Мфо долговая яма

Самое полное описание темы: "Мфо долговая яма" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Как выбраться из кредитной долговой ямы

Потребительское кредитование — актуальная проблема современного общества. По данным Банка России в 2018 году объем кредитов населению вырос на 22,8%, сообщает BBC News. Долговая нагрузка россиян на начало 2019 года составила 14,9 трлн. рублей и приближается к критической отметке пятилетней давности. Рассмотрим три разные ситуации и выявим как можно выбраться из долговой ямы.

Что делать, если имеется 1 просроченный кредит

Максим, получая зарплату в 40 тыс. рублей, взял потребительский кредит на 500 тыс. рублей для ремонта в квартире, сроком на 3 года. Он обязан выплачивать 15 тыс. рублей в месяц. На работе проводят сокращение и Максима увольняют. Через 3 месяца ему удается устроиться, но теперь он получает не 40, а 25 тыс. рублей. Потеря работы стала для Максима неожиданностью, он не откладывал деньги, поэтому финансовые проблемы начались сразу после увольнения. За время безработицы образовалось 2 месяца просрочки. Теперь Максиму нужно быстрее выбраться из кредитной долговой ямы перед банком.

Если платеж по кредиту не поступил в срок, банк попытается связаться с вами. Не бойтесь вести с ним диалог, дайте понять, что вы также заинтересованы в погашении долга. Часто кредитная организация предложит вам:

  1. Реструктуризировать кредит. Банк увеличивает срок возврата, уменьшая сумму ежемесячных платежей. Иначе говоря, Максим теперь будет платить не по 15 тыс. рублей, а по 10, но уже 5 лет.
  2. Рефинансировать кредит. Иначе, поиск похожих условий в других банках. Максим берет в кредит 500 тыс. рублей у другого банка на более долгий срок, этими средствами закрывает первую задолженность. Минусы такого метода — низкий шанс одобрения заявки.
  3. Занять деньги у родственника или знакомого. Максим может попросить деньги у близкого друга. А для исключения неприятных ситуаций, оформляет расписку.

Что делать, если у вас больше одного кредита

Маша купила ноутбук в рассрочку. Через месяц ей захотелось поменять автомобиль, и она взяла автокредит в другом банке. Бабушка узнала о займах внучки, у нее прихватило сердце, и потребовалась дорогостоящая операция, на которую Марии снова необходимы деньги. Бабушку вылечили, но Маша осталась с тремя кредитами, которые она не тянет.

В первую очередь Марии рекомендуется связаться со всеми банками и рассказать о ситуации, предупредив о возможных просрочках. Можно попросить о кредитных каникулах, что означает освобождение от платежей по кредиту какое-то время. Банки с неохотой идут на этот шаг, но вероятность одобрения кредитных каникул существует. Кроме того, кредиторы могут выдвинуть предложения по реструктуризации кредитов для уменьшения ежемесячного платежа до минимума.

Лучшим вариантом для выхода из долговой ямы для Марии будет рефинансирование кредитов . Список лучших предложений от банков в вашем городе, готовых оказать подобные услуги находится на этой странице.

Что делать, если есть займы в МФО?

Микрофинансовая организация (МФО) — юридическое лицо, выдающее займы до 1 млн. рублей на небольшой срок под высокие проценты. МФО менее требовательны к заемщику, зачастую микрофинансовые организации выдают займы на карту по одному документу. Но не обольщайтесь — оформлять микрокредит можно лишь в том случае, если вам срочно нужны деньги, и вы на 100% уверены в возврате без просрочек.

Риски кредитования в МФО:

  1. Высокий размер пени за неуплату займа в срок. Так, договор займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» предусматривает уплату неустойки в размере 20% годовых, а также ежедневно начисляется пени в размере от 0,03% до 1% от суммы займа.

27 декабря 2018 года подписан закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам. Если кредит получен после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму основного займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года – не более чем в два раза, далее – в полтора раза. Процентная ставка с июля 2019 года не должна превышать 1% в день.

  1. МФО отправляют данные о заемщике в бюро кредитных историй (БКИ). Банк, вероятно, откажет в кредите, если у вас есть финансовые обязательства перед МФО.

Имея задолженность в микрофинансовой компании, постарайтесь как можно быстрее ее погасить. Чтобы быстрее вылезти из долговой ямы микрозаймов попробуйте перезанять деньги у родственников или знакомых, либо оформите заем у своего работодателя.

Источник: http://eurocredit.ru/kak-vybratsya-iz-kreditnoj-dolgovoj-yamy/

«Долговая яма» в МФО и МФО ОНЛАЙН, просрочка, штрафы, пени.

Моя знакомая попала в кабальные условия, в долговую яму.

Долги и просрочки: МФО»РОСДЕНЬГИ»займ 10000-просрочка 1 нед.

МФО»РУСДЕНЬГИ»-15000-просрочка 2 мес.

