Сколько можно не платить кредит

Самое полное описание темы: "Сколько можно не платить кредит" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Что будет, если не платить кредит долго — секрет исковой давности

Статистика показывает, что закредитованность населения растет. На конец 2018 года эта сумма превышала 13 трлн руб. Это не плохо и не хорошо – в долг живет весь мир. Но что делать, если изменились обстоятельства, и платить стало нечем? Можно ли избежать погашения займа? В этой статье я расскажу, что будет, если не платить кредит долго — понятие исковой давности. Тема животрепещущая и знаю я об этом не понаслышке.

Что значит понятие «исковая давность»

Статья об «исковой давности» есть в Гражданском Кодексе РФ. Она гласит, что спорные вопросы, относящиеся к гражданскому праву, рассматриваются судом в течение трех лет. Время отсчитывается с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав.

О сроках читайте в статье 196 ГК РФ. О точке отсчета срока в статье 200.

Срок исковой давности – это время, которое законодательство отводит потерпевшей стороне на судебную защиту ущемленных интересов. Истечение этого срока выгодно «обидевшей» стороне. Если время прошло, то к ответственности насильно привлечь больше нельзя. Например, если супруги при разводе не делили имущество, то после трех лет претензии в судебном порядке предъявить нельзя – срок прошел, разбирайтесь самостоятельно, без вмешательства государства.

Понятие исковой давности для кредитных обязательств

Взаимоотношения между банком и заемщиком регулирует ГК РФ. Кредитные долги рассматриваются на общих основаниях. Беря у банка заем, гражданин и финансовое учреждение вступают в отношения и заключают договор. В документе подробно фиксируются права и обязанности обоих сторон, плюс ответственность в случае нарушения условий договора. Заемщику устанавливают график платежей. Как правило, для потребительского кредитования — это ежемесячный фиксированный или уменьшающийся платеж.

Далее заемщик выплачивает долг, банк фиксирует поступление средств. В случае непоступления денег в указанные сроки, банковские работники связываются с заемщиком и напоминают ему о просроченном платеже.

В случае, когда заемщик испытывает материальные трудности и перестает платить по кредиту совсем, банк вправе расторгнуть договор по своей инициативе, насчитать должнику неустойку и потребовать одномоментного возврата денежных средств. А дальше начинается самое интересное – потребовать банк может, но получить принудительно только через суд.

Обратите внимание! Исковое заявление кредитная организация может подать не только на самого заемщика, но и на его поручителей.

Если банк не подает исковое заявление на принудительное истребование долгов с заемщика, то через три года, когда наступит исковая давность, шансы вернуть деньги становятся призрачными.

Что важно знать заемщику? Следить за сроком исковой давности он должен самостоятельно. Банк не заинтересован в оглашении сроков. Суду это неинтересно, пока факт исковой давности не поднят в рассмотрении дела.

Обратите внимание! Закон не запрещает истцу обращаться в суд после трех лет. Закон дает право ответчику избежать уплаты по долгам через решение суда, если истек срок исковой давности.

Должнику требуется заявить в суде об истечении срока. На этом основании банку будет отказано в удовлетворении иска.

С какого момента отсчитывают срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности отсчитывают с момента, когда потерпевшая сторона фактически узнает о нарушении своих прав. В случае с действующим кредитом – это дата не поступления денег. Например, должник в графике погашает кредит равными платежами 6 числа каждого месяца. В июле он деньги перечислил, а в августе уже нет. С 6.08.ГГ начнется отсчет времени.

В определении срока исковой давности по кредитным обязательствам есть несколько подводных камней, о которых важно знать должнику:

  • Любая фиксированная коммуникация с кредитором передвигает срок исковой давности на дату контакта. Что это значит на практике? Например, человек не платил полгода, а после написал заявление на реструктуризацию долгов. Срок обнулится на дату подачи заявления. То же произойдет при поступлении от должника какого-либо платежа.
  • Срок продляется или его отсчет приостанавливается по основаниям, перечисленным в статье 202 ГК РФ. Это обстоятельства непреодолимой силы, наступившие для кредитора, военная мобилизация или изменение закона, касающиеся данного вопроса.
  • Срок исковой давности не может продолжаться бесконечно. Какие бы законные причины его не продляли – закон ограничивает пролонгирование сроком в 10 лет.

