Уволили с работы нечем платить кредит

Самое полное описание темы: "Уволили с работы нечем платить кредит" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит

Можно также посетить банки занимающиеся рефинансированием и попробовать получить ссуду от них для рефинансирования, но уже на условиях меньшего размера регулярного платежа (что Вас устроит). Запомните, что рефинансирование, возможно, пока нет просрочек, затем будет поздно. Кроме того для получения средств необходима и трудовая книга и выписка о доходах.

Что делать с кредитом когда уволили с работы, пугают судом

Первый вариант решения проблемы – реструктуризация задолженности. Если банк признает, что ваша неплатежеспособность вызвана серьезными причинами, которые вы можете подтвердить соответствующими документами, то можете рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это влечет за собой увеличение срока выплат, но тут уж особо выбирать не приходится.

Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит

Если вас уволили с работы и вы больше не можете погашать кредит на прежних условиях, первое, что необходимо сделать – сообщить о возникших сложностях банку. Не ждите просрочек платежей, а сразу же отправляйтесь в кредитное учреждение с документами, подтверждающими наличие обстоятельств, приведших к вашей неплатёжеспособности. Как правило, таким документом является трудовая книжка с записью об увольнении и указанием соответствующей статьи ТК РФ. Далее обсудите с работником банка возможные варианты погашения долга, которые для вас приемлемы.

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит

Болезнь клиента — это тоже спорная ситуация. С одной стороны существует банковская страховка, которая включается практически во все кредитные предложения. Однако когда дело доходит до её использования, оказывается что случай не страховой. Так бывает в большинстве ситуаций, и поэтому, если заёмщик заболели тратит большую часть заработной платы на лекарства, ему оказывается нечем платить по кредиту.

Нечем платить кредит, остались без работы

Некоторые заёмщики, попав в затруднительную ситуацию, начинают скрываться от банков. Это самое неправильное решение. Банк не забудет ни о долге, ни о процентах, ни о штрафе. Самый оптимальный вариант – это правдивая информация о вашем финансовом положении. Несмотря на то, что у банка чётко просчитан весь приход материальных средств на многие годы вперёд, банки стараются найти общее решение с ответственным клиентом. А именно тот факт, что заёмщик пришёл и рассказал о возникших проблемах, делает его ответственным в глазах банков. Банкам гораздо выгоднее договориться с заёмщиком, чем забрать залоговое имущество, так как кредитной организации нужны деньги.

Как платить кредит если потерял работу

Для начала необходимо смириться с тем фактом, что вы стали безработным, а долговые обязательства остались. Одна из самых главных ошибок многих заемщиков заключается в том, что оставшись без постоянного источника дохода они начинают скрываться от сотрудников банка, не отвечать на телефонные звонки и не производить даже минимальных платежей.
Если ваше финансовое состояние оставляет желать лучшего необходимо сразу обращаться в банковское учреждение и указать на, то что в настоящий момент вы являетесь неплатежеспособным. Для этого вы можете отправить письменное заявление на имя управляющего одного из отделения банка, либо лично обратиться в финансовое учреждение и сообщить о своих затруднениях. Затягивать с обращением не стоит, рекомендуется делать это за неделю до даты следующего платежа.

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит банку

Первым делом, нужно успокоиться, взять себя в руки и спокойно подумать, что можно сделать в данной ситуации и есть ли из нее выход. Взять и внимательно изучить кредитный договор, возможно в нем описана аналогичная ситуация и ее решение. Но даже если в договоре нет решения, нужно обязательно обратиться в сам банк, лучше всего в то отделение, где был выдан заем, и попробовать договориться с сотрудниками, объяснив им свое финансовое положение.

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит

Случай заемщика Михаила

Возможно при оформлении договора ты дополнительно оформил страховку и в этой страховке есть пункт о возмещении суммы в случае потери работы, но скорее всего в этом пункте будем много нюансов и тебе надо будет еще доказать, что потеря работы была инициирована не с твоей стороны, а со стороны работодателя.

Блог Александра ИЗОТОВА Основателя сервиса «ВЕЛЕС»

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

  • предоставление льготного периода, в течение которого выплачивается только тело кредита;
  • предоставление льготного периода, в течение которого выплачиваются только проценты;
  • продление периода погашения задолженности – это уменьшает размер месячного платежа;
  • приостановление применения штрафных санкций к задолженности на определенный срок.

Что делать, если нечем платить кредит

  • справки о доходах и налоговых отчислениях за последние 3 года;
  • документы, подтверждающие наличие банковской задолженности (кредитный договор, претензии и т. п.);
  • копии ИНН, СНИЛС;
  • копию решения о признании заёмщика безработным;
  • списки кредиторов с указанием сумм долга;
  • опись имущества;
  • справки из банков о наличии счетов и др.

