Рефинансирование кредита под залог недвижимости в собственности

Самое полное описание темы: "Рефинансирование кредита под залог недвижимости в собственности" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Особенности рефинансирования кредита под залог недвижимости в 2019 году

Вопрос Ответ
Что представляет собой залоговое рефинансирование? Рефинансирование под залог подразумевает дополнительные обязательства перед банком. Залоговая недвижимость переходит банку, если заемщик не может выплатить кредит.
Какие условия рефинансирования под залог недвижимости? Каждый банк имеет свои условия по рефинансированию. На недвижимости не должно быть ареста, часто сумма кредита не может быть более 70% от стоимости залога.
Что предлагают банки по залоговому рефинансированию? Клиент может оставить в залог квартиру, машину, участок или дом.
Какие банки предоставляют такую возможность? Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк и другие.
Можно ли найти предложения банков по рефинансированию без залога? Можно.
Калькулятор рефинансирования. Узнайте условия перекредитования онлайн.
Выводы. Слишком дорогие ссуды можно рефинансировать, и удобнее всего будет делать это под залог недвижимости.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости – отдельный тип программы, подразумевающий выдачу денежных средств под залог движимого и недвижимого имущества, которое числится в собственности, на рефинансирование кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях. В обзоре речь пойдет об условиях, действующих в крупнейших банках страны.

Что представляет собой залоговое рефинансирование

Рефинансирование под залог – популярная среди банков услуга. Ее востребованность объясняется тем, что условия выдачи займов меняются, становятся более лояльными, а клиенты заинтересованы в снижении ставок по финансовым обязательствам.

[attention_sc header=»»]Если у вас есть невыгодные кредиты, попробуйте рефинансировать их. Новый продукт открывается вместо всех старых – их вы гасите, а процент и тело выплачиваете только по основной ссуде.[/attention_sc]

Возможно рефинансирование ипотечного кредита, потребительского займа, других типов кредитных продуктов. Схема перекредитования заключается в следующем:

  1. У клиента открыто несколько договоров в разных банках, платежи по ним непосильные (превышают ежемесячный доход либо составляют его большую часть).
  2. Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости позволяет взять новую ссуду, погасить с ее помощью все старые и снизить тем самым финансовую нагрузку.

Банки занимаются кредитованием для рефинансирования на крупные суммы (так клиент будет платить дольше) и под залог (его наличие станет гарантией выполнения обязательств). Предложений на кредитном рынке много, чтобы выбрать оптимальное, сравните разные.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Любое физ. лицо может оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости – для этого нужно выбрать банк и подать заявление. Основные причины получения нового займа для закрытия старых:

  • необходимость объединить до пяти (в среднем) ссуд одним новым договором;
  • желание уменьшить высокие ставки по срочным займам;
  • потребность в отсрочке погашений по графику.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости для физ. лиц доступно для всех типов займов, но преимущество отдается ипотечным. Вслед за ссудами на покупку жилья в очереди по рефинансированию идут потребительские кредиты на значительные суммы. Для мелких ссуд услуга не предусмотрена, так как банкам она невыгодна.

Если недвижимость уже была в залоге, она просто переводится новому кредитору. Необремененный ранее объект оформляется в обеспечение, на нем не должно быть ареста, прочих ограничений. Минимальная сумма средств, выдаваемых под залог в финансовых учреждениях, разная – обычно от 1 млн рублей. Максимально возможный лимит ограничен:

  • 70 % оценки залога;
  • общей суммой по обязательствам с процентами.

[important_sc header=»Важно!»]Предмет залога по договору оценивается независимым экспертом, страхуется. Его нельзя продавать, дарить до полного расчета по обязательствам.[/important_sc]

Преимущества

Плюсы рефинансирования кредитных договоров:

  • льготный период;
  • быстрое рассмотрение заявок;
  • оформление налогового вычета для снижения размеров дохода, с которого уплачивается налог;
  • уменьшение размеров выплат за счет объединения займов, увеличения сроков действия финансового договора;
  • формирование положительной истории заемщика (погашение ссуды раньше установленного времени в большинстве случаев повышает рейтинг);
  • изменение валюты;
  • снижение сроков договора по выплатам и процентов;
  • отсутствие санкций за нарушение первичных условий сотрудничества.

Рефинансирование под залог имущества будет финансово выгодным для заемщика и банка при условии грамотного подхода к вопросу.

Максимальная сумма и сроки предоставления кредита

На сумму кредита оказывают влияние результаты оценки недвижимого имущества. Все особенности услуги:

  • возможность оформления ссуды до 85 % от реальной стоимости оценки собственности;
  • сумма средств – от 100 000 рублей;
  • максимальный срок действия договора – 30 лет (зависит от банка);
  • ставка – 10 % в год и более.

Следует обязательно подтверждать доход лица, рефинансирующего кредит, страховать предмет залога. Наличие полного пакета документов по праву собственности – еще одно условие заключения договора.

Требования к заемщикам

К лицу, оформляющему банковское рефинансирование, предъявляются следующие требования:

  • наличие гражданства;
  • прописка;
  • возраст – не менее 21 года и не более 60 лет;
  • постоянное место работы (минимум полгода на текущем месте работы, за последние пять лет от года суммарного стажа);
  • хорошая история заемщика.

