Снизить ставку по военной ипотеке

Самое полное описание темы: "Снизить ставку по военной ипотеке" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Сбербанк снижает ставки по военной ипотеке и увеличивает сумму кредита

С 6 декабря 2019 года Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для военнослужащих на 0,4 п.п.

Оформить военную ипотеку можно будет по ставке 8,8% годовых. Максимальная сумма ипотечного кредита увеличена до 2 629 000 рублей.

Программа «Военная ипотека» позволяет приобрести квартиры в новостройках и на вторичном рынке, жилой дом с землей или таун-хаус.

Предложение доступно военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

Ранее Сбербанк уже снизил ставки по основной линейке продуктов: на 0,3 п.п. на приобретение готового жилья и на 0,4 п.п. на покупку строящегося жилья в большинстве регионов России, а в шести регионах снижение составило 0,6 п.п.: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Республика Татарстан, Новосибирская область. Приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 6,5%, квартиру на вторичном рынке — от 8,5%.

Также были снижены ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков на 0,5 п.п. Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно по ставке от 9% годовых.

«Мы улучшили условия ипотеки для тех, кто каждый день стоит на защите нашей страны, её безопасности. Надеемся, что снижение ставок по военной ипотеке и увеличение максимальной суммы кредита помогут российским военнослужащим обзавестись собственным жильем» — прокомментировал снижение Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка.

Источник: http://blog.domclick.ru/post/sberbank-snizhaet-stavki-po-voennoi-ipoteke-i-uvelichivaet-summu-kredita

Сбербанк снизит ставки по ипотеке для военных

Сбербанк снижает ставки по ипотечным кредитам для военнослужащих на 0,4 процентного пункта (п. п.), сообщила пресс-служба банка. С 6 декабря оформить военную ипотеку можно будет по ставке 8,8% годовых. Максимальная сумма ипотечного кредита увеличена до 2 629 000 руб.

Программа «Военная ипотека» позволяет приобрести квартиры в новостройках и на вторичном рынке, жилой дом с землей или таун-хаус, отмечается в сообщении.

Ранее Сбербанк снизил ставки по основной линейке продуктов: на 0,3 п. п. были снижены ставки на приобретение готового жилья, на 0,4 п. п. – на покупку строящегося жилья в большинстве регионов России, на 0,6 п. п. – в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Татарстане и Новосибирской области. Квартиру в новостройке в ипотеку можно приобрести по ставке от 6,5%, на вторичном рынке – от 8,5%.

Ипотека стремительно дешевеет

Также были снижены ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков – на 0,5 п. п. Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно по ставке от 9%.

В конце ноября ЦБ сообщил, что средневзвешенная ставка жилищных кредитов в рублях, выданных в течение месяца, опустилась в октябре до 9,4% годовых. Это минимальное значение за последние два года. Предыдущий минимум ставки был достигнут в сентябре 2018 г. и составлял 9,41%. В сентябре 2019 г. российские банки выдавали ипотеку в среднем под 9,68% годовых.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина допустила, что в среднесрочной перспективе ипотечные ставки вполне могут снизиться до уровня 7–8% годовых.

Хотите скрыть партнерские блоки? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь.

Наши проекты

Контакты

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2020

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2020

Электронное периодическое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия 22 декабря 2006 г. Свидетельство о регистрации Эл № ФС77–26576.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/12/05/817980-sberbank

Снижение процентной ставки по военной ипотеке для военнослужащих

На протяжении последних нескольких месяцев, наблюдается планомерное снижение процентных ставок и первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Изменения коснулись не только гражданской ипотеки, но и льготной программы кредитования военнослужащих.

Изменение ключевой ставки и пересмотр процентов по военной ипотеке

Флагманом движения стал Банк России, снижавший в течение года размер ключевой ставки. В начале сентября ключевая ставка утверждена в размере 8,5%. На нововведения ЦБ РФ, отреагировало сразу несколько игроков ипотечного рынка.

В конце сентября АИЖК, положившее начало льготного ипотечного кредитования военнослужащих, объявило о снижении ставки по военной ипотеке до 9%. Сниженная процентная ставка позволила АИЖК увеличить максимальную сумму по военной ипотеке до 2,41 млн. рублей. В начале октября, тенденцию поддержал Сбербанк, не только снизивший ставку до 9,5%, но и увеличивший максимальную сумму кредита для военнослужащих до 2,5 млн. руб. Также курс по снижению ставок поддержали Газпромбанк (9,5%) и ВТБ24 (9,7%). Положительная динамика, прослеживается на протяжении всего 2017 года. Так с 30 октября 2017 года ключевая ставка утверждена на уровне 8,25%.

Улучшение условий ипотечного кредитования военнослужащих

Снижающиеся процентные ставки привели к спросу процедуры рефинансирования. Рефинансирование – это смена кредитора, то есть когда клиент получает в другом банке средства по более выгодным для себя условиям для погашения уже действующего кредита. Грамотные заёмщики, умеющие считать, перед процедурой рефинансирования обращаются к своему кредитору с просьбой изменения действующих условий кредитования в связи с улучшившейся экономической ситуацией. Изменением условий ипотечного кредитования, уже воспользовались «гражданские» ипотечники.

