Просроченные кредиты россиян

Самое полное описание темы: "Просроченные кредиты россиян" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Коллекторы назвали основную причину просрочек россиян по кредитам

Андрей Иванов

«К сожалению, но это факт, с которым трудно поспорить — подавляющее большинство должников не платят по кредитам по причине трудного финансового положения», — заявил Морозов. Собеседник отметил, что от 60% до 70% должников ссылаются на потерю работы, снижение уровня дохода и невозможность делать сбережения. Все вышеперечисленные причины серьезно повышают долговую нагрузку.

Уральского пенсионера заставили повторно выплачивать кредит

Финансовые проблемы — это не единственная причина, по которой россияне не платят долги. Есть среди сограждан и те, кто просто забывают вовремя перевести деньги в банк, есть мошенники, а также несогласные с суммой долга.

По данным ассоциации коллекторов, в России растет число «убежденных неплательщиков». Некоторые россияне уверены, что закон на их стороне, а статус банкрота либо решение суда по их обязательству избавят их от долговой нагрузки. Тем не менее, как рассказал Морозов, это заблуждение. По статистике, в 98% случаях суд встает на сторону кредитора в вопросе возврата денежных средств.

Источник: http://360tv.ru/news/obschestvo/kollektory-nazvali-osnovnuju-prichinu-prosrochek-rossijan-po-kreditam/

СМИ назвали число россиян с просроченными кредитами

Александра Ломейко

Исследование на соответствующую тему провела Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Его результаты привела газета «Известия».

Почти две трети заемщиков не выплачивают кредит вовремя, поскольку испытывают финансовые сложности. Таких людей 60%. Убежденных неплательщиков всего 10%, остальные называют разные причины задержек выплат. Это либо забывчивость, либо несогласие с суммой долга, либо мошеннические действия.

Сначала человек отказывается от трат на развлечения и одежду. Снижаются и расходы на потребительские товары и продукты — на 10-30%. После подобных мер уже допускается пропуск кредитных платежей.

Коллекторы назвали основную причину просрочек россиян по кредитам

Критического уровня доля просроченных обязательств может достичь в том случае, если система не будет справляться с взысканием проблемных долгов. У судов, приставов и коллекторов работы станет столько, что их деятельность в итоге окажется неэффективной.

Доходы населения растут недостаточными темпами. Эксперты полагают, что необходимо их повышение хотя бы на половину процентной ставки, выплачиваемой людьми с высоким показателем долговой нагрузки.

Рост просрочки, заметили специалисты, в итоге может привести к тому, что вовремя платить не будет никто. Кроме того, если дефолтные кредиты и дальше будут увеличиваться, то вырастет число банкротств физических лиц.

Источник: http://360tv.ru/news/dengi/prosrochennymi-kreditami/

Россияне просрочили выплаты по кредитам на 1,6 трлн рублей

Юлия Булыгина

Как посчитали для газеты «Известия» в Объединенном кредитном бюро, в первом квартале 2019 года «безнадежные долги» россиян выросли почти до 1,6 триллиона рублей. В первые три месяца 2018-го россияне не доплатили 1,52 триллиона. Выросло и количество долгов с просрочкой: по 13,3 миллиона займов россияне не платят уже больше трех месяцев.

Эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский посчитал, что рост «безнадежных долгов» связан со снижением реальных доходов населения. Он уверен, что этот показатель будет только расти, потому что сейчас россияне платят по кредитам, взятым в 2015–2016 годах под 20-25% годовых.

Баланс ответов. Три компании исследовали экономическое самочувствие россиян

По мнению директора Института актуальной экономики Никиты Исаева, высокая закредитованность населения может привести к массовому банкротству физлиц, а вслед за ними и кризису банков. Ведь, беря займ, люди рассчитывают на те доходы, которые есть у них сейчас, но финансовое благосостояние населения уменьшается.

Эксперты напомнили, что, допуская трехмесячную просрочку платежа, физлицо портит себе кредитную историю. Кроме того, из-за долгов на его имущество может быть наложен арест, ему также имеют право запретить выезд за рубеж.

Источник: http://360tv.ru/news/dengi/rossijane-prosrochili-vyplaty-po-kreditam-na-16-trln-rublej/

Невозвратный актив: россияне просрочили займы почти на 1,6 трлн рублей

В первом квартале этого года объем безнадежных долгов россиян перед банками достиг почти 1,6 трлн рублей, подсчитали для «Известий» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). За аналогичный период 2018 года он составил 1,52 трлн. Таким образом, население продолжает брать займы, несмотря на рост процентных ставок по кредитам и сокращение доходов — по последним данным Росстата, за последние пять лет россияне стали беднее на 8,3%. Опрошенные «Известиями» банки ничего критичного в сложившейся ситуации не видят, поскольку доля безнадежных долгов в общем портфеле кредитов уменьшается. А вот эксперты настроены не так оптимистично. По их словам, такое положение дел может привести к массовому банкротству и банковскому кризису.

Центр займов на Старомонетном переулке

Кредитная безысходность

В январе–марте 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018-го количество долгов россиян с просрочкой больше трех месяцев выросло почти на 4% и составило 13,3 млн штук, подсчитали в ОКБ. В денежном эквиваленте они выросли с 1,52 трлн рублей до 1,56 трлн. При этом доля безнадежных долгов граждан от всех выданных кредитов, наоборот, сократилась: в количественном выражении на 0,5 процентных пункта, а в денежном — на 1,9 процентных пункта (до 12,9% и 9,8% соответственно).

