Кто нибудь не платил кредит

Самое полное описание темы: "Кто нибудь не платил кредит" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Кто не платил кредит: были последствия ?

Собираюсь уехать из Москвы, брала кредит 74000, платила 2 года по 3200 каждый месяц. Из другого города платить проблемно. Слышу много историй, когда люди просто перестали выплачивать. И нет судов, нет приставов. И даже в других банках кредит дают им !

Эксперты Woman.ru

Узнай мнение эксперта по твоей теме

Шелудяков Сергей

Психолог, Клинический психолог. Специалист с сайта b17.ru

Елена Басанова

Психолог, Семейный психолог скайп. Специалист с сайта b17.ru

Джуран Марина Владимировна

Психолог, Семейный детский психолог. Специалист с сайта b17.ru

Спиридонова Надежда Викторовна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Юлия Вадимовна Воронина

Психолог, Библиотерапевт. Специалист с сайта b17.ru

Тропина Наталья Владимировна

Врач-психотерапевт. Специалист с сайта b17.ru

Антакова Любовь Николаевна

Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

Волков Роман Леонидович

Психолог, Психоаналитический терапевт. Специалист с сайта b17.ru

Носков Никита Николаевич

Психолог, Поддержка и консультации. Специалист с сайта b17.ru

Ольга Юрьевна Карпеченкова

Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

и как давно данные люди перестали выплачивать?

платила 2 года по 3400 — так почти все погашено? зачем геморрой наращивать?

даже больше погашено получается

Какое погашено? Наверняка, автор должна еще туеву хучу лет платить. Не забывайте про грабительские проценты.
Судов и приставов может и не быть, просто банк продаст ваш кредит и будете разговаривать с серьезными дядями. Сколько вы должны еще платить? Какую сумму? Есть план платежей или у вас банк типа Русского стандарта?

Надо сходить в банк и сделать перерасчет,возможно досрочное погашение без процентов.

потом пришлют в двойном размере штраф за просрочку и переплата ойёёй какая будет,так что лучше не рисковать, точно вам говорю сталкивалась..

Похожие темы

у подруги муж тож брал кредит, один, но большой на бизнес. год назад перестал платить, было проблематично, сейчас ему позвонили из коллекторского агенства, поговорили, теперь он закладывает часть своего бизнеса (отдает долю), срочно ищет бабло на толи проценты, толи ещё что, но более того этого всего мало, и на него завели уголовное дело. так что тут шутки плохи.. и дело в не сумме кредита, тоже самое и за 3000 рублей могут провернуть.

Знаю историю когда человек продал машину, взятую в кредит, кредит должен был выплачивать покупатель. Покупатель выплачивать перестал и бывший владелец машины сел в тюрьму, около года сидел, теперь вышел по амнистии.

не плати)))я работаю в коллекторском агентсве)))))есть есть данные, а они есть))найдем)))))))

Лишь бы писать. Чего вы боитесь. Нет статьи -не возврат долга, ни в уголовном ни в административном плане. Хотя эти банкиры напридумывают. Если кредит без поручителей и без залога, то единственно что они могут морально давить на вас. Тупо выключаешь телефон и все. Я не знаю если сумма кредита большая, но из-за копеек подавать никуда не будут. Издержки превысят. И коллекторам продают только висяки. И где они вас искать будут в другом городе. А то что дают кредиты-дают. Нет у них никакой общей базы, мной проверено. Сейчас правда кризис, вообще отказывают всем. А если начисляют штрафы-требуйте выписку, не предоставляют, значит нарушили условия договора-можете на них сами подать в суд.

Сестра брала кредит и не платит что будет потскажите живет с мамой и братом они работают поручителями не были описывать имущиство каое смогут или несмогут

Андрей, предложите сестре обратиться в юридическую компанию «Эксперт».
Они оказывают услуги в сфере финансового законодательства
в том числе полное списание долга.
Списание долга осуществляется в рамка Российского Законодательства.
телефон: 8(495) 798-24-62

Да пошли они все на уйх.У меня там тыщ 300000 наверное уже накопилось.Вообще не собираюсь платить хахахахахаха.

Что делать было все хорошо.Потом резко изменилось все не стало денег на выплату кредита.Что делать?