Например, Газпромбанк практикует снижение процентной ставки действующего ипотечного кредита по заявлению клиента. Также известно, что и клиенты Сбербанка начали обращаться к своему кредитору с аналогичными просьбами. При этом большинство заявлений удовлетворено, и заёмщики получили снижение ставки на 1,5 – 2%.

Речь идёт о «гражданских» ипотечниках, в основном из разряда «зарплатников». Практики снижения ставки по военной ипотеке пока нет.

На сегодняшний день, ставка ЦБ РФ по специнструменту «Военная ипотека» составляет 8,25%. Участникам военной ипотеки необходимо попытаться наладить диалог со своим кредитором. Для этого потребуется совсем немного времени и письменное обращение, по приведенному ниже образцу:

Читайте так же:  Какие нужны документы для алиментов на ребенка

«Прошу рассмотреть возможность пересмотра процентной ставки по действующему кредитному договору № _ от _._.____ года, по которому я являюсь заёмщиком, в связи с понижением процентной ставки по кредитам Банка России, обеспеченным закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека», до уровня 8,25%.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить. ».

Стоит отметить, что некоторые банки предоставляют уже готовый бланк заявления, в котором требуется лишь указать причину и номер кредитного договора. Однако, в случае отсутствия такового, участник НИС может пользоваться предложенной формой.

Банки не реагируют на единичные обращения клиентов. Необходим именно массовый подход. Военнослужащим не стоит ждать пока кто-то будет первым. Написание обращения в банк не требует от участника НИС каких-то огромных временных затрат и финансовых вложений. Ждать, когда будут запущены хотя бы пилотные проекты по рефинансированию военной ипотеки, не стоит.

Действовать надо уже сейчас.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/novosti/snizhenie-procentnoy-stavki-po-voennoy-ipoteke-dlya-voennosluzhaschih/

Можно ли рефинансировать военную ипотеку и как это сделать?

Рефинансирование, или перекредитование, военной ипотеки проводится при согласовании с «Росвоенипотекой». Эта процедура уже доступна в 2018 году: пока снижение ставки возможно до 9,9%.

Постановление Правительства о рефинансировании военной ипотеки

Внесены изменения в Правила (пост. Правительства от 15 мая 2008 г. № 370) предоставления военнослужащим-участникам НИС целевых жилищных займов. Новая редакция документа позволяет военнослужащему рефинансировать действующую военную ипотеку в другом банке.

Суть изменений: средства на лицевом накопительном счете военного можно использовать для погашения ипотечного кредита, взятого для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

Ранее в документе было указано, что средствами НИС можно погашать кредит на покупку жилья. Такая формулировка означала, что кредит, полученный для рефинансирования, государство погашать не будет. Но теперь законодательные ограничения сняты.

Как рефинансировать военную ипотеку под меньший процент

Перекредитование военнослужащего обладает только одной особенностью – после оформления нового договора нужно внести изменения в документы с «Росвоенипотекой», чтобы платежи поступали в погашение уже нового кредита.

В остальном процедура довольная стандарта.

Шаг 1. Выбрать банк и получить положительное решение

Банки, приступившие к рефинансированию военной ипотеки в 2018 году:

  • Банк Зенит: 9,9% годовых, срок – до достижения возраста 50 лет.

Шаг 2. Перекредитовать ипотеку

Перед досрочным погашением необходимо заранее направить уведомление в банк. За сколько дней до погашения нужно это сделать – указано в кредитном договоре.

Шаг 3. Направить в «Росвоенипотеку» документы

Этот этап можно провести одновременно с решением вопросов по регистрации документов в Росреестре.

Для того чтобы средства НИС направлялись в погашение нового кредита, надо предоставить в «Росвоенипотеку» 5 документов:

Доп. соглашение к договору целевого жилищного займа о замене банка-кредитора – 3 экз., подписанные со стороны военнослужащего.

Копию нового кредитного договора с графиком погашения – 1 экз., заверенный банком.

Копию договора банковского счета, куда будут поступать средства НИС – 1 экз., заверенный банком. Документ нужен не всегда: у банка может быть прямое соглашение о зачислении средств НИС – эту информацию подскажут в банке.

Копию документа, подтверждающего выдачу нового кредита – 1 экз., заверенный банком.

Все документы из перечня (возможно, за исключением копии паспорта) помогут оформить в банке, выдавшем кредит на рефинансирование.

«Росвоенипотека» в течение 10 рабочих дней подписывает допсоглашение к договору целевого жилищного займа и возвращает 2 экземпляра военнослужащему. Если в документах допущены ошибки, у участника НИС будет 20 рабочих дней на их устранение.

Далее, средства НИС будут поступать в погашение уже нового договора по обычной схеме.

