Прощение долгов от путина по кредитам

Самое полное описание темы: "Прощение долгов от путина по кредитам" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Закон о списании долгов: как обрести финансовую свободу в 2020 году?

В основном долги у россиян образовываются следующим направлениям: налоги, кредиты и коммунальные услуги. В последнее время политики ведут разговоры об изменениях в законе о списании долгов, но и сейчас в распоряжении россиян есть возможность избавиться от задолженности законно. С 2015 года в законодательстве присутствуют положения, которые позволяют физлицу освободиться от долговой нагрузки. Мы подробно расскажем о том, какие законные возможности есть у современного россиянина, чтобы списать долги и обрести финансовую свободу в 2020 году.

Есть ли закон о списании долгов?

Долгое время возможность заявить о банкротстве была только у юридических лиц. Однако с принятием закона о банкротстве физлиц все изменилось. Теперь граждане могут воспользоваться следующими законами о списании долгов физическим лицам. Есть несколько вариантов, которые подходят под различные обстоятельства, но их все объединяет общая цель – избавление должников от непосильной нагрузки и финансовое освобождение.

  • Закон Путина о списании налоговых задолженностей.
  • Банкротство физических лиц.
  • Майский указ о кредитных каникулах.
  • Положения ГК РФ о сроке давности.

Давайте рассмотрим каждый вариант избавления от задолженностей подробнее.

Указ о списании налоговых долгов

Новый закон был принят в конце 2017 года. Он предполагает списание долгов для простых граждан. Это касается задолженностей, которые образовались до 1 января 2015 года:

  • по земельным налогам;
  • по имущественным налогам;
  • по транспортным налогам.

Речь идет о законопроекте № 436-ФЗ, который был опубликован 29 декабря 2017 года. В общей сложности в рамках этого закона удалось списать 150 млрд. рублей. Это приличная сумма, однако для того, чтобы списать задолженности этим способом, необходимо подходить под обозначенные выше условия. В первую очередь это касается сроков, ведь списаны могут быть лишь те долги, которые возникли до 2015 года. Для таких случаев уже актуально подумать о списании по истечению сроков давности, но об этом способы мы поговорим позже.

Банкротство физических лиц

В 2015 году законодатели приняли закон, позволяющий физическим лицам избавиться от кредитных долгов, пройдя ряд судебных мероприятий. Стать банкротом может каждый, кто по Федеральному закону № 127-ФЗ имеет долги, просрочки, и не может самостоятельно справиться с кредитной загрузкой. Для начала процедуры банкротства физлица необходимо собрать пакет документов и обратиться с заявлением в Арбитражный суд, который назначит финансового управляющего для конкретного дела.

На данный момент банкротство признано в отношении 123 000 человек, хотя с момента принятия Закона о списании долгов по кредитам прошло всего 5 лет. Механизм законопроекта предусматривает защиту прав кредиторов и должников в равной степени. В частности, это выражается в наложении законодательного иммунитета на продажу единственного жилья – если у должника в собственности только квартира, она не будет продана ни за какие долги. Исключение составляет ипотечная квартира – ее, увы, придется реализовать на торгах по банкротству.

Фактически процедура банкротства физлица позволяет осуществить списание кредитных долгов всего за 7-8 месяцев. Для тех, кто годами не может расплатиться с кредиторами, это отличный вариант. Процедура целиком добровольная и признать себя банкротом может каждый россиянин, но при этом обязательство обратиться в Арбитражный суд за банкротством возникает у любого гражданина, если:

  • долг составляет свыше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составляет 3 месяца и больше.

Майский Указ о кредитных каникулах

В Мае Президент РФ подписал Указ, согласно которому каждый гражданин, выступающий заемщиком по ипотечному кредиту, может обратиться в банк и получить законную отсрочку платежей, если его материальное положение не позволяет платить по кредиту в прежнем объеме. Нововведение вступило в силу со 2 августа 2019 года. Кредитные каникулы позволяют взять своеобразный отпуск от платежей без оформления реструктуризации долга и рефинансирования кредита.

Обратиться в банк за кредитными каникулами могут «ипотечники»:

  • чей размер ипотеки не больше 15 млн. рублей;
  • для которых ипотека является единственным жильем;
  • которые ранее не допускали просрочек по ипотеке;
  • у которых ухудшилось материальное положение вследствие определенных обстоятельств (их нужно подтвердить документально).

Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев. Важно понимать, что обозначенный Указ направлен на то, чтобы уменьшить кредитную нагрузку, но не избавляет заемщиков от полной ответственности по выплате ипотечного кредита. С его помощью списать задолженность не получится.

Положения ГК РФ о сроке давности

В Гражданском кодексе есть ст. 196, согласно которой по истечению трех лет срок исковой давности считается истекшим, и должник при необходимости может снять претензии кредиторов в отношении себя. В основном эта возможность подходит для кредитных должников. Однако в течение трех лет придется скрываться от кредиторов или надеяться, что банк не вспомнит о просрочке. Если деньги были оформлены в крупной компании, не стоит уповать на удачу.

