Просрочки по кредитам в россии

Самое полное описание темы: "Просрочки по кредитам в россии" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Долговая драма: россияне продолжают жить не по средствам

Уровень закредитованности россиян за третий квартал этого года вырос до 30%. Годом ранее он составлял 24%. В лидерах здесь оказались республики Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия, Бурятия и Адыгея. Об этом говорится в исследовании, подготовленном проектом ОНФ «За права заемщиков» на основе данных Банка России, Росстата, других открытых источников. Как отмечают его авторы, в качестве меры снижения долговой нагрузки на россиян необходимо ввести ограничения на выдачу кредитов должникам. Эксперты считают, что ничего удивительного в тенденции роста кредитования нет, так как доходы граждан оставляют желать лучшего.

Треть дохода на кредиты

Совокупная задолженность россиян по банковским кредитам по итогам третьего квартала достигла 17,02 трлн рублей. Как отмечается в исследовании, в среднем каждая российская семья отдает сегодня около 30% от годового дохода на погашение банковских кредитов. Впрочем, как подчеркивают авторы, по сравнению с данными первого квартала 2019 года данный показатель практически не изменился. Это, как считают они, говорит в пользу стабилизации на рынке кредитования.

В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на семью по России сегодня составляет 301,4 тыс. рублей. Годом ранее она была равна 250,2 тыс. рублей.

Как отмечают в ОНФ, наибольший объем и прирост кредитования наблюдался в категории ипотечных и потребительских ссуд. Ипотечный портфель с начала года вырос на 14% и составил 53,061 млрд рублей. Максимальный рост этой категории кредитования пришелся на июль, показав рост на 22%. Причиной тому стало снижение ставок по ипотечным продуктам. Рост объема потребительских кредитов составил 49,369 млрд рублей, или 21%.

Наибольшая величина просрочки выплат зафиксирована среди потребительских ссуд. Их объем составил 22,254 млрд рублей, увеличившись с начала года на 12%. Вместе с тем, общий объем просрочки составляет 756,5 млрд рублей, или 4,4% от всей задолженности. Как отмечают в ОНФ, показатель продолжает снижаться, что указывает на стабильное состояние «плохих долгов» на балансах банков. За последние 12 месяцев объем просроченной задолженности сократился на 7%.

Среди регионов на первом месте по закредитованности оказались Калмыкия и Тыва, где ее уровень превысил 50%. В Чувашии, Мордовии, ХМАО, Иркутской, Новосибирской, Тюменской и Ленинградской областях он составляет свыше 40%.

Низкие показатели закредитованности отмечаются в регионах Северо-Кавказского федерального округа: Дагестане — 7%, Ингушетии — 7%, Чечне — 8%, а также в Крыму и Севастополе (8–9%). По доле просроченной задолженности лидируют республики Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия, Бурятия и Адыгея.

Ограничительные меры

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева считает, что остановить рост закредитованности населения могло бы введение оценки предельной долговой нагрузки потребителя.

— Сегодня активно развиваются механизмы ответственного кредитования, а также способы оценки финансовой состоятельности заемщиков. Однако отдельные крупные игроки по-прежнему предлагают заемщикам кредиты в размере, значительно превышающем среднерыночный показатель выдачи, а также увеличивают предлагаемые лимиты, чтобы не терять клиента из-за недостаточной суммы кредита, — пояснила она.

С начала 2015 года размер среднего кредита вырос на 66%, в то время как за тот же период, по данным Росстата, размер средней начисленной заработной платы увеличился только на 53%.

— Наблюдая за кредитной и сберегательной активностью российских семей, мы видим, что кредитование постепенно становится всё более долгосрочным, так как клиенты имеют ограниченный запас по предельной долговой нагрузке, — подчеркнула автор рейтинга. — Поэтому очень важно наряду с самодекларированием заемщиков предусматривать ограничения по ссудным лимитам и темпам увеличения задолженности. Здесь в зоне риска потребители, которые наращивают обязательства за короткий период и «добирают» кредиты в течение года.

Экономист Алексей Скопин заявил «Известиям», что ситуация с долгами граждан сегодня в России «однозначно плохая».

— Что касается решения этой проблемы, то, с моей точки зрения, надо запретить микрокредитование под 700% и другие бешеные условия. То есть нужно ограничить процент по кредиту — например, не больше 15 или 20, — заявил эксперт. — Кто бы его не выдавал, должно действовать это правило. Тогда люди получат возможность их оплачивать.

По его словам, сегодня люди, взявшие кредиты под огромные проценты, рано или поздно перестают по ним платить. Еще одна проблема, по мнению экономиста — низкие доходы населения, которые сегодня не соответствуют уровню цен.

Глава Политической экспертной группы Константин Калачёв отмечает, что ничего удивительного в росте кредитования в России нет, так живет сегодня весь мир. По его мнению, очевидно, что затягивать кредитную удавку для населения до бесконечности нельзя. И если ОНФ предлагает какие-то меры по выходу из данной ситуации, то к ним нужно обязательно присмотреться.

Получить оперативный комментарий от ЦБ РФ «Известиям» не удалось.

Источник: http://iz.ru/952886/natalia-bashlykova/dolgovaia-drama-rossiiane-narashchivaiut-prosrochki-po-kreditam

Невозвратный актив: россияне просрочили займы почти на 1,6 трлн рублей

В первом квартале этого года объем безнадежных долгов россиян перед банками достиг почти 1,6 трлн рублей, подсчитали для «Известий» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). За аналогичный период 2018 года он составил 1,52 трлн. Таким образом, население продолжает брать займы, несмотря на рост процентных ставок по кредитам и сокращение доходов — по последним данным Росстата, за последние пять лет россияне стали беднее на 8,3%. Опрошенные «Известиями» банки ничего критичного в сложившейся ситуации не видят, поскольку доля безнадежных долгов в общем портфеле кредитов уменьшается. А вот эксперты настроены не так оптимистично. По их словам, такое положение дел может привести к массовому банкротству и банковскому кризису.

