Растущий долга по кредиту

Самое полное описание темы: "Растущий долга по кредиту" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Растут долги по кредитам? Как остановить проценты

Жизнь – непредсказуемая штука. Никогда нельзя быть уверенным в завтрашнем дне. Еще вчера у Вас не было проблем с деньгами и оплатой кредитов, а сегодня работодатель объявил о Вашем вынужденном сокращении, либо режиме строжайшей экономии на предприятии и повальном сокращении оплаты труда. Или не дай бог, Вы заболели и не можете работать. Как быть, если есть ряд кредитов и кредитных карт в банках, которые нужно оплачивать каждый месяц? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?

Получить страховку по кредиту

Зачастую, при оформлении кредита, Вас добровольно-принудительно страхуют от потери работы, здоровья. В этом случае, Вам необходимо при наступлении страхового случая обратиться в страховую компанию, с которой Вы заключили договор страхования. Это первое, что нужно попытаться сделать. Хотя в реальности получить страховку по кредиту крайне сложно.

На выплату страховки по кредиту рассчитывать не придется:

  • Если Вы застраховались от потери работы, но работали неофициально или по просьбе работодателя написали заявление по собственному желанию;
  • Если страховым случаем является получение инвалидности определенной группы, но Вы при страховании не указали об имеющихся на тот момент времени заболеваниях.

На практике, зачастую, страховые компании ищут любые предлоги, чтобы не выплачивать страховку по кредиту. Ведь для банков дополнительные навязанные страховки – это заработок дополнительных денег по кредиту. После заключения договора страхования, страховая компания оплачивает значительную сумму банку в качестве вознаграждения за продажу.

Обратиться к юристу по кредитным долгам

Тут нужно быть очень осторожным, особенно когда Вам кредитный юрист обещает расторгнуть кредитный договор с банком через суд.

Поймите простую вещь, что основные обязанности сторон кредитного договора, займа:

  • Кредитор (банк, МФО) обязуется Вам передать в установленные сроки определенную сумму денег;
  • Заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в определенные сроки и уплачивать за их пользование определенный процент.

Выдавая кредит или микрозайм кредитор по сути выполнил свою основную обязанность по договору. И отныне Вы обязаны возвращать денежные средства по согласованному графику и оплачивать согласованный процент за пользование кредитом (микрозаймом).

Действительно хороший юрист по кредитам Вам скажет, что в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор у Вас не получится, т.к. кредитор, выдав деньги, свои основные обязательства по договору выполнил. А вот банк имеет право расторгнуть кредитный договор, если Вы систематически нарушаете сроки оплаты.

Будьте осторожны. Недобросовестные юристы по кредитам могут Вам предложить следующие услуги:

  • Подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т.п.;
  • Признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.

Можно ли вообще заемщику подать в суд на банк?

Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требование – это другой вопрос. Если кредитор свои обязательства по договору выполнил (выдал Вам деньги), то у Вас не получится даже через суд расторгнуть кредитный договор. Если же на консультации юрист по кредитам Вас убеждает в обратном – попросите у него для примера 2-3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут по иску именно заемщика.

Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные единичные случае договоров микрозайма под тысячи процентов годовых. 20-30% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 200-300% — по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.

Максимум, с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту – это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными. Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора, заморозки процентов. Вы можете потребовать денежной компенсации. Обычно эта сумма сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам (10 – 20 тысяч рублей).

Как можно «заморозить» кредит (остановить начисление процентов)?

Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. При отсутствии просрочек по кредиту и наличии объективных жизненных обстоятельств банки иногда идут навстречу заемщикам и освобождают от выплаты основного долга по кредиту на 6 месяц. Помните: ни Вы, ни кредитный юрист не смогут обязать банк пойти Вам на уступки. Письма в Центральный банк, прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту, остановки начисления процентов бессмысленны. Банк – коммерческая организация и никто не вправе вмешиваться в ее коммерческую деятельность. Именно так и отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму. Не платите за воздух!

С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту — статья 213.11 Федерального закона №127-ФЗ: «С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина».

На данный момент процедура банкротства физического лица – это единственный механизм для гражданина не только остановить начисление процентов, пеней и штрафов, но и вообще освободиться от выплаты долгов (списание долгов). Процедура банкротства физического лица возможна с любой суммой долгов, но наиболее целесообразна при сумме долгов от 300-500 тысяч рублей.

За время работы закона о банкротстве физически лиц более десятки тысяч граждан РФ полностью освобождены судом от выплаты долгов. Подробнее в разделе «Выигранные дела».

Узнайте подходит ли процедура банкротства именно Вам на бесплатной консультации по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: http://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/rastut-dolgi-po-kreditam-kak-ostanovit-protsenty/

Чем отдавать будем? Россияне набрали кредитов на 15 трлн рублей

Россияне все активнее живут в долг. Объем выданных кредитов растет стахановскими темпами. За январь — май этого года, по данным ЦБ , наши граждане набрали новых ссуд почти на триллион, а всего на них висит более 15 трлн (см. графику 1). Не много ли? Ведь доходы вообще почти не растут.

