Рефинансирование кредита в казахстане

Самое полное описание темы: "Рефинансирование кредита в казахстане" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Рефинансирование кредитов в Казахстане

Сложно выплатить старый кредит, так как проценты по нему – невероятно высоки? Гражданам доступно рефинансирование кредитов как в банке, выдавшем займ, так и в другой кредитной компании в Казахстане. При перекредитовании погашение долга производится на более выгодных для заемщика условиях.

Что такое рефинансирование?

Есть кредиты, по которым ставки вам кажутся завышенными? Многие банки предлагают данную услугу: выдачу ссуды на погашение уже открытого долга. Притом, первоначальный заем может быть оформлен как в данной компании, так и в другой ФК.

Банковские продукты, по которым возможно рефинансирование:

  • целевые беззалоговые ссуды;
  • лимиты на кредитных картах;
  • займы под залог недвижимости.

Какие банки делают рефинансирование кредита

КазКоммерцбанк

Для граждан Казахстана возможно рефинансирование в банке КАЗКОМ с подключением беспроцентного периода на кредитную карту. Банк принимает к перекредитованию крупные задолженности и залоговые ссуды. Это, несомненно, повышает его популярность среди потребителей.

Условия оформления:

  • период – до 5 лет;
  • объем – 5 миллионов тенге (возможно до 6 миллионов на карту);
  • возраст заемщика – не менее 21 года;
  • базовая комиссия банка – от 10%;
  • годовая эффективная ставка – от 16,31%.

Нет принудительного страхования, залог не требуется. Одинаковые условия кредитования предусмотрены для держателей зарплатных карт и физических лиц, являющихся разовым клиентом финансовой организации.

Евразийский банк

В Евразийском банке можно рефинансировать кредит под более низкий процент.

Условия:

  • суммы – от 20 тысяч до 5 миллионов;
  • период – не дольше пяти лет;
  • базовая ставка – от 12,99%;
  • ГЭС – от 13,8%.

Страхование жизни клиента производится в том случае, если он сам пожелает застраховаться. Следует учитывать то, что начисленные штрафы в другом банке гражданин должен оплатить сам, со своих денег.

Народный банк Казахстана

В Народном банке Казахстана рефинансируются потребительские кредиты только тех граждан, которые являются держателями заплатанных карточек.

Условия беззалогового:

  • объем – до 4 миллионов;
  • период – не больше 4 лет;
  • базовая комиссия – от 20%;
  • ГЭС – от 27,8%.

Условия с залогом:

  • объем – от 1,5 миллионов тенге;
  • период – не меньше 3 месяцев;
  • процентная ставка – от 15%;
  • ГЭС – от 16,6%.

Заемщик может подтвердить доход и получить кредит по более низкой процентной ставке или не предъявлять справку о доходах. При этом комиссия банка возрастает. На досрочное погашение нужно писать заявление заранее.

АТФ-банк

В ATF можно рефинансировать проблемный кредит, при этом допустимо досрочное погашение долга.

Условия:

  • максимальный объем заемных средств – 5 миллионов тенге;
  • период – не менее полугода;
  • базовое вознаграждение кредитной компании – 16%;
  • ГЭС – от 23,2%.

Через полгода после рефинансирования можно полностью погасить заем, не выплачивая штрафной комиссии. Допустимо объединение просроченных займов, даже если потребитель брал их в разных учреждениях.

Сбербанк Казахстана

Эта финансовая компания предлагает рефинансировать ссуду под залог недвижимости. При этом кредитование производится по тому же принципу, что и по банковскому продукту «На неотложные нужды».

Особенности:

  • сумма не превышает 70% стоимости залога;
  • период кредитования – не более 10 лет;
  • базовая ставка в тенге – 15%, в долларах – 6,6%;
  • ГЭС в тенге составляет 19,35, в долларах – 7,6%.

Держатели зарплатных карточек получают скидку в 1% при оформлении ссуды. Штрафные санкции также не применяются к заемщикам, если они заранее погашают долг.

Обратите внимание, не в каждом банке возможно рефинансирование кредита с просрочками. О видах погашения долга следует уточнять дополнительно, позвонив в банк или написав обращение на официальном сайте организации.

Источник: http://www.kazyna.kz/kredity/refinansirovanie.html

Рефинансирование кредитов в Казахстане. Рефинансирование ипотеки и автокредитов.

Программы банков по рефинансированию имеющихся кредитов

Государственная Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов

Кредит без залога на рефинансирование Альфа-рефинансирование

Сумма: от 150 000 до 5 000 000 в тенге

Рефинансирование кредитов

Сумма: от 50 000 до 5 000 000 в тенге

Внешнее рефинансирование беззалоговых займов

Сумма: от 20 000 до 5 000 000 в тенге

Программа рефинансирования АО «Казахстанский фонд устойчивости»

Рефинансирование залоговых ипотечных займов

Сумма: от 1 500 000 до 30 000 000 в тенге

Рефинансирование залогового потребительского займа

Сумма: до 1 500 000 в тенге

Рефинансирование

Сумма: от 150 000 до 5 000 000 в тенге

Процент: от 18.00% до 31.00%

Рефинансирование кредитов

Сумма: от 100 000 до 2 000 000 в тенге

Рефинансирование беззалоговых займов

Сумма: от 100 000 до 5 000 000 в тенге

Процент: от 16.00% до 24.00%

Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов

Сумма: до 166 165 000 в тенге

Программа кредитования на рефинансирование задолженности

Сумма: от 3 000 000 до 100 000 000 в тенге

Каким образом проверить кредитную историю онлайн, можно ли ее исправить.