МФО»ДЕНЬГИ СРАЗУ»-15000-оплата 5 мая.

МФО»МАКСИМУМ»-5000-оплата 2 мая.

«Кредито.24» 20000-просрочка 2 мес.

«Екапуста»14000-просрочка 2,5 мес.

«MoneyMan» 15000-просрочка 3 мес.

«OneClickMoney» 7250-просрочка 2 мес.

«Платиза» 7000 — просрочка 1,5 мес.

«Чесное слово» 10000 — просрочка 1,5 мес.

Не считая ещё набежавших процентов, штрафов и пеней.

Что делать, как решить, выйти из создавшейся ситуации? Оформила ИП, доходы пока копеечные (ИП с 20.12.2016), на инвалидности, пенсия 8500, получает ещё детские 1500 (старший студент), мама её пенсионерка. Она-одинокая мама. Есть квартира 48 квадратов в селе. Помощи ждать не откуда. Подскажите как правильно разрешить эту «долговую яму» и что ей грозит по закону? Как решить эту ужасную ситуацию, она доведена уже до отчаяния постоянными звонками и т.д.

Здравствуйте По поводу звонков и угроз пишите заявление в полицию о вымогательстве и угрозу убийством. А насчёт долговой ямы лучше вообще сейчас ничего не платить ждать обращение в суд а там ходатайствовать о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о снижении пени и затем спокойно платить по исполнительному листу 50% своего дохода.

Спасибо, Вы мне очень помогли!

Просите реструктуризацию. Если не дают, то ждите суда и в суде просите уменьшить неустойку за просрочку платежей по ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Можете также обратится в суд с иском об изменении условий договора, если докажете его кабальность или наличие существенных причин для изменения (ст. 450 ГК РФ).

Уголовная ответственность за невозврат займов или кредитов наступает только в случае, если докажут, что у заемщика изначально не было намерения возвращать займ (ст. 159.1 УК РФ). На звонки можете отвечать, можете просто уведомить письменно своих кредиторов о том, что Вы не в состоянии погасить долги и предложить им обратиться в суд. Суд просто присудит долг и потом будете с зарплаты или пенсии платить по 50% через пристава.

Читайте так же:  Отказ от кредита после подписания

Самое важное понять, что платить придется так или иначе. Просто если дело дойдет до суда. Нужно обязательно туда явиться и заявить ходатайство о снижении пеней и штрафов на основании ст.333 ГК РФ, что существвенно снизит сумму долга, так как в основном эта сумма и набегает из этих штрафов и пеней за просрочку. Второй момент — возможность получить рассрочку или отсрочку исполнения решения суда на основании ст.203 ГК РФ, для чего нужно будет заявить в суде соответствующее ходатайство. Таким образом, решая вопрос цивилизованно (через суд) в конечном итоге ваша знакомая платить будет гораздо меньше, чем вы указали, и платить она будет не больше половины своего ежемесячного дохода. А по поводу угроз, в том числе и телефонных, пусть обращается в полицию.

Чтобы решать такие вопросы, нужно изучать ВСЕ ее кредитные договора. Наличие просрочки и задолженности не дают никаких поводов для размышлений и принятия тех или иных мер. Тут работать нужно непосредственно. Насчет коллекторов нужно обращаться в Банк России, потому что он контролирует их деятельность. Вариантов решения вопроса может быть масса — ждать судебных разбирательств, решать вопросы с кредиторами непосредственно путем реструктуризации долгов, рефинансирование, банкротство. Нанимайте юриста и решайте проблемы, а таким способом, через интернет, вы ничего не решите.

Приказ Банка России от 11.12.2015 N ОД-3565

(ред. от 28.03.2016)

«О распределении обязанностей по контролю и надзору за соблюдением законодательства Российской Федерации саморегулируемыми организациями кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовыми организациями, ломбардами, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, жилищными накопительными кооперативами в Банке России»

БАНКА РОССИИ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПО КОНТРОЛЮ

И НАДЗОРУ ЗА СОБЛЮДЕНИЕМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ

ФЕДЕРАЦИИ МИКРОФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ.

Нужно нанимать юриста и оспаривать в судах кабальные условия договоров.

Ст. 53 ГПК РФ указывает:

«Доверенности, выдаваемые гражданами, могут быть удостоверены в нотариальном порядке либо организацией, в которой работает или учится доверитель, товариществом собственников жилья, жилищным, жилищно-строительным или иным специализированным потребительским кооперативом, осуществляющим управление многоквартирным домом, управляющей организацией по месту жительства доверителя, администрацией организации социального обслуживания, в которой находится доверитель, а также стационарного лечебного учреждения, в котором доверитель находится на излечении, командиром (начальником) соответствующих воинских части, соединения, учреждения, военной профессиональной образовательной организации, военной образовательной организации высшего образования, если доверенности выдаются военнослужащими, работниками этих части, соединения, учреждения, военной профессиональной образовательной организации, военной образовательной организации высшего образования или членами их семей.»

