной в 5 лет. Эти действия противоречат законодательству, так как максимальное время исковой давности составляет 3 года, действия банка легко оспорить в суде.

Что нужно знать о сроке давности по кредиту

Кредитор может подать иск по задолженности по долгу в соответствии со статьей 199 ГК РФ (часть 1) даже после истечения срока давности. Такие иски обязательно рассматриваются, и очень часто суд выносит положительный для истца вердикт, обязуя заемщика погасить кредит. Оспорить его можно в апелляционном суде, аргумент юриста базируется на признании срока исковой давности истекшим. Также никто не мешает заемщику в ходе судебного разбирательства заявить о своих правах самостоятельно или через адвоката.

Отказ в восстановлении срока исковой давности может быть удовлетворен по нескольким причинам:

  • если заявление в суд было подано до его истечения, хотя само заседание состоялось позже;
  • если проводилась работа с задолженностью (заемщику писались официальные письма, которые он получал лично в руки, имели место телефонные переговоры).
Читайте так же:  Виды совмещения должностей

Обратите внимание! Лучшим доказательством в суде будет запись телефонного разговора, но делать ей можно только с ведома заемщика. Желательно, чтобы он признал наличие долга, независимо от готовности его выплатить.

Срок не считается прерванным, если:

  • не оплачивалась часть долга;
  • не подписывались никакие документы;
  • лицо не признало себя должником по кредиту добровольно.

Если одно из действий было совершено, время отсчитывается заново. Важно помнить, что попытка воспользоваться этими «лазейками» с целью невыплаты кредита может повлечь за собой неблагоприятные ситуации в первую очередь для заемщика. Кредитор может подать иск о мошенничестве, и заемщик окажется в затруднительном положении. Лучше позвонить в банк и написать заявление о том, что временно нет возможности вернуть деньги в полном объеме или частично.

Доказать в суде, что у должника не было злого умысла избежать ответственности, можно, приводя несколько аргументов:

  • если есть более одного платежа по конкретному кредиту;
  • если в качестве залога выступало движимое или недвижимое имущество;
  • если сумма долга несущественна, не превышает 1,5 млн руб.

Источник: http://finansanswer.ru/kreditovanie/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Какой срок исковой давности по кредиту установлен по закону

Невыплаченные кредиты сегодня являются головной болью для многих. От долгов перед банками, микрофинансовыми организациями страдают предприятия, физические лица.

В большинстве случаев происходит взыскание задолженности с учетом начисленных процентов, комиссий, штрафных санкций.

Тогда возникает закономерный вопрос, существует ли срок давности по кредиту? Ответ на него интересен не только заемщикам, но и субъектам, предоставляющим деньги в пользование.

Какой срок давности у кредита?

Это тот отрезок времени, в течение которого кредитор может обратиться в суд за взысканием основной суммы задолженности, процентов, начисленных штрафных санкций.

Если истцом выступает заемщик, он может выдвигать требования к банку о досрочном расторжении кредитного договора.

Причины для этого могут быть разными. Однако в любом случае срок исковой давности составляет три года с того момента, когда клиент финансового учреждения узнал о нарушении собственных прав.

Когда получатель средств настаивает на признании кредитного договора не действительным, обычно продолжительность сроков составляет год. Если же договор о займе оформлен со значительными нарушениями (например, не был удостоверен нотариально), то в суд относительно недействительности соглашения можно обратиться в течение трех лет.

В некоторых случаях банки прописывают в договорах более продолжительные сроки. Однако законодательство на сегодняшний день не предусматривает продления исковой давности на договорной основе. Кроме того, это прямо противоречит статье 198 ГК РФ.

Можно ли высчитать срок давности по кредиту

На данный момент в правоприменительной практике существует несколько трактовок относительно того, с какого же момента начинает свой отсчет течение срока исковой давности.

Приведем три основные позиции, которыми руководствуются суды, вынося решения в пользу банка или заемщика.

Позиция первая

Срок исковой давности начинает течь со дня окончания действия кредитного соглашения. Такая трактовка выгодна прежде всего банкам. Поэтому при подписании кредитного договора нужно проследить за тем, чтобы в нем была четко указана дата прекращения взаимоотношений.