Отдельные горячие головы уже прогнозируют массовые личные банкротства. И катаклизмы, связанные с лопнувшим кредитным пузырем.

Читайте так же:  Работ устройство перекрытий

Да что там какие-то горячие эксперты. Министр экономики Максим Орешкин на недавнем Петербургском форуме заявил, что бурный рост потребкредитования может привести страну к экономическому спаду. А недавно он же на своей страничке в Фейсбуке ополчился на доклад Центробанка , где утверждалось, что, напротив, российскую экономику поддерживают на плаву только траты россиян, взявших кредиты в банках.

Что-то у ЦБ совсем плохо с макроэкономикой, едко шутил Орешкин : загоним население в долговую яму — чего ж хорошего. Сложно не согласиться: если ВВП в стране растет только за счет набранных гражданами кредитов, с экономическим развитием, за которое, кстати, отвечает Минэкономразвития, у нас что-то определенно не так. Но давайте без эмоций разберемся, так ли страшен черт.

НА ЗАПАДЕ ЗАЙМЫ РАБОТАЮТ, А МЫ ИХ ПРОЕДАЕМ

Формально статистика, которую ведет Центробанк, выглядит вполне оптимистично. Да, объемы кредитов растут. Но доля плохих кредитов (это те, по которым просрочка более трех месяцев) падает. В начале 2016 года таких было больше 10%, сейчас чуть больше 5% (см. графику 1).

— Когда растет объем кредитования, уровень плохой просрочки всегда снижается. Просто много новых кредитов, которые еще не успели стать плохими. Вот и создается ощущение благополучия, — объяснила корреспонденту « КП » этот феномен профессор Высшей школы экономики Ольга Кузина.

Экспертов, впрочем, беспокоит другое. В нынешнем мае впервые с 2013 года рост объемов выданных потребительских кредитов обогнал прирост по ипотеке. Что в этом плохого? Как объясняют специалисты, в развитых западных странах в структуре кредитов с большим отрывом преобладает именно ипотека. Там люди вкладывают займы в свое будущее — в недвижимость, которая, возможно, прослужит не одному поколению и, скорее всего, будет приносить какой-то доход. У нас же кредитные деньги по большей части тратятся на текущие нужды — проедаются без какой-либо перспективы их хотя бы частично отбить.

И пусть при ипотеке надо планировать свои финансовые возможности на много лет вперед, а потребительские кредиты берутся на более короткий срок, по факту это мало помогает. Ипотеку россияне выплачивают более-менее аккуратно: доля плохих кредитов — меньше 2%. По потребительским кредитам эта доля — 18% (см. графику 2).

А хуже всего с плохими долгами у микрофинансовых организаций (МФО) — 35%. То есть расплатиться с ними не в состоянии каждый третий их клиент. Услуги МФО уже прозвали кредитами для бедных. Хорошая кредитная история и достаточный доход для МФО не так важны, как для банков. Залог не нужен (по этой причине МФО потеснили ломбарды). Ссуды дают практически всем. Страховкой же для кредиторов служат высокие проценты. С 1 июля ЦБ ограничил ставки по таким ссудам 1% в день. Даже если человек берет совсем короткий кредит — до зарплаты, на 20 дней, на каждую тысячу рублей набегает 200 рублей переплаты. Счастливо расплатиться.

ДЕНЕГ НЕТ, ВОТ МЫ И ДЕРЖИМСЯ

Другая причина для беспокойства связана с причинами, вызвавшими бурный рост кредитования.

— Раньше население интересовалось заемными деньгами гораздо меньше. На жизнь и без них хватало, — говорит Евгений Надоршин, главный экономист консалтинговой компании «Капитал». — А сейчас многие набирают кредиты исключительно ради того, чтобы поддерживать прежний уровень жизни или хотя бы не слишком его снижать. Рост экономики очень вялый, он не способствует созданию высокооплачиваемых рабочих мест и росту доходов. Сейчас часто винят банки в том, что они загоняют население в кредитную кабалу. Но в этом надо винить не банки, а экономическую политику.

Итого — хорошенькая история получается. Из-за того что у россиян не растут доходы, они набирают кредиты. При этом если на Западе рост кредитования идет за счет самых дешевых ссуд, то у нас — за счет наиболее дорогих. Из-за чего жить дальше становится еще тяжелее.

КАРАУЛ ИЛИ ЕЩЕ ПОЖИВЕМ?

— В Штатах под 75% населения имеют кредиты и кредитные карты. В Европе ситуация разная по странам, но в среднем — под 50%. У нас у большей части населения кредитов нет. Нет у нас кредитного пузыря, — успокаивает Ольга Кузина.