Список необходимых документов

Для рефинансирования в банк предоставляются такие документы:

  • паспорт;
  • копия трудовой;
  • заявка (оформляется в банке);
  • справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • информация по рефинансируемым кредитам (кредитный договор, график платежей и т. д.);
  • документы на право собственности.

Также нужны кадастровый, технический паспорта, выписка из ЕГРН (для объекта недвижимости, участка), акт оценки объекта залога, подтверждение отсутствия обременения. Для участков делается план межевания. Точный перечень документов лучше уточнять в выбранном кредитном учреждении.

Предложения банков по залоговому рефинансированию

Перекредитование под залог недвижимости осуществляется без посредников, если заемщик является полноправным обладателем объекта залога. Когда личной недвижимости в собственности нет, привлекаются созаемщики. В качестве залога принимаются таунхаусы, квартиры, комнаты, автомобили .

Квартира

Рефинансирование под залог квартиры доступно для ипотечных заемщиков, которые хотят изменить прежние условия. В качестве предмета обеспечения выступает тот же объект недвижимости, на который брался ипотечный заем.

Рефинансирование под залог жилья подходит также для перекредитования автомобильных ссуд, крупных потребительских займов, объединения нескольких продуктов в один для снижения ставок. Кроме квартир, в качестве залога, рассматриваются дома или коттеджи (не все банки работают с данными типами недвижимости – необходимо уточнять).

Читайте так же:  Длительность оборота кредиторской задолженности дней

Автомобиль

Рефинансировать ссуды целевого и нецелевого типа можно также под залог авто. Если договор кредитования заключался на покупку транспортного средства, оно же будет предметом банковского залога.

Кредитор, который одобряет заявку на рефинансирование, гасит долг в первом банке, тот высвобождает авто из-под обременения, передавая его другой финансовой организации. Результат для заемщика – уменьшение процентов, увеличение периода действия договора .

Земельный участок

Подписать соглашение на перекредитование предлагается также под залог земельного надела либо постройки на нем. В программе может принять участие каждый желающий рефинансировать заем и имеющий при этом хороший кредитный рейтинг, постоянную работу с нормальным доходом.

Банки, предоставляющие рефинансирование кредитов

В данном разделе будут рассмотрены крупнейшие банки, предоставляющие рефинансирование. Услугу предлагают многие кредитные учреждения страны, у каждого действуют свои условия.

Сбербанк

Ставка по программе рефинансирования в Сбербанке – 10.6 % и выше. Другие условия:

  • сроки кредитования – до 30 лет;
  • максимальные ограничения по сумме перекредитования – 5 млн рублей для ипотеки, 1,5 млн на другие кредиты (но не более 80% оценки стоимости залогового имущества);
  • доказательства погашения старых займов – не нужны.

Услуга рефинансирования распространяется на автокредиты, кредитные карты, потребительские, ипотечные займы. Перекредитовать можно не только ссуды других организаций, но и взятые в Сбербанке.

ВТБ 24

Собственные займы в ВТБ 24 не рефинансируются, на погашение ссуд других банков деньги выдаются. Условия:

  • до окончания выплат более 3 месяцев;
  • валюта — рубли;
  • отсутствие просрочек по кредиту на момент подачи заявки;
  • своевременные платежи за последние полгода;
  • собственность – заемщик либо члены его семьи;

Для ипотечных и потребительских займов программы рефинансирования разнятся:

  • перекредитование ипотеки предполагает:
    • максимальная сумма – 30 млн рублей для ипотеки, но не более 80 % от стоимости оценки;
    • срок — до 30 лет;
    • ставка — 10,1% и выше.
  • потребительские ссуды рефинансируются на таких условиях:
    • сумма займа от 100 тыс. до 5 млн руб.;
    • ставка — 11%.

Райффайзенбанк

Условия услуги в Райффайзенбанке :

  • минимальный заработок — 15 тыс. рублей для регионов;
  • ставка – от 14 %;
  • лимиты по суммам – от 90 тыс. до 2 млн рублей.

[attention_sc header=»»]Заемщик не может быть младше 23 лет, старше 67 при завершении выплат, вести собственный бизнес или частную юридическую практику.[/attention_sc]

Россельхозбанк

Учреждение рефинансирует потребительские ссуды, автокредиты, задолженность по кредитным картам других банков:

  • в диапазоне от 10000 до 3 млн рублей;
  • срок действия займа от 6-12 месяцев в зависимости от банка;
  • от 10 % в год.

Перекретитование ипотеки осуществляется при:

  • сумме от 100 тыс. до 20 млн руб. (в зависимости от расположения залогового жилья). Действует ограничение — не более 80% от цены квартиры или таунхауса с участком, не более 75% от стоимости жилого дома с участком;
  • ставке от 10,15% в зависимости от суммы ссуды;
  • максимальном сроке в 30 лет.

Заявки рассматриваются в течение 3-5 суток, досрочное погашение разрешено. Следует отметить, что при отказе личного страхования, ставка по кредиту увеличится на 1% для ипотеки и на 4,5% для остальных ссуд.