Позиция вторая

Срок давности начинается с того момента, когда должник перестал вносить платежи. Тогда базой для отсчета будет день, с которого началась задолженность. Например, человек должен был осуществить платеж 15 декабря 2017 года. Однако сделано этого не было. Тогда с 16 декабря у банка появляется законное право обратиться в суд с иском о взыскании не только тела кредита, но и начисленных процентов.

Позиция третья

Сроки рассчитываются по каждому из взносов отдельно. Допустим, человек не внес обязательный платеж за март 2016 года до даты, прописанной в графике.

Следовательно, со следующего дня будет течь срок исковой давности именно для этого взноса.

Аналогичная ситуация повторяется и по последующим датам выплат.

В пользу данного мнения говорят разъяснения от Верховного суда РФ в отношении платежей, носящих периодический характер. В постановлении Пленума ВС № 43 от 29 сентября 2015 года, а именно в пункте 24, указывается, что если взносы надлежит по условиям договора вносить частями, исковая давность рассчитывается по каждому из них.

Когда срок исковой давности недействителен

Однако в договоре с кредитором могут быть предусмотрены иные способы взыскания долга.

Примером является исполнительная надпись нотариуса. Она может быть проставлена в случае, если договор нотариально удостоверен, и такой способ защиты прав кредитора прямо предусмотрен текстом соглашения.

Исполнительная надпись от нотариуса является поводом для обращения к приставам за принудительным взысканием долга.

Многие займы обеспечиваются залогом различного имущества (особенно если речь идет ломбардах). Поэтому, если долг не возвращается, кредитор оставляет за собой право продать собственность или оставить ее в своем распоряжении. Данные моменты обязательно оговариваются в договоре залога.

Во всех остальных случаях по возврату долга существуют стандартные сроки исковой давности. Никаких исключений законодательство на этот счет не предусматривает.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 288-73-46;
8 (800) 600-36-19

Это быстро и бесплатно!

Восстановление и продление сроков

Когда срок давности для предъявления иска был пропущен по уважительным причинам, суд может рассмотреть по существу заявленные требования.

Важно только правильно подготовить соответствующее ходатайство. Оно может быть изложено в самом исковом заявлении.

Продление исковой давности законодательством не предусмотрено. Здесь можно говорить о прерывании, после которого срок начнет течь вновь.

Например, это происходит в том случае, когда заемщик своими действиями подтвердил признание своего долга. Например, на обращение банка по совершению просроченного платежа должник в письменной форме попросил предоставить ему дополнительное время для погашения задолженности.

Зачастую право взыскания задолженности передается коллекторским компаниям. В этом случае между кредитором и коллекторами подписывается договор уступки права требования. Однако при данной операции прерывания сроков исковой давности не происходит. Время будет течь, как прежде.

Читайте так же:  Заявление в суд о снижении размера алиментов

Правила применения исковой давности по кредитам важно знать прежде всего заемщикам. Ведь если сроки прошли, часть долга просто списывается. Важно только поставить в известность суд (желательно письменно) о том, что срок давности уже истек. В противном случае дело будет рассматриваться по существу.

И, скорее всего, суд вынесет решение в пользу кредитора. Поэтому следует четко знать свои права и уметь их отстаивать.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46 , Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.


Источник: http://lawyer-guide.ru/administrativnoe-pravo/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu.html

Срок исковой давности по кредитам физических лиц

Многие физлица рассчитывают на срок исковой давности по кредиту, после завершения которого кредитор не вправе истребовать долги. Этот показатель равен трем годам, по истечении которых человек освобождается от обязательств, и принудить его к выплате денег не может даже суд. Ниже рассмотрим, в чем нюансы периода исковой давности, можно ли его применить, и о чем говорит судебная практика 2019 -2020 года.

Определение

Термин «срок исковой давности по кредитам» представляет собой временной промежуток, который выделяется по закону для взыскания задолженности с ответственного лица, а именно заемщика, наследника или поручителя. Этот период устанавливается в ГК РФ (ст. 199) и равен трем годам.

