Корпоративная зарплатная карта

Самое полное описание темы: "Корпоративная зарплатная карта" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Заработная плата с корпоративной карты

Вопрос

Возможно снять денежные средства с корпоративной карты, и наличными расплатиться с сотрудниками по заработной плате

Если установленный банком лимит на снятие наличных не препятствует и заработная плата будет выдаваться работникам-резидентам, то организация может выдать заработную плату из денег, полученных в банкомате по корпоративной карте, однако для этого сначала необходимо оприходовать их в кассу организации.

Порядок обращения банковских карт на территории Российской Федерации регулируется Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 N 266-П (далее — Положение).

В соответствии с п. 2.5 Положения клиент — юридическое лицо, индивидуальный предприниматель осуществляет с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, в частности, следующие операции:

— получение наличных денежных средств в валюте РФ для осуществления на территории РФ в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с деятельностью юридического лица, индивидуального предпринимателя, в том числе оплатой командировочных и представительских расходов;

— оплату расходов в валюте РФ, связанных с деятельностью юридического лица, индивидуального предпринимателя, в том числе оплатой командировочных и представительских расходов, на территории РФ;

— иные операции в валюте РФ на территории РФ, в отношении которых законодательством РФ, в том числе нормативными актами Банка России, не установлен запрет (ограничение) на их совершение.

Кроме того, согласно указанной норме кредитная организация — эмитент обязана определить максимальную сумму наличных денежных средств в валюте РФ, которая может выдаваться клиенту — юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в течение одного операционного дня для целей, указанных в данном пункте. При этом рекомендуется установить возможность получения наличных денежных средств в валюте РФ в сумме, не превышающей 100 000 руб. в течение одного операционного дня.

Прямого запрета на получение денег по корпоративной карте с целью выдачи заработной платы нормативными актами не установлено. Денежные средства, полученные работником по корпоративной карте, считаются находящимися у него в подотчете, поэтому для того, чтобы из этих сумм выдать заработную плату, их нужно сначала оприходовать в кассу организации.

Однако нужно принимать во внимание, что согласно валютному законодательству организация не вправе выдать из кассы зарплату работникам-нерезидентам. В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» расчеты при осуществлении валютных операций производятся юридическими лицами — резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, а также посредством переводов электронных денежных средств. В названной норме содержится закрытый перечень случаев, при которых юридические лица — резиденты могут осуществлять расчеты с физическими лицами — нерезидентами в наличной иностранной валюте и валюте РФ без использования банковских счетов в уполномоченных банках. Расчеты по выплате работодателем-резидентом работнику-нерезиденту заработной платы в наличной форме в этот перечень не входят (см. также Письмо ФНС России от 29.08.2016 N ЗН-4-17/15799).

Источник: http://nalog-expert.ru/buhgalterskij-uchet/zarabotnaya-plata-s-korporativnoj-karty/

Зарплатные дебетовые карты в Железнодорожном

  • Бесплатный выпуск
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в Железнодорожном предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка владельца карты
  • Интересное о дебетовых картах

Большинство компаний и предприятий в 2020 году переводят зарплату на карточки. Это позволяет удобно вести расчет с сотрудниками, упрощает работу с налоговой и перечислением взносов в пенсионный фонд. Наличие зарплатной карты МИР, банка ВТБ или любой другой платежной системы также упрощает оформление кредита в банке с зарплатным проектом: кредитной организации не потребуется справка о доходах, так как они уже видят все отчеты. Оформить зарплатную карту можно в любом банке Железнодорожного.

Как найти лучшую дебетовую карту для зарплаты? На Выберу.Ру собраны все предложения от банков в вашем городе. На одной странице вы сможете сравнить все карты и оценить стоимость их выпуска, проценты на остаток и доходность. Откройте карточку продукта, чтобы увидеть более подробную информацию. Выбрав лучшую зарплатную карту, кликните на кнопку «Оформить», чтобы заказать пластик за несколько минут.

