Как погасить автокредит

Самое полное описание темы: "Как погасить автокредит" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Как погасить автокредит досрочно

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит – это потребительский займ и его по закону можно вернуть досрочно. Условия возврата определены частями 3 и 4 статьи 11 Федерального закона №353-ФЗ.

Виды и ограничения досрочного погашения

Досрочное погашение автокредита может быть двух видов:

  1. Полное – внесение всей суммы основного долга и начисленных процентов по договору. Договор считается закрытым, а все отношения между банком и заемщиком прекращаются.
  2. Частичное – внесение задолженности сверх установленного договором размера, но меньше всей суммы долга. Договорные обязательства остаются в силе, все соглашения (включая залог имущества) продолжают действовать.

Условия договоров займа у разных банков отличаются, а все возможности внесения задолженности по ссуде определены кредитным договором.

Соглашение о кредитовании может предусматривать ряд ограничений:

  • минимальная сумма внепланового погашения – платеж менее установленного договором размера не будет принят в качестве взноса по автокредиту;
  • дата погашения – банк может принимать досрочные взносы в день планового платежа согласно графику или в другую дату;
  • срок уведомления – период предварительного извещения о планируемом возврате долга;
  • порядок уведомления – каким способом направлять сообщение о планируемом платеже.

В последующем, при желании погасить займ, банк нужно уведомить за 30 календарных дней до дня досрочного погашения. Можно ли уведомлять о внесении денег в более короткий срок – зависит от условий договора.

Условия досрочного погашения задолженности

Банки по разному относятся к внеплановому возврату займа. Особенности досрочного исполнения обязательств в разных банках приведены в таблице:

Срок уведомления Дата частичного погашения Дата полного погашения Порядок уведомления Изменение графика (срока кредита/суммы платежа)
«ВТБ» За 1 день По выбору заемщика Любой день ВТБ-Онлайн
Офис
телефон
По выбору заемщика
Сбербанк Не позже дня погашения Дата планового платежа Любой день Сбербанк-Онлайн
Офис
По выбору заемщика
«Совкомбанк» 30 дней Дата планового платежа Любой день Офис
sms-сообщение
Интернет-банк
Изменяется сумма.
«Юникредит» 3 дня По выбору заемщика Любой день Письменное извещение Изменяется сумма.
«Русфинанс» 1 день Дата планового платежа Дата планового платежа. Письменное извещение
Инфо-Банк
Изменяется сумма
«Сетелем Банк» 30 дней По выбору заемщика Любой день Офис
Онлайн «Мой банк»
Телефонный банк
Телефон
По выбору заемщика
«Банк Зенит» 1 день Дата планового платежа Любой день Письменное извещение
Зенит-Онлайн
Изменяется сумма

Представленные в таблице банки не устанавливают комиссии за досрочный возврат ссуды, не ограничивают минимальный размер. Первые 30 дней после выдачи кредита принимается полное погашение ссуды без уведомления и ограничений. Эти условия соответствуют требованиям закона.

Для внесения задолженности по ссуде досрочно по истечении 30 дней, в соответствии с законом клиент должен направить уведомление. Кроме письменной формы, такие заявления принимаются онлайн – через системы интернет банкинга. При этом банки «Сетелем» и «ВТБ» достаточно уведомить по телефону. Исключение составляет «Юникредит» – он не указывает иных, кроме письменных, форм подачи заявлений.

При частичном погашении «ВТБ», «Сетелем Банк» и Сбербанк предлагают своим заемщикам самостоятельно определить условия изменения графика по ссуде: сокращать срок или сумму платежа. Остальные кредиторы пересчитывают размер ежемесячного взноса.

Порядок действий

Для возврата ссуды до установленного срока нужно действовать в соответствии с условиями договора, придерживаясь следующей последовательности:

Проверить обременение можно на сайте.

Последствия несоблюдения порядка погашения

Несоблюдение условий возврата кредита приводит к неожиданным для заемщика последствиям. Нарушения порядка уведомления кредитора приводит к тому, что перечисленные в погашение займа деньги остаются на текущем счете, продолжают списываться суммы ежемесячных платежей в соответствии с графиком, продолжают начисляться проценты.

Нельзя рассчитывать сумму, необходимую для полного возврата автокредита, самостоятельно. Нужно обратиться с просьбой о расчете к сотруднику банка. Недоплата нескольких рублей может обернуться в будущем начислением ежемесячных штрафов и пеней и других финансовых санкций. Это может привести к судебным искам и ущербу на десятки и сотни тысяч рублей.

