Условия оформления кредита

Самое полное описание темы: "Условия оформления кредита" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Требования к заемщику по кредиту

Жить в кредит удобно и такой вариант выбирают многие. Однако не для всех получение средств в банке одинаково просто – нужно пройти проверку на соответствие установленным правилам. Они могут отличаться для разных кредитных организаций, поэтому, чтобы не тратить свое время понапрасну, лучше заранее узнать, соответствуете ли вы правилам банка, в который обращаетесь.

То, что кредитная организация проявляет пристальное внимание к документам, не означает, что работники не желают выдавать наличные – таким образом банк страхуется свои риски, опасаясь потерять деньги, если у клиента не будет достаточно средств.

Стандартные требования банка к заемщику

Ни один банк не выдаст заем несовершеннолетнему. Чаще всего банки поднимают планку до европейского совершеннолетия – 21 года. Верхняя планка может достигать 75 лет, но чаще всего она не выше 65. При этом возраст указывается на момент погашения кредита. Поэтому взять ипотеку пенсионеру практически невозможно.

Также для оформления потребительского кредита, автокредита или ипотеки в российском банке обязательно наличие паспорта гражданина России.

Некоторые банки разрешают брать средства в долг жителям других регионов, но в большинстве организаций нужно иметь регистрацию или прописку в регионе присутствия банка. Иногда нужно быть прописанным или официально проживать в городе, где клиент оформляет кредит.

Все кредитные организации интересуются рабочим стажем потенциального клиента. Андеррайтеры (специалисты, рассматривающие заявки) проверяют, чтобы продолжительность работы заемщика на последнем месте составляла не менее полугода (минимум – 3 месяцев). При этом общий стаж должен быть не менее года.

Имеет значение и заработок клиента. Он должен быть таким, чтобы после ежемесячной выплаты кредита у заемщика осталось не менее прожиточного минимума. Учитывается не только зарплата по месту работы, но и другие источники дохода:

  • сдача недвижимости в аренду;
  • получение пенсии, пособия;
  • доход по акциям.

—>

Их все необходимо документально подтвердить справками или выписками.

Дополнительный список критериев, предъявляемых банком к заемщикам

В зависимости от банка и программы, могут появляться другие позиции, по которым банк оценивает потенциальных заемщиков. Это может быть минимальная планка дохода. Обычно варьируется от 10 до 25 тыс. р. Устанавливается при большой сумме запрашиваемого кредита.

Некоторые организации соглашаются выдавать займы только тем клиентам, которые могут указать домашний, мобильный и рабочий телефоны. Также банк поинтересуется, не участвует ли клиент в процедуре банкротства. В случае положительного ответа, кредит заемщик может не получить.

При попытке взять большую сумму, автокредит или получить средства на недвижимость, банк обычно требует предоставить залог. Поэтому наличие движимого или недвижимого имущества добавит дополнительные баллы клиенту.

Рассмотрим, на примере простейшего потребительского кредита как могут отличаться требования разных банков.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/trebovania-k-zaemsiku-po-kreditu

Условия получения кредита

Подбор кредитных предложений

Для того чтобы оформить кредит в том или ином банковском учреждении, необходимо собрать и предоставить определенный пакет документов, список которых варьируется от того, какого рода заем Вы собираетесь взять. Условия получения кредита в каждом банке индивидуальны, но существуют стандартные правила получения ссуды.

На сегодняшний день причины взятия кредита могут быть абсолютно различные: от обычного потребительского до ипотеки. Стоит помнить, что даже самый мелкий кредит не выдается без документов.

Поэтому, если Вы пришли в банк, даже не имея при себе паспорта, то исход событий будет очевидный, но кроме отказа Вы еще спровоцируете недоверительное отношение к себе, что в дальнейшем желании сотрудничать с выбранным банком может обернуться постоянными отказами.

Как правильно получать кредит? Таким вопросом задается большая часть населения нашей страны. Поэтому давайте подробно рассмотрим, какие документы необходимо иметь при себе для беспрепятственного получения ссуды.

Что нужно для оформления кредита?