Источник: http://jeleznodorojnii.vbr.ru/banki/debetovyekarty/zarplatnaya/

Что такое корпоративная карта организации и как ей пользоваться

Корпоративные карты — это аналог наличных денег под отчет и чековой книжки, только без документов и кассы.

Из этой статьи вы узнаете:

  1. Как выдать деньги с расчетного счета на корпоративные нужды
  2. Что такое корпоративная карта организации и как она работает
  3. Как открыть корпоративную карту и куда об этом сообщить
  4. Как пользоваться корпоративной картой
  5. Что можно и что нельзя оплачивать корпоративной картой
  6. Как пополнить корпоративную карту
  7. Как вернуть деньги с корпоративной карты обратно на расчетный счет
  8. Как отчитаться в бухгалтерии за покупки и снятие наличных
  9. Что будет, если не подать отчет о расходах по карте
  10. Плюсы и минусы: корпоративная карта против налички под отчет и чековой книжки

Как выдать работнику деньги с расчетного счета на корпоративные нужды

Существует три способа выдачи денег с расчетного счета:

  1. Выдача наличных из кассы организации под отчет;
  2. Чековая книжка — деньги выдаются с расчетного счета компании в кассе банка;
  3. Корпоративная банковская карта.

Деньги под отчет используются для нужд компании, которые по каким-либо причинам неудобно оплатить по безналу: покупка офисной канцелярии, картриджей для принтера, бензина, билетов в театр для партнеров компании, командировочные расходы и т. д.

Чтобы выдавать наличные под отчет, в организации должны быть касса и кассир.

Деньги выдают конкретному сотруднику на определенные нужды. Для этого сотрудник пишет заявление, бухгалтер выдает расходный ордер и запрашивает деньги в кассе организации.

Когда сотрудник потратит выданные деньги, он должен отчитаться — представить в бухгалтерию авансовый отчет и документы, подтверждающие расходы: чеки, квитанции, билеты и т. д.

Чековая книжка подходит для индивидуальных предпринимателей и организаций, в которых не установлена касса. С помощью чековой книжки можно выписать сумму для работника, которую выдадут с расчетного счета в кассе банка.

Корпоративная карта позволяет выдавать деньги сотрудникам без документов и кассы. Выдайте сотруднику карту, переведите на нее деньги с расчетного счета компании — и все.

Как работает корпоративная карта

Для корпоративной карты банк открывает отдельный карточный счет, на который вы переводите деньги с расчетного счета вашей компании. Установить лимиты на снятие наличных при проведении операций по безналу может Банк или владелец расчетного счета.

К одному карточному счету можно выпустить несколько корпоративных карт. Корпоративные карты всегда именные, поэтому пользоваться ими может только держатель, давать карту другим людям нельзя.

Как открыть корпоративную карту и кому сообщить об этом

Корпоративная карта открывается в банке по заявлению клиента, при этом для юридического лица открывают специальный карточный счет. Об открытии такого счета банк уведомляет налоговую службу самостоятельно. Сообщать об открытии счета ФСС и ПФР не нужно, это требование было отменено в 2014 году поправками в 59-ФЗ.

Как пользоваться корпоративной картой

Корпоративная карта работает как обычная банковская карта физического лица: ей можно оплачивать покупки в магазинах, интернете и снимать наличные в банкомате. Оплачивайте корпоративной картой только нужды компании, для личных целей ее использовать нельзя.

Сохраняйте все чеки и квитанции, подтверждающие покупки с использованием корпоративной карты: они пригодятся при сдаче авансового отчета. Для отчетности о покупках в интернете достаточно выписки из банка и письменной объяснительной от сотрудника.

