Расчет просрочки кредита

Самое полное описание темы: "Расчет просрочки кредита" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Как выглядит формула расчета пени по кредиту?

Вопрос: Прочитал статью «Расчет процентов по кредиту и цена банковского кредита», но не понял, а как тогда будет выглядеть формула расчёта пени? И ещё, как устанавливается размер пени по кредитам?

Ответ: Формулы расчёта пени как таковой не встречала, просто каждый банк использует программу расчёта пени, в соответствии с условиями, заложенными в кредитных договорах.

Обычно пени, штрафы или неустойки считаются просто:

Пеня = сумма просроченной задолженности * количество дней просрочки * размер пени по кредитному договору / 100.

Размер неустойки (штрафа, пени), оговаривается в кредитном договоре и у разных банков может быть разным по сумме, да и по смыслу тоже.

Разберём расчёт на условном примере. Исходные данные по кредиту:

  1. Дата погашения кредита по расчёту — 20 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 3500 рублей.
  2. Размер неустойки (штрафа, пени) по кредитному договору — 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки кредита.
  3. Задержка составила — за текущий месяц на 8 дней и за предыдущий 30 + 8 = 38 дней.
  4. Расчёт будет 3500 * 30 * 0,1 / 100 = 105 руб.

    3500 * 2 = 7000 – задолженность за 2 месяца.

    7000 * 8 * 0,1 / 100 = 56 руб.

    105 + 56 = 161 руб. вся пеня за 38 дней.

    В Гражданском кодексе РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ — Часть 1, о неустойке говорится следующее:

    «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков» (статья 330 пункт 1)

    «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса» (статья 333 ГК РФ)

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Источник: http://bankirsha.com/kak-vygljadit-formula-rascheta-peni.html

    Калькуляторы. Проценты. Расчет задолженности

    Мы стремимся к доверительным и системным взаимоотношениям с нашими клиентами посредством оказания правовых услуг на высоком уровне и достижения максимально выгодного результата от проделанной юридической работы

    В данном разделе представлены актуальные калькуляторы для оперативного произведения точных расчетов процентов, штрафов, неустоек, пеней по неисполненным обязательствам, предусмотренных действующим законодательством и договором, а также государственных пошлин при обращении в судебные органы.
    Появление таких калькуляторов в значительной степени упростило работу не только нашей компании, но и поможет предпринимателям и гражданам самостоятельно произвести необходимые расчеты.

    Источник: http://lenurburo.ru/info/kalkulyatory/

    Калькулятор расчета пени (неустойки) по договору — 2020 год

    «Ваше право» – юридическая помощь гражданам и организациям в соответствии с мировыми стандартами юриспруденции.

    Данный калькулятор работает по правилам расчета процентов (неустойки) по договору с указанием процента неустойки за каждый день просрочки, а также в процентах годовых и проводит расчет неустойки по 0.1%, 0.5% или 1% за каждый день просрочки.

    Если в договоре не указан процент неустойки за просрочку платежа, то используется калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ.

    Если необходимо рассчитать проценты по договору займа, то используется калькулятор расчета процентов по договору займа.

    Если возникла просрочка исполнения контракта поставщиком (подрядчиком, исполнителем), то используется калькулятор пени за просрочку по 223-ФЗ и 44-ФЗ.

    Если требуется расчет в долях от ключевой ставки (ставки рефинансирования) Центрального банка РФ, то используется калькулятор расчета 1/300 или 1/130 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки.

    Калькулятор расчета процентов (неустойки) по договору онлайн актуален для расчетов в 2020 году.

    Источник: http://advokat-amirova.com/poleznoe/kalkulyatory/dogovor-neustoyka/

    Расчет процентов по кредиту

    Что влияет на процентную ставку?

    Прежде, чем говорить о подсчете процентов, нужно понимать, из чего складывается ваша процентная ставка. К тому же, зная о том, как начисляются проценты, вы сможете оценить объективность ее формирования. Недобросовестные сотрудники банка в погоне за прибылью и планом могут несправедливо ее завысить. Чтобы избежать этого, нужно знать, что увеличивает стоимость займа, а что наоборот – может ее снизить.

