Можно ли погасить гражданскую ипотеку военной ипотекой

Самое полное описание темы: "Можно ли погасить гражданскую ипотеку военной ипотекой" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Как погасить гражданскую ипотеку при помощи военной ипотеки

Вопрос задала Татьяна:

можем ли мы с мужем приобрести жилье через ипотеку. а потом через 4 года, погасить эту ипотеку при помощи военной ипотеки?

Статьей 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и пунктами 18, 26-29 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, предусмотрена заключения в рамках накопительно-ипотечной системы договора целевого жилищного займа в целях погашения обязательств по ипотечному кредиту, заключенного участником накопительно-ипотечной системы до возникновения права на заключение такого договора.

Но исходя из положений Федерального закона жилье, приобретенное участником накопительно-ипотечной системы с использованием средств целевого жилищного займа, должно оформляться в собственность только военнослужащего.

Поэтому указанными пунктами Правил накладывается ряд ограничений, в том числе ипотечный кредит должен быть предоставлен участнику накопительно-ипотечной системы как единственному заемщику, жилое помещение должно быть оформлено в собственность только участника накопительно-ипотечной системы, банк, предоставивший ипотечный кредит, должен дать согласие на заключение последующего договора об ипотеке и ряд других.

Источник: http://gosvoenipoteka.ru/page/kak-pogasit-grazhdanskuju-ipoteku-pri-pomoshhi-voennoj-ipoteki

Можно ли погасить гражданскую ипотеку военной?

Здравствуйте! Хочу оформить гражданскую ипотеку, а потом погасить ее за счет военной ипотеки. Слышал, что закон это позволяет сделать, а на гражданскую можно купить квартиру в любой новостройке.

Аркадий.

Ответ

Юрист в сфере недвижимости — Кузнецова М.М.

Аркадий, описанная Вами возможность существует. Согласно ст.14.1 п.2 закона о НИС, участник имеет право направить средства ЦЖЗ на погашение существующего кредита.

Для этого необходимо выполнение ряда условий раздела III Пост.Правительства РФ от 15.05.2008. N 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»:

  • предоставление полного пакета документов в ФГКУ Росвоенипотека (паспорт, оценка объекта, подписанный договор ЦЖЗ, кредитный договор, копия банковского счета участника);
  • соответствие оценочной стоимости квартиры размеру ЦЖЗ;
  • оформление объекта в собственность только участника НИС.

Подробно условия и порядок предоставления ЦЖЗ на погашение кредита описаны в Постановлении Правительства. Перед тем как подписать договор желательно направление всего пакета документов на согласование в ФГКУ Росвоенипотека.

Источник: http://nic-expert.ru/blog/voprosy-po-voennoy-ipoteke/mozhno-li-pogasit-grazhdasnskuyu-ipoteku-voennoj

Способы досрочного погашения военной ипотеки

Обычную ипотеку можно погашать досрочно. Но как обстоит ситуация с военной ипотекой? Может ли военнослужащий погасить ее досрочно? Обычно такое желание возникает, когда понимаешь, что до отставки осталось не так много. И вообще, хочется поскорее стать абсолютным собственником квартиры без всяких обременений. Если у вас есть дополнительные средства, то и военную ипотеку можно погасить досрочно. Как это сделать.

Варианты досрочного погашения

Военнослужащий имеет возможность погашать ипотеку дополнительными платежами двумя способами:

Использовать можете деньги из разных источников:

  • материнский капитал;
  • премии, надбавки, дополнительные выплаты;
  • средства на именном накопительном счете;
  • личные сбережения, наследство;
  • другие поступления в семейный бюджет.

В военной ипотеке все происходит как в общей схеме, принятой при проведении разных видов досрочного погашения кредитов гражданской ипотеки, но добавляется новый участник, одобрение которого обязательно – это Росвоенипотека (ФГРКУ). Кроме этого, некоторые документы, военнослужащий обязан отправлять именно туда, особенно, когда речь идет об использовании средств материнского капитала.

Итак, отношения военного с банком на этом этапе, в целом, касаются денег, платежей, графиков, а с Росвоенипотекой – документов, одобрений, разрешений.

Частичное погашение

Погашать ипотеку частично-досрочно очень выгодно. Банк, после внесения платежа, проводит перерасчет остатка суммы и процентов, поэтому график переделают – по нему не только сумма остатка будет меньше, но сумма по процентам, так же уменьшится. Если вы намереваетесь частично-досрочно погашать кредит при каждом платеже, то и перерасчет будет проводиться ежемесячно. Вам необходимо будет через 3 дня после перевода денег обращаться в банк за новым графиком. Банк не обязывает вас совершать частичный досрочный платеж каждый месяц. Вы можете провести частичное досрочное погашение для того, чтобы:

  • уменьшить величину ежемесячных платежей;
  • укоротить срок ипотеки.