Сам факт того, что увеличивается число безнадежных кредитов, говорит о снижении реальных доходов населения, и в будущем эта ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону, отметил эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский. Сейчас многие россияне выплачивают кредиты, взятые на пять лет в 2015–2016 годах под 20–25% годовых, и с учетом уменьшения реальных доходов населения очень скоро эти займы также перейдут в разряд безнадежных, уверен эксперт.

Продуктовый магазин в Москве

По последним данным Росстата, доходы населения сократились на 8,3% с докризисного 2013 года. Однако это пересмотренная по новой методике оценка. Ранее федеральная служба госстатистики заявляла о сокращении доходов граждан на 10,2% с 2013 по 2018 год.

Долговая нагрузка на россиян продолжает увеличиваться, отметил президент СРО «Напка» Эльман Мехтиев. В Промсвязьбанке со ссылкой на данные Центробанка заявили, что в первом квартале портфель розничных кредитов вырос до 15,5 трлн рублей по сравнению с 12,6 трлн рублей на 1 апреля 2018 года. Эльман Мехтиев добавил: в нынешних экономических условиях граждане берут займы не только на крупные, но и на первостепенные покупки.

По данным ЦБ, в феврале 2019-го средние ставки по кредитам до года составили 15,54%, свыше года — 13,08%.

Сейчас заем становится привычным инструментом приобретения многих товаров, считает директор Института актуальной экономики Никита Исаев. По его мнению, опасность массового кредитования заключается в том, что люди рассчитывают на нынешний уровень доходов. Сегодня взявший кредит может позволить ежемесячные платежи, а что будет завтра — неизвестно, предупредил эксперт. По его словам, вопреки официальным прогнозам финансовое благосостояние населения ухудшается. И это может привести к массовому банкротству физлиц и банковскому кризису, предупредил эксперт.

Читайте так же:  Субординация кредиторской задолженности

На вопрос «Известий», каким образом ЦБ будет сдерживать рост безнадежных долгов россиян перед банками, в регуляторе не ответили.

Без паники

При просрочке больше 90 дней банк имеет право обратиться в суд, а при сумме займа более 500 тыс. рублей — инициировать процесс банкротства, напомнил начальник управления кредитных рисков розничного сегмента кредитования Райффайзенбанка Алексей Крамарский. Он порекомендовал заемщикам, которые столкнулись со сложностями при выплатах, не затягивать и обратиться в банк для обсуждения реструктуризации долга.

В целом в опрошенных «Известиями» финансовых организациях не паникуют по поводу просрочки, ведь ее доля в процентах от общего числа выданных кредитов снижается. В пресс-службе Сбербанка заявили, что сложившаяся ситуация не угрожает устойчивости банков. Руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков отметил: объем долгов «90+» на балансах банков зависит от политики списаний и продажи просроченной задолженности. Кто продает и списывает долги раньше, у того и уровень просрочки ниже. Зампред Совкомбанка Сергей Хотимский подчеркнул, что безнадежные кредиты постоянно растут, если не обнулять базу.

Факторами сокращения доли просроченной задолженности в процентах может быть рост портфеля новых качественных кредитов и списание ранее накопленных проблемных займов, отметил главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Основной драйвер роста просрочки — увеличение объемов кредитования на рынке, в том числе в сфере микрофинасовых займов, уверен начальник управления в департаменте по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский. По его словам, затормозить увеличение количества безнадежных кредитов можно путем введения законодательных ограничений на выдачу займов при высокой кредитной нагрузке клиента.

Просрочка по займу свыше трех месяцев грозит гражданину испорченной кредитной историей, которая в дальнейшем может повлиять на его доступ к финансовым инструментам. Евгений Сеньковский предупредил: в случае начала исполнительного производства на счета клиента может быть наложен арест, также не исключены запрет на выезд за рубеж и изъятие имущества.

Источник: http://iz.ru/871927/irina-badmaeva/nevozvratnyi-aktiv-rossiiane-prosrochili-zaimy-pochti-na-16-trln-rublei

Что ждет безнадежно погрязших в кредитах россиян

Каждый второй российский заемщик в текущем году тратит на погашение кредитов более половины своего ежемесячного дохода, в 2018-м таких было 42%, подсчитали в Минэкономразвития. Все эти люди могут столкнуться с трудностями в получении новых займов, но сложнее всего будет самым закредитованным гражданам, которые набирают новые долги для обслуживания старых.

С 1 октября 2019 года банки и МФО обязаны учитывать показатель долговой нагрузки клиента. 50% от дохода — как раз тот уровень, за которым резко растут надбавки к коэффициентам риска, и выдавать займы таким людям становится просто невыгодно.

В ЦБ признают, что наиболее закредитованные заемщики не смогут легко брать новые кредиты и в качестве «побочного эффекта» может произойти некоторое ухудшение качества обслуживания необеспеченных потребительских кредитов. Но в долгосрочной перспективе это перекроется существенным позитивным эффектом от данных мер, уверен регулятор.

Сомнительные цифры

Цифры от Минэкономразвития выглядят шокирующими, но одновременно вызывают определенный скепсис, отмечает руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. Так, по данным Национального бюро кредитных историй, доля граждан с долговой нагрузкой более 50% в 2019 году составила всего 11,3%. И ситуация в последние годы улучшилась: в 2015—2016 годах показатель был на уровне 15,1%.

Завышенными цифры представляются и руководителю рейтинговой службы Национального рейтингового агентства Сергею Гришунину. По его оценкам, этот показатель не превышает 30%, пишет РБК.