    1. Сумма кредита: здесь работает принцип оптовых закупок – чем большую сумму вы берете в кредит, тем меньше его стоимость – то есть сама ставка.
    2. Тот же принцип и со сроком кредитования. Чем он больше, тем ниже ставка.
    3. Банки предлагают наиболее выгодные условия «своим» людям – зарплатным клиентам. Дело в том, что кредитор уже видит доход потенциального заемщика, а значит, может ему доверять, и потому – снизить ставку.
    4. Справка о доходах благотворно влияет не только на возможность одобрения кредита, но и на процентную ставку. Дело в том, что банки проверяют всю информацию о доходах потенциальных заемщиков. Если она достоверна, значит и доверие к вам возрастет – а ставка снизится.
    5. Немаловажен и тип займа. Если вы берете долгосрочный кредит в банке, то ставки будут небольшими. Быстрые займы считаются самыми дорогими – каждый день по ним начисляется до 5%. К слову, банковские кредиты с обеспечением или поручителем еще дешевле, так как дают банку дополнительные гарантии.
    6. Ваш работодатель состоит в партнерстве с банком – например, в связи с выпуском кобрендовой карты? Это гарантирует вам дополнительные скидки по вашему займу.

    Как начисляются проценты?

    Настало время поговорить о схемах, которые банки используют для начисления процентов. Официально их две – аннуитетная и дифференцированная. Отличаются они не тем, как быстро вы вернете долг банку, а тем, на сколько переплатите. Далее мы расскажем об этих системах и поможем рассчитать проценты по кредиту для каждой из них.

    Аннуитетная система

    Эта система наиболее выгодна для банков – а потому и наиболее востребована. Сумма кредита и проценты, начисленные за выбранный клиентом срок, суммируются и разбиваются на равные доли. Поэтому весь срок кредита вы выплачиваете одну и ту же сумму. Это удобно, но при этом – дорого. Дело в том, что по этой системе вы в первую очередь оплачиваете проценты, а не тело кредита. Поэтому выплачивая равные суммы каждый месяц, вы не вернете основной долг, пока не вернете проценты банку. Другими словами, погасить займ быстрее по аннуитетной системе и тем самым снизить стоимость услуги у вас не получится. В любом случае вы заплатите столько, сколько вам подсчитали и прописали в договоре с банком.

    Читайте так же:  Алименты в пользу детей

    Следующая формула расчета процентов по кредиту поможет вам рассчитать ставки по аннуитетной системе:

    Sp = (Sk × P × t) ÷ (100 × Y)

    • Sp – сумма начисленных процентов;
    • T – число дней в платежном периоде;
    • Sk – остаток займа;
    • P – заявленный процент по кредиту;
    • Y – количество календарных дней в году.

    Дифференцированная система

    Эта система тоже предполагает выплату процентов в первую очередь, однако есть важный момент. Ежемесячный платеж меняется в связи с тем, что проценты насчитываются не на весь срок кредита, а на остаток долга. То есть, если договором предусмотрена возможность платить больше минимального платежа, вы можете платить больше и при этом – экономить на процентах. Их начисление будет проводиться на остаток долга, и чем меньше он будет, тем меньше будет капать процентов.

    Для того, чтобы рассчитать проценты по кредиту в дифференцированной системе, воспользуйтесь формулой:

    Sp = Sk × P ÷ 12

    • Sp – сумма начисленных процентов,
    • Sk – остаток займа на период,
    • P – годовой процент по кредиту.

    Сложные проценты

    Начисление сложных процентов – незаконная операция, однако некоторые банки продолжают «баловаться» этой схемой. Такой формат начисления процентов делает кредиты выгодными для банков, но оказывается совершенно грабительским для заемщиков. Суть его в том, что ставка меняется на протяжении всего срока действия кредита. Заметить недобросовестное поведение банка можно только в случае образования просрочки даже в тех случаях, когда вы исправно вносите ежемесячные выплаты.Формула сложных процентов подразумевает, что они начисляются сами на себя. В банковской практике этот феномен так же носит название «двойные проценты». По сути, кредитная организация фиксирует просрочку и плюсует к долгу еще процент. Следующее начисление также будет производиться на процент, насчитанный ранее. Прибыль банка растет в геометрической прогрессии – ровно так же, как и долг заемщика.

    Формула расчета процентов по кредиту, представленная далее, поможет вам рассчитать наращенную сумму долга за один период.

    FV = PV + % = PV + PV × % = PV × (1 + %),

    • FV – наращенный долг,
    • PV – изначальная сумма долга,
    • % — ставка на период начисления.

    К сожалению, решить проблему с начислением сложных процентов можно разве что через суд. Однако в этом случае судебные органы чаще всего встают на сторону пострадавшей стороны.

    Что лучше?

    Дифференцированная система выплат позволяет сэкономить в случае, если вы можете погашать кредит досрочно или же платить раньше и больше назначенного срока. В ином случае лучше воспользоваться аннуитетной системой выплат. Однако сказать наверняка, что выбрать, невозможно. Проценты начисляются для каждого индивидуально, и даже если вы можете сэкономить на дифференцированных выплатах, возможно, вы переплатите на других платежах – например, на страховке или комиссиях.

