Права коллекторов в отношении должника

Самое полное описание темы: "Права коллекторов в отношении должника" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Причины, по которым коллекторы имеют право требовать долг

Необслуживаемый долг по кредиту — главная причина передачи проблемного займа коллекторам. Они могут привлекаться для взыскания долга на условиях агентского договора или договора цессии и имеют право требовать от заемщика оплаты задолженности.

Законность привлечения коллекторов

Частая причина передачи задолженности по кредиту коллекторам — неисполнение заемщиком условий договора и уклонение от долговых обязательств. В таком случае банк может привлечь для взыскания третью сторону в порядке, установленном статьями главы 24 Гражданского кодекса РФ. Предварительное получение разрешение заемщика или его уведомление о привлечении коллекторов не требуется, так как эта возможность указана в кредитном договоре. Коллекторы могут работать:

  • по агентскому договору;
  • по договору цессии.

По агентскому договору

Агентский договор представляет собой сделку на оказание юридических услуг и проведение других мероприятий, необходимых для возврата заемных средств. В рамках договора коллекторы имеют право действовать от своего имени на условиях аутсорсинга или представлять интересы банка, выступая от его лица. В их обязанности входит работа с клиентом на досудебном этапе взыскания долга, тогда как подавать в суд они могут только после получения доверенности от банка на представительство в суде, что определено статьей 1005 Гражданского кодекса РФ.

По договору цессии

Цессия — это переуступка права требования по задолженности третьему лицу, которая проводится в том случае, если кредитор не может вернуть деньги самостоятельно и хочет избавиться от проблемного займа. Процедура регулируется статьей 382 Гражданского кодекса РФ и предполагает проведение без привлечения заемщика, который уведомляется о переуступке уже после ее завершения. В документах цессии должна быть:

  • выписка о полной сумме долга, включая проценты и штрафы;
  • копия кредитного договора;
  • копия договора цессии;
  • реквизиты для оплаты.

Цессия чаще всего проводится в досудебном порядке, но может быть осуществлена и в порядке процессуального правопреемства согласно Федеральному закону № 229. Для этого кредитору нужно подтвердить наличие задолженности и свое право требования на договоренных условиях. После этого банк должен предоставить суду выписки счетов заемщика, чеки и квитанции о платежах. Долг может быть продан коллекторской компании, внесенной в государственный реестр и имеющей лицензию Федеральной службы судебных приставов на осуществление профессиональной деятельности. После переуступки коллекторское агентство становится новым кредитором заемщика со всеми правами. Но есть некоторые ограничения:

  1. Условия кредитного договора не могут быть изменены в одностороннем порядке, кроме как по решению суда.
  2. Новый кредитор не имеет права требовать от клиента исполнения кредитных обязательств до вступления в силу решения суда.
  3. Кредитор обязан уведомить заемщика о переуступке задолженности и представить документы, подтверждающие законность процедуры.

Переуступка права требования по исполнительному листу

Согласно статье 48 АПК РФ, переуступка на стадии исполнительного производства проводится путем вынесения постановления арбитражного суда. После этого приставы обращаются с заявлением о замене стороны производства в суд, выдавший исполнительный лист, и в другие государственные инстанции, предоставившие документы сторонам спора. Согласно статье 384 Гражданского кодекса РФ, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору на условиях и в объеме, существовавших до момента переуступки, если иное не предусмотрено законом, определено судом или прописано в кредитном договоре.

Как опротестовать исполнительный лист

По закону оспорить исполнительный лист можно в течение 30 дней со дня оглашения постановления. Для подачи возражения необходимы серьезные основания. К ним можно отнести:

  • передачу ИС судебным приставам до вынесения судебного решения по делу;
  • неправомерность требований по задолженности;
  • ошибки и правонарушения, допущенные при подготовке документа.

Чтобы опротестовать исполнительный лист из-за правонарушений и ошибок, потребуется помощь юриста или прекрасное знание законодательных норм Российской Федерации. В других случаях возражение может относиться к ситуации, когда заемщик погасил долг, но из-за ошибки банка возникла задолженность, которая после была передана для взыскания приставам. Здесь от истца потребуются все справки и выписки о платежах по кредиту или справка об отсутствии задолженности.

Возражение по исполнительному листу направляется в суд, выдавший его, управляющим органам ФССП или в прокуратуру. Выбор инстанции для подачи ходатайства зависит от обстоятельств дела и потребует юридически грамотного составления заявления и подбора сильной доказательной базы. В случае подтверждения нарушения прав заемщика или процессуального порядка выдачи исполнительного листа прокуратура вправе приостановить исполнение вынесенного судом решения.