Запомните важные моменты, чтобы деньги дошли по назначению:

  1. Обязательно обратитесь в банк и напишите заявление о желании внести дополнительные деньги в счет частичного досрочного погашения (ЧДП) ипотеки. Без заявления банк не узнает о вашем намерении и деньги останутся на вашем счете, не спишутся как ЧДП.
  2. Уточните в банке, как и в какие сроки они проинформируют Росвоенипотеку о вашем намерении. Действия участника НИс должны быть известны и одобрены контролирующей организацией.
  3. Узнайте, в какое время, после внесения основного платежа, вы можете перечислить сумму ЧДП. Это очень важно, так как, если вы отправите деньги вместе с основным платежом, они могут не попасть на счет по частичному погашению, а останутся на вашем текущем счете до конца ипотеки.
  4. Выясните, в какое время после внесения дополнительного платежа вам нужно прийти за новым графиком.
  5. Обговорите в банке, какие у вас цели – провести перерасчет так, чтобы срок ипотеки укоротился, или чтобы сумма ежемесячных платежей уменьшилась. Попросите, чтобы вам посчитали оба варианта – выберите самый выгодный.

Помните! Частичное досрочное погашение – добровольное действие, поэтому вы можете совершать его, когда появляются дополнительные средства.

После того, как напишите заявление, его одобрят в банке, Росвоенипотеке, откроют специальный счет, на который будет перечисляться с вашего текущего счета сумма, указанная вами как дополнительный платеж.

Процедура

Всю сумму долга по кредиту военный может погасить досрочно. Для этого нужно обратиться в банк и в филиал Росвоенипотеки с заявлением (чтобы проинформировать о своем намерении). Обе эти организации должны согласовать действия друг с другом и с вами. После чего с вашего накопительного счета (если вы так решили), других источников будут переведены средства на ваш текущий счет. Вы, в свою очередь внесите оставшуюся полную сумму.

В первый год внесения платежей полное досрочное погашение не предусмотрено.

После внесения всей суммы по остатку долга, вы с представителем банка отправитесь в Росреестр. Там с жилья снимут обременение и выдадут вам выписку из ЕГРП. Из этого документа будет следовать, что на квартире нет обременений и вы являетесь ее единственным полноправным владельцем. Все документы на квартиру перейду к вам.

Читайте так же:  Подведомственность дел о взыскании алиментов

Как использовать различные источники денег для частичного досрочного погашения

В отличие от полного досрочного погашения, частичное можно начинать с первого года внесения платежей, если в договоре с банком нет ограничений. Причем, чем раньше начнете, тем выгоднее для вас. некоторые плательщики считают, что дополнительные суммы полезно вносить раз в три месяца, начиная с января отчетного периода – так остаток заметно снижается. В зависимости от того, какие деньги вы направляете на частичное досрочное погашение, нужно оформлять разные документы. В каждом случае информирование Росвоенипотеки обязательно. Некоторые банки берут эту обязанность на себя, но и ваша взаимосвязь с ФГРКУ остается обязательной. Направлять документы в эту организацию можете несколькими способами:

  • отнесите лично в филиал;
  • передайте курьерской доставкой;
  • отошлите заказным письмом;
  • отправьте по электронной почте на адрес [email protected] одним файлом PDF, не больше 3 МБ.

Сроки рассмотрения заявлений и документов различны и зависят от источника средств на частичное досрочное погашение.

Личные деньги, сбережения

Проще всего, когда вы хотите использовать свои собственные средства:

  1. Пишите заявление в банк в свободной форме с указанием суммы дополнительного платежа, периодичности (один раз, каждый месяц, несколько раз в год), можете указать дату, когда вам удобно перечислять эти деньги.
  2. Банк отправит в Росвоенипотеку или его филиал запрос. Уточните в банке, как произойдет информирование.
  3. Срок рассмотрения запроса в этой организации – 10 дней.

Будет лучше, если вы продублируете информацию и отправите в ФГРКУ самостоятельно следующие документы:

  • справку из банка о сумме дополнительного платежа;
  • копию нового графика. Насколько актуально отсылать ее каждый месяц, если вы собираетесь вносить доп. сумму периодически, уточните в Росвоенипотеке.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Возможность внести деньги мат. капитала как первоначальный взнос или потратить их на досрочное, частично-досрочное погашение есть у каждой семьи. Но для оформления этих денег нужно придерживаться определенных требований.

Обязательно посетите Пенсионный фонд и соберите следующие документы:

  • заявление о распоряжении мат. капиталом;
  • Сертификат в бумажном или электронном виде;
  • паспорт матери, которая имеет право распоряжаться деньгами;
  • ипотечный договор;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка о составе семьи и выписка из домовой книги;
  • обязательство выделить доли в квартире на каждого члена семьи (детей обязательно). Заверьте его у нотариуса. Сразу, как только будет снято залоговое обременение, вы должны прописать детей и выделить им доли, как собственникам;
  • подтверждение и одобрение органов ОиП (условия в квартире, жилье должны соответствовать нормам благоприятного проживания и развития детей). Представители ОиП обязательно проверят санитарное состояние жилья, квадратуру помещений, отдельные санузлы, наличие в инфраструктуре района, где находится жилье, детских учреждений, поликлиник;
  • справка банка об остатке тела долга и процентов.