Центр займов на Старомонетном переулке

Кредитная безысходность

В январе–марте 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018-го количество долгов россиян с просрочкой больше трех месяцев выросло почти на 4% и составило 13,3 млн штук, подсчитали в ОКБ. В денежном эквиваленте они выросли с 1,52 трлн рублей до 1,56 трлн. При этом доля безнадежных долгов граждан от всех выданных кредитов, наоборот, сократилась: в количественном выражении на 0,5 процентных пункта, а в денежном — на 1,9 процентных пункта (до 12,9% и 9,8% соответственно).

Сам факт того, что увеличивается число безнадежных кредитов, говорит о снижении реальных доходов населения, и в будущем эта ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону, отметил эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский. Сейчас многие россияне выплачивают кредиты, взятые на пять лет в 2015–2016 годах под 20–25% годовых, и с учетом уменьшения реальных доходов населения очень скоро эти займы также перейдут в разряд безнадежных, уверен эксперт.

Продуктовый магазин в Москве

По последним данным Росстата, доходы населения сократились на 8,3% с докризисного 2013 года. Однако это пересмотренная по новой методике оценка. Ранее федеральная служба госстатистики заявляла о сокращении доходов граждан на 10,2% с 2013 по 2018 год.

Читайте так же:  Отпуск авансом после декретного отпуска

Долговая нагрузка на россиян продолжает увеличиваться, отметил президент СРО «Напка» Эльман Мехтиев. В Промсвязьбанке со ссылкой на данные Центробанка заявили, что в первом квартале портфель розничных кредитов вырос до 15,5 трлн рублей по сравнению с 12,6 трлн рублей на 1 апреля 2018 года. Эльман Мехтиев добавил: в нынешних экономических условиях граждане берут займы не только на крупные, но и на первостепенные покупки.

По данным ЦБ, в феврале 2019-го средние ставки по кредитам до года составили 15,54%, свыше года — 13,08%.

Сейчас заем становится привычным инструментом приобретения многих товаров, считает директор Института актуальной экономики Никита Исаев. По его мнению, опасность массового кредитования заключается в том, что люди рассчитывают на нынешний уровень доходов. Сегодня взявший кредит может позволить ежемесячные платежи, а что будет завтра — неизвестно, предупредил эксперт. По его словам, вопреки официальным прогнозам финансовое благосостояние населения ухудшается. И это может привести к массовому банкротству физлиц и банковскому кризису, предупредил эксперт.

На вопрос «Известий», каким образом ЦБ будет сдерживать рост безнадежных долгов россиян перед банками, в регуляторе не ответили.

Без паники

При просрочке больше 90 дней банк имеет право обратиться в суд, а при сумме займа более 500 тыс. рублей — инициировать процесс банкротства, напомнил начальник управления кредитных рисков розничного сегмента кредитования Райффайзенбанка Алексей Крамарский. Он порекомендовал заемщикам, которые столкнулись со сложностями при выплатах, не затягивать и обратиться в банк для обсуждения реструктуризации долга.

В целом в опрошенных «Известиями» финансовых организациях не паникуют по поводу просрочки, ведь ее доля в процентах от общего числа выданных кредитов снижается. В пресс-службе Сбербанка заявили, что сложившаяся ситуация не угрожает устойчивости банков. Руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков отметил: объем долгов «90+» на балансах банков зависит от политики списаний и продажи просроченной задолженности. Кто продает и списывает долги раньше, у того и уровень просрочки ниже. Зампред Совкомбанка Сергей Хотимский подчеркнул, что безнадежные кредиты постоянно растут, если не обнулять базу.

Факторами сокращения доли просроченной задолженности в процентах может быть рост портфеля новых качественных кредитов и списание ранее накопленных проблемных займов, отметил главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Основной драйвер роста просрочки — увеличение объемов кредитования на рынке, в том числе в сфере микрофинасовых займов, уверен начальник управления в департаменте по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский. По его словам, затормозить увеличение количества безнадежных кредитов можно путем введения законодательных ограничений на выдачу займов при высокой кредитной нагрузке клиента.

Просрочка по займу свыше трех месяцев грозит гражданину испорченной кредитной историей, которая в дальнейшем может повлиять на его доступ к финансовым инструментам. Евгений Сеньковский предупредил: в случае начала исполнительного производства на счета клиента может быть наложен арест, также не исключены запрет на выезд за рубеж и изъятие имущества.

Источник: http://iz.ru/871927/irina-badmaeva/nevozvratnyi-aktiv-rossiiane-prosrochili-zaimy-pochti-na-16-trln-rublei

ЦБ: Просрочка по розничным кредитам в банках России в январе выросла до 8,3%

Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям в российских банках в январе 2016 г. вырос с 6,2 до 6,8%, по розничному портфелю удельный вес просрочки вырос с 8,1 до 8,3%, говорится в сообщении Банка России.

Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю за январь вырос на 12,1% (с исключением эффекта валютной переоценки прирост составил 11,2%). По розничному портфелю объем просроченной задолженности вырос на 2,1% (с исключением валютной переоценки — на 1,9%).

При этом Банк России отмечает, что прирост просроченной задолженности по корпоративным кредитам в основном был обусловлен задержкой исполнения платежей на 1 февраля 2016 г. по одной сделке. По имеющейся у регулятора информации, в настоящее время просроченная задолженность погашена. Без учета этой сделки прирост просроченной задолженности составил 3,9% (без валютной переоценки — 3,2%), а удельный вес — 6,4%.

