Будет ли амнистия по кредитным долгам

Самое полное описание темы: "Будет ли амнистия по кредитным долгам" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Кредитная амнистия в 2020 году: стоит ли ждать списания долгов?

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 16 999

Время на прочтение: 2 минуты

На днях прозвучало сенсационное заявление депутата Госдумы Ф. Тумусова – россияне привыкли к комфортному образу жизни «в кредит», однако благодаря кризису они оказались в долговой яме. Теперь центробанку остается только просчитать способы кредитной амнистии – по мнению политика, чем скорее будет урегулирован данный вопрос, тем лучше. Глава МЭР М. Орешкин тоже не остался в стороне – по его словам, если не принять меры своевременно, то уже через 3 года случится социальный взрыв из-за высокого уровня закредитованности. Кредитная амнистия вызывает много вопросов у россиян – прежде всего, что это такое, что являет собой данная мера? Выражаясь простыми словами, это законодательная возможность не платить долги по кредитам. Но начнет ли работать кредитная амнистия? Можно ли уже списать долги законным образом?

Действует ли амнистия кредитных долгов сейчас: перечень законов

Итак, какие законопроекты действуют в РФ на данный момент?

  1. Указ Президента об амнистии налоговых задолженностей, который действует с начала 2018 года. Согласно его положениям, россиянам простили безнадежные долги по налогам:
    • на убыточную предпринимательскую деятельность;
    • на имущество;
    • на транспорт;
    • на земельные участки.

Напомним, речь идет только об огромных долгах, выплатить которые не представляется возможным для отдельно взятого гражданина. Указ позволил списать 150 миллиардов рублей.

  • Указ Президента о кредитных каникулах. Позволяет на законных основаниях получить в банке кредитные каникулы по ипотеке, если в семье сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства:
    • рождение ребенка;
    • падение реальных доходов;
    • перенесенное экологическое бедствие или катастрофа;
    • потеря работы;
    • временная потеря трудоспособности;
    • другие обстоятельства, подтвержденные документально.
  • Каникулы предполагают отсрочку на полгода без применения штрафов, пеней, увеличения ставки и комиссий. При этом продлевается срок ипотеки на те же 6 месяцев. Отметим, что крупные банки вроде ВТБ, Тинькофф банка и так предлагают своим клиентам каникулы, но окончательное решение всегда остается за банком. Изданный недавно Указ Президента фактически принуждает банки выдавать отсрочку заемщикам на основании представленных документов.

    Когда вступит в силу Указ? Очень скоро, с начала августа 2019 года.

    Закон о банкротстве для физических лиц. Позволяет официально признать себя банкротом и не выплачивать долги. Работает в отношении кредитов, налогов и долгов за коммунальные услуги. Также банкротство можно признать в отношении договоров по поручительству, наследства и долговых расписок.

    Интересно, что сейчас банкротами в РФ признаны около 110 000 человек, хотя закон работает только 4 года. С каждым годом популярность процедуры растет, что показывает заинтересованность граждан в избавлении от долгов.

    Последние новости о планируемых кредитных законах: сводка за 2019 год

    1. Упрощенная система банкротства. Ее ждут многие должники, так как она подразумевает:
      • сокращение расходов. Сейчас на банкротство требуется от 45 000 рублей, при упрощенной системе расходы сократятся примерно в 2 раза за счет необязательного участия финуправляющего в процедуре;
      • сокращение сроков. Сейчас банкротство длится 7-8 месяцев, а при упрощенной системе срок сократится до 4-х месяцев.

    Впервые на обсуждение проект поступил в 2016 году, потом он прошел стадию доработок и дополнений. Сейчас ждет своего часа в кулуарах Госдумы, и, по предварительным оценкам экспертов, будет принят в 2020 году.

  • Реструктуризация кредита. Политики и специалисты обсуждают возможность законодательного регулирования реструктуризации по кредитам. Предполагается, что такая мера позволит добросовестным заемщикам, попавшим в материальный кризис, реструктуризировать кредит на законных основаниях.
  • Напомним, в 2015 году уже вводилась возможность аналогичной реструктуризации по валютным кредитам – заемщикам пересчитывали кредит в рублях и снижали процентные ставки.

    Как списать долги по кредитам?