Уволили с работы, как платить кредит

Куда обратиться, чтобы делу дали ход? Пишите заявление в банке и подавайте его в канцелярию. Здесь указывается сама просьба и причины, сподвигшие вас на такое решение. Не забудьте получить копию документа. Если банк одобрит прошение, вы получаете новый график выплат. Проследите, чтобы на соглашении и на самом графике стояла подпись уполномоченного лица и все печати учреждения.

Что делать, если нечем платить кредит: ищем пути решения проблемы

Я был вынужден взять кредит на семейные нужны, на то время я работал,но по причине малого заработка пришлось уволиться. 5 месяцев я не плачу кредит, но устраиваюсь на работу,но платить пока вообще не могу кредит. Банк и звонил, и писал, и письма присылал,просят погасить всю задолженность до 25 октября этого года, ну как я им его оплачу,тогда всё было хорошо,теперь жду когда мою должность одобрят. Я бы с радостью платить,да пока нечем. Имущества на мне никакого нет:ни дома,ни гаража,ни чего,только машина.Скажите пожалуйста что будет дальше! Кредит брал в коммерческом банке,более 250 тыс.,я прочитал что это ст.177 уголовного рф,но в тоже время я под неё не попадаю,т.к. у меня нет этих денег чтобы скрывать их и в тоже время не платить. Живу с родителями,могут ли прийти пристава и описать имущество у родителей? Что будет дальше,что мне грозит? Спасибо

Читайте так же:  Является ли общежитие служебным жильем для военнослужащих

Консультация юриста по вопросам несостояния платить кредит

В доверительной беседе с банковским служащим можно изложить причину денежных затруднений. Если причина будет признана достаточно серьезной, например, перевод на менее оплачиваемую работу, болезнь или другие неприятности, сотрудник кредитного отдела может предложить реструктуризацию долга. Это не значит, что вас избавят от необходимости выплачивать кредит, но, возможно, регулярные платежи будут меньше, доступных для вас размеров.

Источник: http://mainurist.ru/prava-rabotnika/chto-delat-esli-uvolili-s-raboty-i-nechem-platit-kredit

Уволили с работы нечем платить кредит что делать.

Доброго времени суток! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Также вы вправе написать заявление о предоставлении рассрочки ли отсрочки по оплате долга. Суды как правило идут навстречу заемщикам.

Спасибо за понятный ответ!

Об этом надо было думать до.

Не платите до Суда. С реструктуризацией (отсрочка, рассрочка) нужно быть осторожнее, Вам будет не просто с этим разобраться. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Источник: http://www.9111.ru/questions/12886212/

Как уйти от кредитных выплат, если сократили на работе?

Можно ли уйти от кредитных выплат, не нарушая закона и не вступая в конфликт с банком?

Как уйти от кредитных выплат, если возможности платить нет

Можно ли уйти от кредитных выплат, не нарушая закона и не вступая в конфликт с банком?

Время кризиса — это драматическое время. Все чаще во время бесплатных консультаций юристы слышат примерно один и тот же текст: «Что делать — не знаю. С работы уволили, пришлось зарегистрироваться в центре занятости как безработному, с мужем развелись, он присылает копеечные алименты на ребенка. А на мне еще потребительский кредит. Что делать — подскажите, можно ли хотя бы избавиться от кредита. ».

К сожалению, экономический кризис вещь довольно конкретная и задевает своим черным крылом всех — от олигархов до самых простых обывателей.

Но это совсем не значит, что избавиться от его последствий никак нельзя. Опытные люди — в нашем случае юристы — помогут облегчить долю простых граждан. А именно: как минимум избавиться от неподъемного обременения кредита на некоторое время или как максимум серьезно облегчить это обременение с помощью суда.

Если вам необходима помощь в части сокращения задолженности по кредиту, обратитесь на наш сайт, получите бесплатную консультацию юриста онлайн и узнайте, как вам действовать дальше.

Честность — лучшая политика

Как действовать, как выстраивать взаимоотношения с банком? Цивилизованно.

Прежде всего, банк должен видеть и чувствовать вашу лояльность. Вы даете понять, что не собираетесь убегать от долгов, предъявляете любую требуемую информацию о своем материальном положении, не уходите полностью от необходимости выплачивать заемные средства.

Итак, задача номер один: вы сами идете в банк и до развития кризиса в ваших отношениях с банком, предупреждаете его работников о том, что впредь полную сумму ежемесячных выплат производить не сможете.

Сама по себе эта ваша честность говорит о вас как о добросовестном заемщике. То есть вы человек, с которым можно иметь дело. И если вы попросите рассмотреть вашу заявку с просьбой о реструктуризации вашего долга — банкиры рассмотрят вашу заявку и дадут положительный ответ на нее.