    Поэтому стоит внимательно читать договор и обращать внимание на каждую строчку, прописанную мелким шрифтом. Это так же значит, что нельзя опираться лишь на системы расчета.Поэтому прежде, чем обращаться в банк, следует подобрать подходящую кредитную программу. Сделать это можно с Выберу.Ру. На сайте представлены не только потребительские кредиты, но и ипотечные, автокредиты и микрозаймы. Просто задайте нужные параметры, и система автоматически подберет подходящие предложения. Оцените их условия, прочитайте отзывы о программах от реальных пользователей портала – это поможет вам подготовиться к консультации в банке.

    Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/procenti-i-kredit/

    Калькулятор расчёта процентов (неустойки) по договору
    (фиксированный процент договорной неустойки)

    Калькулятор работает по правилам расчёта процентов (неустойки) по договору с указанием процента неустойки за каждый день просрочки, а также в процентах годовых.

    Обычно этим калькулятором проводится расчёт неустойки по 0.1%, 0.5% или 1% за каждый день просрочки

    Если в договоре не указан процент неустойки за просрочку платежа, то вам необходимо воспользоваться калькулятором процентов по ст. 395 ГК РФ

    Если вам необходимо расчитать проценты по договору займа, то вам необходимо воспользоваться калькулятором расчёта процентов по договору займа

    Если речь идёт о просрочке исполнения контракта поставщиком (подрядчиком, исполнителем), то вам нужен калькулятор пени за просрочку по 223-ФЗ и 44-ФЗ

    Если вам нужен расчёт в долях от ставки рефинансирования, то вам пригодится калькулятор расчёта 1/300 или 1/130 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки

    Введите параметры задолженности

    Вы выбрали максимальный размер неустойки более 100%.
    В этом случае некоторые судьи применяют положения статьи 333 ГК РФ о соразмерности взыскиваемых сумм

    Размер неустойки может быть уменьшена судом до 100% от суммы спора

    1. Скопируйте данные из редактора (как на рисунке).
    Обратите внимание на порядок колонок: дата, сумма

    2. Вставьте данные в поле слева

    3. Нажмите «Вставить»

    1. Скопируйте данные из редактора (как на рисунке).
    Обратите внимание на порядок колонок: дата, сумма

    2. Вставьте данные в поле слева

    3. Нажмите «Вставить»

    Задолженность: руб. Начало периода:
    Процент: Конец периода:

    Сайты, которые нам доверяют

    Ниже перечислен список сайтов, которые разместили на своих площадках виджет данного калькулятора

    Суды, которые нам доверяют

    Ниже перечиселен список официальных сайтов судов, которые поделились ссылкой на наши калькуляторы, как образец для расчётов

    Суды, принявшие расчёты

    Ниже перечиселен список ссылок на решения судов, которые приняли исковые заявления с таблицей расчётов, выполненных с помощью данного калькулятора

    и ещё 2 других суда

    Сумма пени не изменилась

    Описание калькулятора расчёта процентов задолженности по договору

    Спасибо, что воспользовались расчётом калькулятора от «Договор-Юрист.Ру»! x

    Данный калькулятор предоставляет расчёт абсолютно бесплатно, и доступ к нему никогда не станет платным.

    Взамен мы просим от вас совсем немного лояльности и помощи в распространении:

    1. Рассказать!

    Не забудьте рассказать об этом калькуляторе своим знакомым, коллегам и особенно судьям

  5. Отзыв!
  6. Оставьте отзыв или замечание и предложение на этой странице

  7. Показать судье!
  8. В заявлении в суд вы можете указать: «расчёт был проведён с помощью калькулятора на сайте https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_neustoyka/».
    Вполне вероятно, что судья уже знает о калькуляторе и охотно согласится с расчётом без дополнительных проверок.

  9. Помочь людям!
  10. Если Вы прилагали к заявлению таблицу с расчётами данного калькулятора и получили положительное решение, поделитесь номером дела с нами! Или для анонимности можно сообщить примерную дату (месяц, год) и название суда, в котором проходило дело.
    Пусть люди знают, что расчёты данного калькулятора принимаются судами!

    Читайте так же:  Оформление заявки на потребительский кредит

    Возникли вопросы по пунктам? Можете обращаться на электронную почту [email protected]

    Информация

    Документы

    Калькулятор расчёта процентов договорной неустойки

    Калькулятор расчёта процентов договорной неустойки (актуален на 30 января 2020 года) поможет Вам сделать расчёт пени лёгким с учётом ежемесячных обновлений среднего банковского процента, публикуемым ЦБ РФ в 15х числах каждого месяца.

    Копирование материалов с сайта «Договор-Юрист. Ру» возможно только с разрешения администрации сайта и с индексируемой ссылкой на источник.