Как известно, процесс проверки предоставленных банку документов и рассмотрение Вашей заявки занимает до четырех суток. Но при наличии дополнительных документов, которые не указаны в обязательном списке банковского учреждения, данная процедура значительно сократится во времени.

Подробную информацию об обязательном пакете документации, который требуется для оформления того или другого вида кредитования, можно узнать как в самом банке, так и с помощью новой услуги онлайн-банкинга.

Это позволит не только сократить время на ознакомление с условиями кредитования, но и в онлайн-режиме подать заявку в выбранную финансовую структуру.

Итак, рассмотрим стандартный список документов, которые необходимо предоставить сотрудникам банка для получения нужного займа. Кстати, для оформления потребительского или экспресс-кредита достаточно всего иметь два документа:

• Паспорт гражданина;
• Загранпаспорт или водительское удостоверение.

Но если Вы претендуете на более серьезное кредитование, то список дополнится следующими документами:

• Справка о постоянном доходе;
• ИНН;
• Трудовая книжка;
• Справки из наркологического и психиатрического диспансеров;
• Справка о постоянном месте жительства;
• Свидетельство об отсутствии судимости или других административных правонарушений;
• Справку об отсутствии алиментных обязанностей;
• Свидетельство о браке или расторжении такового;
• Военный билет (для мужчин до 27 лет);
• Свидетельство о рождении ребенка или детей;
• Наличие поручителей или созаемщиков (если речь идет об ипотеке).

В случае, когда для получения небольшого потребительского кредита Вас просят предоставить дополнительные документы, то это может означать, что по тем или иным причинам служба безопасности банка усомнилась в Вашей платежеспособности.

Что нужно знать о кредите?

Банковская услуга по кредитованию населения является одним из самых популярнейших продуктов всех существующих в нашей стране финансовых учреждений.

Читайте так же:  Получить справку об отсутствии судебной задолженности

Сегодня практически в каждом журнале или на рекламном щите можно увидеть самые заманчивые предложения от банков. Но так ли все легко и просто, как написано в буклетах?

Стоит помнить, что условия получения кредита у каждого банка разные, и будет неразумно претендовать на ссуду, не зная всех требований и условий кредитования выбранного банка.

Немаловажным будет тщательный подсчет годовой или ежемесячной процентной ставки, это избавит Вас от неприятных «сюрпризов» во время совершения платежей.

Также не нужно забывать о возможности досрочного погашения заемных средств. Поэтому при оформлении кредита обязательно поинтересуйтесь о существовании штрафных санкций при досрочной выплате.

Не стоит забывать и о назначении кредитных средств, выдаваемых банком. Современный банкинг подразумевает выдачу целевых и нецелевых кредитов. Поэтому потребителю обязательно необходимо знать, как правильно получать кредит того или другого направления.

В случае выдачи целевого кредита в самом договоре будет прописан предмет, на который берется ссуда (машина, мебель, бытовая техника).

Подобные услуги предоставляются магазинами или салонами, которые напрямую сотрудничают с определенными банками. В случае нецелевого кредитования, в условиях банковского договора предмет, на который берется заем, не прописывается, так как деньги будут потрачены на усмотрение потребителя. В таком случае могут быть потребованы дополнительные документы.

Кстати, нужно помнить, что даже обычные потребительские кредиты могут подразумевать наличие поручителей, которые, в случае регулярных невыплат самим заемщиком возьмут кредитные обязанности на себя.

Поэтому, прежде чем решиться на взятие ссуды, необходимо точно узнать, что нужно для оформления кредита в том или ином банке на просторах РФ. И не забывайте, что данную процедуру значительно упростит онлайн-банкинг.

Источник: http://infapronet.ru/informaciya/538-glavnye-usloviya-polucheniya-kredita.html

Как правильно взять кредит?

Для получения денежных средств во временное пользование под проценты на определенные нужды, можно воспользоваться услугами кредитования, предоставляемыми банками. Чтобы определить, как взять кредит с наиболее выгодными условиями, нужно точно знать, какой именно необходим займ. Банковская система четко регламентирует правила выдачи денег и уровень процентных ставок в зависимости от вида кредитования и цели, на которую нужны деньги.