Источник: http://www.collector.ru/blog/na-chto-imejut-pravo-kollektory/

В каких случаях коллекторы имеют право подать в суд на должника?

Задолженность по кредиту может стать причиной судебного иска не только со стороны банка, но и со стороны коллекторов. В каких случаях коллекторы имеют право подать в суд на клиента и что делать в такой ситуации?

Могут ли коллекторы подать в суд?

Привлечение коллекторов для возврата долга по кредиту часто предполагает их работу в досудебном порядке на основании агентского договора или договора цессии. Оба договора наделяют коллекторов полномочиями банка, включая переуступку права требования по кредиту. В обоих случаях они имеют право подавать на клиента в суд: от имени банка или своего имени, что определено статьями Федерального закона № 229.

Подача судебного иска — крайняя мера для возврата просроченной задолженности, к которой прибегают, только если заемщик отказывает добровольно погашать кредит, несмотря на уступки со стороны кредитора. Переуступка права требования долга коллекторам может быть выгодна клиенту, так как в случае его тяжелого материального положения или других уважительных причин коллекторы могут значительно облегчить возврат задолженности:

  • предоставить кредитные каникулы;
  • изменить график платежей;
  • списать часть долга.

Все эти мероприятия входят в процедуру реструктуризации кредита, которая позволяет вернуть долг на выгодных условиях. Если уступки со стороны кредитора не дают результата и обслуживание займа не возобновляется, он обращается в суд для открытия в отношении клиента исполнительного производства и принудительного взыскания долга судебными приставами.

Процедура судебного взыскания задолженности

Речь идет о приказном судопроизводстве: возврат долга начинается с подачи в районный суд или областной суд иска, содержащего запрос о рассмотрении дела. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает исполнительный лист на основании иска и прилагаемых документов. Документы в обоснование запроса могут быть представлены в виде копий. Только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале. Обвиняемый узнает о ходе разбирательства, когда ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями). Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для того, чтобы обратиться в ближайшее отделение ФССП и погасить долг.

Если ответчик не опротестовывает приказ, то исполнительный лист вступает в силу, а если предъявляет возражения, дело передается в суд первой инстанции в зависимости от стоимости предмета спора. Заявление неплательщика не отменяет юридические последствия исполнительного листа, но приостанавливает его действие до проведения слушания, на котором суд решает, отдать распоряжение об отмене ИС или оставить его без изменения.

Читайте так же:  Алименты не биологический отец

Срок исковой давности

При подаче иска в отношении должника действует срок исковой давности, истечение которого делает судебное взыскание задолженности невозможным. Он отсчитывается от даты прекращения действия кредитного договора или с момента внесения последнего платежа по займу и составляет 3 года. Если в течение этого времени должник не контактировал с сотрудниками банка и коллекторами и не совершал платежей по кредиту, срок возврата считается истекшим.

Прерывание срока исковой давности происходит путем подачи иска кредитора в суд и любых других действий, совершенных в суде с целью утверждения, установления, удовлетворения или обеспечения иска. Приостановление срока исковой давности происходит, когда кредитор по независящим от него обстоятельствам не может подать иск.

Последствия игнорирования решения суда

Санкции за неисполнение судебного решения варьируются от наложения штрафов до лишения свободы и прописаны в Гражданском и Арбитражном процессуальных кодексах, а также в Уголовном кодексе РФ. Главным законодательным актом, обеспечивающим исполнение судебного решения, является Федеральный закон № 229-ФЗ, который состоит из 130 частей и подробно описывает действия органов исполнительного производства.

Законные полномочия коллекторов при возврате задолженности по кредиту позволяют им использовать судебный вариант решения спора. Но для обеих сторон лучше досудебное решение вопроса на взаимовыгодных условиях.

Источник: http://www.collector.ru/blog/mogut-li-kollektoryi-podat-v-sud/

Права и обязанности коллекторов в отношении взыскания долгов у должников

В настоящее время слова «коллектор» и «коллекторское» агентство вызывают у обывателя если не мелкую дрожь, то, как минимум, неприязнь, даже если человеку вовсе не приходилось сталкиваться с представителями данной профессии. Вызвано это, прежде всего, широким распространением информации о случаях неправомерных действий сотрудников подобных агентств, и, к сожалению, такие случаи совсем не редкость.