    Под «бесплатными юридическими консультациями» подразумеваются ответы на типовые вопросы, справочная информация по статьям кодексов и законов

    Источник: http://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_neustoyka/

    Кредитный калькулятор

    Онлайн заявка на кредит

    Оформить онлайн заявку на кредит можно на сайте практически любого банка. Удобство для клиента здесь очевидно — заполнение заявки на сайте без визита в офис экономит ваше время. Банкам это также выгодно, так как это экономит время сотрудников. Собрать всю необходимую информацию о потенциальном заемщике и принять решение по одобрению кредита банк может без посещения клиентом офиса. Документы и справки можно предоставить в электронном виде. Личный визит будет необходим только для предоставления оригиналов документов и подписания договора.

    Рассчитайте свой кредит самостоятельно

    Кредитный калькулятор с досрочным погашением предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки. После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга.

    Использовать онлайн калькулятор для расчета кредита очень удобно. Можно осуществлять любые расчеты, не прибегая к помощи специалистов.

    Процентная ставка

    Процентная ставка — это стоимость кредита, которую предлагает банк. Каждый банк имеет свои программы кредитования населения и предлагает разные процентные ставки. Даже в одном банке процентная ставка может сильно отличаться при различных условиях. Она может зависеть от таких факторов, как возраст заемщика, его кредитная история, цель предоставления кредита, сумма кредита, наличие поручителей. Бывает, что банки предоставляют своим постоянным клиентам (например, владельцам дебетовых карт или лицам, которые уже пользовались кредитом) более выгодные условия кредитования, чем клиентам «с улицы». Актуальные процентные ставки банков вы можете узнать на сайтах этих банков.

    Тип ежемесячного платежа

    Ещё один параметр, влияющий на результат расчета — вид платежа. Аннуитетный — это такой платеж, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Дифференцированный — это тип платежа, при котором сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования. Происходит это за счет того, что доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга. Наиболее распространён первый вид платежа — аннуитетный.

    Кредитный калькулятор удобно применять с целью сравнения результатов при различных исходных значениях, таким образом, выбирая для себя оптимальные условия кредита. Возможность сохранять полученные результаты ещё больше упростит этот процесс.

    Источник: http://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator

    Кредитный калькулятор с досрочным погашением

    Досрочный платеж

    Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

    С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

    • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
    • Сумму досрочного платежа
    • Выбрать способ перерасчета кредита

    Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

    Особенности частично досрочного погашения кредита

    При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

    • в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
    • между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

    После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

    Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

    Изменяемая процентная ставка

    Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

    Читайте так же:  Взыскание неустойки по задолженности по алиментам

    Источник: http://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem

    Калькулятор по займу онлайн

    Калькулятор процентов по займу — это отличная возможность узнать полную сумму займа с учетом процентов и возможной просрочки. При этом вы увидите не только итоговую сумму, но и отдельно сумму переплаты по микрозайму. Так вы можете подобрать для себя самую выгодную компанию.

    В наши дни существует множество различных микрофинансовых организаций, которые предлагают кредитование на самых разных условиях. Очень часто выбрать самый выгодный вариант бывает нелегко из-за непонятной системы калькуляции. Поэтому мы разработали свой уникальный калькулятор расчета процентов по займу онлайн и просрочки по займам.

    Как рассчитать процентную ставку по займу с помощью калькулятора

    Данный сервис работает в автоматическом режиме. Для расчета процентов по договору займа онлайн вам необходимо указать следующие данные:

    • Сумма займа (руб.);
    • Срок кредитования (дней);
    • Процентная ставка (%).

    Также с помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать сумму, которую придется оплатить при просрочке займа. Так вы сможете узнать, во сколько обойдется ваш займ в условиях, когда выплатить вовремя не получается.

    Для расчета вам понадобится указать количество дней просрочки микрозайма и процентную ставку за просрочку (%день).

    После этого выбираете вариант начисления штрафа за просрочку микрокредита (на взятую или общую сумму займа). Вы можете указать сумму штрафа, которая обычно является фиксированной.

    Результат расчетов вы получаете внизу каждой таблицы-формы. Итоговые значения находятся под таблицой, где вы вводили данные. Наш калькулятор займов поможет вам экономить на займах и не переплачивать лишнего.

    Основные правила при расчете процентов по договору займа

    В договоре займа обязательно должны быть прописаны основные детали: сумма платежа, процентная ставка и срок кредитования. Также должны быть четко изложены все формулы для расчета просрочки и штрафов при несоблюдении сроков или других обязательных условий договора.

    Если в договоре микрозайма не предусмотрена фиксированная процентная ставка за пользование денежными средствами, то она автоматически становится равной ставке рефинансирования ЦБ РФ. Из года в год она меняется, посмотреть ее можно на официальном сайте www.cbr.ru.