В случае, когда расторгается кредитный договор, и банк предъявляет к оплате всю сумму одним числом, исковая давность отсчитывается одномоментно на весь кредит.

В случае, когда банк оставляет кредитное соглашение в силе, срок отсчета исковой давности для каждого просроченного платежа будет исчисляться индивидуально и напрямую коррелировать с графиком погашения.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/raznoe-o-kreditah/esli-ne-platit-dolgo.html

Сколько по времени можно не выплачивать кредит банку законным путем?

Оформляя ссуду в кредитном учреждении, многие интересуются вопросом: «Сколько по времени можно не платить по обязательствам?» В идеальном соотношении все платежи должны происходить согласно графику, выданному при подписании кредитного договора. Банки иногда идут навстречу и закрывают глаза на небольшую просрочку, если она будет оплачена в ближайшее время.

А если эти задержки приобретают долгосрочный характер, то финансовые организации начинают относится к заемщику, как к неблагонадежному. Сколько можно не платить кредит банку? Ответ содержится в нашей новой публикации!

Причины невыплаты кредита

К уважительным причинам чаще всего относят:

  1. Банкротство физического лица;
  2. Рождение ребенка;
  3. Сокращение, потеря рабочего места по другим причинам;
  4. Нетрудоспособность;
  5. Неожиданные финансовые затруднения в связи со смертью родственников или лечения.

Для избежания просрочки предоставьте соответствующие документы. При потере работы принесите документ, подтверждающий реорганизацию или ликвидацию предприятия, на котором вы работали.

При банкротстве вы можете рассчитывать на два варианта: реструктуризация долга или описание имущества. В некоторых случаях суд списывает часть долга, которую признает незаконной для начислений.

При получении нетрудоспособности клиент оповещает банк об этом в срочном порядке. Помимо письменного заявления нужно приложить справки из лечебного учреждения, признающие факт нетрудоспособности.

Читайте так же:  Образец платежного поручения алименты по исполнительному листу

Способы не платить кредит банку, и чем они грозят должникам?

Неофициальные методы решения вопроса

Сейчас на просторах интернета есть много информации о способах неоплаты обязательств. И все должники активно ими пользуются. Но можно ли их назвать эффективными? Конечно, нет.

  1. Изменение паспортных и контактных данных, смена места жительства.
  2. Игнорирование звонков из кредитного учреждения.
  3. Ежедневные обещания банку об оплате.
  4. Отказ от кредитных обязательств.

Официальные методы решения вопроса

Не платить кредитному учреждению можно официально. Но для этого нужно не скрываться от сотрудников. Если у вас возникли обстоятельства, по которым вы не можете оплатить кредит вовремя, лучше о них сообщить заблаговременно. Этим способом вы сможете избежать начислений штрафов и пеней на остаток долга.

  1. Получение реструктуризации. Для этого необходимо собрать документацию и написать письменное заявление с просьбой об операции.
  2. Страховка. Если вы заключали договор страхования на конкретную ситуацию, то воспользуйтесь выплатами по договору и оплатите задолженность.
  3. Реализация обеспечения в случае целевого кредитования. Например, квартиры при ипотеке или автомобиля при автокредите.

Через сколько лет можно не платить кредит?

Законодательство предусматривает этот факт и обозначает срок в три года. По истечению этой даты банк уже не сможет предъявить требования в судебном порядке.

Рефинансирование и страхование

Рефинансирование считается способом решения проблемы в досудебном порядке. Но банки неохотно откликаются на это предложение. И клиент идет оформлять займ на новых условиях в другое кредитное учреждение. Схема тут имеет ясный характер — заемщик берет ссуду на погашение старого кредита.

Рефинансирование и страхование как способы отсрочки оплаты кредита банку.