Так и скажите своей знакомой.

Здравствуйте! Оспаривайте условия договора и признавайте условия кабальными. В законе четко прописано основание. Ст. 179 ГК РФ

Здравствуйте. Считаю, что в этом случае ей необходимо договариваться с банками, чтобы реструктурировать свою задолженность. Пусть напишет письма в банки, и если банки согласится на определенный график, то его следует соблюдать. Либо пусть ждет суда. На практике суды по таким делам, вынося решения о взыскании долга, уменьшают его на сумму необоснованно начисленных штрафов и пеней ст 333 ГК РФ. Кроме того, в суде можно подать ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочке платежа ст 203 ГПК РФ.

Также нужно обратиться к юристу на очную консультацию, что бы проанализировать условия заключенных договоров на предмет наличия в них скрытых комиссий.

Пусть Ваша знакомая игнорирует требования коллекторов, они вообще ничего по закону не могут к ней применить.

Если будут доставать сильно пусть записывает на диктофон звонки и обращается в прокуратуру и суд.

Толку от банков тоже мало-реструктуризацию они, как правило, не дают. А если дадут — это не больно-то поможет. Пусть подумает о подаче заявления на себя о признании несостоятельным (банкротом).

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2017)

Статья 214. Основания для признания индивидуального предпринимателя банкротом

Основанием для признания индивидуального предпринимателя банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Статья 216. Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом

1. С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

2. Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

3. Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

4. В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Источник: http://www.9111.ru/questions/12465388/

Долговая яма МФО, что делать?

Светлана задает вопрос:

Здравствуйте, мне срочно нужен кредит, но банки отказывают, слишком большая долговая нагрузка. Попала в эту яму с МФО, что без кредита не представляется возможным выбраться. Куда только не обращалась . кругом мошенники. Может ли кто то реально помочь?

Ответ нашего специалиста:

В какую именно яму вы попали? Законны ли требования МФО в ваш адрес?

Одно можно сказать точно, что кредит вам не дадут. Он вам и не поможет. Так как вы снова окажетесь должны. И неизвестно, чем это кончится.

Вначале необходимо выслушать требования кредиторов. Потом стоит попросить у них немного сникнуть штрафные проценты.

Часто идут на такие уступки. Делают реструктуризацию.

Далее, надо хоть что-то выплатить, чтобы долгов стало меньше. Деньги придётся найти. Продать что-то, например.

Потом, изучите законность требований. Если штрафы слишком большие, то можно подать в суд, подключив при этом юриста.

Кроме того, вы можете подать на МФО в суд, с требованием просто увеличить срок выплаты, доказав, что не можете все быстро отдать.

Постарайтесь во всем разораться. Найдите бесплатную именно юридическую консультацию, которая подскажет вам что делать.

Кредит брать не рекомендуется, так как это опять долг, который будет не выплачен. К тому же, банки с такими заемщиками работают плохо.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Читайте так же:  Условия кредита наличными под залог недвижимости
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://jcredit-online.ru/question/938

Мфо долговая яма

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Для многих людей фраза «долговая яма» звучит как приговор. Поэтому тем, кто совсем отчаялся, советуем прочитать сегодняшний обзор на тему поиска путей, как выбраться из долговой кредитной ямы. Мы дадим вам реальные рекомендации и инструменты, которые помогут улучшить ваше финансовое положение.

Что такое долговая яма и кто в неё попадает

Из самого названия уже понятно, что долговая яма – это своеобразная тюрьма для человека, берущего несколько кредитов. Задолженности по телу кредита и процентам нарастают как снежный ком, и в какой-то момент должник перестает справляться с ситуацией и платить.

В долговую яму по кредитам, как правило, попадают:

  • люди, не умеющие отказывать себе в удовольствиях;
  • живущие на широкую ногу при весьма скромных доходах;
  • безответственные лица и те, кто считают, что кредит можно не платить в виду того, что он будет списан по сроку давности.

Когда кредит берется на действительно нужные вещи и с учетом своих финансовых возможностей, то долговая яма не грозит. Главное вовремя вносить платежи.

Если все –таки сложилось так, что вы попали в долговую яму, самым правильным решением будет собраться с мыслями и придумать способ, как из неё выбраться. А мы подскажем вам несколько действенных вариантов.

Способы выхода из долговой ямы

Как показывает статистика, долговая яма по кредитам — вещь хоть и не приятная, но не смертельная. Вышедшие из сложной ситуации люди советуют тщательно соблюдать следующие правила:

Немаловажным фактором при выходе является спокойствие и упорядоченность мыслей. Осознание того, что тебя засосало долговое болото, грозит паникой и необдуманными действиями. Начинают оформляться новые кредиты с целью погасить имеющиеся. И вроде бы первый кредит гаситься, но кому от этого легче? Ведь добавился новый. А если в суете горе-должник не учел всех условий банка, которые оказались весьма невыгодными, то круг сужается еще больше. Поэтому, составляя план того, как выйти из долговой ямы, сохраняйте спокойствие и хладнокровие.