В самом деле, людей, которые еще не обременены какими-то ссудами, в России более 60% (см. графику 3). Правда, у двух третей из них нет и сбережений, то есть денег нет в принципе. И это действительно проблема для экономики. Ведь если граждане не в состоянии ничего купить, на кого должны работать промышленность и сфера услуг и откуда возьмется экономический рост? А если нет роста, значит, будет взято еще больше кредитов. Замкнутый круг.

А В ЭТО ВРЕМЯ

Хотя все и объясняют, что кредитного пузыря у нас вроде как нет, с 1 октября Центробанк вводит новые ограничения. Банки обязаны будут учитывать долговую нагрузку заемщика (соотношение выплат человека по всем кредитам к величине его подтвержденного среднего дохода). Выдавать кредиты тем, кто уже по уши в долгах, станет крайне невыгодным: под них придется закладывать слишком большие резервы.

ОПРОС КП

А вам приходится ли занимать деньги?.Опрос

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Долг кризисом опасен

Как кредитная активность россиян отражается на всей экономике страны. И кто в этом больше виноват

Россияне по уши в кредитах и продолжают их набирать. Общий долг банкам в последние пару лет растет на 20 — 25% в год и составляет почти 16 триллионов рублей. Если разделить эту сумму на все население страны, получится, что каждый человек должен 110 тысяч рублей. Вроде немного, но это статистическая ловушка. Те, кто активно пользуется заемными деньгами, должны в разы больше. А это уже неприятный звонок. Если вовремя не сбить потребительский ажиотаж, кредиты населения могут стать причиной очередного кризиса. (подробности)

Источник: http://www.kp.ru/daily/27001.4/4062541/

Долги россиян переходят за критический уровень, сообщил Минфин

Рост обязательных выплат россиян – в адрес государства и по кредитам достиг рекордного уровня начиная с 2014 года. Такой вывод можно сделать из данных Росстата. Ведомство пересчитало статистику доходов и расходов населения, начиная с 2013 года.

Вывод напрашивается довольно печальный: россияне берут все больше кредитов, они прекратили копить сбережения, и наоборот, активно начали тратить их. Все больше средств расходуют домохозяйства на текущее потребление, чтобы поддерживать свой привычный уровень жизни.

При этом на выплаты в бюджет россияне стали тратить больше на 12,2%. Приплюсовав к этим цифрам рост на 29% по выплатам по кредитам, мы получаем итог — 42,2%. Так подорожала «повседневная корзина трат на самое необходимое» за пять лет – с конца 2013 года.

Читайте так же:  Списать просроченный кредит

Одновременно сбережения граждан, включающие банковские вклады, вложения в ценные бумаги, изменения на счетах индивидуальных предпринимателей, в прошлом году снизились впервые за шесть лет, составив минус 1%.

Сокращение сбережений происходило и в первом квартале 2019 года — на минус 0,4%. Однако данные Росстата не учитывают денежную массу, находящуюся у наших сограждан в наличной форме.

Данные Росстата подтверждают и другие опросы.

Согласно данным опроса «Левада-центра», который был проведен в апреле этого года, две трети российских семей (65%) сообщили, что они не имеют возможности откладывать вообще никаких сбережений.

Несопоставимый с темпами роста реальных доходов рост обязательных платежей — крайне тревожная тенденция, поскольку эти платежи формируют основное давление на потребительский спрос, говорят эксперты.

Основными причинами этой тенденции является падение курса национальной валюты и отсутствие значимого роста российской экономики, считает руководитель аналитического департамента «Международного финансового центра» Роман Блинов.

Он также считает, что в росте обязательных выплат есть доля влияния введенных в 2014 году против России санкции. Все это и привело к увеличению налоговых и иных платежей в адрес государственной казны.

В целом в 2018 году рост платежей по налогам и сборам, а также по кредитам составил рекордные за последние 4 года 12,2%, говорит Антон Быков, главный аналитик ООО «ЦАФТ». При этом только в этом году были повышены налоговые ставки, в частности, по НДС, выросли акцизы, коммунальные платежи, цены на топливо, добавляет он.

В этом году рост тарифов ЖКХ был разбит на два этапа, чтобы снизить силу удара по карманам потребителей, но многие семьи за коммунальные услуги уже платят почти треть своего дохода, говорит аналитик «Финам» Алексей Коренев.

Рост тарифов и одновременное увеличение НДС съедает практически все накопления, если они раньше у людей и были, добавляет он.

У нашего населения нет стимула к сбережениям, да и лишних доходов, чтобы их откладывать, тоже нет. В целом аналитик отмечает, что

Росстат зафиксировал то, что мы все давно чувствуем на себе: большинству россиян уже приходится жить чуть ли не в кредит.