Прежде чем ответить на вопрос, как взять потребительский кредит в банке с наибольшими выгодами, нужно выяснить:

  • какая сумма денег нужна;
  • для каких целей берутся средства;
  • на какой срок оформляется займ;
  • каковы финансовые возможности для погашения кредита.

В зависимости от назначения, среди целевых потребительских кредитов можно выделить ипотеку, автокредит, мелкие целевые займы (на отдых или ремонт), кредит на образование. Также имеет значение, как взять кредит в банке наличными или оформить кредитку.

Чтобы не ошибиться, нужно внимательно изучить все условия и особенности кредитов и ознакомиться с предложениями нескольких банков, так как условия предоставления займа зависят от многих факторов и рассматриваются относительно будущего заемщика индивидуально. Далее рассмотрим детальнее, как взять потребительский кредит, потратив как можно меньше времени на оформление документов и последующее погашение задолженности.

Определяем цель кредита

Прежде чем приступить к оформлению кредитного договора, нужно определить цель, для которой требуются денежные средства. Как правило, для целевого кредитования предусмотрены более лояльные условия, чем у нецелевого, хотя документов потребуется больше, так как необходимы гарантии возврата денег. Нецелевые кредиты в таком случае удобнее, ведь банки не требуют отчета о том, куда потрачены деньги.

Общими у обоих видов займов можно отметить сроки оформления договора (от трех месяцев до семи лет), и сумму предоставляемого займа (от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей). Чтобы определить, какой тип кредита вам подходит больше, рассмотрим все особенности кредитования в зависимости от наличия конкретно поставленной цели.

Целевой кредит

Если цель займа конкретно определена, и есть возможность в будущем отчитаться документально перед банком за все полученные и в дальнейшем потраченные деньги, лучше взять целевой кредит. Среди особенностей целевых кредитов можно отметить как положительные, как и отрицательные стороны:

  • более низкие процентные ставки;
  • больше требований к пакету документов, подтверждающих платежеспособность;
  • необходимо точно определить цель займа и в дальнейшем отчитываться документально перед банком за потраченные средства;
  • в случае оформления автокредита, нужно подписывать и КАСКО;
  • если деньги нужны на покупку техники, они перечисляются сразу продавцу;
  • для получения ипотеки залогом выступает приобретаемое жилье.

Нецелевой кредит

Чтобы получить больше свободы для распоряжения полученными у банка деньгами, лучше взять нецелевой кредит. В случае, если деньги нужны на непродолжительное время, и есть возможность быстро погасить задолженность, можно оформить кредитку. В таком случае процентные ставки достаточно высокие, но есть возможность воспользоваться льготным периодом и погасить задолженность без начисления процентов. Главными отличительными чертами нецелевого кредитования являются:

  • отсутствие необходимости отчитываться, куда потрачены деньги;
  • более тщательная проверка банком заемщика на платежеспособность и надежность;
  • ставки по данному кредиту выше, чем при целевом.

Какие документы необходимы для получения кредита

Независимо от суммы, сроков договора и его типа, каждому банковскому учреждению потребуется предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации с действительным штампом о регистрации на постоянном месте жительства;
  • документ, подтверждающий наличие доходов за последние три месяца.

В качестве подтверждения платежеспособности в некоторых случаях могут понадобиться:

  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
  • дебетовая или кредитная карточка;
  • загранпаспорт с отметками пересечения границы (подтверждение наличия средств на путешествия);
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудового договора;
  • полис добровольного медицинского страхования;
  • документ, подтверждающий право собственности на автомобиль.

Дополнительно какие документы нужны, чтобы взять кредит, нужно уточнять индивидуально в банковском учреждении, так как у каждого из них могут быть свои особые требования. Обязательное документальное подтверждение может потребоваться в случае оформления целевых кредитов. Например, для получения денег на образование, потребуется предоставить договор с учебным заведением. В случае, когда оформляется ипотека или автокредит, банку может понадобиться страховой полис КАСКО, и документы о семейном положении (свидетельство о браке или его расторжении).

