Много кредитов и займов нечем платить

Самое полное описание темы: "Много кредитов и займов нечем платить" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

Читайте так же:  Рф за совершение дисциплинарного проступка

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

Источник: http://www.kp.ru/guide/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Много кредитов и займов нечем платить

Нечем платить кредит, нечем платить микрозайм. Нет никакой возможности оплачивать кредит, долг в МФО – достаточно частое явление в России. Учитывая, что некоторые граждане оформляют по несколько долговых обязательств в профильных компаниях, провоцируется популярность вопроса – Что делать, если нечем платить кредит? Выходы, естественно, есть. Причем их несколько. Каждый подойдет в своем индивидуальном случае. В зависимости от сложности ситуации.

Что делать, если нечем платить

Всего можно выделить пять основных способа решения проблемы. Причем к каждому из них стоит прибегать поэтапно. В случае невозможности применения первого, стоит переходить к второму. Далее по тому же принципу.

  • Пролонгация. Позволяет избежать просрочки со всеми вытекающими последствиями.
  • Рефинансирование микрозаймов. Самый гибкий вариант решения проблемы, позволяющий устранит разные сложности.
  • Реструктуризация. Позволяет сократить долговую нагрузку, что дает возможность избежать продолжительной просрочки.
  • Выкуп задолженности. Возможность погасить долги за 20-30 % от суммы.
  • Инициация судебного разбирательства. Крайняя мера и не всегда эффективна. Направлена на исключение возможных нарушений.

Сохранить кредитную историю

Сразу стоит отметить, что сохранить положительную кредитную историю есть возможность только в первых двух способах решения проблемы, связанной с невозможностью своевременного возврата долга в МФО. Третий вариант и четвертый хоть и незначительно, но все же ухудшает рейтинг заемщика. Пятый – полностью исключает на ближайшее время (минимум 1,5-3 года) возможность взять деньги в долг не только в банке, но и в той же МФО.

Продлить микрозайм

Изначально стоит отметить, что рассматриваемая услуга предусматривает перенос граничной даты возврата долга. То есть рассчитаться с МФО можно будет чуть позднее. Соответственно, актуальность применения такого подхода к решению проблемы будет только в том случае, если происходит задержка в финансовых поступлениях. Например, когда работодатель выплачивает зарплату позднее изначально предусмотренной даты. Данная услуга предусматривает два основных нюанса.

  1. Она платная. Придется погасить уже начисленные комиссии за прошедший срок пользования деньгами МФО. Исключением может быть только случай, когда оформлялся заем без процентов. Поэтому все же потребуется располагать определенной суммой собственных денег. Пусть и значительно меньших, чем для полного закрытия всего долгового обязательства.
  2. Располагает ограничениями. Более 5 раз к одному договору применить ее не удастся. Соответственно, учитывая практику, максимальный период пролонгации может составить 105-150 суток. Этого периода достаточно для возврата средств, но встречаются случаи, года достигается указанный лимит.

Если все же нет денег для продления договора или услуга использована максимальное количество раз, стоит переходить к следующему варианту решения проблемы.

Рефинансировать микрозайм

Для многих такой финансовый инструмент является чем-то неизвестным. Все достаточно просто. Рефинансирование – тот же микрозайм. Единственное отличие от классических долговых обязательств – наличие конкретизированного целевого применения заемных средств. Оно заключается в погашении текущего долга перед другой профильной компанией. Исходя из этого, можно выделить два варианта перекредитования.

  1. Профильная услуга. Ее предлагает очень малое количество МФО в России. Крупнейшее –одноименное Агентство по рефинансированию микрозаймов.
  2. Крупные займы на длительный срок. Здесь уже перечень значительно больше. На текущий момент не менее половины микрофианнсовых компаний (МФК) располагают подобным предложением в своей продуктовой линейке.
    Необходимо выделить, что второй тип стоит применять только относительно краткосрочных долгов. Так называемых займовдо зарплаты. Договора на длительный срок предусматривают значительно меньшую процентную ставку. То есть исключается возникновение долговой кабалы, когда для погашения одного микрозайма оформляется другой, только увеличивая объем задолженности.