Активы российских банков за январь выросли на 0,9% (без валютной переоценки — снизились на 0,2%), а их объем достиг 83,7 трлн руб. Совокупный объем кредитов экономике за месяц увеличился на 1,6% (+0,7%), в том числе кредиты нефинансовым организациям выросли на 2,4% (+1,1%). Одновременно кредиты физическим лицам в январе уменьшились на 0,6% (-0,7%).

Объем вкладов населения в связи с сезонностью сократился за январь на 1,8% (-2,7%), до 22,8 трлн руб. Объем депозитов и средств на счетах организаций вырос за январь на 1,5% (-0,1%), до 27,5 трлн руб.


Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/news/2016/02/15/629553-prosrochka-po-roznichnim-kreditam

Эксперты ОНФ: уровень закредитованности российских семей увеличился, однако доля просрочки снижается

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» проанализировали данные Банка России, Росстата, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств (семей). Выяснилось, что уровень закредитованности относительно второго квартала года увеличился с 28 до 30% в третьем квартале (годом ранее этот показатель составлял 24%). Однако доля просрочки продолжает снижаться.

По итогам третьего квартала 2019 г. совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 17,02 трлн руб., увеличившись на 13% с начала года. За последние 12 месяцев (в сравнении с 1 октября 2018 г.) задолженность выросла на 17%.

* Данные Банка России, расчеты экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков»

Стабилизация на рынке кредитования

Уровень закредитованности (рассчитываемый как отношение объема задолженности к среднегодовому доходу на домохозяйство) в России составил 30%. Это означает, что в среднем каждая российская семья отдает около 30% от годового дохода на погашение банковских кредитов. По сравнению с данными первого квартала 2019 г. этот показатель не изменился, что говорит в пользу стабилизации на рынке кредитования. Для сравнения, год назад средний уровень закредитованности составлял 25%.

В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России составила 301,4 тыс. руб. (годом ранее – 250,2 тыс. руб.). Средняя просрочка – 13,4 тыс. руб. (годом ранее – 14,4 тыс. руб.).

Категории выданных кредитов, в количестве с 01.01.2019 по 01.09.2019.

Вид ссуды (кредита)/2019

Янв 19

Февр 19

Март 19

Апр 19

Май 19

Июнь 19

Июль 19

Авг. 19

Сент. 19

Жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд)

Иные потребительские ссуды

Рост выдачи ипотечных ссуд

С 1 января по 1 сентября 2019 г. наибольший объем и прирост наблюдался в категории ипотечных и потребительских ссуд (потребительские кредиты, кредитные карты, кредиты на покупку бытовой техники и подобное). Ипотечный портфель этой категории с начала года вырос на 14% и составил 53 061 млн руб. по состоянию на 1 сентября. Отмечается, что максимальный рост выдачи ипотечных займов пришелся на июль 2019 г. и составил 56 395 млн руб., показав рост на 22% по сравнению с началом года. Основная причина роста выдачи ипотечных ссуд – снижение ставок по ипотеке у основных игроков рынка.

Рост объема потребительских кредитов составил 49 369 млн руб. или 21% по сравнению с началом года. На 1 сентября этого года объем портфеля выданных потребительских кредитов составил 280 500 млн руб.

Объем ссуд непогашенных в установленный договором срок в отчетном периоде, млн руб. с 1 января по 1 сентября 2019 г.

Читайте так же:  Получение военного билета закон

Вид ссуды

Январь

Февраль

Март

Апрель

Май

Июнь

Июль

Август

Сентябрь

Непогашенные жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд)

332

245

268

222

282

319

271

305

278

Непогашенные ипотечные ссуды

2 656

1 915

1 933

2 113

2 300

1 689

2 697

1 728

2 549

Непогашенные автокредиты

1 381

1 612

1 515

1 639

1 529

1 617

1 666

1 714

1 771

Наибольшая величина просрочки наблюдается среди потребительских ссуд. Объем непогашенных потребительских кредитов и займов составил 22 254 млн руб., увеличившись с начала года на 2 402 млн руб. или на 12%. Минимальный уровень непогашенных потребительских ссуд составил 9 656 млн руб. в марте этого года.

На 1 сентября просрочка среди ипотечных ссуд равна 2 549 млн руб. По сравнению с началом года есть снижение на 4%. Однако в течение года динамика изменения объема непогашенных ссуд показывала колебания с мая по август. При этом минимальные значения непогашенных ипотечных ссуд были в июне и августе – 1 689 млн руб. и 1 728 млн руб. соответственно. Максимальной просрочка была в июле – 2 697 млн руб., то есть виден прирост просрочки по сравнению с началом года на 1,5%. Отмечается, что с августа по сентябрь произошел рост объема непогашенных ипотечных ссуд с 1 728 до 2 549 млн руб. Объем непогашенных автокредитов увеличился с начала года на 390 млн руб., что составило 28% прироста.

Вместе с тем общий объем просрочки составляет 756,5 млрд руб. или 4,4% от всей задолженности. Показатель продолжает снижаться, что указывает на стабильное состояние «плохих долгов» на балансах банков. За последние 12 месяцев (в сравнении с 1 октября 2018 г.) объем просроченной задолженности сократился на 7%.

Закредитованность в регионах

Видео (кликните для воспроизведения).

В региональном разрезе уровень закредитованности отдельных регионов превысил 50% (Калмыкия, Тыва). Свыше 40% сохраняется уровень закредитованности семей в Чувашии, Калмыкии, Иркутской области, Ханты-Мансийском автономном округе, Новосибирской области, Мордовии, в третьем квартале в эту группу вошла Ленинградская область. Низкие показатели закредитованности сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа (Дагестан – 7%, Ингушетия – 7%, Чечня – 8%), а также в Крыму и Севастополе (8–9%).