Подсчитать выгоду от рефинансирования

Информация о бессрочной ипотечной программе в Казахстане

Источник: http://creditcalc.kz/refinansirovanie

Какие банки делают рефинансирование кредитов

Ещё недавно жители Казахстана брали кредиты, не имея гарантий того, что у них появится возможность изменить ставки в более выгодную сторону и снизить ежемесячные выплаты. Занимающим у банков в наши дни гораздо проще, так как они точно знают, что у них есть возможность произвести рефинансирование занятых средств на учёбу, ипотеку, автомобиль, бытовую технику и т.д.

Как произвести рефинансирование кредита на выгодных условиях

Для того, чтобы быть ближе к клиенту, банки РК непрерывно совершенствуют условия депозитов и займов. Перечень финансовых учреждений, оказывающих услуги рефинансирования постоянно растёт.

На сегодняшний день по данному вопросу можно обратиться в:

Список на настоящий момент достаточно скуден. Это около треть банков Казахстана. Этого вполне хватает для того, чтобы конкуренция заставляла выдающие займы компании регулярно снижать процентные ставки с целью привлечения максимального количества клиентов.

Часто люди вынуждены идти на перекредитование по следующим причинам:

  • снижение доходов (урезали зарплату, бизнес приносит меньше и т.д.);
  • различные кредиты взяты в разных банках, сроки выплат по ним тоже разняться;
  • надежда на улучшение финансового положения семьи;
  • поиск возможности получения дополнительного кредита.
Читайте так же:  Дополнительный отпуск ликвидаторам чаэс

Рефинансирование является способом решения всех перечисленных проблем. Важно лишь выбрать банк, способный максимально улучшить финансовое состояние клиента.

Предложения различных банков

Прежде чем обратиться в банк по поводу рефинансирования, следует сравнить свой кредит с условиями, предлагаемыми на финансовом рынке по таким критериям, как:

  1. Сроки;
  2. Возраст заёмщика;
  3. Доходы всей семьи;
  4. Важное значение имеет то, как заёмщик рассчитывался с долгами. Больше шансов на положительный ответ имеют те, кто исправно платил по старому займу.

К примеру, в Казкоммерцбанке можно произвести рефинансирование без залога на сумму до 3 000 000 тенге. Причем есть возможность сложить воедино займы, взятые в нескольких банках. Новый кредит можно взять на срок до пяти лет. При этом Годовая Эффективная Ставка Вознаграждения будет равняться 25,64%. Возможно досрочное погашение, которое допускается через три месяца расчётов по займу.

Если обратиться в Халык Банк, то в нём без залога можно рефинансировать займ на 4 года. Сумма нового кредита до 4 000 000 тенге. ГЭСВ 27,8%. С залогом и подтверждением доходов можно брать кредит на сумму до 30 000 000 тенге. Срок продлевается на 10 лет. ГЭСВ – 14,1%. Рассматриваются заявки рефинансирования ипотечных кредитов со сроком до 30-ти лет.

Обратившиеся в AsiaCreditBank могут рефинансировать ипотечные займы на срок до 20 лет. Минимальная сумма кредитования 750 000 тенге. Ставка вознаграждений колеблется в зависимости от условий и может быть от 14 до 17,5% годовых.

Не менее выгодные условия предлагает банк ВТБ, дающий возможность перекредитовать сумму до 75 000 000 тенге или столько же в эквиваленте долларов США на срок до семи лет. Рассматриваются как залоговые, так и беззалоговые варианты с различными условиями. Процентная ставка от 14% годовых.

В результате перекредитования можно заметно снизить давление на семейный бюджет. Срок долга продлевается, поэтому, прежде чем заключить новый контракт, лучше взвесить все за и против. Возможно, самым выгодным будет продолжить первоначальное кредитное сотрудничество и не растягивать долговые обязательства на новый промежуток времени.

Следует знать, что самые выгодные условия рефинансирования предлагают тем заёмщикам, кредитная история которых не вызывает сомнений в их честности и ответственности.

Источник: http://www.kazyna.kz/kredity/banki-refinansirovanie.html

Рефинансирование без комиссий

«Платите по залоговым кредитам меньше»

до 70%

Максимальная сумма кредита от стоимости жилья

от 14,6%

от 15,6%

до 10 лет

Срок кредита
(включительно)

Преимущества рефинансирования вашего кредита в Сбербанке

Снижение суммы ежемесячного платежа по текущему кредиту

Комиссия при рефинансировании 0%

Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке

Отсутствие штрафных санкций при досрочном погашении кредита

Рефинансирование подходит для вас, если:

«Ваш Банк»

Кредит в вашем банке стал неподъёмным из–за:

Высокой ежемесячной оплаты

Огромных процентов по займу

«Сбербанк»

Рефинансируйте его в Сбербанке и получите:

Меньшую сумму оплаты

Приемлемые проценты по займу

Кто может рефинансировать кредиты ?