Что можно оплачивать корпоративной картой

  1. Расходы, связанные с основной деятельностью организации:
    • — закупка товара, расчеты с поставщиками;
    • — оплата услуг, связанных с основной деятельностью компании;
  2. Командировочные и представительские расходы:
    • — оплата счета в ресторане;
    • — покупка билетов;
    • — оплата проживания в гостинице;
    • — аренда автомобиля;
    • — суточные сотрудникам;
    • — оплата услуг переводчика;
  3. Хозяйственные и накладные расходы:
    • — покупка канцтоваров, офисного оборудования, программного обеспечения;
    • — покупка товаров в интернете (обучающие материалы, книги и прочее);
    • — оплата курьерских и иных профессиональных (ремонтные работы, установка и настройка оборудования, вынос мусора, уборка помещений и т. д.) услуг;
    • — прочие хозяйственные расходы — все, что касается уборки, освещения и отопления: моющие средства для уборки, обогреватели, лампочки и т. д.;
  4. Транспортные расходы:
    • — оплата бензина;
    • — расходы на обслуживание служебного транспорта.

Что нельзя оплачивать корпоративной картой

Корпоративную карту нельзя использовать со следующими целями:

  • покупка товаров в личных целях;
  • оплата заработной платы;
  • оплата социальных платежей;
  • погашение задолженности по обслуживанию расчетного счета.

Важно помнить, что все покупки и снятия наличных фиксируются в выписке по счету корпоративной карты, и за каждое действие вам придется отчитаться: использовать корпоративную карту в личных целях нельзя.

За снятые наличные отчитываться тоже нужно: предоставьте чеки и письменные объяснения. Если сняли и не потратили, то деньги нужно вернуть в бухгалтерию — это будет зафиксировано в приходном ордере.

Аналогичная ситуация с выдачей заработной платы другому сотруднику. Нужны документы, подтверждающие факт целевого использования денег компании, которых в данном случае получить невозможно: сотрудник вам чек не выдаст, а значит для бухгалтерии вы потратили деньги не на нужды компании.

В социальные службы и внебюджетные фонды платеж с карты не поступит: онлайн-банк такие платежи не проводит и выдает ошибку. Оплачивать социальные взносы придется с расчетного счета юридического лица через банковскую систему документооборота.

Если корпоративные деньги растрачены, то их удержат из вашей зарплаты в том же размере, еще и оштрафуют за нарушение порядка подачи отчетов. Это правило распространяется на всех работников компании, в том числе генерального директора.

Как пополнить корпоративную карту

Пополнить корпоративную карту можно только с расчетного счета организации: просто оформите в системе дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Клиент» платежное поручение с назначением «Перевод на корпоративную карту». Денег можно зачислять сколько угодно, а потратить — 100 000 рублей в день со всех корпоративных карт. В Банке SIAB это ограничение распространяется в сумме на снятие наличных и безналичные операции.

Наличными через терминал или переводом с другой карты корпоративную карту пополнить нельзя.

Как вернуть деньги с корпоративной карты обратно на расчетный счет

Со счета корпоративной карты на расчетный счет компании перевести деньги нельзя. Однако есть два способа вытащить деньги с карты и вернуть их на расчетный счет.

  1. Снять наличные и вернуть деньги через бухгалтерию. Там оформят приходный ордер и положат деньги обратно на расчетный счет;
  2. Закрыть карту и карточный счет — тогда банк переведет деньги на расчетный счет компании.

Как отчитываться в бухгалтерии за покупки и снятие наличных с корпоративной карты

По умолчанию отчитываться нужно в течение 3 рабочих дней со дня:

  • истечения срока, на который выдавались деньги;
  • возвращения из командировки;
  • выхода на работу (например, после отпуска или болезни, если срок выдачи денег попал на этот период).

Руководитель компании может учредить свой порядок отчетности.

Потребуется сдать авансовый отчет, объяснительную и документы, подтверждающие покупки: чеки, квитанции, выписку из банка (для подтверждения онлайн-покупок).