Что нужно учесть при рефинансировании военной ипотеки

Дополнительные затраты. Складываются из оплаты нового отчета об оценке квартиры (3 000–15 000 р.) и госпошлины (1 000 р.). Другие расходы могут быть связаны с нотариальным услугами либо страховкой.

Страхование. До проведения рефинансирования лучше заранее выяснить, можно ли не менять страховую компанию. Как правило, все крупные страховые организации работают со всеми банками и проблем возникнуть не должно, – тем не менее проверить стоит.

Замена страховой компании, если срок страховки не истек – нежелательна, так как часто при расторжении договора страхования возврат премии идет с дисконтом.

Второй важный вопрос: новый банк-кредитор может требовать оплаты страховки как минимум за год. А срок действия текущей страховки может истекать ранее.

Например, договор страхования заключен в ноябре и оплачивается ежегодно. Рефинансирование проводится в мае, т. е. с момента заключения нового договора и до окончания страховки будет не 12 месяцев, а около 6.

В этом случае нужно будет внести платеж за несколько месяцев страхования.

Когда рефинансировать. Проведение сделки лучше рассчитать таким образом, чтобы досрочное погашение приходилось на дату очередного платежа. Во-первых, тогда не возникнет «хвост» по начисленным процентам, в дату очередного платежа – они все будут оплачены. Во-вторых, получится максимальный задел по времени для подписания документов с «Росвоенипотекой», и не придется волноваться о поступлении очередного погашения уже по новым реквизитам.

Как снизить процентную ставку по военной ипотеке в своем банке

Это возможная альтернатива рефинансированию в другом банке.

Для снижения ставки по военной ипотеке необходимо подать в свой банк заявление с просьбой снизить ставку.

До текущего момента банки на подобные заявления отвечали отказами. Однако учитывая появившуюся у военнослужащих возможность рефинансирования ипотеки, банку выгоднее снизить ставку, чем потерять портфель.

Источник: http://xn—-7sbabcugmopc6e3af.xn--p1ai/refinansirovanie-voennoj-ipoteki-kak-snizit-stavku

«Сбербанк» снижает ставки по военной ипотеке

«Сбербанк» снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для военнослужащих на 0,4 п.п. Оформить военную ипотеку по ставке 8,8% годовых можно с 6 декабря 2019 года. Максимальная сумма ипотечного кредита увеличена до 2 629 000 рублей, говорится в пресс-релизе банка.

Программа «Военная ипотека» позволяет приобрести квартиры в новостройках и на вторичном рынке, жилой дом с землей или таун-хаус.

Предложение доступно военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

Ранее «Сбербанк» уже снизил ставки по основной линейке продуктов: на 0,3 п.п. на приобретение готового жилья и на 0,4 п.п. на покупку строящегося жилья в большинстве регионов России, а в шести регионах снижение составило 0,6 п.п.: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Республика Татарстан, Новосибирская область. Приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 6,5%, квартиру на вторичном рынке — от 8,5%.

Также были снижены ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков на 0,5 п.п. Рефинансировать ипотеку в «Сбербанке» можно по ставке от 9% годовых.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Читайте так же:  Исполнительное производство по трудовым спорам

Источник: http://www.finam.ru/analysis/newsitem/sberbank-snizhaet-stavki-po-voennoiy-ipoteke-20191205-153823/

Сбербанк снижает ставки по военной ипотеке

19 августа 2019 года Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для военнослужащих на 0,3 п. п. (с 9,5% до 9,2%). Теперь приобрести квартиры в новостройках и на вторичном рынке можно от 9,2% годовых по военной ипотеке.

Предложение предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004.

«Мы поддерживаем тех, кто стоит на защите нашей Родины. Снижение ставок по ипотеке Сбербанка поможет военнослужащим приобрести собственное жилье, обеспечит для них надежный тыл и уверенность в будущем»,— прокомментировала Светлана Кирсанова, заместитель Председателя Правления Сбербанка

Ранее Сбербанк снизил процентные ставки на основную линейку продуктов ипотечного кредитования до 0,7 п. п. Приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,6% годовых, а квартиру на вторичном рынке — от 9,1%.

Дополнительно был увеличен дисконт для участников зарплатного проекта Сбербанка на 0,2 п. п. и теперь составляет 0,5 п. п. (ранее — 0,3 п. п.). Дисконт распространяется на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости.

Источник: http://blog.domclick.ru/post/sberbank-snizhaet-stavki-po-voennoi-ipoteke

Сбербанк вновь снижает ставки по ипотеке

Сбербанк с 1 октября снижает ставки основных ипотечных кредитов, сообщает пресс-служба госбанка.

Ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и по нецелевым кредитам под залог недвижимости уменьшаются на 0,3 процентного пункта (п. п.). Снижение ставок при рефинансировании ипотечных кредитов других банков в Сбербанке составит 0,6 п. п.

В результате минимальная ставка ипотеки на готовое жилье составит 8,8% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик». Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка опустится до 7,3%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование ипотеки других банков будет доступно от 9,5%.