Причины в столь существенных расхождениях могут заключаться в неполной выборке (в РФ работают несколько кредитных агентств), некорректных оценках располагаемых доходов граждан („зарплаты в конвертах“), либо в пикировке ЦБ и МЭР, так как текущее исследование может выступать в качестве аргумента в аппаратной борьбе. Либо все вместе взятое, — сказал Коган «Ридусу».

По его словам, долговая нагрузка выше 50% — тревожный знак только для граждан с низким уровнем доходов. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, сегодня примерно каждый тридцатый заемщик после уплаты процентов по кредиту вынужден довольствоваться уровнем жизни за чертой бедности. Очередные меры ЦБ, де-факто закрывающие таким должникам доступ к рефинансированию, могут лишь закрепить их в столь неблагополучном статусе.

В итоге либо персональное банкротство и попадание в черный список, либо отсутствие „кислорода“, пока не будет произведен последний платеж, — констатирует эксперт.

Меньшее из зол

Волну банкротств среди тех, для кого новый кредит был последним «шансом на спасение», допускает и ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. Однако рано или поздно этот момент настал бы и без «помощи» ЦБ, полагает он, и для финансовой системы в целом такая ситуация была бы хуже.

Регулятор выбрал из двух зол наименьшее. Остальные будут поставлены в условия жесткой экономии, и им придется сократить долговую нагрузку. В моменте их уровень жизни резко снизится, но по мере отдачи кредитов ситуация будет улучшаться, — прогнозирует эксперт.

По такому сценарию ситуация будет развиваться при условии, что не будет найден банками способ докредитовать таких людей, добавляет он. Также есть ряд факторов, которые могут облегчить положение должников. В частности, ЦБ продолжает придерживаться мягкой кредитно-денежной политики — месяц назад ключевая процентная ставка была понижена до 6,5%. Аналитик считает, что порог по долговой нагрузке не помешает рефинансировать имеющиеся кредиты под лучший процент, уменьшив платеж или срок займа.

Второй повод для оптимизма — наметившаяся (по крайней мере, согласно официальной статистике), позитивная динамика в реальных доходах граждан. По данным Росстата, они выросли на 0,2% в годовом выражении. Это также повлияет на улучшение показателя долговой нагрузки.

Все эти факторы, безусловно, призваны оздоровить ситуацию с кредитованием в России. Однако есть вторая сторона медали более мягкой монетарной политики и роста доходов населения: за счет низких ставок в кредитный цикл будут втягиваться граждане, которые до сих пор не имели долговой нагрузки или она была минимальной. Таким образом, кредитование может вырасти, но ситуация в целом будет более здоровой с точки зрения закредитованности, — предсказывает Капустянский.

Но все эти процессы будут происходить при условии, что наметившиеся позитивные тренды, в первую очередь в росте зарплат, будут сохраняться, добавляет он.

Плюс скрытые доходы

Если рассматривать вопрос «в лоб», отдавать половину доходов на погашение кредитов, безусловно, тяжело. Но подобная статистика не учитывает огромную массу серых доходов и разного рода подработок, которые есть у доброй половины заемщиков, напоминает руководитель департамента образования Института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов.

И банки, определяя кредитные лимиты, безусловно, учитывают все эти нюансы: смотрят движения по счетам и масштабы обычных ежемесячных расходов клиента, в случае сомнений просят выписки с электронных кошельков, интересуются подтверждением фактических доходов, звоня работодателям и задавая клиенту наводящие вопросы, чтобы убедиться, что человек готов уверенно дать пояснения по всем деталям. Как результат — процент длительно просроченных задолженностей по кредитам третий год снижается, а не растет. А значит, так ли уж существенна проблема? — риторически интересуется он.

По мнению эксперта, ЦБ совершенно напрасно лезет во всю эту кухню со своими несколько формально-топорными методами регулирования, в то время как такие процессы куда как лучше бывают отлажены напрямую между банком и клиентом. В итоге человеку даже с самым минимальным официальным доходом, но фактически имеющим и средства, и отличную кредитную историю, банк все равно выдаст кредит, уверен аналитик, но только сам банк заплатит за это резервами, и клиенту такой заем обойдется дороже.

А попробуй найди аргументы для работодателя, который согласен платить тебе зарплату исключительно в конверте. Молодому человеку или девушке, которым помогали оплачивать кредит родители, в том числе возможно и из накоплений, теперь придется брать родителей в официальные поручители, что не всегда просто организовать, ведь жить они могут и на другом конце страны. В то время как клиент с подходящим уровнем дохода совсем не обязательно окажется исправным плательщиком, — рассуждает Удилов.

Что же касается рефинансирования, раньше платежную нагрузку в некоторых случаях можно было уменьшить в 1,5 или даже в 2 раза, вспоминает эксперт. Теперь же выгода в процентах может оказаться не так велика, поскольку банк понесет дополнительные расходы и переложит их на клиента.

Читайте так же:  Дни отпуска в связи рождением ребенка

Источник: http://www.ridus.ru/news/313523

Объем просрочки по потребительским кредитам россиян снижается

Москва, 20 декабря — «Вести.Экономика». Сокращается не только сумма, но и количество просроченных займов.

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», объем просроченной задолженности по потребительским кредитам, превышающей 90 дней, за год снизился на 7%.

Как сообщает ТАСС со ссылкой на подсчеты экспертов бюро, в ноябре этого года объем просроченной задолженности составил 414 млрд руб. Год назад он был на уровне 445 млрд руб. Сократилось и количество просроченных займов: на 4% до 4,5 млн. Большая часть просрочки по потребкредитам приходится на срок, превышающий 90 дней.