Что будет, если не подать отчет о расходах по карте

Будет штраф, а подотчетную сумму удержат из зарплаты, но в пределах среднемесячного заработка — удерживать больше незаконно. В дальнейшем в выдаче карты недобросовестному сотруднику могут отказать — но это на усмотрение организации.

Резюме о корпоративных картах: плюсы и минусы, по сравнению с наличкой под отчет и чековой книжкой

Сравнение способов выдачи денег с расчетного счета организации

Источник: http://spark.ru/startup/bank-siab/blog/45053/chto-takoe-korporativnaya-karta-organizatsii-i-kak-ej-polzovatsya

Корпоративные карты для юридических лиц: особенности, тарифы и условия

Расходы, связанные с хозяйственной или основной деятельностью компании, зачастую удобнее оплачивать с карты, чем обычным банковским переводом по реквизитам. К таким случаям относятся накладные, представительские, транспортные, командировочные расходы. Для решения этих задач можно оформить корпоративную банковскую карту, которой сможет пользоваться ограниченный круг сотрудников.

Нужна ли вашей компании такая услуга и какие преимущества она дает? В этой статье мы рассмотрим основные моменты, связанные с корпоративными картами для юридических лиц, и проанализируем несколько предложений конкретных банков, предлагаемые ими условия и тарифы.

Применение корпоративных банковских карт

Отличие корпоративной банковской карты от обычной состоит в том, что она привязана к счету юридического лица — расчетному или отдельному карточному. По сути дела, везде, где требуется выдать деньги сотруднику под отчет, компания может просто воспользоваться корпоративной картой, которая может быть как дебетовой, так и кредитной, именной или на предъявителя. Это позволяет упростить и оптимизировать те расходы компании, которые аналогичны расходам обычного физического лица. Необходимо купить, например, подарок кому-то из сотрудников на день рождения, организовать маленький праздник в отделе, отправить кого-то в срочную командировку с проживанием в гостинице, пригласить клиента на обед или заказать такси — список можно продолжать бесконечно.

Особенности оформления и обслуживания

Выпуск и выдача корпоративных карт производятся в соответствии с «Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденным ЦБ РФ 24 декабря 2004 года под № 266-П. Если предприятию нужна корпоративная карта, руководитель должен обратиться в банк с заявлением. К заявлению, как правило, требуется приложить следующие документы (конкретный список каждый банк устанавливает на свое усмотрение):

  • Учредительные документы предприятия.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Заявление будущего держателя корпоративной карты о выпуске карты.
  • Паспорт держателя карты.
  • Доверенность на держателя карты с правом распоряжения средствами по карте.

После рассмотрения заявления и пакета документов в случае положительного решения банка подписывается договор о выпуске и обслуживании корпоративных карт. В договоре отображаются сведения о сотрудниках, которые будут пользоваться данными платежными инструментами. По каждой карте может быть установлен индивидуальный лимит на списание средств, например не более 50 000 рублей в месяц.

Порядок использования корпоративных банковских карт

Каким образом будут использоваться корпоративные банковские карты, определяет исключительно руководство предприятия. Порядок использования фиксируется в локальном нормативном документе — Положении, которое дает ответы на следующие вопросы:

  • Порядок пользования PIN-кодом карты. PIN-код — конфиденциальная информация, разглашение которой любым третьим лицам недопустимо.
  • Сроки предоставления отчета о расходе денежных средств по карте. Например, в течение пяти рабочих дней сотрудник обязан отчитаться директору организации и/или главному бухгалтеру и приложить к отчету чеки.
  • Санкции при непредставлении отчета. Списанные с карты суммы удерживаются из зарплаты сотрудника, производившего расчеты.
  • Учет корпоративных карт (оформленные карты, выдача и возврат карт). Как правило, создается специальный журнал учета.
  • Меры на случай утраты или хищения корпоративной банковской карты. Карта должна быть немедленно заблокирована, для этого следует связаться с банком. Если держатель карты не успел этого сделать вовремя и компания понесла ущерб, сумма ущерба взыскивается с держателя карты.