Топ-10 регионов с наибольшим уровнем закредитованности

Субъект РФ

Средняя задолженность домохозяйства, руб.

Уровень закредитованности, в %

Чувашская Республика – Чувашия

Ханты-Мансийский автономный округ – Югра

* Данные Банка России, расчеты экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков»

По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (13,8% против среднероссийского уровня 4,4%), в топ-5 входят Республика Бурятия, Адыгея.

Топ-10 регионов с наибольшим уровнем просроченной задолженности

№ п/п

Субъект РФ

Средний объем просроченной задолженности, руб.

Доля просроченной задолженности, %

Республика Северная Осетия – Алания

* Данные Банка России, расчеты экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков»

Банковские депозиты на 1 октября 2019 г. составили 23,147 трлн руб., сократив объем на 20% по сравнению со вторым кварталом 2019 г. (29 089 трлн руб.), из которых 73% приходятся на вклады в рублях, 27% — в иностранной валюте.

По уровню сбережений, рассчитанному как отношение среднего депозита семьи к среднему доходу, лидируют домохозяйства Москвы (69%) и Санкт-Петербурга (80%), а также Калининградской, Самарской, Ярославской, Мурманской, Владимирской областей (выше 50%).

Кредитную карту России за третий квартал 2019 г. с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта ОНФ «За права заемщиков».

«Введение оценки предельной долговой нагрузки потребителя, на наш взгляд, является одним из основных факторов, сдерживающих темпы роста закредитованности населения. В настоящий момент активно развиваются механизмы ответственного кредитования, а также способы оценки финансовой состоятельности заемщиков. Отдельные крупные игроки по-прежнему предлагают заемщикам кредиты в размере, значительно превышающем среднерыночный показатель выдачи, а также увеличивают предлагаемые лимиты, чтобы не терять клиента из-за недостаточной суммы кредита. С начала 2015 года размер среднего кредита вырос на 66%. За тот же период, по данным Росстата, размер средней начисленной заработной платы вырос только на 53%. Наблюдая за кредитной и сберегательной активностью российских семей, мы видим, что кредитование постепенно становится все более долгосрочным, так как клиенты имеют ограниченный запас по предельной долговой нагрузке. Поэтому очень важно наряду с самодекларированием заемщиков предусматривать ограничения по ссудным лимитам и темпам увеличения задолженности. Здесь в зоне риска оказались потребители, которые наращивают обязательства за короткий период и «добирают» кредиты в течение года», – подчеркнула руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Ранее эксперты ОНФ заявляли о том, что сократить закредитованность и в принципе защитить человека, у которого есть проблемы с долгами, поможет расчет сотрудниками банков коэффициента предельной долговой нагрузки.


Источник: http://onf.ru/2019/12/11/eksperty-onf-uroven-zakreditovannosti-rossiyskih-semey-uvelichilsya-odnako-dolya/

В России 40 млн должников: в состоянии обслуживать кредиты только 8 млн человек

Объем просроченной задолженности по розничному портфелю (потребкредиты, ипотека, автокредиты, долги по кредиткам) в январе 2016 года увеличился на 2,1%. Удельный вес просрочки физлиц в общем объеме кредитного портфеля достиг 8,3%, свидетельствуют данные Центробанка. Просроченная задолженность по корпоративному портфелю выросла в январе и вовсе на 12,1%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам бизнесу поднялся за месяц с 6,2 до 6,8%.

В долговой яме 40 млн человек

По данным Fitch, всего россияне задолжали банкам в прошлом году около 11 трлн руб. И таких должников — около 40 млн человек, более половины экономически активного населения страны. В состоянии обслуживать свои долги — около 8 млн.

Регулятору пока не удается контролировать рост просрочки в банковском секторе. В ЦБ считают, что проблема не в банках и не в методах регулирования банковского сектора, а в самих заемщиках. Они малограмотны в финансовом смысле и позволяют себе лишнего.

«Если идет экономический спад, население должно реагировать рационально, а не покупать по несколько телевизоров и стиральных машин. Оно должно понимать, что завтра можно потерять рабочее место», — посоветовал в понедельник первый зампредседателя ЦБ Сергей Швецов.

Уехали в отпуск с долгами

В Сбербанке доля просроченной задолженности в январе сохранилась на уровне 3,3%. При этом по кредитам юрлицам — без изменений на уровне 3,1%, а по кредитам физлицам подросла с 3,8 до 4,0%, пояснили «Газете.Ru» в этой кредитной организации.

Депозиты под угрозой

«В части кредитов физлицам, январский рост просрочки — явление сезонное: часть заемщиков, отправившись в отпуск, не успевают заплатить по кредиту, в 2014 году прирост составил 0,3 п.п., а в 2015-м — 0,4 п.п., в последующие месяцы прирост просрочки был много ниже», — говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Добавляет просрочки и фактор сокращения кредитного портфеля «физиков»: портфель сокращается за счет погашения хороших кредитов, поэтому в нем постепенно растет доля проблемных кредитов.

В кредитовании предприятий ситуация иная, отмечает Матовников. После стабилизации в августе – октябре с ноября снова начался заметный рост доли просроченных кредитов. Основные причины связаны с резким падением цен на сырьевые товары, причем не только нефти, но и, например, на металлы, и последовавшим за ним очередным падением рубля. Для части заемщиков с кредитами в валюте это оказалось серьезным стрессом.

«Кроме того, в розничной торговле в декабре, по сути, не было традиционного высокого сезона, покупатели заметно сократили свои траты в праздничный период, а для многих ритейлеров именно декабрь дает основную массу выручки и прибыли», — отмечает Матовников.

