Открыть зарплатную карту бесплатно

Самое полное описание темы: "Открыть зарплатную карту бесплатно" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Где оформить зарплатную карту? Рейтинг 10 банков

Каждый из нас хочет иметь зарплатную карту, в которой будут собраны только плюсы. Это и огромная сеть банкоматов для бесплатного снятия наличных, и широкая сеть отделений, и проценты на остаток. Так где же оформить такую зарплатную карту? В Сбербанке, ВТБ или иной финорганизации? Сегодня расскажем подробно об этом.

С 2015 года жизнь зарплатных клиентов в стране существенно улучшилась. Перестало действовать так называемое «рабство», когда работник был вынужден получать зарплату на карту того банка, с которым работодатель заключил договор обслуживания.

Хорошо, если это был крупный, солидный банк, предлагающий своим клиентам выгодные условия обслуживания. Однако случалась и «ужасные» истории. Работники не могли снять наличные с зарплатной карты, потому что единственный банкомат находился где-то в соседнем городе, никаких льгот по кредитам не было, зато были драконовские комиссии за SMS-информирование.

Теперь все изменилось. Гражданин сам выбирает банк, в котором хочет получать зарплату. Предположим, гражданин А работает в компании и был подключен к зарплатному проекту фирмы. Позже он решил перевести свою зарплату в другой банк. Согласно ст.136 ТК РФ он имеет полное право на это. Ему нужно лишь за 5 дней до выплаты зарплаты письменно поставить в известность бухгалтерию о том, что реквизиты для выплаты зарплаты сменились.

Примерный образец заявления о смене банка для получения зарплаты

Директору ООО «Финтех Карантин Продакшн»
Сергееву И.И
От менеджера по продажам
Иванова И.И

ЗАЯВЛЕНИЕ

На основании ст.136 ТК РФ прошу осуществлять перечисление моей зарплаты на банковскую карту по следующим реквизитам:

Наименование банка:
Лицевой счет получателя:
Получатель:
БИК:
ИНН/КПП:

09.08.2018 (подпись) Иванов И.И.

Как оформить зарплатную карту?

Оформить зарплатную карту можно двумя способами. Если клиента удовлетворяет банк, с которым сотрудничает его работодатель в рамках зарплатного проекта, то можно оформить зарплатную карту через свою компанию. Для этого нужно лишь обратиться в бухгалтерию работодателя и подписать заявление, которое там распечатают. Поскольку все документы по гражданину у компании уже есть, то фирма просто отправит запрос в банк и через 7-10 дней сотрудник получит зарплатную карту.

Если гражданин решил самостоятельно оформить зарплатную карту, то после выбора подходящего варианта он обращается в отделение банка с паспортом. Там подписывает заявление, иные документы. Через неделю может приходить в банк за картой.

Отличие первого варианта от второго заключается в том, что карта, выпущенная в рамках зарплатного проекта работодателя, обладает такими преимуществами, как бесплатное обслуживание по карте, отсутствие платы или низкая стоимость SMS-информирования. Если гражданин самостоятельно получает карту, то этих преимуществ он может лишиться. Придется, например, ежегодно отдавать банку около 1 тыс. рублей за обслуживание. Конечно, не самая большая сумма, но все равно жалко расставаться с ней.

В последнее время ситуация немного меняется. Отдельные банки стали предлагать гражданам карты, условия по которым практически не отличаются от зарплатных. Однако здесь могут быть несколько условий. Во-первых, необходимо, чтобы юрлицо ежемесячно отправляло деньги на счет гражданина с пометкой о том, что перевод осуществляется в целях выдачи зарплаты. Во-вторых, необходимо, чтобы уровень зарплаты входил в определенные границы, установленные банком.

Кто остается в плюсе от зарплатного проекта?

Надо отметить, что все стороны процесса получают свою выгоду от зарплатных проектов. Например, если говорить о банке, то он, открыв счета сразу всем сотрудникам компании, получает в качестве клиентов хорошую, платежеспособную аудиторию, которой можно будет в последующем предлагать кредитные продукты и зарабатывать на этом. Учитывая, что все движения по счетам проходят у банка на глазах, то там точно знают, какой кредитный лимит можно будет предложить тому или иному сотруднику.