Предложения банков по рефинансированию без залога

То есть, можно воспользоваться программами вышеперечисленных банков для сумм от 90 тысяч до 5 млн, ставки будут колебаться от 11 до 16%, кредиты так же можно объединить в один, увеличится только ежемесячный платеж. Для подробной информации воспользуйтесь предыдущим пунктом для выбора банковского учреждения.

Если нужно консолидировать займы на долгий срок, но нет объекта в собственности, заручитесь помощью человека, готового предоставить залог. Поручительство имеет такую же юридическую силу, как заключение договора с самим собственником.

Калькулятор рефинансирования

Бесплатный калькулятор ставки рефинансирования – удобный инструмент, с помощью которого быстро и в формате онлайн можно рассчитать условия перекредитования. Заходите на сайт интересующего банка, открывайте нужный раздел, вводите в форму все данные. Жмите «Рассчитать», и на экране появится:

  • сумма ежемесячных платежей;
  • общая комиссия;
  • цена нового займа.

Расчеты приблизительные, точные можно сделать только после оценки объекта залога и подписания договора. Например, кредитный калькулятор Россельхозбанка.

Выводы

Кредиты – это удобно, но не всегда выгодно. Слишком дорогие ссуды можно рефинансировать, и удобнее всего будет делать это под залог недвижимости. В итоге заемщик обретает налоговый вычет, снижает ставку, получает льготный период, консолидирует несколько ссуд в одну. Недостатки зависят от банка – может потребоваться дополнительная оценка, не всегда возможно досрочное погашение, могут действовать различные добавочные условия.

Источник: http://prorefinansirovanie.com/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti/

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ
7,9% годовых

Пример прямого рефинансирования:

Пример рефинансирования нескольких кредитов:

Оформлено:
18 394 000 рублей
7,9% годовых
платеж: 152 715 руб./мес

Рефинансирование ипотеки из Альфа банка со ставкой 12,29%, Беззалогового кредита под 23%.
прежний платеж: 243 663 руб./мес

Экономия (ежемесячно): 90 948 руб.
Экономия (за весь срок): 21 827 520 руб

Оформлено:
11 750 000 рублей
8,4% годовых
платеж: 101 227 руб/мес

Рефинансирование ипотеки из ВТБ со ставкой 12,5%.
прежний платеж: 133 497 руб/мес

Экономия (ежемесячно): 32 270 руб
Экономия (за весь срок): 7 744 800 руб

Оформлено:
7 300 000 рублей
8,7% годовых
платеж: 64 279 руб/мес

Рефинансирование ипотеки из БЖФ со ставкой 15,99%.
прежний платеж: 101 506 руб/мес

Экономия (ежемесячно): 37 227 руб.
Экономия (за весь срок): 8 934 480 руб

Оформлено:
6 100 000 рублей
10,5% годовых
платеж: 60 901 руб./мес

Рефинансирование ипотеки из Сбербанка со ставкой 14%.
прежний платеж: 75 854 руб/мес

Экономия (ежемесячно): 14 953 руб.
Экономия (за весь срок): 3 588 720 руб

Источник: http://lider-mos.ru/refinans.php

Что такое рефинансирование кредита под залог недвижимости и как правильно оформить сделку!

Рефинансирование под залог – популярная услуга финансовых организаций. Востребованность объясняется тем, что современные условия предоставления залоговых займов и кредитов меняются в сторону улучшения, а заёмщики стремятся сделать долговые обязательства менее обременительными. Если у вас есть кредиты, бьющие по карману, выясните, как избавиться от них и максимально быстро и без потерь закрыть долги.

Что представляет собой рефинансирование под залог

Рефинансирование вашего кредита под залог недвижимости – замена или обновление существующих долговых обязательств, выполняемых заёмщиком. Это новый кредитный продукт с выгодными условиями, позволяющий закрыть один существующий долг или объединить несколько выплачиваемых кредитов и погасить их.

Читайте так же:  Взять кредит под 12 процентов

Воспользоваться услугой стоит, если оформлен один или несколько кредитов в разных банках, и условия по их договорам обременительны для плательщика, то есть трудновыполнимы или сильно ухудшают его финансовое положение.

Рефинансирование распространяется на разные виды кредитования, включая варианты с залогом. И часто рефинансируются именно кредиты, займы и ссуды нецелевых кредитов под залог собственного имущества, а также ипотека, так как эти продукты предполагают выплаты крупных сумм и не всегда под низкие проценты.

Нюансы и особенности услуг рефинансирования с залогом

Рефинансирование распространяется на все типы кредитования, но финансовые организации охотнее сотрудничают с заёмщиками, выплачивающими ипотеку или крупные кредиты под залог. На то есть несколько объяснений, и первое – наличие залогового имущества, которое становится обеспечением, то есть гарантией для кредитора: если заёмщик не сможет выполнять обязательства, его собственность банком будет реализована для закрытия долга.

Второе объяснение – крупные суммы : банку выгоднее браться за клиентов со значительными задолженностями, чем рефинансировать мелкие займы. Заёмщик будет совершать выплаты дольше, значит, кредитор получит больше за счёт процентов.

