Валютные кредиты можно не платить

Самое полное описание темы: "Валютные кредиты можно не платить" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга. При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.


Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Читайте так же:  Алименты других родственников

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Источник: http://snowcredit.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Валютные кредиты можно не платить

В Украине валютные кредиты всегда пользовались большим спросом. Но с наступлением финансового кризиса и до сегодняшнего дня большинство заемщиков не могут выполнять свои обязательства по таким договорам. Не по своей вине, а из-за роста курса доллара у многих клиентов банков сложилась непростая ситуация с погашением валютных кредитов. А украинские банкиры, между тем, продолжают свою войну против граждан, имевших несчастье взять банковский кредит в иностранной валюте. Предлагаемые же банками программы реструктуризации никоим образом не облегчают давление на заемщика, а только в разы усугубляют ситуацию.
1. Попытаться в судебном порядке внести соответствующие изменения в кредитный договор (согласно ст.652 ГК).

2. Расторгнуть в судебном порядке договор (согласно той же ст.652 ГК).

3. Признать в судебном порядке договор мнимым (согласно ст.235 ГК).

Источник: http://forums.frocus.biz/index.php?showtopic=6425

Кредит в долларах: что можно сделать после падения рубля

Резкий рост доллара и евро осенью 2014 года привел к существенным проблемам у тех заемщиков, которые имеют кредит в валюте, а зарплату получают в рублях. В связи с этим кредитным адвокатам задают множество вопросов о том, что делать в сложившейся ситуации? Существуют ли какие-то юридические механизмы, которые позволяют зафиксировать курс доллара (например, на дату получения кредита) или иным образом снизить нагрузку на заемщика? К сожалению, выходов из данной ситуации немного.

Первый и основной вариант – это договариваться об изменении условий кредитного договора с банком. Естественно, добровольно банк не откажется от дополнительных «рублевых» денег, которые вы должны выплатить вследствие роста валюты. Обсуждать имеет смысл только такие вопросы как реструктуризация задолженности, увеличение срока кредита, уменьшение процентной ставки и т.д. Если банк согласится перевести валютный кредит в рубли, то только по текущему (уже высокому) курсу. Как правило, такой перевод сопровождается существенным увеличением процентной ставки по сравнению со «старым» кредитом в долларах или евро.

Соглашаться на перекредитование в рубли по текущему курсу и высокой ставке или не соглашаться – это решать вам. Универсального ответа здесь нет и быть не может, поскольку никто не знает, как будут вести себя доллар и евро в 2015 году. Точнее, ответ зависит от множества факторов: вашего отношения к рискам, размера и типа вашего дохода, конкретных условий этого банка, альтернативных предложений других банков и т.д. В данной статье мы не даем финансовых советов и прогнозов по курсу доллара, наша цель – обзор возможных сценариев с юридической точки зрения.

На интернет-форумах часто пишут, что второй вариант решения проблемы с кредитом в долларах – это обращение в суд с целью изменить условия платежей. Действительно, вы можете попросить у суда что угодно: расторгнуть кредитный договор, перевести его в рубли, изменить отдельные условия (процентную ставку, длительность и т.д.) Однако практика показывает, что если банк будет возражать против ваших требований, то суд почти наверняка вам откажет. Шансы немного повышаются при условии, что ваши интересы в суде будет представлять профессиональный кредитный адвокат, однако даже в этом случае вероятность успеха довольно низка.

Читайте так же:  Превышение дебиторской задолженности над кредиторской означает

Если речь идет о простом кредите, а не об ипотеке, то третий возможный вариант – прекратить все отношения с банком и больше не платить ему денег. Если по каким-либо причинам вы вынуждены прибегнуть к этому сценарию, необходимо заранее знать возможные последствия. Независимо от того, в какой валюте взят кредит, первые месяцы после образования просрочки заемщика ожидают назойливые звонки от отдела взыскания банка или коллекторского агентства. Если это не дает результата, то через полгода-год банк обычно обращается в суд. Если заемщик не выполнит решение суда, к делу подключатся судебные приставы, что означает изъятие имущества, удержание части зарплаты и т.д.