Общее правило: оплата по карте проводится только безналичным расчетом.

Факт расчетов с помощью корпоративной банковской карты будет отображен в выписке по счету, к которому она привязана. Проводка списания средств формируется на дату банковской выписки.

Преимущества корпоративных банковских карт

Руководителям предприятий можно порекомендовать этот платежный инструмент в силу следующих его плюсов:

  1. Есть возможность делать онлайн-покупки с предоплатой.
  2. Средства компании доступны в любое время суток, можно снимать наличные в банкомате.
  3. В случае сомнительных операций или потери карты, ее можно заблокировать и сохранить средства.
  4. Можно быстро осуществить платеж на сумму более 100 тысяч рублей (это порог для наличных расчетов, осуществляемых юридическими лицами).
  5. Можно расплачиваться картой за границей, с автоматической конвертацией валют.
  6. По карте можно установить лимит расходов.
  7. Бухгалтерия может контролировать расходы по карте, заказав детальную выписку.
  8. В режиме реального времени работает SMS-информирование обо всех операциях по карте.
  9. Информировать налоговые органы и внебюджетные фонды об оформлении корпоративных карт не требуется, как и об открытии карточных счетов. Эта обязанность была отменена Федеральным законом от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ [1] .

Таким образом, сокращается время на выдачу денежных средств сотрудникам, упрощается отчетность, повышается безопасность пользования деньгами компании.

Обзор предложений

Карта является только платежным инструментом, она обязательно привязана к банковскому счету. Без открытого счета карта не выдается. Однако предприятию совсем не обязательно оформлять корпоративные карты в том банке, где у него есть расчетный счет. Достаточно изучить предложения банков и открыть отдельный карточный счет там, где по корпоративным картам предлагаются наиболее выгодные условия оформления и обслуживания. В качестве примера рассмотрим предложения по обслуживанию корпоративных карт от трех известных российских банков.

Сбербанк

Обслуживание корпоративной банковской карты будет стоить 2500 рублей в год. Количество карт, привязанных к одному счету, не ограничивается. Можно вносить наличные через банкомат, не более 100 000 рублей, с комиссией 0,3% от суммы. Снимать наличные можно через банкоматы Сбербанка (комиссия составит 1,4%, но не менее 250 рублей) или через банкоматы других банков (комиссия составит 3%, но не менее 300 рублей). Лимит, устанавливаемый банком по каждой карте, — 170 000 рублей в день. По всем привязанным к одному счету картам лимит, устанавливаемый банком, — 5 000 000 рублей в месяц. SMS-информирование — 60 рублей в месяц. Управление средствами по карте в приложении «Сбербанк-онлайн» бесплатно. Карта и ПИН-код выдаются в том офисе банка, где открыт расчетный счет. Заявку на оформление корпоративной карты можно заполнить и отослать онлайн.

«Россельхозбанк»

Обслуживание корпоративной банковской карты будет стоить 2000 рублей в год. Количество карт, привязанных к одному счету, не ограничивается. Наличные через банкомат вносить нельзя. Снимать наличные можно через банкоматы «Россельхозбанка» (комиссия составит 1%) или через банкоматы других банков (комиссия составит 2%, но не менее 300 рублей). Лимит, устанавливаемый банком по каждой карте, — 300 000 рублей в день. По всем привязанным к одному счету картам лимит, устанавливаемый банком, — 500 000 рублей в месяц. SMS-информирование стоит 60 рублей в месяц, онлайн-банкинг — бесплатно. Карта и ПИН-код выдаются в том офисе банка, где открыт расчетный счет. Заявку на оформление корпоративной карты необходимо предоставить в банк в письменном виде и в двух экземплярах.