    Сейчас единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. То есть любой гражданин, не имеющий возможности расплачиваться по займам и кредитам, может стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

    • процедура длится около 7-8 месяцев;
    • единственное жилье и другие необходимые предметы имущества защищены законом, и не изымаются для реализации;
    • дело ведется финуправляющим, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта юридической практики;
    • начисление процентов и штрафов прекращается уже с первого судебного заседания.

    Если вам нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим практикующим юристам за консультацией. Мы окажем поддержку на всех стадиях дела, и поможем избавиться от долгов с минимальными потерями!

    Источник: http://2lex.ru/kreditnaya-amnistiya/

    Кредитная амнистия в 2020 году: простят ли долги россиянам?

    Исходя из данных, полученных финансовыми аналитиками, закредитованность экономики растет ежегодно. Так на второе полугодие текущего года суммарный объем долговых обязательств граждан РФ, перед банковскими и микрофинансовыми структурами, составила 15 трлн. рублей. Из этой суммы около 5% приходится на просроченные платежи.

    Плачевная ситуация заставила правительство РФ серьезно взяться за создание проекта по кредитной амнистии для физических лиц. Таким образом, планируется не только избавить граждан от кредитных проблем, но и оздоровить экономику.

    Кредитная амнистия предположительно должна быть направлена на снижение величины штрафов за просрочку выплат для клиентов кредитных компаний, которые попали в сложное жизненное положение, связанное с дефицитом финансов. Такие граждане могут получить возможность от кредитора на поэтапную выплату кредита: сначала тело займа, а потом уплата процентов. Эта схема погашения сможет внушительно снизить общую переплату по займу.

    Ситуация с амнистией на конец 2019 года

    В 2019 году законопроект еще даже не перешел в статус рассматриваемых. Но уже сегодня на официальном портале Министерства юстиций РФ имеет информация, анонсирующая разработку законопроекта, в рамках дополнений к уже действующему закону ФЗ №353 (о потребительском кредитовании в РФ). Новшество изменит порядок погашения кредитных обязательств, которые подпадают под амнистию. Первоочередно платежи будут направляться на погашение основной задолженности, а выплату процентов отложат на конец кредитного срока.

    Читайте так же:  Основные принципы устройства и работы эвм

    Какие кредиты могут попасть под амнистию?

    Четко ответить на этот вопрос пока невозможно. Только принятый закон сможет полноценно регламентировать, какие именно кредиты попадут под государственную программу. Заемщикам, интересующимся данной новостью, необходимо периодически мониторить обновления информации на сайте официально ведомства и в СМИ.

    Уже сегодня доподлинно известно, что не смогут попасть под амнистию ипотеки, автокредиты, кредиты, полученные под залог недвижимости. Все эти ссуды являются обеспеченными и характеризуются низким уровнем риска для кредиторов и экономики государства в целом. Заемщикам всегда доступна реализация заложенной собственности, которая сможет помочь в погашении кредита. Если же заемщик нарушает условия сделки, то право владения залоговым имуществом переходит кредитной организации и автоматически покрывает долг.

    Так кому же и когда могут быть списаны долги?

    Далеко не всем должникам следует рассчитывать на государственную программу амнистирования. Все обращения будут рассматриваться в индивидуальном порядке. Однако обязательные требования к заемщикам, желающим попасть под амнистирование известны уже сегодня:

    • кредитный рейтинг высокий, а КИ хорошая;
    • уважительная причина, резко снизившая платежеспособность клиента.

    Что придется сделать для списания долга?

    Пока этот вопрос еще не имеет детального ответа. Более ли менее точно об этом можно будет говорить с того момента, когда закон вступит в свою силу. Пока понятно, что клиент кредитной организации должен будет собрать достаточно много документации, чтобы доказать свое право на участие в льготной программе. Так точно понадобится:

    • доказать, что есть возможность погашения сначала тела займа, а потом процентных начислений по нему;
    • доказать статус физлица;
    • обладать хорошей КИ;
    • документально подтвердить причину снижения доходов.

    Пока точные сроки проведения кредитной амнистии неизвестны. Информация, имеющаяся на сегодня, носит лишь характер предположений банковских и финансовых экспертов. Всем гражданам следует дождаться даты официального принятия законопроекта.