Вариант №1: как вести переговоры по валютному кредиту с банком?

Независимо от того, на какой из перечисленных выше вариантов вы ориентируетесь, в первую очередь мы рекомендуем провести переговоры с банком. Конечно, не нужно надеяться на чудо, что банк просто так согласится на уменьшение ваших платежей по долларовому кредиту. Почти любое изменение условий, которое выгодно вам, ровно настолько же невыгодно для банка, и найти взаимовыигрышный сценарий будет очень сложно. Однако даже если вы с банком ни о чем не договоритесь, сам факт переговоров потом можно будет предъявить в суде как свидетельство вашей добропорядочности.

Кстати говоря, на всем протяжении переговоров с банком важно фиксировать основные действия в виде письменных документов. Например, для начала переговоров имеет смысл направить в банк письменное заявление о реструктуризации, заявление о предоставлении банковских каникул и т.д. При этом вы должны сохранять у себя копию всех подобных заявлений и других документов. Каждая такая копия должна подтверждаться либо отметкой банка о принятии (если вы передаете документы лично), либо почтовой квитанцией (если вы высылаете документы заказным письмом с уведомлением о вручении). Помимо прочего, такой формальный подход продемонстрирует банку серьезность ваших намерений и вашу юридическую грамотность.

На что нужно делать акцент в ходе переговоров с банком? Если это применимо для вашей ситуации, имеет смысл объяснить, почему рост доллара в 2014 году привел к невозможности оплачивать кредит. Например, можно предоставить справку с работы и показать, что по новому курсу месячный платеж сопоставим с вашей зарплатой, и у вас просто не остается денег на еду и коммунальные услуги. Естественно, это не является 100%-ной гарантией, что банк пойдет на уступки, однако если подобные аргументы есть – их вполне можно использовать. Если банк будет понимать, что текущий график платежей неизбежно будет нарушен (а это негативно повлияет на отчетность), то он может предложить какие-то варианты реструктуризации.

Другой сценарий проведения переговоров по кредиту в долларах – это диалог с позиции силы. Грубо говоря, заемщик прямо заявляет банку: «Или изменяем условия, или я перестаю платить. Если что-то не нравится – идите в суд». Такая позиция обычно используется в том случае, если заемщик не боится ни назойливых коллекторов, ни судебных приставов. Например, если заемщик официально не владеет никакими ценностями, и у него нет «белой» зарплаты, то и изъять по решению суда у него нечего. Если вы решили вести переговоры с банком именно с такой позиции, мы настоятельно рекомендуем сначала проконсультироваться с кредитным адвокатом.

В зависимости от специфики конкретной ситуации возможны и другие стратегии ведения переговоров. Кредиты в долларах и евро имеет не слишком массовый характер, поэтому в некоторых банках валютные договоры не особо выверены и могут содержать неточности. Опытный юрист может «зацепиться» за отдельные формулировки и тем самым значительно усилить позицию заемщика. Если у вас на кону большая сумма, то в первую очередь имеет смысл принести договор кредитному адвокату, чтобы предметно обсудить возможные варианты и выработать план дальнейших действий.

Вариант №2: можно ли изменить условия валютного кредита через суд?

Видео (кликните для воспроизведения).

В интернете часто встречается мнение, якобы резко возросшие платежи по кредитам в долларах и евро можно уменьшить через суд. Некоторые не вполне компетентные источники ссылаются на ст. 451 ГК РФ и заявляют, якобы суд с пониманием относится к проблемам, вызванным ростом доллара в 2014 году. Однако на самом деле такая точка зрения не соответствует ни законодательству, ни судебной практике. Безусловно, у вас всегда есть право подать в суд исковое заявление с целью расторгнуть кредитный договор или изменить его условия. Но если ваш иск основан просто на том, что «курс доллара вырос – не могу платить», то суд вам откажет.