Чиновники придумали, как снизить ставку ипотеки

Указанные ставки действуют при наличии полиса страхования жизни, отказ от него влечет повышение ипотечного процента на 1 п. п.

Новые ставки будут применяться только к заявкам на ипотеку, поданным с 1 октября 2019 г., уточняет пресс-служба госбанка.

Таким образом госбанк сдержал обещание своего президента Германа Грефа: 11 сентября Греф заявил о предполагаемом «еще одном небольшом снижении» ставок по ипотечным кредитам до конца года.

«Снижение ставок по ряду продуктов ипотечного кредитования обусловлено прежде всего снижением ключевой ставки ЦБ», объясняет пресс-служба Сбербанка.

Это третье снижение ипотечных ставок Сбербанком за последние полгода. Последний раз Сбербанк удешевлял ипотеку в начале августа. Тогда ставки для основных программ ипотечного кредитования были снижены на 0,5 п. п. Августовское снижение Сбербанком ипотечных ставок и ожидания дальнейшего падения ключевой ставки ЦБ спровоцировали подавляющее большинство ипотечных банков поступить также. В августе 19 из топ-20 банков по портфелю ипотеки снизили ставки.

Кроме того, в середине сентября Сбербанк на период до 31 января 2020 г. снизил первоначальный взнос по ипотечным кредитам для участников зарплатных проектов с 15 до 10%.

«Снижение ставки госбанком отражает общую тенденцию на удешевление фондирования в банковском секторе – ключевая ставка понижена, ставки по вкладам физлиц достигли минимума за последний год», – говорит руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.

6 сентября ЦБ опустил ключевую ставку третий раз в этом году на 0,25 п. п. до 7%. Но Сбербанк не первым удешевляет ипотеку после сентябрьского решения ЦБ. Это уже сделали Россельхозбанк (в рамках акции), ВТБ, банки «Возрождение» и «Уралсиб». Райффайзенбанк снизил ипотечные ставки лишь для покупателей жилья у отдельных партнеров-застройщиков.

По словам Доронкина, действия Сбербанка в отношении ставок по ипотеке, как правило, являются ориентиром для остальных участников рынка, но в этот раз снижение незначительное – 0,3 п. п., оно вряд ли спровоцирует массовую реакцию со стороны конкурентов, тем более что многие крупные ипотечные банки уже имеют достаточно привлекательные ставки. «Влияние действий госбанка на рынок в этот раз будет очень сдержанным, хотя, безусловно, позитивно отразится на конкуренции за заемщиков», – резюмирует эксперт.

Ипотека в целом продолжит дешеветь, полагают другие эксперты. «Большинство банков до конца года проведут еще один цикл снижения ипотечных ставок», – заявил гендиректор Дом.РФ Александр Плутник, выступая на коллегии Минстроя 26 сентября. Его цитировал ТАСС.

В начале сентября президент ВТБ Андрей Костин в кулуарах ВЭФ-2019 говорил, что ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.

Средневзвешенная ставка выданных в течение месяца ипотечных кредитов к началу августа составила 10,24%, а долг россиян по ипотеке превысил 7 трлн руб., по данным ЦБ. Показатели за август на момент написания статьи не опубликованы. Некоторые банкиры предполагают, что к концу года этот показатель может опуститься и до 9%.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/30/812389-sberbank

Процент по военной ипотеке. Советы как снизить ставку и обзор предложений.

В 2017 году ставки по ипотечным кредитам снижаются: в июле зафиксирован средний уровень 10,7% годовых. Как стратегия банков отразится на военной ипотеке? Что делать владельцам действующих кредитов и можно ли провести рефинансирование военной ипотеки под меньший процент? Об этом читайте в нашей статье.

Условия военной ипотеки

О государственной программе поддержки военнослужащих написано много статей, мы не будем рассматривать здесь все подробности военной ипотеки. Напомним основные условия:

  • программа предназначена для офицеров и служащих по контракту солдат, старшин, сержантов;
  • суть программы в компенсации расходов на приобретение жилья: на личный счет участника государство ежегодно перечисляет определенную сумму;
  • владелец военного сертификата может воспользоваться им для покупки нового жилья, готовой квартиры, дома или таунхауса;
  • в программе участвуют банки, предоставляя льготные условия по ипотечным ссудам. Расчеты с кредитором проводит государство.

Снижение процентов по ипотеке: разовая акция или долгосрочная стратегия?

Программа военной ипотеки действует с 2005 года, за это время сотни тысяч военнослужащих оформили кредиты. Для тех, кто получал займы до 2011 года, понижение ставок не актуально: тогда средний процент составлял около 10%. Но в период с 2012 по 2016 годы ставки по ипотекам росли, предлагались ссуды под 13 процентов. В 2017 Центробанк принял решение снизить ключевую ставку, и банки отреагировали понижением процентов по ссудам.