В связи с этим давайте разберёмся, какие права имеют коллекторы в отношении должника, и где начинается граница незаконных действий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Общие права и обязанности коллекторов

С 1 января 2017 года в силу вступил новый «закон о коллекторах» N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», задачей которого является как раз регулировать взаимоотношения между кредитором или его представителем (непосредственно коллектором) и заёмщиком, и чётко регламентировать, какие права у коллекторов по взысканию долгов.

Согласно данному закону коллекторы имеют следующие права и обязанности:

  1. Сотрудники коллекторских агентств имеют право взаимодействовать с должником, используя любые способы связи с ним: личное общение, переговоры по телефону, электронные и смс-сообщения, почтовые отправления.
  2. Коллекторы вправе сообщать должнику об имеющейся задолженности, её размере и способах погашения, а также информировать его о том, какие правовые последствия могут наступить в случае невыплаты кредита.
  3. Коллекторы могут использовать любые контакты, указанные в договоре кредитования, для связи с заёмщиком (в том числе рабочие телефоны и телефоны родственников).
  4. При этом коллекторы обязаны соблюдать временные рамки: звонить должнику и встречаться с ним разрешено в будние дни с 8 до 22 часов, в праздничные и выходные дни с 9 до 20 часов.
  5. Звонящий обязан представиться полностью: указать своё имя и фамилию, назвать должность и организацию, в которой работает, и сказать, кто передал ему ваш долг.
  6. Коллекторы обязаны соблюдать Уголовный и Гражданский кодекс и действовать исключительно в рамках закона.
  7. При работе с персональными данными коллекторы должны иметь специальную лицензию, а коллекторское агентство должно быть включено в единый государственный реестр.

Стадии и методы работы коллекторов

Несмотря на то, что политика разных коллектроских агентств может отличаться, работа по возврату задолженности, как правило, проходит по одному и тому же плану. Работа коллектора с должником включает три этапа.

Этап – лайт (light-collection)

Это самая лёгкая стадия работы, проводится она мягко, используются лояльные методы. Должник получает смс-сообщения, составленные в вежливой форме, с указанием того, что у него имеется задолженность в таком-то размере, также производятся автодозвоны, где записанный голос сообщает о необходимости погашения долга, может прийти пара почтовых писем, также в мягкой форме информирующих должника о долге.

Непосредственного взаимодействия между коллектором и должником на этой стадии нет, но имеют место быть «живые» звонки, во время которых коллектор разговаривает вежливо, учтиво, но твёрдо заявляя о необходимости вернуть долг.

Данный этап длится, в целом, примерно месяц. Если за это время должник не погашает долг, происходит переход к следующему.

Этап – софт (soft-collection)

Второй этап предполагает иное взаимодействие с должником, более жёсткое, но без откровенных противоправных действий. Сообщения и звонки становятся более настойчивыми, а содержание приобретает требовательный формат, однако угроз не содержится.

Прямое взаимодействие должника с коллектором становится чаще, коллектор настойчиво требует вернуть долг, предупреждает о том, что в дальнейшем намерен посещать должника дома, на работе, звонить друзьям, коллегам, родственникам или иным лицам, указанным в договоре займа. Общение происходит в более жёсткой форме.

Эта стадия длится ещё около полутора-двух месяцев. Если и она не приносит желаемого результата, коллекторы переходят к последнему, самому жёсткому этапу.

Этап – хард (hard-collection)

Это самая опасная стадия, на которой происходит прямое взаимодействие неплательщика и коллектора. Сообщения и звонки приобретают грубую, жёсткую форму, в них могут содержаться угрозы. Кроме того коллекторы начинают взаимодействовать со всем, кто как-либо связан с должником, с родственниками, коллегами, с любыми лицами, указанными в заявке.

Ни для кого не секрет, как коллекторы ищут должника. Они могут использовать любые способы воздействия на него: писать друзьям в социальных сетях, звонить работодателю, родственникам, при этом делается это чрезвычайно навязчиво.

Коллекторы начинают взаимодействовать с должником напрямую: приходят домой, запугивают уголовным преследованием за мошенничество, изображают опись имущества, в особо жёстких случаях могут портить его, оставлять надписи на стенах подъезда, дверях, машине, кидать в почтовые ящики соседей листовки с указанием имени должника и сумме долга.

В случае крайней степени такого «беспредела», могут угрожать физической расправой над должником и его близкими. К сожалению, существует масса примеров того, как «выбивают» долги коллекторы, чаще всего это происходит по принципу «все средства хороши».

Работа на этом этапе продолжается ещё около трёх месяцев. Если результатов после такого прессинга нет, на этом может всё закончиться и коллекторы будут вынуждены списать данную задолженность как безнадёжную, подать в суд, либо перепродадут долг другому коллекторскому агентству, которое начнёт всё заново.