Ряд задолженностей списать нельзя даже в рамках этого закона, например:

  • алименты;
  • долги, возникшие в результате причинения ущерба третьим лицам, подтвержденные решениями суда;
  • долги по субсидиарной ответственности и так далее.

Списание долгов в 2020 году: что планируют законодатели?

Не секрет, что востребованность любых вариантов списания непосильных долгов растет у населения с каждым годом, поэтому законодатель планирует различные изменения в этом направлении. Предлагаем рассмотреть 2 основных законопроекта, которые планируется реализовать в ближайшем будущем.

  1. Закон об упрощенном банкротстве. Позволит законно списать долги в упрощенном порядке – в срок 4 месяца и без привлечения финуправляющего.
    • если кредиторов не больше 10;
    • если долг составляет 50 000-700 000 рублей;
    • если у должника нет собственности для реализации;
    • если должник в последние 4 месяца не менял место жительства и при других обстоятельствах.

Разговоры о законопроекте ведутся с 2016 года, однако пока неизвестно, когда именно он будет принят.

  • Закон о списании долгов по ЖКХ. Предполагает списание безнадежных задолженностей за коммунальные услуги. По проекту списанию подлежат долги, образовавшиеся до 2016 года, то есть больше 3-х лет назад. Разговоры о законопроекте начали вестись в 2019 году.
  • Вас интересует, какой закон позволит полностью избавиться от долгов в 2020 году? Только признание личного банкротства. Оно может проводиться в один или два этапа – через реструктуризацию долга и реализацию имущества. Процедура банкротства физического лица даст возможность избавиться от долгов по кредитной карте, по потребительским займам, по ипотеке, распискам, а также – по налогам и ЖКХ. Обращайтесь к нашим специалистам – мы поможем пройти процедуру с минимальными потерями и в кратчайшие сроки подтвердить банкротство физлица.

    Источник: http://fcbg.ru/zakon-o-spisanii-dolgov

    Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году

    Некоторым россиянам простят долги по кредитам в 2020 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным.

    По данным ВЦИОМ в стране за жесткие и быстрые реформы выступает 82% респондентов. Примерно такие же цифры приводят “Левада” и “Карнеги”-центр. Уровень жизни россиян заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию.

    Читайте так же:  Ордер разрешение на производство земляных работ

    Сводка статистики по кредитам 2020:

    • 54% россиян выплачивают кредит;
    • 1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
    • Общая сумма долговых обязательств населения — 55 триллионов рублей;
    • Реальные доходы в России падают 5 лет подряд — общие показатель составляет примерно 9,1%;
    • Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

    В России долги по кредитам достигли 16 триллионов рублей. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”.

    В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования. Второй способ чреват тем, что будет нанесен сильный удар по внутренней торговле – если перестанут брать кредиты, то начнется массовая ликвидация розничных сетей. А это, в свою очередь, повлечет снижение налоговых поступлений, что на фоне нынешнего кризиса будет катастрофическим ударом для бюджета.

    Стало быть, Путин будет вынужден ввести налоговую амнистию в ближайшее время. И это подтверждают политологи и экономические эксперты.

    Подарок перед уходом

    Рейтинги президента сильно упали в последние годы, поэтому эксперты считают, что Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления.

    Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путин
    уйдет в отставку великим лидером”.

    Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2020 году. Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

    Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

    Владимир Жириновский: в кабалу!

    По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа. Кредиты, взятые до 2020 года будут ограничиваться суммой в 2-2,5 раза превышающую начальную.

    Как видно, о списании долгов речи пока не идет, но хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.

    Кому простят долги

    Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого:

    Ранее была безупречная кредитная история;

    Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;

    В семье произошла смерть одного из работающих членов;

    В семье увеличилось число иждивенцев;

    Имеются прочие уважительные причины.

    Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность.

    Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг? Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников. Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет. Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен.

    Поэтому кредитная амнистия будет обязательно. Это, конечно, не означает, что можно перестать платить кредит, и ждать 2020 год, как период избавления от долговой нагрузки. Но реформу проведут в том или ином виде, так как в кредитной яме сегодня находится больше половины населения.


    Источник: http://novosti-online.info/4571-rossijanam-prostjat-dolgi-po-kreditam.html

    zont22.ru

    alishavalenko.ru

    Можно ли не платить кредит законно Да, такая возможность есть, в следующих случаях возможно полное списание долгов по кредитам в 2020 – 2020 годах:

    1. по решению суда, например, если вы не брали заем (в таких ситуациях возбуждается дело о мошенничестве);
    2. при отсутствии у человека денежных средств или имущества, которое можно реализовать для погашения долга (процедура банкротства физического лица).
    3. срок исковой давности (очень много подводных камней);
    4. по решению суда, например, если заемщик был недееспособным на момент подписания договора;
    5. при смерти заемщика или невозможности определить его местонахождение (есть постановление суда о признании без вести пропавшим);

    Во всех этих случаях возможно полное списание кредита, однако, стоит учитывать ряд нюансов каждого из вариантов, давайте рассмотрим подробнее.

    Путин простил долги по налогам россиянам

    Выступая на одной из пресс-конференций, Путин обещал простить долги по налогам гражданам РФ.