    Источник: http://microzaymi-online.ru/novosti/kreditnaya-amnistiya-v-2020-godu-prostyat-li-dolgi-rossiyanam/

    Что ждать должникам банков в 2020 году: будет ли амнистия

    Всем привет! Сегодня мы ответим на вопросы, что ждет должников банков в 2020 году и кому финансово-кредитные организации могут списать долги.

    Объем закредитованности населения страны достиг 15 трлн ₽. И это только по официальным данным.

    Некоторые финансовые эксперты оценивают долги россиян суммой около 17 трлн ₽. Она почти соизмерима с годовым бюджетом Российской Федерации.

    Большая часть долгов приходится на микрофинансовые организации. Причина состоит в том, что банки в 90% случаев отказывают в ссуде заемщикам с плохой кредитной историей.

    Поэтому потребители обращаются в МФО, где условия кредитования лояльнее. Однако микрозаймы выдают под грабительский процент. Отсюда такая больная сумма задолженности у российских заемщиков.

    Причины общей задолженности граждан России кроются не только в финансовой неграмотности заемщиков, а и в том, что доходы населения страны значительно упали.

    В этой ситуации активно обсуждается идея кредитной амнистии для должников, попавших в трудную финансовую ситуацию.

    Так что же все-таки ждать должникам в новом году, и будет ли долгожданная амнистия по кредитам?

    Списание долгов заемщиков при форс-мажорных обстоятельствах

    Слухи о кредитной амнистии широко обсуждаются в обществе. Некоторые граждане почему-то решили, что предстоящая процедура предусматривает полное прощение долгов заемщиков.

    В действительности амнистия коснется только добросовестных клиентов банков, которые попали в непредвиденные ситуации. Форс-мажором считают:

    • потерю кормильца;
    • сокращение штатов на работе.

    Таким заемщикам банк предоставит реструктуризацию задолженности. Будет пересмотрен график платежей.

    Возможно, банк предоставит клиентам так называемые кредитные каникулы (короткую отсрочку платежей, когда заемщик не выплачивает ни процентов, ни части основного долга).

    Финансовые учреждения пойдут навстречу только тем заемщикам, которые вовремя погашали кредиты, но попали в форс-мажор.

    При этом клиентам нужно документально подтвердить наступление непредвиденных обстоятельств.

    Списание долгов пенсионерам

    Также муссируются слухи о полном списании долгов пенсионерам. Эти сведения недостоверны, поскольку простить долги людям на пенсии банки экономически не могут.

    Заемщикам на пенсии, добросовестно выполняющим кредитные обязательства, может быть установлена новая ставка по кредиту. Весь долг банковские организации не спишут, иначе их ждет банкротство.

    В данное время знаменательна ситуация с Русским Стандартом. В банке накопилось большое количество проблемных кредитов, которые он продает сегодня факторинговым компаниям.

    Решение проблемы в Госдуме

    Вопрос кредитной амнистии впервые был поднят в Государственной думе фракцией коммунистов. Ими был внесен законопроект по этому вопросу, однако он так и находится пока на рассмотрении.

    В Федеральном Законе о потребительском кредитовании под №353 предусматривается внести ряд поправок:

    • при внесении заемщиком очередного платежа в первую очередь должны списываться начисленные проценты и тело кредита, а уже после штрафы и пени;
    • должнику должны предоставляться кредитные каникулы, в период которых он выплачивает только начисленные проценты без погашения основного долга;
    • должнику может быть увеличен период кредитования с одновременным снижением процентной ставки.

    Поправки качаются добросовестных заемщиков, попавших в трудную ситуацию не по собственной вине. Однако проект, инициированный КПРФ, так и находится в стадии рассмотрения.

    Будет ли амнистия

    Изменения в закон депутаты планируют внести в следующем, 2020 году.

    Кроме всего прочего высший законодательный орган планирует запретить выдачу кредитов заемщикам при превышении суммы ежемесячного взноса 50% доходов семьи в месяц.

    Непонятно только, как ограничение кредитной нагрузки улучшит финансовой состояние потребителя.

    Некоторые эксперты боятся, что эти запреты приведут к уходу кредитования в «тень». Таким образом, принятие кредитной амнистии не позволит полностью списать задолженности по займам.