Описанные выше действия коллекторов на этой стадии, в большинстве случаев, незаконны, на них можно жаловаться в банк, который они представляют, в полицию, прокуратуру, НАПКА.

Читайте так же:  Ли подать на алименты без развода

Ограничения прав коллекторов

Работа коллекторов с должниками не должна основываться на принципе вседозволенности и стоять превыше законов Российской Федерации. Поэтому существуют определённые ограничения их прав. Итак, коллекторы не имеют права:

  1. Вступать во взаимодействие с должником в неположенное время, то есть с 22-х часов и до 8 в будни и с 20 до 9 поместному времени в выходные и праздники.
  2. Менять условия договора в одностороннем порядке, в том числе порядок начисления пеней и штрафов за просроченные платежи.
  3. Без согласия должника входить в его жильё.
  4. Изымать, описывать имущество, не имея на то соответствующего решения суда.
  5. Нарушать закон о неразглашении персональных данных заёмщика, передавать их третьим лицам.
  6. Наносить материальный ущерб, угрожать, применять насильственные действия.

Жалоба на незаконные действия коллекторов

Помимо прав коллекторов имеются и права должника в исполнительном производстве, которые определяют его возможности в случае, когда он не в состоянии выплачивать долг по каким-либо причинам. В том числе должник имеет право на обжалование незаконных действий в своём отношении, это касается и работы коллекторов.

Если коллекторы досаждают вам и вашим близким звонками, первым делом можно обратиться в банк, в котором вы кредитовались или в агенство, которое занимается вашим долгом, с заявлением об отзыве персональных данных.

Если коллекторское агентство работает в соответствии с законодательством РФ, то после этого оно больше не имеет право использовать ваши контактные данные. Если данная процедура не принесла желаемого результата, вы можете идти дальше – обратиться в полицию.

В полицию вы можете пожаловаться на действия, которые, по вашему мнению, имеют неправомерный характер. В заявлении нужно кратко рассказать о произошедшем и дать предполагаемую квалификацию преступных действий (хулиганство, вымогательство и т.д.). Если вы знаете имена и фамилии коллекторов, название фирмы, в которой они работают, это тоже необходимо указать.

Вы можете обратиться в любое отделение полиции с заявлением, его обязаны рассмотреть в течение десяти рабочих дней с момента подачи, решение должно быть вынесено в виде постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела.

Также вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру, но перед этим вам необходимо собрать документы, которые подтверждают реальные основания для этой жалобы. Например, при угрозах по телефону вам необходимо запросить у вашего сотового оператора распечатку звонков и выделить номера, с которых поступают угрозы. Сделать распечатки смс-сообщений, прикрепить записи разговоров (если они имеются).

Если коллектор приходит к вам домой, вызывайте полицию, которая должна составить протокол, его тоже можно прикрепить к заявлению. Если ранее вы отправляли жалобу в банк или коллекторское агентство, её также нужно прикрепить.

Однако, для более эффективного решения возникшей проблемы, нужно взаимодействовать с разными инстанциями параллельно, и пред тем, как подавать заявление в любые органы, стоит воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, который поможет вам правильно составить заявления и подобрать соответствующие доказательства.

Заключение

Встреча с коллекторами – вещь неприятная, однако, необходимо понимать, что привести к ней может лишь нарушение заёмщиком обязательств по договору. Однако, если этого не избежать, не нужно пытаться скрываться от коллектора, часто ситуацию можно решить полюбовно ещё на начальном этапе.

Важно начать диалог, и, возможно, он окажется продуктивным для обеих сторон.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://prava.expert/prava-dolzhnikov/prava-i-obyazannosti-kollektorov-v-otnoshenii-vzyskaniya-dolgov-u-dolzhnikov.html

Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

  1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
  2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.
Читайте так же:  Преступление дисциплинарный проступок административный проступок гражданский

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Стоит ли вступать в диалог с коллекторским агентством?

Видео (кликните для воспроизведения).