    Если вы не платите в срок по займу, то вам начисляют прибавку к вашему платежу в виде дополнительной процентной ставки. Иногда штрафные санкции фиксированные, это можно узнать перед оформлением микрокредита в МФО.

    Формулы расчета процентов по займу

    Среднестатистический заемщик берет в долг около 10 тысяч рублей. Давайте представим, что вам нужно посчитать проценты и возможную просрочку на эту сумму. Наши вводные данные:

    • Сумма займа — 12 000 руб.
    • Срок займа — 7 дней
    • Процентная ставка — 2%
    • Просрочка по кредиту — 5 дней
    • Процентная ставка при просрочке — 1%

    Калькулятор произведет расчет процентов (сумма к возврату) по формуле:

    (Сумма займа * Процентная ставка * Количество дней займа) + Сумма займа = (12 000 руб. * 2% * 7 дней) + 12 000 руб. = 1 680 (проценты) + 12 000 (сумма микрозайма) = 13 680 руб.

    Просрочку по займу калькулятор произведет по формуле:

    Процентная ставка при просрочке * Количество дней просрочки = (1% * 5 дней) = 500 руб.

    При этом у вас есть возможность посчитать просрочку как на первоначальную сумму займа, так и на сумму с процентами. Калькулятор вам также покажет сумму в рублях за каждый день просрочки, что весьма удобно. Также вы можете прибавить фиксированный штраф (в руб.) к просрочке, который зачастую используют в банках.

    Как рассчитать ставку рефинансирования

    Зачем нужна эта ставка? Чтобы вы могли посчитать общую сумму переплаты по кредиту за полный срок, на который вы его берете. Так вы еще на этапе выбора выгодного варианта сможете просчитать возможные финансовые издержки за пользование земными средствами.

    1. Находим общую сумму кредита, которая обычно обозначена в заключенном договоре между заемщиком и кредитной организацией.
    2. Делим общий долг на количество дней в текущем году (в котором вы взяли кредит).
    3. Умножаем на количество дней, на которые вы взяли займ. Считать нужно с даты подписания договора.
    4. Умножаем получившееся число на ставку рефинансирования того банка, где вы получали данный кредит. Запасной вариант — ставка ЦБ РФ.

    К сожалению, наш калькулятор не считает ежемесячный платеж, но в случае с МФО этого и не требуется. Ведь все кредиты оформляются на небольшой срок и имеют разовые фиксированные платежи, используемые для погашения задолженности. Вы платите один раз всю сумму займа с процентами в конце срока кредитования и все.

    Источник: http://promikrozajm.ru/calculator

    Неустойка по кредитному договору

    neustoyka_po_kreditnomu_dogovoru.jpg

    Похожие публикации

    Оформляя кредит, заемщик принимает обязательства по своевременному погашению долга и процентов по нему. Просрочки по очередным платежам влекут начисление неустойки, правила ее расчета регулируются положениями кредитного договора и нормами ГК РФ.

    Неустойка по кредитному договору

    ГК РФ в ст. 330 характеризует неустойку как денежный эквивалент долга, который образуется у заемщика перед кредитором вследствие неисполнения обязательств, в т.ч. по кредитному соглашению. Требование об уплате этой суммы не надо обосновывать документами, подтверждающими наличие у кредитора убытков в связи с просрочкой платежа. Неустойка может взиматься в двух формах, нередко сочетающихся между собой:

    штрафные санкции, прописываемые в договоре в процентах от суммы задолженности, или в фиксированном размере (они могут отличаться в зависимости от количества просрочек);

    пени, начисляемые за каждый день задержки платежа.

    По каким правилам будет взиматься неустойка, должно быть описано в кредитном договоре. Если алгоритм начисления и взыскания штрафных санкций не оговаривается двусторонним соглашением участников сделки, ориентироваться надо на нормы ГК РФ (ст. 395), привязывающие расчет пеней к действующей ставке рефинансирования.

    Размер пеней и штрафов по потребительским кредитам и процентам по ним ограничен: он не может быть более 20% годовых при начислении процентов, и более 0,1% в день, если проценты по займу не начисляются (п. 21 ст. 5 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

    Как рассчитать неустойку по кредитному договору

    Размер неустойки в фиксированной сумме или в процентах к сумме просрочки отражается в договоре. По ипотечным, потребительским и другим видам кредитов могут устанавливаться разные штрафные санкции.

    К примеру, банк «Россия» по просрочкам ипотечных платежей за каждый день задержки начисляет 0,019%, а по потребительским кредитам – 0,05%.

    При начислении неустоек за основу для расчета могут приниматься такие показатели:

    неустойки взимаются со всей непогашенной суммы кредита на момент просрочки;

    нейстойки начисляются только с суммы просроченного платежа вне зависимости от общего размера долга.

