Расчет долга по займу

Самое полное описание темы: "Расчет долга по займу" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Калькулятор расчета процентов по договору займа — 2020 год

«Ваше право» – юридическая помощь гражданам и организациям в соответствии с мировыми стандартами юриспруденции.

Данный калькулятор производит расчет процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ) или коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ).

Если необходимо рассчитать неустойку по договору, то используется калькулятор расчета пени по договорной неустойке.

Калькулятор расчета процентов по договору займа онлайн актуален для расчетов в 2020 году.

Источник: http://advokat-amirova.com/poleznoe/kalkulyatory/dogovor-zayma/

Расчет процентов по договору займа — формулы, калькулятор расчета

Востребованность займов на рынке розничного кредитования растет. В сравнении с классическим кредитом, население привлекает простота оформления, гибкость условий и выгодность займа. Однако за пользование продуктом полагается плата — фиксированный процент от суммы, который банк или МФО заберет себе в карман. Чтобы не переплатить, клиенту стоит заранее взяться за расчет процентов по договору займа. Так он сможет выбрать самую выгодную ссуду для своих нужд.

По каким параметрам производят расчет по договору займа

За самостоятельный расчет займа берется не каждый заемщик. Это связано с трудоемкостью расчетов. Чтобы определить процент банка от общей стоимости займа, клиенту необходимо учесть всю совокупность параметров:

  • «Тело» займа — исходная сумма, взятая в пользование;
  • Величина процентной ставки;
  • Порядок начисления ставки (ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная, годовая);
  • Период пользования заемными средствами;
  • Штрафы, пени и комиссионные выплаты.

То, как указанные параметры скажутся на процентах банка или МФО, зависит от способа погашения. Российское законодательство предусматривает следующие схемы:

  • Возврат долга единовременно. Проценты рассчитываются на сумму всего займа;
  • Погашение долга частями. Ставка сначала начисляется на всю сумму займа, а потом на оставшуюся часть до момента погашения;
  • Транши фиксированного размера. Выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.

Способ начисления ставки указывают в договоре с банком или микрофинансовой компанией. Если стоимость пользования займом не определена соглашением, процент будет рассчитан по ставке рефинансирования Центрального Банка.

Как рассчитать проценты по займу по формуле

Итак, в зависимости от схемы погашения, процентной ставки, суммы и срока займа финучреждение использует одну из формул:

  • Простые проценты;
  • Сложные проценты.

В большинстве случаев выплачивать ставку придется ежемесячно (реже — ежеквартально или ежегодно). При этом финальная стоимость ссуды будет коррелировать с типом процентов. Так, порядок расчета по договору займа с плавающей ставкой затруднителен и чаще не востребован, поэтому мы остановимся на более популярной фиксированной ставке.

Для неопытных заемщиков самой простой и понятной кажется формула простых процентов:

Формула простых процентов

Сумма процентов по займу

Изначальный размер займа

Число дней в году

Число дней пользования займом

Суть простых процентов заключается в том, что ставку рассчитывают по отношению к исходной сумме займа. Это значит, что каждый месяц (квартал) клиент перечисляет банку или МФО фиксированные транши, пока полностью не погасит задолженность. Чаще формулу простых процентов используют для некрупных краткосрочных займов, и вот почему:

  • Сделать такие расчеты проще. Составлять график платежей по сложной или комбинированной схеме в случае микрозаймов нецелесообразно;
  • Простая схема выгоднее финучреждениям. По ней заемщик в первую половину займа выплачивает преимущественно ставку, а только потом — «тело» ссуды.

Чуть реже на рынке встречаются займы со сложной формулой расчета процентов:

Формула сложных процентов

Сумма процентов по займу

Изначальный размер кредита

Число платежных периодов

Сложная схема предполагает, что в конце каждого месяца (квартала) ставка рассчитывается по отношению к задолженности, а полученная сумма становится базой для подсчета новых процентов в следующем платежном периоде. Фактически стоимость займа увеличивается в геометрической прогрессии. Чем же оправдано использование такой формулы?

  • Она стимулирует исправно вносить платежи. Если клиент допускает просрочку, к сумме займа прибавляются невнесенные проценты из прошлого платежного периода;
  • Данная схема характерна для расчетов между ИП и юрлицами. Применяется в инвестиционной и банковской сфере.

Какой бы ни была формула подсчета, клиенту важно соблюдать график платежей. Нарушив договор займа, он несет убытки: банк вводит штрафные санкции в виде пеней, а кредитная история портится. Если схема расчета сложная, заемщик страдает вдвойне: из-за штрафов стоимость займа стремительно растет.

Калькулятор расчета процентов по договору займа

Взамен манипуляций с формулами, сайты российских банков и микрофинансовых компаний предлагают рассчитать проценты по договору займа онлайн-калькулятором. Возможности этих программ невелики: их задача состоит в том, чтобы сориентировать клиента и «прикинуть» стоимость займа. Полный расчет производит сам банк, рассмотрев заявку лица.