Если взято целевое кредитование, то предмет залога перерегистрируется на новую финансовую организацию. Преимуществом данного способа становится:

  1. Уменьшенная процентная ставка;
  2. Увеличенный срок кредитования;
  3. Изменение ежемесячного взноса по кредиту;
  4. Объединение нескольких долговых обязательств.

Чем грозит невыплата кредита банку?

Банки предусматривают следующие действия при неуплате обязательств:

  1. При невнесении ежемесячного взноса в установленный период времени банк начисляет пени на следующий день после даты платежа.
  2. Если просрочка уже месяц, то финансовое учреждение начисляет неустойку.
  3. После этого кредитор вправе потребовать досрочное расторжение договора.
  4. Если клиент не оплачивает кредит уже три месяцяа, банк продает обязательства коллекторам.
  5. Последним этапом становится подача искового заявления в суд.
  6. Исполнительное делопроизводство и реализация имущества должника.

Нюансы

Заемщик обязан платить кредиты в любом случае, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но если доходит дело до суда, лучше нанять хорошего юриста, чтобы финансовое учреждение не смогло оставить вас на улице.

Сколько можно не платить кредит и как законно избежать оплаты кредита банку, вы можете узнать в этом видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/zadolzhennost-po-kreditu/skolko-po-vremeni-mozhno-ne-vyplachiva.html

Сколько времени можно не платить кредит?

Каждый кредитополучатель несет персональную ответственность за своевременность внесения платежей по кредитному соглашению. Она прописана в Федеральных Законах «О банках и банковской деятельности», «Об исполнительном производстве», в Уголовном кодексе РФ.

Вариант, прямо скажем, незаконный и малодейственный. В среде миллионной армии российских заемщиков существует много мошенников. Они еще на стадии оформления займа не собирались возвращать деньги.

В надежде на срок исковой давности, заемщики-мошенники пытаются «исчезнуть» с поля зрения банковских служб и коллекторов: изменяют номера телефонов, место жительства, паспортные данные, прекращают всяческое общение с родственниками и знакомыми.

Почему этот метод недейственный? Банки в своей структуре имеют отделы и управления по взысканию проблемных кредитных долгов. В момент подачи искового заявления в суд, срок исковой давности приостанавливается и начинается работа по поиску неблагонадежного заемщика, аресту его имущества и так далее.

Кроме этого, банк подключит коллекторское агентство, оно может действовать более жесткими методами.

Неуплата кредита по уважительной причине

Многие задают вопрос: можно ли законно не оплачивать кредит?

Банки идут навстречу заемщикам и меняют сроки платежей, принимая во внимание следующие причины:

  • Временная задержка зарплаты.
  • Потеря работы самим заемщиком, его супругой или супругом.
  • Рождение ребенка.
  • Болезнь, смерть заемщика или его родственника.
  • Форс-мажор: стихийные бедствия, пожар и так далее.
  • Переезд, ухудшение условий труда (значительное уменьшение уровня зарплаты).

До наступления срока внесения очередного платежа обратитесь в банк с заявлением и опишите сложившиеся обстоятельства. Приложите подтверждающие документы: справки с места работы, свидетельство о рождении или смерти, мед. справки и так далее.

При временных материальных трудностях банки предложат один из вариантов:

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

  1. Отсрочку по кредиту или процентам.
  2. Кредитные каникулы.

В первом случае заемщику может быть предоставлена отсрочка по уплате процентов на срок до одного года.

Кредитные каникулы предоставляются, например, в случае рождения ребенка, потери трудоспособности.

Так, Сбербанк России после рождения ребенка предоставляет кредитные каникулы по ипотеке на 3 года.

Неуплата кредита в результате страховых случаев

Страховка невыгодна заемщикам, поскольку кроме кредита приходится оплачивать взносы. Но если произошел страховой случай, она выручит.

До восстановления финансовой состоятельности заемщика или его выздоровления, кредитные платежи вносит страховая компания.

При наступлении случая лучше незамедлительно сообщить о случившемся страховой компании и банку.