Рефинансирование залога собственной квартиры предоставляет заёмщику несколько возможностей:

Куда обращаться за рефинансированием

Рефинансирование имеющихся кредитов под залог недвижимости осуществляют различные финансовые организации, и вариантов на кредитном рынке немало. Но если вы хотите улучшить положение и добиться максимальной выгоды, изучите несколько существующих продуктов, проанализируйте условия и выберите оптимальные. Ниже рассматриваются предложения банков по рефинансированию.

«Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

    Несколько возможных целей: рефинансирование одной оформленной ипотеки в ином банке, закрытие других максимум пяти кредитов (потребительских или автокредитов, а также кредитных карт, выданных «Сбербанком» или иными кредиторами) или осуществление целей личного потребления. Минимальные суммы по рефинансированию с залогом – не меньше 1 миллиона российских рублей. Максимальные размеры не будут превышать 80% цены залогового имущества и сумму остатков по основным существующим рефинансируемым задолженностям. На выплаты клиентам даётся до тридцати лет. В качестве залогов при рефинансировании принимаются квартиры в жилых домах (включая таунхаусы), коттеджи, комнаты, здания жилого назначения с участками земли, а также части недвижимых объектов с изолированными комнатами. Залоговая собственность может быть обременённой залогом в другом банке, но данное обременение снимается после оформления рефинансирования в «Сбербанке», которому затем передаётся имущество. Кредиты под залог недвижимости в «Сбербанке» по условиям рефинансирования даются под 10,25% минимум.

«ВТБ 24»

Заёмщики рефинансируются в «ВТБ» под залог недвижимости и получают условия:

    Ставки стартуют с 8,8% и фиксируются на весь период выплат, то есть не могут повышаться банком. На выплаты клиентам предоставляются сроки не больше 30-и лет. Размеры сумм при рефинансировании – не больше 30 000 000 рублей. Величина составит не больше 80% цены недвижимого объекта, переданного в залог (не больше 50%, если клиент предоставляет всего два документа при подаче заявки). Комиссии за выдачу денег не взимаются. Дополнительные взимания комиссионных и штрафных начислений при досрочном погашении тоже не предусматриваются. При анализе запроса могут рассматриваться разные подтверждения заработка. Кредитор учтёт суммарные доходы до четырёх созаёмщиков.

«Райффайзенбанк»

Перекредитоваться в «Райффайзенбанке», воспользовавшись рефинансированием под залог квартиры или иного объекта, возможно на следующих условиях:

    Ставки зависят от целей рефинансирования. Если рефинансируется кредит, полученный для приобретения объекта недвижимости, то минимальная величина будет составлять 9,5% . А при рефинансировании иных выданных под залог кредитов (кроме бизнес-займов) ставка стартует с 11,99% . Сроки тоже определяются с учётом целей. При рефинансировании кредитных продуктов, предполагающих приобретение жилья, период выплат составляет от 1 года до 30-и лет. При иных типах кредитования сроки сократятся до 15-и лет. Обеспечением становится залог оформленной в собственность заёмщика недвижимости. Минимальные размеры сумм для столицы и области – 800 тысяч, для прочих регионов – 500 000 руб. Максимальная величина – 26 миллионов или 85% стоимости залога, предоставляемого при рефинансировании. При просрочках предполагаются пени 0,06% размера выплаты за каждый пропущенный день.

«Россельхозбанк»

Особенности рефинансирования с залогом в «Россельхозбанке»:

    Использование целевое – на погашение существующих кредитов, выданных ранее на покупку жилого дома с земельным участком или квартиры (на вторичном или первичном рынке). Минимальные суммы при рефинансировании с залогом – от 100 тысяч, максимальные зависят от целей. При перекредитовании продукта «Россельхозбанка» – 20 млн., при рефинансировании кредитов сторонних банков – до 20 млн. при залоге квартиры (размер действует для Москвы, для МО он составит 10 млн., для Санкт-Петербурга – 15 млн.) и до 10 миллионов при залоге дома с участком. В других случаях размеры не больше 5 000 000 руб. Но кредит не будет больше 80% цены залоговой квартиры и больше 75% стоимости жилого здания с участком. Сроки – максимально тридцать лет. Схему платежей можно выбрать самостоятельно (дифференцированные или аннуитетные). Ставки определяются целями рефинансирования: при закрытии кредита, выданного на покупку квартиры – от 9,3%, на приобретение дома и участка – минимум 12% . Для надёжных и зарплатных клиентов «Россельхозбанка», а также бюджетных сотрудников размеры снижаются. Залог страхуется в обязательном порядке, здоровье и жизнь клиента – на добровольной основе.

«Банк Москвы»

«Банка Москвы» с 2016 года не существует: после проведённой реорганизации он вошёл в состав «ВТБ». Так что если вы хотите узнать условия рефинансирования, изучите часть статьи о «ВТБ».

Кредитные компании

Кредитные организации тоже предлагают услугу рефинансирования, и порой обращение в них становится единственным выходом для заёмщика, ведь подобные компании устанавливают более лояльные требования и сотрудничают с разными категориями клиентов, даже при испорченных кредитных историях и не подтверждённых доходах.