Читайте так же:  Взять кредит быстро с плохой историей

Ипотека подрывает основы

По данным Объединенного кредитного бюро (содержит данные о 200 млн кредитных историй), самые высокие темпы роста просрочки показал сегмент ипотеки, ранее отличавшийся стабильностью.

Увеличение просрочки за 2015 год составило в этом сегменте 58%, или 132 млрд руб. Это связано с пересчетом ипотеки по новым валютным курсам. Несмотря на то что валютные кредиты в банковской системе не превышают 4% от общего количества ипотечных кредитов, ослабление национальной валюты негативно сказалось на всем ипотечном портфеле и отбило у россиян охоту брать новые кредиты.

Количество просроченных кредитов наличными в 2015 году выросло на 9% — до 7,2 млн займов, или до 709 млрд руб., автокредитов — на 5%, до 189 тыс. займов, или до 68 млрд руб.

Количество кредитных карт с просроченными займами увеличилось на 11% — до 5,1 млн штук. Объем просрочки вырос за год на 54% — до 242 млрд руб.

Получить кредит стало сложнее

Вклады отнимут по принуждению

Уверенный рост просроченной задолженности отмечают и в Национальном бюро кредитных историй. Как в рублях, так и в процентном отношении к объему действующих кредитов. «Рост процента задолженностей в прошедшем году был обусловлен реализацией рисков, которые банки набирали в 2012–2013 годах, активно раздавая кредиты. К тому же доходы населения за год значительно снизились, и не все теперь могут гасить займы», — говорит замдиректора Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин.

Больше всего проблем возникает с выплатами по необеспеченным кредитам — в сегменте кредитных карт и потребительских займов. Там задолженность доходит до 18% от общего числа займов.

Получить кредит на хороших условиях станет сложнее, прогнозирует Шикин. Банки стали больше внимания уделять риск-профилю заемщика, прежде всего кредитной истории и долговой нагрузке, то есть очень внимательно смотрят за соотношением ежемесячных платежей к ежемесячному доходу заемщика. Этот показатель становится критичным, потому что у нас на протяжении всего года снижались доходы населения», — объяснил Шикин.

«Коктейль Молотова» для должника

При этом, несмотря на кризис, потребность в заемных средствах остается высокой. Особенно у самых бедных слоев населения. Эту потребность закрывает сегмент полуподпольного микрофинансирования.

Здесь наблюдается рост займов. «Причем примерно 15% — это так называемые займы до зарплаты, остальное — потребительские займы», — отметил Шикин.

При этом микрофинансовые организации не церемонятся и выбивают долги всеми доступными средствами: в ход идут силовые угрозы (могут, к примеру, бросить «коктейль Молотова» в окно квартиры должника) и психологическая травля (могут напечатать телефон должника в объявлении о предоставлении интим-услуг).

«Свободные деньги закончатся»

Деньги оставят под матрасом

Прогнозы участников рынка на текущий год не оптимистичны. «В части кредитов физлицам просрочка продолжит расти, но можно ожидать, что в конце первого — начале второго квартала она достигнет своего пика и постепенно начнет сокращаться», — говорит Матовников.

Ситуация с кредитованием юрлиц еще сложнее. Часть секторов испытывает ощутимые трудности с обслуживанием кредитов — например, строительные компании, авиакомпании, владельцы коммерческой недвижимости, сдаваемой в аренду, торговые компании. Ждет своего разрешения ситуация с рядом крупных заемщиков, проблемы которых публично обсуждаются, добавляет Матовников.

Статистика очень тревожная, говорит топ-менеджер одного из частных банков:

«Не исключено, что к концу года свободные деньги в банковской системе закончатся и вслед за заемщиками дефолты будут у самих банков».

ЦБ действительно отмечает снижение объема денег в банковской системе. Объем вкладов населения сократился за январь на 1,8%, до 22,8 трлн руб. Объем депозитов и средств на счетах юрлиц, если не принимать эффект от валютной переоценки, снизился на 0,1%.

Логика рассуждений банкира такая: население проедает последние доходы, кредиты берет неохотно, а банкам необходимо платить проценты по депозитам. Кроме того, продолжатся дефолты компаний, банки будут вынуждены наращивать отчисления в резервы на возможные потери, что снизит прибыль банковского сектора. Банки начнут активнее распродавать взятое в обеспечение кредитов залоговое имущество проблемных должников, но это лишь отчасти поможет стабилизировать сектор, который окажется на грани коллапса.

Источник: http://www.gazeta.ru/business/2016/02/08/8063009.shtml

Объем просрочки по потребительским кредитам россиян снижается

Москва, 20 декабря — «Вести.Экономика». Сокращается не только сумма, но и количество просроченных займов.

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», объем просроченной задолженности по потребительским кредитам, превышающей 90 дней, за год снизился на 7%.

Как сообщает ТАСС со ссылкой на подсчеты экспертов бюро, в ноябре этого года объем просроченной задолженности составил 414 млрд руб. Год назад он был на уровне 445 млрд руб. Сократилось и количество просроченных займов: на 4% до 4,5 млн. Большая часть просрочки по потребкредитам приходится на срок, превышающий 90 дней.

«Снижение объема просроченной задолженности может быть связано как с продажами дефолтного портфеля с балансов банков, так и с оптимизацией механизмов взыскания. Скорее всего, до конца года можно ожидать дальнейшего снижения объемов дефолтной задолженности вследствие оптимизации структуры баланса банков в преддверии нового года», — цитирует агентство генерального директора бюро кредитных историй Олега Лагуткина.

Как отметил гендиректор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков, снижение просроченной задолженности в течение последних двух лет — один из наиболее позитивных факторов на финансовом рынке.