Одобрение ПФР займет около 5 дней.

Обратитесь в банк:

  • предъявите материнский Сертификат;
  • напишите заявление по форме банка о желании внести сумму в счет погашения кредита деньгами мат. капитала;
  • банк обратится в Росвоенипотеку за разрешением и в Собес, ПФР для уточнения информации по Сертификату;
  • через вас в Собес направят график платежей и реквизиты банка;
  • органы соцобеспечения (тоже через вас) отправят банку нужную документацию;
  • деньги, безналичным расчетом, поступят со счета в ПФР на счет в банке для погашения кредита.

На оформление досрочного погашения материнским капиталом, если у вас уже есть Сертификат, уйдет до 2 месяцев. Если еще не оформляли мат. капитал, то на пару недель больше.

Средствами на личном счете военнослужащего по программе НИС

Все выплаты установленные Правительством РФ военнослужащим (надбавки, премии, вознаграждения) можно перечислять в счет досрочных погашений ипотеки. Для этого отправьте в Росвоенипотеку следующие документы:

  • заявление на имя руководителя НИС;
  • копию паспорта;
  • данные военного удостоверения, адрес и реквизиты части;
  • адрес Эл. почты;
  • контактный телефон, адрес проживания;
  • номер участника НИС;
  • копию ипотечного договора;
  • реквизиты банка;
  • копию договора ЦЖЗ.

Росвоенипотека отправляет в банк уведомление. Вы, в свою очередь, и сами должны проинформировать финансово-кредитную организацию и написать соответствующее заявление о желании внести средства с лицевого счета участника НИС в счет досрочного, частично-досрочного погашения займа.

Вопрос, когда можно начинать частичное досрочное погашение вам нужно задать и в Росвоенипотеке, и в банке.

Законодательные и нормативные документы

Условия банков по досрочному погашению устанавливаются в договоре, который вы подписываете. Но основные правила гласят, что досрочное погашение единым платежом проводится по заявлению, которое рассматривается 3 дня. После этого вас пригласят для внесения оставшейся по долгу суммы. Будьте внимательны – заплатите все, до копейки. Если останется хоть небольшой долг, на него будут начисляться пени и штрафы за просрочку. Чтобы этого не произошло, потребуйте от банка справку о том, что он не имеет к вам никаких претензий, а долг выплачен в полном объеме. Информацию по требованиям к банкам и порядку их отношений с заемщиками можете почерпнуть из Федеральных законов «О банках», «О защите прав потребителей». Ваши права, как гражданина РФ установлены в ГК России. Отношения в военно-ипотечном кредитовании регламентированы в ФЗ 117 «О военной ипотеке».

В случае, когда вам необходимо получить точный ответ от регулирующей и исполнительной инстанции, обращайтесь на официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека» или звоните на номер телефона, который указан в ваших документах участника НИС и копии договора ЦЗЖ.

Ускорить сроки погашения ипотеки – желание вполне понятное. Если у вас есть такая возможность, то определите сумму, которую можете вносить дополнительно к основному платежу. Обязательно установите сроки.

Читайте так же:  В какие дни в военкомате медкомиссия

Помните!

  1. Вы заплатите обязательный платеж – он попадет на ваш счет, потом пройдет по назначению. На весь процесс уходит о 1 часа до 3 суток, в зависимости от того, как вы перечисляете деньги. Из «Росвоенипотеки» деньги доходят вовремя.
  2. Далее, внесете сумму ЧДП, который попадет на ваш текущий счет, а оттуда спишется на специальный счет в банке только в том размере и в те сроки, которые укажете в заявлении.
  3. Из-за различных технических моментов не нужно вносить доп. средства в одно время со сроком из графика платежей. Должно пройти, как минимум, 3 – 4 часа между перечислениями.
  4. Деньги, которые внесете ЧДП, будут учтены в отчете следующего месяца.
  5. Не забывайте брать в банке измененный график платежей – суммы там будут отличаться от первоначальных.

Особенно внимательно отнеситесь к срокам ипотечного кредита, если собираетесь увольняться и ВВС РФ.

Источник: http://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/sposoby-dosrochnogo-pogashenija-voennoj-ipoteki.html

Гражданская и военная ипотеки: особенности и возможность объединения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСовмещение и взаимозаменяемость военной и гражданской ипотеки не запрещены законом. Однако на практике эти схемы еще не отработаны и редко применяются банками.

