Как избавиться от займов если платить нечем

Самое полное описание темы: "Как избавиться от займов если платить нечем" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Как избежать проблем с микрозаймами

Просрочка по платежам становится причиной увеличения долга, и как следствие – невозможность его погашения.

Чем опасны микрозаймы

Микрозаймы – это кредиты на небольшие суммы, которые предоставляют микрофинансовыми организациями (МФО). Их размер не превышает 50000 руб., срок кредитования – до 1 года.

Опасны займы тем, что выдаются под большие проценты. Ежедневный процент выглядит на взгляд маленьким от 0,5 до 1,5%, но в пересчет на годовые — страшная цифра: от 500 до 900%.

Как избавиться от долгов

Полностью аннулировать долг по микрозайму не получится.

  1. Вы приняли финансовые обязательства, когда оформляли договор в МФО. Как минимум придется вернуть тело кредита – те средства, которые были получены на руки.
  2. Остается спорный вопрос о начисленных процентах и размере неустойки из-за нарушения финансовых обязательств. Вы можете попытаться уменьшить только эти две составляющие.

Способы избавиться от долгов по микрозайму:

  • Снизить процетную ставку. Договориться с МФО о снижении процентной ставки на остаток долга, увеличении срока возврата. Последнее уменьшит сумму платежа. Желательно предоставить обоснование невозможности своевременной оплаты, причины ухудшения финансового положения. МФО проще изменить договор, чем требовать возврат средств через суд или коллекторов.
  • Досудебное разбирательство. Самостоятельно или с помощью профильных юристов найти ошибки в соглашении, противоречия законам. Вы должны составить претензию, указав в ней ошибки договора, дать ссылки на статьи законов, которые были нарушены.
  • Подать в суд. Удобный вариант, если нарушены законы при составлении соглашения, порядке взимания задолженности. Недостатки – вы оплачиваете судебные издержки, возможен встречный иск со стороны МФО о досрочном возврате микрозайма.
  • Микрофинансовая организация подала в суд. Вы подготовите подтверждения о нарушении закона при начислении штрафов и пени. Иные причины плохого финансового состояния также будут рассмотрены судом.

Каждый из этих способов влечет дополнительные траты. Нужно рассчитать, что выгоднее – вернуть долг или попытаться избавиться от него. Учитывайте затраты и потраченное время.

Причины долгов и просрочек по микрозаймам

Объектно существую две самые распространенные причины:

  1. Основной фактор невозможности возврата – ухудшение финансового состояния. При оформлении вы рассчитывали на определенный постоянный доход, который позже изменился в меньшую сторону.
  2. Заемщики неправильно оценивают свои возможности, не придают значение размерам платежей по соглашению.

Почему появляются просрочки:

  • Эффект лавины. Взято несколько займов и кредитов одновременно или за небольшой срок. Это повышает нагрузку на семейный бюджет, растет вероятность невозврата по одному или нескольким финансовым обязательствам.
  • Закрытие долга оформлением нового микрозайма. Это распространенная ошибка, так как она влечет только ухудшение ситуации. Может появиться «кредитная зависимость», когда для решения любой финансовой проблемы выбирают оформление займа.
  • Принципиальное нежелание отдавать долг. Это ошибочное мнение, что можно безнаказанно «обмануть систему». Но это приводит к плохим последствиям. Отношение МФО к должникам, признавшим факт просрочки и стремящихся решить проблему совсем другое, чем к неплательщикам, игнорирующим требования организации и условия соглашения.

Часто один фактор становится причиной появления другого. Так, большая сумма задолженности иногда может заставить вас «опустить руки», не пытаться решить проблему. Это ошибочная позиция, не нужно ждать последствий без действий.

Совет от Кредиткарты.ру: чем раньше вы обратитесь в МФО с проблемой долга, тем проще будет ее решить. Ни в коем случае не скрывайтесь от них, это будет плюсом для них в суде.

Что нужно знать и что делать

Первое – найти расхождения с действующим законодательством. Нужно изучить законы №151-ФЗ и №353-ФЗ. В последнем прописаны условия начисления штрафов, пени.