«Снижение объема просроченной задолженности может быть связано как с продажами дефолтного портфеля с балансов банков, так и с оптимизацией механизмов взыскания. Скорее всего, до конца года можно ожидать дальнейшего снижения объемов дефолтной задолженности вследствие оптимизации структуры баланса банков в преддверии нового года», — цитирует агентство генерального директора бюро кредитных историй Олега Лагуткина.

Как отметил гендиректор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков, снижение просроченной задолженности в течение последних двух лет — один из наиболее позитивных факторов на финансовом рынке.

«После агрессивных скачков в 2018 г. объем просрочки упал на 10% по сравнению с 2017 г., в 2019 г. снижение уже может составить 1-3%. Да, оно минимально, но все же это снижение. Есть вероятность, что в 2020 г. тренд переломится и просроченная задолженность начнет показывать минимальный прирост, однако он будет в рамках прогнозных ожиданий», — отметил Кудряков.

При этом член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Дмитрий Теплицкий отметил, что уровень просроченных долгов по потребкредитам — минимальный за пять лет и ситуация находится под контролем.

Источник: http://www.vestifinance.ru/articles/130286

Доля просроченных кредитов россиян достигла минимума с 2013 года

Уровень просроченных платежей по кредитам россиян опустился по итогам сентября до 4,8%, на таком низком уровне этот показатель не был с марта 2013 года, следует из данных Центробанка. В сравнении с началом года доля плохих долгов снизилась на 0,6 процентных пункта.

Больше всего просрочек по кредитам, срок платежа которых наступил в сентябре, допускали по потребительским кредитам и кредитным картам (7,9%), меньше всего — по кредитам под залог жилья, кроме ипотеки — 2,3%. По ипотеке уровень плохих долгов составил 4,8%, а по автокредитам — 7,4%. Общий объем ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней составил почти 812 млрд рублей.

Снижение доли просроченных платежей во многом объясняется ростом банковских портфелей, заявила РБК младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Балясова. Высокие темпы кредитования способствуют снижению просрочки, согласился представитель Банка России. Он отметил, что к снижению статистики просроченных займов приводит и то, что банки продают плохие долги коллекторам. На улучшение данных повлияло повышение качества работы банков и упрощение рефинансирования, считает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Он добавил, что по мере замедления роста кредитования просроченная задолженность будет расти.

Показатель доли просрочки практически никогда не отражает реального качества кредитного портфеля банков, возразил директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. «Эксперт РА» в октябре отмечало, что качество выдаваемых в России потребительских кредитов в первой половине года снизилось. «Многие банки списывают невозвратные кредиты с баланса за счет сформированных резервов или переуступают проблемную задолженность коллекторским агентствам», — отметила Балясова. Центробанк считает качество кредитных портфелей банков удовлетворительным, сообщил представитель регулятора РБК.

К началу октября совокупная долговая нагрузка населения по всем видам кредитов достигла 10,6%, сообщал ЦБ. Это самый высокий уровень как минимум с июля 2012 года. Как отмечала глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова, общая финансовая нагрузка россиян растет из-за необеспеченного потребительского кредитования. 1 октября вступили в силу ограничения кредитования со стороны Банка России. Кредитные организации обязали при выдаче необеспеченных займов рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика и в соответствии с ним создавать резервы.

Резкий рост потребительского кредитования несет риски рецессии в экономике, предупреждал министр экономического развития Максим Орешкин. На этой почве с ним спорила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По ее мнению, пузыря на рынке кредитов нет, а регулятор держит ситуацию под контролем.


Источник: http://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/386803-dolya-prosrochennyh-kreditov-rossiyan-dostigla-minimuma-s-2013

Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей

Это следует из статистики Объединенного кредитного бюро (ОКБ), основанной на данных о кредитах 82 млн граждан.

По данным ЦБ, за 2017 г. совокупные долги населения перед банками выросли на 13,2% до 12,2 трлн руб.

Расчеты ОКБ показывают, что число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма. За прошлый год ссуды выросли на 37% по сравнению с 2016 г. (4,14 трлн руб.), тогда как их количество – только на 12% до 34,8 млн шт.

Причем рост наблюдался во всех сегментах кредитования – ипотеке, кредитах наличными, автокредитах и кредитных картах, свидетельствует статистика бюро.

Больше всего денег банки выдали гражданам в виде кредитов наличными – почти 3 трлн руб., или на 33% больше, чем в 2016 г. Число таких займов достигло 24,7 млн шт. – рост составил 14%.

Долги россиян перед банками растут быстрее сбережений

Общий размер выданных за год ипотечных кредитов увеличился на 42% до 1,8 трлн руб., а количество – почти на треть и составило 959 237 шт. По подсчетам аналитической компании «Русипотека», 53% выдач ипотечных жилищных кредитов в прошлом году обеспечил Сбербанк.

В ноябре портфель ипотеки российских банков превысил рекордные 5 трлн руб., сообщил ранее ЦБ. «После кризиса банки пытались нарастить ипотечный портфель. Для этого многие из них уменьшили первоначальные взносы. Поэтому в выдачах прошлого года около трети – кредиты с первоначальным взносом меньше 20%», – говорит руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Выдачи автокредитов за весь 2017 год, по данным ОКБ, увеличились на 36% до 333,3 млрд руб. (или на 25% до 436 539 шт.). В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) годовой рост числа автокредитов оценили в 29%.

«Автокредитование вернулось к докризисным уровням, доля кредитных автомобилей растет, – отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – В 2017 г. каждый второй автомобиль в стране был приобретен гражданами с привлечением кредитных средств».