Общие правила расчета

В законодательстве РФ нет четкого указания, с какого момента считать исковый период. По этой причине в судебной практике возникает множество интерпретаций. Рассмотрение судебных дел показывает, что точка отчета все время отличается. Одни отчитывают трехлетний период с момента завершения договорных отношений с кредитором, а другие — со дня последнего взноса. По сути, любой официальный контакт банка и физического лица запускает отсчет снова.

Всего существует несколько вариантов расчета. Крайней точкой может быть:

  1. День крайней выплаты по кредиту. В судебной практике на такой позиции часто настаивают заемщики, что нередко дает положительный результат.
  2. Дата завершения кредитного соглашения. Такой способ расчета удобен кредитору, ведь тогда конечный исковый период отодвигается.
  3. Момент последнего взаимодействия сторон (кредитора и заемщика). Здесь важно учесть, что общение по телефону или отправка письма не относится к этой категории.
  4. День, когда банк узнал о неплатежеспособности заемщика.

Рассмотренные пути расчета срока исковой давности по кредиту не являются истиной. Каждый из вариантов может применяться в зависимости от сложившихся обстоятельства и мнения суда. Существуют и другие способы расчета, на которых нередко настаивают банки в судебных разбирательствах. Ряд финансовых учреждений считают точкой отсчета день выплаты каждого конкретного платежа. Ниже рассмотрим несколько актуальных вариантов.

Кредитка

Получение денег по кредитной карточке и стандартный заем регулируются одним и тем же законом. Для такой задолженности срок давности равен трем годам. Разница заключается в тонкости точки отсчета, ведь у кредитки нет крайней даты кредитования. Стартом считается:

  • день последней выплаты
  • дата снятия средств с кредитной карты
  • момент получения письма с решением кредитора о закрытии задолженности

В процессе рассмотрения дела суд вправе поменять точку отсчета, если удастся доказать встречу между работником кредитной организации и дебитором по поводу несвоевременно погашенной задолженности.

Постановление суда

По-иному обстоит ситуация по поводу задолженности перед банком после решения суда. Получение такого решения обязывает заемщика исполнить обязательства по кредиту перед займодателем. При этом срок исковой давности вообще не учитывается, ведь в силу вступают другие позиции закона, в частности, ФЗ №229, статья 21.

Гибель заемщика

В случае смерти должника долг никуда не девается. Вместе с другими материальными ценностями долги «прикрепляются» к наследникам, что оговорено в ГК РФ (статье 1112). Одновременно с этим наследополучатели не обязаны досрочно закрывать кредит. Для них действует тот же договор, который был составлен между усопшим родственником и банком.

По законам РФ для оформления наследства дается полгода после гибели человека или вынесения соответствующего судебного решения. В это время срок давности по исковому заявлению по кредиту останавливается. Это касается и начисления штрафов за просрочку.

По истечении полугода наследники вправе вступить в свои права или отказаться от имущества. В первом случае срок давности продолжает отсчитываться по обычной схеме.

Если наследополучатель отказался от права получения имущества, банк не может предъявить к нему финансовые претензии.

В случае отказа наследника от долгов и имущества кредитор может пойти следующими путями:

  • потребовать погашения задолженности от исполнителя завещания
  • обратиться в судебный орган с требованием покрытия долга за счет собственности усопшего

Отказ от наследования должен быть полным и окончательным. Непринятие наследства частично или возможность отзыва прежнего решения законом не предусмотрена.

Поручители

В ситуации с поручителями вопрос срока давности регулируется ГК РФ (статьей 367, пунктом 6). Здесь возможно два варианта:

  1. В соглашении поручительства указан день начала и завершения финансовой ответственности по кредиту.
  2. При отсутствии такой информации поручительство действует годовой период со дня завершения действия соглашения. Если кредитор в этот срок обратился с требованием о выплате долга, ее придется погасить. После прекращения обязательства какие-либо действия по отношению к сроку давности исключены.

Если в период действия соглашения между заемщиком и кредитором последний поменял ставку, но не согласовал этот момент с поручителем, факт поручительства нивелируется. В случае гибели должника для поручителя имеется два пути — продолжать вносить платежи за основного заемщика или перевести это обязательство на наследников.