У моего мужа кредиты в тинькове и русском стандарте сейчас хотим уехать и не платить так как квартира съемная имущества никаго нет и двое еждевенцев еще а работа не официальная и не постоянная. Я считаю что им не выгодно судиться. у меня одна знакомая три года не платит уже и не какого суда не было живет спокойно. и еще есть такой факт как жилье не имеют право отбирать никто. и посадить не смогут потому что не имеют права лишить семью кормильца? Вопрос если мы уедем из города и перестанем платить кредиты что будет? Жилья своего нет и двое детей работа не офицеальная

яйцы надо запасные иметь!

последние штаны отдавать несметь! Вы граждане России(читаем конституцию).Уехать можете.Про то что мужа могут посадить-это полный бред.Все претензии банк должен писать на бумаге(это приоритетный носитель информации), а не СМС или телефонным звонком. По телефону и СМС, банк может врать сколь угодно, неподдавайтесь! И вы всегда должны иметь возможность позвонить в милицию(не стесняйтесь звонить) вашего города в случае чего! Общайтесь с банком(и только с ним) через почту(письма).Дверь якобы представителям банка не открывать(возможны провокации или психологическое воздействие. Если будут доставать Смело звоните в милицию(полицию) или в прокуратуру(тоже смело), что сказать в милиции? а то что банкиры занимаются хулиганством(изводят звонками и так далее).-ну если конечно что то такое будет, а так все проходит действительно спокойно, главное вы себя «не накручивайте», дышите глубже(у меня у самого такая же ситуация).Да смените номер телефона(если замучают), но адрес почтовой связи с вами банк знать должен.уведомите банк письмом о вашем почтовом адресе(и необязательно указывать ваше конкретное место жительства, можно указать абоненский))) ящик(его можно взять в аренду в почтовом отделении) или другой адрес-где вы можете брать эти письма.

Источник: http://www.woman.ru/rest/medley8/thread/3924848/

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Читайте так же:  Образец долговой расписки о долге

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

Читайте так же:  Трудовые споры гражданский процесс

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

Источник: http://www.kp.ru/guide/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

А есть такие кто не заплатил кредит?

Наш выбор

В погоне за овуляцией: фолликулометрия

Рекомендовано

Первые признаки беременности. Опросы.

Софья Соколова опубликовал(а) статью в Симптомы беременности, 13 сентября 2019

Рекомендовано

Вобэнзим повышает вероятность зачатия

Рекомендовано

Массаж гинекологический — эффект фантастический?

Ирина Широкова опубликовал(а) статью в Гинекология, 19 сентября 2019

Рекомендовано

АМГ — антимюллеров гормон

Софья Соколова опубликовал(а) статью в Анализы и обследования, 22 сентября 2019

Рекомендовано

Популярные темы

Автор: vnadezhde
Создана 2 часа назад

Автор: RoseMama
Создана 1 час назад

Автор: АннаВ.
Создана 18 часов назад

Автор: Loranee
Создана 12 часов назад

Автор: anisimova_anna
Создана 22 часа назад

Автор: @КСЮ@
Создана 18 часов назад

Автор: Мария45
Создана 16 часов назад

Автор: Deboraa
Создана 19 часов назад

Автор: anisimova_anna
Создана 16 часов назад

Автор: Nanny Plum
Создана 15 часов назад

О сайте

Быстрые ссылки

Популярные разделы

Материалы, размещенные на нашем сайте, носят информационный характер и предназначены для образовательных целей. Пожалуйста не используйте их в качестве медицинских рекомендаций. Определение диагноза и выбор методики лечения остается исключительной прерогативой вашего лечащего врача!

Источник: http://www.babyplan.ru/questions/39100-a-est-takie-kto-ne-zaplatil-kredit/

Что будет при неуплате кредита, отзывы

Кредитование стало настолько доступным, что тысячи граждан нашей страны согласились взять на себя обязательства по соответствующим договорам. Многие хотят рассчитаться с долгами раньше срока, но часто финансовое положение только ухудшается. Просрочки приводят к дополнительным проблемам, потому о возможных последствиях рекомендуется узнать заранее.

Содержание

Что будет при отсутствии платы по кредиту?

Невыплаты по кредитам остаются чисто финансовой проблемой. Это касается только взаимодействия между должником и финансовым учреждением. Легкомысленное отношение чревато определёнными проблемами. Главное – не стоит бояться физической расправы, возможности сесть в тюрьму или того, что отвечать по долгам будут родственники.

Но неприятные моменты всё равно есть. Просто к ним можно подготовиться заблаговременно, тогда и ситуацию будет легче пережить.