Грубо говоря, нет никакого закона о том, что если у заемщика не хватает денег для оплаты кредита, это дает ему право изменить условия договора. Когда заемщик подписывал кредитный договор в долларах или евро, он получал деньги под меньший процент, однако с риском того, что курс валюты может измениться. Этот риск общеизвестен, поэтому суд не станет рассматривать его как существенное изменение обстоятельств, которое нельзя было предвидеть (и которое теоретически могло бы стать основанием для изменения договора). Иногда заемщики ссылаются также на такие обстоятельства как потеря работы или длительная болезнь, но и эти аргументы суд принимает во внимание исключительно редко.

Таким образом, само по себе увеличение курса доллара или отсутствие денег не является основанием для того, чтобы суд как-то повлиял на ваши взаимоотношения с банком. В принципе, в конкретном кредитном договоре могут быть какие-то положения, опираясь на которые профессиональный адвокат может добиться некоторого снижения нагрузки на заемщика. Однако такие редкие исключения не меняют общего правила: если банк против изменения условий договора, суд примет сторону банка и откажет заемщику.

Вариант №3: что будет, если отказаться платить по валютному кредиту?

В первую очередь нужно отметить, что вариант «отказаться платить» имеет смысл только для простых кредитов, но не для ипотеки. В случае ипотеки такой отказ довольно быстро приведет к потере квартиры. Причем для ипотеки в долларах может получиться так, что стоимость квартиры уже не покроет всю задолженность, и обязательство оплатить разницу останется на заемщике. Таким образом, владелец долларовой ипотеки не только потеряет квартиру, но останется еще и должен банку. Этот долг будут «выбивать» судебные приставы путем удержания части зарплаты, изъятия имущества и т.д.

Читайте так же:  Социальные алименты на ребенка

Если же говорить о простом кредите, не связанном с залогом квартиры или другого имущества, то последствия неуплаты выглядят несколько иначе. Во-первых, банк не сразу пойдет в суд, а сначала попытается получить деньги, используя свой отдел взыскания или стороннее коллекторское агентство. На практике это означает, что на протяжении нескольких недель или месяцев вас будут беспокоить письмами, звонками и (что бывает гораздо реже) личными визитами. В зависимости от конкретного банка или коллекторского агентства это общение может быть как относительно вежливым, так и доходить до угроз физической расправы.

В любом случае бояться коллекторов не нужно, поскольку есть простые и эффективные механизмы противодействия. Чтобы вас перестали беспокоить, зачастую достаточно просто направить в банк заявление на отзыв персональных данных. Если же вы столкнулись с угрозами и психологическим давлением, незамедлительно пишите жалобы на коллекторов в полицию, а также заявления в прокуратуру. Практика показывает, что ни банки, ни коллекторы не связываются с юридически подкованными должниками, которые по каждому поводу обращаются в правоохранительные органы.

Если заемщик не реагирует на уговоры коллекторов, то банк может обратиться в суд. Обычно это происходит через полгода-год после того, как заемщик существенно отклонился от графика платежей (например, совсем перестал платить). Однако жесткого правила тут нет, и срок может изменяться от двух-трех месяцев до нескольких лет. Если сумма кредита не слишком велика, банк вообще может не обращаться в суд, чтобы не тратить время своих сотрудников на трудоемкую процедуру. Кстати говоря, срок исковой давности по кредиту составляет три года, и по истечении этого периода банк уже не сможет принудить вас к выплате денег через суд.

Важно понимать, что суд по кредиту не имеет никакого отношения к уголовному преследованию, вас не будут обвинять в мошенничестве или каких-то других преступлениях. Единственная цель суда – это определить, какую сумму в рублях вы должны заплатить банку (подробнее читайте в статье «Как проходит суд по кредиту»). Все расчеты суд будет производить в валюте кредитного договора, т.е. для долларового кредита будет определена итоговая сумма в долларах, которая на последнем этапе пересчитывается в рубли по курсу на дату вынесения решения судом. Таким образом, если банк обратится в суд, и он завершится, предположим, 1-го декабря 2015-го года, то итоговый пересчет долларов в рубли будет выполнен по курсу именно на эту дату.