Читайте так же:  Конкурс на замещение вакантной должности ггс

Если хотите взять кредит в Сбербанке, какие документы нужны для этого, мы рассмотрим далее. Мы сравним условия кредитования на примере нескольких крупнейших банков России, чтобы выбрать наиболее приемлемый и выгодный вариант оформления займа.

Выбираем банк для получения кредита

Прежде чем определиться, какой банк выбрать для кредита, рассмотрим три наиболее популярных. Для примера возьмем Сбербанк, Альфа Банк и ВТБ 24 – эти банки являются одними из крупнейших и надежнейших.

Сбербанк предлагает займ суммы от 250 тыс. до 5 млн. рублей под 11,5-12,9% годовых на срок до 5 лет. Список необходимых документов минимальный (паспорт и подтверждение доходов). Работает особая программа кредитования для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Большим плюсом при выборе этого банка является наличие большого количества отделений, что повышает удобство в погашении задолженности.

Альфа Банк предлагает суммы до 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет под 11,99% годовых. Также предлагается большой выбор кредитных карт с бонусом «100 дней без %» и другими выгодными предложениями для путешествий и шопинга. Для подачи заявки потребуется собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность.

В ВТБ 24 решение по заявке принимается до 3 дней. Заемщик для получения кредита должен иметь постоянную регистрацию в районе расположения отделения банка. Ставка по кредиту до 3 млн. рублей составляет 14,9%. Несмотря на высокие проценты, здесь можно получить самую крупную сумму.

Чтобы точно ответить, как выбрать банк для кредита, нужно внимательно уточнить все детали кредитования и учесть нюансы, которые могут повлиять на выбор. Это могут быть дополнительные требования документов или поручителей, особые условия оформления залога и штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности, возможная угроза лишиться залогового имущества.

На что обратить внимание при получении кредита

Если решили оформить потребительский кредит, на что обратить внимание прежде, чем подписать договор? Решающими факторами, влияющими на выбор банка, с которым вы хотите подписать кредитный договор, являются условия погашения кредита. Обращать внимание нужно на размер ежемесячных выплат вместе с комиссией и процентами, а также сроки оплаты и размер начисления пени в случае просрочки платежа.

Важно обязательно уточнить у банковского работника условия погашения кредита, и есть ли штрафы за досрочную выплату всей суммы кредита вместе с процентами. Кроме штрафов, к непредвиденным расходам могут добавиться затраты на оплату сопутствующих услуг, которые у некоторых банков являются платными (плата за денежные переводы, снятие наличных, дополнительные услуги по ведению счета).

Если не знаете еще на что обратить внимание при оформлении кредита, тогда изучите наличие дополнительного сервиса. Большинство крупных банков предоставляют услугу подачи заявки на кредитование в режиме онлайн, что значительно экономит время. Дополнительно может быть предложена услуга страхования жизни. Если условия страховки вам не подходят, вы вправе отказаться. Среди сервисных услуг, облегчающих дальнейший банкинг, являются SMS-оповещения о приближении сроков оплаты и мобильный банкинг, за которые потребуется ежемесячная плата.

На что обратить внимание при получении кредита, зависит от целей и назначения кредита, а также условий, которые заемщик готов выполнять, ради его получения. Для каждого потребителя решающими факторами являются личные выгоды. К примеру, оформляя долгосрочный ипотечный кредит, на что обратить внимание, понять не сложно, так как главным является вид процентной ставки (плавающая или фиксированная), условие досрочной выплаты долга, права банка на внесение поправок в договор в одностороннем порядке.

Источник: http://credits.ru/publications/408673/kak-pravilno-vzyat-kredit/

Как оформить выгодный кредит?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 9 минут.

Потенциальный заемщик, который приступает к подбору кредитных продуктов, часто игнорирует полезную информацию о привлеченных к сотрудничеству кредитных организациях. Многочисленными банковскими и небанковскими учреждениями выработан огромный перечень маркетинговых инструментов, позволяющих вводить заёмщиков в заблуждение, навязывая бесполезные платные услуги и скрывая условия сделок.