Само рефинансирование располагает целым рядом достоинств. Только основных, которые применимы в отношении массового потребителя, насчитывается четыре

Перенос даты платежа. После перекредитования первая оплата производится не ранее чем через две недели. Чаще – через месяц. То есть заемщику предоставляется время на поиск необходимой суммы.
Сокращение долговой нагрузки. Погашение займа растягивается на несколько месяцев. Поэтому платеж становится значительно меньше. Позволяя возвращать его своевременно.
Уменьшение итоговой переплаты. Процентная ставка, как и указывалось выше, по длительным займам меньше, чем по микроаймам. Соответственно, есть возможность сэкономить.
Удается объединить микрозаймы в один. Это дает возможность более комфортно выплачивать задолженность. Не отслеживая по каждому обязательству очередную дату платежа. Все будет выплачиваться в один день.
Важно учитывать, что рассматриваемая услуга располагает важным нюансом – рефинансирование микрозаймов с просрочками возможно, но продолжительность нарушения условий кредитования не должно превышать продолжительностив 30 суток. Иначе будет вынесено негативное решение по заявке. В таком случае стоит переходить к третьему варианту решения проблемы, связанному с тем, что нечем платить микрозаймы.

Читайте так же:  Документы на алименты на неработающего

Реструктуризация займа

Услуга реструктуризации предоставляется действующим кредитором. Правда, она не является его обязанностью. Независимо от личной ситуации клиента. То есть в ее применении компания имеет полное право отказать. Причем даже без объяснения причин вынесения такого решения. Хотя, в любом случае стоит попробовать ее оформить. Для этого необходимо:

  • составить соответствующее заявление, в котором запрашивается определенный вариант изменения условий договора;
  • направить его кредитору (лично передать в офисе или отправить заказным письмом в головной офис);
  • дождаться решения организации, информация о котором предоставляется в виде письма заемщику;
  • при положительном вердикте, подписать дополнительное соглашение.

Если разбирать более детально нюансы указанной процедуры, то их фактически три. Во-первых, помимо самого заявления необходимо подтвердить осложнившееся материальное положение документально. Например, копией трудовой книжки с отметкой об увольнении, справкой о присвоении статуса нетрудоспособного и т.д. Во-вторых, если обращение оформляетсяв отделении, то снимается копия с оригинала. На нем сотрудник копании ставит отметку о приеме заявления. Если используется письмо, то оно должно быть ценным. То есть с описью и уведомлением о вручении. Только наличие таких документов позволит в дальнейшем отстаивать свои интересы. Например, в суде. В-третьих, срок рассмотрения таких обращений составляет ориентировочно 30 суток.

Отдельно стоит рассматривать вариации того, какие изменения могут вноситься в условия договора микрозайма. Как бы странно это не звучало, но все ограничивается только фантазией должника. То есть можно запросить:

  • отсрочку в погашении всего долга или только его части (кредитные каникулы);
  • увеличение срока долгового обязательства;
  • изменение графика погашения, используя в дальнейшем вместо внесения средств раз в две недели ежемесячные переводы;
  • понижение уровня процентной ставки и т.д.

Если получен отказ в реструктуризации, то стоит переходить к процедуре выкупа задолженности.

Варианты решения проблемы, связанной с невозможностью своевременной выплаты долга в МФО, существуют. Главное – не скрываться от кредитора. Попытка просто забыть о сложности ни к чему хорошему не приведет. Только усугубится ситуация. Время идет, растут пени и штрафы, а также другие негативные последствия продолжительной просрочки. Поэтому действовать стоит сразу же, как только стало понятно, что нечем платить микрозаймы.

Источник: http://finance.damiz.ru/nechem-platit-kredit-2

Нечем платить микрозайм или кредит — что делать?

Нечем платить микрозайм или кредит – что делать?

Кредитование в МФО – рискованное мероприятие, поскольку условия выдачи денег значительно жестче, чем в банках. Процентная ставка здесь может достигать 800% годовых. По этой причине клиенты, которым нечем платить микрозайм – довольно частое явление.

Последствия неуплаты микрозайма
Для граждан, которым нечем платить кредит, последствия будут весьма плачевными. Каждое из их значительно увеличит расходы должника.

Штрафы

Если клиенту нечем платить микрозайм, то на следующий день после даты предполагаемого взноса начинает начисляться пеня. Ее размер должен соответствовать нормам, установленным Законом о потребкредитах. Максимальная сумма штрафа не может быть выше:
• 20% от суммы кредита в год;
• 0.55% от суммы кредита за 1 день просрочки.
ВАЖНО! Весь долг (включая проценты и пеню) не должен превышать сумму, выданную на руки заемщику, более, чем в 4 раза.

Судебные тяжбы

При обращении кредитора в суд траты возрастают в арифметической прогрессии, после здесь не обойтись без услуг юриста. Если МФО выиграет дело, то ответчику придется оплачивать издержки обеих сторон.