Неполучение справки о закрытии автокредита может привести к тому, что впоследствии будут предъявлены финансовые требования. Сотрудник банка может ошибиться и списать какую-либо комиссию, за счет которой уменьшится сумма на счете и досрочный платеж не пройдет или пройдет не полностью. Наличие справки подтвердит добросовестность, и исключит предъявление претензий в будущем.

Преимущества досрочного исполнения обязательств

Решение погасить автокредит досрочно приносит неоспоримые выгоды заемщику:

  • ​уменьшается переплата процентов по кредиту;
  • ​появляется возможность свободно распоряжаться купленной машиной – при досрочном возврате долга кредитор обязан снять залог с автомобиля;
  • ​человек избавляется от психологического бремени ответственности – для многих это решающий фактор.

Банки оговаривают условия принятия досрочных взносов в кредитной документации. Изучите их внимательно, ведь соблюдение установленного порядка действий – гарантия того, что от досрочного возврата долга заемщик извлечет пользу.

Источник: http://creditkin.guru/avtokredity/dosrochnoe-pogashenie-2.html

Что делать, если нет возможности платить автокредит

В соответствии с действующим законодательством обязательства по договору должны быть выполнены в надлежащем порядке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Это в полной мере касается также обязательств по договору кредитования. В частности, как заемщик, так и банк должны надлежащим образом выполнять свои обязательства.

При невыполнении или ненадлежащем выполнении договорных обязательств могут быть применены различные меры ответственности. А что делать, если взял автокредит, но не могу платить? Этот вопрос интересует многих.

Ответственность по договору

Ответственность сторон может быть предусмотрена не только в законодательстве, но и непосредственно в договоре, заключенном между сторонами. А какая ответственность может быть предусмотрена для каждой из сторон?

Читайте так же:  Взял займ платить нечем что делать

Банка

На практике в основном банки не нарушают своих договорных обязательств. Основная обязанность банка – предоставить сумму автокредита в соответствии с условиями договора.

В некоторых случаях в договоре кредитования может быть предусмотрен определенный срок осуществления перевода денежных средств.

Если банк не выполнил свою обязанность и не осуществил перевод в течение указанного промежутка времени, то заемщик имеет право расторгнуть заключенный договор кредитования. При этом сделать это можно в одностороннем порядке через суд.

В некоторых случаях в тексте договора может быть предусмотрена возможность начисления штрафных санкций за несвоевременный перевод денежных средств. Но на практике подобное встречается довольно редко.

Банк имеет также и другие обязательства. Например, банк должен сохранять банковскую тайну, а также личные данные клиента.

Заемщика

С заемщиком дело обстоит иначе. Во всех договорах кредитования четко предусмотрены меры ответственности заемщиков за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих договорных обязательств.

Как правило, предусматриваются штрафные санкции за просрочку. В среднем ежедневно начисляется 0,5-1,5% от суммы просроченной задолженности.

Кроме того при просрочки платежей банк имеет полное право потребовать досрочное погашение полной суммы долга. В основном банки так и поступают, предъявляя соответствующее исковое заявление в суд.

Следующее – возможность наложения ареста и взыскание предмета залога – автомобиля.

Какой рейтинг банков по автокредитованию в 2020 году, читайте здесь.

Наказание за просрочку или невыплату

Как уже говорилось выше, заемщик несет определенную ответственность за невыплату или просрочку.

В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры ответственности:

  • начисление пени и штрафных санкций за каждый день просрочки;
  • возможность потребовать досрочное погашение всей суммы кредита;
  • наложение ареста и взыскание предмета залога – автомобиля;
  • наложение ареста и взыскание другого имущества заемщика.

Как правило, банк не предъявляет исковое заявление в суд за пару дней просрочки.

Если не осуществлять выплату по кредиту всего несколько дней, то единственная проблема, с чем столкнется заемщик, это – необходимость выплаты начисленных пени.

Конечно, просрочка отображается в кредитной истории заемщика, и наличие даже незначительной просрочки может в дальнейшем повлиять на возможность оформления и получения новых кредитов.

Данное обстоятельство нужно всегда учитывать, и если есть возможность погасить кредит вовремя, лучше не допускать просрочек.

После нескольких дней просрочки банк предпринимает определенные действия. Многие начинают звонить и напоминать о том, что у заемщика имеется непогашенная задолженность.

Если звонок не помогает, банк отправляет письменно уведомление, в котором говорится о необходимости погашения задолженности.

Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства в течение длительного промежутка времени, банк подготавливает пакет документов и предъявляет исковое заявление в суд с целью взыскания всей суммы задолженности.

Судебное разбирательство по кредитному делу – не самый хороший и простой процесс.