Средний процент по военной ипотеке в августе 2017 года составит 10,5% годовых. В таблице приводим перечень условий крупных банков:

Читайте так же:  Увольнение сотрудника за прогулы документы
Банк Тариф (%) Сумма (руб.) Минимальный взнос
ФК Открытие 10 2 240 000 20% Россия 10,4 2 270 000 10% Газпромбанк 10,6 2 250 000 20% Сбербанк 10,9 2 220 000 20% ВТБ 24 10,9 2 200 000 15%

Продолжится ли снижение в 2018 году? Готовы ли банки расстаться со своими доходами? У экспертов разные мнения на этот счет, и пока они приходят к консенсусу, мы рекомендуем читателям воспользоваться текущей ситуаций и получить разумную экономию.

Как снизить ставку по действующим кредитам

Начнем с того, что рефинансирование военной ипотеки происходит редко. Не все заемщики готовы пройти еще один круг бюрократической гонки, чтобы получить экономию в 1-2% годовых. Такую позицию можно понять, особенно если срок кредитования подходит к концу: выгода будет незначительной.

Что делать в таких случаях? Мы предлагаем следующий порядок действий:

  1. изучить договор. Посмотрите, есть ли в договоре условия, предусматривающие (или запрещающие) перекредитовку. Обычно банки не ставят ограничений на это действие заемщика;
  2. провести мониторинг ставок. Нужно собрать информацию об условиях нескольких банков: какой процент предлагается и есть ли в банке программа рефинансирования кредитов других структур;
  3. обратиться в свой банк. Если в вашем банке сегодня снижены ставки на военную ипотеку, стоит начать с него. Напишите заявление о снижении ставки по действующему кредиту;
  4. обратиться в другие банки. Если ваша структура по каким-то причинам ответила отказом, обратитесь к другим. Крупные игроки (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и пр) имеют специальные программы рефинансирования.

Напоминаем, что рефинансирование – это изменение условий кредитования. В рамках процедуры можно увеличить или уменьшить срок кредитования, снизить процентную ставку. Рефинансируя военную ипотеку под более низкий процент, экономию получают заемщик и государство: средства воинского сертификата целиком формируются из бюджета.

Другие способы экономии

Участники НИС могут воспользоваться акциями банков по перекредитовке потребительских кредитов. Периодически купные кредитные структуры предлагают специальные условия для военных и служащих по контракту. В рамках такой акции можно выгодно перекредитовать дорогую ссуду, получив существенную экономию для личного бюджета. Например, Газпромбанк в начале 2017 года предлагал участникам НИС потребительские ссуды под ставки от 13 до 15 годовых.

Например, если владелец военной ипотеки оплатил 3 млн. рублей из своих накоплений, государство вернет ему 260 тысяч рублей. Возврат 13 процентов оформляется в налоговой инспекции в следующем году после покупки недвижимости.

Государственная программа военной ипотеки предлагает участникам определенную возможность решить жилищный вопрос. Как и когда использовать другие инструменты, в том числе рефинансирование – решает сам заемщик.


Источник: http://infozaimi.ru/procent-po-voennoj-ipoteke-sovety-kak-snizit-stavku-i-obzor-predlozhenij/

Банки отказались от пересмотра ставки по выданной военной ипотеке

Банки не станут пересматривать условия выданной ранее военной ипотеки вслед за снижением ключевой ставки. Сейчас она составляет 8,5% и на гражданском рынке практикуется рефинансирование кредитов под 9,4%.

«На текущий момент в банке отсутствует такая программа», – ответили в Сбербанке на вопрос Mil.Estate о возможном пересмотре процентной ставки по выданной военной ипотеке. Новые кредиты военнослужащим компания выдает под 9,5% и на середину 2017 года занимает 47,8% этого рынка.

В АИЖК, выдающем военную ипотеку под 9%, допускают пересмотр ставок по выданным кредитам, однако эксперты сомневаются в возможности осуществить рефинансирование на практике. «На текущий момент установились одни из самых привлекательных процентных ставок. Поэтому военнослужащие тоже заинтересованы в улучшении условий своих ипотечных кредитов. Решение о пересмотре процентной ставки по действующему кредиту принимает банк-кредитор на общих основаниях», – объяснили Mil.Estate в пресс-службе Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Генеральный директор агентства недвижимости «Столица квартир» Владимир Чмеленко объяснил, что банки-партнеры АИЖК не станут проводить рефинансирование выданной военной ипотеки из-за отсутствия выгоды. «Когда происходит выдача кредита, банк-партнер из собственных средств дает ипотеку военнослужащему. Через несколько месяцев он продает эту закладную АИЖК. Соответственно, банк выступает залогодержателем только на короткий срок. Он получает ежемесячные платежи и, соответственно, свой доход в виде процентов. Но когда он производит рефинансирование в пользу АИЖК, залогодержатель меняется. А банк остается сервисным оператором, который обслуживает закладные. Доход получает АИЖК. Поэтому и решение об условиях кредитования может принять только конечный залогодержатель», – объяснил Чмеленко.