Есть и другой вариант — отыскать сторонние сайты, специализирующиеся на теме финансов. Они также предлагают программы расчета процентов по договору займа, но более точные. В их основе — нормативные акты и банковские правила. Какие данные предлагается ввести заемщику?

  • Сумму заемных средств;
  • Период пользования займом;
  • Процентная ставка (в день/неделю/месяц);
  • Комиссии (например, за расширенный функционал);
  • Штрафы и пени (указывается период просрочки и процент).

Выбирая калькулятор, важно помнить правило: чем больше параметров запрашивает программа, тем точнее будет расчет. Это, в свою очередь, позволит грамотно спланировать расходы и выбрать оптимальный заем.

Источник: http://mainfin.ru/wiki/term/raschet-protsentov-po-dogovoru-zaima

Расчет (калькулятор) процентов за пользование денежными средствами (законный процент по ст. 317.1 ГК РФ)

За пользование денежными средствами кредитор может потребовать с должника проценты. Если договор предусмотрена такая компенсация (с 01 августа 2016 это нужно обязательно указывать в договоре, если хотите получить компенсацию) то процент ее определяется также договором. Если в договоре размер процента не указан, согласно статьи п.1 ст. 317.1 ГК РФ размер процентов определяется ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Используйте ниже калькулятор для автоматического расчета процентов.

Источник: http://www.audit-it.ru/inform/peni/za_polzovanie.php

Калькулятор расчета процентов по займу

Сделать расчет процентов по займу и узнать переплату по выбранному продукту поможет удобный онлайн-калькулятор. С его помощью можно определить выгодность условий предоставления займа, сравнить различные программы по выдаче средств в долг, посчитать штрафные санкции в случае нарушения выплат. Работает калькулятор процентов по договору займа онлайн, воспользоваться сервисом можно круглосуточно, программа выдает моментальные результаты.

Расчет займа

При просрочке × Просрочка — нарушение заемщиком предусмотренных договором займа сроков исполнения обязательств по оплате.
Заполните приведенные ниже поля, если у Вас имеется просрочка платежа.

Алгоритм расчета переплаты и штрафов

Чтобы рассчитать проценты по займу онлайн, в калькулятор необходимо внести следующую информацию:

  • сумма, которую вы планируете получить или уже получили;
  • срок возврата заемных средств в днях;
  • актуальная ежедневная процентная ставка.

Если интересует расчет задолженности после совершения просрочки, то тогда следует внести в программу значение ежедневной пени, которая начисляется по договору, а также штрафа, если он применяется.

Калькулятор займов под проценты 2020 года позволяет моментально получать информацию относительно переплаты и размера штрафных санкций при просрочках. Так как все требуемые для расчета формулы уже запрограммированы, кроме указания основных сведений о займе от клиента ничего не требуется.

Источник: http://zaim.com/zaemshchikam/calculator/

Расчет процентов по займу для работника

17.03.2015, 21:22

Читайте так же:  Отпуск с последующим увольнением по собственному желанию
На форуме с: 13.04.2010
Сообщений: 132

Помогите, похалуйста, сомнения возникли.
Работник получил на предприятии займ.
По условиям займа проценты работник выплатит предприятию за весь срок кредитования при полном погашении кредита, т.е. в последний день кредитования за весь период.
Работник частично погашал кредит. Т.е. сумма кредита менялась. Проценты при частичном погашении работник не выплачивал.
По условиям договора процент по займу определяется исходя из 2/3 ставки ЦБ+0,02.
Ставка ЦБ на протяжении лет менялась.
На день полного возврата займа какую ставку ЦБ брать —
-ставка ЦБ на день погашения займа?
-ставка ЦБ как в бухг. учете, когда проценты рассчитывались и учитывались в конце каждого месяца?
-Доход ООО в НУ при УСН возникнет в день, когда сотрудник реально уплатит предприятию проценты, верно?
— А в БУ — доход от процентов учитывается ежемесячно, но на Налог. базу (доход 6 %) не влияет, верно?

17.03.2015, 22:35

На форуме с: 02.10.2012
Сообщений: 3 853

18.03.2015, 13:33

На форуме с: 13.04.2010
Сообщений: 132

А еще, простите за назойливость.
Может ли сотрудник без риска для себя по возникновению НДФЛ
выплатить напр. 31.03 остаток займа до полного погашения, а проценты выплатить потом.
Эти невыплаченные проценты не будут ли считаться полученной материальной выгодой.
Может безопаснее на невыплаченные проценты новый договор займа заключить под 2/3 ставки НДФЛ. И в таком случае у ООО на УСН снова доход не возникнет. Или проценты надо учесть как доход ООО. Но ведь проценты выплачены не были.

