Что значит кредит под залог недвижимости

Самое полное описание темы: "Что значит кредит под залог недвижимости" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

/// Что такое кредит под залог недвижимости?

Сегодня мы рассмотрим — что же такое кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — это вид займа, выдаваемый банками под залог зарегистрированной на клиента недвижимости ( дом, дача, квартира и т.д ).

В настоящее время в этой сфере кредитования наблюдается огромная конкуренция среди банков.

Поэтому условия, которые предлагают эти финансовые учреждения сильно отличаются ( каждый со своими минусами и плюсами ).

Кредиты под залог недвижимости разделяются по следующим критериям :

Кредит по сумме выдаваемого займа.
В зависимости от конкретного банка, максимальная сумма, которую клиент сможет получить, составляет до 300 000 000 рублей.

Максимальный предел — до 70% от суммы, в которую была оценена заложенная недвижимость.

Минимальный предел — 10% от оценки. Это значит, если к примеру Ваш дом ( квартиру, дачу и так далее ) оценили в 5 000 000 рублей, то максимальная сумма кредита составит — 3 500 000 рублей.

Минимальная сумма будет составлять в таком случае — 500 000 рублей.

Процентная ставка и срок по кредиту под залог недвижимости.
Тут все обстоит примерно так же, как и предыдущем случае — все зависит от кредитора.

Но средняя процентная ставка по России составляет от 7 до 20% годовых.

Если сравнивать с обыкновенным потребительским кредитом, то несомненно в данном случае комиссии и проценты гораздо ниже.

Все складывается из-за того, что у банка появляется гарантия ( большая вероятность платежей без просрочки, в крайнем случае есть возможность выставить недвижимость на торги, с целью погасить долг ).

Срок ссуды может составлять от пожизненного ( бывает и такое ) до нескольких месяцев.

Права на заложенную недвижимость.
Пока кредит не погашен Вы имеете полное право делать в своей квартире ремонт, причем неограниченное количество раз.

Имеете право прописывать родственников на заложенных квадратных метрах.

Сдавать жилплощадь в аренду.

Единственное, на что Вы законно не имете право — продавать, выставлять на торги квартиру.

Продать ее можно толь после полного погашения кредита под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости, плюсы и минусы.
К минусам я отнесу — разумеется потерю недвижимости в случае невозможности производить выплаты по займу.

Нельзя продать заложенное имущество.

Большое количество нечестных на руку кредиторов с внезапными комиссиями и прочим.

Но плюсов все равно разумеется больше.

Плюсы — быстрое время оформления, не смотря на всю сложность с процедурой залога.

Процентная ставка ниже, чем при обычном потребительском кредите.

Банки относятся к клиентам более лояльно, так как у них появляются гарантии возврата своих денег.

Срок займа можно подобрать исходя из своего финансового положения и среднего заработка, некоторые банки идут на встречу и пересматривают сроки кредитования.

Возможность взять любую сумму.

Итог. Разумеется выбирать Вам — подходит для Вас кредит под залог недвижимости или нет.

Но все эксперты сходятся в одном, что кредиты под залог чего либо получить гораздо проще и условия по нему тоже лучше.

Очень часто кредиты такого рода берутся на развитие бизнеса.

Для того, что-бы взять выгодный кредит под залог недвижимости, изучите предложения нескольких ведущих банков, их условия и проценты.

Всегда выбирайте более выгодные условия под ваши нужды.

Источник: http://takeacredit.ru/chto-takoe-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Порядок оформления и условия потребительского кредита под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости – распространенный тип кредитования, который подходит людям, имеющим в собственности квартиру или иной недвижимый объект. Займ имеет свои особенности оформления. Как получить кредит и что для этого нужно?

Общая характеристика

Взять кредит под залог недвижимости в настоящее время достаточно просто, потому что банки охотно соглашаются на данный тип кредитования. Ведь при его оформлении кредитору в залог передается недвижимое имущество, которое в случае неисполнения заемщиком долговых обязательств банковское учреждение имеет право продать, а вырученные деньги направить в счет задолженности.

Если имущество должника переходит в собственность банка, он имеет право распоряжаться им на свое усмотрение. Но чаще всего кредитор именно продает квартиру, чтобы вернуть свои денежные средства.

При получении кредита под залог недвижимости гражданин имеет возможность передать банку такие типы объектов как:

  • Земельный надел.
  • Квартира.
  • Жилой дом.
  • Помещения, предназначенные для коммерческих целей.
  • Гараж.
  • Дача.

Если недвижимость находится только в собственности заемщика, то заложить ее не составит труда. Если же объект принадлежит нескольким лицам, понадобится добиться их согласия на передачу его в залог.

Стоит отметить, что есть имущество, которое нельзя передавать кредитору при оформлении займа. К нему относится следующее:

  • Помещение, которое находится в аварийном состоянии.
  • Жилье, в котором прописаны несовершеннолетние дети или иные иждивенцы.
  • Жилая площадь, в которой зарегистрирован человек, находящийся МЛС или служащий в армии.
  • Недвижимый объект, при приватизации которого не учитывались интересы детей, не достигших 18-летнего возраста.