Подробнее о сотрудничестве должников и коллекторов нам рассказал генеральный директор «Первого коллекторского бюро» (НАО «ПКБ») Павел Михмель:

«Действующие в рамках правового поля сотрудники коллекторских агентств ведут себя с должниками максимально корректно и действительно всячески им содействуют, предоставляя различные бонусы для стимуляции погашения долгов. Например, специалисты нашей компании индивидуально подходят к рассмотрению каждого случая и совместно с заемщиком разрабатывают подходящие и комфортные для него графики выплат. Готовый к сотрудничеству клиент получает бонусы за регистрацию, оплату долга одним платежом, внесение первого платежа, поддержание контакта и ускоренное погашение задолженности. Кроме того, в ПКБ существуют еще и бонусы после каждого платежа при оплате в рассрочку. Для удобства клиентов у нас также есть специальный онлайн-сервис с возможностью узнать кредитную историю и сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить долг онлайн и получить по итогам оплаты справку о закрытии задолженности.

Более наглядно о работе агентства говорят цифры: мы помогли освободиться от долгов более чем 880 тысячам людей, при этом судом завершилось только 30% кейсов. В 2016 году «Первое коллекторское бюро» одним из первых получило свидетельство о включении в реестр [1] коллекторских агентств России, а значит, наша компания полностью соответствует требованиям ФЗ. За 13 лет работы мы добились внушительных успехов: по оценкам рейтинговой компании Standard & Poor’s, доля ПКБ на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности составляет 30%».

Источник: http://www.kp.ru/guide/zvonjat-kollektory.html

Как выбивают долги коллекторы

Подписывая договор кредитования, заемщик обязуется вернуть деньги в установленные сроки. При невыполнении этих обязательств должнику грозят штрафы, начисление пени и в конечном итоге — общение с коллектором. Вопреки распространенному мнению, его главной задачей является не запугивание, а взыскание задолженности исключительно в рамках закона. Порядок взаимодействия между коллектором и заемщиком регулируется нормами Уголовного Кодекса, Кодекса об административных правонарушениях и №230-ФЗ.

Какие права имеют коллекторы по закону?

В рамках законодательства коллекторы имеют право:

  • напоминать о долговых обязательствах;
  • проводить разъяснительные беседы с согласия должника;
  • встречаться лично с заемщиком не чаще одного раза в неделю;
  • сообщать о последствиях непогашения долга;
  • звонить не чаще двух раз в неделю.

Время для общения с должником строго регулируется: с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные дни коллектору запрещается связываться любым способом с заемщиком. Кроме этого, взыскатель не имеет права угрожать, применять физическую силу, вводить в заблуждение относительно размера долга, информировать третьих лиц о задолженности, оскорблять заемщика и портить его имущество.

Незаконное воздействие на должников коллекторами

Незаконные методы воздействия на должника

Коллекторы начинают свою работу сразу после передачи им дела по должнику с предварительным выкупом полного долга или на условиях агентского договора. Многие заемщики хотят знать, как выбивают долги коллекторы на самом деле и каких действий можно от них ожидать. Довольно часто коллекторы грозятся сделать то, что фактически совершить не могут, намекая на изъятие недвижимости или другого имущества. Следует помнить, что их действия противозаконны и являются своеобразной формой манипуляции.

Для оказания психологического воздействия коллекторы используют следующие приемы:

  • постоянные звонки в любое время суток должнику, его родственникам, соседям;
  • угрозы;
  • шантаж;
  • нехарактерные намеки в ходе беседы;
  • приглашение посетить офис компании или личные встречи чаще одного раза в неделю.

К таким методам прибегают «черные» коллекторы, использующие неправомерные действия в отношении должника.

Читайте так же:  Долг по алиментам какие наказания

Звонки коллекторов по телефону

Почему коллекторы продолжают звонить после смены номера?

Желая избежать общения с коллектором, многие должники покупают новую сим-карту. Однако через время звонки и сообщения снова поступают на телефон. Как коллекторы узнают новые номера телефонов? Для этого они используют все доступные методы:

  • социальные сети;
  • получение информации в банке или МФО при взятии нового займа;
  • получение данных из баз операторов;
  • сбор сведений у знакомых, коллег, родственников.

Несмотря на то, что банки и операторы не имеют права сообщать ваш номер телефона, на практике такие случаи известны. Должник на законном основании может предъявить свои претензии организации, однако доказать факт разглашения личных данных практически невозможно.

Звонки коллекторов родственникам

Зачем коллектор звонит родственникам и знакомым?

Если общение с должником не приводит к положительному результату, коллектор может попытаться повлиять на него с помощью родственников или знакомых. Сразу возникает вопрос, как коллекторы находят номера родственников. Законом не предусмотрены нормы, запрещающие получать необходимую информацию законным способом, поэтому коллекторы могут использовать:

  • социальные сети;
  • сведения из кредитного договора, если заемщик самостоятельно указал номер телефона;
  • получение информации лично у коллег, родственников.