18.03.2015, 13:39

На форуме с: 02.10.2012
Сообщений: 3 853

18.03.2015, 13:57

На форуме с: 13.04.2010
Сообщений: 132

18.03.2015, 14:10

На форуме с: 02.10.2012
Сообщений: 3 853

18.03.2015, 23:46

На форуме с: 02.10.2012
Сообщений: 3 853

20.03.2015, 12:32

На форуме с: 13.04.2010
Сообщений: 132

20.03.2015, 13:49

На форуме с: 17.05.2012
Сообщений: 99

ПРЕЗИДИУМ ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 20 октября 2010 г. N 141

О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛОЖЕНИЙ СТАТЬИ 319

ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

В связи с вопросами, возникающими при применении положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ, Кодекс), Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации информирует арбитражные суды о следующих выработанных рекомендациях:

1. В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами — проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты ( статья 809 ГК РФ).

Судам необходимо учитывать, что данная норма Кодекса направлена в том числе на защиту интересов кредитора в денежном обязательстве, поэтому указание должником в платежном документе назначения уплачиваемой им суммы (например, возврат основной суммы долга по кредитному договору) само по себе не имеет значения при определении порядка погашения его обязательств перед кредитором, которое осуществляется по правилам статьи 319 Кодекса

Источник: http://www.audit-it.ru/forum/1/1138655_raschet-procentov-po-zaymu-dlya-rabotnika/

Калькулятор процентов по ст 809 гк рф

Для расчета процентов по ст. 809 ГК РФ потребуется внести в форму следующую актуальную информацию:

  • Сумма займа

– общая сумма переданных заемщику денег.

  • Период займа
  • – срок на который заимодавец предоставил деньги, от даты получения до даты возврата денежных средств.

  • Процентная ставка/период
  • – значение процентной ставки [%] и период, за который она начисляется.

  • Периодические выплаты
  • – дата и сумма погашения займа построчно.

    Подробнее о порядке расчета процентов по статье 809 ГК РФ читайте ниже >>>

    РЕЗУЛЬТАТ:

    Порядок расчета задолженности и неустойки по ст. 809 ГК РФ

    Калькулятор позволяет рассчитать полную сумму займа с учетом переплаты по процентам и с учетом периодических выплат.

    Согласно статье 809 ГК РФ размер и порядок рассчета процентов за пользованием займом может быть определен договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Процентную ставку и период, за который она рассчитывается, вы должны указать самостоятельно. Значение процентной ставки указывется в процентах и может быть десятичным дробным числом. Период, за который берется указанная ставка, может быть календарным (год — 365/366 дней, месяц — 28/29/30/31 дней) и фиксированным (год — 360 дней, месяц — 30 дней, неделя, день, произвольный период в днях).

    Порядок выплат процентов за пользование займом определяется соглашением сторон в договоре, либо осуществляется ежемесячно до дня возврата займа включительно (см. пункт 3 ст. 809 ГК РФ).

    Калькулятор позволяет указать выплаты в поле «Периодические выплаты». В этом поле информация о выплатах указывается построчно — в формате:

    [дата][пробел][сумма]
    [дата][пробел][сумма]
    [дата][пробел][сумма]
    .

    Например: 30.01.2018 9500.50, что означает: 30 января 2018-го года была произведена выплата в размере 9500 руб. 50 коп.

    Даты выплат лучше указывать в формате ДД.ММ.ГГГГ, хотя калькулятор понимает и многие другие форматы (в этом случае убедитесь, что даты были распознаны корректно).

    Порядок погашения долга определяется статьей 309 ГК РФ (т.е. сначала погашаются проценты, а потом основная сумма займа):

    Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

    По вопросам работы калькуляторы вы можете обратиться через форму обратной связи.

    Источник: http://www.zakonrf.info/content/kalkulyator/809-gk-rf/

    Калькулятор процентов по статье 809 ГК РФ

    Для расчета процентов по ст. 809 ГК РФ потребуется внести в форму следующую актуальную информацию:

    • Сумма займа – общая сумма переданных заемщику денег.
    • Период займа – срок на который заимодавец предоставил деньги, от даты получения до даты возврата денежных средств.
    • Процентная ставка/период – значение процентной ставки [%] и период, за который она начисляется.
    • Периодические выплаты – дата и сумма погашения займа построчно.
    Читайте так же:  Гражданская жена подает на алименты

    Калькулятор позволяет рассчитать полную сумму займа с учетом переплаты по процентам и с учетом периодических выплат.

    Согласно статье 809 ГК РФ размер и порядок рассчета процентов за пользованием займом может быть определен договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Процентную ставку и период, за который она рассчитывается, вы должны указать самостоятельно. Значение процентной ставки указывется в процентах и может быть десятичным дробным числом. Период, за который берется указанная ставка, может быть календарным (год — 365/366 дней, месяц — 28/29/30/31 дней) и фиксированным (год — 360 дней, месяц — 30 дней, неделя, день, произвольный период в днях).