Сроки исковой давности

В соответствии со ст. 196 ГК РФ срок, по прошествии которого банки уже не смогут взыскать с заемщика задолженность, равен 3 годам.

Исковая давность начинается:

  • Со дня последней проплаты, если после нее отсутствовала переписка, подписание бумаг и так далее.
  • При наличии переписки — со дня подписания документа или получения его заемщиком.
  • С момента направления банком в адрес заемщика требования о погашении задолженности.

Итак, если вы не в состоянии погашать кредит, лучше сразу обратиться в банк с заявлением, где совместно решить возникший вопрос. Ведь банкам выгодно, чтобы заемщик и дальше осуществлял внесение платы, а не начинать поиск должника или длительные судебные тяжбы.

Источник: http://damoney.ru/bank/credit/skolko-mojno-ne-platit.php

Читайте так же:  Отпуск сотрудника работающего по совместительству

Что будет если не платить кредит 3 года и нужно ли платить если банк обанкротился?

На 1 января текущего года просроченная кредитная задолженность граждан перед банками составляла свыше 14 триллионов рублей. Судя по публичным данным на сайте, ЦБ эта сумма только растет. Только за 2019 год были отозваны лицензии у 38 кредитных организаций в стране. Если примерить статистку на себя, становятся актуальными вопросы: что будет, если не платить кредит? 3 года? 5 лет? нужно ли платить, если банк обанкротился?

Как платить кредит, если банк обанкротился

Многие знают, что если у банка отозвали лицензию, то средства на счетах и депозитах не сгорают, а возмещаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Однако о том, что обязательства по кредиту не аннулируются, должники часто забывают.

Во время распродажи имущества банка задолженность по кредитам обычно продается третьему лицу. АСВ извещает о новых реквизитах для оплаты на своем сайте в разделе «Ликвидация банков, Погашение кредитов». Судебная практика подтверждает, что такая публикация является официальным извещением. Очередные платежи следует перечислять на предоставленные реквизиты.

Вывод: Если у банка отзывают лицензию, платить кредит все равно нужно. Сумму следует брать из старого графика и отправлять платеж по реквизитам, указанным на сайте ЦБ РФ.

Иногда банк-правопреемник предлагает перезаключить договор на новых условиях. Нужно внимательно изучить текст документа на наличие пунктов, существенно ухудшающих положение заемщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Неуплата платежей по кредиту в банке с отозванной лицензией приводит к последствиям, аналогичным просрочкам в действующем банке:

  • внесение негативной информации в кредитную историю;
  • увеличение суммы долга за счет начисления штрафов и пени;
  • передача права требования коллекторам;
  • взыскание долга через суд.

Что грозит должнику

Банки заинтересованы в получении прибыли и возврате кредитов. В каждом из них применяется налаженный алгоритм работы с должниками. Меры, направленные на погашение задолженности сводятся к нескольким этапам:

  • Во-первых, принятие внутрибанковских мер. Работа с просрочкой осуществляется силами собственных менеджеров. Все сводится к звонкам, смс и письмам с напоминанием о необходимости внесения платы. В случае наличия договора поручительства, банк может выставить требования по погашению долга перед поручителем.

Важно! Следует помнить, в соответствии со статьей 14 ФЗ №353 «О потребительском кредите», банк может настаивать на незамедлительном возврате всей суммы долга в случае недобросовестного исполнения своих обязательств заемщиком.

  • Во-вторых, уступка долга коллекторам или подача иска в суд. По истечении 90 дней с момента просрочки управление кредитной организации принимает решение, что делать дальше. Судебное разбирательство чревато дополнительными финансовыми издержками. Если у должника нет имущества, банки предпочитают с дисконтом перепродать долговые обязательства коллекторам. Те, в свою очередь, испробовав собственные меры воздействия, также могут требовать возврата денег через суд.

С января 2017 года вступил в силу №230-ФЗ, регулирующий деятельность коллекторских агентств. Он существенно ограничил полномочия коллекторов и дал правовую защиту должникам.