Основные черты выгодного кредита

Потенциальную выгоду от сотрудничества с конкретной кредитной организацией заемщики часто оценивают в зависимости от доступных процентных ставок. Это одна из распространенных ошибок в процессе кредитования. Во-первых, беспроцентных кредитов не существует. Каждая сделка с банком или МФО предполагает оплату. Во-вторых, снижая процентные начисления для привлечения внимания заемщиков, кредиторы часто повышают сопутствующие платежи. В итоге появляются скрытые комиссии и навязанные дополнительные услуги.

Какие условия кредитного договора являются незаконными — узнайте подробнее

На реальную стоимость займа влияет:

  1. Тип кредитного продукта.
  2. Наличие обеспечения.
  3. Оформление страховки.
  4. Актуальный размер займа.
  5. Получение сопутствующих услуг.
  6. Продолжительность сделки.
  7. Использование дополнительных опций.
  8. Участие в программе лояльности.
  9. Привлечение солидарного заемщика.
  10. Предоставление первоначального взноса.
  11. Состояние кредитной истории.
  12. Перечень комиссионных платежей.

Заемщик не должен упускать из вида условия получения и погашения кредита. В частности, нужно учесть все сборы, проценты, надбавки, расходы и прочие выплаты. Процентная ставка отражает лишь платеж за использование полученных взаймы денежных средств, а дополнительные услуги приходится оплачивать отдельно.

Подготовка к процессу кредитования

Финансовые учреждения готовы предоставлять займы только платежеспособным клиентам. Чтобы снизит риск образования просроченных задолженностей банки, МФО и прочие компании, занимающиеся кредитованием изучают сведения о потенциальных заемщиках. Степень углубленности проверки во многом зависит от типа кредита, на получение которого претендует заявщик.

Быстрые займы от МФО, отличающиеся оперативным оформлением, обычно выдаются по одному документу (паспорту). Кредиторы отказываются от изучения данных касательно платежеспособности и репутации заемщика. Чем выше размер и продолжительнее срок кредитования, тем жестче требования. К тому же применение обеспечения дополнительно усложняет процесс заключения сделки.

Читайте так же:  Неоплачиваемый отпуск в табеле учета рабочего времени

Прежде чем приступить к оформлению займа, необходимо ответить на следующие вопросы:

  • Зачем нужен кредит и в какой срок требуются деньги?
  • Является ли ссуда разумной инвестицией в будущее?
  • Каковы реальные преимущества получения займа?
  • Может ли заемщик позволить себе погашение кредита?
  • Во сколько обойдется сотрудничество с кредитором?
  • Каковы оптимальные условия кредитования?

Выбранное для сотрудничества финансовое учреждение окажет помощь с расчетом оптимального размера займа. Кредитор не даст взаймы денег больше, чем соискатель может вернуть в ближайшем будущем. В случае с потребительскими и обеспеченными кредитами размер займа обычно зависит от уровня заработка, тогда как МФО при заключении сделок полагаются исключительно на умение клиента управлять задолженностью.

Выбор надежного кредитора

Финансовые учреждения в процессе формирования линеек собственных продуктов отталкиваются от актуальных условий функционирования кредитного рынка. Организации имеют доступ к информации о текущем показателе установленной Центральным банком ключевой ставки.

Кредиторы обязаны руководствоваться в своей работе не только нормами действующих законов, но и жесткими отраслевыми стандартами. К тому же учреждения часто выделяют время и средства на разработку внутренних правил, которые могут повлиять на качество обслуживания.

Основные черты надежного кредитора:

  1. Большое количество положительных отзывов.
  2. Отсутствие проблем с законом.
  3. Хорошая пресса и частые упоминания в СМИ.
  4. Высокие позиции в отраслевых рейтингах.
  5. Обширная линейка кредитных продуктов.
  6. Гарантии безопасности для всех клиентов.
  7. Активное дистанционное обслуживание.
  8. Прозрачное ценообразование.
  9. Привлекательная тарифная политика.
  10. Оперативное рассмотрение заявок.
Видео (кликните для воспроизведения).