«ЮниКредит Банк»

Как можно увидеть, чем больше возможностей по карте предоставляет банк, тем дороже годовое обслуживание. В зависимости от выбранной платежной системы, по корпоративным картам ваше предприятие будет иметь скидки и дополнительные преимущества Mastercard Business или Visa Business. Кроме того, вы можете оформить корпоративные карты Mastercard Gold или Visa Gold. Их обслуживание стоит значительно дороже, но они дают дополнительные возможности при аренде автотранспорта, бронировании номеров в отелях, пользовании услугами в аэропортах. Удобен вариант оформления карт класса Gold для руководства компании и класса Business для остальных сотрудников.

Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
Видео (кликните для воспроизведения).

Корпоративная банковская карта упрощает взаимодействие руководства и сотрудников по финансовым вопросам, делает его менее формальным, сокращает количество бюрократических процедур. При этом безопасность использования денежных средств повышается. Таким образом, высвобождаются ресурсы на выполнение бизнес-задач, повышается эффективность работы, растет лояльность сотрудников.

*Информация действительна на 1 апреля 2018 года, не является публичной офертой.

Источник: http://www.kp.ru/guide/korporativnye-karty.html

Условия зарплатного проекта от Сбербанка: процедура открытия и тарифы

Какие возможности предоставляет зарплатный проект от Сбербанка? В чём его плюсы? Что необходимо сделать для подключения? Эти и некоторые другие вопросы рассмотрим в статье.

Общие сведения о зарплатном проекте от Сбербанка

Примечание 1. Базовая информация о том, что такое зарплатный проект, о назначении сбербанковского сервиса и его подключении доступна на тематической странице сайта кредитно-финансового учреждения здесь.

  • зачисление заработной платы в течение полутора часов в любой город РФ;
  • самая масштабная сеть офисов и устройств самообслуживания;
  • поддержка бизнеса в режиме 24 на 7.
  • быстрое зачисление денежных средств на карты работников;
  • снижение нагрузки на бухгалтерию и сокращение бумажного документооборота;
  • сокращение расходов на манипуляции с наличностью;
  • повышение популярности организации как работодателя.

Оформляется ЗП, фактически, в три шага – подача заявки, заключение соглашения и выпуск карт. Управлять им ещё проще: для этого используется онлайн-банкинг.

Примечание 2. Все документы и тарифы для сотрудничества в контексте зарплатного проекта доступны на сайте www.sberbank.ru.

Преимущества

Достоинства ЗП следует рассматривать с двух позиций – компании-клиента и работающих в её штате сотрудников. Далее рассмотрим подробнее данный момент.

Для компании

  1. Выпуск карт в корпоративном оформлении.
  2. Выпуск карт в режиме онлайн. Никаких лишних заявлений на физических носителях.
  3. Заключение централизованного соглашения. Выпускать карты можно во всех субъектах Российской Федерации.
  4. Консультирование по продукту и его оформление на территории клиента. Банковский специалист в назначенное время приедет по достижении всех договорённостей прямо на предприятие.
  5. Многофункциональный онлайн-бизнес-банкинг. Через него можно осуществлять любые операции. Управление отличается оперативностью и комфортом при совершении действий.
  6. Полная интеграция проекта с бухгалтерскими и кадровыми программами.
  7. Сопровождение ЗП персональным менеджером. Он помогает решать в любой момент любые же проблемы.

Отдельно стоит сказать о преимуществах сервиса для работников бухгалтерии.

Во-первых, отдел получает в своё распоряжение личный кабинет в онлайн-банкинге: в нём выполняются все необходимые операции – дистанционно. При этом аккаунт содержит сведения о том, как добавлять работников в реестр, переводить зарплату, устанавливать нужный вид перечислений и пр.

Во-вторых, сам реестр позволяет вносить анкетные и паспортные данные персонала, адреса (регистрации и проживания), должности, тип и класс используемой карты, т.п.