Читайте так же:  Программа улучшения условий труда в организации

Быстрее всего рос сегмент кредитных карт, констатируют в ОКБ. Хотя количество выданных за год новых кредиток (без учета карт, выпущенных взамен карт с истекшим сроком) выросло лишь на 8% до 8,65 млн шт., их совокупные лимиты увеличились почти в полтора раза – на 48% до 544,5 млрд руб.

Долгам россиян по ипотеке предсказано удвоение за три года

По данным НБКИ, за 2017 г. количество новых выданных кредиток выросло на 52,6% до 6,87 млн шт. «Эквифакс» обнаружил рост выдач на 52% до 6 млн шт. за год.

Видео (кликните для воспроизведения).

Причина расхождений в том, что базы кредиторов различных бюро несколько отличаются. ОКБ в отличие от других кредитных бюро получает всю информацию о кредитовании от Сбербанка, на долю которого приходится, по разным оценкам, 42–46% рынка кредиток. У НБКИ, к примеру, нет данных банка «Хоум кредит». Все три бюро не учитывают статистику «Русского стандарта».

Сбербанк с его долей рынка кредитных карт как раз и влияет на расхождения в расчетах ОКБ и других бюро, рассуждает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. По данным Frank RG, основанным на управленческой отчетности банков и учитывающим утилизацию кредитных лимитов, а также просроченную задолженность, портфель кредитных карт и овердрафтов Сбербанка на 1 декабря 2017 г. составил 42,5% от общего портфеля банков. За год он вырос на 16,4% до 559,6 млрд руб.

Представитель Сбербанка не предоставил точных цифр выдачи новых кредитных карт за прошлый год, но подтвердил, что они не выросли, находясь «на стабильно высоком уровне».

«Тинькофф банк» за 2017 г. выдал 2,41 млн новых кредитных карт – на 43% больше, чем в прошлом году, а Совкомбанк – более 1 млн карт рассрочки. «Восточный» увеличил выдачи на 140%, «ОТП банк» – на 135%, ВТБ – на 13% (440 000 карт).

ЦБ разрешит выдавать займы до 100 000 рублей без подтверждения доходов

«Основная причина роста в том, что банки вернулись к каналам продаж, которые после 2015 г. были заморожены, например к кредитованию клиентов с улицы», – рассказал директор департамента перекрестных продаж «ОТП банка» Алексей Щавелев.

«Кроме того, сейчас у многих банков сложилась обширная база качественных клиентов – зарплатников, обладателей дебетовых карт, заемщиков. Именно им сейчас гораздо проще продать кредитную карту, потому что эта клиентская база уже понятна», – объясняет рост выдач кредиток управляющий директор НРА Павел Самиев.

Спрос на кредитки со стороны самих заемщиков связан с ростом потребительской активности в целом и улучшением платежеспособности клиентов, считает исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислав Яныкин. Банки в борьбе за клиента предлагают все более выгодные условия пользования кредитными картами, признает он.

Рост кредитования населения обеспечивают в основном те люди, которые берут кредиты, чтобы подтянуть уровень жизни, полагает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: «В последние два года они больше остальных пострадали от кризиса в плане уменьшения покупательной способности». По мнению Викулина, розничное кредитование растет благодаря стабилизации ситуации в экономике.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/31/749478-dolgi-previsili-12-trln

Долг россиян по ипотеке за год вырос почти на 1% ВВП

Доля задолженности россиян по ипотечным кредитам в ВВП России выросла за последние 12 месяцев (июль к июлю) на 0,9 п.п. и достигла уровня 6,1% ВВП, рассказали РБК в Банке России. Совокупный объем портфеля ипотечных кредитов физлиц за этот же период вырос на 23,5% и достиг очередного рекордного уровня 5,7 трлн руб., следует из статистики ЦБ.

Такими темпами доля ипотеки в ВВП росла в предкризисном 2013 году — с 3,2 до 4%, в последующие годы рост замедлился до 0,3–0,5 п.п., подсчитали аналитики «Русипотеки».

Несмотря на бурный рост ипотеки в последнее время, в ЦБ оценивают ее долю в ВВП как небольшую по сравнению с другими странами. Если в России задолженность по ипотеке находится на уровне 6,1% ВВП, то в Бразилии, Польше, ЮАР — в диапазоне от 12 до 29%, а в Западной Европе и США этот показатель достигает 40–80%, аргументировали в ЦБ.

Но Банк России следит за качеством выдаваемых кредитов. «При принятии решения о регулировании ипотечного кредитования будут учитываться прежде всего стандарты кредитования», — пояснили там. «Это означает, что в первую очередь не должно происходить ослабления требований к заемщикам по первоначальному взносу и долговой нагрузке», — подчеркнули в ЦБ.

Банк России с 1 января 2018 года уже повысил коэффициенты риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20%, так как наблюдался рост данного сегмента. Доля таких кредитов в выдачах в первом квартале составила 43,0%, данных за второй квартал в ЦБ не привели, отметив только, что в настоящее время осуществляется мониторинг эффективности принятых мер.

В следующем году для ограничения рисков долговой нагрузки (как в необеспеченном, так и ипотечном кредитовании) Банк России введет показатель долговой нагрузки физического лица. Используя значение предельной долговой нагрузки (ПДН), Центробанк будет устанавливать обязательные надбавки к коэффициентам рисков по потребительским кредитам. От размера надбавок будет зависеть объем резервов, которые должен будет создать банк по каждому выданному кредиту. Ожидается, что с 1 октября 2019 года расчет показателя согласно методике ЦБ будет обязателен для всех кредитных организаций.