Коллекторы уполномочены Коллекторы не уполномочены
Письменно, устно, лично уведомлять о просроченных платежах Совершать анонимные звонки
Звонить должнику не более одного раза в день, двух раз в неделю, восьми раз в месяц Звонить с напоминаниями в будние дни с 22 до 8, в выходные – с 20 до 9
Лично встречаться с должников один раз в неделю Наносить оскорбления
Приходить по адресу проживания для личной встречи Входить в квартиру без разрешения
Подать иск в суд Угрожать причинением вреда здоровью должника и его близких
Сообщать третьим лицам размер задолженности
  • В-третьих, ожидание исполнения судебного решения. Почти всегда суд остается на стороне истца. Для ответчика существует лишь теоретическая возможность договор, признав сделку незаконной. На практике юристы в финансовых организациях тщательно следят за легитимностью формы договоров.

После вынесения решения о принудительном взыскании задолженности, исполнительный документ передается приставам. Полномочия приставов исполнителей можно представить в виде таблицы.

Приставы имеют право Приставы не имеют права
наложить арест на любые сделки с имуществом арестовывать инструменты и оборудование, используемое в профессиональной деятельности
списать деньги с банковских счетов изъять все средства, не оставив прожиточного минимума
выселить из квартиры (если это не единственное жилье) выселить из квартиры, если в ней прописаны несовершеннолетние
продать с торгов вещи, недвижимость ответчика отобрать предметы быта, личные вещи, продукты питания, домашний скот (если он выращен для личного пользования)
удерживать до 50% из зарплаты или пенсии
ограничить выезд за границу

Как не платить проценты по кредиту?

Возможность не платить проценты может значительно снизить долговую нагрузку на заемщика и быстрее рассчитаться с кредитом. Но законодательство не оставило лазейки недобропорядочному заемщику, желающему использовать чужие деньги «бесплатно». Теоретически существует три законных способа избежать оплаты процентов по кредиту:

  • Оспорить размер начислений в судебном порядке. На практике первый способ не встречается. В финансовых организациях работают опытные юристы, которые проверяют договоры на наличие несоответствий с законодательной базой. Признать недействительным такой договор не удастся.
  • Договариваться с Банком. Мировое соглашение редко полностью останавливает начисление процентов. Такая ситуация возможна только в исключительном случае, когда банку требуется срочно поправить свой кредитный портфель и заемщик обладает достаточной платежеспособностью, чтобы вернуть основной долг;
  • Объявить себя банкротом и не платить кредит и проценты по нему. Еще на этапе конкурсного производства кредиторы обязаны прекратить начисление процентов, пени и неустоек.

Полезно знать! Существует банковский продукт, которым можно пользоваться без процентов – кредитная карта. Обычно эмитент дает возможность некоторое время бесплатно пользоваться заемными средствами. В среднем льготный период составляет от 1 до 3 месяцев.

Как договориться с банком?

О финансовых неурядицах, не позволяющих своевременно внести платеж, полезно письменно сообщить в банк:

  • Заемщик изъявляет свое желание платить по счетам, пытается договориться о компромиссном решении, не скрывается. Письмо в банк подтвердит отсутствие мошеннического умысла в его действиях;
  • Кредитор может пойти навстречу и предложить изменить условия договора: предоставить отсрочку платежа или увеличить срок кредита.

Заимодавец не заинтересован в судебной волоките. Он стремится к скорейшему возврату денег и по письменному обращению обычно готов уменьшить ежемесячную долговую нагрузку: снизить процентную ставку, изменить валюту займа, отсрочить выплату основного долга или продлить срок договора. Конкретные условия обговариваются с каждым клиентом индивидуально.

Читайте так же:  Какие документы регламентируют охрану труда на предприятии

Заявление в банк о невозможности платить кредит?

Чтобы кредитор сделал послабления в финансовой нагрузке на клиента, важно правильно составить заявление в банк и документально подтвердить невозможность платить кредит на прежних условиях.