Чем отличается военная ипотека от гражданской

Главная разница заключается в принципах оформления права собственности. Жилье, приобретенное в рамках обычной ипотеки, считается совместно нажитым имуществом и может быть оформлено в общую долевую собственность членов семьи. При использовании в кредитном проекте средств материнского капитала такое право долевой собственности перетекает в обязанность: после погашения займа владельцами жилья становятся даже несовершеннолетние дети.

Военная же ипотека подразумевает обеспечение жильем самого военнослужащего. Поэтому ипотечная квартира (или дом) оформляется в индивидуальную собственность участника НИС. Второй супруг не вправе претендовать на выделение ему доли даже после развода, хотя судебная практика показывает, что побороться за это стоит.

Остальные отличия в этапах оформления и погашения ипотечного кредита и касаются:

  1. Процентной ставки. По военной ипотеке она, как правило, ниже за счет гарантии погашения долга со стороны государства.
  2. Максимальной суммы кредита. В рамках военной ипотеки она ограничивается размером средств, которые может получить участник НИС за все время службы. По гражданским проектам сумма займа рассчитывается в зависимости от платежеспособности клиента.
  3. Значимости заработка. Если в гражданской ипотеке справка о доходах – один из ключевых документов, влияющих на принятие решения, то для военнослужащих размер доходов не относится к решающим показателям.
  4. Пакета документов. Стандартный набор сведений дополняется свидетельством участника НИС при оформлении займа военнослужащим.
  5. Требований к недвижимости. Обычный кредит «подчиняется» только требованиям банка, в то время как заём для военных должен соответствовать и условиям, выдвигаемым «Росвоенипотекой».

Можно ли обычную ипотеку перевести в военную

Конечно, такая возможность существует. Более того, она официально закреплена в правилах НИС. Однако на практике погашение, уже существующего кредита за счет средств государства, возможно лишь при достижении соглашения между банком и «Росвоенипотекой». И если последняя с большой долей вероятности одобрит сделку, то финансовой организации такая переквалификация кредита невыгодна по 2 причинам:

  1. В случае перевода ипотеки в военную банк должен будет снизить процентную ставку. В противном случае «Росвоенипотека» вряд ли согласится оплачивать кредит.
  2. При одобрении сделки у приобретенного жилья появится второй залогодержатель в лице государства.

Таким образом, переквалификация обычной ипотеки в военную возможна, но не может быть реализована без согласия банка. В 2020 году ситуация с банками такова: ВТБ разрешает воспользоваться средствами НИС только для полного досрочного погашения ипотечного займа, «Россельхозбанк» обещает рассматривать поступающие заявки в индивидуальном порядке, а Сбербанк воздерживается от комментариев.

Возможности объединения ипотек

Погасить ипотечный долг за счет средств НИС можно полностью, если накопленная на специальном счете сумма способна перекрыть существующий долг. Если же имеющихся денег недостаточно для полного закрытия кредита, ипотеку можно переоформить в военную – дополнительным соглашением.

При этом в обязательном порядке должны выполняться следующие условия:

  • ипотека должна быть оформлена исключительно на военнослужащего, без привлечения созаемщиков;
  • банк согласен на изменение условий;
  • сделка одобрена «Росвоенипотекой»;
  • средств, которые уже накопил и еще накопит участник НИС, будет достаточно для надлежащего исполнения кредитного договора.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/grazhdanskaya-ipoteka.html

7 банков для рефинансирования гражданской ипотеки на военную

Военнослужащие наравне с другими категориями заемщиков могут обратиться в банк за получением ипотеки. Если их кредитная история не испорчена, получаемого дохода достаточно для выплаты ежемесячный платежей, то сделка будет одобрена. Гражданская ипотека им выдается на стандартных условиях. Но после трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС) армеец имеет право на льготную военную ипотеку. Фактически кредит за него погашает государство. Поэтому ему нет смысла выплачивать долг за свой счет.

Как сделать рефинансирование гражданской ипотеки на военную

Военнослужащие могут взять ипотеку на общих основаниях по разным причинам. Например, не хотели ждать три года или решили приобрести недвижимость в других домах, а не те, которые предлагает программа. Каждый сам принимает решение. Но в любом случае, когда пройдет 36 месяцев с момента вступления в НИС, можно рефинансировать кредит.

Для этого должны быть выполнены следующие условия:

  1. Военнослужащий является единственным собственником приобретенного жилья.
  2. Заемщиком по кредиту выступает армеец, а не его супруга.
  3. Клиент является участником НИС более трех лет.

Для смены условий по кредиту необходимо предоставить соответствующее заявление в Росвоенипотеку. Обращение будет рассмотрено и принято по нему решение.

Если сумма положенной ипотеки покрывает остаток по кредиту, то происходит смена залогодержателя. Теперь у заемщика будут обязательно только перед государством, а выплата кредита осуществляется за счет бюджетных средств.

Если остаток по кредиту больше лимита по целевой программе, то он должен быть погашен силами самого военнослужащего.