Важно: оформляя заявление о неплатежеспособности, сопроводите его документами о вашем нынешнем материальном положении. В качестве таких документов могут выступать — запись в трудовой книжке о том, что вас уволили или сократили, здесь же — может быть справка из бухгалтерии вашей работы о том, что ваша зарплата была сокращена, наконец, уведомление о том, что вы зарегистрировались как безработный в муниципальном центре занятости.

Как сократить долги

Причины ваших временных финансовых трудностей будут рассмотрены банком и в зависимости от их характера, банк предложит вам программу реструктуризации долга. В частности, это может быть: пролонгация сроков кредита, пересмотр в сторону уменьшения ежемесячных выплат, разные варианты отсрочки погашения.

Важно, что взаимодействие с банком поможет вам сохранить нормальную кредитную историю заемщика. Впрочем, иной раз банк отказывает — не объясняя причины — в реструктуризации и может предложить человеку, у которого квартира в ипотеке — продать ему самому свою квартиру.

Это, в частности, знак нормального отношения банка к заемщику. Поскольку, если бы он сам взялся за реализацию ипотечной квартиры, то стал бы продавать ее по ликвидационной стоимости, которая не менее чем на 20 процентов от реальной рыночной стоимости квартиры. Поэтому возможность самому продать ипотечную квартиру — вещь, за которую стоит бороться.

Стоит учесть и еще одно условие банка. Существует такое понятие, как соразмерность долга продаваемому имуществу. Если вы должны кредитно-финансовому учреждению 50 тысяч, то продавать квартиру ради того, чтобы погасить этот долг — стрелять из пушки по воробьям.

Читайте так же:  Выдача разрешения на осуществление земляных работ

Кому жить станет лучше

Одна из возможностей банка облегчить вам жизнь на какое-то время — «кредитные каникулы». Впрочем, это только частичная свобода. На какое-то определенное банком время заемщик освобождается от долговых выплат по «телу кредита». Как правило, такие «отпуска» предоставляются банком на срок от полугода до одного года.

Очевидно, что долги по процентам заемщик все равно должен выплачивать. И это не единственное слабое место каникул. Год спустя вы все равно должны будете начать выплачивать кредитные долги, но уже под больший процент. Хотя в целом общая сумма переплаты останется той, что была заявлена в момент оформления кредитного договора. Иначе говоря, каникулы могут подойти лишь тем счастливчикам, которые со стопроцентной уверенностью знают: через год жить станет лучше! Вряд ли таких в нынешних обстоятельствах много.

Боритесь за снижение неустойки

Поверьте, банку нет никакого интереса делать из вас заемщика с плохой кредитной историей. Судиться с вами банкирам хочется еще меньше, поскольку часто суды встают на сторону заемщиков и снижают проценты, оговоренные банком.

Но если банк все же решился подать в суд, заемщику стоит предпринять и свои шаги к защите от претензий банкиров.

Задача номер один — получить в банке письменный документ о том, что банк отказывает вам в реструктуризации долга. Благодаря чему вы докажете суду, что вами были предприняты попытки решить ситуацию с банком. Но он на это не пошел.

Также в суд стоит предоставить доказательства того, что вы потеряли источники дохода. В частности, это запись в трудовой (копия) о том, что вы сокращены или уволены и у вас нет работы. Суд — не благотворительная организация, и все долги с вас не спишет, но опыт говорит о том, что здесь могут снять часть — иногда весьма существенную — процентов по долгу, штрафы и пеню, которые насчитал вам банк.

Вообще, будьте более уверены в себе — суд не банк, а банк всегда знает, что незаконные проценты с вас будут сняты, если они были вам навязаны и расписаны в вашем договоре. Защищайте свои права, требуйте снижения неустойки в силу ст. 333 Гражданского Кодекса, упирайте на то, что «взыскание неустойки в предусмотренном договором размере — может привести к получению кредитором необоснованной выгоды». Суд, скорее всего, будет на вашей стороне.


Источник: http://www.klerk.ru/materials/2015-10-29/432316/

Как платить кредит, если потерял работу

Законодательство не дает никаких гарантий заемщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию. Поэтому даже при потере работы в большинстве случаев приходится продолжать погашать кредит. Однако из этого правила есть одно исключение – при наличии страховки клиент может потребовать полного погашения займа за счет страховой компании. В остальных случаях заемщику стоит договариваться с банком, или в крайнем случае подать исковое заявление на банкротство.

Если страховка есть

Это наиболее простой способ решения проблемы, но на практике он встречается реже всего. Страхование на случай потери работы осуществляется гражданином добровольно, причем как во время подписания кредитного договора, так и самостоятельно.

Страхуются только определенные риски – например, по действующей сегодня в Сбербанке программе заемщик может рассчитывать на получение компенсации, если он был уволен:

  • по сокращению;
  • по соглашению, инициатором подписания которого выступил работодатель.

