Реструктуризация ипотеки дельтакредит

Самое полное описание темы: "Реструктуризация ипотеки дельтакредит" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Попали в непростую ситуацию с ипотекой? Не знаете, что делать? Реальный опыт реструктуризации ипотечного кредита

Когда грянул кризис в 2008 году, многие семьи попали в ужасно непростую ситуацию, потому что немногим ранее взяли ипотеку в долларах. В связи с кризисом многие потеряли работу, а платеж по ипотечному кредиту стал просто огромен из-за скачка курса доллара. Люди “рвали жилы”, пытаясь выбраться из этой долговой ямы, да и просто выжить и не потерять жилье.

В точно такую же, непростую ситуацию попала и Алина, обычная жительница Подмосковья. Она поведала журналу Reconomica свою историю, а с читателями поделилась некоторыми советами, основываясь на своем печальном опыте. Что же делать, если попадешь в похожую ситуацию? Куда бросаться и на что необходимо уделить особое внимание? Опирайтесь на чужой опыт, чтобы не совершать ошибок!

Мой опыт

Меня зовут Алина, я хочу поделиться своим опытом выплат и реструктуризации ипотечного кредита.

Моя ипотека была взята в 2007 году в банке Дельтакредит в долларах под 9% годовых на 15 лет. Сумма кредита составляла 3300000 рублей. Обслуживающий банк находился в Москве, а купленная квартира — в Подмосковье.

Рефинансирование ипотеки

После скачка доллара в 2008 году, сказать, что стало тяжело, не сказать ничего.

Платеж возрос с 27300 рублей до 44000 рублей, а в некоторые месяцы был еще выше. В 2008 году я ушла в декрет, а мужа сократили на работе.

Денег на ежемесячные платежи по ипотеке не было. Пошли в банк, и нам предложили госпрограмму для семей с такой ситуацией. Она только стартовала, как раз из-за повышения курса валюты. Ведь большое количество семей оказались в похожей ситуации.

По этой программе, после подписания дополнительного соглашения с банком, мы должны были год платить фиксированные 500 долларов в месяц, и этот платеж составляли только проценту банку, при этом тело кредита не уменьшалось ни на копейку. Только впоследствии понимаешь, что эти 500 долларов в месяц — 6000 долларов в год, ты заплатил в никуда (позже объясню, почему). Но в безвыходной ситуации ничего не оставалось, как согласится на эти условия.

В 2009 году, наконец-то, вышел закон о реструктуризации долларовых кредитов. В нашем банке мы были первые, кто пошел по этой программе. Условия рефинансирования банка можно посмотреть здесь: https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/.

У нас была программа в рублях под 12,25% годовых.

И хочется плакать…

Только в новом договоре была хитрость, которую ты видишь сразу, когда розовые очки сняты, а в условиях кризиса ты считаешь свои деньги. И вот ты сидишь в кабинете для подписания договора, менеджер тебе говорит: “Что же вы не радуетесь — вы первые!”.

А ты смотришь на цифры и хочется плакать, так как видишь, что сумма основного тела кредита изменилась за эти 2,5 года всего на 150 тысяч, а процентов заплачено уже около 1500000 рублей.

Выкладываю таблицу с моим кредитом после досрочных погашений, рефинансирования и перехода на рубли, для того, чтобы был виден ежемесячный платеж, а также сколько из него составляют проценты банку и как уменьшается основной долг по кредиту. Грустная картина, учитывая, что после взятия кредита прошло 5 лет. Остаток ссудной задолженности уменьшился лишь на 350 тысяч рублей, и из платежа в 35975,93 рублей мы платили 30689 рублей проценты банку.

Дата операции Аннуитет Основной долг Проценты Сумма платежа Остаток ссудной задолженности
02/04/2012 35 975,93 5 286,53 30 689,40 35 975,93 2 952 533,47
02/05/2012 35 975,93 6 329,59 29 646,34 35 975,93 2 946 203,88
04/06/2012 35 975,93 5 407,05 30 568,88 35 975,93 2 940 796,83
02/07/2012 35 975,93 6 443,82 29 532,11 35 975,93 2 934 353,01

Аннуитетные платежи

Основная хитрость любой реструктуризации — это новый договор с аннуитетным платежом. Этот платеж заключается в том, что сначала 95% платежа составляют проценты банку и только 5% уходит на погашение основного долга за квартиру. А только к концу кредита, лет так через 10 (при кредите в 15-20 лет), вы начинаете платить больше по основному долгу за квартиру.

Так вот, когда вы делаете реструктуризацию и подписываете новый договор, эта аннуитетная система обнуляется и начинается заново. И вы снова платите 95% платежа в виде процентов.

Допустим, вы платили 3 года исправно и сумма погашения основного долга стала увеличиваться в вашем платеже. Подписывая новый договор, вы возвращаетесь на ту же ступеньку, как при взятии нового кредита.