Для работодателя выгоды тоже очевидны. Зарплатные проекты существенно упрощают и облегчают жизнь бухгалтерии. Вместо того, чтобы рассылать зарплату по сотням банков, они одним кликом переводят деньги на счета одного банка. Плюс компания получает в банке особые условия обслуживания, которые дорогого стоят.

И, наконец, сам сотрудник не остается в проигрыше. Он получает зарплатную карту на льготных условиях, которые существенно отличаются от условий по обычным дебетовым картам. Кроме того, у него будет возможность получить в банке, который выпустил карту, кредит по выгодному тарифу. Некоторые специально переводят свою зарплату в нужный банк, чтобы, когда придет время, выгодно оформить ипотеку. Подробнее о выгодных кредитах читайте в материале «Все льготы по ипотеке в 2018 году. Список».

Как выбрать зарплатную карту?

Выбирая зарплатную карту, граждане ориентируются на разные параметры. Однако для многих будут иметь значение следующие преимущества:

● Солидный банк с хорошей репутацией
● Широкая сеть отделений
● Большое количество доступных банкоматов для снятия наличных
● Наличие хорошего кэшбека
● Проценты на остаток средств на карточном счете
● Отсутствие платы за обслуживание карты
● Низкая плата за SMS-информирование
● Возможность снять деньги с карты в крупном размере
● Возможность снять деньги в «чужом» банкомате
● Выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов
● Удобные банковские сервисы
● Надежная система безопасности

Руководствуясь этими параметрами, мы проанализировали банки из ТОП-50 крупнейших финорганизаций по размеру активов, чтобы составить таблицу из наиболее интересных предложений.

Рейтинг банков по зарплатным картам

Банк Карта Преимущества Лимит выдачи наличных денежных средств Комиссии за выдачу наличных в банкоматах других банков Количество доступных банкоматов Количество допофисов/операционных офисов
Сбербанк Классическая Кредит за 2 часа по одному документу 150 000 руб в сутки 1% от суммы, но не менее 100 руб 77 000 12928/588 ВТБ Мультикарта Cashback до 10%
Читайте так же:  Будет ли амнистия по кредитным долгам

Доход на остаток по карте до 6%

350 000 руб в сутки 0% 15 000 672/873 Альфа-Банк Карта с пакетом услуг «Комфорт» (для зарплат от 75 тыс. руб.) Cashback до 10%

Бесплатная страховка для туристов

Возможность 2 раза в год бесплатно снять наличные за границей

500 000 руб в сутки 1% от суммы, но не менее 150 руб 17 000 309/150 МКБ Карта Cashback до 10%

Доход на остаток по карте — 7%

3 000 000 руб в месяц 250 руб 6 000 130/- Юникредит Банк Карта с пакетом услуг Classic Cashback 1%

Спецусловия по кредитам

650 000 руб в день 2 снятия наличных бесплатно. с 3 снятия — 1% от суммы, но не менее 300 руб 1 000 63/14 Райффайзен Банк Classic Спецтарифы по вкладам, накопительным счетам и кредитным продуктам 300 000 руб в день 1%, но не менее 100 руб 3 000 121/58 Росбанк Классическая для зарплат от 20 до 50 тыс. руб 4% годовых на остаток по сберегательному счету 150 000 руб в день 1%, но не менее 200 руб 30 000 132/216 Тинькофф Банк Карта Cashback до 30%

Доход на остаток по карте до 6%

150 000 руб в месяц. В случае превышения лимита взимается комиссия в 2% 0% 200 000 1/- Абсолют Банк Visa Classic Доход на остаток по карте до 7% 150 000 руб в день 0% 35 000 30/23 Россельхозбанк VISA Instant Issue Льготные условия потребкредитования 75 000 руб в день 1%, но не менее 100 руб 4 500 988/252

Прежде, чем делать окончательный выбор, каждому гражданину нужно провести собственное исследование. Для этого следует внимательно изучить новостной фон вокруг банка. Если в последнее время финорганизация слишком часто мелькает в сообщениях с негативной окраской, которые могут свидетельствовать о плачевном финансовом положении, то имеет смысл просмотреть другие варианты.