Решение суда обязательно для исполнения, и это обеспечивается специальной государственной службой – судебными приставами. В отличие от коллекторов приставы обладают достаточно широкими полномочиями: они могут изымать движимое и недвижимое имущество, деньги на счетах в других банках, удерживать часть вашей зарплаты и т.д. Однако при этом приставы действуют строго в рамках закона с учетом ряда ограничений, например, они не могут выселить вас из единственной квартиры (если только речь не идет об ипотеке).

Необходимо понимать, что все описанное выше – это очень упрощенная, усредненная картина. Каждый проблемный кредит (особенно кредит в валюте) имеет свою специфику, и разобраться во всех тонкостях может только профессиональный юрист, который специализируется на кредитных делах. Если рост доллара привел к тому, что вы больше не можете выплачивать взятые кредиты, мы настоятельно рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом. Особенно важно обратиться к адвокату в том случае, если ситуация с долларовым кредитом дошла до суда

Источник: http://kreditniyadvokat.ru/kreditnyj-advokat/vsya-informatsiya/126-kredit-v-dollarakh-chto-mozhno-sdelat-posle-padeniya-rublya

Как законно не платить кредит?

По статистике, едва ли не каждый третий россиянин имеет кредит в банке или МФО. Однако параллельно с растущим числом заемщиков в России растет и число кредитных должников. К сожалению, не все граждане научились рассчитывать свои финансовые возможности и зачастую берут займы, которые потом не могут выплатить. Оказаться в этой ситуации может и ответственный заемщик, у которого в жизни возникли непредвиденные обстоятельства, связанные с ухудшением финансового положения. К этим обстоятельствам можно отнести утрату дееспособности, снижение дохода, фактическое возрастание долга (например, если деньги были взяты в иностранной валюте, курс которой растет по отношению к рублю, а доход клиент банка получает в отечественной валюте). Ситуаций, когда заемщик не в состоянии совершать платежи, очень много. Рассмотрим в данной статье, какие причины являются уважительными, как бороться за смягчение условий кредитного договора и как не платить кредит законным способом и с минимальными для себя негативными последствиями.

Что делать, если нет возможности платить по займу?

Примерно 50 процентов новых кредитов, по статистике, россияне берут для погашения действующих. Но рано или поздно наступает момент, когда банки отказывают в новом кредите, особенно если по имеющимся займам допущены просрочки или есть непогашенная задолженность.

В первую очередь необходимо обратиться в банк, в котором вы взяли кредит, и попытаться объяснить, почему не удается его выплачивать на тех условиях, которые указаны в договоре. Не стоит думать, что банк сам заинтересован в обострении ситуации. Для банка главное – не только добиться оплаты по займу, но сделать это так, чтобы не доводить клиента до отчаяния и в итоге получить свои деньги «малой кровью», пусть и более сложным способом. Если клиент по объективным обстоятельствам не может погасить его в установленные сроки, об этом нужно сообщить организации. Только тогда будет возможно выбрать взаимоприемлемый срок и порядок выплат.

Как не платить кредит законным способом?

Если вы исчерпали все ресурсы для выплаты кредита, не нужно отчаиваться – практически в любой ситуации можно найти приемлемый выход. Рассмотрим, как уйти от задолженности законным путем.

Реструктуризация.

Если с вашей стороны еще не допущено ни одной просрочки, но финансовое положение пошатнулось и есть угроза длительной задержки платежа, вы можете обратиться в банк с предложением смягчить условия кредитного договора. В этом случае, если банк пойдет навстречу, он продлить срок выплаты по займу, снизить процентную ставку или просто не начислять пени за определенный период задержки платежа.

Существует несколько распространенных способов реструктуризации:

  1. кредитные каникулы, в рамках которых заемщик не совершает выплат по займу (как правило, в этом случае клиент знает, когда улучшится его финансовое положение и он сможет выплачивать долг);
  2. пролонгация, при которой заемщик будет совершать оплаты меньшего объема (но самих платежей будет больше);
  3. снижение процентной ставки – такая возможность есть только у тех, кто впервые взял кредит;
  4. изменение валюты, в которой выплачивается займ, если у клиента возникли трудности из-за изменения курса;
  5. списание задолженности – если банк уверен, что при отмене штрафов и пеней клиент все же выплатит долг;
  6. комбинированный способ, когда используются один или несколько вышеперечисленных вариантов.
Читайте так же:  Кандидатов замещение вакантных должностей

Страховое покрытие долга.