    Вместе с амнистией были внесены изменения в НК РФ, которые расширили перечень необлагаемых налогами доходов. Подписав в декабре 2017 г. ФЗ №436, Путин простил долги по налогам, невозможным к взысканию. Закон вступил в действие с 1 января 2020 г.

    На основании принятого регламента были внесены изменения в статьи НК РФ: 6; 7; 11 и 12. Всего Путин простил долги россиянам на сумму, превышающую несколько десятков миллиардов рублей.

    Под действие налоговой амнистии попали отдельные категории физических лиц и предпринимателей.

    Указ президента о списании долгов по кредитам

    Кредитор имеет право продавать долг без получения согласия физического лица, однако обязан предупредить его об этом минимум за 30 дней до момента подписания документов по сделке. Важным моментом является то, что при покупке задолженности новый владелец не имеет права менять условия ранее заключенного кредитного договора, по которому имеется задолженность, и налагать дополнительные взыскания в виде пеней и штрафов.

    Указ Президента о Списании Долгов по Кредитам

    1. Главная
    2. По Указу президента Путина списание долгов по кредитам Некоторые даже не представляют и не подозревают, что при получении в кредитных учреждениях кредита и невозможности его оплаты в будущем банки могут списать не только штрафы и проценты, но всю сумму полученного кредита полностью.

    А если иначе говорить, то простить. Когда человек берет кредит это выглядит вполне нормально в современных условиях, но всегда есть опасность и существует риск, что взятые на себя долговые обязательства могут быть нарушены и не выполнены.

    О чем говорит закон Путина о списании долгов, кого он касается

    Все статьи 12/12/201810/12/2018 Alex закон Путина, налоговая амнистия, списание долгов, указ Президента РФ Закон Путина о списании долгов — документ, подписанный 27 декабря 2017 года и вступивший в силу с начала 2020-го. Суть указа заключается в «прощении» задолженности физическим лицам (обычным гражданам) и ИП по ряду недоимок в сфере налогообложения и страховых взносов.

    В чем особенности закона Президента РФ о списании долгов? На кого он распространяется? Какова суть нового документа? Обсудим эти моменты подробнее.

    Читайте так же:  Как начисляются алименты в россии

    Кому из россиян спишут долги по распоряжению Путина

    Cрочная новость Павлюченкова и Севастова вышли во второй круг Открытого чемпионата США Годовалый ребенок, пропавший 29 августа в Башкирии, найден мертвым До четвертой степени из пяти усилился приближающийся к Флориде ураган «Дориан» Американцев привлекут к расследованию вывода средств из Приватбанка Долговая нагрузка россиян достигла пика 2014 года Новости

    1. 04:50 Долговая нагрузка россиян достигла пика 2014 года
    2. 20 дек Понять и простить десятки миллиардов долгов по налогам пообещали власти электорату
    3. 05:41 Годовалый ребенок, пропавший 29 августа в Башкирии, найден мертвым
    4. 05:23 До четвертой степени из пяти усилился приближающийся к Флориде ураган «Дориан»
    5. 05:08 Американцев привлекут к расследованию вывода средств из Приватбанка
    6. 05:48 Павлюченкова и Севастова вышли во второй круг Открытого чемпионата США
    1. Последний предвыборный подарок Путина: плюсы и минусы налоговой амнистии Николай Вардуль
    2. Праздник суровых мужчин.
    3. Путин объявил о списании долгов россиян Николай Макеев

    Списание долгов по кредитам физических лиц в 2020 году!

    Списание долгов по кредитам физических лиц в нынешним экономическом положении Российской Федерации мало вероятно, что спровоцировано агрессивной внешней политикой, штрафными санкциями и переходом во владения Крымского полуострова.Данная непростая ситуация нашла свое отражение и в банковском деле, статистика говорит о том, что каждый третий гражданин является заемщиком. Но это не значит, что все долги возвращаются вовремя, тем более в период финансового кризиса.Поэтому вопросы о том, что представляет собой амнистия по кредитам, а также о том, что будет с должниками по кредитам в 2020 году, спишут ли долги, являются одними из ряда самых актуальных.

    Опираясь на официальные сведения банковских представителей в СМИ, просочилась информация о том, что суммарный долг по ссудах

    Какие кредиты простят россиянам в 2020 году?

    Время на чтение: 3 минутыАА На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам.

    Тревожные цифры появились еще в 2015 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 15%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию.

    Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие?

    Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

    Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью.

    Основных причин несколько: . Заемщик

    Закон путина о списании долгов по кредитам

    Закон Путина о списании долгов — документ, подписанный 27 декабря 2017 года и вступивший в силу с начала 2020-го.

    Речь идет о налоге на землю, имущество и транспорт.

    «Прощение» относится также к недоимке, образовавшейся по пене, начисленной за последний период. Указ Президента о списании долгов коснулся и ИП, которые избавляются от безнадежной задолженности, накопленной на начало 2015 года.В отличие от ряда других законов, этот проект принят в сжатые сроки.

    Списание долгов по кредитам по Указу В.Путина

    При получении кредита и возникшей в дальнейшем невозможности оплаты его, некоторые даже не подозревают, что банк может списать этот не только проценты и штрафы, но и весь кредит.