Источник: http://9cr.ru/kredity/dolgovaya-yama-prigovor-ili-stimul-poiska-resheniy

Как избавиться от микрозаймов законно

Деятельность микрофинансовых организаций находится под жестким контролем Центробанка страны. Несмотря на это, нередко возникают ситуации, когда заемщики попадают в сложное финансовое положение из-за непомерно высоких процентов, начисляемых МФО в виде платы за пользование заемными средствами и различных штрафных санкций за просрочки. В этом случае перед клиентом микрокредитной компании остро стоит проблема, как законно списать долги по микрозаймам и, вообще, можно ли снизить финансовую нагрузку легальными способами. Для получения грамотного ответа необходимо рассмотреть тему детально.

Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?

В первую очередь следует понять структуру задолженности заемщика перед микрокредитной компанией. В большинстве случаев она формируется из трех составляющих:

  • тело микрозайма, то есть сумма, взятая в долг;
  • проценты, начисленные за пользование заемными средствами;
  • различные неустойки в виде пеней и штрафов.

Принимая решение, как закрыть займы, если их много, следует помнить несколько простых правил:

  • избавиться от тела займа законными способами, скорее всего, не получится. Возвращать долг придется практически в любом случае, за исключением самых крайних – например, банкротства заемщика;
  • вероятность успешного уменьшения процентов и неустоек намного выше. Поэтому целесообразно сосредоточить усилия на сокращении именно этих составляющих долга;
  • для урегулирования финансовых проблем крайне важно внимательно следить за ситуацией, своевременно получая информацию о действиях, предпринимаемых МФО. Например, при получении микрокредитной компанией судебного приказа (что часто делается при сумме долга в пределах полумиллиона рублей), следует сразу опротестовать его путем подачи соответствующего заявления;
  • наиболее успешный и эффективный способ решения вопроса предполагает сочетание мероприятий судебного и досудебного урегулирования.

На основе приведенной выше информации можно сделать следующий основополагающий вывод. Правильный ответ на вопрос, как избавиться от микрозаймов, если нечем платить, предусматривает три главных действия со стороны проблемного клиента:

  1. Максимальное уменьшение долга за счет процентов и неустойки.
  2. Активное отстаивание собственных интересов. Цель такого поведения – создание условий, благоприятных для постепенного возврата долга.
  3. Выбор и реализация на практике одного или нескольких способов решения проблемы из описанных ниже.

Рефинансирование микрозаймов

Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника. Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.

Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:

  • сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
  • если условия устраивают, воспользоваться услугой;
  • в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
  • подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
  • аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.

При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.

Оформить отсрочку платежей

Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул. В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения. К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.

Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.

Оспорить договор займа

Этот вариант действий может оказаться эффективным, если должник имеет юридическое образование или возможность нанять квалифицированного юриста. Главной задачей проблемного заемщика становится признание договора займа недействительным или незаключенным. Для ее решения требуется обратиться в суд с исковым заявлением. Основанием для положительного решения судьи выступают следующие обстоятельства:

  • в тексте документа или дополнительных соглашений к нему отсутствует факт передачи определенной денежной суммы;
  • в договоре присутствуют нарушения действующего законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, необоснованных или завышенных штрафных санкций и скрытых комиссий;
  • договор содержит явные ошибки в виде опечаток, неразборчивого текста, заполненного от руки, исправлений и т.д.;
  • подписи одной или обеих сторон подделаны или сфальсифицированы;
  • должник признан недееспособным;
  • заключение договора происходило под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
  • оформление соглашения является следствием мошеннических действий.
Читайте так же:  Как обосновать взыскание неустойки по алиментам

Важно отметить, что в подавляющем большинстве случаев в договорах, составленные специалистами солидных МФО, сложно найти любое из перечисленных выше оснований для расторжения. Поэтому принятие решения о подаче искового заявления в суд обязательно сопровождается внимательным изучением оспариваемого документа профессиональным и грамотным юристом.

Банкротство

Начиная с 2015 года, процедура банкротства стала доступной не только для юридических, но и для физических лиц. Основанием для ее запуска выступает выполнение двух ключевых условий:

  • наличие задолженности от полумиллиона рублей;
  • просрочка по текущим платежам, превышающая три месяца.

В современных условиях личное банкротство – это один из эффективных и действенных способов не просто снизить, а ликвидировать долговую нагрузку на заемщика. Однако, он имеет несколько малоприятных последствий, в числе которых:

  • невозможность получения кредитов в течение 5 лет;
  • невозможность повторного банкротства на протяжении такого же срока;
  • запрет на пребывание на руководящих должностях сроком на 3 года;
  • ограничение на зарубежные поездки.