Наглядный пример ➥ компания «SZALOGOM», которая выдаёт заёмные средства и привлекает кредиторов. В итоге поданная заявка рассматривается несколькими организациями, что увеличивает шансы на одобрительный ответ и позволяет выбирать условия. Можно получить крупные суммы, и ставки начинаются с 9,5% в год . Размер кредита – до 90% цены залога, то есть до 100 000 000 рублей. Сроки – до 25-и лет.

Какие требования предъявляются к клиентам

Наличие залога – не единственное требование, которое должно выполняться при оказании услуги рефинансирования. Есть прочие, предъявляемые к заёмщикам:

    возраст от 21-го года до 65-75 лет (верхняя граница входит в сроки погашения кредита); наличие гражданства и постоянной или временной регистрации; стабильный заработок, который должен подтверждаться соответствующей документацией; трудоустройство и стаж: не меньше 3-6 месяцев на одном последнем месте и не меньше года общего стажа; хорошая кредитная история без многочисленных просрочек (это требование предъявляется не всегда).
Читайте так же:  Куда списать недостачу

Залог также соответствует устанавливаемым кредитором требованиям, в число которых входят:

    нормальное состояние объекта, то есть не аварийное; залог является собственностью заёмщика (в некоторых случаях созаёмщика или залогодателя); объект не обременён: не арестован, не является собственностью несовершеннолетних граждан; отсутствие не узаконенных нелегальных перепланировок; имущество входит в список объектов, принимаемых банком в залог по условиям рефинансирования.

Список нужных документов

Заёмщик предоставляет документацию, удостоверяющую его личность и подтверждающую заработок: гражданский паспорт (иногда кредиторы запрашивают иные документы, например, водительское удостоверение или военный билет), копию трудовой книги, заполненную заявочную анкету и справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую официальные доходы.

При оформлении рефинансирования запрашиваются документы на передаваемую в залог собственность:

    бумаги, подтверждающие законность прав собственности (например, договор купли или наследования); оценочный акт (если оценка проводилась сторонним нанятым заёмщиком агентством или экспертом); технический и кадастровый паспорта; выписка из ЕГРН; межевой план (для помещения с участком земли); подтверждающая отсутствие обременений документация; справки из управляющей компании о том, что задолженностей по коммунальным платежам нет.

Услуги рефинансирования: выгодно или нет

Выгодны ли услуги рефинансирования под залог? Чтобы понять это, оцените недостатки и преимущества.

    Появляется возможность налогового вычета. Воспользоваться рефинансированием проще, чем оформить новый крупный кредит при имеющихся задолженностях. Основная цель услуги – объединение и закрытие старых долгов, поэтому продукты доступны лицам, уже имеющим займы. Кредитная история значительно улучшается после погашения существующих долгов. Это позволяет повысить вероятность одобрения при последующих обращениях в финансовые организации. Заёмщик получает выгодные условия: уменьшает ставки процента и величину ежемесячных платежей, продлевает сроки погашения. Долговые обязательства при рефинансировании под залог становятся не такими обременительными. Можно сменить объект собственности, передаваемой в залог. Иногда это единственный выход для гражданина, обременённого непосильными долговыми обязательствами.

Минусы есть тоже:

    Не всегда при рефинансировании под залог можно выплатить кредит досрочно. Некоторые кредиторы накладывают запрет на погашение раньше сроков или взимают с клиентов большие комиссии. Для оформления рефинансирования необходимы многочисленные документы. И клиент, и залог должны соответствовать определённым требованиям. Подача заявки может повлечь расходы на сбор бумаг, оценку недвижимости и прочие действия. И средства не вернутся в случае отклонения запроса банком. Недвижимый объект оценивается повторно, даже если рыночная цена известна. Передаваемый в залог объект обременяется, то есть вы не можете закладывать его повторно, продавать и менять.

Рефинансирование с залогом набирает популярность среди заёмщиков, так как позволяет облегчить финансовое положение, объединить и закрыть несколько долгов. Зная нюансы оказания услуги, вы выберете подходящий выгодный вариант.

Источник: http://100creditov.com/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti/

Условия рефинансирования кредита, оформленного под залог недвижимости

Под рефинансированием подразумевают перенос долга в новое банковское учреждение, где предлагают пониженную ставку и более длительный срок погашения долга. Так же весомым плюсом предложений по рефинансированию является возможность объединить несколько кредитов в один.

В результате рефинансирования клиент совершает всего один платеж в месяц вместо нескольких.
Процентная ставка обычно пересматривается, и заемщик получает возможность возвращать долг с меньшим процентом.

Довольно часто сумма, которую получает кредитуемое лицо в результате рефинансирования превышает необходимую, что позволяет потратить остаток на актуальные нужды.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сроки возврата средств тоже возрастают, что порой может спасти человека от долговой ямы.