    Попросту говоря – простить.Финансовые обязательства можно считать обычным явлением для любого современного человека. Несмотря на это, существенная часть долговых обязательств может остаться невыполненной. Подобный риск связан как с финансированием бизнеса, так и с предоставлением займов населению.

    В итоге спорные ситуации грозят длительным судебным разбирательством между кредитором и заемщиком.

    Предметом оспаривания является договор, который подписывается обеими сторонами во время одобрения заявки на кредит.Часто такие казусы возникают при неплатежеспособности клиента. Попробуем разобраться, как правильно находить выход из ситуации заемщику, столкнувшемуся с просроченными долговыми обязательствами, после получения первых уведомлений от банка.

    Банковская амнистия по кредитам для физических лиц 2020 – указ президента Путина

    Последние новости о кредитной амнистии 2020 года для физических лиц говорят о том, что окончательное решение пока отсутствует. Прогнозированием сегодня никто не занимается, поэтому многие политики и эксперты стараются не распространяться на этот счет.Всероссийская кредитная амнистия (КА) – это процедура, позволяющая, освободить многих людей от кредитного бремени перед МФО и фин.компаниями. Избавить россиян от части недоимки в рамках законопроекта о кредитной амнистии 2020 года, планируется принять решение о снижении ставок и уровня ежемесячных выплат.

    Заинтересованности в этом не скрывают как сами кредиторы, так и должники. Уже вступил в законную силу и был частично реализован закон об амнистировании налоговых должников, поступивший в виде предложения от Путина, а положение дел после проведения всероссийской акции прощения долга, рассмотрено в заметке. Последние новости о том, будет

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Путин о кредитных долгах Россиян

    Указ президента о кредитных долгах совсем не значит, что теперь платить ничего не нужно. В законодательстве появились поправки, которые помогут снизить кредитное бремя для многих россиян. Рассмотрим подробнее, что говорил Путин о кредитных долгах физических лиц.

    Есть несколько ситуаций, когда можно не платить кредит и за это ничего не будет. Сюда относится: • Смерть заемщика или пропажа безвести.

    Если должника не могут найти, то спустя определенное время его долги списываются; • Решением суда списываются долги в случае, когда вы не брали займ, но числитесь, как должник. В этом случае идет расследование, и в случае доказательств вашей правоты, платить ничего не придётся; • Списываются долги в том случае, когда доказана неплатежеспособность должника и что с него нечего взыскать. Это происходит через процедуру банкротства физического лица; • Списываются долги по исковой давности.

    Источник: http://zont22.ru/podrobno-o-spisanie-dolgov-po-kreditam-programme-putina-87608/

    Прощение долгов от путина по кредитам

    Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

    Выступая на одной из пресс-конференций, Путин обещал простить долги по налогам гражданам РФ. Его слова были услышаны членами Правительства РФ и депутатами ГД. О том, какие долги простил Путин россиянам стало известно в конце декабря 2017 года. Обещания президента были закреплены ФЗ №436.

    На что могут рассчитывать россияне?

    Налоговая амнистия

    Общая сумма подлежащих списанию недоимок превысит 127 млрд. рублей.

    Указ Путина о списании долгов избавит физических лиц от скопившихся у них на 1 января 2015 г. долгов по налогам:

    • на имущество;
    • земельному;
    • транспортному.

    Самой значимой для населения оказалась амнистия по налогу на имущество. Она затронула почти 20 млн. человек и обошлась государству в 41 млрд. рублей. В число долгов, какие простил Путин физическим лицам, вошли недоимки НДФЛ, образовавшиеся в период с 1 января 2015 по 1 декабря 2017 гг.

    Вместе со списанием долгов по налогам, Путин провёл дачную амнистию.

    Ознакомиться с подробной информацией о том, какие долги простил Путин россиянам по налогам и сборам можно на сайте ФНС. Помимо налоговой амнистии, граждане страны смогут снизить в 2018 г. суммы своих долговых обязательств перед финансово-кредитными организациями и коммунальными службами. Это не значит, что Путин простил все долги россиян.

    Под амнистию попала лишь небольшая часть долговых обязательств.

    Кредитная амнистия

    Это значительно снизит их задолженность перед финансовыми учреждениями, но не избавит от тела кредита. Правительством разрабатываются различные программы, позволяющие гражданам снизить их кредитное рабство. В основном они касаются ипотеки. Часть программ уже действует и позволяет определённым категориям граждан списать до 30% основного долга по кредитам и займам. Помощь государства потерявшим работу плательщикам ипотечных кредитов может составить до 600 тысяч рублей.

    Читайте так же:  Рефинансирование кредитов по паспорту

    Действующее законодательство предоставляет гражданам возможность избавиться от части задолженности при:

    1. смерти собственника жилья;
    2. истечении срока давности оплаты;
    3. признании должника банкротом.

    Признание человека несостоятельным позволяет ему избавиться от задолженности по ЖКХ независимо от амнистии. Она будет применена в отношении задолженности, образовавшейся у граждан на 1 января 2015 года. По этим долговым обязательствам фактически истёк срок исковой давности.

    Источник: http://9cr.ru/vzyskanie-dolgov/putin-prostil-dolgi-po-nalogam-rossiyanam

    Россиянам простят долги по кредитам?