Что делать если МФО подала в суд?

Основная рекомендация в подобной ситуации состоит в необходимости приглашения квалифицированного юриста. Он поможет защитить интересы должника.

При этом важно понимать, что обращение микрокредитной компании в судебные органы имеет для проблемного заемщика несколько положительных моментов, среди которых:

  • использование МФО цивилизованных способов решения проблем;
  • исключение таких малоприятных действий со стороны кредиторов, как передача долгов коллекторам;
  • прекращение начисления процентов по долгу с момента обращения микрофинансовой компании в суд.

Что делать если угрожают коллекторы?

Можно выделить две главных причины, сделавших тему «МФО – как с ними бороться» крайне популярной среди российского населения. Первая состоит в очень больших и нередко просто грабительских процентах и штрафных санкциях, включаемых в договоры микрозайма.

Второй фактор негативного настроя по отношению к микрокредитным компаниям – частые обращения к услугам коллекторов, которые далеко не всегда действуют законными методами. Самый эффективный вариант действий заемщика в подобной ситуации – это оперативное обращение в правоохранительные органы и придание происходящим событиям максимальной огласки. При выполнении указанных условий вполне реально не только добиться прекращения незаконного давления на должника, но и привлечения нарушителей к ответственности, включая уголовную.

Источник: http://www.sravni.ru/zaimy/info/kak-zakryt-mikrozajmy/

Как предупредить попадание в долговую яму, и выбраться из нее, если попал

Практическая невозможность обслуживания долговых обязательств, независимо от их формы и суммы, фактически и является долговой ямой. Попадание в нее зачастую происходит значительно раньше, чем осознание такого факта человеком. В связи с этим просто усугубляются материальные сложности, доводя их до критических. Причем мало кто задумывается, что долговая яма – это не просто стечение обстоятельств, а в большинстве случаев – следствие неправильных действий самого заемщика. Поэтому варианты, позволяющие выбраться из кредитной кабалы, всегда стоит рассматривать параллельно с шагами, предотвращающими ее возникновение.

Долговая яма – как предупредить

Предотвращение долговой кабалы – формирование комфортных условий возврата долга. Позволяющих своевременно и полноценно погашать все имеющиеся займы. Меры для этого начинают применяться еще с момента возникновения потребности в кредите, и не заканчиваются до полной его выплаты.

Как взять деньги в долг, чтобы не испытывать финансовых сложностей

В первую очередь рассматривать только надежных участников рынка. Независимо, будет это банк или микрофинансовая организация (МФО). Отзыв лицензии или исключение из госреестра всегда влечет возникновение сложностей с оплатой долга. Начиная от постоянных задержек обработки перевода, заканчивая частыми изменениями реквизитов. Предупредить эти проблемы лучше заблаговременно. Исключив из рассмотрения сомнительных кредиторов.

Формирование комфортного платежа. С 1 октября 2019 года ЦБ РФ фактически обязал придерживаться этого правила коммерческие структуры, предоставляющие деньги в долг. Если сумма всех платежей превышает 50% дохода клиента, то кредиторы обязаны формировать значительные резервы под подобные займы. Что для них совершенно невыгодно. Проще отказать в заключении договора.

Самим заемщикам стоит придерживаться более жесткого ограничения – до 35% дохода должно тратиться на внесение плановых платежей. Всех — как по вновь оформляемому, так и уже активным долгам. Естественно, это условный показатель. В зависимости от нюансов жизненной ситуации он может корректироваться. Зачастую, в меньшую сторону. Например, если человек располагает тремя детьми и средним уровнем заработка в районе 30-40 тыс. рублей, то расходы на кредит в 10-12 тыс. рублей для него заведомо будут неподъемными. Стоит снижать 35-ти процентную планку до 15-20%.

Достигнуть комфортных расходов на оплату займов можно тремя основными методами:

  1. Запрос четко требуемой суммы. С запасом брать деньги в долг не стоит. Как показывает практика, излишки все равно тратятся. Причем бессмысленно. В дальнейшем они увеличивают и общую переплату, и ежемесячные платежи.
  2. Выбор кредита с меньшей процентной ставкой. Чаще всего она предоставляется гражданам, относящимся к определенным клиентским и социальным группам. Например, если речь идет о потребительском займе, то зарплатным клиентам комиссия за пользование заемными средствами может быть на 0,5-1% годовых меньше. В случае с ипотекой есть профильные программы финансирования – молодым семьям с господдержкой, военнослужащим и т.д.
  3. Увеличение срока действия договора. Чем он больше, тем меньше ежемесячный платеж. Соответственно, используя максимально доступный период, удается достигнуть минимального давления на личный бюджет. Да, это приводит к большей переплате, но не стоит забывать о досрочном погашении. Оно доступно по всем типам долговых обязательств. Естественно, с пересчетом процентов за фактический срок пользования займом.