Качество залога, предлагаемого банку, должно быть высоким, чтобы его можно было легко продать в случае неисполнения должником своих обязательств.

Условия кредитования

Условия кредита под залог недвижимости в каждом банке устанавливаются свои. Примерно они выглядят следующим образом:

  • Процентная ставка – от 10% годовых.
  • Срок – 10-20 лет.
  • Сумма – 100 тысяч-10 миллионов рублей.

Также в большинстве случаев обязательным условием является страхование недвижимого имущества, который передается в залог. Личное страхование жизни и здоровья заемщика производится на добровольной основе. Однако, если от него отказаться, кредитор может повысить величину процентной ставки.

Требования к заемщику

Банк тщательно проверяет клиентов перед оформлением займа. У каждого кредитора свои критерии, но в основном они выглядят следующим образом:

  • Российское гражданство. В большинстве случаев требуется быть гражданином России, только некоторые банковские учреждения соглашаются кредитовать иностранцев.
  • Прописка в регионе, где работает отделение банка.
  • Совершеннолетний возраст. Заемщикам, которым менее 18 лет, кредит не дадут точно ни в одном банке. У многих кредиторов минимальный возраст увеличен даже до 21 года, а максимальный составляет примерно 65-70 лет. При этом банки охотнее выдают денежные средства людям в возрасте 30-35 лет.
  • Стабильная заработная плата. Клиент должен иметь достаточный доход, чтобы без сложностей погашать задолженность. Какая нужна зарплата, зависит от суммы займа. Чем выше доход, тем на больший размер займа может рассчитывать клиент.
  • Официальное трудоустройство. Заемщик должен работать по трудовому договору или заниматься предпринимательской деятельностью. Безработным или работающим неофициально получить кредит крайне сложно.
  • Положительная кредитная история. Все банки проверяют репутацию заемщика. При этом одни принципиально не выдают деньги с испорченной историей, а другие закрывают глаза на это. Но в любом случае при хорошей репутации шанс на одобрение и выгодные условия кредитования увеличивается в несколько раз.

Кредит в банке под залог недвижимости в некоторых учреждениях выдается без таких жестких требований, как описано выше. Ведь наличие в залоге недвижимого объекта существенно уменьшает риски кредиторов.

Читайте так же:  Внутреннее совместительство директора учреждения

Требования к залогу

Не всякое недвижимое имущество можно заложить в банке за получение денежных средств. Для кредитора важно, чтобы оно было ликвидным, то есть его можно было без проблем продать в случае неисполнения должником долговых обязательств.

Поэтому банки устанавливают определенные требования к предмету залога. В первую очередь кредиторы обращают внимание на состояние помещения. Оно не должно быть аварийным и подлежащим сносу. Также оно не должно быть ветхим, то есть изношенным более чем на 70%.

Другим требованием к недвижимому объекту является отсутствие обременения. Это значит, что права заемщика на него не должны быть ничем ограничены, к примеру, договором аренды.

Если в залог передается именно жилое помещение, то оно должно быть пригодным для проживания, иметь удобства, развитую инфраструктуру.

Порядок оформления

Оформление кредита под залог квартиры или иного недвижимого имущества довольно простой, но немного отличается от заключения обычного займа, так как дополнительно проводится проверка залогового объекта.

Способы подачи заявки

Для оформления кредита в первую очередь следует подать заявление и собрать документы. Изъявить свое желание получить займ можно, не выходя из дома. Чтобы подать онлайн заявку на кредит под залог недвижимости, необходимо зайти на официальный сайт выбранного учреждения и заполнить анкету. Далее остается только дождаться ответа банка.

Также можно воспользоваться обычным старым способом подачи заявления – путем личного обращения в банковское отделение. Он выгоден тем, что можно сразу же проконсультироваться с сотрудниками, выяснить все волнующие нюансы. Но посещение банка отнимает много времени, требует подстройки под его режим работы, что не совсем удобно.

Необходимые документы

Для получения денег под залог недвижимости заемщику стоит подготовить пакет необходимых документов. Понадобятся следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
  3. Трудовая книжка.
  4. Документация на имущество, передаваемое в залог.
  5. Справка, удостоверяющая отсутствие обременения недвижимости.
  6. Письменное согласие других собственников на передачу объекта в залог.

Если имеются дополнительные доходы, не лишним будет представить бумаги, подтверждающие их наличие.

Оформление кредита

После подачи заявки и документов банк принимает решение в течение 3-5 дней. В процессе рассмотрения заявления сотрудники проверяют личность заемщика, его платежеспособность, а также сам залоговый объект. Если кредитор принимает положительное решение, клиенту предлагается заключить кредитный договор и залоговое соглашение.

Перед подписанием кредитного документ важно внимательно прочитать его, особенно обратить внимание на следующее:

  • Размер процентной ставки.
  • Сумма ежемесячного платежа.
  • Присутствие дополнительных комиссий.
  • Наличие льготного периода.
  • Величина штрафов за просрочку погашения.
  • Санкции, которые кредитор имеет право применить при неисполнении кредитных обязательств со стороны должника.