К сожалению, в нашем случае мы еще дополнительно отдали 6000 долларов, которые должны были быть учтены в будущем, если бы мы не делали реструктуризации по переходу на рублевый эквивалент.

Для нас переход на рубли был необходим, так как, пережив скачок доллара, мы уже не хотели быть зависимы от курса валюты. И оказались правы, так как в последующем было еще два значительных повышения курса доллара. У всех, кто поленился, не захотел вникнуть в новые программы, квартиры сейчас получаются “золотыми”.

Обратите внимание

Зачем же многие делают реструктуризацию?

  1. В первую очередь, для того, чтобы получить более выгодную процентную ставку. Если вы взяли ипотеку под 16% годовых, понятно, что 9% выглядят более привлекательно. Но важно смотреть не на процентную ставку, которую сулит банк, а просчитывать переплату по кредиту.
  2. В сложной жизненной ситуации, когда есть необходимость уменьшить платеж за счет увеличения срока кредита, или получить отсрочку ежемесячного платежа на несколько месяцев. Реструктуризация зачастую помогает избежать просроченной задолженности, и, как следствие, плохой кредитной истории.
Читайте так же:  Увольнение пенсионера добавка к пенсии

Хочу отметить следующие моменты, на которые рекомендую обратить внимание при рефинансировании ипотеки:

  • Читаем внимательно новый договор (его можно получить до сделки, если возникают вопросы, то лучше проконсультироваться с юридически грамотным специалистом). Знайте, банку выгодно реструктурировать ваш кредит. Да, он вам пересмотрит срок, сумму, валюту, но вы зачастую заново оплачиваете все расходы, как будто пришли впервые. Вы переплачиваете, но получаете изменения, ради которых и делаете реструктуризацию.
  • Считайте итоговую сумму переплаты банку. Умножаете ежемесячный платеж на количество месяцев по кредиту и из суммы вычитайте первоначальный платеж с суммой, которую берете в кредит.
  1. P = переплата банку;
  2. a = ежемесячный платеж;
  3. b = количество месяцев кредита;
  4. x = первоначальный платеж;
  5. y = сумма займа у банка;
  • Обращайте внимание на страховые взносы. Зачастую, вы обязаны страховать жилье и себя, как заемщика. Внимательно изучаем, с какими страховыми компаниями работает банк. Можно сэкономить приличную сумму на годовом платеже по акции или партнерской программе.
  • Разберитесь, что заложено в тело кредита. Банки очень любят включать в сам кредит всевозможные страховки, дополнительные услуги, пени и штрафы. Я проверяю так. Беру график платежей и смотрю колонку, которая обычно называется: “Остаток задолженности”. Выбираю самую первую цифру в столбце: она идет следующим месяцем. Эта примерно та сумма, которую вы должны погасить, если завтра пойдете в банк и сделаете полное погашение кредита. Если эта сумма значительно отличается от той, которую вы взяли в кредит, то скорее всего к вашему кредиту прибавились скрытые расходы.

Я рекомендую не торопится и оценить все плюсы и минусы, поскольку банк имеет финансовую заинтересованность в реструктуризации. И даже, если он вам дает временные послабления, сумма итоговых выплат меньше не станет, а иногда будет значительно выше предыдущей. Вы должны правильно оценить свои финансовые возможности. После рефинансирования немного меняются отдельные моменты по кредиту, но общая картина остается. Но при этом реструктуризация, зачастую, помогает избежать просроченной задолженности, и как следствие, плохой кредитной истории.

Что лучше уменьшать?

Возвращаясь к моей истории, то после рефинансирования и заключения нового договора с переходом на рубли, я переоценила переплаты банку. Стала регулярно делать досрочные платежи. В банке Дельтакредит минимальная сумма досрочного платежа была 60000 рублей. Поэтому, как только эти деньги появлялись, я сразу формировала заявление на частичное досрочное погашение.

Если у вас аннуитетный платеж, как в моем случае, то важно при досрочном погашении делать уменьшение срока кредита, а не сумму задолженности.

При изменении срока кредита пересчитывается ежемесячный платеж в сторону уменьшения соотношения суммы процентов и суммы основного долга: проценты банку уменьшаются, а платеж по основному долгу увеличивается. Это очень важно! Видимо, именно поэтому некоторые банки отказались от погашения срока кредита и пересчитывают лишь сумму платежа.

В случае с пересмотром ежемесячного платежа ситуация не столь выгодная.

Еще один значительный плюс погашения срока кредита — это сокращение платежей по страхованию вашего имущества. Если вы уменьшаете срок вашего кредита, соответственно, вы экономите хорошую сумму на страховых выплатах.

Моя ипотека была закрыта через 10 лет вместо 15 лет. Сумма переплат немаленькая, но как итог — собственная квартира. Я считаю, реструктуризацию и рефинансирование кредитов неплохим инструментом для помощи заемщикам. Данные программы, в первую очередь, должны помочь решить вашу проблему. Но нужно не торопится, внимательно выбирать банки и программу рефинансирования, анализировать договор и просчитывать переплаты. Очень важно, комплексно и всесторонне подходить к вашему ипотечному кредиту, применять все инструменты банка, чтобы квартира стала вашей, как можно быстрее.