    Пример

    Заемщик на 7 дней просрочил очередной платеж в сумме 16 000 руб., пеня предусмотрена в размере 0,015% за каждые сутки от суммы просроченного платежа. Расчет неустойки по кредитному договору:

    16 000 х 0,015% х 7 дней = 16,80 руб.

    Читайте так же:  Пойти в армию с военным билетом

    Если размеры неустойки не определены договором, сумма штрафной санкции рассчитывается как произведение величины долга и процентной ставки рефинансирования (ключевой ставки Центробанка), которая была актуальна в соответствующих периодах просрочки. При этом пеня взыскивается только с суммы долга, а не с процентных платежей.

    Пример

    Неустойка начисляется в виде штрафа в размере 20% годовых, за основу принимается сумма непогашенной на момент просрочки части кредита (150 тыс.руб.). Заемщик не заплатил вовремя 16 000 руб., просрочив очередной платеж на 1 месяц. Ему надо будет дополнительно заплатить штраф – 2500 руб. (150 000 х 20% / 12 мес.). В этом случае на величину взыскания влияет количество месяцев просрочки.

    Еще один вариант – фиксированные штрафы, которые при повторении случая с просрочкой могут начисляться в повышенном размере, причем от длительности периода просрочки они не зависят. Например, по условиям договора, при задержке платежа по кредиту впервые выставляется штраф в сумме 500 руб., при повторном нарушении – 1000 руб., в третий раз банк взыскивает с должника 1500 руб.

    Как снизить неустойку по кредитному договору

    Порядок уменьшения суммы неустойки регламентируется нормами ст. 333 ГК РФ. Произвести корректировку размера штрафной санкции в сторону ее снижения можно только в судебном порядке. Результатом судебного разбирательства станет либо подтверждение оправданности требований банка, либо признание начисленной неустойки завышенной (несоразмерной величине убытков, возникших вследствие нарушения одной из сторон договорных обязательств).

    Снижение неустойки по кредитному договору возможно, если взыскание такой штрафной санкции приведет к возникновению у кредитора необоснованной материальной выгоды. Еще один способ скорректировать размер неустойки – доказать, что кредитор препятствовал выполнению заемщиком его обязательств (это возможно в соответствии со ст. 404 ГК РФ).

    Пошаговый алгоритм действий заемщика при обжаловании размера неустойки:

    досудебное урегулирование (письменные претензии банку, переписка с финансовым учреждением по вопросам изменения суммы взыскания с приведением аргументации в пользу такого решения);

    составление и подача иска в суд;

    к исковому заявлению прикладывается документация, подтверждающая обоснованность претензии заемщика.

    Заемщик может акцентировать внимание суда на завышенной сумме взыскания, сопоставив размер основного долга и величину накопленных пеней. Другой вариант – показать, что ранее платежи вносились исправно, а текущая просрочка возникла вследствие тяжелого материального положения (подтверждением может стать копия трудовой книжки, справки о доходах, банковская выписка). Суд может принять во внимание и трудности заемщика, обусловленные его семейным положением, например, наличие у должника на иждивении несовершеннолетних детей или недееспособных близких родственников.

    Источник: http://spmag.ru/articles/neustoyka-po-kreditnomu-dogovoru

    Пени по кредиту.

    При заключении кредитного договора кредитополучатель должен знать, что, допуская просрочку платежа по кредитному обязательству, он подвергнется штрафным санкциям со стороны банка с начислением пени по кредиту. Чем больше времени занимает просрочка, тем больше будет величина пени по кредиту. Не стоит полагаться на честную политику банковских структур, ведь некоторые из них не сразу предупреждают клиента о просрочке, затягивая время взыскания пени по кредиту и увеличивая ее размер.

    Пеня по кредиту в России.

    Российское законодательство содержит документ о регулировании начисляемых штрафов. Информацию об этом содержит Гражданский кодекс РФ (ст.33), где говорится о том, что суд имеет право изменить в меньшую сторону сумму начисленной банком пени, если ее размер несопоставим с суммой кредита и времени просрочки.
    При возникновении затруднительных обстоятельств, при которых клиент не может выплачивать банку кредитные взносы, заемщик имеет право написать заявление на имя кредитополучателя о предоставлении отсрочки платежа и отмене взыскания штрафных выплат и начисления пени. Для этого клиент должен предоставить банку веские причины.

    • Сокращение рабочего места, увольнение;
    • Снижение размера заработной платы (необходимо предоставить справку с места работы);
    • Банкротство или ликвидация предприятия;
    • Отпуск по уходу за детьми;
    • Потеря кормильца;
    • Утрата трудоспособности в результате продолжительной болезни или несчастного случая.