Такой вариант возможен только на этапе подписания договора с банком и должен быть отражен в условиях соглашения. В этом случае заемщик может застраховать себя от негативных последствий в случае неуплаты долга по уважительной причине. Страховщик, в свою очередь, должна получить неопровержимые доказательства наступления страхового случая, иначе она может отказаться от выплаты страховки.

Привлечение господдержки.

Если вы выплачиваете кредит на покупку жилья и у вас не хватает средств, помощь может оказать государство в лице Агентства по ипотечному и жилищному страхованию. Максимальная сумма, которую может внести АИЖК в счет уплаты вашего кредита, составляет 600 тысяч рублей (информация 2018 года).

Процедура банкротства заемщика.

Данный способ имеет серьезные последствия и требует определенных издержек. Сама процедура банкротства через суд будет стоить более 30 тысяч рублей, при этом у самого должника впоследствии не будет возможности взять кредит в банке, занимать руководящую должность в течение трех лет. Как правило, на процедуру банкротства идут те заемщики, которые не обладают собственностью, которую можно продать в счет оплаты долга, при этом перспектив улучшения своего финансового положения они тоже не видят.

Можно ли выкупить свой долг?

Еще один возможный способ, как рассчитаться с кредитором, это выкуп долга третьим лицом. Если заемщик опасается просрочки или уже допустил ее, он может самостоятельно обратиться к третьей стороне, которая выкупит его долг у банка, и решить с ней вопрос по выплате на взаимовыгодных условиях. В этой роли может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Не обязательно это должна быть какая-то специализированная организация, помочь в оплате кредита могут просто знакомые, друзья или родственники. Если такой вариант недоступен, можно обратиться к так называемому антиколлекторскому агентству. В данном случае следует взвесить все за и против: что лучше, заплатить такой организации без стопроцентной уверенности, что банк переуступит ей свое право на кредит, или попытаться найти компромисс с самим банком.

Если поручителей не нашлось, а клиенту по-прежнему нечем платить по займу и его долг увеличивается, есть риск, что задолженность будет продана коллекторскому агентству.

Возможные риски и последствия.

Суд может обязать банк пойти навстречу клиенту. Для этого клиент должен доказать либо наличие нарушений со стороны банка, либо то, что не может выплачивать кредит по независящим от него обстоятельствам. Однако сделать то и другое не всегда бывает просто. Зачастую суд обязывает заемщика выплачивать долг, используя для этого различные способы, о которых мы расскажем ниже.

Еще одним неприятным последствием может быть продажа задолженности коллекторам. Теоретически такие агентства должны действовать в строгом соответствии с законом, но на практике часто бывает иначе. Связано это с тем, что для коллекторов главной задачей является выбивание долга, а правовая основа деятельности таких организаций до сих пор до конца не определена. В связи с этим часто появляется информация о различных эксцессах, связанных незаконными действиями коллекторов.

Как невыплата займа влияет на кредитную историю?

Кредитная история отражает все данные по когда-либо полученным займам: их объем, названия организаций-кредиторов, сроки выплат и их своевременность, наличие допущенных просрочек и непогашенных задолженностей.

Кредитная история может быть испорчена, если клиент допустил одну или несколько задержек по выплате, есть займы одновременно в нескольких банках. Если же заемщик отказался от выплаты кредита без уважительной причины, имеет судебные разбирательства с кредитно-финансовой организацией, он может попасть в так называемый черный список и получить бессрочный мораторий на получение займов в дальнейшем. В этом случае воспользоваться кредитными услугами банка он не сможет уже никогда.

Банк или МФО вправе запросить аналитическую информацию по кредитной истории каждого потенциального заемщика у бюро кредитных историй. То же может сделать и работодатель – чистота кредитной истории кандидата будет служить показателем его ответственности и порядочности в практике деловых отношений.