Источник: http://reconomica.ru/%D1%81%D0%B8%D1%82%D1%83%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D1%83%D0%BA%D1%82%D1%83%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8/

Все о рефинансировании ипотеки в банке «ДельтаКредит»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПереоформить действующий жилищный кредит другого банка можно с помощью рефинансирования ипотеки в «ДельтаКредит». В результате заемщик получит сниженную процентную ставку и уменьшенный размер ежемесячного платежа.

Условия программы

Новый кредит выдается на срок от 3 до 25 лет, по минимальной сумме устанавливается ограничение в размере 300 и 600 тыс. рублей для регионов и Москвы соответственно. При этом верхняя граница кредитования не должна превышать 85% от стоимости жилья. В залог передается кредитуемый объект недвижимости.

При оформлении рефинансирования ипотечного кредита в 2020 году применяются следующие базовые процентные ставки (условия зависят от доли первоначального внесенного платежа):

  • при оплате от 15 до 30% – ставка 11,25% годовых;
  • при внесении от 30 до 50% переплата составит 11%;
  • если заемщик оплатит взнос в размере 50% и выше то годовой процент снизится до 10,75%.

Преимуществом данной ипотечной программы является то, что заемщик может повлиять на стоимость кредита при помощи уникального сервиса «Назначь свою ставку». Если у клиента есть собственные средства, которые он может внести для погашения текущей задолженности, то действующая ставка гарантированно снижается на 0,5, 1 или 1,5 процентных пункта. В первом случае нужно погасить 1% от остатка долга, во втором – 2,5%, в третьем – 4%.

от 300 тысяч рублей до
85% стоимости жилья

от 10,75%
годовых

* — возможность подключит сервис «Назначь свою ставку»

К минусам продукта можно отнести расходы на оплату услуг оценщика и страхование. Последнее оформляется на добровольной основе, но отказ влечет за собой удорожание стоимости кредита. Так, минимальные ставки действуют только при подключении страхового полиса, покрывающего риски, связанные с жизнью и здоровьем заемщика, повреждением имущества и утратой права собственности. В случае отказа даже от одного из перечисленных видов страхования ставка может возрасти на 1–4 п.п.

Читайте так же:  Воинская обязанность альтернативная гражданская служба егэ

Объекты для рефинансирования

Банк может погасить текущий кредит, если первоначальный он был предоставлен на приобретение или строительство следующих объектов:

  • квартира;
  • последняя или отдельная доля квартиры, выделенная комната;
  • апартаменты.

Указанные виды недвижимости должны быть оформлены в качестве залога по действующей ипотеке. Кроме этого, рефинансируются кредиты, которые выдавались на покупку или строительство иных жилых помещений при условии, что в качестве залога предоставлялась имеющаяся недвижимость.

Кто может стать заемщиком

По продукту предусмотрены определенные условия для участников сделки:

  1. возможно привлечение до 3 созаемщиков (как из числа родственников, так и сторонних лиц);
  2. гражданство России необязательно;
  3. возрастной ценз: 20 лет – на дату выдачи, 65 лет – на дату погашения;
  4. наличие трудоустройства;
  5. положительная кредитная история;
  6. не требуется предоставление военного билета.

Заемщик может быть учредителем компании, индивидуальным предпринимателем или наемным работником. Особый подход применяется к клиентам, которые получают оплату труда на карту «Росбанка» («ДельтаКредит» является его дочерним предприятием). Для этой категории заемщиков устанавливаются льготные процентные ставки, а списание ежемесячного платежа можно проводить с зарплатной карточки.

Какие потребуются документы

Переоформление действующего жилищного кредита предполагает 3 пакета документов: по заемщику, по объекту недвижимости и по текущей задолженности. Так, от клиента и других лиц, участвующих в сделке, понадобится:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт.
  • Документы, в которых указывается доход клиента. Для сотрудников предприятий – справка по форме банка или 2НДФЛ, для предпринимателей – налоговая декларация с пометкой о принятии, для учредителей – управленческая отчетность.
  • При наличии – копия трудовой книжки или контракта.

Скачать чистые бланки можно здесь: справка о доходах и анкета заемщика.

По недвижимому имуществу необходимо предъявить свидетельство о праве собственности или документ, заменяющий его, и кадастровый паспорт объекта. Также определенные требования предъявляются к залоговой жилплощади. Это должна быть ликвидная жилплощадь, находящаяся в удовлетворительном состоянии, пригодная для комфортного использования и проживания. Вся документация должна соответствовать законодательному порядку.