    Источник: http://kodeks-gk.ru/calc-809-gk-rf.html

    Взыскание процентов по расписке

    Взыскание процентов по расписке происходит в любом случае: предусмотрены они распиской или нет. Если проценты распиской проценты предусмотрены, то есть в ней указано, что должник получил деньги в долг под какой-то процент, то рассчитываем сколько процентов на сегодняшний день накопилось. Если распиской такой процент не предусмотрен, значит открываем статью 809 Гражданского кодекса РФ и видим:

    …займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Таким образом, если распиской проценты не предусмотрены, мы рассчитываем проценты за пользование нашими денежными средствами по ставке рефинансирования. Для этого можно воспользоваться этим калькулятором. Этот калькулятор предназначен для расчета процентов по ст.395 ГК РФ, о чем мы поговорим дальше, но процентная ставка в этих случаях одинаковая поэтому расчет будет верным.

    Уточню, что проценты за пользование денежными средствами начинают идти с момента, когда должник получил в пользование деньги. И в идеале до момента их фактического возвращения. Но по факту обычно рассчитывается на день составления иска.

    Проценты по ст. 395 ГК РФ.

    Также существуют еще один вид процентов. В случае неправомерного удержания должником денежных средств и уклонения от их возврата. Об этом нам говорит ст.395 Гражданского кодекс РФ:

    В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    Замечу, что это два разных вида процентов и взыскиваются они одновременно. По ст.809 ГК РФ за пользование вашими деньгами. Ведь деньги со временем дешевеют. А по ст.395 ГК РФ за неисполнение должником своих обязательств и нарушение ваших прав. Карающая мера закона.

    Отмечу, что если проценты за пользование деньгами (по ст. 809 ГК РФ) насчитываются с момента получения денег в пользование, то проценты по ст. 395 ГК РФ насчитываются с момента, когда должник деньги вам не вернул.

    Проценты по ст. 395 ГК РФ рассчитываются по этому же калькулятору.

    Одновременное взыскание процентов по расписке (договору займа):

    Статья 811 Гражданского кодекса РФ нам говорит следующее:

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Сумма процентов по ст. 809 ГК РФ + проценты по ст. 395 ГК РФ + сумма долга по расписке (договору займа) = цена иска.

    От цены иска рассчитывается госпошлина и подается иск в суд.

    Вы узнали как происходит взыскание процентов по расписке, можете смело это делать. При правильном подходе иногда можно очень хорошо потрясти своего ответчика.

    Весь процесс взыскания долга по расписке мы описываем в пошаговом пособии по взысканию долга — с первого до последнего шага. Получить его можно бесплатно на этой странице.

    Следуйте нашим рекомендациям, и у Вас все получится!

    Источник: http://sovetnik-mgn.ru/vzyskanie-procentov-po-raspiske.html

    Расчет (калькулятор) процентов (пени) за задержку погашения кредита, займа

    В качестве ответственности за неисполнение обязательства по возврату кредита или займа производится начисление процентов (пеней). Чтобы посчитать точную сумму пеней нужно сначала посмотреть, указан ли процент и порядок расчета в вашем кредитном договоре (не важно, потребительский кредит или ипотека). Если порядок указан в договоре, то выберете соответствующую опцию ниже и введите в калькулятор указанные в договоре параметры (т.е. установленный за просрочку процент). Если в договоре про это ничего не сказано (что бывает редко, т.к. банки в кредитных договорах прописывают все нюансы), то выберите первый пункт порядка расчета – вычисления будут произведены в точном соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса.

    Источник: http://www.audit-it.ru/inform/peni/credit.php

    Как рассчитать проценты по договору займа

    Каждому человеку, обремененному долговыми обязательствами, будет полезно ознакомиться с механизмом исчисления и подсчета процентов. Если научиться самостоятельно высчитывать проценты, можно не только проверить правильность указанных в договоре сведений, но и узнать, сколько придется платить в случае просрочки.

    Порядок расчета

    В договоре займа практически всегда указывается размер платы за использование предоставленных средств. Если об этом в документе ничего не сказано, проценты будут выплачиваться согласно текущей ставке рефинансирования.

    Договор займа может быть безвозмездным только если это четко прописано в документе. Вопрос о том, как правильно рассчитать проценты по договору займа, может возникнуть, если заемщик желает убедиться в правильности всех подсчетов платежей, или же если величина переплаты вообще не была определена заранее.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Для того чтобы правильно высчитать проценты по займу, нужно убедиться в том, что на руках имеются все необходимые для этого документы: сам договор, дополнительное соглашение, график платежей (если займ оформлялся в микрофинансовой организации), расписки, банковские выписки и т. д.

    Самостоятельный расчет процентов осуществляется на основе информации, содержащейся в документах, а именно:

    • суммы предоставленных средств;
    • процентной ставки (ежедневной, ежемесячной или годовой);
    • срока предоставления средств (календарные дни, за которые начисляются проценты);
    • переплата (если указывается);
    • количество дней в текущем году и конкретном месяце.
    Читайте так же:  Отказ от алиментов добровольно образец казахстан

    Если документом предусмотрено начисление процентов за нарушение сроков, производить расчет нужно, исходя из данной ставки.

    Формулы и примеры расчета процентов по договору займа

    Определить проценты по договору займа можно двумя способами:

    • воспользоваться сервисом расчета процентов по договору займа онлайн;
    • самостоятельно произвести все вычисления.