Услугу перекредитования сейчас предлагают и крупные банки, и небольшие финансовые организации. Сроки рассмотрения заявки устанавливаются в индивидуальном порядке, но обычно не превышают 5 рабочих дней. За это время кредитор оценивает платежеспособность и проверяет право собственности на недвижимость, которая оформлена в залог у прошлого кредитора (относится к ипотеке, которую заемщик хочет рефинансировать).

Средства могут выдаваться наличными на руки или поступать сразу же на счета уже имеющихся кредитов.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости имеет большой плюс: клиент автоматически считается более благонадежным, если он подкрепляет свой займ имеющимся имуществом. В случае прекращения выплат по обязательствам банк уверен, что ему есть чем компенсировать свои расходы. Оценку имущества придется совершить повторно, что неизбежно будет связано с дополнительными расходами.

Консолидировать уже имеющиеся кредиты удобнее в том же самом банке, клиентом которого вы уже являетесь. На практике это совершить практически невозможно. Банки редко соглашаются пересматривать условия кредитования в ущерб себе, поэтому обращаться придется в другие финансовые организации. Наличие закладной облегчит переоформление. Для второго банка будет достаточно подписи первого кредитора на этом документе. Почти все банки выдвигают следующие требования при рефинансировании кредитов с залогом:

  • Займы должны быть оформлены не менее полугода назад. В редких случаях этот срок может быть снижен до 3 месяцев.
  • Сумма актуальных кредитов в совокупности не должна быть менее 150 000 рублей.
  • Сроки для ипотеки не превышают 30 лет, а для потребительского кредита — 5 лет.
  • Перед обращением во второй банк, клиенту придется договориться с первым о рефинансировании. В случае одобрения заявки, второй банк берет на себя все организационные вопросы, а клиенту остается только перерегистрировать свой залог на нового кредитора.

Ипотека тоже подлежит рефинансированию, так как относится к залоговым кредитам. В данном случае в роли залога выступает жилье, которое было куплено в ипотеку.

Какие кредиты с залогом недвижимости можно рефинансировать?

Рефинансированию подлежат все потребительские кредиты, которые обеспечены недвижимостью заемщика. Залоговое имущество автоматически приравнивает такой кредит к ипотечному, хотя он мог оформляться и не на приобретение жилья. После оформления нового кредита вы больше ничего не должны первому кредитору. Все права на залоговую недвижимость в случае отказа от погашения задолженности со стороны клиента получает второй банк, который занимался рефинансированием.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита с залогом

Среди преимуществ для клиентов можно выделить:

  • Возможность избежать ухудшения кредитной истории;
  • Снижение процентной ставки;
  • Увеличение сроков возврата кредита;
  • Один ежемесячный платеж вместо нескольких;
  • Желание банков сотрудничать с клиентами, имеющими гарантии в виде залога (процент отказов при обращении за рефинансированием под залог недвижимости ниже).
Читайте так же:  Каков размер алиментов на содержание жены

Выигрывают в случае подобной сделки все три стороны, а не только заемщик. Первый банк получает свои средства обратно вместе с процентами, а второй приобретает нового клиента.

Есть и ряд минусов, большинство из которых возникает в случае отказа по заявке заемщика:

  • Дополнительные траты средств при переоформлении документов;
  • Расходы в случае отказа по заявке банком не возмещаются;
  • Условия по перекредитованию уже не получится пересмотреть.

Банки идут на уступки только в крайних случаях, когда клиент годами зарабатывал себе репутацию благонадежного заемщика.

В случае невозможности погасить задолженность, заемщик безвозвратно потеряет свое залоговое имущество.

Источник: http://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti/

Рефинансирование под залог недвижимости в Москве

по ставке от 8% годовых

Снизим переплату, изменим первоначальный срок кредитования или другие параметры договора, а также объединим несколько договоров в один для более удобного обсуживания

  • До 60 000 000 руб.
  • Без справок о доходах
  • Положительное решение всего за 1 день

Ответьте на 7 вопросов теста и узнайте персональные условия кредита

Тест бесплатный. Данные защищены.

Зачем нужно рефинансирование

Рефинансирование – это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее

Главные преимущества рефинансирования

Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.

Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.

Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.

Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.

Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

Получите аванс до сделки

Даём аванс каждому, если Вам срочно нужны деньги до сделки

С 1 месяца, без штрафных санкций

Срок кредита, max

Требования к объекту залога

  • Находится на территории г. Москва и Московская область (возможен любой регион РФ);
  • Количество собственников: не более 4 человек;

Срок рассмотрения заявки

Положительное решение за 1 день по двум документам

Возможность одобрения без подтверждения дохода

Любая кредитная история

Договор, который Вы заключаете при оформлении сделки, полностью соответствует всем требованиям Федерального Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Кредитный калькулятор

Некогда разбираться в условиях и программах?

Получите бесплатную консультацию кредитного специалиста прямо сейчас

Работаем с любой кредитной историей

Найдем решение для любой, даже самой сложной ситуации. Помогаем тем, у кого:

Высокая кредитная нагрузка

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Объединим несколько кредитов в один, снизим ежемесячный платеж, рефинансируем действующий кредит даже при имеющихся просрочках

Отзывы о нашей работе

Сделаем всё, чтобы и Вы захотели оставить положительный отзыв о нас

4,7/5 Наша средняя оценка на Я ндексе

Оставьте заявку, и специалист в сфере залогового кредитования свяжется с вами в течение 5 минут

Получить кредит — просто!