В-третьих, по завершении введения нужных сведений каждый документ экспортируется. Файл получает электронную подпись и уходит на обработку в банк.

Как видим, с ЗП деятельность бухгалтерии существенно упрощается, а потому становится более оперативным функционирование всей организации.

Для сотрудников

  1. Банкоматы для самообслуживания установлены повсеместно. Если есть сложности с поиском АТМ, рекомендуется использовать возможности специального поискового сервиса на веб-ресурсе банка.
  2. Доступна специальная ипотечная ставка.
  3. В пользование предоставляются карты с бесплатным годовым обслуживанием. Есть как отдельные льготные продукты, так и стандартные разных классов – для последних лишь нужно выполнить ряд условий, чтобы эксплуатировать их на безвозмездной основе.
  4. Кредиты оформляются и предоставляются по одному документу за пару часов. Всё, что нужно, – паспорт.
  5. Работает бонусная программа “Спасибо”. Владелец карты получает до 20% от суммы покупок, совершённых в партнёрских магазинах.
  6. Управлять счетами можно в любое время в любом месте. Для этого применяются онлайн-банкинг и мобильное приложение.

Даже если держатель карты не собирается брать займ, бонусы и стоимость обслуживания, а также оперативность в проведении всех операций – уже достаточный повод для выбора ЗП от Сбера.

Тарифы и карты

На официальной странице зарплатного проекта от Сбербанка (см. выше) есть ссылки на документы с описанием условий и тарификации сервиса. Ниже мы предлагаем изучить таблицу, в которой проведено сравнение цен на обслуживание разных платёжных инструментов. Данные взяты из соответствующего официального тарифного плана.

Таблица 1. Тарифы на обслуживание банковских карт в рамках зарплатного проекта.

Разновидности банковских карт Тариф
Обслуживание основной карты за первый год, руб. Обслуживание основной карты за последующие годы, руб.
МИР Классическая
МИР Классическая “Аэрофлот” 900 600
Visa Classic и MasterCard Standard
Visa Classic “Аэрофлот” 900 600
МИР Золотая 1 500 1 500
МИР Золотая “Аэрофлот” 3 500 3 500
Visa Gold и Gold MasterCard 1 500 1 500
Visa Gold “Аэрофлот” 3 500 3 500
МИР Премиальная 4 900 4 900
Visa Platinum и MasterCard Platinum 4 900 4 900
МИР Премиальная Плюс 10 000 10 000
Visa Infinite 30 000 30 000

Примечание 3. При соблюдении некоторых требований можно на первый год и далее получить платёжные инструменты в рамках ЗП в безвозмездное пользование. Подробности описаны в файлах, находящихся в подразделе “Документы” раздела “Зарплатный проект” на сайте www.sberbank.ru.

Необходимо учитывать следующий момент: периодически кредитно-финансовое учреждение проводит акции, в рамках которых предоставляются льготные условия обслуживания ЗП. Кроме того, могут применяться перманентные изменения к услуге. Всё это говорит о необходимости периодически проверять содержание сотрудничества на сайте банка, иначе можно неожиданно столкнуться с неприемлемыми обстоятельствами эксплуатации зарплатного проекта.

Индивидуальный ЗП

Зарплатный проект как сервис предлагается отнюдь не только юрлицам и ИП. Его может использовать и физлицо. При этом здесь будут свои преимущества и недостатки.

Самое главное для частного клиента – гарантированная возможность хранить свои денежные средства и не переживать за них при утере платёжной карты. Ввиду универсальности применения инструмента можно не заботиться о наличности (тем более в крупных суммах).

Бесплатный доступ к мобильному банкингу прилагается. Операции через него можно осуществлять любые (какие только предоставляет по картам физлицам Сбер). Дополнительным плюсом идут опции приумножения своего капитала и участия в разнообразных бонусных программах.

Открытие проекта

Сбербанк разработал определённые требования и условия подключения зарплатного проекта. Рассмотрим их далее.