Итак, можно сделать вывод, что перевод гражданской ипотеки в военную возможен. В льготном кредите отказать не имеют права.

Как проводится рефинансирование

Процедура переоформления зависит от того, в каком изначально банке был получен жилищный кредит. Если в этом учреждении действует программа «Военная ипотека», то нужно будет внести незначительные изменения в кредитный договор. В частности, указать, что выплачивать задолженность теперь будет государство и изменить процентную ставку.

Читайте так же:  Автоматизация кредиторской задолженности

Если заемщик брал деньги в банке, который не выдает льготный кредит, то изменить условия будет сложнее. Обращение клиента рассмотрят в индивидуальном порядке и примут соответствующее решение.

В каких банках можно изменить гражданскую ипотеку на военную

В рамках государственной программы военнослужащих кредитуют многие финансовые учреждения. Среди них лидеры рынка Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, а также столь крупные банки, как Севергазбанк, Саратов, Сибсоцбанк, Таврический.

К выбору нового кредитора нужно относиться серьезно. Если военнослужащий решит уйти в отставку досрочно, то выплачивать кредит ему нужно будет самостоятельно.

Условия по этому продукту представлены в следующей таблице.

Банк Ставка, годовых Максимальная сумма, рублей Аванс, %
Банк Россия 9,5 2,5 млн 10
Алтайкапиталбанк 9,0 2 486 535 20
ВТБ 9,8 2,45 млн 15
Банк «Санкт-Петербург» 10,75 100 млн 15
СКБ-Банк 10,3 2 368 978 20

Ипотека в банке Россия

Видео (кликните для воспроизведения).

Военнослужащим в данном финансовом учреждении предлагают следующие условия обслуживания:

  • процентная ставка зафиксирована на отметке 9,5% годовых;
  • кредитный лимит от 300 тысяч рублей до 2,5 млн рублей;
  • минимальный авансовый взнос – 10%;
  • срок кредитования равен 20 лет.

На момент погашения задолженности заемщику не должно быть больше 45 лет. Заявитель не должен документально подтверждать свои доходы, так как выплачивать за него долг будет государство. Но банк проверяет его кредитную историю. Если она испорчена, то в кредитовании откажут.

Финансовое учреждение работает только с добросовестными плательщиками. В случае увольнения военнослужащего, именно он будет погашать заем. Поэтому рисковать банк не будет и с просрочниками не согласится работать.

Ипотека от Алтайкапиталбанка

Военнослужащие в возрасте 25-45 лет за получением жилищного кредита могут обратиться в Алтайкапиталбанк. Для них установлены следующие тарифы:

  • процентная ставка 9% годовых;
  • минимальная сумма выдачи 500 тысяч рублей, а максимальная — 2 486 535 рублей;
  • авансовый взнос – 20%;
  • срок выплаты долга 20 лет.

В течение всего срока кредитования заемщик за счет собственных средств должен оплачивать имущественное страхование. К потенциальному заявителю банк предъявляет единственное требование – наличие постоянной регистрации на территории РФ.

Ипотека от ВТБ

Один из лидеров финансового сектора страны предлагает следующие тарифы военнослужащим:

  • процентная ставка равна 9,5% годовых;
  • кредитный лимит от 500 000 до 2,45 млн рублей;
  • авансовый платеж 15%;
  • на погашение долга дается 20 лет.

При выходе из НИС процентная ставка по кредиту повышается на 0,2%. Решение по заявке принимается в течение двух дней.

Ипотека от банка «Санкт-Петербург»

Крупную сумму на покупку жилья военнослужащие могут получить в банке «Санкт-Петербург». Для них утверждены следующие условия договора:

  • процентная ставка 10,75% годовых;
  • выдача на сумму 100 млн рублей;
  • минимальный аванс 15%;
  • срок кредитования – 20 лет.

Перечень запрашиваемых документов стандартный – паспорт и свидетельство участника НИС. Получить кредит в этом учреждении можно даже по временной прописке.

Ипотека от СКБ-банка

Жилищный кредит военнослужащий в этом банке сможет получить на таких условиях:

  • процентная ставка 10,3% годовых;
  • лимит от 300 000 до 2 368 978 рублей;
  • обязательный аванс 20%;
  • срок кредитования 20 лет.

Решение по заявке СКБ-Банк сообщит в течение двух дней.

Итак, переоформить гражданскую ипотеку на военную можно во многих банках. Нужно помнить, что есть ограничение по сумме льготного кредита. В среднем размер целевого займа не превышает 2,4 млн рублей. Долг должен быть выплачен в полном объеме до ухода военным в отставку, то есть до 45 лет.

Мнение эксперта

Первого июля 2020 года начнут действовать поправки, касающиеся военной ипотеки. Теперь военнослужащим будут открывать эскроу-счета, которые обязательны при покупке жилья в недостроенных домах.