По данным эксперта, сегодня банки не рассматривают ни внешнее, ни внутреннее рефинансирование военной ипотеки. В это же время гражданскую ипотеку в столичном регионе получается рефинансировать под 9,4-9,8%.

Банк России снизил ключевую ставку до 8,5% в середине сентября. Первым на изменения отреагировало АИЖК, снизив годовой процент по военной ипотеке до 9 пунктов и увеличив сумму кредита с 2,1 млн до 2,41 млн рублей. В октябре к тенденции на снижение ставок по кредитованию военнослужащих присоединились Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ-24.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2017/%D0%92%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F%D0%98%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B051/

Сбербанк снизил ставку по военной ипотеке до 8,8%

Сбербанк объявил о снижении ставки по ипотечным кредитам для военнослужащих на 0,4 процентного пункта. Как уточняет Banki.ru , с пятницы, 6 декабря, оформить военную ипотеку можно под 8,8%.

Отмечается, что максимальная сумма кредита увеличена до 2,629 млн рублей.

Программа «Военная ипотека» допускает покупку квартиры в новостройках или на вторичном рынке, жилого дома с землей или таун-хауса.

Кредит доступен для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы, имеющих право на получение целевого жилищного займа на основании федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года.

Срок возврата – до 20 лет, но при этом военнослужащий должен погасить кредит до того, как ему исполнится 45 лет. Досрочное погашение возможно без каких-либо ограничений и комиссий.

Новости по теме

Военная ипотека: пространство для маневра

Долги контрактников привели к «закручиванию гаек» программы военной ипотеки

Военная ипотека в 2019 году: накопления разрешат забрать только отслужившим 10 лет

Эксперт: столичные новостройки бьют рекорды доступности

Еще три банка подключились к программе рефинансирования военной ипотеки

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2019/%D0%92%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F%D0%98%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B03/

Банкам предложат снизить ставки по военной ипотеке для заемщиков с «кредитными хвостами»

Совет Федерации посоветовал «Росвоенипотеке» провести переговоры с банками о снижении процентных ставок по проблемным кредитам участников накопительно-ипотечной системы (НИС), следует из документа на сайте парламента.

Рекомендации для органов исполнительной власти разработаны сенаторами после разбора проблемы одного из контрактников, который сообщил Валентине Матвиенко об образовавшемся долге по военной ипотеке.

«Росвоенипотеке» и АИЖК (АО «Дом.РФ») посоветовали сверить объем задолженности участников НИС и составить список военнослужащих, которые выплачивали долг по военной ипотеке самостоятельно.

«ФГКУ «Росвоенипотека» провести совместно с кредитными организациями…и АО «Дом.РФ» работу по внедрению программ рефинансирования и реструктуризации ранее выданных ипотечных кредитов, в том числе путем снижения процентных ставок по ним», — говорится в документе за подписью Валентины Матвиенко.

Учреждению рекомендовано продолжить досрочно погашать военную ипотеку контрактников за счет их инвестиционного дохода. Ранее таким образом погашено кредитных хвостов военнослужащих на 2,6 млрд рублей в АИЖК и 500 млн рублей – в банке «Зенит».

Читайте так же:  Нужен ли приказ на совмещение должностей

Начисленный в 2017 году инвестиционный доход пока не решил проблему с кредитными хвостами в конце срока ипотеки, поделился с Mil.Press Estate военнослужащий Александр из Московской области.

«Погасили лишь малую часть, потому что в конце кредита остаток суммы задолженности у всех, кто брал кредиты до 2017 года, от 300 тысяч рублей до миллиона, и закрыть это инвестиционным доходом невозможно», — отметил контрактник.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2018/%D0%92%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F%D0%98%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0120/

Ставка выданной ипотеки рухнула до исторического минимума

По итогам ноября средняя ставка по ипотечным кредитам в рублях снизилась до исторического минимума – 9,2%, говорится в свежем бюллетене департамента исследований и прогнозирования ЦБ «О чем говорят тренды». Детальную статистику ноябрьской выдачи жилищных кредитов регулятор опубликует в конце декабря. Средняя ставка выданной в октябре ипотеки составляла 9,4%, в сентябре – 9,68%, по данным регулятора. Ипотека устойчиво дешевеет с мая 2019 г. вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. В апреле средняя ставка выдачи равнялась 10,58%.

Динамика ключевой ставки и доходности 10-летних государственных облигаций указывает на потенциал дальнейшего снижения ипотечных ставок, констатируют аналитики регулятора.

Предновогоднее падение

Ставка ипотеки, выданной в течение ноября, в основном отражает условия кредитов, которые банки предлагали в сентябре-октябре (обычно с момента одобрения заявки на ипотеку до фактической выдачи проходит 1–2 месяца).