Важно: законы будут изменены с 01.07.2019 и 01.01.2020. Это нужно учесть, если договор оформлялся позже этих дат. Подробнее читайте в этой статье.

Размер неустойки или штрафа за неисполнение долговых обязательств для займов не должен превышать ключевой ставки ЦБ РФ, либо 0,06% от общей суммы долга за каждый день. Пеня начисляется на остаток долга, а не всю сумму соглашения. Основание – п.5 ст.6.1 закона №353-ФЗ.

В ст.6.2 этого закона отдельного оговорены случаи для микрозаймов, когда сумма не превышает 10000 руб. В этом случае штраф не должен превышать 30% от общей суммы займа (п.1, ст.6.2). Условие должно быть прописано в договоре. Нарушение станет основанием для аннулирования соглашения. Но это можно сделать только через суд.

Как оспорить свой долг через суд

  • Попытаться решить проблему с МФО напрямую. Составить письмо в свободной форме, указав причины формирования долга, возможную схему его погашения. Письмо должно быть зарегистрировано в организации, заемщику выдается копия с «мокрой» печатью МФО, номером регистрации и подписью ответственного лица.
  • Изучить содержание договора на предмет наличия ошибок, противоречий с законом. Рекомендация – отдать документ профильным юристам на проверку.
  • Составить досудебную претензию. Эта процедура не обязательна для физических лиц. Но ее результаты (ответы организации, ее бездействие) в дальнейшем можно использовать в суде.
  • МФО подала в суд. Если она сделала это без процедуры досудебного разбирательства – это прямое нарушение законов ч. 5 ст. 4 АПК РФ, абз. 7 ст. 132 ГПК РФ, ч. 3 ст. 4 КАС РФ. Это является основанием закрытия судебного дела на этапе рассмотрения документов от истца. Вы подготавливаете подтверждения о невозможности возврата всего долга, возможные нарушения МФО. Следствие – изменение графика выплат, суммы задолженности по решению суда.
  • Выписан судебный приказ. Его можно оспорить в течение 10 дней с момента выписки. Нужно указать разумную причину несогласия. Последствия – дело будет передано в суд в общем порядке. Условие для формирования судебного приказа – сумма задолженности не превышает 50000 руб.

Официальные данные ЦБ РФ. Суммарная задолженность по основному долгу по договорам микрозайма, права требования по которым были уступлены микрофинансовыми организациями, в I квартале 2018 г. составила 6,5 млрд руб.

Что делать если МФО подала на вас иск

Если микрофинансовая организация всё таки подала в суд для возврата микрозайма, значит на это у нее есть неопровержимые основания. На практике МФО пытается решить проблемы в рамках досудебного процесса, в крайнем случае передают долг коллекторам.

Ваши действия как должника:

  • Проверить получение искового заявления. Один из экземпляров направляется ответчику.
  • Изучить иск, проанализировать его правомочность с помощью профильных юристов.
  • Если в исковом заявлении есть ошибки, неточности, преднамеренное искажение фактов, можно написать претензию. К ней прикладывают доказательства.
  • Предоставить суду подтверждение причин невозможности оплаты долга – справка о болезни, увольнение с места работы. Это повлияет на решение суда.
Читайте так же:  Угрозы коммерческой тайны

Любые действия МФО по взиманию долга должны основываться на действующем законодательстве. Малейшее нарушение станет причиной встречного иска, и как следствие – материальное возмещение должнику. Поэтому нужно проверять законность действий МФО, консультироваться с юристами.

Как избегать проблем в будущем

  1. Первое – научиться планировать свой бюджет в долгосрочной перспективе. Сумма ежемесячных или разовых финансовых обязательств не должна превышать 30% от общего дохода. Учитываются обязательные расходы на питание, услуги ЖКХ, транспорт. Если нет уверенности в возможности возврата долга, можно уменьшить размер микрозайма или отказаться от него.
  2. Второе – внимательно изучить договор до его подписания. Вы должны знать точную сумму выплат по долговым обязательствам. МФО обязана предоставить график расчетов, либо указать размер возврата долга и крайнюю дату с учетом всех дополнительных расходов и комиссий. Все, что не упоминается в соглашении, является необязательным к уплате.
  3. Третье – подготовить возврат заранее, не тянуть до последней даты оплаты. Нужно учитывать время зачисления, которое зависит от выбранного способа возврата. Иначе даже при фактическом переводе средств может сформироваться задолженность.