    В банковском сообществе и Госдуме «Росбалту» заявили о поддержке новой громкой идеи правительства, против пока выступают только коллекторы.

    Прежде чем продавать «плохой долг» коллекторам, банки должны будут предложить его самому заемщику, причем с таким же дисконтом, пишет «Коммерсант» со ссылкой на разработанные Минэкономразвития поправки в законодательство о взыскании долгов с физических лиц и микрофинансовой деятельности. По данным издания, в среднем, агентства, специализирующиеся на взыскании задолженности, покупают долги физлиц у банков за 2,8% от их размера. Так что фактически речь может идти о списании кредитов. Чего можно ждать от столь щедрого предложения со стороны правительства, «Росбалт» попросил рассказал экспертов.

    Директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков:

    Во-первых, долги бывают разные, и далеко не все банки продают их за 2,8% от взятой в кредит суммы. С таким дисконтом продают долги, которые долго не обслуживаются, у заемщика нет никакого имущества, все это время он не работает и работу не ищет. То есть, взыскать такой долг по каким-то причинам представляется практически невозможным. Вот, он и будет стоит 2,8% от номинала. Банкам выгоднее его продать с большим дисконтом, поскольку они его либо не взыщут, либо это будет им стоит значительно больше той суммы, которую они получат.

    Но есть и другие истории, когда у заемщика, например, по каким-то причинам не прошел очередной платеж по кредиту, при этом, в качестве обеспечения долга у него есть квартира, цена которой многократно превышает стоимость долга. В этом случае перспектива взыскания понятна, и банк продает такой долг уже с меньшим дисконтом. Скорее всего, он отдаст его по цене номинала, то есть, без учета процентов. Поэтому я не уверен, что 2,8% — это средний показатель. Полагаю, что средние цифры скорее 30% от суммы долга.

    Банки избавляются от плохих долгов, чтобы расчистить баланс. Потому что под каждый кредит они резервируют деньги в Центральном банке, и забрать их могут только в том случае, если заемщик полностью погасил кредит, то есть, когда на балансе он больше не числится. Если с возвратом займа возникают проблемы, можно продать долг коллекторам или обратиться в суд. Если поправки примут, у банков появится дополнительный способ избавиться от балласта. С большим дисконтом заемщик сам избавит его от проблемы.

    Напомню, мы говорим о кредитах, которые невозможно взыскать. Их на самом деле не так уж и много. Конечно, есть риск, что предложение Минэкономразвития создаст лазейку для недобросовестных, а может и для добросовестных заемщиков, чтобы откупиться от банка за меньшую сумму, и не выплачивать долг целиком. И все же, тех, кто потенциально может этой лазейкой воспользоваться, не так уж много. Люди обычно и сами не заинтересованы в том, чтобы один раз взять у банка сто рублей, а вернуть три. Если вы сто рублей не вернете, кредитная история испортится, и ни один банк больше в долг вам не даст. Это все понимают.

    При этом если заемщик действительно попал в трудную ситуацию, и уже не справляется с долгом, идея Минэкономразвития станет для него спасением.

    История с коллекторами на этом фоне сама собой поутихнет, поскольку банки в первую очередь должны будут предложить выкупить долг самим заемщикам».

    Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков:

    Думаю, и сейчас нет законодательных ограничений для того, чтобы банки продавали долги самим заемщикам. Но логика Минэкономразвития понятна. Если долг безнадежный, и банк понимает, что в полном объеме его уже не вернуть, мне кажется, даже с точки зрения расходов на администрирование, выгоднее продать его с дисконтом самому клиенту. Так что мы, скорее всего, поддержим эту идею.

    Остается вопрос: не спровоцирует ли это решение массовых неплатежей. Такой риск существует, и нужно подумать, как его исключить. Помимо той суммы, которую попросит банк, заемщик, вероятнее всего, должен будет заплатить еще и налог за полученную выгоду. У меня знакомый, будучи депутатом регионального собрания, попал в сложную жизненную ситуацию, и банк ему пошел навстречу, реструктурировав кредит. А после ему вынесли порицание за неуказанный в декларации доход. Хотя, в любом случае, заплатить налог в 13% — не то же самое, что вернуть весь долг целиком. Особенно если речь идет о больших суммах, которые по тем или иным причинам оказались для человека неподъемными.

    Я помню, как валютные заемщики говорили, что их долги банки продавали по такой цене, за которую они сами с радостью бы их купили. Я помню, что дисконт, с которым портфели плохих долгов уходят коллекторам, доходил до 95%. В той ситуации предложение Минэкономразвития могло бы существенно упростить людям жизнь, и избавить от общения с коллекторами.

    Думаю, банкам эта идея не очень понравится. С одной стороны, им должно быть без разницы, кому продать долг — коллекторам или самим заемщикам. Но с другой, если коллекторам они продают их скопом, то с заемщиками нужно налаживать индивидуальную работу, а это тянет за собой дополнительные расходы.