В некоторых случаях страховая компания не только компенсирует непогашенный кредит (в пределах заранее оговоренной суммы), но и оказывает содействие в поисках новой работы.

Чтобы воспользоваться страховкой, необходимо обратиться в организацию или в банк и предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • приказ об увольнении;
  • кредитный договор.

Если страховки нет: 5 способов решения

Но даже при отсутствии страховки заемщик может рассчитывать на решение своей проблемы. При этом важно сразу понимать, что вариант избегания контактов с банком и коллекторами – наиболее плохой.

В этом случае кредитор обязательно подаст в суд и выиграет его с высокой вероятностью. В результате приставы наложат арест на счета и имущество заемщика, поэтому избежать материальной ответственности за невыплату не удастся даже при наличии уважительной причины (потеря работы).

Договориться с банком

Банки не станут обращаться в суд, если клиент не погашает платежи только 1-2 месяца. Кредитору часто выгоднее договориться с заемщиком, но если он не идет на контакт, банк продает долг коллекторам либо обращается в суд.

Поэтому желательно заранее прийти в банк и подать заявление, в котором попросить об изменении условий кредитного договора (увеличение срока, предоставление отсрочки). С собой нужно взять максимально возможное количество документов (их перечень следует уточнить в банке заранее):

  • приказ о сокращении;
  • трудовая книжка;
  • справка из центра занятости;
  • свидетельство о смерти члена семьи;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка о доходах и др.

Все эти бумаги должны явно свидетельствовать о том, что финансовое положение клиента действительно заметно ухудшилось. Поэтому ему объективно тяжело или даже невозможно продолжать выполнять свои обязательства по кредиту в полном объеме.

Видео (кликните для воспроизведения).

При этом важно понимать, что банки не всегда идут навстречу клиентам. Но если у заемщика хорошая кредитная история, банк, скорее всего, сможет пересмотреть условия договора за дополнительную плату (чаще всего увеличивается срок кредита с соответствующим увеличением переплаты за проценты).

Рефинансировать кредит

Если договориться со «своим» банком не получается, можно обратиться в другую кредитную организацию, чтобы получить новый заем для погашения старого. Однако такое предложение будет выгодным только в том случае, если:

  • ставка по новому займу ниже предыдущего;
  • срок выплаты больше, поэтому ежемесячный платеж меньше;
  • есть уверенность в том, что в новом режиме выплачивать кредит будет реально.

Взять кредитные каникулы

Иногда банк, идя навстречу добропорядочному заемщику, предоставляет ему кредитные каникулы, которые выражаются в:

  • полной заморозке платежей;
  • отсрочке уплаты основного долга;
  • отсрочке уплаты процентов;
  • пересчете кредита в другую валюту.

Получить кредитные каникулы можно по договоренности с банком. Но по ипотечным займам заемщики могут гарантированно получить отсрочку на срок до 6 месяцев по уважительной причине (в том числе потеря работы). Однако воспользоваться подобной возможностью можно только 1 раз за все время действия ипотечного договора.

Реструктурировать кредит

Если банк отказывается идти навстречу, а получить новый заем в счет погашения старого на приемлемых условиях также не удается, у заемщика есть возможность обратиться в суд, чтобы потребовать реструктурировать кредит в принудительном порядке.

В таком случае следует составить исковое заявление в арбитражный суд и приложить к нему тот же самый набор документов.

Признать себя банкротом

Наконец, в крайнем случае, гражданин вправе также обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом. Но в результате заемщик не получает полного освобождения от долгов. На самом деле часть задолженности будет компенсирована в принудительном порядке за счет ареста счетов и имущества. Однако в некоторых ситуациях эта мера является единственно возможной.

Читайте так же:  Работа в мвд льготы

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Источник: http://credits-pl.ru/bankg/kak-platit-kredit-esli-poteryal-rabotu/

Уволили с работы, как платить кредит?

Содержание статьи

Желание иметь всевозможные блага цивилизации на фоне регулярного роста цен на товары и услуги побуждает граждан России пользоваться кредитными деньгами. Беря займ в банке, многие люди не задумываются о том, как они будут погашать долг в случае потери работы. И зря, ведь такое развитие событий нельзя исключать, особенно сейчас, в условиях кризиса, когда наблюдается волна массовых сокращений. Поэтому каждому заёмщику необходимо знать, какие выходы есть из подобной ситуации.