Помимо кредитного и залогового соглашения банк может потребовать застраховать предмет залога, а также здоровье и жизнь.

Причины отказа

Отказ в выдаче потребительского кредита под залог недвижимости всегда возможен. Банки имеют право не объяснять, почему они приняли такое решение. Зачастую добиться от них ответа просто невозможно.

Как показывает практика, отказ часто связан со следующими причинами:

  1. Несоответствие заемщика требованиям кредитора.
  2. Неподходящий предмет залога.
  3. Недостаточный доход для оформления займа.
  4. Наличие плохой кредитной истории.
  5. Присутствие долгов в иных банках.

Чтобы максимально уменьшить риск получения отрицательного решения банка, важно учитывать все возможные причины отказа и принять меры по их устранению.

Банки, выдающие займы

Какие же банки дают кредит под залог недвижимости? Таких учреждений достаточно много. Почти в каждом банке имеется специальная программа, подразумевающая займ под залоговое имущество. Следует рассмотреть несколько предложений подробнее.

“Восточный экспресс”

В этой организации предлагается денежная сумма на любые цели под залог недвижимого объекта. Процентная ставка составляет не менее 9,9% годовых. Если полностью соответствовать требованиям кредитора, вполне возможно рассчитывать на минимальный процент.

Кредитный лимит составляет 30 миллионов рублей, но он доступен в основном юридическим лицам, Граждане имеют возможность взять не больше 15 миллионов рублей. Срок кредитования ограничивается 20 годами.

«Восточный экспресс» кредитует граждан России, которым не менее 21 года и не более 76 лет. У заемщика должен быть стабильный и легальный заработок. Также стаж работы должен быть не менее 3 месяцев на текущем месте.

“Сбербанк”

В данном учреждении взять потребительский займ под залог недвижимости в «Сбербанке» можно на сумму до 10 миллионов рублей. Процентная ставка составляет не менее 12% годовых. Срок кредитования не превышает 20 лет.

Сотрудники банка относятся к проверке клиентов очень внимательно. Важно полностью соответствовать требованиям, чтобы не получить отказ. Возраст кредитуемых граждан – от 21 года.

“Россельхозбанк”

Денежные средства под залог в этом банке можно получить на сумму до 10 миллионов рублей, как и в «Сбербанке». Но срок кредитования в два раза меньше – 10 лет. Годовой процент составляет от 12%.

«Россельхозбанк» принимает в качестве предмета залога только квартиру или частный дом с землей. Для работников бюджетной сферы и постоянным клиентов сотрудники относятся более лояльно, предлагая самые выгодные условия.

“ВТБ 24”

Кредит под залог недвижимости в «ВТБ24» выдается на сумму не более половины от цены заложенного имущества. Максимальный размер займа составляет 15 миллионов рублей. Процентная ставка начинается с 11% годовых, а срок кредитования ограничивается 20 годами.

Что нельзя делать с объектом, переданным в залог?

Если заемщик решил оформить займ под залог недвижимости, он должен понимать, что на имущество накладывается обременение. Это значит, что его права ограничиваются до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена.

По этой причине собственник заложенной недвижимости не имеет права совершать следующие действия:

  • Заключать сделки с объектом, то есть продавать, обменивать, дарить, передавать в наследство и так далее.
  • Делать перепланировку помещения.
  • Регистрировать в жилье новых лиц.

Продать залог можно только тому банку, в котором он заложен, и только с целью погашения долга. Такая необходимость может возникнуть, если у человека ухудшится платежеспособность и будет нечем погашать кредит.

В чем достоинства кредита под залог?

Кредит под залог недвижимости имеет свои положительные стороны, которые отличают его от иных видов кредитования. Плюсы состоят в следующем:

  1. Оперативное принятие решения. Сотрудники быстро дают ответ, потому что есть гарантия возврата долга – имущество заемщика.
  2. Любые цели получения займа. Денежные средства выдаются на любые потребности, начиная от покупки холодильника и заканчивая строительством дома. Отчитываться о том, куда направляются деньги не требуется.
  3. Высокий кредитный лимит. Заложив имущество, есть возможность оформить кредит на крупную сумму.
  4. Долгий срок кредитования. Это позволяет погашать долг небольшими платежами.
  5. Выгодность процентной ставки. Риски банка при получении залога снижаются во много раз, поэтому они готовы предлагать хорошие проценты.
  6. Большой выбор недвижимости для внесения в залог. Банки берут в залог, как жилые, так и нежилые помещения.

Таким образом, займ под залог недвижимого имущества – выгодное решение для тех, кто имеет в собственности такие объекты. Но в то же время – это ответственное дело, потому что при неуплате задолженности есть риск потерять жилье или иное помещение.

Источник: http://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/poryadok-oformleniya-i-usloviya-potrebitelskogo-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti/

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

Читайте так же:  Исковое заявление алименты твердой денежной

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Основные условия

Основные параметры выдачи кредита:

500 тыс. р. – 10 млн. р.