Физические лица, а также работники компаний, обслуживающиеся в Сбербанке

Общие условия

  • Минимальная зарплата 60 000 тг
  • Возраст от 21 года

Как получить кредит

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы

Документ, удостоверяющий личность

Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке)

Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в Банк

Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость

Банк вправе запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Условия кредитования

Валюта кредита

Мин. сумма кредита

150 000 тенге (включительно)

Макс. сумма кредитаа

до 70% от стоимости жилья

Срок кредита

Комиссия за организацию займа

Комиссия за выдачу займа

Обеспечение по кредиту

В качестве основного обеспечения принимается:

1)недвижимое имущество (квартира, жилой дом с земельным участком, коммерческая недвижимость);

В качестве дополнительного обеспечения принимается банковский вклад заемщика.

Страхование

за счет средств Банка

Процентные ставки

Держатели зарплатных карточек «ДБ АО «Сбербанк»

Требования к заемщику

Возраст на момент предоставления кредита

Максимальный возраст

От 21 (двадцати одного) года, до достижения на момент окончания срока кредита 58,5 лет для женщин и 63 лет для мужчины

Стаж работы

не менее 4 (четырех) месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита, при этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 (шести) месяцев.

Привлечение созаемщиков

Максимальное количество созаемщиков чей доход учитывается при определении максимального размера кредита, не может превышать 3 (трех) физических лиц.

Максимальное количество гарантов оформляемых по одному кредиту не может превышать 3 (трех) физических лиц.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РК в отделениях ДБ АО Сбербанка:

Аннуитетными платежами или дифференцированными платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

0,25 % (ноль целых двадцать пять сотых процентов) за каждый календарный день просрочки от непогашенного/неуплаченного своевременно основного долга и вознаграждения, но не более 10 % (десяти процентов) от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.

За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра с мобильного 5030, с городских: 8-8000-808-808.

Источник: http://www.sberbank.kz/ru/refinancing_page

Рефинансирование кредитов в Алматы

Рефинансирование кредита – это отличное решение финансовых трудностей, появившихся у человека, который уже пользуется программой потребительского кредитования, но погасить займ вовремя у него не получается. Это реально работающий способ уменьшить финансовую нагрузку и при этом не испортить свою кредитную историю. Подобрать банк для рефинансирования кредита можно на нашем сайте.

Особенности рефинансирования кредита

Рефинансирование кредитов, взятых в других банках, в последнее время набирает особую популярность среди граждан Казахстана. Данный факт не удивителен, т.к. имеет массу преимуществ. Это прекрасная возможность уменьшить ставку по процентам, увеличить срок, соединить несколько кредитов в один и даже снять обременение с залогового имущества.

Читайте так же:  Заявление о сумме задолженности по алиментам

Схема рефинансирования кредитов в Казахстане:

  • клиент оформляет целевой кредит, чтобы рефинансировать имеющийся у него займ;
  • кредитная организация выдает ссуду путем уплаты старого займа, который закрывается;
  • заемщик выплачивает новый кредит, который ему предоставлен на более выгодных условиях.

Основные варианты снижения кредитной нагрузки при рефинансировании кредита в Алматы:

  • возможность пересмотра процентной ставки и списания части образовавшейся задолженности;
  • может измениться валюта кредита, что выгодно для тех, кто взял валютный займ, который после повышения курса стал неподъемным;
  • пересмотр сроков и суммы взносов, уплачиваемых каждый месяц, что обеспечивает меньший размер взноса и уменьшение нагрузки на семейный бюджет.

Не стоит дожидаться, пока обстоятельства станут критическими, тем более, если у заемщика безупречная кредитная история и до этого долги оплачивались своевременно. В такой ситуации у клиента очень высокие шансы получить необходимую финансовую поддержку.

Источник: http://profin.kz/kredit/refin/

Рефинансирование кредита в Казахстане. Где получить?

Рефинансирование позволяет заемщику не только сэкономить на ежемесячных платежах по кредиту, но и, например, объединить несколько кредитов разных банков в один. Где получить рефинансирование кредита в Казахстане?

Суть рефинансирования в том, что заемщик получает новый кредит по ставке, которая ниже, чем по его текущему кредиту. С помощью новой ссуды он погашает старый долг и в итоге у него остается кредит, но уже с пониженной ставкой, платить по нему придется меньше.

Также рефинансирование позволяет собрать несколько кредитов в один. Заемщику не придется ездить по 3 разным банкам, теперь у него один кредит в одном банке.

Готов предложить клиентам услугу рефинансирования кредитов АТФБанк. Согласно программе годовая эффективная ставка вознаграждения начинается от 17,1%. Срок рефинансирования составит от 6 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма рефинансирования – до 3 млн тенге. Частичное досрочное погашение допускается без комиссий и штрафных санкций.