    В каждом из этих случаев банк потребует от кредитополучателя письменное подтверждение причины отсрочки пени по кредиту в виде справки или другого документа (выписки, чеки и т.д.).
    В случае возникновения очень тяжелой ситуации банк может предоставить клиенту кредитные каникулы, реструктуризацию долга, либо, в случае наличия пени по кредиту за прошлые периоды, отмену начисленных штрафных выплат. При появлении форс-мажорных обстоятельств первым делом клиент должен сходить в банк и написать заявление.

    Процедура рассмотрения заявление и отмены штрафов пени по кредиту .

    Положительное решение банка зависит от многих факторов. Прежде всего, заявление должно быть написано без ошибок, в соответствии с требуемой формой. К заявлению должны быть приложены справки и документы, подтверждающие переговоры с сотрудниками банка-кредитора.

    Заявление должно содержать просьбу об отмене начисленной пени по кредиту и причину возникновения задолженности. Клиент отдает заявление сотруднику банка в отделе кредитования, где велик шанс, что сотрудник не захочет принимать данное заявление. В этом случае необходимо составить письменный документ об отказе.

    Принятое сотрудником банка заявление об отмене начисленной пени по кредиту также стоит проверить на наличие порядкового номера и синей печати банка. Это должна быть не ксерокопия, а печать синими чернилами. Заявитель также получает копию с регистрационным номером и печатью. Это значит, что заявление зарегистрировано в регистрационной книге. При отказе сотрудника банка регистрировать заявление можно отправить бумаги посредством почты в виде заказного письма с уведомлением о получении отправления банком-получателем. К письму необходимо прикрепить опись вложения.

    Процедура рассмотрения заявления

    банком обычно занимает около недели, но иногда этот процесс может растянуться на месяц. Банковские организации обычно идут на уступки клиентам, не желая участвовать в судах, в этом случае клиент получает положительное решение об отмене пени на определенный срок.

    Но не исключен также и отказ. Банк может отказать клиенту на основании пунктов договора или вообще без объяснения причин отказа. Обычно основанием для отказа бывает недостаточно веская причина для отсрочки. В некоторых случаях клиент получает уведомление об отказе банка о рассмотрении заявления, и тут кредитополучатель имеет полное право обратиться в суд, так как банк в любом случае обязан рассмотреть письменное обращение клиента и зарегистрировать его в установленном порядке.

    Инструкция по написанию заявление об отсрочке пени по кредиту.

    1. Документ составляется на имя руководителя отделения банка. Шапка заявления содержит Ф.И.О. начальника банка, адрес отделения, ниже клиент заполняет свои данные.
    2. Заявление должно содержать полную информацию по кредитному договору: номер договора, его название, дату заключения договора и данные по оплате кредита с указанием сроков просрочки платежей. Здесь заявитель указывает, что он подтверждает намерения по исполнению ранее подписанных соглашений и обязательств.
    3. Окончание документа состоит из даты и подписи заявителя.

    Читайте так же:  Соглашение отказе уплаты алиментов

    Источник: http://www.calc.ru/Peni-Po-Kreditu.html

    Формула расчета кредита

    Для каждого, кто решил оформить кредит самым важным вопросом всегда будет: «размер предстоящей переплаты». Так, посчитать приблизительную сумму переплаты можно практически на любой официальной странице банка с помощью кредитного калькулятора. Еще вы можете сразу обратиться в банк, и попросить кредитного менеджера рассчитать вам размер желаемого кредита с учетом процентов, но это очень затратная процедура по времени, тем более что сравнить захочется несколько кредитных продуктов разных банков. Чтобы не обходить каждый банк, существуют простые формулы расчета кредитов, которые мы предлагаем вам к рассмотрению.

    Состав суммы кредита

    Сумма кредита — это совокупная величина расходов заемщика, которые он понесет после получения займа. В состав кредитной суммы входят:

    • основная сумма, запрошенная в виде кредита;
    • проценты, установленные за пользование кредитными деньгами;
    • страховки;
    • дополнительные комиссии.

    Это могут быть далеко не все затраты кредитующегося, сюда также можно отнести затраты на услуги оценщика или комиссия за уплату ежемесячного платежа через кассу банка.

    Что влияет на размер ставки по кредиту?

    Банки, рекламируя свои услуги, чаще всего указывают минимальную ставку процента. Однако не стоит сразу бежать оформлять кредит, если по телевизору замелькала фраза: «кредит от 8%». Ведь самое важно здесь «ОТ». На величину ставки влияет множество факторов:

    • ставка будет меньше, если сумма займа — больше;
    • чем дольше срок кредитования, тем ниже проценты;
    • рассчитывать на меньшую ставку сможет тот, кто является зарплатным клиентом банка в котором планируется оформление кредита;
    • для сотрудников партнерских организаций банка тоже предусмотрены сниженные ставки процента;
    • непосредственно влияет на величину ставки тип кредита (с поручителем, без обеспечения, с обеспечением), чем больше у банка гарантий, тем ниже ставка;
    • наличие справки с подтвержденным доходом гарантирует более лояльное отношение банка, и как следствие более низкие проценты.