Если отдельно анализировать выплаты россиянами по кредитам, то окажется, что наши граждане теперь вынуждены платить по кредитам почти на треть больше, чем раньше. По итогам 2018 года объемы кредитных платежей россиян выросли на 29% (или 444 млрд руб.) — хотя в предыдущие три года они снижались, а в 2014 году они выросли только на 15,6%.

Долговая нагрузка россиян переходит за критический уровень и становится социальной проблемой, потребкредитование нужно жестко ограничивать, заявил между тем замминистра финансов РФ Алексей Моисеев

Падение реальных доходов населения, которое существенным образом ударило по всей стране, начиная с 2015 – 2016 годов, не прекратилось, и, наверное, именно отсутствие прироста доходов и толкает всех россиян в кредитную кабалу, возражает между тем Блинов.

«Тот факт, что люди стараются для поддержания своего уровня жизни жить в долг, приходит к довольно печальным последствиям, так как кредиты берут не для того, чтобы купить новую машину или холодильник, а просто на текущее потребление»,

— отмечает Алексей Коренев.

То есть кредитные средства идут не на обновление «старого парка техники» и в итоге не поддерживают производителей товаров, а просто на «латание дыр». В итоге это очень больно ударит по экономике в целом, так как граждане, не имея возможности купить новые товары длительного пользования, снижают доходы тех российских компаний, которые производят товары длительного пользования, а это чревато падением доходов трудящихся в этой сфере и сокращением рабочих мест, обращает внимание эксперт.

С одной стороны, у нас в стране очень сильно прижилась потребительская модель поведения населения, и в тот период, когда экономика росла, рост потребления в кредит не очень сильно бил по карманам потребителей, говорит Блинов.

Алексей Коренев напоминает, что треть россиян имеет как минимум один кредит, но большинство из тех, кто брали кредиты и займы, сейчас обслуживают по 2-3 кредита, а есть и такие заемщики, число кредитов у которых дошло до 50.

Часть людей берут кредит, чтобы рефинансировать старые, а это крайне опасная вещь, напоминает Блинов.

В какой-то момент времени Россию накроет волна дефолтов частных лиц. И хотя и в России юридически оформлен институт частного банкротства, этим путём решаются пойти не очень многие наши соотечественники, сетует эксперт.

Источник: http://www.gazeta.ru/business/2019/07/01/12468745.shtml

Долги населения по кредитам растут

Как сообщает Объединенное кредитное бюро, охватывающее большое количество банковских организаций (сюда входит и Сбербанк), количество задолженностей по заемным платежам за прошедший год увеличилось на 30% — до 12,5 миллионов кредитов. При этом, большую их часть скорее всего, никогда не вернут.

На данный момент происходит рыночная активизация нефинансовых организаций, предлагающих различные виды кредитных программ с низкими ставками. Центробанком было даже вынесено предупреждение по сложившейся ситуации.

Существует 5,5 миллионов невыплаченных кредитов, платежи по которым не проводились более трех месяцев – такие данные опубликованы Объединенным кредитным бюро за 1-й квартал прошедшего года. За прошедшие месяцы нынешнего года произошел рост показателей до 8 миллионов. Происходит осложнение сложившейся ситуации, сообщается гендиректором фирмы «Франк Ресерч Групп», — Юрием Грибановым.

«Банками отмечается, что в последние месяцы просрочка увеличивается не благодаря росту мошеннических операций или плохому скорингу, а из-за так называемых социальных дефолтов – люди не платят из-за ухудшения своего экономического положения, снижения заработной платы или сокращения с занимаемой должности (увольнения с работы). Но стоит учитывать, что 12 миллионов не относятся к 12 миллионам людей – одним заемщиком может быть взят не один кредит, а несколько (причем следующий кредит может быть взят для погашения первого и так далее).

То, что произойдет рост просрочки, было ожидаемо. Это было подтверждено руководителем банковской секции организации «Финпотребсоюз», — Михаилом Беляевым. В основном, из-за того, что очень стремительно выросла инфляция.

«Люди погашают кредиты благодаря заработной плате. При этом средства для проживания существенно уменьшаются. В основном, из-за высокой инфляции – 15-20%. При сокращении средств на жизненные потребности, снижаются и возможности нормально обслуживать взятый ранее при других жизненных условиях кредит».

Рост плохих кредитов вредит положению банковских организаций, сообщается Михаилом Беляевым. И в целом спрос на финансовые услуги резко снизился:
«Просроченные кредиты завершаются отсутствием процентных доходов. А при ухудшении качества кредитов необходимо еще и создание под них дополнительных резервов – они создаются из банковской прибыли. Поэтому у банков здесь двойной удар».

При этом банки практически не могут отыграть ситуацию с балансом путем увеличения ставки вновь выдаваемых кредитов. Такое мнение у гендиректора «Банковского обозрения» — Дмитрия Равкина:
«Стоит обратить внимание на то, что они и так уже увеличенные сами по себе. Я полагаю, что ставки изменяются не столько из-за просроченной задолженности, сколько из-за позиции ЦБ по ключевой ставке: при ее снижении будут становиться дешевле розничные кредиты».