    Но в Минэкономразвития считают, что высокая закредитованность населения несет большие риски, и в ближайшее время пузырь может лопнуть. Видимо, в этом и есть причина, по которой они ищут варианты как охладить ситуацию. Хотя, есть более сдержанная позиция ЦБ, который считает, что закредитованность есть, но ситуация не критичная и вполне управляемая».

    Президент Ассоциации российских банков, доктор юридических наук, член-корреспондент РАН Гарегин Тосунян:

    «С одной стороны, для банков предложение Минэкономразвития выльется в дополнительное обременение, которое они постараются компенсировать, увеличив нагрузку на всех своих заемщиков. С другой, тот факт, что банки будут нести дополнительные издержки, вовсе не означает, что от этой идеи нужно отказаться. Проблема действительно есть. Ряд банков, пользуясь своим монопольным положением, действительно ставят передачу плохих долгов коллекторам на конвейер, и даже более или менее добросовестным заемщикам, которые попали в сложную ситуацию, не готовы идти навстречу.

    Читайте так же:  Работа в мвд отзывы сотрудников

    Коллекторам они дают дисконты до 85%, не меньше 50-60% точно, потому что предполагается, что таким образом избавляются только от безнадежных долги. Ну если есть возможность, дайте вы клиенту дисконт, пусть небольшой, прежде чем продавать его долг за бесценок коллекторам. В этом есть рациональное зерно. В воспитательных целях банки этого не делают по той простой причине, что, если мы будем слишком часто прибегать к такой практике, у заемщиков может создастся ощущение, что быть недобросовестным выгодно.

    Хотя, конечно, цивилизованные заемщики, которых большинство, не станут пользоваться такой возможностью с целью обогащения. В критичной ситуации это выход. Но если есть другой способ расплатиться с банком, вряд ли люди будут рисковать своей кредитной историей, пользуясь таким дисконтом. Ведь в следующий раз кредит им уже не дадут. Поэтому не думаю, что россияне начнут повально отказываться от своих обязательств перед банками в ожидании скидок. Зато для банков это может стать стимулом, чтобы договариваться с заемщиками еще до того, как долг стал безнадежным.

    Но здесь нужно понимать и глубинные причины происходящего. Когда об интересах заемщиков заботятся таким популистским способом, хочется спросить у нашего экономического ведомства: вы разве не понимаете, что проблема плохих долгов заключается в высоких процентных ставках, которые стали результатом монополизации рынка? Почему, радея за интересы заемщиков, вы в упор этого не видите? Вы еще законодательно решите, должен ли я хмуро посмотреть на заемщика, прежде чем передать плохой долг коллекторам. Эти вопросы тоже важны, только вы до этого решите более фундаментальные. Поэтому я бы поддержал, или, наоборот, покритиковал законопроект, когда я увижу сам текст.

    Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев:

    Предложенная версия законопроекта в случае его принятия именно в таком виде приведет к предоставлению узаконенного права не платить в полном объеме по своим долгам всем категориям граждан, а не только тем, кто, как это делается сейчас, прошел процедуру банкротства. Возможные последствия и риски такого решения спрогнозировать не так уж сложно. Банки не захотят продавать долги, и никто не будет их покупать. В течение очень короткого времени они лишатся возможности использовать продажу долгов для соблюдения нормативов. В результате, для многих вырастет риск отзыва лицензии.

    Банки будут вынуждены в ускоренном порядке подавать на заемщиков в суды и на исполнительное производство, что в свою очередь приведет к резкому росту нагрузки на и без того перегруженную судебную систему и ФССП (судебных приставов). Также очевидны риски значительного охлаждения потребительского кредитования и последующего падения потребительского спроса и замедления экономики. Возможно, что компромиссным вариантом было бы введение таких преференций не для всех вообще, а для тех, кто подал все требуемые документы на признание банкротом.

    Источник: http://www.rosbalt.ru/business/2019/08/30/1799913.html

    Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

    На начало 2020 объем долговых обязательств граждан перед банками и МФО составлял 15 трлн рублей. Причем 5% текущей задолженности приходилось на просрочку. Закредитованность экономики с каждым годом только растет. Правительство РФ всерьез рассматривает возможность объявления кредитной амнистии для физических лиц, в качестве способа освободить население от кредитного бремени и оздоровить экономику.

    Первоначально законодательная инициатива предполагала полное списание долговых обязательств, но такая позиция вызвала бурный протест у банков, МФО и других кредиторов. Поэтому пункт о прощении долга исключили из законопроекта. Предполагается, что амнистия будет направлена на снижение штрафов за просрочку для заемщиков, попавших в сложные жизненные обстоятельства, когда нечем платить по кредиту. Таким гражданам банки дадут возможность погасить сначала тело кредита, а уплату процентов выставят на конец срока. В результате предложенной схемы погашения общая переплата по займу будет меньше.

    Ситуация в 2020 году

    Закон о кредитной амнистии 2020 ещё не принят. Однако на сайте Минюста опубликована информация о разработке законопроекта, вносящего изменения в ФЗ № 353, регулирующий потребительское кредитование в России. Согласно новой поправке ожидается изменение порядка погашения кредитов, попадающих под амнистию. Вносимые платежи в первую очередь пойдут на погашение основного долга, а оплата процентов будет отложена на конец срока кредитования.

    Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии

    Уже сегодня финансовые организации остро ощущают необходимость оздоровления кредитного портфеля и самостоятельно предлагают льготные условия проблемным заемщикам. Банки ведут гибкую финансовую политику, предоставляя возможность реструктуризации займа должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

    С одной стороны, кредитор заинтересован в получении прибыли в виде процентов и штрафов, с другой – качество кредитного портфеля напрямую зависит от объема «безнадежной задолженности». Поэтому кредитор чаще всего предлагает увеличить срок договора, не снижая при этом процент и не отменяя пени. Погашение займа растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. Сумма переплаты и доходы банка в таком случае не уменьшаются.

    Кредиты, подпадающие под амнистирование

    До принятия закона невозможно сказать, какие именно кредиты попадут под госпрограмму. Заемщику следует периодически проверять информацию по данной теме в официальных СМИ. Аналитики предполагают, что амнистирование в первую очередь коснется самых уязвимых слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, безработных. Для этих категорий будут пересмотрены лимиты по причисленным процентам, ограничены пени и взыскания по потребительским нецелевым кредитам.

    Под действие амнистии точно не попадут ипотеки, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости. Дело в том, что перечисленные займы обеспечены залоговым имуществом. Такие сделки характеризуются низким уровнем риска для финансовой организации и экономики в целом. Заемщик всегда может реализовать заложенную собственность, вернув долг кредитору. В случае нарушения должником условий сделки, право владения по закладной переходит к банку, покрывая возникшие денежные издержки.

    Кому и когда банк спишет долги

    Рассчитывать на государственную программу амнистирования смогут не все должники. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Обязательные требования к заемщикам, претендующим на амнистирование, уже известны:

    • хорошая КИ и высокий рейтинг в БКИ;
    • сложные жизненные обстоятельства, резко снизившие платежеспособность.

    Источник: http://bankrotof.net/pro-dolgi/kreditnaya-amnistiya/

    Как избавиться от долгов по кредитам и жить спокойно

    На начало 2020 объем совокупной задолженности граждан перед банками и МФО составил 15 трлн рублей. При этом на долю просроченной задолженности приходилось 5%. По подсчетам аналитиков закредитованность населения за прошлый год поднялась выше 25%, т.е. кредит есть у каждого четвертого гражданина. В таких условиях актуально рассмотреть вопрос: «Как избавиться от долгов по кредитам и жить спокойно?».

    В каких случаях банк прощает долг

    Деятельность любой кредитной организации направлена на получение прибыли. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что банк откажется от требований по договору и простит долг заемщику. Однако законодательством предусмотрены некоторые обстоятельства, позволяющие избавиться от задолженности полностью или частично, а также отсрочить ее погашение.

    Какой выход может предложить банк

    В случае если нет денег на погашение очередного платежа, следует честно сообщить об этом в банк. Кредитор заинтересован в своевременных выплатах по кредиту. Менеджеры банка рассматривают ситуацию каждого должника и стараются предложить ему подходящую льготную программу.

    Читайте так же:  Прием сотрудника на работу по совместительству

    Реструктуризация

    Изменения графика платежей, направленные на снижение ежемесячной долговой нагрузки. В процессе проведения процедуры возможно продление срока кредитования или отсрочка в оплате основного долга. Погашение растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. В результате реструктуризации сумма долговых обязательств не уменьшается.

    Например, заемщик оформил кредит на 5 лет с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей. В середине срока он обратился в банк с заявлением о реструктуризации долга в связи с сокращением на работе. Банк продлил срок договора до 84 месяцев, уменьшив ежемесячный платеж до приемлемых 100 тыс. рублей Общая переплата увеличилась на 90 тыс. рублей.

    Кредитные каникулы

    Отсрочка платежей на срок до одного года. В это время должник оплачивает только текущие проценты или вовсе не вносит платежей. Оплата основного долга сдвигается во времени, увеличивая срок действия договора.

    Процедура полезна в качестве краткосрочного оздоровительного финансового инструмента, позволяет должнику привести в порядок финансы , решить срочные материальные проблемы, найти новую работу или дополнительный источник доходов. В конечном счете кредитные каникулы увеличивают общую стоимость кредита, а в некоторых случаях приводят к начислению дополнительных штрафов и повышению процентной ставки.

    С 1 августа 2019 предоставление кредитных каникул ипотечному заемщику – не право, а обязанность банка. Продолжительность таких обязательных каникул может составлять до полугода.

    Продажа залога

    Реализация залогового имущества – очевидный способ рассчитаться с долгом. Однако столь радикальная мера зачастую невыгодна для должника. Заемщику лучше не ждать момента, когда банк конфискует имущество и начнет реализацию на торгах. Для должника выгоднее произвести поиск покупателя и продажу самостоятельно. Главное, получить у банка письменное согласие на процедуру.

    Помощь поручителя

    Желая предотвратить просрочку, заемщик может обратиться за помощью к поручителю. Дело в том, что поручитель несет ответственность солидарно с титульным заемщиком , а значит, имеет прямую обязанность по погашению кредитного договора. Ему выгоднее оказать посильную помощь должнику, не дожидаясь, когда банк начислит дополнительные пени и выставит к погашению сумму в размере общей задолженности.