Как правило, суд назначает несколько судебных заседаний, рассматривает дело и после этого принимает соответствующее решение.

Если заемщик получил уведомление о том, что банк предъявил исковое заявление в суд, желательно пойти на назначенное судебное заседание и попробовать заключить мировое соглашение, что даст возможность получить дополнительное время для погашения кредитной задолженности.

В среднем судебные разбирательства по подобным делам длятся несколько месяцев.

После окончания рассмотрения дела суд принимает соответствующее решение. На практике в основном суды удовлетворяют исковые заявления финансовых организаций.

Конечно, законодательство предусматривает возможность обжалования судебных решений, но это, как правило, не дает каких-либо результатов.

После вступления судебного решения в законную силу банк предъявляет соответствующее заявление и получает исполнительный лист для принудительного взыскания суммы задолженности.

Исполнительный лист предъявляется судебным приставам вместе с соответствующими документами.

На основании предъявленных документов судебный пристав принимает решение о возбуждении исполнительного производства, после чего судебный пристав предпринимает определенные меры, направленные на взыскание суммы задолженности.

К числу этих мер можно отнести:

  • розыск заложенного имущества (в этом случае автомобиля);
  • наложение ареста на имущество должника, в том числе и на его банковские счета;
  • арест и конфискация предмета залога;
  • принудительная продажа заложенного имущества;
  • принудительная продажа другого имущества должника при нехватке полученных от продажи залога денег.

Исполнительное производство – процесс довольно сложный и неприятный. Судебные приставы приходят на место работы заемщика или ему домой, требуют выплаты долга и т.д.

И самое ужасное в этом процессе – конфискация автомобиля и его продажа на аукционе. При этом необходимо знать о том, что на практике, как правило, конфискованное имущество продается на аукционе по довольно низкой цене.

Сумма, полученная от продажи, может быть значительно ниже реальной рыночной стоимости автомобиля.

При этом если в результате продажи автомобиля полученная сумма недостаточна для полного погашения задолженности заемщика, судебный пристав может конфисковать другое имущество заемщика.

Например, если заемщик имеет дачу, она также может быть конфискована и продана на торгах по той же схеме, что и автомобиль.

Конечно, законодательство предусматривает перечень того имущества, которое не может быть продано в принудительном порядке. Например, нельзя продать на аукционе единственное жилье должника.

Что делать, если не могу оплачивать автокредит

Многих интересует вопрос о том, что делать, если нет возможности оплачивать автокредит. Многие также задаются следующим вопросом: «Что делать с машиной, если не могу платить автокредит»?

Конечно, если нет возможности выплатить сумму автокредита, необходимо заранее предпринять определенные меры.

Рекомендуется заранее обратиться в банк и рассказать о сложившееся ситуации. В этом случае велика вероятность получение отсрочки платежа.

Если заемщик точно знает, что в следующем месяце он не сможет осуществить ежемесячный платеж по кредиту, то желательно пойти в банк и написать соответствующее заявление, указав на невозможность погашения суммы кредита.

Если ситуация усугубилась, и банк предъявил исковое заявление в суд, то в этой ситуации также можно предпринять определенные меры, если, конечно, заемщик не хочет потерять свою машину или иное имущество.

Читайте так же:  Заявление на работодателя о черной зарплате

В подобной ситуации лучше ходить на судебные заседания, сказать о готовности вернуть сумму долга и попробовать заключить мировое соглашение.

Многие банки готовы уступить даже в подобной ситуации и заключить мировое соглашение, предоставив дополнительное время для погашения задолженности.

Если добиться заключения мирового соглашения не удалось, можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд. Конечно, добиться отмены решения вряд ли удастся, но можно получить дополнительное время.

Это даст возможность собрать необходимую сумму денег для погашения кредитной задолженности.

Если дело дошло до судебных приставов, то добиться поблажек практически невозможно. Конечно, можно спрятать машину и не говорить о ее местонахождении, но это – не решение проблемы.

Судебные приставы все равно ее найдут или наложат арест на другое имущество должника.

На какие уступки может пойти банк

Все банки хотят, чтобы их клиенты своевременно выполняли свои кредитные обязательства. Непогашение кредитной задолженности – причина дополнительных финансовых затрат. Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки.

В первую очередь это – предоставление дополнительного времени для погашения кредитной задолженности. Для этого необходимо обратиться в банк и предъявить соответствующее заявление.

Видео (кликните для воспроизведения).

При этом рекомендуется сделать это как можно раньше: в этом случае велика вероятность получения поблажки.

Также можно попробовать добиться рефинансирования. В этом случае банк предоставляет кредит на более длительный промежуток времени для погашения просроченной кредитной задолженности.