Если вы всё таки решились оформить микрозайм, то оформляйте под 0%. На сегодняшний день можно существенно сэкономить на займах, пользуясь различными акциями и скидками от МФО.

Способы погашения микрозаймов

Для удобства клиентов МФО прописывает возможные способы погашения микрозаймов в соглашении. Разница между ними заключается во времени транзакции, размере комиссии.

Анализ способов погашения:

  • Оплата онлайн. Банковские карты, электронные деньги и кошельки — все это без комиссии. Нужно зайти в личный кабинет МФО и оплатить долг.
  • Банковский перевод. Если банк МФО и ваш работают в одной системе, время транзакции не превысит 10-15 мин. Самый долгий срок – 3 банковских дня. Комиссия – 0,5-2%.
  • Оплата наличными в офисе микрофинансовой компании. Единственный недостаток – нужно тратить время на поездку.
  • Через кассу банка. Время перевода обычно не превышает онлайн операцию. Недостатки – есть вероятность ожидания в очереди, повышенная комиссия за услуги.
  • Электронные деньги – WebMoney, Qiwi, Яндекс-Деньги. Комиссия до 1%, но не все МФО работают с этими системами.

Источник: http://kreditkarti.ru/kak-izbezhat-problem-s-mikrozaymami

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем

Время на чтение: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Редко кто из должников ограничивается одним микрозаймом. Чаще всего их количество постоянно растёт, ежемесячные платежи существенно превышают доходы, общий размер долгов, несмотря на изначально небольшие суммы, становится запредельным. В таком случае нужно понимать, как избавиться от микрозаймов законно, без последующих проблем с законом.

Способы избавления от микрозаймов

Просто так избавиться от долгов не получится. Ни одна компания не пойдёт на прощение долга, это противоречит принципам предпринимательской деятельности. Поэтому надеяться, что в один момент обязанность будет просто снята не стоит. Но есть законные способы, на основании которых можно постепенно избавиться от долговой нагрузки. К ним относят:

  1. Рефинансирование. Можно попробовать получить кредит в банке и перекрыть микрозаймы разом.
  1. Банкротство. Процедура возможна, когда сумма долга равна минимум 500 тысяч рублей (пункт 2 статьи 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»).
  1. Постепенно закрыть долги. Можно добиться получения отсрочки и рассрочки, чтобы выплатить одну часть, а затем перейти к другой.

Некоторые должники просто перестают обслуживать свои займы, ожидая обращения МФО в суд. Это оправдано только в том случае, если количество оплаченных процентов существенно превышает сумму основного долга, но МФО продолжает требовать выплат. Помимо простого ожидания, можно самостоятельно обратиться в суд с заявлением о расторжении договора.

Рефинансирование

За данной процедурой можно обратиться и в МФО, однако, если долгов много и они все находятся в разных фирмах, лучше искать иные варианты. Самый выгодный – это банковский кредит. Однако не все банки пойдут на сотрудничество с лицом, имеющим негативную кредитную историю.

Получить кредит можно, например, под залог транспорта или недвижимости. Ещё один вариант – поручительство. То есть банку требуется дополнительное обеспечение, которое гарантирует ему возврат средств.

Рефинансирование подразумевает, что все старые долги будут перекрыты новым. Это удобно, так как после этого придётся обслуживать задолженность только у одного кредитора, а ранее количество договоров могло быть большим. Это и выгодно, так как можно получить средства на более приемлемых условиях.

При закрытии кредитов рекомендуется брать в МФО справку об отсутствии задолженности, так как некоторые недобросовестные организации не полностью закрывают договора и выставляют счета в последующем.

Банкротство

Многие организации обещают сделать должника банкротом при условии наличия задолженности в 300 тысяч рублей, без особых трудностей. Во-первых, законом чётко прописана сумма в 500 тысяч рублей. Во-вторых, для признания банкротом недостаточно одного факта наличия долгов.