Именно на этих счетах будут храниться деньги армейца до того момента, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. Таким образом, правительство защищает заемщиков от недобросовестных застройщиков.

Ситуации, когда деньги с накопительных счетов военных списаны, а строительство так не и завершили, к сожалению, встречались очень часто. Теперь такой вариант полностью исключается. После внесенных поправок в законодательные акты по долевому строительству банки смогут контролировать возведение жилья и сроки завершения процесса.

Контролировать качество недвижимости будут независимые эксперты. Застройщик будет заинтересован построить качественное жилье без нарушения сроков введения в эксплуатацию. Только после этого строительная компания получит положенный ей деньги.

Олег Жердев, учредитель российской ассоциации юристов силовых ведомств «Гвардия»

Вопросы и ответы

Что будет с ипотекой в случае смерти военнослужащего?

В этом случае, все средства, которые были на накопительном ипотечном счету, списываются на погашение задолженности перед банком. Оставшуюся часть средств могут погасить наследники заемщика. Например, жена, дети, родители. Именно они и станут собственниками жилья после выплаты ипотеки.

Какие затраты несет клиент при оформлении военной ипотеки?

Несмотря на то, что выплата жилищного кредита ложится на государство, часть затрат военнослужащий все же понесет.

В первую очередь нужно оплатить услуги оценщика. Также деньги потребуются на нотариальное оформление сделки. К постоянным затратам относится и имущественное страхование. Приобретенное жилье должно быть застраховано от всех рисков в течение всего срока кредитования.

Какое жилье можно приобрести по военной ипотеке?

Армейцев в данном вопросе практически не ограничивают. Они могут выбрать недвижимость, как на вторичном, так и на первичном рынке. Застройщик должен быть аккредитован банком. Если покупается готовое жилье, то документы тщательно проверяются на юридическую чистоту, определяется реальная стоимость, и только после этого принимается окончательное решение по заявке.

Военнослужащие, которые не стали ждать трех лет участия в НИС, и взяли гражданскую ипотеку, могут без проблем ее перевести на военную. Эта схема еще не совсем банками отработана. В любом случае обращение будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Изменения в договор будут внесены, а ответственность за выплату долга снята с военнослужащего.

Читайте так же:  Закон о медкомиссии в военкомате

Источник: http://goodcreditonline.com/7-bankov-dlya-refinansirovaniya-grazhdanskoj-ipoteki-na-voennuyu/

Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих

Человек, который проходит службу в ВВС РФ, МВД, ФСБ и других структурах имеют одинаковые конституционные права с гражданскими лицами. А как складывается ситуация в отношениях с банками? Может ли военный наряду с ипотекой по НИС пользоваться кредитами банков как гражданское лицо? На какие законы опираться, чтобы выбрать самый выгодный вариант кредита или совместить обыкновенную ипотеку с военной? Разберемся в этих вопросах.

Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?

Отличия в гражданской и военной ипотеке (ВИ), конечно, есть. Основное преимущество гражданской в том, что сумма кредита ограничивается только собственным доходом, можно привлечь несколько созаемщиков, не зависит от уволнения. В каждом случае свои плюсы, но и недостатки тоже есть. Перед вами сравнительная таблица для более объективной оценки двух видов ипотек, которые востребованы в России в 2018 году:

Вид ипотеки
Гражданская Военная
Срок ипотечного кредитования, лет До 25 – 30 До 20
Процентная ставка банков, % На усмотрение банка – от 6 (по льготной программе) Рекомендованная — 9
Сумма кредита, млн. руб., В зависимости от доходов заемщика (созаемщиков) до 100 и более Максимум – 24
Налоговый вычет Полагается всем, кто платит подоходный налог. Заполнение декларации обязательно. Не полагается
Наличие созаемщика Предусмотрено (до 4) Не предусмотрено, но возможно формально, если оба супруга участники НИС
Страхование Обязательно Не обязательно
Ипотека на строительство дома Есть Редко, только при соответствии порядку ст. 10 ФЗ 117
Источники погашения ипотеки Собственные средства заемщиков, заработок, доход, накопления Средства ЦЖЗ и собственные накопления. Возможен дополнительный потребительский кредит
Использование материнского капитала Разрешено, с условием защиты жилищных интересов детей
Кто погашает ипотеку после увольнения с работы (службы) Сам заемщик из собственных источников
Кредитная история Обычно учитывается многими банками Не учитывается
Возможность досрочного погашения Есть
Залог Ипотечная квартира, любое жилье, недвижимость. Залогодержатель — банк Ипотечная квартира. Обременение в пользу РФ и банка

Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская. Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры. В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие – ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.

Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение – выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или – нет, принимает только банк.

Можно ли оформить ВИ, если есть гражданская ипотека?

Приобретение квартиры по гражданской ипотеке никак не влияет на участие в программе жилья для военнослужащих.