Кроме того, нужно проанализировать рейтинги банка и сравнить их с рейтингами других организаций. И, конечно, не помешает изучить отзывы граждан. Часто они могут рассказать гораздо больше о банке и его проблемах, чем самые лучшие аудиторские компании. Кстати, отзывы помогут вам не только при выборе зарплатной карты, но и в случае, если нужно оформить микрозайм без отказа.

(Поставьте оценку. Голосов: 8. Балл: 4,75 из 5)

Источник: http://kubdeneg.ru/gde-oformit-zarplatnuyu-kartu-reiting-bankov/

Зарплатная карта Сбербанка

Сегодня редко можно встретить предприятие, сотрудники которого получают заработную плату в кассе бухгалтерии. Этот способ оплаты себя практически изжил. Теперь общая сумма средств пропорционально распределяется банковской организацией и перенаправляется на личные счета работников. Зарплатный проект Сбербанка — это одно из самых актуальных предложений в данном направлении. Его пользователями являются сотни миллионов держателей продукта по всей стране. Как работает система, и что конкретно позиционирует банк?

Виды зарплатных карт от Сбербанка

В текущем году компания готова предложить своим потенциальным клиентам три типа зарплатного продукта. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, специфику бонусных начислений и льготных программ.

Виза — одна из самых популярных платёжных систем в мире, родиной создания являются США. Работает практически с любой валютой, что удобно тем пользователям, которые трудятся в России, а заработную плату получают, например, в долларовом эквиваленте. В рамках действия системы Сбербанк готов предложить следующие варианты зарплатных пластиков:

  1. Momentum — выпускается бесплатно, а оформить карту можно всего за несколько минут. Подходит тем клиентам, кто получает продукт самостоятельно — работодатели её практически не выбирают.
  2. Классическая — работает на платной основе. Годовое обслуживание — 750 рублей при самостоятельном получении. Если продукт заказывает работодатель, пользователь от такой оплаты освобождается.
  3. Золотая — получить зарплатную карту могут только определённые категории клиентов банка. Обслуживание по ней бесплатное. Возможен вариант оформления на детей. Имеет большое количество бонусов, преференций и акционных программ, а также возможность присоединения к электронным платёжным системам — Яндекс и Вебмани.
  4. Аэрофлот — принцип работы предложения состоит в том, что при совершении каждой транзакции человек накапливает баллы-мили. Их можно потратить на приобретение билетов на самолёт.

MasterCard и Maestro

Платёжная система Мастеркард и её дочернее предложение Maestro разработаны в Европе и активно применяются государствами-членами Евросоюза. В рамках её актуальности компания предлагает к открытию:

  1. Моментальную карту — бесплатное обслуживание. Продукт без права привязки к нему дополнительных карт.
  2. Классическую — самое популярное предложение. Оплата за первый год обслуживания — 750 российских рублей, за второй и последующие — работает на понижение оплаты. Совместима с мобильными приложениями.
  3. Голд — подходит для предпринимателей и управляющего персонала. Подчёркивает статус держателя, имеет самые крупные бонусы и выгодные программы лояльности, систему выплаты премий и иных видов финансового стимулирования клиента.

МИР — самое новое и достаточно актуальное предложение банка. Проект внедрения этой платёжной системы ведётся на федеральном уровне, в нём участвуют самые крупные финансовые организации страны. Пластик очень востребован в Крымском регионе, поскольку выпуск и применение других предложений Сбербанка на этой территории были невозможны. Карта имеет несколько степеней безопасности и по уровню защиты не уступает рассмотренным выше вариантам. Ими являются:

  • голографическое изображение российского рубля, которое можно увидеть только под определённым уровнем наклона пластика;
  • уникальный, вмонтированный внутрь, микрочип;
  • название карты, нанесённое современным голографическим способом — оно расположено на лицевой стороне внизу справа;
  • поле для персональной подписи владельца.