Это – основные уступки, на которые могут пойти банки. Соответственно, лучше своевременно выполнять свои кредитные задолженности, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы, связанные с начислением пени и судебными разбирательствами.

Про автокредит всем без отказов смотрите на странице.

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту, узнайте из этой информации.

Видео: Не могу платить автокредит. Банк заставляет продать машину. Что делать?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/chto-delat-esli-ne-mogu-platit-avtokredit.html

Автокредит: досрочное погашение

Получение крупного кредита всегда становится тяжким бременем для семейного бюджета, и неудивительно, что многие заёмщики всеми силами стараются избавиться от него поскорее. Если позволяют финансовые возможности, применяется досрочное погашение автокредита. В этом случае заёмщик полностью или частично расплачивается с банком с опережением графика.

Казалось бы, это выгодно и банку, и клиенту. Нет долга – нет риска просрочек и невыплат. Однако далеко не всё так просто.

Почему банки препятствуют досрочному погашению?

Задача любого банка – не просто вернуть выданную клиенту сумму, но и получить за неё проценты, которые могут быть очень немаленькими. Чем дольше клиент выплачивает долг, тем банку выгоднее, особенно если добросовестный заёмщик не допускает просрочек и погашает долг в строгом соответствии с графиком. Многие банки ещё и дополнительно начисляют комиссии, которые в итоге значительно увеличивают сумму переплаты.

Преждевременные попытки заёмщика вырваться из «кредитного рабства» ни один банк не устраивают, поэтому стоит быть готовым к всевозможным препятствиям и ограничениям. До недавнего времени многие финансовые организации вообще выставляли мораторий на досрочное погашение автокредита в течение определённого срока – обычно полугода или года. С 2011 года закон запрещает ввод моратория, однако появилось несколько новых ограничений.

Досрочное погашение автокредита – это дополнительные хлопоты и для клиента, и для банка. Сегодня можно столкнуться со следующими вариантами ограничений и препятствий:

  • Многие банки требуют обязательной подачи письменного оповещения за 30 дней до момента досрочного погашения. То есть клиент, даже если он уже готов полностью выплатить долг, обязан целый месяц ждать возможности реализации своего права.

При этом за этот месяц проценты будут начислены в полном объёме. Само заявление рассматривается примерно 3-5 дней, после чего вы получите уведомление.

  • Погашение автокредита досрочно не полностью, а частями тоже далеко не всегда является выгодным решением. Существуют системы дифференцированных и аннуитетных платежей. Поскольку при первом варианте проценты начисляются на оставшийся долг, в этом случае стоит вносить крупные платежи сразу – это позволит значительно уменьшить платежи в дальнейшем.

Аннуитетный тип платежей, напротив, предполагает погашение долга равными частями, и проценты постоянно будут начисляться на всю сумму. При этом график погашения выстраивается так, что клиент сначала выплачивает проценты за весь период, и только потом начинает погашать основной долг. В результате досрочное погашение займа на авто никак не отражается на ежемесячной выплате.

Клиент всё равно до самого последнего платежа не почувствует разницы, единственный плюс – выплаты в итоге закончатся быстрее. Аннуитетный способ выгоднее для банка, неслучайно именно его большинство кредитных организаций и использует для расчёта.

  • Очень часто автокредит на досрочное погашение всё равно облагается дополнительными платежами. Некоторые банки, к примеру, требуют помимо основной суммы долга выплатить и проценты, оставшиеся до конца срока. Не все клиенты знают, что эти требования незаконны, поэтому финансовые организации всё равно в итоге получают свою прибыль.

Кроме того, некоторые компании могут потребовать дополнительного заявления накануне последнего платежа. Если клиент просто переведёт оставшуюся сумму на счёт, она будет зачислена как при обычном взносе. Из неё будут каждый месяц списываться выплаты, а с учётом начисленных процентов её окажется недостаточно.

Через год заёмщик, думающий, что успешно расплатился с кредитом, внезапно получает грозное оповещение о скопившемся долге.

Как правильно погасить договор автокредита досрочно?

На автокредит досрочное погашение имеет свои тонкости. Потребуется не только разорвать кредитный договор с банком после выплаты долга, но и вывести машину из-под обременения. После внесения последнего платежа и получения квитанции договор залога будет аннулирован, и машина окажется в полной собственности своего нового хозяина.