Получите кредит с нашей помощью всего за 4 простых шага

Оставьте заявку или позвоните по номеру +7 (495) 182-14-18

В течение 2 минут с Вами свяжется наш специалист и озвучит предварительное решение по заявке

Подписание договора и получение окончательного положительного решения в банке

Полезная информация

Последние записи информационного блога «Финансовые решения и сервис»

Как взять ипотеку под залог жилья

Получение кредита под залог недвижимости

Что заемщику необходимо знать и помнить, чтобы не испортить свою кредитную историю

Условия получения кредита

Кредит предоставляется в размере от 500 000 рублей до 65 000 000 рублей. Годовой процент за пользование кредитом (с учетом требований ФЗ №353-ФЗ) – от 8 до 30 процентов годовых в рублях. Окончательные условия получения будут предложены в индивидуальном порядке. Размер неустойки не более 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пример расчета кредита: вы берете 1 000 000 рублей на 1 год с процентной ставкой 11,5% годовых. За весь срок пользования кредитом переплата составит 63 381 рублей. Итого вы возвращаете 1 63 381 рублей. Срок кредита от 3 месяцев до 20 лет в зависимости от возраста заемщика. Возможно досрочное погашение. При досрочном погашении проценты за использование кредита будут пересчитаны исходя из суммы досрочного погашения и срока пользования кредитом. Лицензии банков-партнеров: АО «Банк ЖилФинанс» — № 3138, АО ЮниКредит Банк — №1, ПАО «Совкомбанк» — №963, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» — №2440, АО «Райффайзенбанк» — №3292, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) — №2306

Источник: http://frs-finance.ru/kredit-pod-zalog/refinansirovanie-kredita/

Кто оформит рефинансирование кредита под залог недвижимости

Получить рефинансирование кредита под залог недвижимости сегодня можно далеко не во всех банках России. И процедура перекредитования не так проста, как может показаться на первый взгляд.

Как и где можно получить рефинансирование кредита под залог недвижимости

На территории Российской Федерации существует более десяти банков и финансовых учреждений, которые проводят процедуру так называемого перекредитования кредита под залог квартиры и прочего недвижимого имущества. Однако прежде чем подписать кредитный договор, необходимо детально ознакомиться как с учреждениями, так и с их требованиями, предложениями, которые они выдвигают.

Общие требования банков к клиентам, подающим заявку на рефинансирование кредита под залог квартиры практически одинаковы. К ним относят:

  • возраст колеблется в пределах 21-65 лет;
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки;
  • постоянная работа и стаж на ней от 90 дней;
  • чистая кредитная история.

Требования к недвижимости:

  • жилище не должно быть старым, а износ не должен превышать 55%;
  • нет нарушений санитарных норм;
  • хорошая геолокация;
  • наличие минимум одной комнаты, кухни, санузла;
  • исправность работы систем водоснабжения, отопления и прочих.

Программы по рефинансированию кредита под залог недвижимости предлагают: Восточный Экспресс Банк, УРАЛСИБ, Сбербанк и др.

Наименование Сумма Срок Ставка
Восточный Экспресс Банк Лидер до 30 000 000 рублей до 15 лет от 9,90% годовых
УРАЛСИБ до 50 000 000 рублей до 30 лет от 10,50% годовых
Сбербанк от 1 000 000 рублей до 30 лет от 10,25% годовых
Читайте так же:  Вопрос юристу бесплатно алименты

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке

Восточный Экспресс Банк дает возможность получить кредит под залог недвижимости на любые цели. Т.е. при данном виде обеспечения россиянин вправе оформить и рефинансирование текущих ссуд на сумму до 30 млн руб. Заявка обрабатывается до 4 дней. «Восточный» допускает, что залогодателем и заемщиком могут выступать разные люди. Выдача денежных средств осуществляется на срок 1-15 лет.

Возможно комплексное обеспечение. Клиенту необязательно страховать свою жизнь, чего не скажешь о предмете залога. Страховку недвижимости нужно получить в течение 10 дней после заключения сделки с банком. Рефинансирование осуществляется на выгодных условиях по ставке от 9,90% годовых. Услугу оказывают гражданам России. Недвижимость должна быть размещена на территории, где есть отделение банка.

В качестве залога принимается такая недвижимость:

  • квартира;
  • частный дом либо коттедж площадью от 100 кв. м + земельный участок;
  • ликвидный коммерческий объект, находящийся в собственности заявителя.

Действующие кредиты предлагается рефинансировать 21-летним и старше лицам (предел 76 лет), если они непрерывно работают 3-12 мес. (в зависимости от возраста потенциального заемщика) и на протяжении этого времени получают стабильный доход. Сделать залогом позволяется ту жилплощадь, в которой не зарегистрирована несовершеннолетняя особа. Но она может выступать владельцем имущества.