Ограничение по сумме

Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

Максимально 20 лет

12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Видео (кликните для воспроизведения).

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Требования к заемщику

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

  • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
  • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
  • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.
  • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
  • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
  • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-pod-zalog-imejushhejsja-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Потребительский кредит под залог недвижимости или ипотека — в чём разница и что выгоднее?

Купить жилье можно либо за счет собственных накоплений, либо за счёт кредитных средств. И ипотечный займ — не единственный вариант. Для этих целей подойдет и обычный потребительский кредит под залог недвижимости. Разберемся, в чем же их отличия и какой вариант будет выгоднее.

Не все могут позволить себе приобрести недвижимость за счет собственных накоплений. Самым приемлемым вариантом кажется ипотека. Но по ряду причин она подойдет далеко не всем. Выходом может стать обычный нецелевой займ под залог недвижимости. Его проще оформить, меньше бумажной волокиты, не требуется первоначальный взнос. О преимуществах и недостатках каждого способа — в нашей статье.

Ипотека, плюсы и минусы

Ипотека — это кредит под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Для банка такая схема — гарантия возврата выданных средств. То есть, заемщик пользуется недвижимостью, но, пока займ не погашен, кредитор вправе взыскать ее при просрочке.

  • Доступность ипотеки повышается с каждым годом: власти компенсируют банкам снижение ставок, появляются госпрограммы для молодых семей, разрабатываются совместные с застройщиками предложения с льготными ставками.
  • Выдается на длительный срок, на крупные суммы и под сравнительно невысокую ставку.
  • Заемщик может получить налоговый вычет (уменьшить подоходный налог на сумму платежей банку).
  • Можно использовать материнский капитал — для сокращения тела кредита или как первоначальный взнос.
  • Приобретаемая квартира будет юридически «чистая». Специалисты банка и страховой компании проверят ее перед покупкой.
  • Существенная переплата по кредиту, она может превышать в разы первоначальную стоимость жилья.
  • Довольно долгая процедура оформления: сбор большого пакета документов, проверка заемщика и приобретаемой недвижимости.
  • Потребуется первоначальный взнос 10-20% от полной стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Не каждая квартира подойдет для приобретения в ипотеку (банк, к примеру, может работать только с конкретным застройщиком).
  • С ипотекой придется оформить страховку (жизни, недвижимости, от потери работы).
  • Минимальный размер ипотечного кредита. Например, во многих банках будет трудно взять сумму менее 500 тыс. рублей.
  • Приобретаемая квартира до момента погашения ипотеки будет имуществом, обремененным залогом. А значит, ее не получится продать или использовать в качестве залога.
  • Оценку недвижимости, услуги нотариуса и госрегистрацию сделки оплачивает заемщик.
Читайте так же:  Удерживают ли алименты с 13 зарплаты

Потребительский кредит под залог недвижимости, плюсы и минусы

Другой вариант приобретения жилья за счет заемных средств — обычный, нецелевой банковский кредит под залог. Гарантией возврата средств также будет приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Но процедура получения упрощается.

  • Не нужно отчитываться банку о расходовании средств. Можно потратить часть на покупку жилья, а часть на его ремонт.
  • Не нужно копить на первоначальный взнос.
  • Получить его можно легче и быстрее, меньше бумажной волокиты.
  • Страховка — по желанию заемщика.
  • Можно взять даже незначительную сумму, которой не хватает для покупки жилья.
  • Не нужно тратиться на оценщиков, нотариусов и пр.
  • Залог подразумевает более низкие риски для банка, а значит, и более низкую ставку (по сравнению с быстрыми, беззалоговыми кредитами) и более длительные сроки кредитования.
  • Ставка (по сравнению с ипотекой) будет выше, сроки кредитования короче, суммы займа меньше.
  • Нельзя воспользоваться специальным программами поддержки, использовать материнский капитал.
  • Приобретаемую квартиру придется проверять на «чистоту» самостоятельно.
  • Нельзя получить налоговый вычет.
  • До полного погашения кредита недвижимость будет в залоге у банка. А значит, операции с ней (продажа, залог по другому займу) будут невозможны.

Отличие потребкредита от ипотеки

  1. Ипотека берется на конкретную цель — покупку недвижимости. Расходовать заемные средства на другие цели нельзя. Обычный кредит под залог недвижимости таких ограничений не имеет. Средства можно потратить по усмотрению заемщика.
  2. Ставки по ипотеки ниже, чем по потребительскому кредиту под залог недвижимости. Есть специальные программы, с льготными ставками для молодых семей и военнослужащих.
  3. По ипотеке понадобиться первоначальный взнос. Так вы доказываете банку свою финансовую состоятельность. По обычному кредиту такого требования нет.
  4. Ипотека может быть оформлена на более длительный срок, чем потребительский кредит. А значит, и ежемесячные взносы будут меньше.
  5. По ипотеке можно взять бОльшую сумму.
  6. Риски с мошенничеством при покупке квартиры в ипотеку уменьшаются, поскольку сделка пропускается через специалистов банка и страховой компании. При потребительском кредите покупатель самостоятельно отвечает за «чистоту» приобретаемого жилья.
  7. Обычный залоговый кредит подразумевает, что сумма заимствования будет определяться индивидуально, в зависимости от оценки предмета залога. Если это квартира в новостройке, можно получить большую сумму кредита.
  8. При покупке квартиры по обычному кредиту супруг, который его взял и погашает, имеет право в случае развода полностью отсудить жилье. По ипотеке — оба супруга имеют равные права на него.