Негативные последствия при просрочке платежей

Гражданам, потерявшим работу и вследствие этого не имеющим возможности выплачивать кредит, следует действовать по определённым правилам. Главное, что нужно уяснить: нельзя убегать от проблемы и проявлять слабоволие! Глупо надеяться, что банк не заметит отсутствия платежей или просто забудет о вашем долге. Кредитное учреждение обязательно обнаружит просрочку и наложит соответствующие санкции. Даже если вы внесёте очередной платёж с однодневным опозданием, банк расценит это как нарушение условий договора, что чревато негативными последствиями:

  • Начислением штрафов за каждый день просрочки платежа в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Штраф может достигать нескольких процентов от суммы задолженности.
  • Ухудшением кредитной истории.
  • Передачей требования возврата кредита коллекторскому агентству.

Важно! При злостном уклонении от выполнения условий договора на должника будет оказываться психологическое воздействие сотрудниками финансовой организации в виде звонков и смс-сообщений. Также не исключено, что дело будет передано в суд.

Первый шаг – обращение в банк

Если вас уволили с работы и вы больше не можете погашать кредит на прежних условиях, первое, что необходимо сделать – сообщить о возникших сложностях банку. Не ждите просрочек платежей, а сразу же отправляйтесь в кредитное учреждение с документами, подтверждающими наличие обстоятельств, приведших к вашей неплатёжеспособности. Как правило, таким документом является трудовая книжка с записью об увольнении и указанием соответствующей статьи ТК РФ. Далее обсудите с работником банка возможные варианты погашения долга, которые для вас приемлемы.

Важно! Если увольнение произошло по инициативе самого заёмщика или в результате его виновных действий, финансовая организация может посчитать, что это не является уважительной причиной для пересмотра условий выплаты задолженности.

Как платить кредит, если потерял работу?

  1. Один из компромиссных вариантов для кредитора и должника – соглашение о реструктуризации. Видя затруднительное материальное положение заёмщика, банк может снизить сумму ежемесячных платежей по кредиту за счёт увеличения общего срока кредитования. Такой способ выгоден обеим сторонам: должник добивается снижения финансовой нагрузки, а кредитор не только обеспечивает возврат своих денег, но ещё и получает дополнительные проценты.
  2. Ещё один вариант, который может предложить банк – кредитные каникулы, то есть отсрочка платежей на какой-то период. При такой договорённости заёмщик в течение определённого времени погашает только проценты по кредиту, а платежи по основной сумме долга не вносит. Для граждан, находящихся в процессе поиска новой работы, это может быть хорошим выходом из ситуации. Кредитные каникулы, как правило, предоставляются на срок от месяца до года.
  3. В некоторых случаях финансовая организация предлагает должнику заключение договора цессии, подразумевающего переоформление займа на другое лицо, например, на состоятельного родственника.

Что делать, если банк не идёт на уступки?

К сожалению, кредитные учреждения не всегда соглашаются оказывать помощь заёмщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами. И тогда приходится искать иной выход. Например, можно продать имеющееся имущество и вырученными деньгами погасить долг перед банком. Особенно это удобно, когда кредит оформлен на кредитную карту. У таких карт, как правило, есть льготный период — в среднем до 50 дней, когда проценты за использование заёмных денег не начисляются. За этот срок вполне можно успеть реализовать какое-либо имущество и рассчитаться с задолженностью, избежав при этом штрафных санкций.

Другой способ – перекредитование в другом банке, где действуют более лояльные условия для заёмщиков. Сейчас многие кредитные учреждения предлагают программы рефинансирования, заключающиеся в оформлении нового займа с целью погашения старого.

Важно! Банки одобряют рефинансирование не всем клиентам, а только тем, кто имеет хорошую кредитную историю. Если ранее у вас наблюдались просрочки платежей, в услуге, вероятнее всего, будет отказано.

Признание себя банкротом

С осени 2015 г. благодаря внесению поправок в ФЗ № 127 у граждан РФ появилась возможность заявить о собственном банкротстве. Каждый человек может обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности, если докажет свою неплатёжеспособность. Наряду с заявлением необходимо предоставить ряд документов:

  • справки о доходах и налоговых отчислениях за последние 3 года;
  • документы, подтверждающие наличие банковской задолженности (кредитный договор, претензии и т. п.);
  • копии ИНН, СНИЛС;
  • копию решения о признании заёмщика безработным;
  • списки кредиторов с указанием сумм долга;
  • опись имущества;
  • справки из банков о наличии счетов и др.

В случае положительного решения суда будет введена процедура реализации имущества должника. Если вырученных средств не хватит для погашения всей задолженности, остаток будет списан. Кроме того, аннулируются все начисленные штрафы и пени.

Важно! Процедура банкротства предполагает определённые затраты для гражданина. Признание себя несостоятельным обходится как минимум в 40-50 тыс. рублей.