При взыскании долга коллекторам запрещено разглашать информацию о просрочке третьим лицам, однако при подписании договора часто заемщик невнимательно читает все условия и лично подписывает согласие о возможности информирования посторонних лиц. В этом случае родственник может самостоятельно обратиться в финансовую организацию, написав заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами.

Как коллекторы выкупают долги у банка?

Статья 382 Гражданского кодекса РФ наделяет кредитора правом передавать долг третьим лицам в случае его неуплаты. Для этого может быть заключен договор цессии, согласно которому кредитная организация уступает свои права требования возврата долга коллектору. Тем самым финансовая организация избавляется от проблемного кредитора и необходимости заниматься судебными разбирательствами. После выкупа долга заемщик обязан перечислять средства на расчетный счет коллекторского агентства.

Выкуп долгов заёмщиков у банка коллекторами

Имеют ли право коллекторы угрожать должнику и его семье?

Что делать, если коллектор угрожает? Если должник сталкивается с угрозами по телефону, необходимо вести запись разговоров — такая функция есть в большинстве современных смартфонов любой ценовой категории. В ходе беседы не стоит грубить и желательно уточнить у коллектора название организации, сумму долга и период просрочки. При получении сообщений грубого характера их также необходимо фиксировать.

В случае превышения коллектором своим должностных полномочий заемщик имеет право обратиться в следующие организации:

  • Полиция. При психологическом давлении необходимо написать заявление в правоохранительные органы, большим плюсом при этом станет зафиксированный факт нарушения. Если по каким-либо причинам полицейские отказываются принимать заявление, обращайтесь в прокуратуру.
  • Роскомнадзор — обратиться в организацию можно, если информация о наличии задолженности была разглашена третьим лицам.
  • ФССП — служба приставов обязательно должна отреагировать на нарушения и неправомерные действия коллектора.

При подтверждении факта превышения своих полномочий коллекторские организации привлекаются к выплате штрафов и могут быть лишены лицензии. Если коллектор угрожает при личной встрече, желательно также фиксировать разговор или попросить близкого человека присутствовать при общении. Согласно закону о коллекторах от 1 января 2018 № 230, использование в отношении должника угроз, шантажа в любой форме, преследований, оскорблений строго запрещено.

Правила общения с коллектором

Если заемщик не выполняет своих должностных обязательств, он должен понимать, что в ближайшем будущем ему придется столкнуться с коллекторами. Настоятельно рекомендуем:

  • Соблюдать спокойствие и контролировать свои действия.
  • Фиксировать любые нарушения со стороны коллектора.
  • Получить информацию об агентстве и конкретном коллекторе.
  • Заранее сообщить родственникам о вероятности звонков на их телефон.
  • Попытаться объяснить ситуацию в агентстве и попросить отсрочку.

В большинстве случаев коллектор получает некоторые проценты от суммы, которую ему удалось взыскать у заемщика, поэтому стоит быть готовым к самым различным тактикам выбивания денег. Избежать неприятных ситуаций можно, если подходить к процессу получения займа со всей ответственностью. Старайтесь предусмотреть все возможности для своевременного погашения задолженности.

Источник: http://credits-on-line.ru/antikollektory/kak-vybivayut-dolgi-kollektory/

На что имеют право коллекторы по закону?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Рост количества невозвращенных кредитов обусловил появление на рынке услуг России нового вида деятельности – коллекторской. Подобная практика скопирована с деятельности западных банков, где коллектором называют сборщика долгов (от англ. collection – собирание). Банкам содержать собственную службу по взысканию долгов накладно. Проще их продать или передать право на истребование специализированным фирмам – коллекторским агентствам.

Деятельность коллекторов регулируется двумя законодательными актами:

  • федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.) «О потребительском кредите (займе)»;
  • законом № 230-ФЗ, регулирующим права и обязанности коллекторов.

На основании первого закона с повестки дня снимается вопрос: имеют ли право банки продавать долги коллекторам? Да, закон разрешает банку передать долг третьим лицам (цессия) или временно уступить право востребованию задолженности при сохранении займа в собственности.

Второй дает однозначные разъяснения, на что имеют право коллекторы по закону.

Права коллекторов в условиях обновленной правовой базы

До принятия закона №230-ФЗ, коллекторские агентства руководствовались личными представлениями о методах воздействия на должника. Правовое поле их деятельности регулировали КоАП и УК РФ. При этом сплошная правовая безграмотность населения позволяла агентствам добиваться фантастических результатов по возврату долгов в рамках проблемных займов, применяя, в том числе, уголовно наказуемые методы.