В сравнении со своими аналогами, продукт имеет индивидуальные особенности, которых нет у других карт банка:

  1. Все этапы создания проекта, начиная от разработки макета и заканчивая её производством, осуществлялись российскими специалистами.
  2. МИР работает только с рублёвой валютой.
  3. Совершать финансовые операции можно только в пределах территории РФ — карта специально была создана для внутреннего использования.
Читайте так же:  К дебиторской задолженности организации относится задолженность

Обратите внимание! Продукт имеет отдельные предложения:

  1. Социальная карта — ориентирована на пенсионеров.
  2. Классическая — идеальный вариант для бюджетников.
  3. Золотая карта МИР от Сбербанка — для тех пользователей компании, которым необходим более высокий лимитный порог и возможность совершения регулярных крупных транзакций.
  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 7% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Условия получения

Если речь идёт о коллективном получении карт сотрудниками отдельно взятого предприятия, то обязательным условием станет заключение договорных обязательств между банком и руководством организации. Кроме того, репутация надёжного налогоплательщика — требование, относящееся к категории обязательных. Если работодатель замечен в несоблюдении сроков отчисления налоговых платежей или вообще пытается их игнорировать, рассчитывать на заключение договора он не сможет. В этом случае от самого пользователя не требуется ни подачи заявления, ни сбора необходимых документов — все сведения предоставляет работодатель. Если у человека уже есть продукт этого финансового учреждения, он может перевести его на необходимый зарплатный тариф, не оформляя при этом новый пластик.

Если лицо хочет сделать карту самостоятельно, главным условием станет наличие официального трудоустройства и штамп о постоянной регистрации на территории РФ. В некоторых случаях дополнительно могут запросить выписку о доходах и справку с места работы — эти требования регламентированы определёнными тарифными планами. При минимальном функционале пластика никакие документы и справки, кроме гражданского паспорта, заявителю не потребуются.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зарплатных карт с указанием всех актуальных на данный момент времени тарифных планов по каждому отдельному продукту указана на официальном сайте Сбербанка. Данная информация регулярно корректируется и обновляется. Что касается основных предложений и стоимости обслуживания плана, то они таковы:

  • по Классическим картам — бесплатно;
  • для Золотых — 3000 рублей в год;
  • карта Аэрофлота — 450 рублей, Золотая — 3500.

Сроки изготовления зарплатной карты

Какими будут временные рамки, в течение которых изготовят пластик, зависит от конкретного его типа. Если это именная карта, выпущенная по факту договора между компанией-работодателем и банком, срок изготовления — порядка 14 суток. Та же ситуация и с дебетовым продуктом, который человек оформляет по собственной инициативе. Пластик премиум образца, а также заказ с индивидуальным дизайнерским оформлением сделают чуть позже.

А моментальные карты можно получить уже во время первого посещения компании — сотрудник выдаст её сразу на месте. Стоит отметить, что в последнем случае и функционал такого предложения достаточно ограничен, что нельзя не учитывать при выборе пользовательского тарифного плана. Если речь идёт о перевыпуске — то тут сроки стандартные, на процедуру уйдёт от 14 до 21 дня.

Преимущества и недостатки зарплатной карты

Анализируя финансовые продукты Сбербанка, предложенные им варианты зарплатных карт имеют как явные преимущества, так и некоторые недостатки. В качестве неоспоримых плюсов можно рассматривать следующие услуги и возможности:

  1. Огромное число пользователей. Это наводит мошенников на мысли о безнаказанности, когда преступник надеется, что успеет воспользоваться картой и останется при этом незамеченным внутренней электронной системой безопасности банка.
  2. Наличие некоторых территориальных ограничений — некоторые продукты работают не во всех странах мира.
  3. При отказе работодателя погашать комиссионные расходы, эта расходная статья автоматически ложится на держателя карты.
  4. Если человек увольняется, руководитель организации имеет право совершить блокировку карты независимо от желания держателя.