    Кредитор может самостоятельно предъявить финансовые требования поручителю при любом нарушении сроков оплаты. Чаще банку выгодно именно так востребовать долг, не прибегая к судебным разбирательствам.

    Варианты, о которых банк умалчивает

    Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы полностью избавить заемщика от долговых обязательств. Однако существует несколько способов законно списать свой долг. Для их реализации заемщику потребуется приложить усилия по защите собственных интересов.

    Банкротство

    Известное выражение: «Лучше быть банкротом, чем быть никем» можно перефразировать как: «Лучше быть банкротом, чем иметь долги». С 2015 у россиян появилась возможность инициировать процедуру личного банкротства.

    Избавиться от кредитов и признать себя банкротом в суде может любой заемщик, имеющий просрочку более 90 дней и неспособный совершать регулярные платежи. Обычно процесс банкротства длится в течение года. В течение этого времени суд дает возможность должнику заключить мировое соглашение с банком. Если компромисс не найден, происходит реализация на торгах всего свободного имущества должника. Вырученные деньги нужно отдать кредиторам. Остаток ссудной задолженности списывается по решению суда. Заемщик получает fresh start – законное право жить дальше без долговых обязательств.

    Объявление себя банкротом влечет за собой ряд ограничений:

    • В течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом.
    • 5 лет нужно сообщать контрагентам о своем статусе банкрота.
    • Информация о банкротстве отражается в кредитной истории. В дальнейшем будут сложности с получением займов.

    Перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьезными на фоне долгожданной свободы от долгов.

    Кредитная амнистия

    Президент России приказал Правительству рассмотреть возможность кредитной амнистии. Ошибочно полагать, что банки спишут бо́льшую часть сложных долгов. Амнистия направлена на послабления штрафных санкций за просрочку для добросовестных заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, если нечем платить по крупным счетам. Предполагается, что таким гражданам будет предоставлена возможность сначала погасить основной долг, а уплату процентов оставить под конец. Предложенная схема значительно снизит общую переплату по займу.

    Списание долга

    В двух случаях возможно полное списание задолженности по кредитному договору:

    • если заемщик умер, а в наследство никто не вступил;
    • если предположительные издержки по востребованию долга через суд больше, чем остаток задолженности.

    Например, задолженность по кредитной карте составляет 1 тыс. руб. Держатель карты переехал в другой регион. Судя по выпискам, зарплата клиента равна прожиточному минимуму. Предполагаемые судебные издержки составят 10 тыс. руб. Банку экономически нецелесообразно пытаться истребовать долг через суд. Списание безнадежной задолженности улучшит кредитный портфель, с точки зрения финансового регулятора.

    Как списывают долги МФО

    Выплатить заём в МФО бывает гораздо сложнее, чем закрыть банковский кредит. Это связано с высокими процентами и серьезными штрафами за просрочку. Обычно МФО идет на уступки и продляет срок договора до тех пор, пока сумма всех начислений не превысит двукратную сумму займа. Затем долг передается коллекторам или оформляется судебный иск.

    МФО может признать задолженность безнадежной и отказаться от финансовых требований к должнику в двух случаях:

    • клиент представил документы, подтверждающие отсутствие у него постоянного и собственности;
    • судебные приставы вернули исполнительный лист и приложили к нему акт о невозможности взыскания.

    Как узнать, списан ли долг по кредиту

    Существует три способа узнать, прошло ли списание безнадежной задолженности по кредиту:

    • Если спор решался через суд, можно проверить статус исполнительного производства онлайн через сайт ФССП. При этом стоит учитывать, что срок давности по кредитному договору составляет три года. Таким образом, если статус исполнительного листа значится, как «возвращено без исполнения», и с момента вынесения судебного решения прошло три года, можно с большой долей вероятности утверждать, что кредит списан.
    • Письменно обратиться в банк с заявлением и получить выписку о состоянии кредитного договора.
    • Проверить налоговые начисления в ИФНС. В случае списания кредитором безнадежной задолженности, должнику будет выставлен на полученную экономическую выгоду в размере 13% от списанной суммы.

    Как избавится от долга у коллекторов

    При общении с коллекторами главное, не позволять им выходить за рамки правовых полномочий. В случае применения коллекторами запрещенных методов воздействия, должник имеет право отстаивать свои интересы в прокуратуре и полиции, подавать заявления в Центробанк и Роскомнадзор.

    Министерство экономики рассматривает поправки, которые обяжут кредитора, прежде чем продавать долг коллекторам, предложить его самому должнику по той же цене. Фактически речь будет идти о списании займа, т. к. долги продаются агентствам за 2,8% от их размера. При этом должник сможет выкупить свой долг у коллекторов и позднее, заплатив двойную цену (5,6%).

    Заключение

    Говорят, что «долг платежом красен». Но в сложном финансовом положении можно пренебречь данным правилом и найти законный способ отсрочить или списать долг. Консультация профессионального юриста наверняка поможет выработать подходящий план действий по выходу из затруднительного положения.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://bankrotof.net/pro-dolgi/kak-zakonno-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam/

    Прощение долгов от путина по кредитам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here