Права коллекторов по новому закону резко ограничены. Во-первых, по новому законодательству все коллекторы подлежат регистрации в государственном реестре коллекторских компаний. Его ведение возложено на Федеральную службу судебных приставов. По данным ФССП, процедуру лицензирования, на конец 2017 года, прошло 87 агентств. Это означает, что все реже должники будут сталкиваться с мошенниками или лже-коллекторами, не имеющими законных оснований для своей деятельности.

Чтобы избежать ситуаций с выплатой долга мошенникам, следует крайне осторожно взаимодействовать с людьми, представившимися коллекторами. Для подтверждения права истребования долга представители агентства должны предоставить договор цессии, оригинал кредитного договора, регистрационные документы организации. Их подлинность можно и нужно проверять на сайте ФССП в реестре коллекторских агентств.

Во-вторых, законом запрещено совмещать два вида деятельности:

  • выдачу микрозаймов;
  • взыскание задолженностей по ссудам.

Этот запрет не распространяется на право МФО продавать коллекторам свои долги.

В-третьих, нельзя принимать на работу в коллекторскую фирму лиц, имеющих судимость.

В-четвертых, ограничено взаимодействие коллекторов с близкими родственниками неплательщика.

Что могут коллекторы

Вступление в силу с 1.01.2017 г. антиколлекторского закона № 230-Ф3 резко ограничило права и полномочия коллекторских агентств по востребованию долга. Работа в новых реалиях сузила их возможности по взысканию задолженности, что стало проявляться в уходе из данного сегмента финансовых услуг многих мелких представителей.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника по новому законодательству? Ответы ниже.

Могут ли коллекторы арестовать счета?

В ходе психологического воздействия на должника коллекторы часто угрожают арестом счетов или описью имущества. В реальности же такие угрозы не имеют под собой правовой основы.

Коллекторы не вправе самостоятельно арестовать счета, описать и реализовать имущество, так как не обладают властными полномочиям. Сделать это могут только представители ФССП на основании судебного решения или исполнительной записи нотариуса.

Они лишь могут оказать приставам помощь в поисках счетов должника в различных банках. Приставы вправе списать полностью сумму с дебетового и накопительного счета и только до 50% со счета, куда поступают ежемесячные доходы (заработная плата, пенсия, стипендия, пособия).

Важно: величина поступлений на зарплатный счет не может влиять на размер удержаний. Максимум – 50% от суммы поступлений.

Если у должника все же имеются счета в других банках со значительными суммами, ему следует:

  • Убедиться, имеют ли право коллекторы арестовать счета, описывать имущество, т.е. выяснить их правовой статус и наличие соответствующих документов, которые можно передать судебным приставам для производства;
  • Закрыть или обнулить имеющиеся счета. Делается это путем перевода денег на счета третьих лиц, снятием через банкомат, оплатой услуг и товаров.
Читайте так же:  Как доказать приставам что счет на алименты

Имеющиеся судебные решения и исполнительные записи, сделанные заочно, без присутствия ответчика, опротестовываются в претензионном или судебном порядке.

Звонить: куда, когда и сколько?

Среди немногих разрешенных методов истребования коллекторами выполнения дебитором всех обязательств перед кредитором телефонные звонки выходят на первый план. В связи с той вакханалией со звонками, что была до принятия федерального закона, необходимы разъяснения. Имеют ли право коллекторы, как часто, когда и в какое время звонить:

  • в выходные;
  • знакомым;
  • на работу;
  • родственникам должника.

Итак, сколько раз имеют право звонить коллекторы и до скольки? С 01.01.2017 г. законом внесены ограничения в частоту и время звонков, что уменьшило круг лиц и организаций, куда могут позвонить коллекторы.

Звонки могут быть и в будние дни, и в выходные, но не более 1 звонка в течение 24 часов, 2 звонков в неделю и 8 в месяц. Звонить можно в будние дни с 8.00 до 22.00 часов, в выходные – с 9.00 до 20.00 часов. Время по часовому поясу проживания должника.

Оговорен в законе и норматив на SMS-сообщения о задолженности. Допускается тревожить должника посредством 2 SMS в сутки, 4 в неделю, 16 в месяц.

Звонить знакомым и на работу можно, но только с просьбой позвать неплательщика к телефону или уточняющим вопросом о месте его нахождения. Любая информация о задолженности по кредиту является нарушением законодательства.