Сравнивая основные достоинства и недостатки зарплатных карт от Сбербанка можно сделать вывод о целесообразности их оформления для физических лиц — как из соображений экономии, так и безопасности продукта.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnaya-karta-sberbanka.html

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Читайте так же:  Арест имущества причины

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

  • По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
  • За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
  • Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

Источник: http://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/

Находим лучшую зарплатную карту: 5 вариантов

Для получения ежемесячного вознаграждения за труд нужна не простая, а лучшая зарплатная карта — обзор поможет выявить важнейшие критерии пластика для перечислений заработка и сделать удачный выбор.

Лучшая банковская карта для зарплаты: свойства

Вот уже три года, как в Российской Федерации вступил в силу закон, дающий каждому наемному работнику право самостоятельно выбирать и впоследствии менять банковскую организацию, в которой он предпочитает получать заработную плату.

Определиться, какой банк выбрать для зарплатной карты, несложно. Он должен соответствовать всего 3 требованиям клиента:

  • надежность;
  • наличие страхования средств на счетах дебетовых карт и дополнительных счетах (накопительных, расчетных и др.), позволяющее в случае отзыва лицензии у финорганизации получить компенсацию в АСВ;
  • условия пользования пластиком, выгодные / привлекательные для конкретного держателя, который выбрал этого эмитента.

Мы остановились на 5 дебетовках, характеризующихся лучшим соотношением следующих критериев:

  • бесплатное либо дешевое обслуживание (включая SMS-информирование), притом не в ущерб качеству банковских услуг;
  • возможность снимать наличные без комиссии в большом количестве банкоматов (вплоть до любых);
  • наличие бонусной либо дисконтной программы, позволяющей получать соответственно возврат части покупок, оплаченных картой (кэшбэк), либо скидки на товары и услуги при безналичном расчете;
  • широкая география, доступность пластика для всех или большинства регионов России.

Условия выпуска и обслуживания дополнительных карточек, а также накопления денег — прежде всего начисление процента на остаток средств — указаны как важные, но второстепенные опции.

Не принимались во внимание: удобство самостоятельного пополнения картсчета, условия перевода средств на другие карты / в другие банки, бонусы и привилегии для путешественников и др.

Карта «Космос» банка Хоум Кредит

Особенности пластика с «космическими преимуществами» при использовании в качестве персональной зарплатной карты от Хоум Кредит Банка:

  • бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — 5 операций в месяц при перечислении зарплаты менее 20 тыс. (здесь и далее — рублей), без ограничений в ином случае. Лимит — 500 тыс. / сутки;
  • участие в бонусной программе «Польза» с кэшбэком от 1% до 10%;
  • 7,5% годовых на остаток при балансе картсчета от 10 000 до 500 тыс.
Читайте так же:  Денежные обязательства следующего года

Кэшбэк платится бонусными баллами, которые держатели без труда конвертируют в рубли в интернет-банке. Баллы начисляются за некоторые из тех категорий покупок / платежей, которые большинство эмитентов относят к исключениям.

До 31 декабря 2017 года клиенту, который перевел заработную плату на «Космос» и оплатил карточкой любую покупку не менее чем на 500 рублей, начисляется 500 бонусных баллов, тоже подлежащих обмену на рубли.

Услуга «СМС-пакет» — информирование об операциях с указанием доступного баланса стоит 59 / мес., SMS-оповещение о транзакциях без такового — бесплатное.

При желании можно заказать дополнительную карточку с платой за выпуск 200 руб. и бесплатным обслуживанием.

  • превосходные условия снятия наличных;
  • выгодная бонусная программа;
  • высокий процент на остаток.

Минусы как таковые не обнаружены — только отсутствие привлекательных опций, имеющихся у других продуктов.