«После агрессивных скачков в 2018 г. объем просрочки упал на 10% по сравнению с 2017 г., в 2019 г. снижение уже может составить 1-3%. Да, оно минимально, но все же это снижение. Есть вероятность, что в 2020 г. тренд переломится и просроченная задолженность начнет показывать минимальный прирост, однако он будет в рамках прогнозных ожиданий», — отметил Кудряков.

При этом член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Дмитрий Теплицкий отметил, что уровень просроченных долгов по потребкредитам — минимальный за пять лет и ситуация находится под контролем.

Источник: http://www.vestifinance.ru/articles/130286

Долг россиян по ипотеке за год вырос почти на 1% ВВП

Доля задолженности россиян по ипотечным кредитам в ВВП России выросла за последние 12 месяцев (июль к июлю) на 0,9 п.п. и достигла уровня 6,1% ВВП, рассказали РБК в Банке России. Совокупный объем портфеля ипотечных кредитов физлиц за этот же период вырос на 23,5% и достиг очередного рекордного уровня 5,7 трлн руб., следует из статистики ЦБ.

Такими темпами доля ипотеки в ВВП росла в предкризисном 2013 году — с 3,2 до 4%, в последующие годы рост замедлился до 0,3–0,5 п.п., подсчитали аналитики «Русипотеки».

Несмотря на бурный рост ипотеки в последнее время, в ЦБ оценивают ее долю в ВВП как небольшую по сравнению с другими странами. Если в России задолженность по ипотеке находится на уровне 6,1% ВВП, то в Бразилии, Польше, ЮАР — в диапазоне от 12 до 29%, а в Западной Европе и США этот показатель достигает 40–80%, аргументировали в ЦБ.

Но Банк России следит за качеством выдаваемых кредитов. «При принятии решения о регулировании ипотечного кредитования будут учитываться прежде всего стандарты кредитования», — пояснили там. «Это означает, что в первую очередь не должно происходить ослабления требований к заемщикам по первоначальному взносу и долговой нагрузке», — подчеркнули в ЦБ.

Читайте так же:  Подать алименты бывшего

Банк России с 1 января 2018 года уже повысил коэффициенты риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20%, так как наблюдался рост данного сегмента. Доля таких кредитов в выдачах в первом квартале составила 43,0%, данных за второй квартал в ЦБ не привели, отметив только, что в настоящее время осуществляется мониторинг эффективности принятых мер.

В следующем году для ограничения рисков долговой нагрузки (как в необеспеченном, так и ипотечном кредитовании) Банк России введет показатель долговой нагрузки физического лица. Используя значение предельной долговой нагрузки (ПДН), Центробанк будет устанавливать обязательные надбавки к коэффициентам рисков по потребительским кредитам. От размера надбавок будет зависеть объем резервов, которые должен будет создать банк по каждому выданному кредиту. Ожидается, что с 1 октября 2019 года расчет показателя согласно методике ЦБ будет обязателен для всех кредитных организаций.

То, что ипотека растет быстрыми темпами, не вызывает опасений в условиях роста востребованности ипотеки как основного способа улучшения жилищных условий, заявили РБК в госкорпорации «Дом.РФ». Качество ипотечного портфеля остается на высоком уровне: просроченная задолженность свыше 90 дней составляет 2,02% по сравнению с просрочкой по неипотечным кредитам (10,1%), указывают в компании.

По данным ЦБ, за первое полугодие объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками, составил 1,309 трлн руб., что на 69,4% больше, чем год назад. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным в июне, составила 9,48% годовых в сравнении с 9,56% в мае. Таким образом, она вновь обновила минимум за всю историю наблюдений, свидетельствуют данные ЦБ.

Прирост ипотечного портфеля во втором квартале 2018 года был на 45% больше, чем в первом квартале, и достиг рекордных 337,4 млрд руб., превысив прежний максимум на 17% — в последний раз рекорд этого показателя фиксировался в четвертом квартале 2017 года (288,6 млрд руб.). Совокупно за первое полугодие ипотечный портфель банков увеличился на 600 млрд руб.

Ипотека продолжает оставаться самым быстрорастущим сегментом в рознице: на 1 июля 2018 года ипотечный портфель банков вырос на 23% (год к году), что более чем в три раза опережает рост номинального ВВП (порядка 7% за 2017 год), поясняет эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин. АКРА в июле прошлого года прогнозировало, что по итогам 2018 года портфель банков достигнет 5,6 трлн руб., однако долг россиян по ипотеке уже превысил этот показатель, достигнув 5,7 трлн за первое полугодие. Кроме того, аналитики прогнозировали показатель общего объема выданной ипотеки в 2018 году на уровне 2 трлн, на деле же этот показатель был достигнут уже по итогам 2017 года.

«Такие высокие результаты стали возможными из-за более быстрого, чем ожидалось, снижения ипотечных ставок в течение всего прошлого года», — отмечает Михаил Доронкин.

Вклад в рост выдачи ипотеки вносят и рефинансированные кредиты — на фоне снижения ставки граждане продолжают переоформлять свои кредиты, взятые по высоким ставкам, на более низкие. Но рынок ипотеки растет прежде всего за счет новых заемщиков, отметили в «Дом.РФ». По оценкам «Дом.РФ» и Frank Research, в первом полугодии доля рефинансирования в общей выдаче составила около 14% — возможностью снизить ставку по ранее взятому кредиту воспользовались около 90–95 тыс. заемщиков на сумму 180–190 млрд руб. — это больше, чем за весь 2017 год (140–150 млрд руб).