    Первый вариант выглядит несколько привлекательнее, так как ничего не нужно делать, кроме как ввести исходные данные. Найти подобный сервис не составит труда – сейчас на просторах сети имеется масса кредитных калькуляторов.

    Второй способ расчета хоть и сложнее, зато надежнее. К тому же можно учесть те факторы, которые не берут во внимание онлайн сервисы. Для начала рассмотрим способ подсчета процентов по займу при условии, что в документе ставка не указана.

    Как отмечалось выше, в подобном случае проценты исчисляются по ставке рефинансирования.

    Для подсчета процентов используют формулу:

    Пример:
    Был получен займ в размере 50000 рублей на 30 дней. В году 365 дней, текущая ставка рефинансирования составляет 8,25%. Произведем расчет:

    50000*8,25% = 4125;

    Видео (кликните для воспроизведения).

    4125 / 365 * 30 = 339,04 рублей.

    Сумма процентов составит 339,04 рублей. Общая сумма выплаты составит:

    50000 + 339,04 = 50339,04 рублей.

    Если процентная ставка в договоре указана, используется та же формула, что и в предыдущем примере, только вместо ставки рефинансирования указываем нужное значение.

    Пример:
    Займ в размере 10000 рублей выдан на 14 дней. В году 365 дней, по договору ставка составляет 2% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 730%).
    Произведем расчет:

    10000*730% = 73000;
    73000 / 365 * 14 = 2800 рублей.

    Сумма процентов составляет 28000 рублей. Общая сумма платежа составит:

    10000 + 2800 = 12800 рублей.

    Так как в данном договоре сразу указана процентная ставка в день (2%), можно упростить расчет и сделать так:

    10000*2% = 200;

    200*14 = 2800.

    Здесь пропускается деление на 365 дней, так как расчет производится по дневной ставке, а не годовой.

    Если возник вопрос о том, как рассчитать проценты по договору займа за месяц, можно воспользоваться все той же формулой. Подставляем то количество дней, на которое выдаются деньги (в месяце может быть 28, 29, 30 или 31 день).

    Для определения процентов по задолженности нужно использовать такую формулу:

    Долг составляет 8000 рублей, просрочено 6 дней, ставка составляет 12%:
    Проценты по просрочке = 8000 * 6 * 12% = 5760 рублей.

    Простые

    Суть простых процентов заключается в том, что ставка начисляется на одну и ту же денежную сумму. Например, если заемщик одолжил 30000 рублей, проценты будут начисляться на все эти 30000.

    Величина простых процентов определяется в течение всего платежного периода, исходя из начальной суммы заема.

    Вычислить простые проценты можно по формуле:

    где:
    Кс – итоговая сумма, которую получает заимодавец по окончании периода начисления,
    С – начальная сумма долга,
    Т – период (в днях), в течение которого начисляются проценты,
    Тгод – количество дней в году,
    Пс – процентная ставка.

    Для краткосрочных финансовых операций (например, займов на год или меньше) чаще всего используют метод исчисления простых процентов.

    Это объясняется несколькими причинами:

    • во-первых, расчеты по простым процентам сделать намного проще, нежели производить вычисления с применением методики сложных процентов;
    • если рассматривать непродолжительные займы (до одного года), то результаты вычислений по простым и сложным процентам будут довольно близки (расхождения составляют до 1%). Данное правило справедливо при условии, что займ выдается под небольшие проценты (до 30%);
    • третья и самая главная причина заключается в том, что общая задолженность по займам менее года, подсчитанная с помощью «простой» методики, выходит больше, чем, если бы долг считали по формуле сложных процентов. Именно поэтому кредиторы отдают предпочтение первому варианту.

    Можно ли получить займы на банковскую карту по СМС, смотрите на странице.

    Сложные

    Некоторые финансовые организации прибегают к методике начисления сложных процентов, которая заключается в следующем: проценты прибыли по истечении каждого периода складываются с исходной суммой, и полученный результат становится основой для подсчета новых процентов.

    Сложные проценты используют для того, чтобы у заемщика не возникало желание нарушать сроки внесения платежей.

    Если документ предусматривает выплату процентов каждый месяц, но клиент по какой-либо причине допускает просрочку, к сумме заемных средств прибавляются неуплаченные проценты.

    Это означает, что к следующему платежу проценты будут рассчитываться по возросшей сумме основной задолженности. Таким образом, несколько нарушений подряд приводят к стремительному расширению базы для подсчета процентов.

    Кредитор также имеет право потребовать выплату неустойки или полный возврат заемных средств со всеми начисленными процентами.

    Сложные проценты определяются по формуле:

    s – годовая или ежемесячная ставка,
    n – число истекших месяцев или лет.

    По сути, задолженность с применением такой формулы увеличивается в геометрической прогрессии. При подсчете сложных годовых процентов показателю s присваивается размер годовой ставки, а n означает число лет.