Если вы сами уволитесь со службы, то кредит переводится в разряд обычной, гражданской ипотеки.

Вопрос о соединении двух видов займа в одну, военную, требует другого подхода. Итак, вы военнослужащий и брали гражданскую ипотеку до вступления в НИС. После вступления в НИС прошло 3 года. Теперь хотите перевести этот кредит в военный. Закон разрешает сделать это, но при определенных условиях:

  • займ был оформлен на единственного заемщика в лице участника НИС;
  • гражданский ипотечный кредит взят до вступления в НИС;
  • остаток задолженности не больше суммы ЦЖЗ;
  • банк дал согласие на проведение такой операции.

То есть, если в гражданской ипотеке военнослужащий и его супруга (гражданское лицо) выступали созаемщиками, то нужно получить специальное разрешение в Росвоенипотеке, а потом и в банке.

Если ипотека была оформлена на супруга (гражданское лицо), то переделать ее на военную не получится – одна квартира – одна ипотека.

Если к моменту, когда вы можете воспользоваться ЦЖЗ как участник НИС, у вас есть кредит, погашаемый, например, материнским капиталом и собственными средствами, то вы – участник НИС можете взять в ВИ другую квартиру.

То есть, вы, как военный, имеете право на ВИ, а как гражданин РФ – на другие виды кредитования банков. Использовать дополняющие накопления денежных средств могут уволенные военные, перечень которых в ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ.

Если оба супруга военные, то каждый из них имеет право на участие в НИС. ЦЖЗ обоих могут пойти на приобретение одной или двух отдельных квартир. В первом случае обязательно предъявление копии свидетельства о браке. В военной ипотеке кредит будет оформляться на одного из супругов, поэтому, когда вы покупаете на общие средства НИС одну квартиру, деньги второго супруга переведут на того, чьи документы фигурируют в договорах.

Важно! Военная ипотека должна быть погашена до момента отставки, увольнения. Если вы не попадаете под категорию ст. 4 ФЗ 117, то дальнейшее ее погашение, после увольнения, будете осуществлять собственными средствами.

Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем?

Да. Можно, если кредит был оформлен на одно и то же лицо (заемщик гражданской ипотеки и участник НИС – один военнослужащий), а сумма остатка по кредиту погашается ЦЖЗ. Самое главное – банк должен быть согласен.

Вообще военные, как граждане РФ могут приобретать любую недвижимость, как на территории РФ, та и за рубежом, если это не противоречит Уставу, секретности службы и другим служебным нормам.

Регулирующие нормативно-правовые документы

  1. Конституция РФ http://www.constitution.ru/.
  2. ГК РФ, гл. 42, ст 808, ст 1,2. http://kodeks.systecs.ru/gk_rf/gk_glava42/.
  3. НК РФ ст, 73.
  4. Закон «О защите прав потребителей».
  5. ФЗ 76 «О статусе военнослужащих».
  6. ФЗ «О банках».
  7. ФЗ 117 «О НИС жилобеспечения военнослужащих».
  8. Постановление Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС».
  9. Постановление Правительства РФ № 686 об утверждении Правил выплаты дополнительных накоплений».
  10. Приказ Минобороны Российской Федерации № 245б утверждении порядка реализации НИС»

Нормативных документов по военной ипотеке достаточно много – на апрель 2018г. из самых значимых около 30. Всех их можно прочитать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Правовая база» rosvoenipoteka.ru.

Читайте так же:  Разговор при устройстве на работу

По вопросам обычной ипотеки обращайтесь к ГК РФ и Закону «О защите прав потребителей». В основном, все проблемы решаемы, особенно, если перед подписанием договоров внимательно прочитайте их содержание. Обратите внимание на то, что вы не только военнослужащий и обязаны исполнять требования Устава, но и гражданин РФ, поэтому имеете право в обычной, семейной жизни пользоваться благами и возможностями гражданских лиц без всяких ограничений, не противоречащих Законам России.

Источник: http://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/preimushhestva-grazhdanskoj-ipoteki-dlja.html

Разбор: как военная ипотека поможет погасить гражданский кредит на квартиру

Военнослужащие регулярно обращаются к юристам с вопросами о совмещении гражданской и военной ипотеки. Помимо распространенного заблуждения, что наличие гражданского кредита на жилье может помешать приобретению квартиры по Накопительно-ипотечной системе (НИС), контрактников интересует возможность погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительно-ипотечного счета. Вместе с экспертами и представителями банков Mil.Estate разбиралось в особенностях работы кредитной системы.

Затрудняет ли наличие гражданской ипотеки получение военной?

Нет. По словам юристов, наличие гражданской ипотеки не станет помехой для оформления военной ипотеки в будущем. Это правило работает и наоборот.

«Наличие обычной ипотеки не мешает получению военной. В нашей практике встречались также случаи, когда военнослужащие приобретали вторую квартиру с помощью гражданской ипотеки», — пояснил Mil.Estate эксперт в области военной ипотеки, генеральный директор агентства недвижимости «Столица Квартир» Владимир Чмеленко.