В Народном банке Казахстана условия рефинансирования потребительских кредитов без залога предусматривают сумму кредита до 4 млн тенге и срок кредита до 4 лет. Также есть особое условие – клиенты должны получать зарплату по карточке Народного банка.

Рефинансирование потребительских кредитов на выгодных условиях можно также найти в Capital Bank Kazakhstan.

Что касается рефинансирования ипотечных кредитов, то данный продукт предлагает, например, Altyn Bank. Сумма рефинансирования доходит до 100 млн тенге, однако не может быть больше 60% от оценочной стоимости недвижимости. Годовая эффективная ставка вознаграждения для заемщиков, получающих зарплату через банк, составит от 16,73%, для остальных – от 17,29%.

Qazaq Banki в качестве обеспечения по кредиту в рамках программы рефинансирования принимает недвижимое имущество: квартира, жилой дом, прочая недвижимость. У заемщика должна быть положительная кредитная история, срок обслуживания рефинансируемого кредита должен составлять не менее 12 месяцев.

Рефинансирование товарного кредита предлагает Нурбанк. Максимальная сумма не превысит 3 млн тенге. Срок – от 6 до 48 месяцев.

Источник: http://zaemonline.kz/articles/refinansirovanie_kredita_v_Kazakhstane_gde_poluchit.html

В каком банке рефинансировать кредит

Банки Казахстана обостряют борьбу за надежных клиентов, предлагая выгодные ставки рефинансирования.

При этом токсичные кредиты с просрочкой платежей свыше 90 дней (NPL 90+) увеличились за год на 5,7%. Общая сумма просрочек составила 1,28 трлн тг. Заметим, это уже весьма опасные 9,7% от всего ссудного портфеля. Поскольку допустимый предел, установленный Нацбанком, составляет 10%.

На фоне проблем с портфелем банки обостряют борьбу за надежных заемщиков. Поэтому и готовы предоставлять максимально выгодные условия рефинансирования по кредитам. Но только тем, чья кредитная история говорит о дисциплинированности и добросовестности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование потребительских кредитов без обеспечения предлагают 11 из 28 БВУ РК. Впрочем, лишь 10 из них выдают займы на рефинансирование без привязки к зарплатным проектам или определенным социальным группам, т. е. для всех работающих физических лиц.

Минимальная годовая эффективная ставка в сегменте у Евразийского Банка — от 13,8%. Также в тройке лидеров Нурбанк с продуктом на внешнее рефинансирование (от 19,6%) и Tengri Bank (от 20,4%).

Что есть на рынке

Максимальный и наиболее популярный срок рефинансирования — до 60 месяцев. Этот вариант предлагают 7 банков из 10.

Максимальную сумму предлагает Altyn Bank: до 6 млн тг.

Наиболее популярную максимальную сумму займа в 5 млн тг предлагают 6 из 10 БВУ

  • Евразийский Банк
  • Банк ЦентрКредит
  • Нурбанк
  • Альфа-Банк
  • Tengri Bank
  • Capital Bank

О возможности получить дополнительную сумму займа (свыше рефинансируемого) говорят в половине банков

  • Евразийский Банк
  • АТФБанк
  • Альфа-Банк
  • Нурбанк
  • Банк Хоум Кредит

Помимо доступных каждому работающему казахстанцу, на рынке есть и другие продукты:

  • выгодные ставки в рамках зарплатных проектов (у большинства БВУ);
  • особые предложения для лояльных клиентов (может быть выше сумма и срок — например, у АТФБанка);
  • специальные продукты с обязательным страхованием (у Народного Банка);
  • специальные предложения для пенсионеров (например, у Народного Банка и Банка Хоум Кредит).

Правильное направление

Судя по показателям, политика выгодного рефинансирования и привлечения добросовестных заемщиков себя оправдывает. По итогам мая Евразийский Банк — единственный из десятки крупнейших банков-кредиторов, показавший годовое сокращение объема токсичных кредитов NPL 90+. «Плохие» займы банка сократились сразу на 9% к маю 2018 (минус 5,1 млрд тг), до 51 млрд. Это лишь 4% от всего объема токсичных займов БВУ РК и всего 8,1% от портфеля самого банка.

Для сравнения: по ТОП-10 БВУ по объемам ссудника объемы просроченных займов выросли сразу на 61,8% за год и составили 1,2 трлн тг. Это 93,5% от всех токсичных займов по банковскому сектору и сразу 10,3% — от совокупного портфеля ведущей десятки.

Источник: http://365info.kz/2019/07/v-kakom-banke-refinansirovat-kredit

Рефинансирование

© 2000 — 2020 АО «Банк ЦентрКредит»
Все права защищены.

Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг №1.2.25/195/34 от 28.01.2015 выданная НБ РК.