Читайте так же:  Призыв в армию военный билет

После этого можно будет её перепродавать, обменивать, дарить и т. д., к тому же бывший заёмщик избавится от необходимости каждый год покупать страховку КАСКО. Но чтобы сделка была завершена успешно, необходимо выполнить несколько последовательных действий:

  1. В установленный срок напишите заявление о досрочном погашении автозайма. Оно будет рассмотрено, и вы получите уведомление. После этого в личном кабинете на сайте вы сможете увидеть новый график погашения, согласно которому вы будете обязаны внести всю сумму в установленный день.
  2. Накануне этого последнего платежа необходимо лично явиться в банк и узнать реальную сумму оставшегося долга с учётом комиссий, дополнительных платежей и прочего. Телефонный разговор не подходит для столь важного дела, необходимо личное присутствие, и желательно узнать фамилию сотрудника, передавшего вам информацию.
  3. Оплатите последний взнос удобным способом. Это может быть платёж в банкомате, городском терминале или в кассе банка. Необходимо получить платёжный документ.
  4. С этим документом нужно прийти в банк и получить справку о том, что вы свободны от всякого долга.

Как ни странно, такая справка тоже может оказаться платной, и её стоимость составит 100-500 рублей. Поскольку клиент уже рассчитался с банком, он уже перестал быть заёмщиком, и формально кредитная организация не должна обслуживать его бесплатно.

Крупные банки, такие как Сбербанк России или ВТБ24, такой уловкой не пользуются, а в коммерческих организациях с ней вполне можно столкнуться. Однако получение справки обязательно, так как это гарантия отсутствия претензий в дальнейшем.

Источник: http://eavtokredit.ru/page/avtokredit-dosrochnoe-pogashenie

Как погасить полученный автокредит?

Прежде чем взять автокредит заемщик обдумывает каждый шаг, взвешивает все «за» и «против». Решение зять кредит возникает тогда, когда необходимо приобрести автомобиль именно сейчас, но нужной суммы на руках нет, а копить слишком долго. Бывает и так, что необходимые средства появляются через какое-то время после оформления автокредита. Тогда возникает решение погасить кредит досрочно. Банки такое обычно не приветствуют, ведь они теряют свой доход в виде части процентов.

Досрочное погашение кредита всегда предусмотрено в договоре, если только не установлен мораторий. Прежде чем гасить всю задолженность сразу, Вам необходимо уточнить будут ли штрафные санкции за это. Еще в договоре может быть указан срок, ранее которого Вы не сможете полностью рассчитаться. Например, заемщик по договору будет обязан оплачивать ежемесячно платежи с процентами в течение полугода, а по истечении его сможет выплатить кредит досрочно без пени. На данный момент ограничений на возврат долга раньше срока нет ни в одном банке, так как по закону никто не может помешать гражданину погасить кредит досрочно.

Для начала рассмотрим, почему люди берут автокредиты, взвесим все плюсы и минусы.

  • Возможность приобрести ТС быстро. Покупатель может купить авто, даже имея минимум накоплений, которые направляются на погашение первоначального взноса, наименьший размер которого определяется банком. Важно то, чтобы ежемесячного дохода семьи хватало на беспроблемное внесение платежей по кредиту.
  • Льготы при кредитовании. Государство способствует тому, чтобы граждане приобретали автомобили отечественного производства. Для этого оно частично компенсирует проценты по автозайму, что делает его доступнее. На данный момент подобные программы не действуют, но можно надеяться на то, что в связи с низкой платежеспособностью населения, они вскоре будут возобновлены.
  • Продолжительный период возврата долга. Сегодня банки предлагают сроки до 3-5 лет, что делает ежемесячные платежи доступными для любого кошелька, главное — подбирать ТС, соответствующее вашим возможностям. С другой стороны, низкие ежемесячные платежи и долгий срок кредитования — это значительная итоговая переплата по кредиту.

Итак, Вы изучили договор, обнаружили, что штрафов не предусмотрено, решили вернуть кредит досрочно. Для этого определяете сумму долга и кладете ее в банк. И со спокойной совестью считаете, что ссуда закрыта. А через какое-то время Вам начинают звонить коллекторские агентства с требованием вернуть деньги. Что же произошло? Почему долг не списался? Чаще всего это происходит потому, что банк не знает о Вашем желании досрочно погасить кредит, и с внесенной суммы на счет ежемесячно списывает средства на погашение ссуды с процентами. Когда деньги на счету заканчиваются, банк записывает Вам долг и штрафные санкции на несвоевременное внесение средств.

Поэтому необходимо не только уведомить кредитора о своем намерении, но и узнать точную сумму для закрытия счета.

Правильная схема погашения автокредита.