Тем людям, у которых нет возможности выплаты кредитов, стоит заняться реструктуризацией своих долгов (так считает гендиректор Дмитрий Равкин):
«Стоит пробовать договориться мирным путем, рассказать о своей ситуации – то есть, добиваться реструктуризации своих долгов. Не стоит набирать новые кредиты по высоким ставкам для погашения старого кредита».

Возможно, ситуацию с просрочкой для физических лиц прояснит вступление в силу закона «О банкротстве физических лиц» (он вступит в силу нынешним летом). Большая часть документа, как говорят эксперты, и посвящена вариантам погашения задолженности. Но часто люди в поисках финансов используют и иные варианты на рынке кредитования. Обращаются к новым лицам, предлагающим займы под льготные проценты – от 10 до 15% годовых (заранее необходимо внесение от 20 до 25% необходимой суммы).

Читайте так же:  Санминимум для техничек в школе

Независимым аналитиком, Вячеславом Путиловским, было дано напоминание о возможности выдачи кредитов любой компанией – даже не обладающей лицензией на проведение финансовых операций. Здесь необходимо стараться избегать мошенников:
«К примеру, если Вам предлагают сначала внесение денег, а уже после – выдачу льготного кредита. Есть разные варианты с кассами взаимопомощи. Они пользуются данными методами. Но здесь огромен риск попасться на пирамидальную структуру. В результате, они заберут Ваши финансы и ничего не дадут Вам взамен».
В данной ситуации Центробанком было принято решение о публикации специального предостережения. По мнению же экспертов, лучше избегать обращения в подобные структуры тем, кто хочет погасить один кредит при помощи другого: можно потерять все, и выхода из финансовой ямы уже не будет».

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kreditnye-dolzhniki/dolgi-po-kreditam-rastut/

Как банки на Руси долги увеличивают или почему растет сумма основного долга?

Здравствуйте дорогие читатели!

Сегодня мы с Вами поговорим о том, почему растет сумма основного долга по Вашему кредитному договору.

Мы не зря затронули данную тему, потому что очень много вопросов поступают такого плана:

Вот, плачу-плачу кредит, а сумма основного долга не уменьшается. Почему?

Давайте разбираться в этом вопросе. Думаю, что по данному вопросу нам есть что Вам сказать.

Почему растет сумма основного долга?

На самом деле, почему растет сумма основного долга? Чтобы ответить на поставленный вопрос, надо определиться, а что же такое сумма основного долга?

Сумма основного долга — это сумма, которую Банк предоставил Вам в кредит по заключенному кредитному договору. Вот что получили, то и составляет сумму основного долга. Поэтому, если следовать логике, то сумма основного долга увеличиваться не может. Но на практике выходит совсем по-другому, не так ли?

Один из наших клиентов, взял в кредит 100 000 рублей. 2 года он исправно из месяца в месяц исполнял свои обязательства. Потом еще пол года платил, но частями. В результате Банк ему выставил задолженность в размере 145000 рублей, из которых, 110 000 рублей суммы основного долга.

Да, умеют банкиры искусственно увеличивать обязательства, ну вот умеют они делать деньги из воздуха…

Первая причина увеличения суммы основного долга

Сумма основного долга может расти из-за комиссионных вознаграждений банку. Да-да, не пугайтесь. Скажем, в нашем примере, у клиента был кредит на сумму 100 000 рублей. По договору предусмотрена комиссия за выдачу кредита в размере 10% от суммы кредита или 10 000 рублей.

Но ведь клиент платил 2 года? Да, платил. Просто у него график погашения оформлен не аннуитетными платежами. По графику клиент сначала платит большую часть процентов, а потом после того, как проценты выплачены идет списание суммы основного долга.

Это уже порядок списания задолженности, о котором мы рассказывали совсем в другой статье нашего сайта.

Итак, вернемся к увеличению суммы основного долга. Вот Вам пример того, что сумма кредита увеличена.

И даже, если Вы вернули комиссию, Вы же не изменили сумму основного долга? Таким образом, в свой расчет процентов отталкивается именно от той суммы основного долга, которая прописана в договоре.

В результате, Вы думаете, что вернули комиссию, а Банк в своем иске — эти деньги требует обратно!

Тоже самое можно отнести и к комиссии за присоединение к программе страхования. Страховка включается в сумму кредита — в результате клиент получает меньшую сумму на руки, а процент то исчисляется с суммы, в которую включается комиссионное вознаграждение банка.