Потребительский кредит под залог недвижимости или ипотека: что выгоднее погашать

При выборе в первую очередь ориентируйтесь на сумму, которой вы располагаете. Ипотека подразумевает более крупную сумму заимствования на длительный срок и, следовательно, с большими итоговыми переплатами. Если у вас есть большая часть суммы, необходимой для покупки жилья, то стоит подумать об обычном залоговом кредите. Его проще получить и быстрее погасить (конечные переплаты будут нижи). Также не нужно тратиться на оценку недвижимости. Да и банки не всегда охотно выдают ипотечный займ на небольшие суммы.Если у вас небольшие накопления — менее половины необходимой суммы — то логичнее прибегнуть к ипотеке.

Также учитывайте, что ипотеке есть возможность снижения ставки: специальные льготные программы для ряда заемщиков (бюджетники, молодые семьи и пр.), предложения от застройщиков-партнеров банка. А значит, итоговая стоимость ипотечного займа будет меньше. По обычным залоговым кредитам таких возможностей нет.

Пример. У заемщика есть 4 млн рублей накоплений при стоимость приобретаемой квартиры 5 млн рублей. Он может взять ипотеку под ставку 10% на 10 лет на сумму 1 млн рублей (итоговые переплаты — 1 млн рублей). Обычный потребкредит под залог выйдет выгоднее: при ставке 15% на 3 года переплаты составят 450 тыс. рублей.

Источник: http://www.sredstva.ru/publications/credits/potrebitelskii-kredit/

Срочный кредит под залог недвижимости – простой способ быстро получить деньги!

Иногда на крупную покупку требуется достаточно большая сумма в короткие сроки, с этой целью можно оформить срочный кредит под залог недвижимости. Ссуды с обеспечением и быстрой выдачей средств выдаются под покупку квартиры, жилого дома или земельного участка, автомобиля, на развитие бизнеса. Как получить заем с залогом имущества и в какой сумме?

Когда нужен кредит

Оформление по программе осуществляется в случаях:

    при отсутствии возможности на оформление справки о доходах; при фиксировании нарушений по ранее заключенным кредитным договорам, просрочек и наложения штрафов, то есть при испорченной кредитной истории или ее отсутствии; при необходимости получения суммы от 60–80% от стоимости переданной под обеспечение недвижимости.

Особенности

Срочный кредит под залог характеризуют следующие моменты:

    достаточно высокий процент по кредиту в связи со срочностью его оформления; оформление заявки и выдача решения осуществляются в один день; подтверждение платежеспособности зачастую не требуется, но высокие риски банк также покрывает за счет увеличенной ставки; большинство банков предлагают заем всего в 60–80% от стоимости имущества, что достаточно невыгодно, особые условия предлагает портал MyZalog.ru – до 90%, подробности указаны ниже; на кредитные продукты действуют индивидуальные процентные ставки, которые рассчитываются в зависимости от региона нахождения недвижимости, запрошенной суммы, статуса заемщика, срока выплаты задолженности.

Страховой полис на риски потери жизни или здоровья выдается по желанию клиента, компенсация в связи с причинением ущерба или уничтожением объекта недвижимости обязательна. Для таких займов характерен большой процент одобрений банками при наличии ликвидной недвижимости под залогом.

Обязательно проводится оценка стоимости недвижимости, которая проводится независимой организацией. Она необходима для определения лимита займа и страхового взноса по рискам порчи или уничтожения объекта недвижимости. Целевое использование подтверждать не требуется, это может быть как покупка другой квартиры, дачи или гаража, земельного участка, объекта недвижимости, предоставлять отчетность о расходовании не требуется.

Подготовка заключения оценщиков занимает обычно до 7 дней, но при слаженной работе банка и взаимодействия со страховщиком процесс занимает обычно не более 1 дня.