Итак, при сокращении с работы у заёмщика есть несколько вариантов выхода из ситуации. Самое главное – не впадать в панику, не копить долги и не скрываться от кредиторов. Следует незамедлительно обратиться в банк с документами, подтверждающими вашу неплатёжеспособность, и просить заключить соглашение о реструктуризации или предоставить кредитные каникулы. Если финансовая организация откажется идти навстречу, можно попробовать перекредитоваться в другом банке. В случае возникновения трудностей с выплатой кредита не лишним будет обратиться к квалифицированному юристу, который поможет найти наиболее оптимальный способ решения проблемы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Не могу заплатить за ипотеку, уволили с работы, заберет ли банк квартиру?

Взял ипотеку 2015 г, в мае закинул в нее материнский капитал, есть два ребенка все прописаны. Нас могут выгнать с квартиры?

Ответы юристов

К сожалению Банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой Вами суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 05.10.2015)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Статья 50. Основания обращения взыскания на заложенное имущество
1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Читайте так же:  Можно взять кредит не работая

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/uvolili-s-raboty-kak-platit-kredit/

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит

ЧТО ДЕЛАТЬ С КРЕДИТОМ ПРИ УВОЛЬНЕНИИ

Как выплачивать кредит при потере работы

Многие россияне даже бояться представить такую ситуацию, что они остались без работы, да еще и с огромным кредитом за плечами. Но для некоторых граждан – это реальная проблема, с которой им приходится жить. Что же делать если у вас кредит и потеря работы?

Не надо скрываться от банка

Если вас уволили, а найти другое место работы никак не получается, то не стоит сразу же ставить на себе крест. Казалось бы, банк, которому вы должны деньги, только выиграет от начисления вам штрафов и пеней. На самом деле это не так. Кредитору совершенно невыгодна ситуация, при которой финансовое состояние заемщика является неопределенным. Важное значение для него имеет регулярность платежей по кредиту.

При потере работы клиент должен продемонстрировать банку свою открытость, готовность к проведению переговоров и желание дальше выплачивать взятый кредит. Если вы столкнулись с подобной проблемой, то не стоит прятаться от банка и не отвечать на телефонные звонки его сотрудников. Соберите свою волю в кулак и отправляйтесь в офис банка, чтобы откровенно рассказать о своих проблемах. Такой поступок будет характеризовать вас как честного и ответственного клиента. Скорее всего, руководство отделения банка пойдет вам навстречу.

Не надо дожидаться возникновение просроченной задолженности и начисления огромных штрафов. Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга. К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане. Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов. В зависимости от той или иной причины, по которой ваше финансовое положение заметно ухудшилось, сотрудники банка могут вам предложить разнообразные варианты реструктуризации долга. Обычно речь идет о снижении ежемесячных выплат, увеличении срока кредитования или пролонгации займа.

Даже в самой безнадежной ситуации не нужно скрываться от банка-кредитора. Сразу же после потери работы отправляйтесь в офис банка, чтобы вместе с экспертами найти оптимальное решение.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА В БАНКЕ

Реструктуризация – это отличный шанс для клиента погасить образовавшуюся просрочку или вовсе не допустить ее. Банк может предложить заемщику другой кредитный продукт, имеющий более низкую ставку. В некоторых случаях речь идет о временном приостановлении начисления штрафов и пени. Реструктуризация – это некий компромисс, который удается достичь двумя сторонами. Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальше соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине. Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю. Даже если вы опоздали с обращение в банковское учреждение и допустили просрочки платежей по кредиту, то приемлемые условия выполнения обязательств обязательно помогут вам выбраться из возникшей просрочки. Но происходить это будет постепенно.

Эксперты советуют реально оценивать собственные возможности и называть менеджеру банку ту сумму, которую он может ежемесячно вносить в счет погашения займа. Исходя из озвученной вами суммы, будет подобрана кредитная программа. Некоторые банки с недавних пор стали включать в договор пункт о перекредации. Сроки предоставления кредита останутся неизменными. «Проблемный клиент» может рассчитывать на небольшую рассрочку, но размер платежей будет увеличен. Даже если в вашем договоре данный пункт отсутствовал, вы можете быть уверены в том, что банк непременно пойдет вам навстречу при возникновении любых ситуаций. Заемщика, который решит полюбовно договориться с банком-кредитором, не ждут никакие штрафные санкции. Чтобы не увеличивать размер самого займа, банк может продлить срок действия договора.

Нередки случаи, когда банки категорически отказываются проводить реструктуризацию долга. К примеру, сотрудники банка могут предложить клиенту, оформившему ипотечный кредит, добровольно продать свое имущество для дальнейшего погашения займа. Если квартира будет изъята по судебному решению, то ее продадут по ликвидационной цене (на 20-30% меньше рыночной). Поэтому в подобной ситуации лучше всего получить у банка-кредитора разрешение не самостоятельную реализацию жилья. После того, как вы продадите квартиру, то сможете вернуть банку долг и оставить себе немалую часть денег.