На практике суды потребуют обосновать, почему обслуживание долгов более невозможно.

Например, потеря работы и невозможность найти новую или длительное заболевание в качестве причины подойдут, а простое нежелание работать – нет.

Банкротство имеет свои последствия, которые обязательно нужно учесть:

  • имущество должника будет продано с торгов. Продаётся всё, за исключением единственного жилья и основных необходимых предметов;
  • сделки за крайние три года будут пересмотрены на предмет выявления притворных. Например, дарение квартиры близкому родственнику может быть оспорено;
  • в течение трёх лет новые кредиты и займы будут невозможны.

Банкротство оправдано только в том случае, если долгов действительно много. Если речь идёт только о микрозаймах, то ситуация маловероятна, однако возможна. Если нечем платить и долг реально превышает половину миллиона, можно попробовать.

Процедура не обходится бесплатно. Услуги юриста, арбитражного управляющего и иные расходы обойдутся минимум в 100 тысяч рублей.

Расторжение договоров

Расторгнуть договор можно либо заключив дополнительное соглашение с кредитором, либо обратившись в суд. МФО вряд ли пойдёт на подобную меру, поэтому остаётся лишь судебный вариант.

Для расторжения нужны причины. Так, например, если МФО требует выплат, когда они уже были произведены полностью, сначала рекомендуется направить организации претензию. Если фирма ответит отказом или вовсе проигнорирует требование, можно переходить к судебному процессу.

В судебном порядке можно попытаться и пересмотреть условия сделки.

Например, на данный момент действует ограничение по процентной ставке, она не должна превышать более одного процента в сутки (пункт 23 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г.). Если по условиям сделки ставка выше, суд вправе уменьшить её.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»

Списание долга

Долг может быть списан лишь в том случае, если признан безнадёжным. Так, задолженность аннулируется, если исполнительный лист не будет подан кредитором в трёхлетний срок с даты его выдачи.

Читайте так же:  Методические рекомендации по взысканию алиментов фссп

Приставы также могут признать долг безнадёжным. Для этого необходимо, чтобы у должника не было никакого имущества или средств, и он сам не проводил никаких платежей в срок, также равный трём годам.

Если кредитор сам подал в суд

Когда МФО самостоятельно начинает судебный процесс, должнику рекомендуется не игнорировать его. Решение будет вынесено в любом случае, но, явившись в заседание, заёмщик получает возможность уменьшить свою финансовую нагрузку.

Перед судом нужно оценить требование кредитора. Если оно завышено, нужно подготовить возражение. Своё мнение можно выразить и устно, но, как показывает практика, использование письменного возражения более эффективно.

Если МФО добилось выдачи судебного приказа, его можно отменить в десятидневный срок с момента вынесения. После этого организация получает возможность обратиться вновь, но уже в рамках искового производства.

Подведём итоги

Избавиться от долгов не нарушая закон можно только через процедуру банкротства, которая возможна лишь в ограниченных случаях. Прочие методы направлены лишь на уменьшение долговой нагрузки. В случае с МФО, можно попытаться получить в банке рефинансирование или оспорить незаконные, завышенные требования организаций. Иные методы освобождения от долгов могут быть незаконными, стоит оценивать их внимательно.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/bank/kak-izbavitsya-ot-mikrozajmov

Как избавиться от долгов по займам и не платить законно — оспорить договор займа

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки. Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции. Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам.

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается:

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.

Пример бланка договора займа — скачать (pdf).

Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.

Что означает «безденежность» и как в этом случае оспаривается договор?

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности. Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • Аудио записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать. Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа. Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Читайте так же:  Исковое заявление о разделе долговых обязательств

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

Как не платить проценты по займу?

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы. Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос. Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

Нажмите кнопку «Скачать» и вы получите бланк искового заявления, который нужно будет заполнить и отправить в суд, чтобы оспорить договор займа.

Источник: http://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-zaymam-i-ne-platit/

Нечем платить микрозайм или кредит — что делать?