Условия оплаты

Для погашения задолженности по такого типа кредитам осуществляется с особенностями:

    оплата на основании согласованного с банком графика платежей с досрочным погашением; возможность воспользоваться «кредитными каникулами» при временных финансовых трудностях по специальным программам банков; направление заявки онлайн с выдачей предварительного решения.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Какие банки выдают

Выдачей кредитов под залог недвижимости срочно занимаются:

    Сбербанк России. Предлагает заем до 10 млн руб. под любые цели под 12% годовых. Срок выплаты средств – до 20 лет максимально. От заемщика требуется подтверждение общего стажа не менее 5 лет. Райффайзенбанк. Кредитные средства от 500 тыс. руб. (для Москвы – от 800 тыс. руб.) до 9 млн руб. Процент – 17,25 в год. Выплаты осуществляются в течение 1–5 лет. ВТБ24. Объем кредитования – до 15 млн руб. Ставка установлена в 12,25%. Возможна выдача средств в размере не более 50% от стоимости недвижимости на период до 20 лет. Тинькофф. Выдает срочный кредит суммой до 15 млн руб. под 15% годовых. Срок выплаты до 15 лет. Особенностью сотрудничества с учреждением является полностью удаленное обслуживание через интернет и при использовании терминалов банков-партнеров. Восточный Экспресс Банк. Выдает средства от 16 от 26% годовых от 300 тыс. до 15 млн руб. Погашение долга осуществляется в срок не более 5 лет. Газпромбанк. Максимальная сумма – до 30 млн руб. Ставка от 11,4% ежегодно.
Читайте так же:  Сдать справку о доходах

Требования

Принимаются заявки от граждан:

    достигших 21 года; имеющих гражданство России; со стажем трудовой деятельности не менее 1 года, на последнем месте – не менее 6 месяцев.

Объект под срочный кредит с залогом недвижимости должен соответствовать условиям:

    нормальное состояние, не включено в список аварийного или ветхого на основании распоряжения местных властей; имущество должно обладать признаком ликвидности – находится в районе с развитой структурой, в безаварийном состоянии, пользующаяся спросом, готовы под срочный выкуп; типы – квартира, жилой дом, земельный участок, дача, гараж и др.; земельный участок должен быть оформленным в собственность – купленным или приватизированным, находится в регионе обслуживания банка. При наличии на участке строения на него также предоставляется документация, как и на выделенную территорию под застройку. При планировании строительства в банк предоставляется разрешительная документация на проведение работ и план здания с указанием площадей.

Оформление залога

Для получения ссуды необходима регистрация ограничения на распоряжение объектом недвижимости или транспортным средством. Для этого требуется:

    предоставить правоустанавливающий документ на объект недвижимости, кадастровый паспорт, выписку о собственнике, на жилое помещение запрашивается выписка из домовой книги; проведение оценки стоимости недвижимости, результат – заключение; заключить кредитный договор и соглашение на залог, внести сведения об ограничении на распоряжение объектов в Росреестре.

В пакет официальных бумаг на срочный кредит под залог недвижимости также входят:

    свидетельство из загса для супругов, брачный договор о распределении долей на общее имущество при наличии; справка из ЖЭУ или ЖКХ об отсутствии задолженности по коммунальным услугам; в отношении застраивамого объекта по договору долевого участия обязательно предоставить акт приема-передачи; подтверждение занятости – трудовая книжка или договор, справка о доходах за последние пол-года.

Изменить сведения в государственных базах о снятии запретов на реализацию имущества можно при предоставлении справки о погашении задолженности по кредиту в полном объеме. На недвижимость выдается новая выписка ЕГРН с пустой строкой об обременениях. Срок действия такого документа составляет 30 дней в случае предоставления в официальные органы.

Займы под залог

Компания ➥ MyZalog24.ru предлагает займы на выгодных условиях:

    в размере до 90% от стоимости недвижимости; сумма до 100 млн руб.; погашение задолженности до 30 лет; ставка 12%, по специальной акции – 6,5% ежегодно; размер аванса на срочный заем – до 60%.

Важным отличием является то, что не требуется подтверждение доходов, а средства заем предполагается срочный. По такой схеме возможно как получение нового кредита, так и рефинансирование имеющейся задолженности. Состояние кредитной истории при рассмотрении заявки не имеет для кредитного учреждения особого значения, важно состояние имущества и его ликвидность – возможность быстрой продажи при невыполнении заемщиком обязательств. Кредит выдается срочно для граждан в возрасте от 18 до 79 лет.

В отношении имущества, на который выдают кредит, распространяются следующие требования:

    возможность перезалога при неисполнении кредитных обязательств по договору, в результате снижается сумма ежемесячного сбора, разница в наличных возвращается владельцу имущества; нахождение имущества в долевой или единоличной собственности; регион регистрации объекта – территория Москвы или Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО; типы – квартира, апартаменты, таунхаусы, коттеджи, коммерческий фонд, частный дом для проживания в любой сезон; отсутствие обременений в виде залога или аренды, ареста и др.

Для всех клиентов предоставляется услуга персонального менеджера. Отправление заявки возможно в режиме 24/7 из любого региона России. Заемщик не теряет права на пользование и распоряжение недвижимостью в залоге. Для оформления требуется 2 документа – удостоверение личности и подтверждение права на недвижимость.

Когда откажут

Банки выдадут отрицательное решение в случаях:

    отсутствия правоустанавливающих документов на недвижимость, не зарегистрировано право в Росреестре; установленное обременение – залога или аренды, арест по распоряжению суда и органов исполнительной системы, ипотека либо жилье не приватизировано; в квартире на учет поставлены пожилые люди и малолетние дети; сообщение недостоверных сведений о заемщике или объекте залога; открытые судебные споры или претензии со стороны прежних владельцев, других наследников в отношении прав на недвижимость.