То, что ипотека растет быстрыми темпами, не вызывает опасений в условиях роста востребованности ипотеки как основного способа улучшения жилищных условий, заявили РБК в госкорпорации «Дом.РФ». Качество ипотечного портфеля остается на высоком уровне: просроченная задолженность свыше 90 дней составляет 2,02% по сравнению с просрочкой по неипотечным кредитам (10,1%), указывают в компании.

По данным ЦБ, за первое полугодие объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками, составил 1,309 трлн руб., что на 69,4% больше, чем год назад. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным в июне, составила 9,48% годовых в сравнении с 9,56% в мае. Таким образом, она вновь обновила минимум за всю историю наблюдений, свидетельствуют данные ЦБ.

Прирост ипотечного портфеля во втором квартале 2018 года был на 45% больше, чем в первом квартале, и достиг рекордных 337,4 млрд руб., превысив прежний максимум на 17% — в последний раз рекорд этого показателя фиксировался в четвертом квартале 2017 года (288,6 млрд руб.). Совокупно за первое полугодие ипотечный портфель банков увеличился на 600 млрд руб.

Ипотека продолжает оставаться самым быстрорастущим сегментом в рознице: на 1 июля 2018 года ипотечный портфель банков вырос на 23% (год к году), что более чем в три раза опережает рост номинального ВВП (порядка 7% за 2017 год), поясняет эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин. АКРА в июле прошлого года прогнозировало, что по итогам 2018 года портфель банков достигнет 5,6 трлн руб., однако долг россиян по ипотеке уже превысил этот показатель, достигнув 5,7 трлн за первое полугодие. Кроме того, аналитики прогнозировали показатель общего объема выданной ипотеки в 2018 году на уровне 2 трлн, на деле же этот показатель был достигнут уже по итогам 2017 года.

Читайте так же:  Взять кредит под залог автомобиля

«Такие высокие результаты стали возможными из-за более быстрого, чем ожидалось, снижения ипотечных ставок в течение всего прошлого года», — отмечает Михаил Доронкин.

Вклад в рост выдачи ипотеки вносят и рефинансированные кредиты — на фоне снижения ставки граждане продолжают переоформлять свои кредиты, взятые по высоким ставкам, на более низкие. Но рынок ипотеки растет прежде всего за счет новых заемщиков, отметили в «Дом.РФ». По оценкам «Дом.РФ» и Frank Research, в первом полугодии доля рефинансирования в общей выдаче составила около 14% — возможностью снизить ставку по ранее взятому кредиту воспользовались около 90–95 тыс. заемщиков на сумму 180–190 млрд руб. — это больше, чем за весь 2017 год (140–150 млрд руб).

На Сбербанк и ВТБ приходится около 40% всего объема рефинансированных кредитов. Так, за шесть месяцев 2018 года Сбербанк рефинансировал кредитов общей суммой около 39 млрд руб., а доля рефинансирования в общей выдаче в банке составила 5,5%, рассказали РБК в банке. Рефинансированием в ВТБ воспользовались 15,5 тыс. клиентов, а общая сумма выдач превысила 30 млрд руб. — доля таких кредитов от общего объема выдач ипотеки в ВТБ составила порядка 14%, указали в кредитной организации. Объем досрочно погашенной ипотеки и ипотеки, погашенной по истечении срока договора, в банках не раскрывают.

Источник: http://www.rbc.ru/finances/01/08/2018/5b61972a9a79477c77908723

Минэкономики обяжет банки списать просроченные долги россиян

Власти нашли способ избавить россиян от долгового бремени. Сейчас банки и МФО могут продать просроченный долг своего клиента третьему лицу по цене значительно ниже его реальной стоимости. Но Минэкономики планирует обязать кредитные организации сначала предлагать выкуп долга самому заемщику по той же цене. Об этом стало известно «Коммерсанту».

Ведомство собирается внести изменения в законы «О взыскании долгов физлиц» и «О микрофинансовой деятельности». Поправки коснутся граждан, не способных выплачивать кредиты из-за трудной жизненной ситуации. Как правило, банки не редко отказывают таким заемщикам в реструктуризации, несмотря на их плачевное финансовое положение. Минэкономики хотело бы исправить эту тенденцию.

Однако у заемщика может не хватить средств для выкупа долга у банка и тот будет продан третьему лицу. Тогда должник сможет перекупить его у нового владельца за половину стоимости.

Новые условия будут распространяться на добросовестных заемщиков с долгами, чья просрочка превышает более 30 дней. Под такими клиентами подразумеваются клиенты, которые не имели умысла намеренно не расплачиваться по кредиту. Также поправками нельзя будет воспользоваться в ходе исполнительного производства или банкротства.

Впрочем, банкиры считают, что нововведения фактически освободят заемщиков от выплат по кредитам. По мнению директора СРО МФО «МиР» Елены Стратьевой, законопроект приведет к потребительскому экстремизму.

«Одно дело, когда речь идет о реальных банкротах, и совсем другое — о лицах, исходно не планирующих погашать долг по займу,— поясняет она.— Получается, что все, что нужно должнику, чтобы не платить,— это просто дождаться, когда кредитор под нормативным давлением вынужден будет освободить баланс и уступить долг».

С другой стороны, новую инициативу Минэкономики поддержали правозащитники. В то же время они опасаются, что в эту схему могут встроиться посредники-мошенники.