    Полная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту. Раньше эту информацию банк старался умалчивать, дабы клиент не передумал оформлять кредит. Однако, согласно закону от 2014 года, банк обязуется указывать эту сумму на первой странице кредитного договора и на обязательном графике платежей. Причем размер этой записи должен быть максимально большим, дабы избежать дальнейших недоразумений.

    Рассчитать этот показатель можно по простой формуле:

    • СК — сумма кредита;
    • СВК — сумма всех комиссий (разовых и ежемесячных);
    • % — проценты по кредиту.

    Страховые платежи

    Страховые платежи представляют собой добровольные выплаты, направленные на уменьшение рисков в случае наступления страхового случая. К ним относят: страхование жизни, здоровья, имущества. Конечно, при оформлении ипотеки, избежать страхования имущества не удастся. А вот оформить отказ от страховки здоровья вполне возможно.

    Скрытые платежи

    К скрытым платежам чаще всего относят дополнительные затраты заемщика, о которых он не был уведомлен сразу, или просто не обратил на них внимание, так как чаще всего в договоре они указываются мелким шрифтом. Заботясь о благополучии граждан, государство обязало банки показывать все дополнительные затраты заемщику до момента оформления кредита. В случае выявления таковых после подписания договора, клиент может обратиться с заявлением в суд и взыскать с банка потраченные деньги.

    Расчет процентов

    Для начисления процентной ставки банки используют два метода: аннуитетный и дифференцированный. Основное отличие каждого из методов в скорости выплаты процентов по кредиту.

    Дифференцированные платежи предполагают уплату ежемесячного платежа в разной сумме на протяжении всего срока действия кредитного договора, при котором в первую очередь выплачиваются проценты банку, а ближе к концу кредитного соглашения погашается основная сумма задолженности. Стоит отметить, что проценты насчитываются каждый раз на остаток кредитного долга. Для расчета такого способа оплаты кредита используют формулу:

    Сумма платежа = остаток по займу*% по кредиту*количество дней/100/365

    Формула расчета кредита аннуитетными платежами

    Аннуитетные платежи отличаются тем, что клиент выплачивает задолженность равными долями. На сегодняшний день — это самый распространенный вид начисления процентов. Для расчета суммы ежемесячного платежа можно использовать простую формулу:

    Размер ежемесячного платежа = СЗ*(П+(П/(1+П)*СК-1)), где

    СЗ — сумма займа;

    П — ставка процента за один месяц;

    СК — срок кредитования.

    Формула расчета процентов по кредиту

    Для того чтобы рассчитать проценты по кредиту нужно воспользоваться простой формулой:

    Процент по кредиту = Остаток задолженности*(ставка %/12).

    Следовательно, мы получим размер ежемесячной переплаты по кредиту.

    Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту

    Для того чтобы узнать сумму необходимую для внесения в качестве ежемесячного платежа, без учета процентов, нужно от ранее рассчитанной суммы ежемесячного платежа вычесть проценты:

    Размер платежа без % = Размер ежемесячного платежа — проценты по кредиту относительно каждого отчетного месяца.

    Как правильно выбрать оптимальный кредит?

    Для того чтобы выбрать идеальный вариант кредитования, следует осуществить просчет каждого из возможных вариантов платежей. Только на основании детального анализа можно понять какой из видов начисления процентов наиболее выгодный. Также следует учитывать все скрытые комиссии, страховки и другие обязательны платежи.

    Важным моментом при выборе кредита и способа начисления процентов является наличие возможности досрочного погашения займа. Например, в случае дифференцированного кредитования вы в первую очередь выплачиваете проценты, поэтому спешить с погашением долга нет смысла, вы все равно ничего не выгадаете.

    Как рассчитать кредит в Excel?

    Самый надежный и достоверный способ расчета суммы будущих процентов и размера общей переплаты по кредиту при каждом из видов начисления процентной ставки, является использование программного обеспечения excel. Благодаря множеству формул, все что вам необходимо — задать условия для проведения расчетов, а дальше система выполнит все действия сама.

    Для того чтобы максимально разобраться со всеми формулами, предлагаем ознакомиться с подробным видео о расчете кредитов в «Эксель».

    По сути, для того чтобы рассчитать нужные показатели, будет достаточно потратить не более 15 минут собственного времени. Соответственно, сделав предварительные подсчеты, вы сразу сможете для себя определить максимально удачные условия кредитования.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/formula-rascheta-kredita/

    Расчет просрочки кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here