Пакет документов

Согласие на сбор, обработку, хранение и использование персональных данных

«Согласие на сбор, обработку, хранение и использование персональных данных, а также на предоставление и использование собственного изображения.
Настоящим я даю согласие АО «Банк ЦентрКредит» (далее – Банк) на сбор, обработку, хранение и использование любым допускаемым законодательством Республики Казахстан способом моих персональных данных.
Настоящее согласие дается для целей: предложения мне услуг Банка и его партнеров, заключения и исполнения договоров, выполнения Банком своих обязательств в соответствии с законодательством Республики Казахстан и (или) законодательством иностранных государств, распространяющим свое действие на отношения между мной и Банком, с правом Банка в указанных выше целях передавать мои персональные данные третьим лицам, в том числе осуществлять трансграничную передачу данных.
Указанное согласие действует бессрочно с момента его предоставления.»

Читайте так же:  Место исполнения денежного обязательства

Источник: http://www.bcc.kz/fizical/kreditovanie/refinancing/

Кредит «Легкий» Refinance

Валюта займа тенге Максимальная сумма рефинансирования 7 000 000** Ставка вознаграждения * от 19,9% Годовая эффективная ставка вознаграждения от 21,8% Срок рефинансирования от 6 мес. до 7 лет** Комиссии согласно тарифам АО «АТФБанк» Частичное досрочное погашение без комиссий и штрафных санкций Полное досрочное погашение по истечении 6 месяцев Список необходимых документов для подачи заявки на кредит и получения решения достаточно одного документа — удостоверение личности с наличием ИИН.

после получения решения обслуживающим менеджером могут быть запрошены дополнительные документы
*Акционные ставки вознаграждения и комиссии утверждены решением Уполномоченного органа (Протокол №57 от 07.06.2018 г.)
**для «лояльных» клиентов АО «АТФБанк», работников организаций, участвующих в зарплатном проекте АО «АТФБанк», работников предприятий-клиентов МСБ/Корпоративного блока АО «АТФБанк» — Валюта займа тенге Максимальная сумма рефинансирования 7 000 000** Ставка вознаграждения * от 19,9% Годовая эффективная ставка вознаграждения от 21,8% Срок рефинансирования от 6 мес. до 7 лет** Комиссии согласно тарифам АО «АТФБанк» Частичное досрочное погашение без комиссий и штрафных санкций Полное досрочное погашение по истечении 6 месяцев Список необходимых документов для подачи заявки на кредит и получения решения достаточно одного документа — удостоверение личности с наличием ИИН.

после получения решения обслуживающим менеджером могут быть запрошены дополнительные документы
*Акционные ставки вознаграждения и комиссии утверждены решением Уполномоченного органа (Протокол №57 от 07.06.2018 г.)
**для «лояльных» клиентов АО «АТФБанк», работников организаций, участвующих в зарплатном проекте АО «АТФБанк», работников предприятий-клиентов МСБ/Корпоративного блока АО «АТФБанк» —>

Источник: http://www.atfbank.kz/private-clients/credits/refinansirovanie-kreditov

Какой банк выгодно рефинансирует ваш кредит?

Не секрет, что многие казахстанцы имеют один или более потребительских и прочих кредитов. В кризисное время, когда все дорожает, а заработная плата не меняется, казахстанцы начинают задумываться над вопросом: «А не рефинансировать ли имеющийся кредит на более выгодных условиях в другом банке?». Рефинансирование – по сути тот же самый кредит, но в другом банке и на более выгодных условиях. Редакция NUR.kz дает совет по лучшим условиям для рефинансирования вашего кредита.

Ставка вознаграждения и ГЭСВ

Напомним, что процентная ставка по кредиту — это процент от суммы кредита, который заемщик будет переплачивать за пользование банковскими деньгами ежемесячно или ежегодно.

У казахстанских банков она варьируется от 10% до 30%. Самая минимальная – от 10% — у КАZКОМ.

Но есть и еще один немаловажный показатель стоимости кредита – годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ).

ГЭСВ – это эффективная процентная ставка по кредиту или полная стоимость кредита, которая включает в себя годовую ставку по кредиту, скрытые платежи, дополнительные комиссии, страховки и одноразовые взносы за обслуживание или открытие счета, разделенные на период оформления кредита.

Таким образом, ГЭСВ является более реальным показателем стоимости кредита. В казахстанских банках ГЭСВ от 16,31% до 57,35%.

Из всех казахстанских банков, на сегодняшний день, наиболее выгодную ставку вознаграждения и ГЭСВ предлагает КАZКОМ. Это единственный банк, у которого ставка вознаграждения — от 10%, а ГЭСВ — от 16,31%.

Комиссии

Не секрет, что большинство банков взимают дополнительные комиссии при выдаче кредита и рефинансировании.

За организацию кредита банки берут от 5 до 10%, за обналичивание денег в среднем 1%, за страховку около 0,6%.

Есть банки, которые не берут комиссии. Отметим, что КАZКОМ и тут порадовал своих будущих клиентов нулевыми комиссиями при рефинансировании – страхование не требуется, комиссий за организацию займа и за снятие денег нет.

При рефинансировании кредита в КАZКОМ сумма, которую готов выдать вам банк, будет от 100 тыс. до 5 млн. тенге, а срок составит от 3 до 60 месяцев. Данный кредит на рефинансирование является к тому же беззалоговым.