Прерывание срока давности

По закону период исковой давности для физических лиц может останавливаться. Это возможно в таких случаях:

  • по заявлению на отсрочку или продление займа
  • подписан договор реструктуризации, изменились условия выплат
  • получено письмо от банка-кредитора о возврате задолженности, а заемщик ответил на обращение
  • прочие действия, которые можно подтвердить документально
Читайте так же:  Отсрочка от армии учеба в институте

Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2009 года разъясняет ряд вопросов, касающихся исковой давности. Чтобы защититься от судебного разбирательства с банком после окончания указанного периода, нельзя подписывать никаких бумаг о признании задолженности. Перечисление любой суммы кредитору может привести к новому отсчету. Но в указанном выше Постановлении сказано, что внесение части средств еще не подтверждает факт признания задолженности.

Существуют и другие причины, по которым течение срока давности может быть приостановлено. Они прописаны в ГК РФ (статье 202). Интересующий период останавливается в случае моратория, форс-мажора, внесения правок в законы, военного положения или отправки должника на службу в ряды ВС России. После окончания этих событий отсчет начинается снова.

Исковая давность вышла: что дальше

Истечение рассматриваемого периода снимает с должника обязательства по выплате задолженности, а попытки банка стянуть долг через суд считаются незаконными. С этого момента человек больше не должен кредитору. С него списываются комиссии, проценты, штрафы и остаток долга. Нельзя забывать и о ряде последствий для должника:

  1. Запрещено в течение 15 лет брать кредит в банковских учреждениях.
  2. Нельзя получать заем в этом же банке.
  3. Не получится трудоустроиться в финансовых организациях.

Несмотря на окончание срока давности, банк попытается вернуть деньги. Для этого он подает заявление в судебный орган, продает долг коллекторам или продолжает требовать его возврата у должника. Такие действия финансовой организации неправомерны.

При подаче иска в суд важно сразу писать претензию с указанием окончания срока давности. В ином случае представители фемиды могут стать на сторону кредитора. Заявление подается во время судебных разбирательств, заказным письмом или путем регистрации жалобы в судебной канцелярии.

Что касается продажи долга коллекторам или дальнейшего давления на заемщика, этого нельзя делать. При поступлении угроз в свою сторону или по отношению к членам семейства необходимо обращаться в правоохранительные или судебные органы. При выборе последнего варианта желательно иметь образец заявления в суд и следовать рекомендациям его оформления.

Итоги

Завершение срока давности — законный способ для физического лица не выполнять обязательства перед банком или иной кредитной структурой. Но рассчитывать на это не стоит, ведь в каждом случае суд индивидуальную подходит к определению даты начала отсчета с учетом текущих обстоятельств и доказательств на руках у истца.

Кроме того, даже при успешном завершении дела для человека наступает ряд негативных последствий, связанных с невозможностью оформления кредита в течение 15 лет. При этом банки часто не сдаются и продолжают требовать расчет по счетам. В таком случае приходится искать пути для собственной защиты.

Юридическая консультация по исковой давности

Когда именно истекает срок исковой давности Вашей задолженности по кредиту можно уточнить у наших специалистов. Задайте вопрос с помощью формы ниже и получите бесплатную консультацию.

Источник: http://fedzakon.ru/pravo/grazhdanskoe-pravo/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditam-fizicheskih-lits

Как рассчитать срок исковой давности по кредиторской задолженности?

Срок исковой давности (СИД) по кредиторской задолженности составляет 3 года. Кажется, все просто. Но как только кредиторы или должники начинают делать расчет, возникает масса сложностей. Во-первых, по-разному считаются сроки для единовременного и периодических платежей, образующих долг. Во-вторых, существует целый ряд обстоятельств, которые приостанавливают и возобновляют течение срока исковой давности, а также прекращают его течение и, соответственно, обнуляют. Очень внимательно нужно определять и момент начала течения этого срока. Здесь тоже порой возникают трудности. Все это не просто надо учитывать, но и правильно применять к конкретной ситуации.