    Принятие закона позволит реструктуризировать долги добросовестным заемщикам. Предполагается даже списание в первую очередь основного долга, а уже потом начисленных процентов.

    В данный момент банки при проведении должником оплаты списывают начисленные штрафы и пени, что не уменьшает задолженность клиента.

    Как рассчитаться с долгами

    Россиянам предлагают три способа избавиться от долгов.

    В первом случае нужно попросить банк о предоставлении кредитных каникул. Проценты в этот период начисляются, однако заемщик ничего не платит банку.

    Читайте так же:  Досрочное погашение кредита проценты судебная практика

    Просрочка не будет считаться нарушением кредитных обязательств. Этот способ подойдет для заемщиков, лишившихся работы не по своей вине.

    Во втором случае предусмотрено перезаключение кредитного договора с банковской организацией на более продолжительный период. Таким образом, можно снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

    Третий способ предусматривает признание физического лица банкротом. В этом случае имущество заемщика реализуется с молотка по судебному решению.

    Полученная на торгах сумма идет в счет погашения кредитного долга. Как правило, вопрос решается н через суд, а с помощью реструктуризации кредита.

    Как видят амнистию банковские организации

    Финучреждения видят решение вопроса следующим образом. Должник возвращает тело кредита, а после начисленные проценты. При этом все штрафы и пени списываются.

    Дума пока не решила, как именно будет происходить процесс амнистирования. Вариант, предлагаемый банками, наиболее подходит обоим участникам следки – как кредитору, так и заемщику.

    Закон об амнистии уже несколько лет находится на рассмотрении Госдумой. Каким он будет, пока не ясно. Однако можно сделать вывод, что долги просто так никто не простит.

    Добросовестные заемщики, попавшие в форс-мажор, смогут реструктуризировать свои долги. Задолженности злостных неплательщиков будет все так же продаваться коллекторским компаниям.

    Заявления на реструктуризацию будут рассматриваться индивидуально, с учетом документально подтвержденных обстоятельств заемщиков и их финансовой дисциплинированности.

    Учитывая экономическое состояние страны, долги просто так списывать не будут.

    Заемщики, получившие одобрение амнистии, в любом случае будут возвращать долг. Разница только в том, что выплаты сначала пойдут в счет тела кредита, а уже потом в счет процентов.

    Таким образом уменьшится сумма долгов жителей страны, как и количество должников. Кредитование станет более простым и доступным. Банки снизят процентные ставки по займам.

    Может ли кредитор полностью списать долг

    В редких случаях, когда с должника взять уже вообще нечего, кредитная организация может полностью простить задолженность. Это происходит, когда:

    • судебными приставами предоставляется постановление о прекращении производства, по причине отсутствия имущества у должника или самого должника;
    • произошла ликвидация юридического лица;
    • вышел срок исковой давности.

    Что внесено в законодательство

    Некоторые предлагаемые депутатами поправки уже вошли в закон.

    Так микрофинансовые организации не имеют права начислять проценты по кредиту заемщику, чьи выплаты превысили в течение года тело кредита в четыре раза.

    Слухи о вступлении в действие кредитной амнистии не верны. Хочется верить, что в 2020 году все же будет принят.

    На этом на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, поставьте оценки, оставьте мнение о теме в комментариях. Подпишитесь на рассылку блога. До новой встречи!

    Источник: http://onlinebankir.ru/chto-zhdet-dolzhnikov-bankov-v-2020-godu/

    О чем говорится в законе об амнистии кредитных долгов населения?

    В наше время наличием кредитов никого не удивишь. К осложнившейся экономической ситуации, санкциям против РФ, рухнувшей внутренней валюте прибавился огромный долг населения перед банками. По статистике каждый третий гражданин страны имеет очень крупный кредит.

    Современные реалии таковы, что при всех вышеуказанных факторах многие жители страны не могут погашать кредитные займы по тем или иным причинам и все чаще обращаются в банки для пересмотра кредитных условий. Задолженность нарастает словно снежный ком, а доходы населения, напротив, уменьшаются. Потому в 2015 году фракцией КПРФ был разработан закон по амнистии кредитных долгов населения. Он призван помочь гражданам, которые оказались не в состоянии платить по кредитным счетам.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
    +7 (499) 450-39-61
    8 (800) 302-33-28

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Это быстро и бесплатно !