В ноябре банки начали массово снижать ставки. По данным маркетингового агентства Marcs, за месяц это сделали 12 из 20 крупнейших ипотечных банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, «ФК Открытие», «Возрождение», Райффайзенбанк, «Абсолют банк», «Юникредит» и др. Ипотека подешевела в среднем на 0,5–0,9 процентного пункта (п. п.) в зависимости от банка и программы.

Ипотека стремительно дешевеет

В декабре падение ставок продолжилось. С начала месяца ипотечные ставки по всем или некоторым программам уменьшили уже семь из топ-20 ипотечных банков. Например, в Альфа-банке снижение составило 0,4 п. п. (по кредитам на новостройки и готовое жилье), в Россельхозбанке – на 0,3–0,4 п. п. (по программе рефинансирования в зависимости от типа жилья и суммы кредита). Банк Дом.РФ снизил на 0,2 п. п. ставку льготной ипотеки для семей с детьми. «СМП банк» снизил все базовые ставки на 0,5–1,2%, минимальную – до 8,5%.

Только на уходящей неделе, после очередного снижения ключевой ставки ЦБ 13 декабря на 0,25 п. п. до 6,25%, ипотечные программы удешевили еще четыре крупных игрока, некоторые – второй раз с начала месяца.

Например, Промсвязьбанк (ПСБ) снизил ставки на 0,1–0,35 п. п.: на новостройки – до 8,7% годовых по базовой программе, на готовое жилье – до 9–9,3% для клиентов «с улицы», на рефинансирование – до 8,5%.

В «Уралсибе» ставки по базовым программам ипотеки упали на 0,2–0,4 п. п., минимальная ставка на первичном рынке опустилась до 8,49% годовых, на вторичном – до 8,59%, на рефинансирование – до 8,33%.

С 17 декабря в «Связь-банке» ставки упали на 0,1–0,25 п. п., минимальная по программе «Новостройка» – до 8,2%, по программе «Твоя ипотека» – до 8,8% годовых, по «Военной ипотеке» – до 8,6%, сообщила пресс-служба банка.

В четверг банк «Санкт-Петербург» изменил условия кредитования на первичном рынке, увеличив скидку к базовой ставке до 1,6%, рассказал заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования банка Антон Комаров: при подписании кредитного договора до Нового года ставка составит 7,9%.

Банк «Возрождение» планирует снизить ставки на следующей неделе, минимальная будет 7,95%, сообщила «Ведомостям» его пресс-служба.

«Мне кажется, что сейчас наступает золотое время для ипотеки: ставки падают, инфляция падает. Это большое благо для людей, возможность приобрести квартиру»

На 18 декабря средняя ставка предложения ипотеки на вторичное жилья составляет 9,2% годовых, на новостройки – 9,08%, на рефинансирование – 8,95%, подсчитал независимый эксперт, экс-руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Причиной изменений ставок послужила в том числе новая волна коррекций на рынке после изменения ключевой ставки ЦБ с 16 декабря, признался Комаров. «Мы ориентируемся на рыночную конъюнктуру, определяющим фактором является ключевая ставка как основной инструмент денежно-кредитной политики», – объясняет падение ставок начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева.

Ипотека станет еще дешевле

По прогнозам главного экономиста ПСБ Дмитрия Монастыршина, до конца года ипотечные ставки в банках могут снизиться еще на 0,25 п. п.

ЦБ может ограничить выдачу ипотеки закредитованным людям

В ипотеке высока вероятность дальнейшего падения ставок, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. По ее мнению, на их динамику больше ключевой ставки влияют стратегии крупнейших игроков на рынке ипотеки. «ЦБ макропруденциальными мерами пытается сейчас затормозить потребительское кредитование, и ипотека остается единственным сегментом кредитования, где у банков возможен рост объемов выдач. Многие банки – от крупных до небольших – будут конкурировать за долю на рынке ипотеки, делая свои предложения все более и более привлекательными», – говорит Орлова.

«Весной 2020 г. средняя ставка предложения ипотеки для клиентов «с улицы» может опуститься до 8,5%, зарплатных клиентов и заемщиков от партнеров банки будут кредитовать на покупку жилья под 8% годовых», – прогнозирует Гордейко. Вице-президент Moody’s Ольга Ульянова считает, что ставки могут упасть еще больше – на 1,5 п. п. от текущего уровня.

«В следующем году при достижении соответствующих таргетов по инфляции мы намерены вплотную приблизиться к исторически минимальному уровню ставки в 8% годовых», – заявила пресс-служба ВТБ.

Достижение ставками по ипотеке исторического минимума поддержит спрос и темпы роста в секторе в дальнейшем, считают эксперты регулятора. Банкиры признаются, что клиенты демонстрируют высокую психологическую чувствительность к уровню ставок, ведь изменение ставки даже на 0,5 п. п. может принести им ежемесячную экономию на 500–1000 руб., подсчитал Гордейко.