Возможные последствия

Существует следующий сценарий, согласно которому продолжаются отношения с банками при появлении малейших просрочек:

  1. Досудебная стадия урегулирования.

Часто кредиторы используют психологическое давление, различные виды угроз. Юристы советуют собирать как можно больше письменных доказательств в пользу того, как ведут себя представители организации. Потом легче будет доказать свою позицию при обращении к правоохранительным органам. неуплата по кредиту

  1. Стадия с судебным разбирательством.

Банк имеет законное право обратиться в суд, чтобы взыскать всю задолженность. Имущество должника находится под арестом, пока идут судебные заседания.

  1. Послесудебный этап

На должника накладываются определённые санкции в зависимости от того, какое было принято решение. к содержанию ↑

Отзывы

Иннокентий, 32 года: «Главное в таких ситуациях – точно знать о том, что банк имеет право делать, а что – нет. Сотрудники банка будут тщательно следить за тем, чтобы во время разговоров не нарушать закон. Можно дожидаться, когда суд вынесет решение, согласно которому списания со счетов будут происходить автоматически. Нужно быть морально готовыми к такому повороту. Так будет происходить до тех пор, пока имущества для взыскания долга не останется. После этого накладывают запрет на выезд за границу».

Елена, 46 лет: «Мы довели дело до суда. Но во время заседания заявили, что не согласны с суммами взыскания. По этой причине выставлена просьба дать полный расчёт. Тогда судебное заседание и разбирательство затянулись ещё на две недели. Далее неоднократно просили банк реструктуризировать кредит, но на просьбу не поступало ответов. Суд посоветовал добиться соглашения между сторонами. Мы договорились. После этого составлен новый график платежей, по которому и переводятся деньги».

Вячеслав, 45 лет: «Через суд процесс действительно идёт легче во всех смыслах. После разбирательства остаётся только чистый долг, другие платежи просто списываются. Можно даже не появляться на заседаниях, со счёта деньги списываются автоматически. Но снимают не всю заработную плату, а только половину, к примеру». судебное разбирательство

Читайте так же:  Сколько действует дисциплинарное взыскание

Елена, 34 года: «Действительно, не надо даже договариваться с банком, лучше сразу обращаться в суд. Банки взимают много штрафов, процентов и так далее. А суд сохранит только основной долг, выплачивать который будет легче».

Александр, 40 лет: «А у нас суд выиграл заседание, требования были удовлетворены в полном объёме. Пришлось платить деньги. Согласно этому решению, приставы при поступлении на карточку сразу снимали 50% от всех сумм. Сейчас кредитов уже нет, но в той ситуации пришлось попереживать. Судья была женщиной, быстро встала на сторону кредиторов».

Геннадий, 36 лет: «Если дело проиграно – это не значит, что так происходит везде. У меня есть множество примеров именно выигранных дел. Достаточно знать о том, какими полномочиями наделён специалист, а что он делать не имеет право. Лучше обратиться к юристу. Тогда больше вероятность, что истцу откажут в удовлетворении требований».

Максим, 30 лет: «Главное – реагировать как можно быстрее. Подтверждаю личным практическим опытом. В первый же просроченный месяц написал заявление о том, что не могу больше платить из-за того, что положение стало хуже. Копию заказного письма с описью обязательно оставляйте у себя. Так же надо сказать о том, как желательно пересчитать график, какой вариант будет удобнее.

Если звонят коллекторы – надо написать ответное письмо о том, что их работа отвлекает от жизни, причиняет моральные страдания. Если это не прекратится, гражданин сообщает о необходимости обратиться в прокуратуру. Можно сменить СИМ-карту и попросить это сделать людей, которые были указаны как дополнительные контакты. откладывание денежных средств

Видео (кликните для воспроизведения).

Коллекторов не надо бояться, надо дождаться судебного заседания. Там просто говорим, что не согласны с выставляемыми требованиям. И приводим в доказательство письмо, отправленное ранее. Судья часто предлагает заключить с банком мировое соглашение. Этого не надо бояться».

Татьяна, 27 лет: «А мне вот не удалось договориться с банком. Как только возникли малейшие проблемы – всё, отказываются решить ситуацию мирным путём. Приходится разговаривать через суд, обращений было уже действительно много. Представители банка часто даже не являются на заседания, поскольку заранее думают, что решение будет принято в их пользу. И в этом нет ничего удивительного. Но планирую продолжать отстаивать свои права».