Как обслуживать долг, чтобы не попасть в долговую яму

После заключения договора стоит в кратчайшие сроки сформировать так называемую подушку безопасности. То есть отложить определенную сумму, который бы хватило для внесения 2-3 ежемесячных платежей. Если возникнут материальные сложности, то будет достаточное время для оперативных действий, направленных на их решение. Например, поиск новой работы, направления запроса и получения ответа на реструктуризацию, оформление рефинансирования и т.д. и т.п.

Непосредственная оплата сопровождается тремя нюансами:

  1. Заблаговременное внесение платежей. За 5-6 рабочих дней до граничной даты. Это позволяет предупредить возможные задержки в обработке транзакции по зачислению денег. Днем оплаты считается момент поступления денег кредитору, а не их отправки. Если они зачислены позже – возникает просрочка. С сопутствующим увеличением долга. В связи с начислением неустойки. Многие банки предлагают услугу по изменению даты платежа. Поэтому стоит ее корректировать на комфортное число.
  2. Частичное досрочное погашение. В случае предоставления права выбора варианта изменения правил выплаты, стоит остановиться на уменьшении ежемесячных платежей. Это менее выгодно, чем сокращение срока кредитования, но все же более презентабельно для предотвращения долговой ямы, как в текущий момент, так и в перспективе. В связи с сокращением ежемесячной нагрузки на личный бюджет.
  3. Контроль. Причем всех нюансов. Начиная от факта поступления и достаточности денег, заканчивая проверкой актуальности реквизитов. Поэтому после каждого платежа стоит уточнять, полностью ли корректно прошла вся транзакция.
Читайте так же:  Русфинанс частичное досрочное погашение кредита

В завершении можно выделить общий принцип обслуживания в профильных коммерческих структурах – уведомление кредитора о всех изменениях персональных данных. В первую очередь – контактных. Ведь при смене телефона банк или МФО, не располагая новым номером или адресом электронной почты, попросту не сможет уведомить о возможных проблемах. Как следствие – начнет накапливаться ком финансовых проблем.

Предотвращение претензий со стороны кредитора

Независимо, выплачен долг своевременно или досрочно, необходимо получить справку о таком факте. Только документ будет подтверждать исполнение обязательств заемщика. Соответственно, лишь его наличие позволит предотвратить возможные будущие претензии, связанные с неполным погашением кредита.

Долговая яма – как выбраться

Форма материальных сложностей, как и указывалось ранее, может быть самой различной. Начиная от непродолжительных проблем, например, позволяющих внести очередной платеж только на несколько дней позднее, заканчивая полной утратой платежеспособности. Поэтому и выбираться из долговой ямы можно по-разному. Единственный общий нюанс – ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора. Во-первых, это никогда не решает проблему, а только усугубляет ее. Во-вторых, банк или МФО самостоятельно могут предложить вариант разрешения возникшей сложности. Например, за счет реструктуризации. Поэтому всегда стоит быть на связи.

Как выбраться из краткосрочной долговой ямы

Предусматривается непродолжительная проблема по возврату займа. Например, задержка заработной платы, непредвиденные расходы на сторонние экстренные потребности и т.п. Вариантов решения, в зависимости от типа долга и бизнес-модели кредитора, может быть три:

Долгосрочная долговая яма – как выбраться

В зависимости от типа проблемы, может быть два варианта ее решения:

Отдельно выделим займы в МФО. Они, в отличие от кредитов в банках, располагают определенными ограничениями по максимальной сумме задолженности относительно изначально полученного в долг объема средств. Это важно учитывать не только в процессе общения с компанией, но и при ее обращении в суд. Для защиты своих прав.

Полная утрата платежеспособности

Если ситуация безвыходная, то фактически остается только один выход – банкротство физического лица. Не стоит думать, что такой вариант просто позволит избавиться от долгов. Решение о признании человека неплатежеспособным принимает суд. Основываясь на детальном отчете о финансовом состоянии гражданина, а также его имуществе. Помимо этого, процедура предусматривает следующие нюансы:

  • Доступна только россиянам, долг которых превышает полмиллиона рублей, и просрочка длится не менее 3-х месяцев.
  • Требует финансовых затрат. На оплату услуг управляющего, публикацию сведений и направления уведомлений кредиторов о подаче соответствующего иска и т.д. Зачастую процедура обходится не менее 70 тыс. рублей.
  • Банкротство влечет определенные последствия. В виде фактической невозможности взять в долг в банках и МФО в будущем, занимать руководящие должности, открывать свой бизнес и т.д.

Дополнительно повторимся – решение о признании человека банкротом принимает Арбитражный суд. Опираясь на массу документов. Поэтому предугадать итоговой вердикт практически невозможно. Детальное описание всей процедуры представлено в этой статье нашего независимого информационного портала.