Рефинансирование кредита в другом банке

Можно взять кредит в другом банке под меньший процент для закрытия текущего. Не все банки предоставляют такой продукт. Вот лучшие предложения:

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация.

Источник: http://credits-pl.ru/kredit/chto-delat-esli-vas-sokratili-na-rabote-a-u-vas-est-nepogashennyj-kredit/

Как платить за кредит, если остался без работы? Лайфхаки от экспертов

Составить план и не покупать лотереи

Первое, что надо сделать, это оценить запас денег и подсчитать, на сколько его хватит. Конкретно в рублях и днях, без абстрактных значений, наподобие мало или много. Цель в том, чтобы денег хватило до устройства в новую организацию. Это кажется банальным, но многие не могут заставить себя считать и думать, чем только усугубляют положение. Некоторые из них тратят последние деньги на алкоголь, вместо того чтобы искать варианты. После подсчетов должен быть примерный расклад, например: осталось 20 тысяч, хватит на 30 дней до 15 июля. Если объективно работу за такое время не найти, должен быть алгоритм действий за несколько дней до даты окончания денег.

Итак, после того как появились ориентировочные значения, надо подумать, как сократить траты и где найти денег. Возможно, через месяц придет возврат НДФЛ от налоговой или бывший работодатель выплатит отпускные. Самое время вспомнить, есть ли подушка на черный день, вклад в банке или хотя бы пара купюр в наволочке в шкафу. Кто недавно занимал деньги друзьям, можно им объяснить ситуацию и попросить вернуть. На этом шаге помогут подработки. Даже пара дней грузчиком, курьером или разнорабочим в зависимости от региона принесет 2-6 тысяч.

По части расходов – тратить деньги разумно, только на то, без чего не получится прожить, в основном это продукты. Часть обязательных платежей можно отложить на потом, например, нехватка денег на телефоне или в интернете моментально приведет к приостановлению обслуживания, а если месяц не платить за коммунальные услуги, то начислят лишь несколько копеек пеней. Воду и свет в ЖКХ не отключат, поэтому так можно делать в критических ситуациях. Новоиспеченные безработные бывают излишне склонны к вере в чудеса или случайности, им не стоит тратиться на лотерейные билеты, гадалок, наперсточников, букмекеров и бинарные опционы, это путь на дно. Отчаявшиеся люди легко ведутся на мошенников и гуру, надо найти в себе силы и признать, что сейчас не время для рискованных мероприятий.

Пойти в банк и во всем признаться

Итого на подсчет и планирование финансов уйдет до пары часов. После этого обязательно стоит поговорить с банком о сложившейся ситуации. Это мало кто делает, хотя любой нормальный кредитор обязательно попытается решить проблему так, чтобы она закрылась взаимовыгодно для обоих. Банк или МФО – это организации, собственники которых хотят заработать. Никому не нужен еще один плохой заем, который МФО будет вынуждена продать коллекторам. Всем сторонам выгодно договориться, с этими мыслями и надо подходить к менеджеру.

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание как оформить приказ

О том, как быть в случае потери работы, рассказывает Наталья Ван из пресс-службы ООО МКК «Срочноденьги»: «В любой трудной жизненной ситуации надо понимать, что это временно и в будущем все наладится. В этот период важно принимать финансовые решения взвешенно, на основании реального положения дел, а не жизнерадостных представлений. Чего делать точно не надо – брать займы и кредиты для погашения предыдущих. Таким образом за 2-3 месяца можно серьезно ухудшить свое финансовое положение. Если заемщик остался без работы и не может погасить задолженность полностью, мы предлагаем ему воспользоваться услугой пролонгации договора, когда требуется оплатить только проценты, а не сам долг. Так можно несколько раз отсрочить основной платеж, пока положение клиента не наладится».

После того как банк или МФО предложат варианты погашения долга, остается только экономить, искать халтурку и постоянное место работы. Когда кредитов несколько, особенно важно, чтобы пошел навстречу банк, который выдал кредит с наибольшей суммой платежа. Так, если у заемщика три кредита, за которые он должен отдавать 3000, 5000 и 10000 рублей, то сумма в восемь тысяч рублей сможет закрыть первые два, но ее не хватит даже на третий. В этой ситуации согласие третьего банка на отсрочку или реструктуризацию более ценно, чем первого или второго.

Еще несколько полезных советов от владельца МФК «Кредит 911» Андрея Котова: «Если вас уволили, то вам нужно приехать в офис к кредитору и написать заявление с просьбой о реструктуризации долга или об остановке процентов. Если вас уволили в связи с болезнью, то нужно принести в банк или МФО справку о болезни. В таких случаях мы всегда идем нашим клиентам навстречу и останавливаем начисление процентов. Если же кредитор отказывается идти вам на уступку, то сделать вы ничего не сможете: нужно либо перекредитовываться, занимать деньги, либо искать работу, а потом отдавать денежные средства на погашение кредита и гасить долг вместе со штрафами и пенями. В суд на вас могут подать не раньше, чем через полгода. Чтобы получить исполнительный лист, понадобится еще три месяца. Только после этого могут арестовать ваше имущество или закрыть вам выезд за границу. Таким образом, у вас есть около полугода-год, чтобы самостоятельно решить свои финансовые вопросы и закрыть долг».