Марина, 43 года: «Я на своей практике редко сталкивалась именно с коллекторами. Чаще всего отдают предпочтение судебным разбирательствам. На уступки редко идут, даже если клиент хочет рефинансирование кредита провести. Но причина этого в том, что обращаются слишком поздно, когда штрафы и другие наказания за просрочки уже стали слишком большими».

Елена, 34 года: «У меня был опыт. Как только возникла небольшая просрочка – тут же начались звонки коллекторов, с угрозами и хамским обращением. Главное – не бояться, и не поддаваться. Если гражданину причиняют вред, то возникает основание для применения уголовных наказаний. Потому физические расправы точно не будут применяться, даже если коллекторы приезжают к человеку на постоянный адрес проживания».

Виктория, 27 лет: «А у моей знакомой была тоже необычная ситуация. Расплатилась со всеми долгами по кредиту, но чуть-чуть ошиблась при внесении последнего платежа. Не хватило буквально 20 рублей. Через 8 лет пришла бумага о том, что есть долг перед банком 50 тысяч. В этом случае надо сохранять все документы. И подобные обращения – явное нарушение, ведь спустя 3 года истекает обычный срок исковой давности». нет средств на кредит

Антон 37 лет: «Суд – вообще худшая процедура из всех возможных. Коллекторы замучают страшно, если не платить очень долго. Избавиться от них действительно трудно. Лучше расплатиться по долгу, тем более – если он небольшой. Можно договориться с родственниками».

Анна, 47 лет: «Оформила кредитную карту с небольшим лимитом, но не могу платить уже три месяца из-за того, что возникли проблемы с работой. Всё равно стараюсь каждый месяц находить хотя бы тысячу, чтобы переводить. Но этого не хватает, чтобы даже расплатиться за штрафы. Постоянные звонки от банка и коллекторов, но пока не могу решить проблемы».

Зинаида, 42 года: «У моей подруги просто не было денег на то, чтобы платить кредит. Сначала было два предупреждения. Коллекторы принялись за работу после третьего такого случая. Они говорили о том, что банкиры тоже люди. И что таких клиентов с просрочками всё время много. Тогда подруга решила, что лучше всё-таки найти средства и рассчитаться по долгам, чем потом бояться всего на свете, тратить нервы и время».

Алёна, 47 лет: «Служба безопасности сама расскажет о печальных последствиях, если гражданин перестанет вовремя платить кредит. Я считаю, что у банков тоже есть право защищать себя. Мне тоже угрожали и приходили домой. Постепенно расправиться с долгами удалось. Ничего не отобрали, хотя обещания подобного рода поступали всё время».

Александр, 52 года: «Оформлял кредиты и микрозаймы, из-за чего появилась крупная задолженность. Рассматривал вариант оформления банкротства, но серьёзных оснований не было, потому юрист тоже отговаривал. Имущество переписал на родителей, у займодавцев сделал отзыв данных. Сначала были коллекторы, потом суд. Из-за этого удалось избавиться от серьёзных сумм неустоек и штрафов. Родственники помогли, в итоге кредит перекрыт». большая задолженность

Евгений, 46 лет: «Тоже взяла кредит, сначала 10 тысяч, а взыскивали целых 90. Вынудила вторую сторону подать исковое заявление, обратиться в суд. Такая схема позволила и правда сократить пени. Выплатила 30 тысяч сразу после того, как дело закрыли. Советую сразу оформить справку о том, что долг был погашен, иначе банки могут повторно обратиться в суд. Придётся повторно собирать доказательства, что все деньги перечислены, и не было оснований выставлять подобные требования. Лучше отказаться от займов, слишком они дорого обходятся». к содержанию ↑

Советы заёмщикам: передача дел коллекторам

Долги передаются коллекторским агентствам, если их считают безнадёжными. Как уже видно, такие специалисты используют в работе более жёсткие методы работы. В ход могут идти следующие варианты:

  1. Угрозы.
  2. Постоянные телефонные звонки.
  3. Рассылка обычных, электронных писем.
  4. Личные визиты.

Всегда выставляется одно и то же требование по полному погашению задолженности. Главное – помнить о том, что любые действия по изыманию, порче имущества легко признать незаконными. То же самое касается подачи исковых заявлений, лишения родительских прав и так далее.

При поступлении звонков рекомендуется сразу записать данные, поинтересоваться тем, кто звонит.