  • В первую очередь Вам необходимо обратиться в банк и запросить выписку по всем платежам и сумме задолженности по кредиту. Это можно сделать при личном визите или по телефону.
  • Предупредить банк о желании погасить сумму задолженность досрочно.
  • После внесения остатка платежа Вам необходимо затребовать справку о том, что долг по данному кредитному счету полностью погашен. Пока Вы не получите данный документ, нельзя считать, что Вы выполнили полностью перед банком обязательства по погашению кредита.

Какие бывают нестандартные ситуации при возврате автокредита

Частичное погашение — внесение большей суммы, чем установленная сумма ежемесячного платежа. В некоторых кредитно-финансовых организациях сумма остатка пересчитывается, а клиент впоследствии оплачивает меньше процентов. Другие же банки принимают это на покрытие только следующего платежа.

Разница состоит в схеме погашение — аннуитетной или дифференцированной. В первом случае, все платежи равны в течение срока, именно тогда банк и зачисляет потраченные больше установленной суммы средства в счет следующего платежа. Дифференцированная схема — оплата равными частями, но при этом проценты начисляются на фактический остаток задолженности.

Конечно же, выгоднее дифференцированный метод возврата долга. Но не каждого он устраивает, так как в первые месяцы придется выплачивать большие суммы. Поэтому многие предпочитают аннуитетные платежи, да и сами банки также.

Читайте так же:  Алименты студенту после 18 лет в россии

Что будет, если не платить по автокредиту вообще

Займ на авто обычно оформляется на срок от 1 до 7 лет. И всегда залогом выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом, если возникли какие-либо проблемы с выплатами, то в первую очередь нужно обратиться в банк, так как есть риск не только лишиться автомобиля, но и потерять все средства, которые были уплачены ранее.

В банке могут предложить хороший выход, к примеру, произвести реструктуризацию или дать разрешение на продажу автомобиля по рыночной цене. Если есть возможность обратиться к юристу, то стоит явиться к нему с кредитным договором. Некоторые соглашения с банками предусматривают предоставление кредитных каникул, то есть, отсрочку платежей на несколько месяцев.

Если не платить по автокредиту, то для начала вас будут беспокоить звонками сотрудники банка. Это может длиться несколько месяцев. Если же заемщик прячется или продолжает игнорировать просьбы кредитора внести хоть какие-то суммы, то он будет вынужден связаться с коллекторами или подать в суд.

Можно ли не торопиться с оплатой

Спешить с возвратом долга не стоит тогда, когда авто попал в ДТП и разбит или был угнан. Нужно подождать, чтобы узнать, сколько выплатит страховщик. Далее можно рассчитать, какую сумму нужно доплатить, если страховых средств будет недостаточно.

Взяв автокредит, нужно понимать, что свои обязательства нужно исполнять добросовестно. Если вы желаете сэкономить, пытаясь не оплачивать автокредит, то сделаете только хуже и заплатите в два, а то и в три раза больше.

Источник: http://bankru.ru/kredity/kak-pogasit-poluchennyjj-avtokredit/

Как досрочно погасить автокредит?

Досрочное погашение автокредита позволяет заемщику существенно сэкономить не только на оплате процентов по займу, но также и на дополнительных комиссионных, которые ежемесячно изымаются за обслуживание счета. Как преждевременно оплатить займ на покупку автомобиля, читайте в статье ниже.

Общие сведения

Автокредитование — вид потребительного кредита, позволяющий клиенту взять автомобиль в долг у банка под процент. Общая стоимость транспортного средства разбивается на количество месяцев, то есть на срок погашения. Заемщик вносит фиксированную сумму денежных средств в установленное время каждого месяца. За пользование кредитными дивидендами начисляются проценты. Чтобы сократить стоимость переплаты, клиент может погасить задолженность раньше установленного срока.

Согласно части 3 и 4 статьи №11 ГК РФ, гражданам не запрещается выплачивать автокредит досрочно. Также кредитор не имеет право начислять штрафные санкции и пеню за преждевременную оплату задолженности.

Досрочное погашение автокредита может быть:

  1. Полным — клиент вносит всю сумму долга и начисленные проценты. Кредитный договор становится недействительным, а долговые обязательства между заемщиком и банком прекращаются;
  2. Частичным — оплата задолженности сверх установленного ежемесячного платежа, но меньше всей суммы займа.

Для досрочного погашения ссуды на автомобиль клиенту необходимо заранее известить кредитора о своем намерении. По закону, оплатить автокредит заемщик может в первые 30 дней после заключения договора. В этом случае предварительное оповещение банка не требуется. В последующем заемщику требуется извещать кредитора о погашении кредита за 1 месяц.