В большинстве кредитных организаций образец заявления по просьбе клиента предоставляют менеджеры по обслуживанию. Как любое официальное обращение, заявление будет содержать несколько разделов:

  1. «Шапка» бланка. В ней следует указать полное наименование заемщика и ответственное должностное лицо, свои персональные данные. Полезно сделать пометку о номере и дате кредитного договора, о котором пойдет речь.
  2. Основная часть. Здесь излагается суть проблемы. Нужно указать конкретные события, которые привели к неплатежеспособности. Объективными причинами кредитор посчитает обстоятельства: если заемщик получил инвалидность, остался без работы или потерял близкого родственника. В тексте заявления нужно попросить применить конкретные меры по уменьшению долговой нагрузки.
  3. Подпись и дата.
  4. Приложение. Важно представить кредитору официальные документы, подтверждающие тяжелые жизненные обстоятельства. В случае сокращения, например, следует предъявить трудовую книжку.

Объявить себя банкротом и не платить

Если самостоятельно с кредитором договориться не удалось, должнику следует рассмотреть возможность объявить себя банкротом. Эта непростая судебная процедура направлена на восстановление финансового здоровья заемщика. В случае если имущества и денег недостаточно для расчёта с кредиторами, то долг по кредиту списывается без последствий.

В соответствии с ФЗ № 127 подать заявление в арбитражный суд для возбуждения процедуры банкротства можно при следующих условиях:

  • наличие требований к гражданину-должнику не имеет значение, но имеет смысл запускать эту процедуру при долге больше 300 тыс. руб. Сумма рассчитывается совокупно по всем кредитным обязательствам;
  • размер просрочки не менее 3 месяцев.

Приступая к процедуре, следует помнить, что в ее процессе будет реализовано все свободное имущество, за исключение единственного жилья и только после этого списан оставшийся долг. Кроме этого, статус банкротства накладывает некоторые ограничения на личные свободы гражданина.

Родственник взял кредит и не платит

Любой взрослый дееспособный гражданин несет личную ответственность по кредитным договорам. В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда к возврату долга банк может привлечь родственников заемщика:

  1. Если родственник выступает поручителем по кредиту, то он несет солидарную ответственность перед финансовой организаций вместе с заемщиком. В случае просрочки банк имеет право потребовать возврат долга с поручителя. Если письменно договор поручительства не оформлялся, то родственник может смело не платить кредит.
  2. Раздел имущества при расторжении брака. По общему правилу делится пополам не только совместно нажитое имущество, но и долги, приобретенные в период семейного времени. Если человек в момент развода должен денег банку, половина его кредита ляжет на плечи бывшего супруга.
  3. Долги умершего после смерти переходят к наследникам. Близким придется рассчитываться с долгами усопшего и выплачивать кредит, если они планируют принимать наследство.

Родственнику, который фактически пользуется имуществом должника, иногда выгодно помочь ему финансово и оплатить задолженность. Например, если он живет в квартире, которую могут арестовать.

Что будет, если не платить кредит 3 года или 5 лет?

Бытует заблуждение о том, что если не платить кредит 3 года (в иных источниках 5 лет), то банк простит долг за сроком давности. В реальности кредитные организация внимательно следят за сроком исковой давности и своевременно подают в суд на должников.

Гражданский кодекс указывает, что общий срок исковой давности равен три года. Но это не означает, что если 3 года не платить кредит, то банк не сможет взыскать кредит через суд. По мнению многих судей, срок исковой давности следует рассчитывать по каждому платежу отдельно или с момента окончания действия кредитного договора.

Забыть о кредитных обязательствах по причине истечения срока исковой давности можно при совпадении трех условий:

  1. срок кредита истек 3 года назад и более;
  2. банк не успел подать иск в суд;
  3. за прошедшие три года не было ни одного подтвержденного контакта между клиентом и кредитором (платежей, встреч, звонков и т. п.).

В иных случаях просрочка по кредитам приведет к печальным последствиям:

  • плохая кредитная история;
  • взыскание долга путем реализации имущества;
  • запрет на выезд за границу;
  • невозможность свободно распоряжаться деньгами, если счет арестован приставами (50% дохода уходит на выплату долга);
  • испорченная деловая репутация.