Нечем платить микрозайм или кредит – что делать?

Кредитование в МФО – рискованное мероприятие, поскольку условия выдачи денег значительно жестче, чем в банках. Процентная ставка здесь может достигать 800% годовых. По этой причине клиенты, которым нечем платить микрозайм – довольно частое явление.

Последствия неуплаты микрозайма
Для граждан, которым нечем платить кредит, последствия будут весьма плачевными. Каждое из их значительно увеличит расходы должника.

Штрафы

Если клиенту нечем платить микрозайм, то на следующий день после даты предполагаемого взноса начинает начисляться пеня. Ее размер должен соответствовать нормам, установленным Законом о потребкредитах. Максимальная сумма штрафа не может быть выше:
• 20% от суммы кредита в год;
• 0.55% от суммы кредита за 1 день просрочки.
ВАЖНО! Весь долг (включая проценты и пеню) не должен превышать сумму, выданную на руки заемщику, более, чем в 4 раза.

Судебные тяжбы

При обращении кредитора в суд траты возрастают в арифметической прогрессии, после здесь не обойтись без услуг юриста. Если МФО выиграет дело, то ответчику придется оплачивать издержки обеих сторон.

Опись имущества
В некоторых случаях суды заканчиваются возбуждением исполнительно производства. Это значит, что приставы изымают имущество должника, реализуют его на соответствующем аукционе, а вырученные деньги идут на возврат кредита. Остаток возвращается заемщику.

Перепродажа долга
Этот вариант самый нежелательный. Дело не только в значительном повышении суммы долга. Как правило, сторонние взыскатели применяют любые способы для получения денег. Это значит – возможны и силовые методы воздействия на заемщика и его близких.
Когда долг переходит в руки коллекторов, фраза «Мне нечем платить кредит, помогите» никак не повлияет на их желание любой ценой получить свои деньги. Зачастую после контакта с такими лицами гражданам приходится обращаться за помощью к юристам, что также приведет к расходам.

Что делать?

Не стоит отчаиваться, а тем более бездействовать, если нечем платить микрозайм. Существует несколько вариантов решения проблемы.

Переговоры

В первую очередь следует прийти в МФО и честно признаться: мне нечем платить кредит, помогите. Многие организации предлагают услугу пролонгации договора. Поэтому вполне вероятно, что конкретный кредитор также сможет продлить сроки погашения. Общая сумма долга при этом значительно возрастет, поскольку за предоставление отсрочки взимается комиссия (фиксированная или процент от суммы займа). Взамен клиент получит время на поиск денег.
Данный способ рекомендуется тем, чьи финансовые сложности временны. В противном случае заемщик рискует попасть в еще более глубокую долговую яму.
Также есть возможность заморозки долга – временного приостановления начисления пени. Но на это обычно отводится не более 3 месяцев.

Перекредитование

Второй выход, когда нечем платить микрозайм – обратиться к другому кредитору. Многие банки оказывают помощь с долгами даже при нескольких открытых ссудах.
Суть перекредитования (рефинансирования) – изменение условий погашения займа, чтобы снизить финансовую нагрузку на бюджет клиента. Для этого применяются следующие способы:

  • уменьшение регулярного платежа;
  • перенос даты внесения на более комфортную (напр., ближе к заработной плате);
  • снижение процентной ставки.
Читайте так же:  Какая ответственность за невыплату заработной платы

Источник: http://bankrotstvo-zakon.ru/nechem-platit-kredit/nechem-platit-mikrozajm/

Как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Читайте так же:  Прекращение взыскания алиментов

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

  1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
  2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
  3. Вести другие деятельности, кроме основной.
  4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2020 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

  1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
  2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
  3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
  4. Если Вы не имеете собственного имущества.
  5. Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

  1. Штрафы, пени.
  2. Судебные разбирательства.
  3. Продажа долга и угрозы.
  4. Давление со стороны кредитов.
  5. Лишение имущества.
  6. Удержание заработной платы.
  7. Ухудшение кредитной истории.

Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://zaympro.ru/zajm/kak-izbavitsja-ot-mikrozajmov/

Как избавиться от займов если платить нечем
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here