Как видно, времени достаточно, при желании практически любой сможет найти альтернативы и снова стать платежеспособным.

Страховка кредита при сокращении с работы: за и против

Один из способов обезопаситься от потери работы – застраховаться. Страховые компании действительно продают такие страховки, но кто пытался отстаивать свои права как страхователя или тем более доходил до суда, знает, что условия любого страхового договора зачастую сложно понять. Это один из тех случаев, когда важно изучить договор от и до, чтобы разобраться, при каких случаях страховая заплатит и на какую сумму претендовать.

Комментирует независимый финансовый советник, партнер консалтинговой группы Logic Planning Group (USA) Виталий Христич: «Условия у каждой страховой компании могут быть разными. Внимательно изучайте предложения, читайте правила страхования и договор. Как правило, страховая будет платить вам по страховому случаю определенный период, договор начинает действовать после 2-3 месяцев с момента заключения, увольнение должно произойти не по собственному желанию работника, максимальная страховая сумма будет зависеть от дохода, которого лишается человек. Еще раз подчеркну – внимательно изучайте правила страхования, может быть много подводных камней и ограничений, вплоть до определенной формулировки записи в трудовой книжке».

Скорее всего, вопрос, как платить за кредит, если сократили на работе, будет меньше волновать тех, кто оформил страховку, так как сокращения зачастую – это страховой случай. А вот тем, кто уволился сам или кого попросили уйти, страховая организация не поможет. Как отметил эксперт выше, крайне важно соблюдение формальностей. Если на рекламном щите у перекрестка указано «страховка при потере работы», не надо этому верить. Важным окажется с десяток факторов увольнения, о которых на щите не будет указано.

Это же подтверждает генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова: «Остаться без работы можно по-разному. Расторжение трудового договора может быть инициировано работодателем: компания ликвидируется или штат сокращается. Тогда может сработать полис от потери работы. Обычно он навязывается при взятии крупного долгосрочного кредита. Также для получения возмещения уволенный работник должен подтвердить статус безработного документом из службы занятости. Поэтому самостоятельно бросать работу нельзя: нужно терпеть и искать новую, если прежняя не устраивает. Конечно, необходима финансовая подушка безопасности на случай внезапной потери работы. И, конечно, не впадать в депрессию, а посвятить свободное время саморазвитию и начать искать подработки».

Во время или перед оформлением кредита или займа сотрудник банка или МФО может предложить также оформить страховку, которая защищает кредитора от возможных просрочек или отказов выплачивать долг. Несмотря на то что страхование довольно популярно и взаимовыгодно, даже среди микрокредиторов нет единой позиции относительно ее необходимости. Некоторые считают ее опасной или как минимум лишней. Коммерческий директор ООО МФК «Саммит» Елена Малышева отмечает: «Что касается страховок, наша позиция следующая. Мы принципиально не продаем страховки. Потому что понимаем, наши клиенты пришли к нам за финансовой помощью, а страхование означает, что часть займа клиент должен отдать. В итоге ситуация клиента ухудшается, а не улучшается».

Альтернативы страховкам дают и сами МФО, такое практикуется, например, на финансовой онлайн-платформе Webbankir. Подробнее об этом рассказывает директор по развитию Денис Сидоров: «Договор о том, что в случае потери работы и непредвиденных обстоятельств вы получите некие финансовые каникулы, иногда можно заключить не со страховой компанией, а с самой финансовой организацией. Например, платформа Webbankir предлагает клиентам услугу «Финансовая защита», которая позволяет получить отсрочку платежа на 15 дней. Воспользоваться ею можно сразу при оформлении займа и тем самым застраховать себя от непредвиденных ситуаций, к примеру, задержки зарплаты или вынужденной смены работы. А если человек потерял работу и представил компании документы об увольнении (копию трудовой), проценты на весь срок отсрочки платежа по займу начисляться не будут. Стоимость такой услуги составит 5% от суммы займа».

Найти новую работу зачастую сложно, особенно если развит только один навык, которому сложно найти применение в другой сфере. Но все же времени достаточно для переучивания, подработок и поиска новых возможностей в смежных отраслях или другом городе.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://zaim.com/poleznye-sovety/mikrofinansy/kak-platit-za-kredit-esli-ostalsya-bez-raboty-layfkhaki-ot/

Уволили с работы нечем платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here