Основные ошибки, приводящие к возникновению долговой ямы

Как и указывалось ранее, в первую очередь это попытка скрыться от кредитора. Проблема от такого подхода не решается. Она лишь усугубляется. При поддержании связи есть вероятность предложения самого кредитора перенести дату платежа, оформить кредитные каникулы или произвести реструктуризацию. Уклонение от контакта снижает доверие банка или МФО к заемщику, но важнее – просто увеличивается общая задолженность.

Помимо этого, немаловажна популярная ошибка – оформление нового займа для погашения текущего. Без уменьшения долговой нагрузки. Она встречается не только в МФО, но и по долгам в банках. Например, в варианте получения займа до зарплаты при невозможности планового внесения платежа по кредиту. В таком варианте долговая нагрузка только увеличивается. Рано или поздно она приводит к фактической невозможности выплаты долга, и к кредитной кабале. То есть фактической — зависимости получения новых сумм в долг для выплаты ранее взятых. В итоге неплатежеспособность становится неизбежной.

Единственный вариант, при котором можно оформлять новые долговые обязательства – рефинансирование. Если казать проще – новый кредит должен быть выгоднее предыдущего. Либо по процентной ставке, либо по долговой нагрузке или другим параметрам. То есть не должно производиться усугубления проблемы. Например, при наличии займа до зарплаты, погашать его таким же продуктом другой МФО ни в коем случае нельзя. Можно обрушаться только за продуктами, предусматривающими долгосрочную выплату – 3-12 месяцев. Так удается растянуть долг и более комфортно его выплатить.

Источник: http://bancrf.ru/analitika/dolgovaya-yama-kak-ne-popast-i-vybratsya.php

Как выбраться из долговой ямы?

Очень часто необдуманные займы приводят к падению в долговую яму. И кажется, что выбраться из нее невозможно. Но не стоит отчаиваться, практически из каждой ситуации можно найти выход! Для начала возьмите себя в руки и трезво проанализируйте свое положение. Попытайтесь отбросить свои страхи и эмоции, так как именно они в большинстве случаев препятствуют принятию правильных решений. Составьте правильный план действий в борьбе с долгами и четко следуйте ему.

Проанализируйте свои долги

Анализ своих кредитных обязательств поможет упорядочить долги и определить, в каком порядке следует их погашать, и как избежать падения в долговую яму.

1. Прежде всего, вы должны собрать всю информацию по своим долгам. В частности о процентной ставке по каждому займу и обязательных платах за сопутствующие услуги, одним словом информацию о полной стоимости займов. Выясните есть ли у вас просрочки и сколько составит штраф за простроченные платежи, если таковы имеются.

2. Внимательно прочтите договор займа. В нем вы найдете всю нужную информацию о процентной ставке, платежах, штрафах и пени. Кроме того, в нем могут быть прописаны возможности продления или отсрочки займа.

3. Убедитесь также, что вы сотрудничаете с легальными МФО, ведь некоторые кредиторы могут ввести вас в заблуждение, утверждая, что выдают вам заем под маленькие проценты, но на самом деле ваш долг растет в геометрической прогрессии.

Читайте так же:  Служба приставов узнать задолженность по алиментам

После всех выше перечисленных этапов, осталось только определиться в какой последовательности вы будете расплачиваться с долгами.

Погашение займов

Самым первым и правильным шагом будет запастись доверием кредиторов. Постарайтесь первыми обратиться к ним и объяснить сложившуюся ситуацию. Ни в коем случае не ждите, пока вами займутся коллекторы, ведь вы можете только усугубить свою финансовую и психологическую ситуацию.

Следующим действием стоит определить займ или кредит с наибольшей процентной ставкой за пользование денежными средствами, и в первую очередь погасить его. Пытаясь оплатить такой займ как можно быстрее, вы сэкономите деньги, которые бы ушли на выплату процентов. Следите также за сроками оплат по другим задолженностям, ведь возврат займа в срок убережет вас от начисления пени и штрафов.

Если не имеете возможности погашать все кредиты вовремя, то выясните, по каким из них предусмотренные высшие штрафы, а по каким низшие, и действуйте в соответствующей последовательности, или попробуйте продлить займ. Такое действие позволит избежать высоких штрафов за просрочку, а также даст вам дополнительное время на поиск денег.

Не стоит обходить стороной и возможность рефинансирования займа, такая процедура хотя и не бесплатная, но будет оправдана в том случае, когда у вас имеется очень много задолженностей в разных МФО, и по ним постоянно начисляются огромные штрафы. Также с помощью рефинансирования кредита или займа, вы можете избавиться от визитов коллекторов, их угроз и прочих неприятностей.

Когда же ситуация насколько плоха и вам кажется, что уже нет никакого выхода и никакие способы вам не помогут, то в таком случаи не остается другого выхода, как только прибегнуть к банкротству. Такая процедура достаточно сложная и без участия финансового управляющего не обойтись. Он проанализирует ваши долги и попытается найти компромисс с кредиторами. В противном случае государство может посчитать вас неплатежеспособным и списать все долги.