Условия досрочного погашения автокредита

В ведущих банках страны действуют следующие условия досрочного погашения автокредита:

  1. ВТБ 24.Банк необходимо уведомить о досрочном погашении автокредита за 1 день. Дата частичной или полной оплаты займа выбирается заемщиком по желанию. Изменение графика платежей — по инициативе клиента;
  2. В Сбербанке возможно погасить автокредит в офисе компании в тот же день. Дополнительная комиссия не изымается;
  3. Совкомбанк требует оповещения о досрочном погашении займа за 30 дней до внесения оплаты;
  4. В Юни Кредит банке требуется подать заявку на досрочное погашение займа за 3 дня. Дата оплаты устанавливается по желанию заемщика.

Условия досрочного погашения автокредита

Для досрочной оплаты автокредита необходимо:

  1. Известить кредитора о желании погасить ссуду ранее установленного срока. Заказное письмо о намерении оплаты автокредита направляется тем способом, который прописан в договоре;
  2. В извещении требуется указать стоимость выплаты и день внесения платежа;
  3. Не позже, чем за день до даты погашения долга, перечислить деньги способом, указанным в кредитном соглашении;
  4. При полном погашении займа — уточнить у кредитора о возможных неоплаченных суммах. Для частичной оплаты автокредита необходимо составить новый график платежей;
  5. В случае полной выплаты автокредита требуется также написать заявление о снятии обременения с ТС и возвращении техпаспорта автомобиля.

После того, как кредитор получит извещение, назначается дата и место получения ПТС (от 5 до 30 рабочих дней).

Образец заявления

В заявлении о досрочном погашении автокредита указывается следующая информация:

  1. Наименование финансовой организации;
  2. ФИО и паспортные данные заемщика;
  3. Номер кредитного договора и дата его составления;
  4. Номер пункта договора, в котором указана возможность досрочного погашения займа;
  5. Номер счета, на который будет зачислена оплата за кредит;
  6. Сумма.

Заявление оформляется в двух экземплярах. Скачать образец можно здесь:

Как рассчитываются проценты?

Для перерасчета процентов по автокредиту суммируется оставшаяся стоимость и прошедший срок. Полученная цена сравнивается с той, которая была выплачена по ссуде с учетом комиссий и штрафов.

Расчет стоимости досрочного погашения автокредита.

Пример 1: Гражданин получает кредит на приобретение авто в размере 1 миллиона рублей по ставке 20% годовых. Срок погашения — 2 года. По истечению периода выплаты клиент возвращает взятый миллион и начисленные проценты — 40% от суммы — 400000 рублей;

Пример 2: Заемщик выплачивает сумму долга за первый год в полном размере. При этом проценты были выплачены в первой половине срока. Чтобы рассчитать оставшуюся стоимость необходимо поделить стоимость переплаты пополам. В конечном результате — переплаченные проценты составляют 20% от суммы долга — 200000 рублей.

При досрочном погашении займа необходимо правильно рассчитать его стоимость, так как любая ошибка может обернуться клиенту начислением пени.

Возврат страховки

Вернуть страховку по автокредиту можно по следующему алгоритму действий:

  1. Погасить задолженность перед банком;
  2. Получить справку о выплате ссуды ранее установленного срока;
  3. Написать заявление в страховую компанию о желании расторгнуть договор и получить уплаченные взносы;
  4. Ожидать решения кредитора в течение 10 дней.
Читайте так же:  Однажды в россии призыв армию

В случае отказа, клиент имеет право обратиться в суд.

Плюсы и минусы досрочного погашения займа

Преимущества оплаты автокредита раньше установленного срока:

  1. Снижается переплата процентов по автокредиту;
  2. После погашения клиент вправе свободно распоряжаться транспортом;
  3. Возможность отказаться от КАСКО и выплаты страховых взносов.

Недостатком является начисление штрафных санкции в случае неправильного расчета денежных средств.

Источник: http://lawecon.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita/

Какими законами регулируется досрочное погашение кредита на авто?

Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, так как каждый месяц выплачивать крупные взносы проблематично, и любой клиент был бы раз как можно быстрее рассчитаться со своим долгом. Досрочное погашение предполагает выплату автокредита с опережением графика, и при этом можно существенно сэкономить на выплате процентов.

Для банка такой вариант не особенно выгоден, так как кредитная организация, с одной стороны, освобождается от риска невозврата кредита, с другой – теряет свою прибыль. Можно ли досрочно погасить автокредит, и какими законами регулируется эта процедура?