Следует отказаться от сотрудничества с компаниями, которые замешаны в громких скандалах. Кредиторы, как правило, ориентируются в своей работе на современные механизмы скоринга , поэтому заявки следует подавать через интернет. Во-первых, этот способ оформления повысит скорость рассмотрения анкет. Во-вторых, ощутимо возрастет вероятность одобрения заявки. В-третьих, многие организации предлагают снижение процентных ставок при дистанционном оформлении. В итоге использование официального сайта или мобильного приложения выбранной для сотрудничества организации становится наиболее востребованным способом подача запроса на кредит.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга:

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Процентная ставка
от 9.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 700 тыс.руб.

Получение кредита в день обращения в банк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 3 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Без поручителей
и справок
о доходах

Подбор выгодного кредитного продукта

Составив небольшой список организаций, которые готовы предоставить заемщику оптимальные условия для дальнейшего сотрудничества, придется приступить к выбору оптимального кредитного продукта. Учесть следует не только находящиеся на виду параметры кредитования, но и многочисленные сопутствующие условия сделок.

В процессе выбора оптимальной программы кредитования необходимо:

  • Уделить внимание описанию кредитного продукта и отзывам потребителей.
  • Определить цель использования полученных взаймы денежных средств.
  • Ознакомиться с требованиями финансовых учреждений. Оценить свои шансы на одобрение заявки.
  • Проверить состояние кредитной истории и подготовить необходимый пакет документов.
  • Изучить финансовые аспекты сделки, в частности уровень процентных ставок и комиссий.
  • Выполнить анализ документов на предмет ошибок и необоснованных или скрытых платежей.
  • Сравнить несколько доступных предложений от разных организаций.

Кредиторы выдвигают по отношению к заемщикам стандартные перечни требований. Сделки заключаются лишь с совершеннолетними и дееспособными гражданами, которые готовы предоставить на проверку достоверные персональные данные. Обязательный документ для получения кредита — паспорт, с помощью которого можно без каких-либо дополнительных мероприятий подтвердить личность потенциального клиента. В заявке необходимо также разместить сведения касательно места проживания (прописка), указав контактную информацию (номер телефона).

Как найти самый выгодный кредитный продукт — узнайте подробнее

Причины отказа в кредитовании:

  1. Возраст менее 18 лет или более 85 лет.
  2. Проблемы с законом у заемщика.
  3. Испорченная репутация.
  4. Отсутствие легального дохода.
  5. Ошибки при заполнении заявки.
  6. Умышленный ввод кредитора в заблуждение.
  7. Предоставление фиктивных документов.
  8. Одновременное оформление нескольких займов.

Если потенциальный заемщик попадает в черный список финансового учреждения, получает статус банкрота или испытывает проблемы с погашением займов, шансы на получение нового кредита ощутимо снижаются. Решающим критерием при оценке кредитоспособности является наличие у заемщика стабильного дохода, но даже получая каждый месяц крупную заработную плату, клиент не может на 100% гарантировать погашение займа.

Согласование нюансов сделки

После одобрения заявки на кредит, сотрудники финансового учреждения предложат клиенту согласовать все условия будущей сделки. Настоятельно не рекомендуется подписывать документы вслепую. Текст договора составляется на основании готового образца, однако клиенты могут договориться с кредитором о внесении изменений. Тщательный анализ документов позволит избавиться от скрытых комиссий и необоснованных выплат.

Заемщик должен знать:

  • Точный размер регулярных взносов.
  • Полную стоимость кредита.
  • Дату каждого из обязательных платежей.
  • Размер комиссий, процентов и штрафов.
  • Условия наложения санкций.
  • Актуальный график платежей.

Если сумма, которую обязуется заплатить заемщик не соответствует указанным в документах данным, следует для начала обратиться за разъяснениями к кредитору. Изредка образуются технические сбои и ошибки, вследствие которых возникает серьезная путаница. Клиент должен знать не только крайний срок, но и размер выплаты. Для этого настоятельно рекомендуется подключить сервис для оповещений по электронной почте или SMS.