На Сбербанк и ВТБ приходится около 40% всего объема рефинансированных кредитов. Так, за шесть месяцев 2018 года Сбербанк рефинансировал кредитов общей суммой около 39 млрд руб., а доля рефинансирования в общей выдаче в банке составила 5,5%, рассказали РБК в банке. Рефинансированием в ВТБ воспользовались 15,5 тыс. клиентов, а общая сумма выдач превысила 30 млрд руб. — доля таких кредитов от общего объема выдач ипотеки в ВТБ составила порядка 14%, указали в кредитной организации. Объем досрочно погашенной ипотеки и ипотеки, погашенной по истечении срока договора, в банках не раскрывают.

Источник: http://www.rbc.ru/finances/01/08/2018/5b61972a9a79477c77908723

В России выросло число просрочек по кредитам

Каждый четвертый должник банка имеет просрочку по кредитам более трех месяцев, всего таких заемщиков уже 10 млн.

С января по сентябрь их число выросло на 4%, говорится в исследовании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В процессе исследования саморегулируемая организация коллекторов опросила 38 своих участников и проанализировала данные из различных бюро кредитных историй (БКИ).

Авторы документа подчеркивают, что в 60% случаев граждане не вносят платежи вовремя из-за финансовых проблем. Из оставшихся 40% случаев на убежденных неплательщиков приходится 10%, а остальные ссылаются на забывчивость, мошеннические действия, несогласие с суммой долга, пояснил «Известиям» президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

Если появляются финансовые проблемы, то заемщики в первую очередь отказываются от трат на развлечения и одежду, а также урезают расходы на потребительские товары и продукты на 10–30%. Лишь после этого они допускают пропуск платежей по кредиту, выяснили авторы исследования. В нем также отмечается, что в структуре месячных расходов ссуды занимают четвертое место после еды, оплаты услуг ЖКХ и бытовых товаров.

Эксперты указывают, что причина увеличения невозврата долгов кроется в отсутствии существенного роста уровня располагаемых доходов. Необходимо, чтобы они повышались хотя бы на половину процентной ставки, которую платят заемщики с высоким показателем долговой нагрузки. При этом они опасаются, что растущая просрочка может привести к тому, что платить своевременно перестанут почти все.

Источник: http://iz.ru/944708/2019-11-19/v-rossii-vyroslo-chislo-prosrochek-po-kreditam

Закредитованная Россия

Специалисты бьют тревогу: доходы граждан падают, а количество кредитов растет

Фото: Александр Николаев / Интерпресс / ТАСС

Пока финансовые рынки лихорадит из-за ожидания новых западных санкций, в российской экономике накапливаются серьезные внутренние проблемы. В последние месяцы тучи сгущаются над сегментами потребительского и ипотечного кредитования. С 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 года задолженность физлиц по кредитам выросла на 19,7% в годовом исчислении (до 13,5 трлн рублей). Ипотечных кредитов в денежном выражении за первые полгода было выдано на 69% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Все чаще происходящее называют новым «кредитным бумом», что не вполне корректно, поскольку темпы роста розничного кредитования по-прежнему отстают от пиковых значений прошлых лет. Но в условиях стагнирующей экономики и вялого роста доходов населения этого может быть достаточно, чтобы вызвать лавину неплатежей и спровоцировать масштабный банковский кризис.

Спрос наносит ответный удар

Темпы роста розничного кредитования сейчас хоть и «взрывные», но более низкие по сравнению с 2008 и 2012 годами. «В 2012 году в пиковые моменты рост задолженности населения доходил до 45%. Поэтому я бы говорил скорее о возобновлении роста, чем о кредитном буме», — говорит научный сотрудник Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Михаил Хромов.

Тем не менее значительный рост объемов фиксируется абсолютно во всех сегментах кредитования — как в необеспеченном, так и в залоговом. Для банков розничное кредитование сейчас — наиболее прибыльное направление бизнеса; корпоративный сегмент вырос только на 5%, то есть в относительном выражении в 4 раза меньше, чем розница. Больше половины прироста долга в этом году приходится на госбанки: Сбербанк и ВТБ. Есть несколько основных причин, по которым россияне стали более активно занимать именно в последние два года.

Читайте так же:  Увольнение за прогул оформление приказа

«Во-первых, стоит учитывать эффект «низкой базы» — все-таки слишком серьезным было «падение» рынка три года назад. Во-вторых, стабилизировалась экономическая ситуация в стране. И кредиторы, и заемщики привыкли к «новой реальности» и снова полномасштабно вовлеклись в кредитный процесс», — говорит Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В России сейчас рекордно низкая инфляция, которая до последнего времени позволяла ЦБ снижать ключевую ставку. Вслед за ключевой ставкой падала и стоимость потребительских кредитов.

В результате активизировался отложенный спрос россиян: домохозяйства стали приобретать предметы длительного пользования. Весной этого года норма сбережений россиян опустилась до уровня докризисных 2013–2014 годов. Но поскольку рост реальных доходов населения в июле в годовом выражении составил всего 2%, кредитование осталось одним из главных источников поддержания уровня жизни и осуществления крупных покупок.

Петр Саруханов / «Новая газета»

Кредит в бесконечность

Одна из наиболее тревожных тенденций состоит в том, что россияне часто берут кредиты для покрытия старых долгов. Почти каждый второй россиянин имеет два и более непогашенных кредитов. Типичная история таких займов выглядит так: человек берет ипотеку, исправно вносит по ней процентные платежи, но делает это за счет розничных кредитов.

Общий информационный фон в СМИ и реклама банковских продуктов создают иллюзию дешевизны займов: когда-то ипотека стоила 18% годовых, а сейчас ее можно взять за 10%.

«Но как брать ипотеку даже под 10% годовых, если ваши доходы растут всего на 2–3% в год? — удивляется директор Центра структурных исследований РАНХиГС Алексей Ведев. — Даже при такой ставке вы покупаете две квартиры: одну себе и одну банку».