Дополнительно клиенту потребуется предоставить действующий кредитный договор, график платежей и реквизиты для погашения долга. Если в базе кредитных историй отражена некорректная информация по текущему займу, банк может затребовать справку об остатке задолженности и отсутствии просроченных платежей. Такой документ можно получить в том банке, где оформлялся действующий ипотечный договор. Справка действительна не более 30 дней.

Как оформляется кредит

Процедура переоформления ипотеки через «ДельтаКредит» осуществляется в несколько этапов:

  1. Отправляется первичная заявка на рефинансирование (на сайте или в отделении банка).
  2. Клиент уведомляется о предварительном решении и необходимом пакете документов.
  3. После подачи полного перечня бумаг банк рассматривает заявку в течение 3 дней.
  4. При положительном решении, после подписания кредитной и страховой документации, происходит погашение текущей задолженности в полном объеме и переоформление залога в пользу нового кредитора.

Перекредитование действующей ипотеки в банке «ДельтаКредит» позволит снизить процентную ставку и сэкономить на переплате. По продукту предусмотрены лояльные требования к заемщику и минимальный пакет документов. При подключении дополнительных услуг клиент сможет самостоятельно повлиять на размер ставки. Кроме этого, клиент может подать заявку на уменьшение процентной ставки в личном кабинете «ДельтаКредит» в разделе «Изменение условий договора». Срок рассмотрения подобных обращений занимает до 1 месяца.

Источник: http://creditkin.guru/refinansirovanie/ipoteki-v-deltakredit.html

Реструктуризация кредита в банке ДельтаКредит

Не имея возможности осуществлять погашение займа в прежнем объеме, заемщик вправе обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации. Какие условия своим клиентам предлагает ДельтаКредит – читайте в статье.*

Порядок реструктуризации в ДельтаКредит

В рамках реструктуризации учреждение предусматривает только изменение самого порядка внесения платежей по займу на определенный срок – т.н. льготный период. При этом в течение его действия кредитор не дает отсрочку от оплаты ежемесячных взносов в полном объеме.

Реструктуризация займа осуществляется путем изменение как самого размера платежа, так и графика внесения. Банковским учреждением предусмотрены несколько программ, позволяющих:

  1. Минимизировать суму ежемесячного платежа на период от 3-х до 12-ти месяцев. При этом его окончательный размер определяется кредитором индивидуально в каждом конкретном случае, в зависимости от финсостояния клиента, остатка долга, наличия просрочек и т.п.
  2. Увеличить общий срок займа до максимально допустимого условиями конкретного кредитного продукта.

С целью рассмотрения кредитором возможности реструктуризации займа потребителю необходимо заполнить и подать анкету-заявление.

Дополнительно в обязательном порядке по каждому участнику договора займа (заемщик/созаемщики/поручители) требуется предоставить следующие документы:

  • копии всех страниц паспорта;
  • справка о доходах за 2014/2015 г.г. – 2-НДФЛ или в свободной форме от работодателя. Для ИП – налоговые декларации и свидетельство о регистрации;
  • сведения об ухудшении финположения: потеря работы, уменьшение дохода, уход за ребенком и т.п.

Срок рассмотрения заявления и анализ предоставленных документов составляет до 15 дней. В случае достижения сторонами консенсуса по всем условиям сделки оформляется новая редакция договора займа. При этом необходимо присутствие всех участников соглашения.

Информация о проведении реструктуризации в обязательном порядке отправляется банком в соответствующее бюро историй кредитования, где отображается спецкодом в истории конкретного заемщика.

Реструктуризация валютной ипотеки в ДельтаКредит

Стоимость реструктуризация ипотеки ДельтаКредит

«Стоимость» проведенной реструктуризации напрямую зависит от ее вида, например:

  • изменение срока займа означает и необходимость выплаты процентов за пользование средствами в увеличенный период;
  • минимизация суммы ежемесячного платежа на определенный срок приведет к последующему его увеличению. Все недоплаченные суммы за время «льготного периода» в любом случае необходимо внести до окончания срока займа;
  • получение стабилизационного займа (целевая суда, расходуемая, например, для оплаты процентов или основного долга прежнего займа) повлечет за собой оплату его обслуживания. Потребителю понадобится возвратить основную сумму такого кредита и проценты за пользование.

Кредитором предусмотрена и комиссия за проведение сделки реструктуризации в размере 5 тыс. р. В некоторых случаях, например, в периоды действия спецакций, плата за операцию может не взиматься. Необходимость погашения существующих просрочек по реструктурируемому займу определяется кредитором самостоятельно в зависимости от выбранной потребителем программы.

Читайте так же:  Информация управленческого учета является коммерческой тайной

В случае наличия у заемщика задолженности по сопутствующему страховому договору понадобится либо погасить ее, либо же перезаключить само соглашение. Также кредитор предусмотрел и возможность оплаты необходимых страховых взносов в рассрочку. Это позволит снизить платежную нагрузку на потребителя.

*Дата актуализации данных – 19.03.2016 г.