По итогам первого полугодия, объем закрытых сделок по продаже просрочки составил 114 млрд рублей, а средняя цена составила 2,8% от величины долга.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: http://bankiros.ru/news/minekonomiki-obazet-banki-spisat-prosrocennye-dolgi-rossian-3476

Доля плохих долгов россиян в банках достигла минимума за шесть лет

С начала 2019 года доля розничных кредитов с просроченными платежами сократилась на 0,6 процентного пункта, до 4,8%, на 1 октября, следует из данных ЦБ. Уровень просрочки опустился ниже 5% впервые с апреля 2013 года и оказался минимальным с марта того же года, хотя с тех пор кредитный портфель увеличился в 2,2 раза, до 16,9 трлн руб. К плохим долгам Банк России относит ссуды, по которым клиенты не совершали платежей по графику более 90 дней. К октябрю объем таких кредитов составил 811,8 млрд руб.

Какие кредиты россияне платят аккуратнее всего

По кредитам, срок платежа которых наступил в сентябре 2019 года, уровень просроченной задолженности распределялся следующим образом:

  • самая низкая просрочка зафиксирована по кредитам под залог жилья, кроме ипотеки — 2,3%;
  • доля плохих долгов по ипотеке на 1 октября составила 4,8%;
  • для автокредитов этот показатель находился на уровне 7,4%, с начала года рост составил 0,9 п.п.;
  • просрочка по кредитам наличными, кредитным картам и POS-кредитам, которые ЦБ классифицирует как «иные потребительские ссуды», на 1 октября была самой высокой — 7,9%.

Снижение доли просроченных долгов происходит на фоне роста долговой нагрузки россиян. Как сообщал ЦБ, она достигла 10,6% от уровня доходов — рекорда как минимум за семь лет. 3,7 млн граждан с 2017 года расплачиваются по долгам с помощью новых кредитов.

Охлаждение розничного кредитования — одна из официальных целей Банка России. Регулятор с 2018 года вводил повышенные коэффициенты риска по необеспеченным ссудам, а также по ипотеке с низким первоначальным взносом. Такой подход должен стимулировать банки выдавать более качественные ссуды, указывал ЦБ. С 1 октября 2019 года российские банки и МФО также обязаны учитывать долговую нагрузку клиента при выдаче беззалогового кредита или займа. Работа с более закредитованными клиентами стала для них менее выгодной. По прогнозам ЦБ, рост необеспеченного кредитования, в текущем году превышавший 20%, в 2020 году может замедлиться до 10%.

Почему нагрузка на граждан растет, а просрочка — нет

Снижение доли просроченной задолженности во многом обусловлено ростом банковских портфелей, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Балясова. На 1 октября объем выданных кредитов населению увеличился на 15% по сравнению с уровнем в начале года.

«Рост портфеля по факту привел к размыванию текущего уровня просрочки», — подчеркивает руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Высокие темпы кредитования чисто арифметически способствуют снижению просрочки, так как «знаменатель показателя увеличивается быстрее, чем числитель», говорит и представитель ЦБ. На снижение показателя также влияет продажа банками долгов коллекторам, продолжает он.

Снижение доли неработающих кредитов связано и с повышением качества работы банков, и с упрощением процедур рефинансирования, добавляет первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Просрочка не показатель качества

Хотя уровень просроченной задолженности не растет, качество банковских портфелей ухудшилось, отмечало ранее рейтинговое агентство «Эксперт РА». В первой половине 2019 года кредитные организации стали наращивать резервы по необеспеченным ссудам с небольшой просрочкой — в итоге стоимость риска (отношение созданных резервов под потери к размеру кредитного портфеля) выросла до 6,9%.

«Многие банки списывают невозвратные кредиты с баланса за счет сформированных резервов или переуступают проблемную задолженность коллекторским агентствам», — объясняет Балясова. По этим причинам показатель балансовой просрочки нельзя назвать исчерпывающим. Показатель доли просрочки практически никогда не отражает реального качества кредитного портфеля, соглашается директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич.

Насколько банки застрахованы от некачественных долгов

Плохие долги сейчас зарезервированы на 92,1%, следует из данных ЦБ. Уровень сформированных банками резервов по просроченным кредитам с начала года снижается, но в среднем за год остается наиболее высоким с 2008 года (более ранних сведений регулятор не приводит).

Читайте так же:  Учет удержаний и выплаты заработной платы

Качество розничных портфелей банков остается удовлетворительным, утверждает представитель ЦБ. «Ранние индикаторы качества необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных в 2019 году, указывают на увеличение рисков по сравнению с 2018 годом, однако остаются существенно ниже значений в 2015–2016 годах», — говорится в ответе регулятора на запрос РБК.

По мере замедления роста розничного кредитования просроченная задолженность будет увеличиваться, считает Хотимский. Балясова также считает, что рост проблемных долгов возможен в среднесрочной перспективе.

Источник: http://www.rbc.ru/finances/06/11/2019/5dc185099a7947d7f29037c6

Чем отдавать будем? Россияне набрали кредитов на 15 трлн рублей

Россияне все активнее живут в долг. Объем выданных кредитов растет стахановскими темпами. За январь — май этого года, по данным ЦБ , наши граждане набрали новых ссуд почти на триллион, а всего на них висит более 15 трлн (см. графику 1). Не много ли? Ведь доходы вообще почти не растут.

Отдельные горячие головы уже прогнозируют массовые личные банкротства. И катаклизмы, связанные с лопнувшим кредитным пузырем.

Да что там какие-то горячие эксперты. Министр экономики Максим Орешкин на недавнем Петербургском форуме заявил, что бурный рост потребкредитования может привести страну к экономическому спаду. А недавно он же на своей страничке в Фейсбуке ополчился на доклад Центробанка , где утверждалось, что, напротив, российскую экономику поддерживают на плаву только траты россиян, взявших кредиты в банках.