Финансовый омбудсмен Павел Медведев обращает внимание на еще одну проблему — особые ловушки в кредитных договорах, которые увеличивают стоимость заимствований в 1,5–2,5 раза. «Людей обманывают за счет бесконечных «накруток», которые становятся все более жестокими», — говорит эксперт. К примеру, существует банковский продукт под названием «Кредитный доктор», который обещает заемщику улучшение кредитной истории. «Человек получает задолженность, но на карту ему поступают символические 10 копеек. С математической точки зрения это значит, что кредит стоит бесконечность», — говорит Медведев.

Читайте также

Деньги за красивый профиль. Mail.Ru Group заработает на кредитных историях россиян

Вообще долги россиян, как правило, очень короткие и очень дорогие. Доля обслуживания долга в текущих доходах населения примерно такая же, как в США, притом что размер долга по отношению к доходу в 4–5 раз меньше. «Население в обеих странах регулярно тратит 10–12% доходов на обслуживание долга, но если в России долг составляет 20–25% дохода, то в США — 75%», — говорит Хромов.

То есть переплата за кредиты в российских банках катастрофически высокая. «Одни только процентные платежи банковской системе в год составляют около 2 трлн рублей. Причем наибольшая задолженность приходится на людей с низким уровнем дохода», — добавляет Ведев.

Предкризисное состояние

Хотя рост закредитованности на 20% сам по себе не является запредельным, все зависит от возможности населения обслуживать этот долг. Основной аргумент в пользу того, что рынок розничного кредитования в скором будущем ждет «перегрев», простой: ставки по кредитам выше, чем рост номинальных доходов населения. Это означает, что граждане все большую часть своего дохода вынуждены тратить на обслуживание долга, а такая ситуация чревата формированием кредитного пузыря.

Фото: Александр Артеменков/ТАСС

В НБКИ возражают, что закредитованность населения сейчас находится на вполне приемлемом уровне. «Среднее значение текущей долговой нагрузки (ежемесячные платежи по всем кредитам к ежемесячному доходу) российских заемщиков в настоящее время составляет 23,62%, причем с конца прошлого года оно снизилось на 1,05% (тревожным считается уровень выше 30%.А.Х.). В соответствии с Индексом кредитного здоровья, рассчитываемым Национальным бюро кредитных историй и компанией FICO, во II квартале 2018 года кредитное здоровье граждан страны оставалось стабильным», — говорит Алексей Волков.

При этом в НБКИ признают, что объем «плохих» долгов все еще остается довольно существенным. Если реальные доходы не будут расти или начнут сокращаться, это может привести к росту просроченной задолженности и дефолтам граждан.

Медведев считает, что предкризисные процессы на рынке уже начались: кредиты удлиняются и переупаковываются, люди берут более длинные займы, чтобы вернуть старые. Эта ситуация может спровоцировать резкий рост «плохих» долгов и банковский кризис в ближайшие 1,5 года.

Читайте также

Отложенная бедность. Почему рост потребительского спроса не спасет российскую экономику

Принудительная финансовая грамотность

«Сидел я как-то в Совете Федерации на совещании по закредитованности населения, — вспоминает омбудсмен Медведев. — Поднимается очередной оратор, первый зампредседателя одного из комитетов, и говорит абсолютно «гениальную» вещь: нужно запретить все способы заимствований, потому что все они ведут к петле на шее. Можно разрешить только ломбарды: там ты хотя бы сразу получаешь определенную сумму, и никто тебя преследовать не будет».

Примерно такой же запретительной логикой руководствуются парламентарии и сегодня, пытаясь реагировать на бурное развитие потребкредитования. В начале недели в Госдуме обсуждались поправки к законопроекту «О банках и банковской деятельности», запрещающие выдачу кредитов, выплаты по которым превышают 50% совокупного дохода домохозяйства.

С этим предложением есть две проблемы. Во-первых, все банки и так занимаются оценкой платежеспособности потенциальных заемщиков. «Этот вопрос находится в компетенции заемщика и банка, которые заключают между собой договор», — говорит директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.

Во-вторых, предлагаемая формула выглядит непродуманной. Доходы у всех людей разные: если человек живет на 20 тысяч рублей в месяц, то ему, вероятно, вообще не стоит брать крупные кредиты. А если человек получает несколько сотен тысяч рублей, то спокойно может тратить и больше 50% на обслуживание долга. Одним словом, важно не сколько человек платит, а сколько у него после этого остается.

«Стоит привязать ограничения к размеру располагаемых доходов, которые остаются после обязательных выплат, чтобы у человека всегда был хотя бы прожиточный минимум на руках», — считает Хромов.

Читайте также

Микрокредиты становятся якорем, который еще долго не даст населению России выбраться из личного финансового кризиса

Глобальное решение проблемы «кредитного бума» только одно: экономический рост, который повысит благосостояние населения и позволит людям обслуживать долги за счет собственных доходов. Но последние экономические инициативы властей, от повышения НДС до «пенсионной реформы», решительно ставят на таком варианте крест.

Друзья!

Если вы тоже считаете, что журналистика должна быть независимой, честной и смелой, станьте соучастником «Новой газеты».

«Новая газета» — одно из немногих СМИ России, которое не боится публиковать расследования о коррупции чиновников и силовиков, репортажи из горячих точек и другие важные и, порой, опасные тексты. Четыре журналиста «Новой газеты» были убиты за свою профессиональную деятельность.

Мы хотим, чтобы нашу судьбу решали только вы, читатели «Новой газеты». Мы хотим работать только на вас и зависеть только от вас.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://novayagazeta.ru/articles/2018/09/13/77818-zakreditovannaya-rossiya

Просрочки по кредитам в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here