Звонки родственникам допускаются, но на них наложены ограничения:

  • нельзя требовать от членов семьи погашения долга;
  • запрещается телефонный разговор с несовершеннолетними;
  • нельзя звонить в больницу родственникам, находящимся на стационарном лечении;
  • наложено вето на звонок инвалидам I группы и недееспособным.

Важным нюансом в вопросе телефонных звонков должнику является введение запрета на анонимность. Телефонный разговор должен начинаться с озвучивания позвонившим своей фамилии и должности, названия организации, которую он представляет, цели звонка и номера обратного контактного телефона. Запрет наложен и на сокрытие номера телефона.

Нарушение указанных положений является основанием для обращения в один из указанных органов:

  • банк, где оформлен кредит;
  • само коллекторское агентство;
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратуру;
  • полицию.

Наиболее действенным методом считается обращение в Роспотребнадзор, который не признает деятельность коллекторов законной на территории России. Для этого необходимо подать жалобу в его любое региональное представительство в 2 экземплярах: один остается в канцелярии, а второй, с отметкой о получении, на руках заявителя. При подтверждении изложенных в ней фактов, деятельность агентства приостанавливается сроком до года.

Подать в суд

Угроза подать в суд является стандартным приемом давления на дебитора. При этом искажается правовая ответственность должника за неуплату ссуды и процентов по ней – ему угрожают уголовной ответственностью. Для людей со слабой юридической подготовкой возможность получить тюремный срок в возникшей ситуации может показаться реальной. В действительности же — это наглая уловка, направленная на выбивание задолженности.

Обратиться в суд с иском агентство может в 3 случаях:

  • Выкупив долг и, соответственно, право требования, коллектор приобретает возможность, в качестве истца, добиваться взыскания задолженности через суд;
  • Работая с финансовыми организациями на основании агентского договора, коллекторские фирмы также могут подать исковое заявление, но от имени кредитора. В качестве истца в таком случае выступает банк. Сотрудничество агентства с банком на этом заканчивается;
  • Подать иск против должника за оскорбление, что в последнее время применяется все чаще.

Судебная практика последних лет показывает, что в качестве истца коллекторские агентства обращаются в суд в исключительных случаях. Причин несколько:

Подача агентством иска о взыскании сумм морального ущерба все чаще становится одним из методов «выколачивания» задолженности.

Здесь главное не поддаваться на провокации и не опускаться до оскорблений агентства и его представителей. Ведь диктофон можно включить после того, как коллектор вывел из себя должника. Его ругань и оскорбления будут положены в основу доказательств в суде. Доказать провокацию в таком случае невозможно. Выходом может быть сдержанное поведение или запись разговора полностью, но должником.

Приходить домой

Исчерпав возможности решить вопрос по телефону, представители агентства начинают искать личных встреч.

Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, имеют. Здесь нет ничего противоречащего закону.

Разрешаются личные встречи. Обязательно с предварительной договоренностью. Не более одного раза в неделю. Юридически грамотный должник должен иметь в виду важный нюанс. Взыскатели задолженности не являются представителями исполнительной власти. Это обычные граждане, которые могут переступить порог дома только, что важно, с разрешения хозяев. Открывать им дверь или нет — решать должнику. О последствиях проникновения в жилище помимо воли хозяев, коллекторы хорошо осведомлены. Поэтому такое развитие событий исключается.

Любые хулиганские действия (непрерывный звонок, повреждение дверей или замка, крики в подъезде и т.д.) можно прекратить вызовом полиции.

Действия должника при угрозах и насилии

Изменения в законодательной базе не прекратили незаконных действий коллекторов. Они по-прежнему превышают свои полномочия. Поэтому должникам важно знать, что не имеют права делать представители агентств:

  • угрожать;
  • оскорблять;
  • требовать продажи имущества;
  • применять насилие;
  • добиваться передачи денег непосредственно коллектору.

В случае неправомерного поведения коллекторов следует с соответствующим заявлением обратиться в полицию и Роспотребнадзор. При этом каждый пункт обвинения необходимо подтверждать свидетельскими показаниями, записью разговора на диктофон и т.д. Обращение в прокуратуру возможно только в том случае, если другие органы отказали в рассмотрении жалобы по существу.

Здесь есть один важный момент: полиция не может возбудить уголовное дело по факту угроз. Но отказ является основанием для подачи жалобы в прокуратуру, которая как раз и может дать ход делу об угрозах.

Знание своих прав и возможностей коллекторов в новом правовом поле позволит должникам в цивилизованном формате вести дело о погашении возникшего долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://vkreditbe.ru/na-chto-imeyut-pravo-kollektory-po-zakonu/

Права коллекторов в отношении должника
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here