Кроме этого, помимо суммы в 5 млн. тенге в КАZКОМ вам выдадут карту до 1 млн. тенге на счету и беспроцентным периодом в 30 дней.

При оплате товаров и услуг с данной карты вы сможете заработать дополнительные повышенные бонусы, которые впоследствии также сможете потратить по своему усмотрению.

Акция «Кредит 1%»

Еще один способ снизить процентную ставку по кредиту – участие в беспрецедентной еженедельной акции от КАZКОМ «Кредит 1%».

Эта уникальная акция дает возможность снизить процентную ставку по своему кредиту до смешного 1-го %. Ни в каком другом банке такого нет!

Еженедельно, с 1 сентября по 31 декабря 2016 года разыгрываются 3 кредита со ставкой 1% (ГЭСВ от 1.01%).

В уникальной акции участвуют лица, получившие «Экспресс-кредит стандарт» и «Экспресс-кредит с внешним рефинансированием».

Розыгрыш проводится каждую неделю путем выбора победителя из всех участников акции, получивших кредит за текущую неделю.

Выбор победителей происходит каждую неделю путём генерации случайных чисел в присутствии тиражной комиссии банка.

В акции не участвуют сотрудники банка и лица, оформившие «Экспресс–кредит с привлечением созаемщиков» и «Кредитование на индивидуальных условиях».

Первые победители уже получают поздравления

Простое участие в акции приносит поистине чудесный подарок – 1% вместо 10%! Чувствуете разницу?!

Три первых победителя уже смогли лично оценить достоинство и ценность такого подарка.

Ими стали Артур Камеденов из города Атырау, Жадырасын Жубанов из Актау и Эльвира Мухаметкулова из города Алматы.

Все победители были несказанно рады участию в этой уникальной акции и высказали свою искреннюю благодарность банку за чуткое отношение к своим клиентам.

А Камеденов Артур особенно отметил, что кредит он брал на организацию свадьбы и снижение процентной ставки с 10% до 1% стало свадебным подарком от KAZKOM счастливым молодоженам.

Вы можете принять участие в акции, отправив заявку в виде смс-сообщения с текстом «100» на короткий номер 7000.

Читайте так же:  Вопросы для санитарок по санминимуму

Рефинансируйте свои кредиты в КАZКОМ и получите возможность снизить свою процентную ставку до смешного размера в 1%!

Источник: http://www.nur.kz/1252645-kakoy-bank-vygodno-refinansiruet-vash.html

Как уменьшить проценты по кредиту с помощью рефинансирования

Благодаря рефинансированию кредита можно сократить переплату, уменьшить ежемесячную сумму погашения, увеличить срок кредита и взять дополнительный заем. В каких банках можно это сделать, узнали журналисты проекта о деньгах Нурфин.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Напомним, что рефинансирование – это, попросту говоря, оформление нового кредита на погашение старого. Звучит абсурдно, но в некоторых ситуациях такая мера может помочь.

Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией кредита. Во втором случае просто изменяются условия кредитного договора, а рефинансировать заем можно как внутри одного банка, так и, обратившись в другой.

Давайте вместе разберемся, в каких случаях можно заменить уже действующий кредит на новый и чего стоит опасаться.

Уменьшение процентной ставки и переплаты

Рефинансировать кредит можно, если по новым данным договора установлена меньшая процентная ставка. Но это еще не значит, что переплата по кредиту будет уменьшена в любом случае.

Если вы оплачиваете старый кредит уже больше года, то, возможно вы уже оплатили основную часть процентов и вам осталось закрыть только основной долг. В этом случает любое рефинансирование просто вернет эти проценты, которые снова нужно будет платить.

Меньшая процентная ставка, но больший срок кредитования также увеличат переплату.

Чтобы посчитать, выгодно ли на данный момент рефинансирование, можно суммировать все платежи, которые прописаны в графике (не досрочное погашение, а сколько еще нужно выплатить, если идти по графику). И тоже самое нужно сделать с новым графиком, который предлагает другой банк для замены старого займа на новый. Сравнение реальных сумм, которые в результате придется выплатить, поможет определиться с выбором.

Уменьшение ежемесячной платы

Другое дело – крайняя необходимость уменьшить размер ежемесячного платежа. В этом случае можно прийти в банк с просьбой об изменении условий кредита. Если это невозможно, воспользоваться рефинансированием.

Нужно помнить о том, что если будут уменьшены ежемесячные платежи, то срок кредитования вырастет и переплата, в результате, тоже.

Увеличение займа

С помощью рефинансирования, при необходимости, можно взять взаймы у этого же или другого банка еще денег и приплюсовать их к старому долгу, перестроив график. Это можно сделать, если не одобряют еще один кредит или если нет желания обслуживаться в разных банках.

Объединения кредитов

Нежелание обслуживаться в разных банках может стать причиной рефинансирования нескольких кредитов в один. В этом случае будет полезным, как было указано выше, сложить суммы ежемесячных выплат во всех банках и сравнить их с новым графиком.