Что-то у ЦБ совсем плохо с макроэкономикой, едко шутил Орешкин : загоним население в долговую яму — чего ж хорошего. Сложно не согласиться: если ВВП в стране растет только за счет набранных гражданами кредитов, с экономическим развитием, за которое, кстати, отвечает Минэкономразвития, у нас что-то определенно не так. Но давайте без эмоций разберемся, так ли страшен черт.

НА ЗАПАДЕ ЗАЙМЫ РАБОТАЮТ, А МЫ ИХ ПРОЕДАЕМ

Формально статистика, которую ведет Центробанк, выглядит вполне оптимистично. Да, объемы кредитов растут. Но доля плохих кредитов (это те, по которым просрочка более трех месяцев) падает. В начале 2016 года таких было больше 10%, сейчас чуть больше 5% (см. графику 1).

— Когда растет объем кредитования, уровень плохой просрочки всегда снижается. Просто много новых кредитов, которые еще не успели стать плохими. Вот и создается ощущение благополучия, — объяснила корреспонденту « КП » этот феномен профессор Высшей школы экономики Ольга Кузина.

Экспертов, впрочем, беспокоит другое. В нынешнем мае впервые с 2013 года рост объемов выданных потребительских кредитов обогнал прирост по ипотеке. Что в этом плохого? Как объясняют специалисты, в развитых западных странах в структуре кредитов с большим отрывом преобладает именно ипотека. Там люди вкладывают займы в свое будущее — в недвижимость, которая, возможно, прослужит не одному поколению и, скорее всего, будет приносить какой-то доход. У нас же кредитные деньги по большей части тратятся на текущие нужды — проедаются без какой-либо перспективы их хотя бы частично отбить.

И пусть при ипотеке надо планировать свои финансовые возможности на много лет вперед, а потребительские кредиты берутся на более короткий срок, по факту это мало помогает. Ипотеку россияне выплачивают более-менее аккуратно: доля плохих кредитов — меньше 2%. По потребительским кредитам эта доля — 18% (см. графику 2).

А хуже всего с плохими долгами у микрофинансовых организаций (МФО) — 35%. То есть расплатиться с ними не в состоянии каждый третий их клиент. Услуги МФО уже прозвали кредитами для бедных. Хорошая кредитная история и достаточный доход для МФО не так важны, как для банков. Залог не нужен (по этой причине МФО потеснили ломбарды). Ссуды дают практически всем. Страховкой же для кредиторов служат высокие проценты. С 1 июля ЦБ ограничил ставки по таким ссудам 1% в день. Даже если человек берет совсем короткий кредит — до зарплаты, на 20 дней, на каждую тысячу рублей набегает 200 рублей переплаты. Счастливо расплатиться.

ДЕНЕГ НЕТ, ВОТ МЫ И ДЕРЖИМСЯ

Другая причина для беспокойства связана с причинами, вызвавшими бурный рост кредитования.

— Раньше население интересовалось заемными деньгами гораздо меньше. На жизнь и без них хватало, — говорит Евгений Надоршин, главный экономист консалтинговой компании «Капитал». — А сейчас многие набирают кредиты исключительно ради того, чтобы поддерживать прежний уровень жизни или хотя бы не слишком его снижать. Рост экономики очень вялый, он не способствует созданию высокооплачиваемых рабочих мест и росту доходов. Сейчас часто винят банки в том, что они загоняют население в кредитную кабалу. Но в этом надо винить не банки, а экономическую политику.

Итого — хорошенькая история получается. Из-за того что у россиян не растут доходы, они набирают кредиты. При этом если на Западе рост кредитования идет за счет самых дешевых ссуд, то у нас — за счет наиболее дорогих. Из-за чего жить дальше становится еще тяжелее.

КАРАУЛ ИЛИ ЕЩЕ ПОЖИВЕМ?

— В Штатах под 75% населения имеют кредиты и кредитные карты. В Европе ситуация разная по странам, но в среднем — под 50%. У нас у большей части населения кредитов нет. Нет у нас кредитного пузыря, — успокаивает Ольга Кузина.

В самом деле, людей, которые еще не обременены какими-то ссудами, в России более 60% (см. графику 3). Правда, у двух третей из них нет и сбережений, то есть денег нет в принципе. И это действительно проблема для экономики. Ведь если граждане не в состоянии ничего купить, на кого должны работать промышленность и сфера услуг и откуда возьмется экономический рост? А если нет роста, значит, будет взято еще больше кредитов. Замкнутый круг.

А В ЭТО ВРЕМЯ

Хотя все и объясняют, что кредитного пузыря у нас вроде как нет, с 1 октября Центробанк вводит новые ограничения. Банки обязаны будут учитывать долговую нагрузку заемщика (соотношение выплат человека по всем кредитам к величине его подтвержденного среднего дохода). Выдавать кредиты тем, кто уже по уши в долгах, станет крайне невыгодным: под них придется закладывать слишком большие резервы.

ОПРОС КП

А вам приходится ли занимать деньги?.Опрос

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Долг кризисом опасен

Как кредитная активность россиян отражается на всей экономике страны. И кто в этом больше виноват

Россияне по уши в кредитах и продолжают их набирать. Общий долг банкам в последние пару лет растет на 20 — 25% в год и составляет почти 16 триллионов рублей. Если разделить эту сумму на все население страны, получится, что каждый человек должен 110 тысяч рублей. Вроде немного, но это статистическая ловушка. Те, кто активно пользуется заемными деньгами, должны в разы больше. А это уже неприятный звонок. Если вовремя не сбить потребительский ажиотаж, кредиты населения могут стать причиной очередного кризиса. (подробности)

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kp.ru/daily/27001.4/4062541/

Просроченные кредиты россиян
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here