    Договора займов в основном предусматривают внесение платежей раз в месяц, поэтому сложные годовые схемы встречаются не так уж часто. Понять разницу между исчислением простых и сложных процентов поможет пример:

    Заемщик получил средства на один год под 3 процента в месяц. Если использовать «простую» формулу, долг через год составит:

    Таким образом, если займ составил 10000 рублей, через 12 месяцев придется отдать 13600 рублей.

    Возьмем те же цифры и применим к «сложной» формуле:

    Получается, что через год нужно будет вернуть уже 14258 рублей (если первоначальная сумма составила 10000 рублей). Разница между 14258 и 13600 рублями небольшая, но все же она есть.

    Однако для больших сумм расхождения будут уже ощутимыми, что станет для заемщика стимулом к своевременному внесению платежей.

    Комбинированные схемы начисления

    Иногда кредиторы применят комбинированную схему начисления процентов, однако, для краткосрочных займов такой способ расчета практически не используется.

    Комбинированный метод может применяться к продолжительным, но не целым промежуткам времени, при этом по целому числу лет начисляются сложные проценты, а по нецелому остатку – простые.

    Например, если на 2 года и 46 дней (46 дней – это 0,13 часть года) была выдана ссуда в размере 500000 рублей (под 10% годовых), итоговая задолженность будет рассчитываться по формуле:

    Повышенный процент при просрочке

    В некоторых случаях кредиторы начисляют повышенные проценты при несвоевременном внесении платежей. Такая мера может применяться вместо неустойки или же сочетаться с ней.

    Читайте так же:  Рефинансирование кредита без процентов

    В договоре займа должно быть четко прописано, что повышенный процент начисляется за использование заемных средств и не является неустойкой. Также указывается, каким образом идет начисление – на всю сумму задолженности или на ее часть.

    Штрафные санкции в виде повышенного процента чаще всего встречаются при ипотечном кредитовании, автокредитах или потребительском кредитовании. Иногда финансовые организации взимают повышенные проценты при просрочках по кредитным картам.

    Пример штрафа в виде повышенного процента:

    Заемщик просрочил очередной платеж, равный 5000 рублей. В договоре займа прописано, что при возникновении просрочки штраф составляет 12% от суммы просроченного платежа. Таким образом, заемщик вместе с долгом обязан выплатить штраф в размере 600 рублей.

    Законодательная база

    В соответствии с действующим законодательством заимодавец имеет право на взимание с заемщика процентов, начисленных на сумму заема (ст. 809 ГК РФ, п. 1). Заключенным договором регламентируется порядок исчисления и размер процентов.

    Если в документе о процентах ничего не сказано, это еще не означает, что заем является безвозмездным. В подобной ситуации проценты начисляются по текущей ставке рефинансирования.

    Если заимодавец действительно желает предоставить беспроцентный займ, это должно быть четко прописано в документе.

    В п. 1 ст. 809 ГК РФ указывается, что стороны договора заема сами устанавливают размеры и способы исчисления процентов.

    Проценты могут быть простыми или сложными, также документом может быть определена «плавающая» ставка, которая зависит от обозначенных условий.

    В п. 3.9 Положения ЦБ РФ № 39-П как раз об этом и говорится: процентные ставки определятся по простым или сложным формулам, а также с применением фиксированной или плавающей ставки.

    Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты уплачиваются каждый месяц до дня окончательного покрытия задолженности (если нет иного соглашения между сторонами договора).

    Это означает, что заемщик и заимодавец могут определить другой порядок расчета процентов, например, использовать «сложную» методику. Свобода сторон в выборе способов исчисления процентов по договору заема ограничивается ст. 10 ГК РФ.

    Если в документе прописаны слишком высокие ставки (в т. ч. с использованием «сложной» формулы), заемщик может в судебном порядке доказать их завышенный характер и потребовать снижения.

    Несвоевременное внесение платежей является нарушением обязательств со стороны заемщика, и заимодавец имеет право требовать выплаты дополнительных процентов с момента возникновения просрочки.

    Величина дополнительных процентов определяется договором, в иных случаях их исчисление осуществляется в соответствии с ст. 395 ГК РФ.

    Как рассчитать проценты по договору займа в валюте

    Если заемщик получает займ в сумме, установленной в иностранной валюте, проценты за пользование средствами исчисляются по фактическому размеру долга. Задолженность определяется в валюте займа и выплачивается в рублях по курсу ЦБ на дату совершения платежа.

    Научиться рассчитывать проценты по договору займа совсем несложно, главное – выделить из документов нужную информацию и правильно подставить цифры в формулы.

    Это очень полезный навык, который поможет заемщику определиться с будущими платежами и проверить правильность указанных в договоре данных.

    Какие документы нужно предоставить для оформления займа на сервисе Турбозайм, читайте на странице.

    Образец договора займа между физическими лицами, скачайте здесь.

    Видео: договор займа

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://zaimexpert.ru/poleznye-materialy/kak-rasschitat-procenty-po-dogovoru-zajma.html

    Проценты за пользование займом

    Займы, выдаваемые кредитором заемщику, могут быть беспроцентными (если это условие прямо прописано в договоре) и процентными. Размер процентов может оговариваться сторонами и начисляться индивидуально, либо исходить из существующего законодательства.