Оформить ссуду с условием залога недвижимости можно в срочном порядке без справок и поручителей. На территории столичного региона возможна выдача средств в размере до 90% от оценки недвижимости. Такое условие представляет существенное преимущество по сравнению со стандартными тарифами банков. Это связано с тем, что другие организации готовы прокредитовать не более, чем половину или 60% от реальной рыночной цены объекта.

Источник: http://credithistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/srochnyj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Кредит под залог недвижимости. Особенности кредитования, требования, плюсы и минусы

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Для человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, выходом станет кредит под залог недвижимости. Переплата в таком случае в разы меньше, чем если оформить займ без обеспечения, плюс есть возможность претендовать на большую сумму денег.

Содержание

Особенности кредитования под залог недвижимости

Как правило банки более сговорчивы, если клиент готов предоставить собственную недвижимость в роли залога. Судите сами, какой заемщик кажется более надежным: имеющий лишь достаточную сумму дохода или тот, у которого помимо дохода есть жилая недвижимость?

Конечно же во втором случае банк получает 100% гарантию возврата тела долга и процентов. Если даже заемщик перестанет исполнять свои обязательства, заложенный объект переходит в собственность банка. Его реализовывают на аукционе, получая средства для компенсации понесенных расходов.

Коммерческая недвижимость, земельный участок, дачный дом с участком, жилой дом или квартира, часть дома или комната – все эти объекты вы можете предоставить банку в роли обеспечения.

Ряд объектов использоваться не может:

  1. Недвижимость в аварийном состоянии или подлежит сносу;
  2. Помещение, в котором прописаны несовершеннолетние дети или лица, отбывающие тюремный срок;
  3. Объекты под обременением (арестованные, находятся в доверительном управлении, наложен запрет на совершение действий и т.д.).

Ключевая особенность кредита наличными под залог недвижимости – он выдается под более привлекательный процент чем другие потребительские займы.

Требования банков к заёмщику для получения кредита под залог недвижимости

В первую очередь вам потребуется подготовить сведения о своей трудовой деятельности и финансовом состоянии, копию трудовой книжки. В среднем клиенту должно исполниться 21 год на дату заключения договора, не больше 75 лет ему должно быть в момент внесения последнего платежа по кредиту. Некоторые банки уменьшают минимальный возраст до 65 лет – этот момент вам стоит уточнить на месте. Пенсионер тоже сможет получить займ, если вписывается в возрастные рамки.

Получить потребительский кредит под залог имущества могут и лица без работы, но не все банки готовы с ними сотрудничать и скорее всего ставка по договору будет завышена. На последнем месте работы нужно отработать больше полугода, общий стаж трудовой деятельности у вас должен быть от 12 месяцев. Для зарплатных клиентов есть послабления – им достаточно 3 месяцев стажа.

Читайте так же:  Объекты защиты коммерческой тайны

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу

Чтобы вы могли успешно получить кредит под залог имущества, важно, чтобы оно отвечало следующим требованиям:

  1. Жилье в жилом состоянии, у него отдельный вход, оно используется строго по назначению;
  2. Многоэтажный дом, в котором квартира расположена, не должен быть ветхим или стоять в очереди на капремонт;
  3. В доме не должно быть самовольных неузаконенных перепланировок, в нем не прописаны несовершеннолетние, которым некуда выписаться после снятия с учета;
  4. Квартира не может быть вашим единственным жильем. В соответствии со ст.24 ГК страны взыскивать долг с такого жилья банку запрещено.

Квартира или дом должны быть ликвидными, что подтверждается актом специального оценщика. А вам на руках следует иметь все правоустанавливающие документы на объект.

Какая документация потребуется для банка

В первую очередь вам нужен паспорт гражданина РФ. Требования к документу: он действителен (не просрочен), не испорчен и в нем нет сторонних надписей. Часто банку требуются копии всех страниц паспорта с отметками, озаботьтесь их получением заранее. Второстепенный документ – ИНН или СНИЛС. Они оба помогают определить платежеспособность потенциального клиента. Есть водительское удостоверение или загранпаспорт? Приложите их к заявлению, они не будут лишними.

Дальше подготовьте данные о семейном положении. Это свидетельство о браке или разводе и свидетельство о рождении ребенка. От супруга потребуется получить нотариально заверенное согласие на проведение сделки.

Самый большой вес имеют документы, подтверждающие платежеспособность. Лучше всего – справка по форме 2-НДФЛ, но некоторые банки готовы принимать справку по форме банка или даже банковскую выписку и другие источники дохода. Чем больше физическое лицо соберет документов, тем выше вероятность одобрения заявки.

Последний аспект – документы на закладываемое имущество. Сюда входит:

  • Оригинал технического и кадастрового паспорта;
  • Оригинал свидетельства о праве собственности;
  • Документ, согласно которому это право возникло (договор купли-продажи или дарственная);
  • Выписка из домовой книги, справки из ЖЭК об отсутствии долгов по коммуналке.