Источник: http://cbkg.ru/articles/restrukturizacija_kredita_v_banke_deltakredit.html

Личный кабинет ДельтаКредит банка: инструкция получения доступа

Кредитная организация «Дельтакредит» выдает ипотечные кредиты для граждан Российской Федерации. Банк считается крупнейшим в России, который предоставляет клиентам программы кредитования на покупку готовой квартиры, на покупку готового дома, рефинансирование предыдущего ипотечного займа, кредит на улучшение жилищных условий.

«Дельтакредит» работает и с материнским капиталом, что помогает молодым семьям приобрести собственное жилье. Операции по кредитному договору осуществляются непосредственно через онлайн кабинет на сайте компании.

При помощи личного кабинета ДельтаКредит можно оплачивать платежи по ипотеке, открывать депозитные счета, управлять уже открытыми счетами. Оплата ежемесячных платежей происходит через программу Webby, которая абсолютно безопасна, поэтому не стоит переживать об утечке персональной информации.

Что доступно клиенту в личном кабинете Webby 2.0 банка «ДельтаКредит»

Возможностями онлайн сервиса являются:

  • Оформление досрочного погашения ипотечного займа;
  • Осуществить корректировку платежа, который вносится каждый месяц, путем перерасчета оставшегося долга;
  • Получить график ежемесячных выплат, на основе оставшихся платежей;
  • Контролировать сроки списания всех поступающих сумм;
  • Напрямую обращаться к менеджерам банка при помощи мессенджера;
  • В режиме онлайн запросить необходимые документы по кредиту;
  • Получить информацию об остатке задолженности.

ДельтаКредит, личный кабинет Webby 2.0 отличается интерфейсом в зависимости от категории пользователя.

Для того чтобы пользоваться предоставленными возможностями, необходимо зарегистрироваться в личном кабинете ДельтаКредит банка.

Регистрация в вебби 2

Для того чтобы войти в личный кабинет deltacredit необходимо пройти процедуру регистрации или аутентификации в системе. Для этих целей необходимо нажать на соответствующую кнопку «Регистрация и получение пароля».

Затем потребуется ввести логин, полученный в банке при оформлении договора кредитования.

Как получить логин в личный кабинет

Полученные данные следует вносить в соответствующие поля. Логин можно вводить при помощи клавиатуры ноутбука или компьютера, либо воспользовавшись виртуальной панелью в интерфейсе сайта дельтакредит банка.

Вход в личный кабинет Webby 2.0 ДельтаКредит будет доступен после регистрации и внесения паспортных данных. Также следует указать код на картинке для перехода к следующему этапу: «Установление пароля».

Видео (кликните для воспроизведения).

После введенных данных в соответствующие поля, следует нажать кнопку «Дальше» и получить подтверждение пароля одним из выбранных способов:

  1. Подтверждения через электронную почту.
  2. Подтверждения путем отправки SMS сообщения.

На указанную электронную почту или номер телефона поступит сообщение с проверочным кодом, который нужно будет ввести в соответствующее поле.

  1. Он должен состоять из цифр и букв на английском языке;
  2. Длинна пароля не менее 8 и не более 20 символов;
  3. Пароль должен содержать строчные буквы и заглавные;
  4. Обязательное наличие арабских цифр;
  5. Необходимость ввода специальных символов.

Войти в личный кабинет можно после генерации пароля. На следующем этапе клиент попадает на страницу, где потребуется ввести установочные данные логин/пароль, ознакомиться и принять «Условия пользовательского соглашения».

После введения необходимых данных клиенту открывается личный кабинет Webby 2.0 ДельтаКредит, где присутствует информация по действующему займу, сведения по счетам, объявления от кредитной организации, все основные действия.

Открыв раздел «Кредиты» можно увидеть всю информацию по действующим и закрытым договорам. В разделе «Оплата» представлена информация по внесенным и предстоящим выплатам, а также указаны реквизиты для внесения денежных средств.

В личном кабинете можно изменить текущий пароль и задать новый. Делается это с помощью следующей формы:

Как восстановить пароль

В случаях, если заемщик забыл или потерял полученный пароль, следует воспользоваться кнопкой «Восстановить пароль».

После нажатия кнопки необходимо действовать согласно инструкции, ввести необходимые данные: логин, паспортные данные, символы с картинки.

Мобильное приложение

Для удобства пользования личным кабинетом, рекомендуется скачать приложение для мобильного телефона Банка ДельтаКредит. Приложение доступно для мобильных телефонов на платформе IOS и Android:

  • IOS;
  • Android.

Для онлайн входа в личный кабинет ДельтаКредит следует ввести полученные логин/пароль или воспользоваться формой получения нового пароля к системе.

Приложение для телефона выглядит так:

Получить всю интересующую информацию можно в режиме 24/7.

Контактная информация

По интересующим вопросам можно обратиться по телефону горячей линии, который работает в будние дни с 8.00 до 20.00 по московскому времени. В субботу режим работы с 9.00 до 18.00. В другое время обращение происходит через электронную почту или из личного кабинета Webby.