Заёмщику рекомендуют обращаться в суд, это позволит достичь двух главных эффектов.

  1. Признание передачи долга коллекторам незаконной сделкой.
  2. Предъявить требования в адрес банка в связи с тем, что нарушаются нормативные акты, положения законодательства.
Читайте так же:  Алименты на ребенка если отец предприниматель

советы заемщикам к содержанию ↑

Во время судебных разбирательств с банком

Банк тоже имеет право обратиться сразу в суд, а не работать через коллекторские агентства. Заемщику в таком случае не нужно пытаться всеми силами избегать подобных встреч.

Следующие действия помогут сохранить более-менее стабильное положение:

  1. Посещение каждого судебного заседания.
  2. Подготовка документов, подтверждающих ухудшение материального положения. В пользу клиента будет говорить ситуация, когда он пытался попросить учреждение о реструктуризации, а сотрудники отказались идти на встречу.
  3. Рекомендуется обращаться к адвокатам, с целью составления иска со встречными требованиями. Пересчёт процентов и комиссий – главные требования, выдвигаемые клиентами в этом случае.

Сложно точно предсказать, чем закончатся такие разбирательства. Но есть большая вероятность, что судья согласится списать с должника все проценты. Останется лишь требование относительно уплаты суммы основного долга. Банки часто решают растянуть выплаты на несколько лет, для заёмщиков такие схемы особенно удобны.

Главное – исполнять судебное решение, хотя бы в минимальных объёмах.

Иначе банк может обращаться к судебным приставам, которые потом смогут с любых доходов вычитать 50% для уплаты долга. Судебные приставы имеют право направлять требования во все банки. Если где-то находится счёт на имя гражданина, то он тут же попадает под арест. Средства в полной сумме направляются на то, чтобы погасить задолженность. Приставы могут арестовывать и имущество, если это необходимо. судебные приставы

Гражданин может признать себя банкротом в судебном порядке, если задолженность составит 500 тысяч рублей и более. Но такие меры – крайние. В счёт уплаты долгов будут направлены любые сбережения, виды имущества. Потому рекомендуется всё же заранее изучать последствия несвоевременной выплаты средств и рассчитывать свои возможности перед тем, как оформлять кредит. Следует внимательно изучать все пункты договоров, особенно – то, что пишется мелким шрифтом. Это облегчит решение вопросов и избавит от множества спорных ситуаций в дальнейшем.

Источник: http://temabankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/chto-budet-pri-neuplate-kredita-otzyvy.html

Что делать, если не можешь платить по кредиту

Вероятность стать неплательщиком есть у каждого, кто берет кредит. Даже если у вас все просчитано, обстоятельства вносят свои коррективы. Болезнь, увольнение с работы, финансовый кризис. Мало ли что может случиться?! Наконец, вы можете банально не рассчитать свои силы и возможности. Конечно, мы не утверждаем, что любые кредиты — зло, от которого нужно держаться подальше. Но лучше осознавать все риски и иметь готовый план на случай форс-мажорной ситуации.

ТРИ ГЛАВНЫХ ПРАВИЛА ЗАЕМЩИКА

Правило № 1

Долговая нагрузка — не больше 40% от дохода

Выплаты по всем кредитам, включая ипотеку, кредитные карты, карты рассрочки и другим похожим продуктам не должны превышать 40% от вашего дохода. А лучше еще меньше (20 — 30%). Например, если ваш доход 60 тыс. рублей в месяц, то платеж по всем кредитам должен быть не больше 24 тыс. рублей. При таком соотношении вы с большей вероятностью сможете погашать кредиты, даже если ваш доход внезапно упадет.

Правило № 2

Зарплата в рублях — кредит в рублях

Кредит нужно брать в валюте, в которой получаете доход. Как правило, у большинства россиян это рубли. Долги в валюте в случае резких скачков курса могут сильно увеличить платеж по кредиту. При этом уровень дохода у вас останется прежним. Недавние кризисы научили заемщиков этому нехитрому правилу. Но некоторые все равно норовят рискнуть, пытаясь получить выгоду за счет более низких процентов по валютным кредитам.

Правило № 3

Устройте конкуренцию между банками

Если вам нужны средства взаймы, берите их либо у друзей/знакомых, либо в банке. В микрофинансовых организациях — только в крайнем случае. И долги МФО лучше отдавать как можно быстрее. Средняя ставка по микрозаймам составляет 1% в сутки. Это 365% годовых, или примерно в 20 раз больше, чем в банке. При этом брать деньги взаймы в первой попавшейся кредитной организации тоже не стоит. Узнайте условия сразу в нескольких банках. И выберите то предложение, которые будет наиболее выгодным. Банковский рынок — очень конкурентный. Дайте банкам возможность предложить вам лучшие условия.