Опись имущества
В некоторых случаях суды заканчиваются возбуждением исполнительно производства. Это значит, что приставы изымают имущество должника, реализуют его на соответствующем аукционе, а вырученные деньги идут на возврат кредита. Остаток возвращается заемщику.

Перепродажа долга
Этот вариант самый нежелательный. Дело не только в значительном повышении суммы долга. Как правило, сторонние взыскатели применяют любые способы для получения денег. Это значит – возможны и силовые методы воздействия на заемщика и его близких.
Когда долг переходит в руки коллекторов, фраза «Мне нечем платить кредит, помогите» никак не повлияет на их желание любой ценой получить свои деньги. Зачастую после контакта с такими лицами гражданам приходится обращаться за помощью к юристам, что также приведет к расходам.

Что делать?

Не стоит отчаиваться, а тем более бездействовать, если нечем платить микрозайм. Существует несколько вариантов решения проблемы.

Переговоры

В первую очередь следует прийти в МФО и честно признаться: мне нечем платить кредит, помогите. Многие организации предлагают услугу пролонгации договора. Поэтому вполне вероятно, что конкретный кредитор также сможет продлить сроки погашения. Общая сумма долга при этом значительно возрастет, поскольку за предоставление отсрочки взимается комиссия (фиксированная или процент от суммы займа). Взамен клиент получит время на поиск денег.
Данный способ рекомендуется тем, чьи финансовые сложности временны. В противном случае заемщик рискует попасть в еще более глубокую долговую яму.
Также есть возможность заморозки долга – временного приостановления начисления пени. Но на это обычно отводится не более 3 месяцев.

Перекредитование

Второй выход, когда нечем платить микрозайм – обратиться к другому кредитору. Многие банки оказывают помощь с долгами даже при нескольких открытых ссудах.
Суть перекредитования (рефинансирования) – изменение условий погашения займа, чтобы снизить финансовую нагрузку на бюджет клиента. Для этого применяются следующие способы:

  • уменьшение регулярного платежа;
  • перенос даты внесения на более комфортную (напр., ближе к заработной плате);
  • снижение процентной ставки.

Источник: http://bankrotstvo-zakon.ru/nechem-platit-kredit/nechem-platit-mikrozajm/

Много кредитов, платить нечем

Здравствуйте! Я бы хотел обратиться к вам. Я уволился с работы. У меня постоянные задержки по зарплате, в последний раз задержали на два месяца. Также у меня есть кредит, его нечем платить. Долг в размере 160 000 рублей, и ещё 6 займов. Я пытался платить, но только проценты смог немного гасить. Сейчас денег нет вообще, устроился пока на стройку В Москве, отработал месяц. Думал часть погасить, и вот опять начинают завтраками кормить: то есть деньги будут завтра, то послезавтра… Я не знаю, что мне делать. Постоянные звонки, спрашивают, когда я погашу займы. Я отвечаю пока денег нет, они говорят, им без разницы, но я у них постоянно занимал и постоянно возвращал. А сейчас не могу. Подскажите мне, пожалуйста, что мне делать.

Комментарии и вопросы

Добрый день, Аркадий! В Вашей ситуации лучшим вариантом будет признание банкротства физического лица, которое осуществляется через Арбитражный суд. Процедура Вам подходит, если размер долгов в совокупности составляет хотя бы 350 000 рублей. Вы можете самостоятельно инициировать процесс, обратившись в суд с заявлением и документами, но я бы рекомендовал сначала получить бесплатную консультацию у наших юристов. Они расскажут все нюансы и помогут пройти подготовку к банкротству. При банкротстве не имеет значения трудоустройство должника, основной признак — неплатежеспособность, неспособность рассчитываться по кредитам.

Добавить ответ Отменить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Другие вопросы по теме

Здравствуйте! Набрала микрозаймов. Сначала платила, вот уже месяц не могу их оплачивать. Займов много: 38, общая сумма где-то 550 000 руб. В собственности ничего нет. В браке куплена машина на имя мужа. Сижу в декрете, где-то через 9 месяцев выйду на работу. Займы брала, чтобы погасить другой кредит и так по накатанной. Когда брала займы, […]

Читайте так же:  Жена отказывается подавать на алименты

Екатерина, Воронеж 1 ответ

Здравствуйте! Я бы хотел обратиться к вам. Я уволился с работы. У меня постоянные задержки по зарплате, в последний раз задержали на два месяца. Также у меня есть кредит, его нечем платить. Долг в размере 160 000 рублей, и ещё 6 займов. Я пытался платить, но только проценты смог немного гасить. Сейчас денег нет вообще, […]

Аркадий, Москва 1 ответ

Имеется 2 квартиры: в одной собственности 1/4 доли в квартире(у родителей). В другой 1/2, где проживаю со своей семьёй. Сейчас я занимаюсь дарением доли в пользу несовершеннолетней дочери. Через какое время я смогу подать на банкротство?