Если срок исковой давности истек, кредитор вправе предъявить требования, в том числе в суде, но указание ответчиком на такое обстоятельство делает невозможным ни дальнейшее рассмотрение дела, ни, конечно же, вынесение судебного решения. С другой стороны, должники по истечении СИД могут жить вполне спокойно: если требования к ним и будут заявлены, что бывает крайне редко, перспективы их удовлетворения нулевые.

Момент начала течения срока исковой давности

Правильное определение этого обстоятельства – первое, с чего нужно делать расчет СИД. В этом отношении действуют общие правила гражданского законодательства (ст. 200 ГК РФ):

  1. Если срок исполнения обязательства определен договором или законом, то СИД нужно считать со дня, следующего за днем, когда обязательство должно было быть исполнено.
  2. Если срок исполнения обязательства не определен договором или законом либо определен моментом востребования, то СИД нужно считать с момента предъявления кредитором требования об исполнении.
  3. Если нельзя применить пункты 1-2, то применяется общее правило – СИД нужно считать со дня, когда кредитор узнал (должен был узнать) о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по его требованию.

Момент начала течения СИД касается одного конкретного требования. Если требований несколько, по каждому срок считается отдельно. Такие выводы позволяют сделать Постановление Пленума ВС РФ от 12.11.2001 года №15 и Постановление Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности».

Банковские кредиты, как правило, предусматривают внесение периодических платежей. Просрочка по одному из них уже позволяет банку заявить требование. Если это не делается и следует вторая, третья просрочка и т.д., то по каждому нарушению срок исковой давности будет считаться отдельно.

Банки обычно строго контролируют течение СИД и не доводят дело до его завершения. Накопившиеся требования с момента первой просрочки заявляются максимум в период 3-12 месяцев, поэтому нет необходимости считать сроки по каждой просрочке – они все равно не нарушат 3-летний срок.

Есть и еще один момент, установленный законом (ст. 204 ГК РФ): как только заемщик получит требование по совокупному долгу или выполнит какое-либо действие, свидетельствующее о том, что он в курсе долга, срок исковой давности обнулится. После этого его можно будет начать считать заново с момента, когда заемщик узнал (должен был узнать) о требовании погасить конкретную (уже набежавшую) сумму основного долга, процентов и, скорее всего, неустойки. Тем более что в этой схеме нарушения со стороны заемщика – длящиеся нарушения, да еще и с ежедневным накоплением долга.

Читайте так же:  Штраф за ошибку в трудовой книжке

Таким образом, по кредиторским требованиям о погашении долга срок исковой давности первично начинает течь со дня, следующего за днем первой просрочки платежа. Он продолжает длиться, пока не появятся обстоятельства для его обнуления или приостановления либо пока он не истечет.

Обнуление срока исковой давности

СИД прекращает течь и обнуляется:

  • В день направления кредитором и получения должником требования о погашении долга.
  • В день направления кредитором требования о расторжении договора и досрочном погашении обязательства.
  • В день первого и каждого последующего контакта или иного взаимодействия, которые можно подтвердить, между кредитором и должником по поводу задолженности.
  • В день частичного или полного погашения должником долга.
  • В день подачи должником заявления о реструктуризации долга или его рефинансировании.
  • В других случаях и обстоятельствах, когда должник совершает любого рода действия, свидетельствующие о признании долга.

Приостановление и возобновление срока исковой давности

СИД приостанавливает течение, а затем возобновляется:

  1. С момента наступления форс-мажорного обстоятельства, которое препятствовало обращению в суд, до его завершения.
  2. В период нахождения истца или ответчика в рядах ВС РФ на военном положении.
  3. В период введённого Правительством моратория на соответствующее обязательство.
  4. В период приостановки действия нормативно-правового акта, регулирующего соответствующие правоотношения.

Чтобы перечисленные основания приостановления срока могли быть применимы, они должны наступить и продолжаться в последние 6 месяцев СИД.