    Что такое долговая амнистия?

    Вступление в действие долговой амнистии с 1 января 2018 года не говорит о необязательности погашения взятых кредитов. Данная программа лишь возможность для граждан, которые по каким-либо причинам испортили свою кредитную историю, погасить свою задолженность в финансовых организациях и банках.

    Данная система — это перечень мер, которые будут облегчением для добропорядочных граждан, которые в силу объективных причин потеряли возможности погашения долга по графику.

    В качестве вспомогательных мер члены партии КПРФ внесли предложение об ограничении штрафных санкций и размера процентов за несоблюдение обязательств. Кроме того, закон ограничивает кредитные учреждения в возможностях истребования досрочного погашения задолженности в сумме с процентами и пени.

    Было внесено предложение об «очищении» кредитной характеристики должника по конкретному долгу, если задолженность будет закрыта. Это даст возможность для граждан получать займы на выгодных условиях. Безусловно, банки не сильно рады таким нормам, ведь это лишает их вариантов оценки будущего заемщика, поскольку будут отсутствовать сведения о взятых ранее кредитах.

    Закон по амнистии кредитных долгов

    Основные положения кредитной амнистии состоят в следующем:

    1. Внесение лимита на сумму процентов и пеней. Предусматривается, что их общий размер не должен быть больше начального размера долга.
    2. «Очищение» кредитной истории. Если должник погасил долг с процентами и штрафами, то сведения о нарушениях кредитного соглашения должны быть удалены.
    3. Следует изменить схему погашения задолженности. Все учреждения, предоставляющие кредиты, лишаются права досрочно требовать полной выплаты долга. В частности, это касается ситуаций, когда заемщик теряет источники дохода и возможность погашать кредит.
    4. Права кредиторов так же соблюдены. Проценты по кредитам обеспечивают существование организаций. Если клиент не соблюдает пункты соглашения, то кредитные учреждения имеют право на штрафы и проценты, которые предусматривает договор.

    Государственная программа должна способствовать выходу заемщика из долговых оков, ориентируясь на его реальные доходы, повысить грамотность граждан, что поспособствует остановке накопления кредитных задолженностей.

    Предварительно законом предусмотрено:

    • понижение кредитных процентных ставок по актуальному кредиту;
    • упразднение штрафов и пеней вслед за закрытием основного долга;
    • внесение ограничений на сумму ежемесячного взноса;
    • исправление этапов кредитной истории;
    • табу на возможность требования срочного погашения.
    Читайте так же:  Кто попадает под военную ипотеку

    Схема работы

    На данный момент тяжело сказать, как долговая амнистия будет работать в действительности. Велика вероятность, что будут тщательно изучаться этапы кредитной истории, на основании этого будут применены какие-либо решения.

    В случае введения ограничений на сумму ежемесячного платежа, возможен запуск новой схемы реструктуризации задолженности либо продление периода действия соглашения.

    Банальное списание штрафов невозможно. Утраченный доход кредитного учреждения потребуется возместить. Безусловно, эта повинность возлагается на заемщика, однако размер выплаты будет ограничен значением пониженной процентной ставки.

    Первым делом должник будет погашать общую сумму кредита, а после проценты по нему. Ожидается, что эта схема поможет улучшить общий финансовый фон кредитора и заемщика.

    В каких случаях и как могут списать долги?

    Услышав о принятии кредитной амнистии, многие задумались, неужели россиянам простят и обнулят долги. Можно с уверенностью утверждать, что аннулирование задолженностей на государственном уровне ожидать не стоит.

    Какими бы позитивными ни выглядели девизы о кредитной амнистии, едва ли возможно их осуществление в реальности. Такой итог стал бы не только игнорированием на государственном уровне прав кредиторов, но и существенно подорвал стабильность кредитной системы, которая в наше время стала одной из основ экономики.

    Тем не менее, борцы за права граждан, которых затянуло кредитное болото, сражаются за их шанс разорвать долговые оковы. Кроме того, на данный момент очень популярны организации, помогающие без судебных процессов решать проблемы кредитов абсолютно безвозмездно. На сегодняшний день банкротство и опротестование взятых долгов – одни из максимально продуктивных методов для защиты своего финансового благополучия.