Контакты

  • ДельтаКредит банк официальный сайт
  • ДельтаКредит вход в личный кабинет
  • Электронная почта [email protected]
  • Телефон горячей линии 8 (800) 200 07 07

Подать заявку на получение ипотечного займа можно через официальный сайт компании, или воспользовавшись мобильным приложением.

Источник: http://creditdelta.ru/lichnyj-kabinet-deltakredit

Полное и частичное досрочное погашение ипотеки в банке “ДельтаКредит”

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСогласно условиям кредитования банка «ДельтаКредит» — полное или частичное досрочное погашение ипотеки в 2020 году производится без комиссии (при соблюдении установленного порядка) и ограничений по сумме платежа. Возможно сокращение срока действия договора или обязательного взноса — по запросу клиента. Срок выплаты не привязан к дате обязательного взноса.

Условия погашения ипотеки в «ДельтаКредит»

При оформлении жилищного займа клиент банка «ДельтаКредит» получает график платежей, определяющий порядок выплаты долга: конкретные даты, размеры платежей, остаток задолженности по каждому месяцу.

Схема выплаты платежей в «ДельтаКредит» — аннуитетная: размер обязательных взносов остается одинаковым, изменяется только состав зачисляемых средств (соотношение процента переплаты к телу кредита).

Читайте так же:  Правила ареста имущества судебными приставами

Ускорить процесс выплаты займа поможет программа «Платеж каждые 14 дней», предусматривающая внесение зачисление денег каждые две недели. По итогам года клиент зачисляет не 12, а 13 ежемесячных взносов. За счет ускоренной выплаты займа снижается общая сумма переплаты.

Условия досрочного исполнения обязательств по ипотеке

Порядок досрочного погашения ипотеки регулируют статьи 809-810 ГК РФ и регламент банка «ДельтаКредит». Бланк для подачи заявки на полное или частичное исполнение долга предоставляется клиентам в офисе банка или на почту. В последнем случае следует запросить шаблон в службе техподдержки по телефону, указанному на сайте. Возможно оформление запроса через сервис самообслуживания «Webby». Последний вариант исключает необходимость предоставления бумажного заявления.

Особенности досрочной выплаты займа:

  1. Процедура может осуществляться за счет денег семейного капитала, а также личных средств заемщиков.
  2. Деньги, перечисленные в пользу досрочной выплаты долга, поступают на счет только в рабочие дни. Во избежание переноса даты досрочного погашения следует произвести оплату несколькими днями раньше планируемой даты.
  3. Не рекомендуется переводить досрочную выплату в дату очередного платежа, так как его зачисление пройдет позже. Например, клиент постоянно оплачивал ссуду 15-го числа и перевел средства в оплату досрочной части долга 15 февраля, банк учтет платёж лишь в марте (вместо февраля).

Частичное погашение

«ДельтаКредит» проводит частичное досрочное погашение ипотеки в любую платежную дату, по уведомлению кредитора за 10 дней до начала платежного периода или 30 дней до дня планируемой выплаты. Если клиент не соблюдает сроки подачи заявки, система начислит комиссию (минимум 5 000 рублей). Во избежание дополнительной платы специалисты финансовой организации рекомендуют воспользоваться электронным календарем интернет-банка в разделе «Досрочное погашение», где зеленым цветом отмечены предпочтительные даты платежа без дополнительных взносов.

По желанию клиента банк:

  1. Уменьшает сумму кредита, сократив размер ежемесячного взноса.
  2. Сокращает срок выплат, оставив сумму обязательных взносов на прежнем уровне.

По умолчанию кредитная организация задействует первый способ, наиболее удобный для пользователей. Однако уменьшение срока выплат считается более привлекательным вариантом, благодаря снижению переплаты по процентам. Рассчитать размер обязательных взносов после частичного досрочного погашения поможет электронный сервис «Webby», опция «Рассчитать».

Согласно условиям ипотечного договора, списание денег в дату досрочного погашения проходит в следующей очередности: изначально перечисляется сумма платежа, затем размер досрочной выплаты долга. Следует предусмотреть на счету наличие суммы, достаточной для частичного исполнения обязательств, а также внести обязательный платеж. Если денег на счету для досрочного погашения недостаточно, заявка будет аннулирована. Новый график платежей пользователь получит через 5 рабочих дней после платежного периода на электронный ящик или «Почтой России».

Например, обязательный платеж составляет 5 000 рублей, заявка на досрочное погашение предусматривает необходимость уплаты 20 000 рублей. Дата ежемесячного платежа 20.07.2018. Крайний срок подачи запроса – любой день, до 10.07.2018 В дату платежа следует пополнить счет на требуемую сумму: 5 000 + 20 000 = 25 000 рублей. Если бы желаемая дата была — 15.07.2018 (т.е. отличная от даты ежемесячного платежа), то подать запрос надо было не позже 15.06.2018.