    Заемщик, при получении займа, берет на себя обязательства выплатить задолженность, совместно с процентами к указанному времени.

    По каким схемам начисляются

    Срок начисления процентов за пользование займом исчисляется со дня передачи средств заемщику. Для расчетов может быть применено несколько схем.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Стандартная

    Процент по займу начисляется на сумму остатка задолженности. Такая схема применяется большинством банков и микрофинансовых компаний. Между сторонами займа составляется график, согласно которому происходят выплаты.

    Например, организация получила займ в размере 120 000 рублей на 6 месяцев под 4% в месяц. Договором предусмотрено, что погашение займа будет происходить ежемесячно, а проценты начисляться на сумму остатка основного долга.

    График погашения буде выглядеть следующим образом:

    Номер платежа Сумма основного долга, руб. Сумма к погашению основного долга, руб. Сумма процентов, руб./Сумма к оплате, руб.
    1 120 000 20 000 4 800/24 800
    2 100 000 20 000 4 000/24 000
    3 80 000 20 000 3 200/23 200
    4 60 000 20 000 2 400/22 400
    5 40 000 20 000 1 600/21 600
    6 20 000 20 000 800/20 800
    итого 120 000 16 800/136 800

    Таким образом получается, что первый платеж по денежному займу является самым большим, а последний – самым маленьким. Общая сумма процентов составляет 16 800 рублей.

    Аннуитетная

    Кредитор в момент заключения сделки рассчитывает всю сумму процентов и распределяет ее на все время действия договора.

    В вышеуказанном примере сумма процентов составит:

    120000/100*4*6=28800 рублей

    Следовательно, заемщику придется каждый месяц оплачивать:

    20000 (сумма основного долга) + 4800 (сумма процентов) = 24800 рублей

    Путем простейшего расчета можно вычислить, что при применении второй схемы кредитор получил от заемщика на 12 000 рублей больше. Естественно для займодавца это выгодно, а заемщику лучше использовать первую схему расчетов.

    При использовании кредитным учреждением аннуитетной схемы начисления размер процентов не изменяется на всем протяжения срока займа. Это же относится и к ситуации, когда заемщиком производится досрочное погашение.

    По какой формуле осуществляется расчет

    Кроме вышеуказанных схем кредиторами могут применяться простые и сложные проценты.

    Простых процентов

    Формула расчета простых процентов используется, если начисляемая сумма выплачивается заемщиком в определенные периоды (раз в месяц, квартал, год) или переводится займодавцу в конце срока займа.

    Читайте так же:  Соглашение по поводу алиментов

    Для расчета простых процентов используется следующая формула:

    Где Sp – это сумма вычисленных процентов;
    Р – сумма займа;
    I – размер годовой процентной ставке, указанной в договоре;
    t – количество дней, в течение которых происходит начисление процентов;
    К – количество дней в году (применяется равным 365 или 366).

    Например, заемщик получил от кредитора 50 000 рублей на 2 года (не являются високосными). Процентная ставка – 20% в год.

    Sp= (50000*20*730)/(365*100)=20 000 рублей

    Таким образом, размер простых процентов составит 20 000 рублей.

    Такой расчет преимущественно применяется при краткосрочном и среднесрочном кредитовании или если займ выдается на определенное количество лет.

    Фото: схема применения простых процентов

    Сложных процентов

    Расчет сложных процентов наиболее труден. Для этого применяется формула:

    Где Sp, I и К – параметры, аналогичные используемым для расчета простых процентов;
    j – количество дней в периоде, по результатам которого происходит капитализация процентов;
    n – количество раз проведения расчетов.

    Например, заемщиком был получен займ в размере 100 000 рублей на срок 180 дней. Процентная ставка составляет 24% в год, причем проценты начисляются ежемесячно, как и происходит капитализация. Исходя из предложенных условий, количество проведения перерасчета равняется 6.

    Sp=100000*(1+(24*180)/(100*365))-100000=11835,61 рублей

    Таким образом, сумма сложных процентов при проведении капитализации один раз в месяц составит 11835, 61 рублей.

    Сложный процент применяется приоритетно для долгосрочных займов. Это позволяет получить кредитору дополнительную прибыль, так как при такой схеме расчета проценты за определенный период включаются в сумму займа.

    При последующих расчетах включенная (или наращенная) сумма опять облагается процентами.

    Как происходит выплата процентов

    Порядок выплаты процентов по займу происходит согласно договору. Он может производиться:

    • один раз в месяц;
    • ежеквартально;
    • раз в год;
    • по истечении срока займа.

    Если этот аспект не указан в договоре, то заемщик должен производить выплаты ежемесячно.

    При использовании простых процентов порядок их оплаты не имеет значения.

    Если применяется формула сложных процентов, то целесообразнее назначать выплаты и проводить капитализацию за короткие сроки.