Требования

Для всех, клиентов, которые имеют желание стать участниками системы, предусмотрена одна и та же схема действий и запросов.

Во-первых, подключиться к программе могут предприниматели, юридические лица и физлица (для последних работают отдельные условия).

Во-вторых, банк предъявляет для бизнеса следующее главное требование: размер фонда оплаты трудовой деятельности должен быть не менее 5 000 000 рублей в месяц. Иначе подключение произвести нельзя.

В-третьих, алгоритм оформления ЗП для предприятия подразумевает:

  • заполнение и отправление заявки – в офисе или на официальном сайте кредитно-финансового учреждения
  • подготовку и подачу в банковское отделение установленного пакета документов.

Примечание 4. Если субъект уже является клиентом Сбербанка, для упрощения решения задачи можно воспользоваться помощью персонального менеджера. Данный работник подробно проконсультирует о том, как и что нужно сделать для подключения ЗП.

Заявление и договор

Заявление на присоединение к зарплатному сервису можно дистанционным образом скачать, заполнить и подать в банке. Альтернативный вариант – онлайн-заявка (об этом читайте ниже). Что клиент вносит в форму:

  • реквизитные данные (юридический адрес компании, номер открытого в Сбере счёта, номер соглашения о предоставлении услуг и пр.);
  • число работающих в штате специалистов;
  • размер ежемесячного фонда оплаты труда;
  • др.

Что касается договора, то тут все положения, касающиеся ЗП, прописываются в специальном документе – оферте. Формируются они и применяются на основании анализа особенностей конкретной организации. Т.е. – индивидуально.

Примечание 5. Форма собственности, в которой функционирует учреждение, не влияет на содержание и порядок оформления бумаг.

Онлайн-заявка

Порядок действий при работе с онлайн-заявкой:

  • откройте сайт Сбербанка www.sberbank.ru ;
  • на главной выберите категорию “Малому бизнесу и ИП”;
  • наведите курсор на вкладку “Расчётный счёт” и в выпадающем меню кликните по пункту “Зарплатный проект”;
Читайте так же:  Взыскание алиментов с дедушки

Всё то же самое можно проделать в личном кабинете веб-банкинга. Для перехода в Сбербанк Бизнес Онлайн нажмите кнопку “Подключить” справа от формы обращения.

Закрытие проекта

ЗП от Сбербанка, как и любой банковский продукт, имеет свои плюсы и минусы. Клиент, получивший опыт эксплуатации сервиса, вправе отказаться от него в одностороннем (что важно – внесудебном) порядке.

Всё, что требуется сделать от пользователя, – расторгнуть соглашение, ранее заключённое с кредитно-финансовой компанией. Поставщика услуг следует проинформировать письмом в офис или уведомлением по системе дистанционного банковского обслуживания. Срок – за 15 суток до момента прекращения взаимодействия.

Когда все услуги, предоставленные банком, оплачены, зарплатный проект отключают.

Заключение

Как и любой крупный современный банк, Сбер предоставляет своим клиентам многофункциональный сервис. Относится сюда и зарплатный проект. Услуга разработана таким образом, что удовлетворяет потребностям как ИП, так и юрлиц. При этом открыть ЗП очень просто: нужно лишь подать заявку (в офисе или онлайн на сайте), собрать и представить документы, а также заключить договор. Главное, чтобы клиент соответствовал требованиям кредитно-финансового учреждения – например, по части оборота денежных средств.

Источник: http://fininru.com/sberbank/obshhie-voprosy-sb/zarplatnyj-proekt-sber

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Читайте так же:  Срок исковой давности по просроченным кредитам

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Читайте так же:  Арест имущества приставами

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

  • По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
  • За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
  • Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;
Читайте так же:  Взыскание неустойки дду суд

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/

Корпоративная зарплатная карта
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Подать заявление по долгу алиментов