Можно получить такой займ без справок и поручителей, но, если поручители или созаемщики в сделке есть – они готовят все те же справки, что и титульный заемщик.

Как взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Вы наверняка слышали ошибочное мнение, что получить кредит под залог недвижимости может и безработный и человек с плохой кредитной историей. На практике все не совсем так.

Если ваша кредитная история испорчена длительными просрочками, большинство крупных банков откажутся сотрудничать с вами. В таком случае исправить положение можно грамотно оформленным пакетом документов, включая справку 2-НДФЛ. Дополнительно потребуется поручитель или созаемщик, лучше – два. Подать заявку логичней всего в небольшой банк, соглашаясь на все дополнительные условия: завышенный процент и все требуемые страховки.

При наличии действующих незакрытых задолженностей заявку банк не одобрит. Наличие обеспечения лишь повышает шанс на положительное решение, но не служит гарантом одобрения. Поэтому перед обращением за крупным кредитом есть смысл поработать над улучшением КИ.

Возможно ли получить займ под залог недвижимости без подтверждения дохода?

Такая сделка требует от кредитора всесторонней проверки своих потенциальных клиентов. Многие банки в итоге отказывают клиентам без официального трудоустройства и белой заработной платы.

Другие придерживаются более лояльной политики и могут принять в учет неофициальные доходы гражданина. Если банку подходит выписка по счету, показывающая движение средств или любой другой документ, служащий доказательством наличия источника дополнительного официального дохода – принесите их.

Например, это может быть копия договора о сдаваемой в аренду квартире, если с полученного дохода вы платите налоги. Однако будьте готовы, что условия программы могут измениться.

Особенности кредитование под залог недвижимости от частных инвесторов

Ввиду того, что важным условием предоставления кредита под залог недвижимости является официальная занятость, многие граждане решают обратиться к частному кредитору. Обращение к частному инвестору экономит время, сделка заключается за пару часов. Воспользоваться такой финансовой помощью могут даже люди с испорченной КИ.

По возможности стороны вправе договориться о корректировке условий займа: например, выплачивать долг ежеквартально или ежемесячно, сперва платить тело долга, а лишь потом проценты.

Однако приготовьтесь к минусам:

  1. Годовая ставка выше;
  2. Сроки кредитовая в среднем от пары месяцев до пары лет;
  3. Есть риск попасть на мошенника, условия сделки с которым кабальные и даже юристы не всегда помогают выиграть дело.

Поэтому выбирайте частного инвестора осторожно, по возможности привлекая к процессу сбора и подписания документов опытного юриста. Заключив договор, не расслабляйтесь: в случае невыплаты долга, кредитор тоже может обратиться в суд и взыскать ваше имущество.

Кредитование под залог имущества от МФО и особенности сделок

В сравнении с банком МФО предлагают получить ссуду в разы быстрее. Им не важна кредитная история, трудоустройство и подтверждать доход необязательно. Если по какой-то причине вы не можете обратиться за кредитом под залог недвижимости в банк, МФО выручит в сложной ситуации.

Есть возможность подачи заявки дистанционно, посещать офис вам не нужно. Для сравнения – в банк сразу нужно отнести полный пакет документов, чтобы узнать ответ по заявке в лучшем случае через неделю. Некоторые организации готовы оказать помощь в сборе документов, выдают средства под залог комнаты или доли в квартире – это удобно.

Выбирая такой экспресс-кредит, обратите внимание на наличие у ФМО лицензии ЦБ и помните о высокой процентной ставке. Чем дольше срок кредитования – тем больше переплата.

Плюсы залогового кредитования

Основное преимущество такого типа кредитования – в возможности не вносить первоначальный взнос, как того требуют кредиты без обеспечения. Процентная ставка по займу ниже по сравнению с другими программами.

К тому же при наличии залога банки не требуют привлечения поручителя или созаемщика. Подобные кредиты бывают нецелевыми и целевыми, во втором случае использовать средства можно строго на оговоренные нужды – этот момент контролируется.

В чем заключается опасность кредита под залог недвижимости?

Самый серьезный риск – возможность остаться без своего имущества. При оформлении документов на залоговый объект накладывается обременение. Это значит, что до погашения долга вы не вправе продать такую квартиру, подарить ее или обменять.

Если по какой-то причине выплатить долг не получается, в заемщик не пытается воспользоваться рефинансированием – банк изымает объект. С такими проблемами не придется сталкиваться, если вы относитесь к своим обязанностям внимательно и своевременно вносите платежи.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Кредит наличными деньгами под залог недвижимости можно получить в следующих банках:

Альфа-Банк. Сумма до 600 тысяч рублей на любые цели, ставка от 11,99% при условии покупки страховки, срок кредита до 30 лет. Есть возможность подать заявку онлайн;

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://finance03.ru/kredity/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-osobennosti-kreditovaniya.html

Что значит кредит под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here