    Порядок получения мини займа на счет описывается здесь.

    Что говорится в законодательстве

    Процентам по займу отведена статья 809 Гражданского Кодекса.

    Пункт первый указанного документа гласит, что любой кредитор при выдаче займа имеет право на взимание с заемщика процентов, размер которых зависит от условий договора или ставки рефинансирования.

    Если договором не предусматривается порядок оплаты начисленных процентов, то они выплачиваются один раз в месяц (пункт 2).

    В третьем пункте описывается ситуация, когда договор может считаться беспроцентным. Для этого требуется четко указать это условие в документе. Если ссылки на беспроцентность нет, то займ считается процентным.

    Четвертый пункт статьи гласит, что досрочное погашение займа может сопровождаться перерасчетом процентов за фактическое время использования предоставленных средств или нет.

    Этот аспект так же должен быть учтен договором. Если в документе нет ссылки на возможность перерасчета процентов, то заемщик обязан выплатить всю расчетную сумму, не зависимо от срока погашения займа.

    Как начисляются проценты при просрочке

    Если заемщиком допускается просрочка платежа, то кредитором проценты за пользование займом начисляются на сумму задолженности вплоть до момента погашения.

    Дополнительно к основному проценту, прописанному в договоре, на заемщика могут быть наложены штрафные санкции в виде дополнительного процента, которые так же начисляются до полного погашения займа.

    Размер пени указывается в договоре и может начисляться не только на основную сумму займа, но и начисленные проценты.

    Таким образом, при допущении задержки кредитуемое лицо обязано оплачивать ежедневно повышенный процент по займу.

    Например, кредитором был выдан займ в размере 10 000 рублей сроком на 30 дней. Процентная ставка по договору составляет 2% в день, а размер пени исчисляется как 0,05% от суммы задолженности ежедневно. В указанный срок кредитуемое лицо обязано вернуть:

    10000+10000/100*2*30=16000 рублей

    Заемщик просрочил выплату на 5 дней. Он должен погасить:

    Дни просрочки Сумма долга, руб. Сумма процентов по договору, руб. Сумма пени, руб./Сумма к оплате, руб.
    1 16 000 320 8/16 328
    2 16 328 326,56 8,16/16 662,72
    3 16 662,72 333,25 8,33/17 004,30
    4 17 004,30 340,08 8,5/17 352,88
    5 17 352,88 347,06 8,68/17 708,62

    Сумма штрафных санкций составит 41,76 рублей. А вместе с начисляемым ежедневным процентом заемщик будет обязан вернуть 17 708,62 рублей. Путем простого подсчета сумма переплаты будет равна 1708,62 рублей.

    Допускать просрочку крайне не желательно еще и потому, что непременно испортится кредитная история, и могут возникнуть дополнительные трудности в виде судебных разбирательств.

    Взыскание

    Если заемщик не оплачивает долг и проценты по нему, включая штрафные санкции, то займодавец вправе обратиться в суд для взыскания суммы задолженности. Исковое заявление составляется кредитором и передается в суд по месту жительства заемщика.

    К исковому заявлению потребуется приложить:

    • копию заключенного между сторонами договора займа и прилагающихся к нему документов (расписки, графика погашения долга и так далее);
    • копию паспорта истца;
    • копии уведомлений, отправленных в адрес заемщика о требовании выплатить долг;
    • квитанцию об оплате государственной пошлины.

    Судом будет назначена время и дата проведения заседания, на которое в обязательном порядке будет вызван заемщик.

    Если все документы, подтверждающие передачу займа, оформлены в соответствии с существующим законодательством, то решение суда будет в пользу кредитора. Заемщика обяжут возвратить основной долг, проценты по займу и начисленные пени.

    Дополнительно на кредитуемое лицо ляжет ответственность за оплату пошлины.
    Судебное решение будет передано службе приставов, которые и будут заниматься взыскание долга.

    Если в установленные судом сроки долг не будет полностью погашен, то взыскать его можно путем изъятия у заемщика какого-либо имущества.

    Проценты по займу являются неотъемлемой и очень важной частью договора займа. В документе желательно четко прописывать размер начисляемых на сумму займа процентов.

    Когда этот момент был в силу каких-либо обстоятельств упущен, то кредитору и заемщику надлежит руководствоваться статьей 809 Гражданского Кодекса. Проценты можно начислять по различным схемам.

    Если займ выдается на длительное время, то целесообразнее применять сложный процент и ежемесячно проводить капитализацию займа. Таким образом займодавец может получить дополнительную прибыль.

    При погашении займа не рекомендуется допускать просрочек, так как к заемщику могут быть применены штрафные санкции, способные привести к значительному увеличению первоначальной сумму займа. Все вопросы между заемщиком и займодавцем решаются в суде.

    Как найти денежные займы от частных лиц, узнайте здесь.

    Описание займа под залог гаража читайте на странице.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://zaimexpert.ru/poleznye-materialy/procenty-za-polzovanie-zajmom.html

    Расчет долга по займу
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here