Карта «Дебетовая» Тач Банка

Особенности продукта Touch Bank:

  • деньги клиентов размещены на счетах в АО «ОТП Банк», «дочки» венгерской OTP Group;
  • оформление карточки — онлайн, доставка держателю — курьером. Список городов, в которых доступна карта, см. на сайте touchbank.com;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах ОТП Банка без ограничений, в сторонних ATM — в пределах лимита;
  • кэшбэк 2% на покупки в любимой категории «Гипермаркеты», 3% в других любимых категориях, 1% в остальных;
  • до 8% на остаток.

Месячный лимит на бесплатное снятие наличных в тарифе Limited — 50 тыс., в Daily — 150 тыс. Начисление кэшбэка ограничено для Limited 1 000 баллами в месяц, для Daily — 5000.

Плюсы пластика Тач Банка:

  • снятие наличных в любых ATM;
  • высокий кэшбэк за покупки в гипермаркетах;
  • высочайший процент на остаток.
  • платное SMS-информирование — 60 / мес. с третьего месяца;
  • регулярные технические неполадки интернет-банка.

Пакет услуг «Зарплатный» Райффайзенбанка

Особенности комплекса / набора продуктов для индивидуальных зарплатных клиентов Райффайзенбанка:

  • бесплатные классические дебетовые карты, включая (по желанию) мильную Visa Classic Travel;
  • бесплатное снятие наличных в ATM эмитента и его банков-партнеров;
  • дисконтная программа «Скидки для Вас!»;
  • накопительный счет со ставкой 5%, а также депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой.
  • полное отсутствие комиссии за обслуживание;
  • дисконтная программа;
  • дополнительные карты и другие возможности.
  • ограничение по размеру зарплаты — min 25 тыс. / мес.;
  • SMS-информирование — 60 / мес.;
  • отсутствие кэшбэка.

Карта Почетного клиента Совкомбанка

Совкомбанк предоставляет статус «Почетный клиент» лицам, которые перевели в финорганизацию на счет «Мой доход» зарплату либо пенсию. Статус гарантирует:

  • пластик с бесплатным обслуживанием;
  • бесплатное SMS-уведомление;
  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (до 999 тыс. / мес.);
  • 5,5% на остаток.

Плюсы продукта — очевидны.

Главный минус — отсутствие кэшбэка на всё.

Пакет «Classic» ЮниКредит Банка

Особенности пакета услуг ЮниКредит Банка «Classic»:

  • бесплатное SMS-информирование;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах эмитента и банков-партнеров (лимиты — 200 тыс. / день, 500 тыс. / мес.);
  • 2 бесплатных снятия наличных в месяц в устройствах любых банков;
  • кэшбэк рублями 1% на всё (минимум 30 / мес., максимум 3000);
  • одна бесплатная дополнительная карточка.

Комиссия за обслуживание пакета не удерживается при любом из 3 условий:

  • среднемесячные остатки на счетах и вкладах клиента от 100 тыс.;
  • среднемесячные остатки от 30 000 плюс сумма покупок по карте от 10 000;
  • сумма покупок от 30 тыс.

В иных случаях стоимость обслуживания — 150 / мес.

  • бесплатное СМС-инфо;
  • кэшбэк на всё рублями;
  • бесплатная «допка».
  • довольно сложные условия бесплатного обслуживания;
  • дорогое обслуживание при невыполнении условий бесплатности;
  • нет процента на остаток.

Заключение

Лучшие зарплатные карты по отдельным критериям:

  • стоимость обслуживания (учитывая СМС-инфо) — предложение Совкомбанка;
  • снятие наличных — явного лидера нет;
  • кэшбэк — карточка Тач Банка (благодаря 2% за покупки в гипермаркетах).

Сравнивайте, взвешивайте «за» и «против», делайте верный выбор.

Источник: http://debetcardsinfo.ru/stati/nakhodim-luchshuyu-zarplatnuyu-kartu-5-variantov/

Как получать максимум от зарплатной карты

Обычно зарплатную карту выдаёт работодатель. Зачем её менять?

Постойте. Разве можно самому выбирать зарплатную карту?

И чем же хороша зарплатная карта Mastercard «Альфа-Банка»?