Нормативные акты о досрочном погашении

К сожалению, многие клиенты с трудом представляют, на что они реально имеют право при оформлении автокредита или иного займа. Кредитные договоры чаще всего написаны сложным «банковским» языком со множеством малопонятных терминов, поэтому большая часть информации так и остаётся недопонятой. В договоре обязательно должны быть отражены условия досрочного расторжения с полным погашением займа. Позволяет ли закон досрочно погашать автокредит?

До 2011 года действовали нормативные акты, по которым досрочное погашение было возможно только с согласия кредитора. То есть банк изначально при выдаче займа мог рассчитывать на определённую прибыль, и именно её он в итоге получал.

Если клиент хотел избавиться от обязательств раньше срока, на него налагались различные штрафы и комиссии, которые компенсировали убытки от потерянных процентов. Естественно, заёмщикам такая система была крайне невыгодна, однако сейчас ситуация изменилась.

В 2011 году был принят Федеральный Закон о внесении изменений в пункты статей 809 и 810 второй части ГК РФ. По сути, это и есть закон о досрочном погашении автокредита, предусматривающий следующие новые правила:

  • Сейчас заёмщик имеет право в любое время после получения кредита в банке погашать его досрочно. При этом не могут выставляться ограничения по срокам, даже если кредит был получен всего несколько месяцев назад.
  • По установленным правилам банк не может взимать никакие штрафы и пени за досрочное погашение. Это же касается и всевозможных комиссий: клиент погашает только долг.
  • Возможность досрочного погашения автокредита по закону предполагает выплату процентов только за срок реального пользования займом. Аннуитетная система погашения обычно требует сначала выплатить всю сумму процентов, и только потом погашается основной долг. Но если заёмщик решил рассчитаться с кредитом заранее, переплаченные проценты за остаток срока ему обязаны вернуть.
  • Клиент обязан уведомить банк о своём решении не позднее, чем за месяц. Не все банки придерживаются столь строгого ограничения, но в любом случае придётся писать заявление с указанием сроков и суммы. Такое ограничение волей-неволей продлевает срок кредита, поэтому проценты за этот месяц всё равно платить придётся.

Все положения закона касаются только кредитования физических лиц. Для предпринимателей правила остались прежними, и если предполагается досрочное погашение кредита на коммерческий автомобиль, придётся самостоятельно вести переговоры с банком. Досрочное погашение может быть полным или частичным, в любом случае будет составлен новый график платежей, в соответствии с которым клиент может рассчитаться быстрее.

Банковские ограничения досрочного погашения

Законно ли запрещение досрочного погашения автокредита в банке? Нет, формально кредитная организация не имеет права запрещать заёмщику гасить заранее взятый кредит.

Однако в этом случае любой банк теряет прибыль, поэтому разработана целая система уловок, позволяющая затянуть время выплаты или компенсировать убытки иным способом. Дают ли банки гасить автокредиты досрочно?

  • Некоторые кредитные организации вопреки закону выставляют ограничение по времени. В первые несколько месяцев почти нигде нельзя полностью вернуть кредит, даже если у заёмщика есть такая возможность. Понятно, что при краткосрочном автокредитовании банк потеряет особенно много, поэтому мораторий есть во многих организациях.
  • Заёмщику приходится обязательно обращаться в банк лично с заполнением сложной формы заявления. Нужно тщательно рассчитать, когда и сколько заплатить, так как иначе можно столкнуться с дополнительно начисленными процентами.

Кроме того, банк может потребовать крупную комиссию за перевод большой суммы на счет. Клиенты обычно торопятся быстрее закончить дело, поэтому соглашаются даже на такие условия.

  • Некоторые организации требуют провести окончательный расчет строго в тот день месяца, в который выплачивается обычный очередной взнос. Заёмщику это тоже выгодно, так как позволит заплатить проценты только за определённое количество месяцев.

Что надо по закону для досрочного погашения автокредита? Клиент должен заранее подать заявление и получить на него положительный ответ. После этого на персональный счёт должна быть перечислена нужная сумма, которая спишется в указанную дату.

Требования банка о погашении кредита

Может ли банк потребовать досрочного погашения автокредита? Да, такая возможность у кредитной организации есть, и банк вправе ей воспользоваться, если снизилась стоимость залога.

Заложенный автомобиль – это гарантия возврата долга, и если он сильно пострадает в аварии, доходы от продажи долг не покроют. В этом случае банк может выставить требование о частичном досрочном погашении, чтобы новая стоимость машины была примерно равна долгу.

Для такого погашения можно использовать сумму страховой компенсации. В этом случае клиент будет ремонтировать машину за свой счёт, а банк получит существенную часто долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kakimi-zakonami-reguliruetsja-dosrochnoe-pogashenie-kredita-na-avto

Как погасить автокредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here