Источник: http://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2019/12/21/819340-stavka-ipoteki

Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 06 декабря 2019 года: новые условия по действующей ипотеке, проценты после снижения ставки, калькулятор и прогнозы

Довольно неожиданно, но Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 22 ноября 2019 года. Затем были снижены ставки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке 29 ноября и 6 декабря 2019 года снизились ставка по военной ипотеке. Это уже четвертое крупное снижение ставки в Сбербанке в 2019 году. Сегодня узнаем новые условия по действующей ипотеке. Дополнительно посмотрим, какие проценты действуют на сегодня после снижения, а также расскажем можно ли снизить ставку по уже выданному кредиту.

Снижение ставок по ипотечным кредитам с 22 ноября 2019 г

Напомним, что прошлое снижение ставок на ипотеку в Сбербанке произошло 1 октября 2019 года. Тогда ставки упали в среднем на 0,3% и мы решили, что это финальные условия на 2019 год, но Сбербанк удивил.

Читайте так же:  Работ устройство перекрытий

Это снижение стало возможным благодаря решению ЦБ. Центральный Банк России принял решение в очередной раз снизить ключевую ставку. На этот раз 25 октября 2019 процент упал до 6,5%. Это было четвертое снижение учетной ставки за год. Сбербанк принял решение среагировать, не дожидаясь 2020 года.

В итоге 22 ноября 2019 года процентная ставка была снижена:

  • На 0,3% для программ «Ипотека на готовое жилье», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость», «Нецелевой кредит под залог» и «Ипотека на гараж и машино-место» (военная, семейная ипотека и программа рефинансирования остались без изменения условий).
  • На 0,4% для займа на новостройки от застройщика.

Дополнительно для шести регионов России скидка на ипотеку в новостройке составила 0,6%.

Регионы «счастливчики»:

  1. Москва и МО;
  2. Санкт-Петербург и ЛО;
  3. Татарстан;
  4. Новосибирская область.

Ноябрьское снижение в 0,3% коснулось особых федеральных и региональных программ Сбербанка в рамках соглашений с муниципальными образованиями и субъектами РФ. Заемщики по таким кредитам могут приобрести жилье по ставке в 8,7% годовых.

При этом стоит заметить, что увеличился «штраф» за упрощенный пакет документов. Если вы решили оформить ипотеку по двум документам, то надбавка будет 0,8%, а не 0,6%, как это было ранее.

Ставка на рефинансирование ипотеки

После снижения ставок 22 ноября Сбербанком было принято решение снизить ставку и по программе «Рефинансирование ипотеки». Снижение составило 0,5 п.п. Теперь, если у вас есть ипотека в другом банке, вы можете перекредитоваться в Сбербанке по ставке от 9%. Это произошло 29 ноября 2019 года.

Снижение ставок по военной ипотеке

Дополнительно 6 декабря 2019 года изменились условия по военной ипотеке в Сбербанке. Ставка по этой программе упала на 0,4 п.п. В Сбербанке теперь можно оформить ипотеку военнослужащим по ставке от 8,8%. Также была увеличена максимальная сумма займа. Теперь она составляет 2 629 000 рублей.

Минимальная ставка в Сбербанке на сегодня

После этого снижения ставок минимальный процент по ипотеке на готовое жилье будет 8,5%.

Чтобы получить такую ставку нужно соблюсти ряд требований:

  1. Быть участником программы «Молодая семья от Сбербанка» (скидка 0,4%);
  2. Приобрести квартиру на сайте ru, либо квартиру, участвующую в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru» (скидка 0,3%);
  3. Иметь первоначальный взнос более 20% (скидка 0,3%);
  4. Быть зарплатником Сбербанка (скидка 0,5%);
  5. Застраховать жизнь и здоровье по ипотеке (скидка 1%).

Для ипотеки на первичное жилье минимальная ставка с 22 ноября 2019 года составит 6,5% , если приобрести квартиру по программе субсидирования от застройщика на 7 лет и 8,7% при стандартной программе кредитования.

К базовой ставке нужно существуют надбавки. Их нужно учесть для расчета:

  • + 1%, если отказаться от страхования жизни заемщика;
  • + 0,5%, если зарплата заемщика идет не через Сбербанк;
  • + 0,3%, если первый взнос менее 20%;
  • + 0,3%, если ипотека по двум документам.

Важный момент! В Сбербанке действует ипотека под 1% на новостройку от застройщика, который работает по счетам эскроу в Сбербанке. Подробные условия этой программы мы разбирали ранее.

Ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня

Ниже мы подготовили вам новые условия ипотеки в Сбербанке после снижения ставок.

Вторичное жилье

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,9 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам Акция «Молодая семья» 8,5 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

Новостройки

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,7 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.

Все программы

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 % Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Военная ипотека 2 629 8,8 20 20 Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни. Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20 Рефинансирование ипотеки 9 30 Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области 10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Калькулятор

Сделать расчет по ипотеке можно с помощью нашего ипотечного калькулятора. Для этого достаточно заполнить все необходимые поля ниже.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ipotekaved.ru/sberbank/snizil-stavki-po-ipoteke-3.html

Снизить ставку по военной ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here