И даже если Вы вернули комиссию, Банк будет проводить расчет исходя из условий договора, т.е. с той суммы основного долга, которая прописана в договоре. Очень часто получается, что оплаченную комиссию Банк таким хитрым маневром возвращает себе обратно. Вроде и не заявлялось такое требование, как возврат комиссионного вознаграждения, но в расчетах все учтено!

Вот так вот искусственно банкиры поднимают сумму основного долга.

Вторая причина роста суммы основного долга

Банкиры любят дробить сумму основного долга на

  1. Просроченную сумму основного долга
  2. Неоплаченную сумму основного долга.

Вот смотрите. Допустим у Ва по графику ежемесячный платеж 5 000 рублей. Из них — 1 000 рублей идет на погашение суммы основного долга. При этом общая сумму долга составляет 100 000 рублей.

Если Вы не оплачиваете ежемесячный платеж, то банкиры дробят Вашу сумму основного долга. Так, получается, что сумма неоплаченного основного долга составляет 99 000 рублей, а сумма просроченного основного долга составляет 1 000 рублей.

И на эту 1 000 рублей начинают начислять процент. ВНИМАНИЕ. Тут очень сложно для понимания, но все-таки поймите.

1 000 рублей — не списана, она просрочена. НО. проценты на эту 1000 рублей уже посчитаны и включены в ежемесячный платеж. В данном примере, проценты на эту 1000 рублей составили 4000 рублей. Поняли?

Попробую еще раз разъяснить. 4000 рублей — это проценты. Они насчитываются с суммы 100 000 рублей. Потом по формуле вычисляется минимальная сумма основного долга, которая будет включена в платеж. Определили, что такой минимальной суммой будет являться 1 000 рублей.

Читайте так же:  Втб 24 кредит под материнский капитал

Итак, при оплате платежа — сумма основного долга составляет 99 000 рублей. Но если не оплатили — сумма основного долга составляет 99 000 рублей. И просрочка на 1 000 рублей. На эту 1 000 рублей уже начислен процент, однако после просрочки банк опять начисляет проценты по договору.

Дробление суммы основного долга, как правило, прописывается в договоре. Если при проведении правовой экспертизы документов Вы обнаружили у себя в Договоре такое положение вещей — знайте, Вы попались на удочку.

Третья причина роста суммы основного долга

Это перевод из одного разряда долга в другой. Так скажем, за квартал, неустойка была начислена скажем в 40 000 рублей по кредитному договору. Что следует дальше. Дальше советом учредителей создается положение или приказ, согласно которому вытекает, что всю имеющуюся неустойку необходимо перевести в разряд суммы основного долга.

И данный документ руководство Банка спускает в свои филиалы. Вот так и получается, что сумма основного долга превышает лимит кредитования, а неустойка в суде всего 2-3 тысячи рублей. Получается и неустойку не снижешь, — она заявлена в минимальном размере, и сумма основного долга не отобьешь.

Что делать, если сумма основного долга по кредитному договору выросла?

Первое, искать причину. Из-за чего так получилось. Почему Банк допустил превышение кредитного лимита?

Таким образом, Вы должны отослать Банку письменный запрос, в котором попросить не только разъяснить ситуацию, но еще и сослаться на конкретные пункты договора.

Теперь у Вас перед глазами есть и обоснование банка, и нормативно правовое обеспечение действий банка. Переходим к шагу 2.

Второе. Написать претензию в Банк о признании соответствующих пунктов договора недействительными. И дать время Банку на то, чтобы он смог Вам ответить. Обычно время составляет месяц — полтора.

Третье. Если Банк не удовлетворил Ваши требования или просто — напросто молчит и бездействует — идем в суд с исковым заявлением о признании некоторых пунктов договора недействительными. Здесь в суде мы пытаемся доказать и обосновать свою позицию.

Если к этому моменту Банк уже подал в отношении Вас исковое заявление — можно предъявить встречное исковое заявление и рассмотреть сразу все требования в одном процессе.

После того, как решение суда о признании пунктов договора недействительными будет у Вас «в кармане» — Вы идете в Банк и заключаете в соответствии с этим судебным решением дополнительное соглашение, согласно которому убираете из текста договора недействительные пункты.

Источник: http://anti-bankir.ru/pochemu-rastet-summa-osnovnogo-dolga.html

Очень большой долг по кредитам

Советы юристов:

4.1. Исполнение решений по гражданским делам осуществляет ФССП РФ. Поэтому, в данной ситуации, будет иметь смысл сначала обратиться к судебным приставам-исполнителям и ознакомиться с материалами исполнительного производства. А затем, исходя из полученной информации, если взыскание затягивается по вине судебного пристава, обращаться с жалобой на действия/бездействие сотрудника в ФССП.

По дополнительным вопросам обращайтесь по указанному ниже номеру телефона.

5.1. Здравствуйте, Юлия.

По закону Вы имеете право инициировать процедуру банкротства физического лица с суммой долга превышающей 500 тыс. рублей.