Хочу следить за своими расходами. Эта карта такое умеет?

Мне надо открыть накопительный счёт. С картой «Альфа-Банка» можно такое провернуть?

Наверное, у этой карты дорогое обслуживание?

Ладно, как оформить карту «Альфа-Банка»?

Выгоду от зарплаты можно увеличить, получая её на хорошую дебетовую карту. Лайфхакер рассказывает, как это сделать.

Обычно зарплатную карту выдаёт работодатель. Зачем её менять?

Работодатель выдаёт зарплатную карту того банка, где он обслуживается. Он не может подобрать карту каждому сотруднику с учётом его потребностей, поэтому выдаёт всем обычные дебетовые карты: бесплатные, без дополнительных опций и бонусов.

Бывает и так, что зарплатная карта не просто бесполезна, а доставляет массу неприятностей: сложно снять деньги, потому что мало банкоматов, взимается комиссия за снятие наличных и за переводы с карты на карту. Вдобавок в банке плохо и долго обслуживают, а ещё нет мобильного приложения или интернет-банка.

Раньше всё это называлось «зарплатным рабством»: нам навязывали услуги определённого банка, поэтому мы вынуждены были ими пользоваться. В 2015 году закон изменили, и теперь мы вправе выбирать зарплатную карту самостоятельно.

Поэтому можно поменять карту и забыть о проблемах. Зарплатная карта может быть удобной, с мобильным приложением и интернет-банком. От неё можно получать выгоду в виде кешбэков от покупок или миль, процента на остаток и льготного кредитования.

Постойте. Разве можно самому выбирать зарплатную карту?

Да, зарплатную карту можно выбирать самому, если иное не сказано в трудовом договоре. Для подтверждения вашего права можете ссылаться на 136 статью Трудового кодекса РФ, где всё чётко прописано: «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

Читайте так же:  Увольнение с работы военного пенсионера

Так что дерзайте.

Хороший вариант — оформить зарплатную карту Mastercard «Альфа-Банка».

И чем же хороша зарплатная карта Mastercard «Альфа-Банка»?

Бесплатное обслуживание в банке

К любой карте «Альфа-Банка» подключается пакет услуг. Это набор сервисов и льгот — от бесплатного мобильного приложения до личного помощника в путешествии. Стоимость — от 2 189 рублей в год. Но если вы оформили зарплатную карту «Альфа-Банка», обслуживание становится бесплатным. Взамен вы получаете крутой сервис и массу преимуществ.

Льготное кредитование

Зарплатная карта Mastercard — это возможность получить кредит на льготных условиях: наличными до 1 000 000 рублей и ставкой от 11,99% годовых, без поручителей и комиссии.

Беспроцентное снятие наличных

Снимайте деньги без комиссии в отделениях «Альфа-Банка» или в банкоматах банков-партнёров: «Газпромбанке», «Московском кредитном банке», «Промсвязьбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке», «Уральском банке реконструкции» и «Бинбанке». Их более 17 000 по всей России. Ближайший банкомат можно найти в приложении «Альфа-Мобайл», которое проложит короткий маршрут и покажет, есть ли у банкомата очередь.

Бесконтактная оплата

Расплачивайтесь смартфоном. Карту можно добавить в Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Кроме того, можно снимать наличные в банкомате без карты, воспользовавшись вместо неё смартфоном. Работает это так: подносите телефон к банкомату, вводите защитный код и следуете инструкциям на экране.

Счёт в рублях, долларах или евро

С картой Mastercard «Альфа-Банка» можно в любой момент изменить счёт карты с рублёвого на валютный, что особенно удобно в путешествиях. Расплачивайтесь картой за границей, не теряя деньги из-за конвертации валют. Для этого не нужно заранее идти в отделение банка: изменить счёт с рублёвого на валютный можно самостоятельно в мобильном приложении.

Возможность снимать наличные за границей без комиссии

Ещё одно преимущество карты — возможность несколько раз снимать наличные за границей без комиссии. Опция доступна в пакетах услуг «Комфорт» и «Максимум+».