Рефинансирование под залог недвижимости осуществляется, когда она не обременена, перешла по наследству более 3 лет назад. От приватизации следует отказаться. Предъявляются: паспорт, документы, свидетельствующие о том, что недвижимость находится в собственности человека (свидетельство о регистрации, если она совершалась до июля 2016 года, и др.).

УРАЛСИБ — рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости

Сторонние ссуды без комиссии также рефинансируют в УРАЛСИБ. Дополнительно предоставляется возможность погасить долги по: актокредитам, потребительским кредитам, кредиткам. Еще программа может быть задействована на ипотечных кредитах. Максимально дают взаймы 50 млн руб. Продуктом позволяется пользоваться 3-30 лет. Ежегодная плата по обязательствам составит 13%, но процентную ставку можно снизить до 10,50% за счет:

  • страхования жизни;
  • предоставления 2-НДФЛ.

Более выгодным рефинансирование кредитов под залог недвижимости будет для физлиц. Узнать о решении по онлайн-заявке можно через 3 дня. Требования к заемщику таковы: российское гражданство, наличие регистрации, возраст 18-70 лет, 3-месячный стаж. Учтите, компания или предприятие, в котором вы работаете, должно функционировать не менее года. Можно рефинансировать кредит под залог недвижимости, если оформлено ипотечное страхование.

Рефинансирование кредита под залог квартиры в Сбербанке

Относительно недорого совершается перекредитование под залог недвижимости в Сбербанке. Кредитор одалживает от 1 млн руб. Конечная сумма не будет превышать 80% от стоимости жилья. На досрочный возврат денег по ипотеке, например, дают от 7 млн руб. Рефинансирование других кредитов осуществляется на 1,5 млн руб., а на личное потребление отводится 1 млн руб. Средства предоставляются на длительный срок до 30 лет.

В одном кредите вы сможете объединить потребкредиты и ссуды на покупку авто, выданные как самим Сбербанком, так и другими кредитующими организациями. Помимо этого нет запрета на рефинансирование:

  • ипотеки;
  • дебетовых карт с овердрафтом;
  • кредитных карт.

Всего услуга перекредитования охватывает не более 5 продуктов, которые вы впоследствии будете погашать ежемесячно одним ежемесячным платежом. Залогом может быть: дом в жилом состоянии, квартира, таун-хаус, комната, жилплощадь с земельным участком, часть дома/квартиры. Начальная ставка по рефинансированию – не менее 10,25% годовых. Оформить кредит под залог недвижимости может человек с 21 года до 75 лет.

Допускается привлечение созаемщиков. Клиент должен иметь стаж от 6 мес. (на последнем рабочем месте) и от года (общий за последние 5 лет). Пакет документов российского гражданина включает в себя: паспорт, анкету, справки о занятости и доходе, сведения по рефинансируемым кредитам и залогу. Заявку на рефинансирование одобрят или отклонят за 2-6 дней.

В каких случаях нужно пользоваться перекредитованием

Изначально нужно решить, стоит ли вам пользоваться перекредитованием существующего кредита или нет. Для этого эксперты выделяют ряд ситуаций, позволяющих оформить рефинансирование ссуды под залог недвижимости:

  • когда не хватает денег на решение вопроса, из-за которого открывался предыдущий займ;
  • если до момента выплаты денежных средств клиент потерял работу;
  • если нет денежных средств для погашения кредита в срок.

Эти проблемы являются серьезной причиной для рассмотрения заявки в пользу заемщика. Однако они подтверждаются документально.

Насколько опасен рефинансируемый кредит

Многие люди бояться брать рефинансирование кредита под залог недвижимости, считая это очень опасной затеей. Но, все совершенно безопасно. С помощью перекредитования вы не только не потеряете залоговое имущество, но и будете иметь возможность его выкупить, если выплатите вовремя задолженность.

К тому же, рефинансирование выгодно тем, кто хочет:

  • объединить существующие кредиты для уменьшения итоговой суммы;
  • уменьшить финансовую нагрузку;
  • получить дополнительные время и деньги для погашения долга.

Рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости настолько же безопасно, как и получение обычного займа.

Преимущества и недостатки

Как и в любой другой финансовой операции, здесь есть свои положительные и негативные стороны.

К негативу относятся:

  • прежде чем подать документы, необходимо подготовить разные справки, отчеты, заверенные нотариально;
  • банки, предлагающие кредит на рефинансирование, предъявляют высокие требования к клиентам;
  • нужно потратиться на проведение проверок и других сопроводительных процедур;
  • повторно проводится переоценка недвижимости;
  • при отказе банк не возвращает деньги за дополнительные услуги.
  • заемщику предоставляют налоговый вычет;
  • заявка рассматривается до недели;
  • возможно изменение ежемесячной суммы;
  • наличие спецпрограмм и льгот;
  • сокращение конечных выплат;
  • формирование положительной кредитной истории;
  • выплата в рублях или другой валюте.

Несмотря на то, что рефинансирование кредита под залог – длительный и сложный процесс, он позволяет сэкономить деньги на выплате, а также сохранить имущество. Однако не забывайте, что сначала нужно все обдумать и взвесить, и только после этого принимать решение.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://vzayt-credit.ru/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti/

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в собственности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here