Перед тем как влезть в долги

Пять вопросов самому себе

Не всегда заемные деньги вам действительно нужны. Прежде чем писать заявление на оформление кредита, подумайте, а нужен ли он вам. Может оказаться, что вы и без него сможете достичь своих целей. Чтобы понять это, задайте себе несколько вопросов.

Мне точно нужен кредит прямо сейчас или я могу постепенно накопить и купить эту вещь позже?

Есть ли у меня родственники, друзья, к которым я могу обратиться за беспроцентной ссудой?

Могу ли я сейчас спокойно откладывать ту сумму, которую мне придется отдавать банку? Если да, почему я этого не делаю? Если нет, справлюсь ли я с платежами, когда кредит будет оформлен?

Могу ли я с высокой долей уверенности предположить, что не потеряю работу в срок кредита? Легко ли мне будет найти новую?

Есть ли у меня подушка безопасности? Могу ли я что-нибудь продать, если возникнут проблемы с выплатой кредита?

ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Отдать долг не могу. Есть ли выход?

Сообщите в банк

Этот, казалось бы, простой совет встречает наибольшее сопротивление. Многие, не справляясь со своими взрослыми обязательствами, начинают вести себя как дети. Ничем другим невозможно объяснить оправдания должников в духе: «Может, и не заметят?», «А вдруг будут ругаться?», «Немного задержу — не страшно», «Не буду трубку брать — звонить перестанут».

Но банк — не мама, которая все поймет и простит. Долг никуда не денется. Более того, будут расти штрафы и пени, а кредитная история испортится. В большинстве случаев банки готовы пойти навстречу заемщикам, если у них возникли трудности. В их интересах не доводить долг до невозвратного. При первых проблемах лучше позвонить в банк, объяснить ситуацию и попробовать договориться.

Просите смягчить условия

Официально это называется реструктуризацией долга. Банк может предложить несколько вариантов. Первый — предоставить отсрочку по основным платежам на пару -тройку месяцев или даже полгода. Платить вы будете только проценты по кредиту. Это называется кредитными каникулами.

Читайте так же:  Текущие активы дебиторская задолженность

Другой вариант — банк уменьшит ежемесячный платеж, а взамен продлит срок погашения кредита. Первый вариант выгоднее, если вы уверены, что ваши финансовые проблемы скоро решатся. Реструктуризация не портит кредитную историю. И вообще качественно перезагружает ваши отношения с банком. Но услуга, как правило, платная (5 — 10 тыс. рублей), и банк имеет право в ней отказать. Тогда можно обратиться к другому кредитору.

Рефинансируйте под более низкий процент

Самый частый порыв должников — перезанять деньги. И вот горе-заемщики идут в другой банк (или хуже — микрофинансовую организацию) и пытаются новым кредитом залатать дыры в старых долгах. В итоге остаются должны уже нескольким кредиторам. Так рождаются истории про 5 — 10 займов на руках и полное отчаяние.

Рефинансирование — это особый банковский продукт. Новый кредитор гасит предыдущий долг клиента и заключает с ним новый договор. Как правило, под более низкий процент, но на более длительный срок. Таким образом можно рефинансировать несколько кредитов и объединить их в один. Тем не менее процедура небыстрая и займет 1 — 1,5 месяца.

Но если ежемесячные платежи в итоге уменьшатся, через это стоит пройти. Рефинансировать долги с длительными просрочками банки обычно не берутся, так что лучше действовать заблаговременно.

В крайнем случае — станьте банкротом

Три года назад в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Это единственный законный вариант не погашать долги. Но процедура признания банкротом проходит через суд и имеет несколько четких ограничений. Кроме того, она подразумевает продажу части имущества должника. Подробнее — в рубрике «Быть или не быть»

Осторожно, коллекторы

Правильно общаемся с выбивателями долгов

Коллекторское агентство — организация, которая занимается взысканием долгов недисциплинированных заемщиков. Иногда банк нанимает коллекторов, чтобы вытрясти долги из клиента. В этом случае продолжать переговоры следует с банком. Второй вариант — банк продает долг коллекторскому агентству, и тогда оно становится полноправным хозяином кредита.