Также в ближайшем будущем запланировано введение в действие закона о кредитной амнистии. Благодаря этому проекту добропорядочные заемщики смогут уменьшить сумму долга возникнувшего по причине просрочки займа или кредита, а также добиться удаления негативных записей из кредитной истории после погашения всех задолженностей.

Способы погашения долга:
Рефинансирование
Продление срока выплаты долга
Банкротство
Кредитная амнистия

Избегайте ошибок утопающих в долгах

  • Получение новых кредитных обязательств на «Выгодных условиях». Большинство людей ведутся на так называемые «Выгодные условия». Но выгодные они в первую очередь банкам, а не клиентам. Банки предлагают займы с минимальным первым взносом и очень низкими ежемесячными платежами. При таких условиях свой даже небольшой займ клиент может выплачивать чуть ли не всю жизнь. Выплачивая при этом двойную, а иногда даже тройную стоимость займа. Такие высокие процентные ставки встречаются даже при взятии небольшого займа от 100 рублей.

По закону Российской Федерации, процентная ставка по займу, не может составлять больше, чем тройная стоимость займа, в противном случаи, это будет прямое нарушение прав заемщика.

  • Вторая ошибка – это обращение в ломбарды, с целью получить деньги на оплату просроченных долгов и штрафов. К этим учреждениям чаще всего обращаются очень отчаявшиеся должники, которые пытались получить очередные займы на оплату старых, но получили отказы. Также люди, оказавшиеся в подобных ситуациях, часто не находят других возможностей решить свои проблемы, кроме как воспользоваться кредитованием и займом под залог. Но к сожалению, они не видят, что подобные действия ведут к проблемам посерьезней. Ведь такие должники все больше подвергаются зависимости от долгов, и имеют все шансы заболеть кредитоманией.
  • Злоупотребление кредитной картой. То, что она всегда под рукой и на ней есть деньги — толкает на импульсивные покупки и бессмысленные траты. Банки сейчас подходят хитрее и вводят новые услуги: например, кэшбэк. За покупки в определенных магазинах клиенту возвращается какой-то процент в денежном эквиваленте обратно на карту. Загвоздка в том, что возврат происходит после накопления определенной суммы. Некоторые специально покупают ненужные товары, чтобы побыстрее накопить кэшбэк и вывести на карту несколько дополнительных рублей. В плюсе остается продавец и банкир, а владелец карты тратит всё больше заемных средств в ложной надежде экономии и заработка.

Находим деньги для погашения займов

1.Сократите по максимуму свои расходы. Хорошо подумайте каких расходов можно было бы избежать, а какие уменьшить. Например, если есть такая возможность, переселитесь в жилье поменьше, экономьте воду, электрику, тепло. Постарайтесь сократить до минимума посещения ресторанов и кафе, используйте дисконтные и акционные карточки и всевозможные акции на закупку продуктов. Избегайте импульсивных трат, а при каждой покупке старайтесь хорошо подумать нужна ли вам эта вещь действительно, или же это очередная прихоть.

2.Контролируйте свои финансы. Записывайте свои все доходы и расходы. Постарайтесь делать это в течении всего месяца. Запишите сколько вы тратите на налоги физических лиц, страховые взносы и одежду, постарайтесь вывести их среднемесячную сумму. В конце месяца проанализируйте свою финансовую жизнь и постарайтесь как можно подробнее спланировать свой бюджет на следующие месяцы. Создание минимальной финансовой подушки безопасности вернет спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

3.Увеличьте доходы. Скорее всего у вас найдутся вещи, которые как бы уже и не нужны, но выбросить тоже жалко. Их можно продать, например, через интернет или сдать в комиссионный магазин. К тому же, можно найти дополнительную роботу по выходным или попробовать давать уроки репетиторства. Словом, ищите все возможные способы получения дополнительного дохода. В итоге вас может очень приятно удивить общая сума, собранная по крохам. Но будьте осторожны! Не ищите легких путей и не ведитесь на обещания быстрого заработка или сверхдохода от инвестиций от сомнительных фирм, ведь очень легко можно попасть на очередную финансовую пирамиду, потерять последние деньги и еще больше увязнуть в долговой яме.

Долговая яма позади, совет на будущее

Лучший способ застраховать себя от долговой ямы в будущем, забыть о займах. Стараться жить по средствам и не тратить больше чем зарабатываете. Но если возникнет крайняя необходимость воспользоваться услугой займа, помните о простых правилах заемщиков. Во-первых — сума займа должна бить в десять раз меньшая вашего годового дохода. Во-вторых — не берите одновременно несколько займов. И в-третьих – возвращайте займы вовремя.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://loando.ru/statya/kak-vybratsya-izdolgovojyamy

Мфо долговая яма
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here