Иван, Брянск 1 ответ

Имею много кредитов. Ежемесячный платеж 23000 рублей. Я получаю 18000 рублей, на жизнь денег остаётся 8000 рублей с учетом заработной платы мужа. Вдобавок у меня 3-е детей. То, что я плачу по кредитам, я их же и трачу на тот же самый хлеб. Работаю я официально, просрочек нет, но были 2 года назад. Возможно ли […]

Видео (кликните для воспроизведения).

саша, Калининград 1 ответ

Здравствуйте, имею долги свыше 1 миллиона рублей. Просрочки начались в конце 2017 года, работа была малооплачиваемой. Начал брать займы небольшие и платить платежи по кредиту. Возвращать с другого займа… Потом еще крупнее займ, за все это время уже выставлен счёт на долг. ИМЕЕТСЯ 4 БАНКА И МФО 6. Арест на счета пенсии и зарплаты. Сейчас […]

Павел, Санкт Петербург 1 ответ

Здравствуйте! Я подала документы на банкротство. Есть долги перед банком около 800 000 р., долги за коммунальные услуги около 300 000 р. Официально не работаю, нахожусь на пенсии. Проживаю в квартире с 2-мя детьми 6 и 15 лет. Уволиться пришлось по уходу за ребенком-инвалидом. В квартире также в долевой собственности мои две старшие дочери прописаны, […]

Светлана, Челябинск 1 ответ

Здравствуйте! У нас трое детей,я нахожусь в декретном отпуске. У мужа шесть кредитов и два займа, у меня два займа. Не получается всё оплачивать в срок. Зарплата у мужа 45 000р. А на ссуды и займы нужно примерно 70000р. Может ли мой муж объявить себя банкротом? У нас единственный дом и 1/4 доля — собственность […]

Анастасия, Тайшет 1 ответ

Здравствуйте, у меня общая задолженность перед банками около 3-х млн. рублей, ежемесячный платеж составляет 76000 рублей в месяц при заработной плате в 50000 рублей. Кредит брал 6 месяцев назад, пока просрочек не было. Платежи вносил из кредитных денег. Думаю, что через пару месяцев не смогу выплачивать такую сумму. Могу ли я подать заявление на процедуру […]

Михаил, Чита 1 ответ

Долг банку составляет 200 000 рублей. Родился ребёнок, выплачивать не можем. Хотим оформить банкротство. Подскажите пожалуйста, как оформить банкротство?

Ольга, Самара 1 ответ

Имущество мужа: квартира за материнский капитал 1-комнатная, в ней прописаны 2 несовершеннолетних детей и муж, гаражи, машина 2008 г. Что будет с его имуществом, если я объявляю себя банкротом? Я не ИП, муж не работает.

Олеся, Минеральные Воды 1 ответ

Советы юристов по теме

На фоне высокой кредитной загрузки, активности коллекторов и общей бедности населения кредитная амнистия представляется как спасительная соломинка для утопающих. Напомним, на днях министр МЭР М. Орешкин грозно предупредил о надвигающемся социально-экономическом коллапсе, который ждет Россию уже в 2021 году, если проблема с банками так и останется проигнорированной. Несмотря на то, что некоторые чиновники заявили об […]

Оглавление Механизм рефинансирования кредитов Когда нужно и когда не стоит оформлять рефинансирование Как оформить рефинансирование займа Требования к заемщикам Плюсы и минусы рефинансирования кредитов Мало кто из заемщиков догадывается о возможности изменения условий текущего кредита в лучшую сторону. Но такая возможность есть, и это — рефинансирование кредита. Благодаря программе вы можете уменьшить кредитную нагрузку или […]

Оглавление Как списать долги по закону Списываем долги и ПФР и ФНС Улучшаем условия ипотечного кредита Отменяем начисленные проценты и штрафы Используем государственную поддержку Просто дожидаемся списания долгов Объявляем себя банкротом Можно ли избавиться от долгов по кредитам, перед бюджетом или даже списать штрафы? Это вполне реально. Но поможет гражданам в этом не мифический закон […]

Любой заемщик испытывает стресс – ежемесячная необходимость вносить платежи висит над ним как дамоклов меч, и никуда от него не деться, пока не закончится срок кредита. Но, увы, жизнь переменчива, и то, что еще вчера казалось простым и понятным, сегодня превращается в крепостное право. Например, уволили с работы – человек попросту не может оплатить кредит, что делать? Главное – не наделать глупостей, и не усугубить ситуацию!