Советы по оформлению и погашению кредита:

  1. Размер ежемесячных взносов должен составлять не более 35% от текущего уровня легального заработка.
  2. Вносить регулярные платежи в счет погашения задолженности нужно за несколько дней до крайнего срока.
  3. График выплат следует согласовывать в индивидуальном порядке, отталкиваясь от даты получения дохода.
  4. Для снижения процентных ставок и улучшения условий кредитования необходимо предоставить обеспечение.
  5. Страхование имеет смысл только в процессе долгосрочного сотрудничества с финансовым учреждением.
  6. При возникновении проблем с выполнением обязательств следует обратиться за помощью к кредитору.
  7. Годовые ставки, которые взимаются по потребительскому кредиту, не должны превышать 40%.
  8. Досрочное выполнение обязательств по договору позволит существенно снизить уровень переплаты.
Читайте так же:  Увольнение в связи с сокращением численности работников

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные организации, в которых можно получить кредит под обеспечение на выгодных условиях:

Процентная ставка
от 4.2% в мес.

Срок
2, 3, 4 года

Сумма
до 1 млн.руб.

Автомобиль остается у владельца

Процентная ставка
от 8%

Срок
до 15 лет

Сумма
до 15 млн.руб.

Без смены собственника

Процентная ставка
от 11.9%

Срок
до 10 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

С деньгами и крышей над головой

Процентная ставка
0,25% в день

Срок
до 3 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Автомобиль и ПТС остаются у Вас

Если доходы не позволят заемщику своевременно оплачивать взносы, придется рассмотреть вопрос о временной отсрочке процесса подачи заявок. Воспользоваться простым, быстрым и современным способом кредитования от банковских или небанковских учреждений следует только при наличии стабильного финансового положения. Во многом на привлечение кредита для восполнения пробелов в бюджете влияет также умение клиента управлять долгами.

Заемщику необходимо рассчитать собственные доходы и расходы, чтобы оценить оптимальный размер кредита в соответствии с графиком погашения. Рекомендуется выбрать сумму, которая позволит удовлетворить основные потребности клиента без риска образования долговой ямы, принудительного взыскания или судебных разбирательств.

Заключение

Финансовые учреждения предоставляют широкий ассортимент кредитных продуктов, которые заемщик может оформить без особых трудностей. Оценивая условия будущей сделки, клиенту следует рассчитать итоговую сумму, которую по договору придется внести в счет погашения задолженности. Регулярные выплаты будут учитывать комиссионные отчисления, поэтому не рекомендуется оценивать рентабельность кредита только с учетом актуальных ставок.

Во избежание рисков, связанных с погашением задолженностей, сделки нужно заключать только с надежными компаниями. Чтобы принять правильное и обоснованное решение, выбирая организации для сотрудничества, как правило, клиент должен учитывать свое финансовое состояние и сумму денег, которую намерен получить.

Если Вы предпочитаете самостоятельно подобрать кредит по параметрам, Вам сюда.

Вас также может заинтересовать:

Банки не очень то охотно расстаются с большой суммой денег, выдавая крупный кредит. Будущему заемщику придется приложить немало усилий, чтобы убедить кредитного менеджера в необходимости получения крупного займа.

Если вам понадобилась небольшая сумма денежных средств, не спешите обращаться в микрофинансовые организации. Многие отечественные банки выдают минимальные кредиты, вступая в конкурентную борьбу с МФО. Небольшой кредит в надежном банке гораздо выгоднее.

Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями — узнайте в данном материале.

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?

Источник: http://creditar.ru/credits/kak-oformit-vygodnyj-kredit

Как оформить кредитную карту

Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.

На что обратить внимание при выборе карты

Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:

  • Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
  • Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
  • Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;

Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.

  • Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
  • Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
  • Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
  • Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.
Читайте так же:  Справка о доходах по беременности и родам

Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.

Требования к держателям кредитных карт

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:

  • Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
  • Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

  • Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
  • Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
  • Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
  • Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Необходимые документы для подачи заявки

Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:

  • Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
  • Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
  • Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
  • Иные документы по требованию финансовой организации.

Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.

Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.

Как можно подать заявку на кредитку

Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:

  • Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
  • На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.

Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.

Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.

Сроки одобрения и процесс выдачи карты

Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.

Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.

В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-oformit-kreditnuyu-kartu

Условия оформления кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here