Одним словом, чем более радикально заемщик решает вопрос невыплаты долга по займу, тем хуже это отразится на кредитной истории. При наличии просрочек, задолженностей ни один серьезный банк уже не пойдет на сотрудничество с таким клиентом. В случае необходимости привлечь дополнительные средства можно будет только в МФО (и без стопроцентной гарантии). Однако они, как правило, выдают займы на более жестких условиях – и в плане процентной ставки, и относительно урегулирования с должником ситуации по задолженности или просрочке. Если же вы прошли процедуру банкротства и в отношении вас введен мораторий, то и МФО могут вам отказать в предоставлении займа.

Когда не платить кредит нельзя?

Отказ от выплаты кредита без уважительной причины является нарушением законодательства и может повлечь за собой санкции по решению суда – вплоть до отбытия наказания в местах лишения свободы.

Тяжесть наказания зависит от следующих факторов:

  • Размера долга. К примеру, если сумма задолженности превышает полтора миллиона рублей, неплательщика могут лишить свободы до двух лет.
  • Заемщик взял кредит, не собираясь его выплачивать. Доказательством этого может служить тот факт, что клиент не совершил ни одной выплаты и не предпринял попыток договориться с банком о реструктуризации кредита, не высказал желания погасить долг.
  • Клиент использовал незаконную схему получения займа: предоставил чужой паспорт при оформлении, подделал документы и справки, действовал в сговоре с сотрудниками банка.

Суд может принять следующее решение:

  • описать имущество клиента. Оно будет продано на аукционе, а средства, полученные от реализации, будут использованы для оплаты;
  • назначить исполнение наказания в виде обязательных работ от 60 до 240 часов. Объем и характер работ согласовываются с органами местного управления по месту регистрации должника (подобное наказание обычно назначается тем, кто уклоняется от выплат штрафов);
  • удержать зарплату клиента. Если клиент имеет официальное место работы, его ежемесячный доход суд может обязать полностью или частично переводить на счет банка-кредитора вплоть до полного погашения кредита;
  • арестовать должника. Злостного неплательщика суд может предварительно заключить под стражу до окончания разбирательств, но не более чем на 6 месяцев. Если долг превышает 1,5 миллиона рублей, должник пытался скрыться от банка, категорически отказывается платить по займу, имея для этого средства и возможности, ему может грозить наказание в виде лишения свободы до двух лет.

Чем больше проявляет инициативы клиент для выплаты кредита, тем мягче будет решение суда. В некоторых случаях суд и вовсе может обязать банк облегчить условия займа: снизить кредитную ставку, отменить комиссии и штрафы, продлить срок выплаты. Если очевидно желание клиента найти способ, как не платить по займу ни при каких условиях и без отсутствия уважительной причины, санкции суда могут быть жесткими.

Читайте так же:  Правильное увольнение за прогулы

Итак, мы рассмотрели основные варианты, как бороться за свои права в качестве заемщика, как не платить по займу законным способом или хотя бы снизить сумму выплаты. В любом случае делать это нужно законным способом, а свои действия лучше всего заранее обговорить с банком. В этом случае будет больше путей решения возникшей проблемы. Если вы не можете платить, вам так или иначе придется решать вопрос в юридической плоскости. Если дело дошло до суда, нужно заблаговременно подготовить все документы, которые бы подтверждали объективную невозможность выплачивать долг.

«Выберу.ру» призывает ответственно относиться к обязательствам по займам. Советуем брать небольшие суммы на прогнозируемый срок и под маленький процент. На портале вы можете воспользоваться системой онлайн-поиска, чтобы определить для себя наиболее выгодные варианты кредита.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/zakonno-ne-platit-kredit/

Как законно не платить кредиты

Способы законной неуплаты кредита

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Сроки исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ. Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Можно ли выкупить свой долг?

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк. Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость. Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии. На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов. Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Возможные риски и последствия

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего. В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию. Вырученные средства идут на погашение долга.

Как это влияет на кредитную историю?

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Когда не платить кредит нельзя?

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия. Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга. Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

Валютные кредиты можно не платить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here