Кроме того, СИД приостанавливается:

  • На период действия досудебной процедуры разрешения спора – в соответствии со сроком, установленным законом для соответствующей процедуры, либо на 6 месяцев, если такой срок не установлен.
  • С момента обращения в суд и на период судебного разбирательства по требованию (иску, заявлению о выдаче судебного приказа) о взыскании долга. Принятие судом окончательного решения по иску снимает все дальнейшие вопросы по сроку исковой давности. Если же суд оставляет иск без рассмотрения и это происходит не из-за действий (бездействия) истца, то срок исковой давности возобновляет течение. Если был вынесен и отменен судебный приказ, период с момента обращения с заявлением до дня отмены приказа исключается из расчета срока исковой давности. При возобновлении течения СИД возможны два варианта исчисления. Когда оставшийся СИД – меньше 6 месяцев, он увеличивается до 6 месяцев. Когда он больше, применяется оставшийся срок.

Как рассчитать срок исковой давности по кредиту

Как правило, заемщикам нет особого смысла составлять детальный расчет срока исковой давности. Главное для них понять – не истек ли этот срок. Поэтому здесь можно рекомендовать следующую схему проверки:

  1. Определяем, какой прошел срок между первой просрочкой по кредиту до обращения банка в суд. Если он меньше 3 лет, то дальнейшие расчеты бессмысленны. Если он больше – переходим к следующим шагам.
  2. Определяем, когда был последний контакт с банком. Здесь требуется два ключевых условия: контакт должен быть именно по поводу кредитного долга и таким, который банк смог бы подтвердить. Это может быть направление письменной претензии (важно, чтобы банк сумел доказать ее получение должником). Это может быть и телефонный разговор или СМС, которые подтвердить сложнее, но, учитывая современные технологии, запись переговоров, возможность получения распечаток от оператора, – вполне возможно. Банку не придется ничего доказывать, если инициативу проявил клиент – писал заявление в банк, давал ответ на претензию, запрашивал реструктуризацию и пр. Как бы то ни было, доказанные банком действия со стороны клиента, которые свидетельствуют о признании долга, обнуляют СИД на дату совершения таких действий.
  3. Если между последним контактом с банком и обращением в суд прошел 3-летний срок, можно рассматривать вариант подачи заявления о применении срока исковой давности. Но здесь нужно очень внимательно посмотреть, не было ли оснований для приостановления СИД.

Больше всего в правильном расчете срока исковой давности заинтересованы кредиторы. Истечение срока формально лишает их права на удовлетворение требований, если ответчик сошлется на такое обстоятельство. Банки считают сроки программными средствами. Другие кредиторы зачастую привлекают юристов.

Как правило, бывает сложно рассчитать срок исковой давности по кредиторской задолженности, если порядок фактического исполнения обязательств, соблюдение сроков, а также контакты между кредитором и должником были слишком запутанными или вовсе носили хаотичный характер. Проблемы возникают и в ситуациях, когда одна или обе стороны действовали не совсем честно. Например, многие должники сознательно скрываются от кредиторов, чтобы постараться «выбрать» весь срок исковой давности. Впрочем, и многие кредиторы умышленно затягивают с предъявлением требований, чтобы потянуть время и увеличить сумму процентов и неустойки. Три года – большой срок. В течение него трудно постоянно мониторить ситуацию и не допускать ошибок. Отсюда – возможные казусы, которые позволяют обнулить срок исковой давности или ошибиться в расчетах и перешагнуть за пределы отведенного срока.

Важно помнить:

  • Срок исковой давности должен быть в границах между первой просрочкой и обращением в суд. Если расчётное значение превышает 3-летний период, нужно смотреть, нет ли оснований для обнуления срока и (или) его приостановления и возобновления.
  • По каждой просрочке (по каждому требованию) сроки считаются самостоятельно. Отдельно к каждому требованию нужно применять и основания для обнуления/приостановления срока, обращая внимание на то, что со временем отдельные требования в денежном выражении могут быть включены кредитором в состав одного общего. Это делается, когда формулируется уведомление, претензия, предложение для переговоров, заявление о выдаче судебного приказа, иск и т.д.

При возникновении сложностей сделать расчет поможет юрист. Кредитные юристы с опытом уже набили на этом руку, и расчет не занимает много времени.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://law03.ru/finance/article/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditorskoj-zadolzhennosti

Возобновление срока исковой давности по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here