Заключение

При невозможности оплачивать кредитные обязательства важно найти законный выход из затруднительной ситуации. Прятаться от представителей банка, коллекторов и приставов не имеет смысла. Платить долги все равно придется. Даже в случае банкротства неплательщик лишается всего свободного имущества, прежде чем его долг будет окончательно списан. Кроме того, невозврат кредита на сумму более 1,5 млн рублей суд может расценить как мошенничество и назначить в наказание лишение свободы сроком до 2 лет.

Источник: http://bankrotof.net/pro-dolgi/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Сколько времени можно не платить по кредиту, прежде чем это станет проблемой?

Основатель компании «Стопдолг», юрист

Смотря о каких проблемах идёт речь. Штрафы за просрочку платежа банки начисляют сразу же. Это может быть фиксированная сумма, процент от общего объёма оставшегося долга или повышенный процент за просроченную задолженность. Условия прописаны в вашем кредитном договоре. Нужно понимать, что даже частичное внесение платежа по кредиту не избавит вас от санкций банка, если вы не договорились об этом с кредитором официально.

Если же под «проблемами» имеется в виду этап, когда по вашему долгу начнут работать коллекторы или банк подаст на вас в суд, то здесь всё бывает по-разному. У крупных банков есть собственные службы взыскания, они работают по закону. Сразу же после начала просрочки вам начнут звонить, присылать уведомления, потом могут подключить личные посещения. Всё это время банк будет начислять штрафы и пени на вашу задолженность.

Срок, который должен пройти между началом просрочки и обращением кредитора в суд, законодательно не установлен. У разных банков практика разная. По ипотечным кредитам иски подаются быстро, поскольку у банка есть залог, который он «с полным правом» может забрать у должника: на практике с момента образования задолженности до иска в суд проходит 3–6 месяцев. По потребительским кредитам сроки могут быть разными: всё зависит от специфики банка, особенности работы коллекторов и служб взысканий, поведения заёмщика, размера кредита. Как правило, чем больше сумма кредита, тем активнее банк включается в процесс. Но не стоит надеяться на то, что если у вас небольшая сумма долга, банк «забудет» про задолженность. Суды завалены исками кредиторов на суммы в 50–100 тысяч ₽ (включая штрафы и проценты).

Читайте так же:  Погашение долгосрочных задолженностей

Крупные банки обращаются в суд достаточно быстро: через 3–6 месяцев, поскольку юридическая работа у них хорошо налажена. Банки поменьше активнее прибегают к услугам коллекторов, пытаясь договориться с должником вне суда. Многое зависит и от поведения самого должника: если он не идёт на контакт, не пытается договориться с банком, не разговаривает с коллекторами ― в суд подадут быстрее. Если должник хочет договориться о реструктуризации, сроки могут существенно затянуться.

«Последствия» в виде просуженного долга, открытого исполнительного производства (передачи дела приставам) или же запрета выезда за границу наступят после того, как пройдёт суд. Сроки суда назвать можно тоже очень примерно: от 2 до 9 месяцев и более. Это зависит от загруженности судов, а также от того, насколько активно сам должник и его юрист (если таковой работает над делом) включаются в процесс, и даже от времени года. Например, в январе и летом дела рассматриваются медленнее, а перед Новым годом судьи стараются «закрыть» максимальное количество дел.

Мы всегда советуем обращаться к юристам сразу же, как только вы осознали, что проблема с просрочкой платежа ― не разовая. Юристы, специализирующиеся на защите прав заёмщиков, помогут правильно оценить все риски ситуации и составить план действий, при котором ваши финансовые потери будут минимальными.

Источник: http://www.sravni.ru/q/skolko-vremeni-mozhno-ne-platit-po-kreditu-prezhde-chem-ehto-sta-24252/

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Читайте так же:  Сумма алиментов на 2 детей

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kp.ru/guide/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Сколько можно не платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here