5.2. Можно, Вам понадобится помощь адвоката. Я занимаюсь вопросами банкротства в г. Волгограде. Примеры можете почитать тут http://v-zacone.ru/winer/

а на личную консультацию обратиться по нижеуказанным контактам.

С Уважением, Адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.

16.1. На несовершеннолетнем ребенке квартира. А у его матери очень большие долги по кредитам

На несовершеннолетнем ребенке квартира. А у его матери очень большие долги по кредитам, могут ли забрать квартиру. Квартира полностью на ребенке.

Нет, не могут.
Надо не ждать, а действовать!
Предложите банку свои условия (срок, проценты) погашения задолженности, с приложением соответствующего, не вызывающего сомнений, расчёта.
Если банк откажется, действовать в порядке, предусмотренном статьями 450-453 ГК РФ. См. здесь — Подробнее >>>
Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D0%BE%D1%87%D0%B5%D0%BD%D1%8C_%D0%B1%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D1%88%D0%BE%D0%B9_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BC/

Долги по кредитам растут

  • Что делать если нет возможности погасить долги по кредиту, а долг растет?
  • Прошёл срок исковой давности по кредиту, а долг висит и растёт что делать?
  • Меня сократили. Долг по кредиту растет. Подать в суд раньше банка?
  • Каковы мои действия если долг по кредиту растёт а возможности выплачивать нет.
  • Здравствуйте. Скажите, будет ли расти долг (просрочка по кредиту) после решения суда?
  • Банк долг по кредиту
  • Долг по кредиту
  • Долг по кредиту в банке
  • Долги по кредитам что делать
  • Долги мужа по кредитам

Советы юристов:

17. Потребительский кредит погашен по решению суда. Квитанции судебным приставам предоставлены. Есть документ от банка, что претензий не имеет.
Но на сайте висит не оплаченный долг. Который растет каждый день.

Подскажите что делать?

20.1. Гость_6945335, г. Брянск, если ваша обязанность по оплате очередного платежа была вами выполнена в срок, то оснований для начислений штрафных санкций нет.

Для списания штрафных санкций за просроченный платеж обратитесь в банк-кредитор с соответствующим заявлением.

21.1. Здравствуйте.
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По условиям договора Вам необходимо выполнять принятые обязательства.

Нужно с сайтом ознакомится. Вы какие действия предпринимали?

23.1. Здравствуйте, Оксана.
Долг может расти только по одной причине, Если в судебном порядке была взыскана задолженность, но не было расторгнут кредитный договор и из-за этого начинают расти проценты от частичной выплаты.

ПО решению суда, Вы обязаны оплатить долг в течение пяти дней с момента возбуждения исполнительного производства. Далее пристав вправе проводить все мероприятия по взысканию суммы долга, даже не смотря на удержания с заработной платы, еще и обращать взыскания на имущество должника, ст. 80 ФЗ об исполнительном производстве.

Нужно подавать иск на расторжения договора, Если он не расторгнут. ПО аресту имущества, договорится с приставом, чтоб этого не делали, Вы исполняете решение суда, сразу такой суммы нет, но платить вы намерены и не отказываетесь.

28.1. Согласно пункту 3 статьи 382 ГК РФ «если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу».

Читайте так же:  Кто нибудь не платил кредит

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 385 ГК РФ «должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора».

Иными словами, пока не поступит оригиналов документов о переходе права требования к другому кредитору, платите Вы первоначальному кредитору. Кредиты или займы, выданные банком или иным лицом, — это его имущество, которое может сменить собственника через уступку права требования. И обязательства перед новым кредитором нужно будет нести в том же объеме, что и перед банком.

29.1. Здравствуйте! Когда возникают проблемы с деньгами, а за плечами «висит» кредит, который непросто погасить и по которому все время набегают проценты, самое важное – не паниковать и по возможности выработать стратегию, как выйти из трудной жизненной ситуации и определить, какую в реальности сумму вы можете платить ежемесячно. Неразрешимых задач не бывает. Если уж совсем нет никакой возможности погасить кредит, то даже в этом случае можно найти выход, например, через суд добиться признания банкротства или же договориться о реструктуризации долга, что может значительно снизить нагрузку на собственный бюджет.


Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BC_%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%82%D1%83%D1%82/

Банк России: долги российских домохозяйств составили почти 16 трлн руб.

По данным Банка России, показатель долга нефинансового сектора и домашних хозяйств по банковским кредитам и выпущенным долговым ценным бумагам составил на 1 декабря 2018 года 55,9 трлн руб. Из них на домохозяйства пришлось 15,9 трлн.

Долг растет непрерывно с 1 февраля 2017 года, тогда он составлял 11,7 трлн руб., а к уровню начала 2013 года (8,5 трлн руб.) задолженность выросла почти вдвое.