Цель коллекторов — заставить вас заплатить. Обычно это предполагает психологическое давление.

Раньше их деятельность не была регламентирована, поэтому методы запугивания могли быть очень жесткие. С 2017 года принят закон о коллекторах, который защищает права несостоятельных клиентов:

Коллекторы могут звонить и встречаться с заемщиками в строго определенное время. Должника не должны беспокоить в будни с 22 до 8 часов, в выходные и праздники — с 20 до 9 часов. Нельзя звонить чаще раза в день и двух раз в неделю. Личные встречи возможны раз в неделю.

Коллекторы не имеют права рассказывать о вашем долге: ни родственникам, ни коллегам, ни соседям.

Коллектор обязан представиться и сказать, кто передал ему ваш долг в работу.

Все коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в специальном госреестре. Проверить информацию можно на сайте ФССП (fssprus.ru). Если агентства там нет, оно взыскивает с вас долги незаконно.

При формальных и процедурных нарушениях (например, часто звонят) нужно подать жалобу на сайте судебных приставов (fssprus.ru/form).

Если коллекторы вам угрожают или применяют физическое насилие, пишите заявление в полицию. Перед этим узнайте ФИО коллектора, его компанию. А также принесите доказательства. Подойдут диктофонные и видеозаписи, показания очевидцев.

Вы имеете право вообще отказаться от общения с коллекторами. Надо отправить кредитору (тому, кто отдал ваш долг на взыскание) письменное уведомление о своем решении. Сделать это можно не раньше чем через 4 месяца после возникновения просрочки. Но имейте в виду, тогда ваше дело по невыплате долга будет передано в суд.

Как это — стать несостоятельным

С 1 октября 2015 года любой россиянин имеет право объявить себя банкротом. Запускать такую процедуру можно через суд раз в 5 лет. Но есть несколько важных нюансов:

— Долг должен быть не ниже 500 тыс. руб.

— Просрочка не меньше 90 дней.

— Нужно доказать, что вы правда не можете платить по счетам. Например, предоставить свидетельства об отсутствии имущества, выписки с банковского счета, справки о всех кредитных обязательствах и многое другое.

— Общие расходы составляют, как правило, 40 — 50 тысяч рублей. Сюда входит госпошлина, оплата услуг финансового управляющего, почтовые расходы и другие траты.

Если суд признает человека банкротом, это лишь половина пути. Дальше запускается малоприятная процедура продажи имущества на электронных торгах. По закону реализации подлежит все, кроме единственной квартиры и предметов домашнего обихода на сумму до 10 тыс. рублей. Должнику оставят деньги на счетах в размере прожиточного минимума, одежду, обувь и прочие личные вещи за исключением драгоценностей и предметов роскоши.

Информация о банкротстве хранится в кредитной истории пять лет. На практике это значит следующее:

— На новые кредиты в течение этого времени можно не рассчитывать.

— Три года нельзя занимать управленческие должности и заниматься бизнесом.

— Могут возникнуть проблемы при устройстве на работу и при получении визы.

Вывод: прибегать к процедуре банкротства лучше только в самом крайнем случае.

ПРОФИЛАКТИКА

Создаем резервный фонд

Подушка безопасности в автомобиле может спасти вам жизнь. Финансовая подушка безопасности может спасти нервы, здоровье и имущество в сложных жизненных ситуациях.

Резервный фонд — это неприкосновенная сумма в размере от 6 до 12 ваших окладов, которая хранится в надежном месте. Он может быть потрачен только в экстренном случае. По-хорошему без него не стоит брать кредит вовсе.

Способ создать резервный фонд всего один — ежемесячно откладывать некоторую сумму. Например, по 10 или 20% от доходов. Можно хранить заначку в конверте, но тогда велик соблазн залезть в него до наступления форс-мажора. Есть инструмент получше.

Пополняемый банковский вклад — это стандартная форма сохранения средств. Прост, доступен, надежен. Проценты по вкладам пока еще выше инфляции, что защищает деньги от обесценивания. Сбережения до 1,4 млн рублей в банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Если боитесь девальвации, можете разместить кубышку в нескольких валютах. Только учитывайте тот факт, что проценты по валютным вкладам стремятся к нулю. В отличие от рублевых, которые дают 6 — 8% годовых.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kp.ru/daily/26980.4/4039077/

Кто нибудь не платил кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here