Бесплатные СМС-уведомления

Многие банки берут плату за СМС-информирование об операциях по карте. Как правило, такая услуга стоит от 50 рублей в месяц. С зарплатной картой Mastercard «Альфа-Банка» информация о любых операциях по карте будет приходить вам на телефон без каких-либо списаний со счёта.

Зарплатная карта с дополнительными бонусами

Можно оформить зарплатную карту с дополнительными бонусами. Например, карту Mastercard «Альфа-Банка» Cash Back с хорошим кешбэком.

Расплачивайтесь картой, и часть денег вернётся обратно. Вы получите на счёт 10% от заправок на АЗС, 5% от счетов в кафе и ресторанах, 1% от всех остальных покупок. Кешбэк «падает» на счёт каждый месяц (в рублях, а не в «подарках», «бонусах» или в чём-либо ещё). Тратить его можно как обычные деньги.

Например, если в месяц вы тратите 7 500 рублей на АЗС, 10 000 рублей на кафе и рестораны, а на остальные покупки уходит 20 000 рублей, то ваш кешбэк составит 17 400 рублей в год.

Посчитайте, сколько вы сможете получить обратно благодаря кешбэку с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».

Хочу следить за своими расходами. Эта карта такое умеет?

С помощью мобильного банка «Альфа-Мобайл». Это крутое приложение с возможностью управления счетами, доступное на любом смартфоне или планшете.
Все ваши расходы фиксируются по категориям. Вы наглядно видите, сколько потратили на еду, автомобиль, развлечения и другие категории, кому перевели деньги, когда сняли наличные.

В приложении можно перевести деньги (по номеру карты, номеру телефона или реквизитам), пополнить счёт мобильного, без комиссии оплатить интернет, ЖКУ и штрафы ГИБДД. Пользуйтесь шаблонами, чтобы не вбивать реквизиты каждый раз заново.

Ещё есть онлайн-чат с банком. Не надо никуда звонить и тем более ходить. Просто задайте свой вопрос, и вам оперативно ответят.

Мне надо открыть накопительный счёт. С картой «Альфа-Банка» можно такое провернуть?

Да, для этого просто позвоните в банк и подключите услугу «Копилка для сдачи». С ней вы будете получать 7% годовых на минимальный остаток на накопительном счёте.

Работает это так: вы устанавливаете процент от суммы покупок (от 1% до 30%), который будет перечисляться на ваш накопительный счёт. На любой минимальный остаток на накопительном счёте будет начисляться 7% годовых.

Допустим, каждый месяц вы тратите 20 000 рублей. 10% от стоимости покупки вы решили переводить на накопительный счёт. Таким образом, 2 000 рублей окажется на накопительном счёте. В год это 24 000 рублей, плюс 7% годовых.

Рассчитать, сколько вы накопите за год, можно с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».

Наверное, у этой карты дорогое обслуживание?

Нет, годовое обслуживание зарплатной карты Mastercard Standard бесплатное. Обслуживание карты Cash Back Mastercard стоит 1 990 рублей в год. Её стоимость окупится в первый месяц использования благодаря кешбэку и процентам по накопительному счёту, после чего вы будете получать чистую прибыль и прибавку к зарплате. Просто так.

Ладно, как оформить карту «Альфа-Банка»?

На сайте или в отделении «Альфа-Банка». Потребуются ваши паспортные данные, адрес регистрации и место временного проживания. Карту доставит курьер, можно забрать её самостоятельно в отделении банка.

Чтобы получать зарплату на новую карту, при получении укажите ИНН работодателя. Ввести данные можно в интернет-банке или по телефону горячей линии. После этого напишите заявление на имя руководителя и отдайте его в бухгалтерию по месту работы. В заявлении нужно указать ваши ФИО и счёт в «Альфа-Банке».

Готово. Теперь вы будете получать максимум от вашей зарплатной карты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lifehacker.ru/zarplatnaya-karta/

Открыть зарплатную карту бесплатно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here