Современная ситуация на кредитном рынке такова, что многие должники-граждане не справляются с нагрузкой. Согласно статистике, таких неплательщиков насчитывается 20% от основного числа заемщиков. Что делать человеку, попавшему в сложную ситуацию? Главное – не отчаиваться. Безусловно, начинаются проблемы: письма, претензии, коллекторы, суды. Но необходимо бороться, худшее решение в такой ситуации – спрятать голову в песок. Потому что ответственность непременно настигнет, как и последствия.

Оглавление Как узнать задолженность по кредиту? Вы смогли узнать задолженность банку по кредиту: что дальше? Просроченная задолженность по кредиту: выход из ситуации Задолженность банку по кредиту переросла в коллекторский шантаж: что делать? К сожалению, кризис и санкции накладывают свой отпечаток на жизнь среднестатистического россиянина – нередко взятый в более благополучные времена кредит трансформируется в задолженность […]

Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях

Источник: http://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/mnogo-kreditov-platit-nechem/

Что делать, если нечем платить
по кредиту?

Даже если вы учли все нюансы, от форс-мажоров никто не застрахован.

Внезапное сокращение, увольнение с работы, проблемы со здоровьем или другая кризисная ситуация — и вот возникают первые трудности с ежемесячными платежами по займу. Что ж, бывает. Тут главное — не паниковать и не прятать голову в песок. Худшее, что можно сделать, — надеяться, что банк не заметит вашей просрочки. Нет, он, как Большой брат, видит все. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Какие могут быть варианты?

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/finansovaya-gramotnost/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditu/

Нечем платить кредит

Нечем платить кредит или сложно погасить займ в МФО. Типичная ситуация для реалий сегодняшней жизни россиян. Все больше прибавляется граждан, которым просто нечем платить по кредитным долгам. Рост цен и соответственно снижение покупательской способности очень сильно влияют на доходную часть простых граждан. “Я взял кредит, платить нечем. Обстоятельства изменились, и я не имею возможности погашать сумму долга.” Все чаще такие слова можно найти на всевозможных форумах. Люди ищут решение, прежде всего законное, как выйти из этой ситуации.

Не могу платить микрозаймы

Нет возможности погашать микрозаймы, что делать? C такими вопросами обращаются граждане к нашим экспертам.

Наш совет первоочередной:

Чем раньше приступить к решению кредитных проблем, тем с меньшими потерями удается выйти из сложившейся ситуации. Обращайтесь в компанию и мы поможем выйти из данной ситуации. (Без банкротства, законно) Обращайтесь, заказывайте консультацию и самое главное действуйте! Наша бесплатная консультация позволит определиться как законно избежать финансовых проблем и не допустить усугубление вашего положения. Дадим вам несколько дельных советов, которые помогут вам выйти из непростой финансовой ситуации и окончательно решить для себя, платить ли кредит или воспользоваться услугами профессиональных юристов и решить проблему.
Помните! Сама по себе проблема не решиться!

Читайте так же:  Надбавка за выслугу лет в мвд

Нет возможности оплачивать микрозаймы

Обращайтесь за бесплатной консультацией. Ситуация, при которой нечем платить микрозайм, может наступить в любой момент. Есть законные способы минимизировать, нивелировать или кардинально решить данную проблему.

Источник: http://finance.damiz.ru/nechem-platit-kredit

Много кредитов и займов нечем платить

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

  1. Причины наличия незакрытых микрозаймов
  2. Два способа погасить несколько микрозаймов
  3. Передача дела по микрозаймам в суд

Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты. И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята. К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

  • Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
  • Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
  • Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете — не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, — вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

  1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
  2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства. Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них. Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы. Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить. Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать. Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов — не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно. Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО. Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov?page=1

Что делать, если нечем платить по кредиту

Если вы попали в финансовую яму, не стоит делать её ещё глубже. Обращайтесь в банк и не спешите банкротиться.

Читайте так же:  Какой штраф за санитарную книжку

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Как разобраться с долгом

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён Законопроект № 655479-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился Федеральный закон от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону Постановление от 11 августа 2017 года № 961 для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lifehacker.ru/nechem-platit-kredit/

Много кредитов и займов нечем платить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here