Практически весь долг домохозяйств приходится на банковские кредиты, свидетельствует статистика ЦБ. Российские банки в январе-ноябре 2018 года выдали гражданам 33,47 миллиона кредитов, что на 18% больше, чем годом ранее, при этом объем кредитования увеличился на 48% и составил 7,67 триллиона рублей, сообщало Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

В ноябре было выдано 3,3 миллиона новых кредитов общим объемом свыше 813,67 млрд рублей. Количество выданных кредитов выросло на 8%, а объемы кредитования — на 33% по сравнению с ноябрем прошлого года.

Выше всего были темпы роста кредитов наличными. Их общее количество выросло на 18%, при этом объемы кредитования увеличились на 51%. Средний чек по кредитам наличными вырос на 28%, до 286 тысяч.

«Показатель долга домашних хозяйств за последние пять лет вырос в полтора раза, причем значительная часть этого роста пришлась на прошлый год», — подчеркивает аналитик «Финам» Алексей Калачев.

Причиной такого ускорения стало сочетание нескольких факторов. На потребительский рынок, авторынок и ипотечный рынок выплеснулся накопленный отложенный спрос, отмечает он. Обновление техники, ремонт и приобретение нового жилья, невозможно откладывать бесконечно, и все, что накопилось за годы кризиса, должно было реализоваться, а «в условиях отсутствия роста реальных доходов, это возможно только за счет кредитов», добавляет Калачев.

Спусковым механизмом для похода в банк для большинства граждан стало снижение кредитных ставок, сделавшее кредиты более привлекательными и доступными. Во второй половине прошлого года это людей еще подстегнули опасения, что ставки по кредитам снова начнут расти, добавляет аналитик. Напомним, что ЦБ дважды в прошлом году повышал ключевую ставку, доведя ее в декабре до 7,75%.

При этом экспертов давно тревожит кредитная активность россиян на фоне фактической стагнации реальных располагаемых доходов (денежные доходы за вычетом инфляции и обязательных платежей).

«Опасения вызывает тот факт, что заимствования растут быстрее, чем доходы россиян»,

— говорит Александр Шустов, генеральный директор компании «Мани Фанни».

По данным Росстата, реальные располагаемые доходы населения в ноябре 2018 года упали на 2,9% к ноябрю 2017-го, за 11 месяцев рост составил символические 0,4%. При этом до 2018 года реальные доходы россиян падали, снизившись суммарно за четыре года на 11%.

Россияне занимают также, чтобы отдать ранее взятые долги. Поэтому часть новых кредитов по сути это рефинансирование старых, говорит Александр Шустов.

Граждане могут избегать просрочки, активно перекредитовываясь, а кредиторы быстро избавляются от просроченной задолженности, продавая плохой долг коллекторам уже на 91-й день, поясняет Шустов.

По итогам первого полугодия этого года официальный уровень просрочки по долгам домохозяйств составил 6,1%. При этом реальный уровень просрочки может оказаться ближе к 10-12%, считает эксперт.

В 2019 году у россиян появились новые поводы, чтобы еще больше залезть в кредитную кабалу. По словам экспертов, по карману россиян ударят рост НДС с 18% до 20%, повышение акцизов, прежде всего, на моторное топливо, подорожание коммунальных услуг и проезда на общественном транспорте.

Как отмечала ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина, годовая инфляция в России в марте-апреле 2019 года может достичь 5,5-6%. По итогам года, она может составить 5-5,5%.

«Увеличение ставки НДС до 20% подстегнет рост цен, что, в свою очередь, увеличит потребность россиян в заемных средствах. По статистике около 25% клиентов берут займы на неотложные нужды, будь то покупка одежды, предметов первой необходимости или даже продуктов питания. Вряд ли они откажутся от этих статей расходов. Если ценник на полке вырастет, люди будут занимать больше. При этом увеличится не столько средняя сумма кредитов, сколько их количество», — говорит Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой платформы Webbankir.

Учитывая, что ставки по кредитам будут расти из-за увеличения ключевой ставки Центробанком, а повышение НДС приведет к росту цен, вероятно, государству придётся предпринимать дополнительные меры, чтобы не допустить перегрева кредитного рынка,

считает Андрей Люшин, заместитель председателя правления «Локо-Банка».

Некоторые меры уже предпринимаются. По словам Елены Царевой, старшего аналитика BCS Global Markets, ЦБ ужесточает регулирование в отношении ипотеки с низким первоначальным взносом, что замедлит спрос на ипотеку.

Регулятор также вводит предельные коэффициенты долговой нагрузки, поэтому многие семьи, в которых будет превышен предельный коэффициент, рассчитываемый как отношение всех ежемесячных платежей к ежемесячному доходу, не смогут взять новые кредиты.

При этом, по словам Шустова, часть таких семей все равно не откажется от займов и будет занимать на сером рынке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.gazeta.ru/business/2019/01/10/12123367.shtml

Растущий долга по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here