Полное досрочное погашение

Полная досрочная выплата ипотеки доступна в любой день платежного периода, комиссия за досрочное погашение не взимается. Для проведения операции следует выполнить ряд действий:

  1. Посчитать сумму полного погашения через сервис «Webby» или заказать расчет, обратившись по телефону техподдержки банка.
  2. Заполнить заявление в офисе банка или через пользовательский аккаунт «Webby».
  3. Внести сумму долга с учетом регулярного платежа (в зависимости от даты).
  4. Убедиться, списан ли долг по истечению указанной даты.
  5. Взять справку об отсутствии долговых обязательств.
  6. Запросить документы для снятия обременения с недвижимости.

Порядок оформления заявки

Заявление на досрочную выплату долговых обязательств, направляемое заемщиком кредитору, заполняется клиентом лично, и включает следующие сведения:

  1. Название банка, ФИО клиента.
  2. Дата, номер ипотечного договора, пункта, прописывающего условия досрочного исполнения обязательств.
  3. Номер счёта для списания денег в пользу погашения долга.
  4. Оплату в рублях.

Документ формируется в двух экземплярах. Клиент подписывает оба образца заявки, указывает ФИО, дату формирования справки. Регистрацию запроса проводит уполномоченный сотрудник банка, проставляющий подпись в документе с расшифровкой ФИО.

Как подать заявку на досрочное погашение через личный кабинет

Полная выплата займа через личный кабинет «Webby» осуществляется в разделе «Кредиты» — «Досрочная выплата долга» — «Полный расчет по обязательствам» — «Рассчитать на калькуляторе». Система предложит выбрать на электронном календаре дату погашения и нажать кнопку «Рассчитать». В форме полученных результатов клиент получает возможность узнать полную сумму досрочной выплаты займа и уведомить банк о своем намерении погасить долг досрочно, нажав кнопку «Отправить заявку».

Частичная досрочная выплата займа через личный кабинет «Webby» проводится в разделе «Кредиты», далее «Досрочное исполнение обязательств» — «Частичная выплата долга». Здесь необходимо указать дату (зеленым цветом выделены даты проведения платежа без комиссии), сумму взносов, нажать кнопку «Отправить».

Для удобства клиентов сервис самообслуживания «Webby» позволяет уточнить интересующие вопросы:

  • размер очередного обязательного взноса;
  • соотношение суммы кредита к процентам;
  • общий остаток долга;
  • новую сумму обязательных взносов после досрочной выплаты долга;
  • размер непогашенных страховых выплат;
  • остаток на текущем счету.

Способы внесения платежей при досрочном погашении

«ДельтаКредит» предлагает широкий выбор вариантов зачисления денег на кредитный счет без комиссии:

  • в кассах банка (услуга доступна жителям Москвы и СПб);
  • банковской картой, переводом через сервис дистанционного обслуживания «Росбанка» — партнера банка «ДельтаКредит»;
  • через сеть банкоматов ОАО АКБ «Росбанк»;
  • через авторизованный счет (FILLS) «Росбанка», используемого для погашения долга других кредиторов.

Благодаря партнерским отношениям с сервисом «Золотая корона», клиенты «ДельтаКредит» отмечают в отзывах удобство исполнения кредитных обязательств в салонах связи «Евросеть», «Связной», «Билайн».

Возможно ли погашение кредита за счёт денег материнского капитала

Порядок досрочного исполнения обязательств по ипотечному договору банка «ДельтаКредит» материнским капиталом регулирует закон № 256-ФЗ и Постановление Правительства № 873. Обязательным условием является предоставление пенсионному фонду РФ справки кредитора об остатке основного долга, процентов. Получателям справки следует подать соответствующий запрос, подкрепив его удостоверениями личности участников ипотеки. Подача документов осуществляется через сервис самообслуживания «Webby». Подготовка справки банком займет максимум 5 дней (услуга платная). Документ действителен на протяжении одного месяца.

Читайте так же:  Охрана труда предприятии удостоверение

При перечислении материнского капитала средства будут засчитаны в пользу уменьшения основного долга. Подавать запрос на досрочное исполнение обязательств по ипотеке нет необходимости. Если размер семейного капитала превысит сумму долга, разница будет направлена ПФР. После списания долга на электронный или почтовый адрес клиента придет новый график платежей.

Действия после полной уплаты долга

После полной выплаты займа клиенту достаточно отправить запрос на снятие обременения через сервис самообслуживания «Webby», раздел «Запросы». Затем банк предоставит заемщику бумаги для погашения записи об ипотеке в Росреестре при личном визите в отделение банка или офис компании-партнера. Срок выдачи закладной 14 — 30 дней.