Однако стоит помнить, что дополнительный ипотечный договор несет в себе и дополнительные риски. «Военнослужащий может взять второй кредитный договор, но в состоянии ли он будет исполнять обязательства по двум ипотечным договорам? В данном случае гражданин принимает на себя очень большие риски», — отметил юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Можно ли объединить гражданскую и военную ипотеки?

Для объединения двух ипотек военному нужно обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой пересмотреть имеющийся договор кредитования. Такое же заявление нужно отнести в ФГКУ «Росвоенипотека». После согласования нюансов организации разработают дополнительное соглашение, которое позволит изменить порядок погашения долга по кредиту и войти в состав участников договора ФГКУ «Росвоенипотека».

Присутствует ли банк, выдавший ипотеку, в перечне аккредитованных по программе военной ипотеки — не важно. «Если банк не входит в перечень аккредитованных банков, это не является каким-то запретом для реализации такой схемы. Когда гражданин заключал сделку, он делал это не как военнослужащий, а как гражданин», — пояснил Пивовар.

По словам эксперта Владимира Чмеленко, главная сложность при объединении гражданской и военной ипотеки — согласовать все нюансы с ФГКУ «Росвоенипотека». «Предположим, гражданин берет ипотеку на вторичном рынке под 14% годовых. После этого вступает в НИС, и, получив право использовать накопления, обращается в «Росвоенипотеку» с просьбой погасить кредит за счет денежных средств с накопительно-ипотечного счета. Возникает вопрос. Ставка у всех 10,9%, а у военнослужащего почему-то 14%. Согласится ли «Росвоенипотека» платить по более высокой ставке?», — привел пример Чмеленко.

Другой эксперт в области военной ипотеки, пожелавший остаться анонимным, пояснил, что ставка в такой ситуации может как остаться прежней, так и измениться в меньшую сторону. Зависит это от соглашения, к которому пришли стороны — банк и «Росвоенипотека».

«Схема такая нигде не ограничена законом. Может ли она быть применена — вопрос достижения согласия сторон — банка, заемщика и ФГКУ «Росвоенипотека», — подтвердил юрист Андрей Пивовар.

Регулируется ипотечное кредитование участников накопительно-ипотечной системы постановлением Правительства РФ №370.

В каких случаях возможно объединение гражданской и военной ипотек?

Погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительного счета военнослужащий может в нескольких случаях. Самый простой вариант — если скопившейся на счете участника НИС суммы хватит для полного досрочного погашения взятого кредита.

Второй вариант — когда остаток по кредиту больше, чем скопившаяся на счете участника НИС сумма. В этом случае, участник НИС сможет использовать свои накопления для погашение ранее взятой ипотеки, только если будут выполнены несколько условий:

  • кредит оформлен строго на одного человека, то есть военнослужащий — единственный заемщик в договоре;
  • остаток обязательств по кредиту не превышает суммы, которую военнослужащий мог бы получить по НИС для покупки жилья. Например, если сумма задолженности по гражданской ипотеке составляет 5 млн рублей, перевести ее на погашение средствами с накопительно-ипотечного счета не получится;
  • банк согласен на заключение дополнительного соглашения.

Эксперт, пожелавший остаться анонимным, отметил, что основной проблемой может стать именно готовность банка заключить дополнительное соглашение и изменить порядок погашения долга, ведь зачастую гражданская ипотека для кредитно-финансовой организации более выгодна.

«Банк выдал гражданский кредит и по плану получает свои проценты. Какой интерес банку что-то с этим кредитом делать и переводить его на новые условия?», — пояснил эксперт. Не стоит забывать, что банку придется пустить в сделку для обременения квартиры второго залогодержателя — ФГКУ «Росвоенипотека». Соответственно, если дело дойдет до реализации имущества, например, при увольнении военного, возникнут дополнительные сложности.

Готовы ли банки на пересмотр договора?

В пресс-службе ВТБ24 корреспонденту Mil.Estate сообщили, что воспользоваться накоплениями в рамках НИС клиенты банка могут для полного досрочного погашения ранее взятого гражданского ипотечного кредита.

В «Россельхозбанке» отметили, что ограничения по использованию средств целевого жилищного займа для погашения ранее полученного ипотечного кредита не установлены.

«На текущий момент заявки на пересмотр порядка погашения кредита за счет средств ЦЖЗ по ранее заключенным ипотечным кредитным договорам в Банк не поступали. В случае возникновения данной ситуации такие заявки будут рассмотрены в индивидуальном порядке», — уточнили в пресс-службе банка.

«Связь-Банк» от комментария воздержался, а «Сбербанк» и вовсе ничего не ответил редакции.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2017/245232/

Можно ли погасить гражданскую ипотеку военной ипотекой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here