Снятие обременения с залога

Рефинансирование при залоговом кредитовании может помочь перевести заем в статус беззалогового. При такой необходимости нужно сначала поинтересоваться условиями реструктуризации кредита внутри банка. Если изменить условия займа невозможно, можно подумать о рефинансировании кредита в другом банке.

Но стоит помнить о том, что снятие обременения с имущества с помощью реструктуризации или рефинансирования возможно, если осталось выплатить сумму не выше определенного порога. Например, пять миллионов тенге.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

В каких банках можно рефинансировать кредит

На данный момент кредит можно рефинансировать как минимум в двенадцати казахстанских банках. Отметим, что в каждом из них могут быть созданы свои условия рефинансирования.

Jýsan Bank

Пресс-служба Jýsan Bank: «На сегодняшний день Jýsan Bank предлагает программу рефинансирования кредитов других банков по ставке от 0,1% до 23% для физических лиц. ГЭСВ зависит от срока кредитования — чем меньше срок, тем меньше процент. Для участников зарплатного проекта ставка вознаграждения составляет от 0,1% до 21% годовых.

При рефинансировании займа со сроком от 25 месяцев комиссия составляет 3% от общей суммы займа, если срок займа меньше 25 месяцев, комиссия взымается в размере 7%. Для участников зарплатного проекта комиссия при рефинансировании кредитов отсутствует.

Воспользовавшись программой рефинансирования, заемщик не получает денежную сумму наличным путем. Данные денежные средства, направленные на рефинансирование займа клиента, перечисляются безналичным путем на счет другого Банка, где ранее первично был оформлен кредитный заем».

Altyn Bank

Сумма, которую можно рефинансировать в этом банке, составляет от 100 тысяч до 7 миллионов тенге. Поменять на новый можно только один заем, поэтому объединить кредиты не получится. Процентная ставка для срока от 7 месяцев начинается от 5%.

Альфа-Банк

В этом банке есть программа кредитования, которая позволяет рефинансировать кредиты, взятые в других БВУ. Ставка вознаграждения при этом зависит от нового срока и назначается в размере от 19 до 28% годовых. Комиссии за рефинансирование отсутствуют. В случае одобрения, банк осуществляет безналичное погашение старой задолженности.

АТФБанк

Практически все возможности рефинансирования доступны для потенциальных клиентов этого банка: объединение займов, освобождение залога и так далее. Процентная ставка при этом будет начинаться от 19,9% годовых.

Банк ВТБ

В этом банке можно рефинансировать беззалоговые кредиты других банков. Годовая процентная ставка при этом такая же, как в случае стандартного беззалогового потребительского кредитования – от 16%. Отдельные комиссии за рефинансирование не взимаются. Остальные условия стандартные: обращение в банк с документами и, в случае одобрения, безналичный обмен деньгами между банками.

Евразийский Банк

Здесь можно рефинансировать любой вид кредита, взятый в другом банке в тенге. Процесс происходит без взимания комиссионных сборов за оформление и выдачу нового займа. ГЭСВ при этом составляет 13,8% годовых и более.

Нурбанк

Рефинансировать кредит размером до 5 миллионов тенге есть возможность и в этом банке. При этом срок кредита можно сделать более долгим — до 5 лет. Процентная ставка для замены старого займа на новый начинается от 19,9% годовых.

Сбербанк

Здесь можно рефинансировать как залоговый, так и беззалоговый кредит. На официальном сайте банка информацию об этой услуге мы не нашли. В call-центре банка нам сказали, что процентная ставка и иные комиссии в случае рефинансирования такие же, как при обычном кредитовании. В частности, беззалоговый кредит здесь можно взять с годовой ставкой вознаграждения от 25,57%.

Читайте так же:  Заявление на замещение вакантной должности

Tengri Bank

Пресс-служба Tengri Bank: «В нашем банке возможно рефинансирование залоговых и беззалоговых кредитов. Ставка вознаграждения зависит от программы и условий кредитования, наличия обеспечения по кредиту, кредитной истории клиента, получения зарплаты через наш банк. Дополнительные комиссии не взимаются.

Клиент оплачивает комиссии, предусмотренные условиями продукта, либо может оформить кредит по опции, не предусматривающей оплату комиссии. Банк осуществляет погашение задолженности клиента перед первичным банком-кредитором путем проведения безналичного перевода денежных средств на счет клиента».

Halyk Bank

Здесь можно рефинансировать беззалоговые, залоговые и ипотечные кредиты, оформленные в любом банке. В первом случае ГЭСВ составит минимум 18,7%, во втором – 14,4%, а в третьем — 17,3%. Рефинансирование внутри банка при этом происходит с обязательным условием увеличения суммы займа и выдачи дополнительных денег.

Банк Хоум Кредит

В этом банке доступно только внутреннее рефинансирование, которое позволяет объединить несколько кредитов, взятых в этом же банке, воспользоваться новыми акциями и другими возможностями рефинансирования, которые подходят для беззалогового кредитования. ГЭСВ при этом составит от 24%.