Для переоформления прав собственности на недвижимость следует обратиться в Росреестр самостоятельно или воспользовавшись помощью представителей банка «ДельтаКредит». Согласно закону об ипотеке № 102-ФЗ, регистрационная запись о залоговом имуществе погашается в течение 3 дней после подачи запроса в орган государственной регистрации. Одновременно требуется предоставление закладной и заявки от залогодержателя.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/deltakredit-dosrochnoe-pogashenie.html

Калькулятор ипотеки в ДельтаКредит: инструкция по использованию

Покупка недвижимости является ответственным шагом и поэтому, перед подачей заявки на получение ипотечного кредита, следует ознакомиться с условиями предоставления денежных средств и сделать предварительный расчет величины ежемесячного платежа.

Калькулятор ипотеки

Банк ДельтаКредит предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях, в зависимости от объекта недвижимости, срока и величины первоначального взноса. Ипотечный калькулятор ДельтаКредит банка можно найти по ссылке.
Наглядно он выглядит так:

Получить ипотеку можно в любом регионе РФ, так как банк осуществляет выдачу не только через собственные отделения, но и с помощью филиалов банков-партнеров.

Ипотечный калькулятор ДельтаКредит банка дает возможность рассчитать сумму ежемесячного платежа на покупку любого объекта недвижимости и с любым минимальным взносом. В него встроены все ипотечные программы, с которыми работает финансовая компания.

Платежи по ипотеке в течение всего срока являются аннуитетными, то есть не изменяются в течение всего срока займа.

Например, клиент желает оформить займ на покупку квартиры с первоначальным взносом. Для этого необходимо рассчитать ипотеку в онлайн-калькуляторе, при этом выбирать именно пункт в объекте недвижимости «Квартира или доля».

Ниже автоматически выставляется величина минимального первоначального взноса по обязательствам. Далее следует внести сумму объекта недвижимости и регион, в котором планируется покупка, срок кредитования.

После чего нажать кнопку «Рассчитать кредит» и для заемщика будет рассчитана сумма ежемесячного взноса по договору. Наглядно заполненные данные выглядят следующим образом:

После расчета открывается страница с предварительным ежемесячным платежом и процентной ставкой.

Если ежемесячный платеж и процентная ставка по займу устраивают, то можно отправить заявку онлайн и получить предварительное решение.

Кредитный калькулятор ДельтаКредит помогает рассчитать ипотеку на покупку готовой квартиры, на покупку новостройки, получить займ на рефинансирование ипотечного займа и т.д.

Условия по ипотечному кредиту

Рассчитать сумму ипотеки в 2018 году можно на следующих условиях банка, приведенных в таблице.

Программа кредитования Величина первоначального
взноса
Срок ипотеки Процентная ставка
Займ на покупку квартиры или доли в квартире От 15% До 25 лет От 8,25% Покупка новостройки От 15% До 25 лет От 8,25% Денежные средства на рефинансирование — До 25 лет От 10% Покупка готового дома От 40% До 25 лет От 9,75% На покупку комнаты От 25% До 25 лет От 8,75% На улучшение текущих жилищных условий — До 15 лет От 11,25% Целевой кредит — До 25 лет От 8,25% На приобретение апартаментов От 20% До 25 лет От 8,25% На приобретение гаража От 25% До 25 лет От 8,25%

Калькулятор рефинансирование ипотеки

В ипотечный калькулятор онлайн вносятся данные о сумме оставшейся задолженности, сроке, текущей процентной ставке и величине ежемесячного платежа. На основании предоставленных данных производится расчет. Выглядит это так:

Калькулятор на вторичное жилье

При помощи калькулятора дается возможность расчета суммы ипотеки на покупку жилья на первичном и вторичном рынке. Для этого необходимо выбирать соответствующий раздел «Квартира или доля». Здесь вносятся такие данные, как:

  • Срок займа
  • Сумма покупаемой недвижимости
  • Регион, в котором покупается жилье
  • Первоначальный взнос

Калькулятор кредита на основании этого производит расчет платежа. Ипотечный калькулятор помогает рассчитать сумму необходимого займа, для покупки жилья под залог имеющейся недвижимости.

Выглядит он следующим образом:

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Финансовая организация предлагает своим клиентам не просто ипотечный займ с низким процентом, но и возможность снизить его при помощи услуги «Назначь свою ставку».

С ее помощью можно сэкономить на выплате ежемесячных платежей и досрочно погасить обязательства. Перед подписанием договора необходимо внести определенный процент от суммы кредита, тогда процентная ставка станет ниже и переплата соответственно тоже.

В калькулятор досрочного погашения вносится программа снижения ставки:

  1. На 0,5% уменьшается ставка при внесении 1% от стоимости кредита опция «Оптима»
  2. На 1% при условии внесения 2,5% — опция «Медиа»
  3. На 1,5%, если вносите 4% — опция «Ультра».

Рассчитать ипотеку в ДельтаКредит можно при помощи калькулятора онлайн на официальном сайте. Или сделать предварительный расчет прямо на нашем сайте, в онлайн режиме.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditdelta.ru/ipotechnyj-kalkulyator-deltakredit

Реструктуризация ипотеки дельтакредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here