Банк ЦентрКредит

Здесь доступна замена действующего беззалогового займа, выданного в тенге в другом банке второго уровня. ГЭСВ для нового кредита составляет от 24,4%. Максимальная сумма – 5 миллионов тенге, а максимальный срок – 5 лет.

Источник: http://www.nur.kz/1837296-kak-umensit-procenty-po-kreditu-s-pomosu-refinansirovania.html

Что такое рефинансирование и как оно может пригодиться

Если вам по ряду обстоятельств пришлось взять кредит под большой процент, или после оформления займа в одном банке, в другом снизились проценты по кредитованию, не стоит расстраиваться, можно подумать о рефинансировании.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Что это такое?

Можно сказать, что при рефинансировании один банк досрочно закрывает кредит клиента другого банка и заключает с ним новый договор. То же самое можно сделать внутри одной финансово-кредитной организации, выбрав новый вид кредитования.

По сути, при рефинансировании человек берет новый кредит, чтобы погасить старый. Это можно сделать даже в том случае, если прошло несколько месяцев, и ежемесячные платежи за это время были погашены. Они уже не учитываются, рефинансируется только остаток долга и проценты, которые были начислены на момент полного досрочного погашения.

К примеру, клиент одного банка понял, что в другом кредитование более выгодное. Он должен подать туда заявление о рефинансировании. Банковские сотрудники снова проверяют все данные обратившегося: размер его официального дохода, запрашивают дополнительные документы, предыдущий кредитный договор.

В случае одобрения, заявитель снова выбирает срок кредитования, удобный размер ежемесячных платежей и продолжает выплачивать кредит в установленный срок, но на более выгодных условиях. А банк производит полное погашение старого кредита самостоятельно, не выдавая наличных денег клиенту.

В чем выгода?

Задуматься о переоформлении кредита можно в том случае, если есть предложения с меньшей кредитной ставкой. Когда речь идет о большой сумме, например, ипотеке, то минус 1-2 процента и более могут значительно снизить переплату. За счет этого в новом договоре можно будет уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредита.

К мысли о рефинансировании также может привести необходимость взять еще один кредит. Новый заем могут не одобрить при наличии старого. Поэтому при подаче заявления о рефинансировании, можно попросить увеличить сумму кредита. Одной частью будет оплачен предыдущий долг, а остаток выдается клиенту.

Также с помощью рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один, выбрав более выгодные условия.

И еще одна ситуация, когда это выгодно. К примеру, человек взял кредит под залог квартиры. Платежи он вносит своевременно, но хочет продать жилье и переехать в другой город.

В такой ситуации некоторые банки, если остаток кредита позволяет, могут сделать рефинансирование и высвободить залог. В итоге человек, как и до этого, продолжает выплачивать кредит, но при этом может продать свою квартиру.

Подводные камни

Но не все так гладко. Если при получении кредита клиент заплатил комиссию или страховой взнос, об этой сумме не стоит забывать, когда будет рассчитываться выгода от рефинансирования.

Еще одним «камнем преткновения» может стать штраф за досрочное погашение старого займа. Он будет погашаться за счет клиента.

Также не нужно забывать про аннуитетные виды платежей, это когда банки рассчитывают кредитный график так, чтобы заемщик в первые месяцы выплатил большей частью начисленные проценты, чем основной долг.

Поэтому, если до рефинансирования, клиент оплачивал долг банку несколько месяцев, год и более, то не стоит принимать решение, сравнивая процентные ставки. Лучше будет самим посчитать процент переплаты, узнав сумму досрочного погашения и общего остатка долга на данный момент.

Возможно, выгоднее будет продолжать оплачивать кредит по старым условиям, чем рефинансировать его.

Пример

Например, некая Ирина Евгеньевна взяла полтора года назад в кредит 2,5 млн тенге под 18% на три года. Со временем ей стало сложно платить 90 тыс. в месяц, и она задумалась о рефинансировании. Объявление другого банка гласило: «Рефинансирование за 13%». Казалось бы, хороший выбор, но сделав расчеты в новом банке, оказалось, что общая переплата по кредиту будет намного больше, да и платить его нужно будет еще два с половиной года вместо оставшихся 18 месяцев.

Все потому что основную часть процентов по старому займу женщина выплатила уже в первый год. Дальше ей предстоит выплачивать свой долг почти без процентов, поэтому рефинансирование в данном случае ей не выгодно. К слову, сотрудники банка игнорировали эту тему и намеревались в любом случае оформить новый кредит на потенциальную клиентку.

Отказ банка

Заявление о рефинансировании могут и не одобрить. К нулю эта возможность сводится, если есть просрочки по текущему кредиту. Помимо официального дохода клиента, на одобрение также может повлиять размер займа, и даже возраст заемщика.

Словом, каждое заявление рассматривается отдельно. Но прежде чем его подавать, нужно тщательно взвесить все «за» и «против» и определить, стоит ли игра свеч.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.nur.kz/1817822-cto-takoe-refinansirovanie-i-kak-ono-mozet-prigoditsa.html

Рефинансирование кредита в казахстане
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here