    Обязательства, прописанные кредитным соглашением, требуется исполнять в любом случае, потому недобросовестные заемщики ничего от закона не получат.

    Для тех, кто временно не в состоянии погашать займы, будут приняты следующие меры:

    • понижение ставки по процентам;
    • ограничение ежемесячного платежа;
    • не возможность требования погашения полной суммы долга;
    • первоначальное погашение суммы долга, а после процентов;
    • после погашения суммы задолженности аннулирование процентов и пеней по долгу, а так же очистка кредитной истории.

    Проект подразумевает выплату кредитным учреждениям неустойки за утраченный доход, которая призвана возместить ликвидированные проценты.

    Период действительности соглашения может быть продлен в результате ограничения на сумму взносов, но именно благодаря этому появляется возможность снять финансовое бремя.

    Заключение

    Если так случилось, что в силу каких-либо обстоятельств, появились трудности по выплате полученных кредитов, стоит рассмотреть возможность использования законопроекта. Если раньше заемщикам приходилось брать дополнительные займы для погашения существующих, и в результате долговая повинность становилась все более тяжелой, то сейчас есть возможность избавиться от кредитов куда более гуманными способами. Пусть срок погашения станет больше, но взамен окончание выплат будет куда ближе и реальнее.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 450-39-61
    8 (800) 302-33-28

    Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/zakon-ob-amnistii-kreditnyx-dolgov.html

    Будет ли кредитная амнистия в 2018 году?

    Ныне количество кредитов, взятых нашими соотечественниками, воистину огромно, и в связи с кризисом много людей теперь не могут погасить свои задолженности. Последнее обстоятельство, в том числе, обнаружилось из-за участившихся визитов россиян в финансовые организации с целью договориться с тамошними сотрудниками об изменении требований кредитных договоров. Поэтому народ вполне закономерно желает знать о том, будет ли кредитная амнистия в 2018 году.

    Детальнее о сути понятия

    Должники теряются в толковании термина «амнистия», рассчитывая на полное освобождение от своего кредитного бремени. Но согласно имеющему опыту проведения подобных мероприятий, происходит просто изменение условий заключённого договора. Ведь кредит – это практически соглашение о финансовых операциях.

    И в случае оформления такой сделки обе стороны заняты обсуждением процента, под который даётся кредит. А если заёмщик не выплачивает положенные средства в срок, то ему грозят немалые штрафные санкции. Когда человек отказывается от выплат кредитору, то размер пени многократно увеличивается, что приводит к невозможности окончательного погашения долга.

    Выплате займа предшествует выплата процентных ставок, составляющих штрафные санкции, тогда как после этого уже следует погашение базовой части кредита. Хотя если величина пени возрастает, то срок уплаты совокупности задолженности повышается, и тогда на помощь приходит рассматриваемый в статье вид услуг.

    Согласно законопроекту о кредитной амнистии в 2018 году в России, отныне будет регламентироваться наибольший размер процентов. Вследствие такого обстоятельства финансовая организация больше не вправе выставлять клиенту процент, превышающий законодательный максимум. Также теперь россияне освобождаются от неудобств, связанных с целым перечнем условий кредитования, в том случае, когда они не в состоянии выплатить основную часть заёмных денег. Очень значимое нововведение состоит в ограничении скорости погашения кредита и создании штрафов.

    Кто заинтересован в подобных легитимных инновациях?

    Очевидно, что проблематика закона о кредитной амнистии 2018 в России занимает в первую очередь те слои населения, что на данный момент озабочены погашением долгов. Ведь для таких заёмщиков будет очень кстати установление требуемой к выплате суммы в одних рамках, а также снижение процентных ставок.

    Впрочем, если взглянуть на ситуацию с другого ракурса, то эти постановления не к лицу финансовым учреждениям, ведь оплата процентов это их хлеб. Поэтому банки не слишком позитивно воспримут указанные легитимные новшества. Хотя, по заявлениям членов правительственного аппарата, утверждённые правила подойдут для всех. Такая уверенность политических деятелей объясняется предоставлением денежных компенсационных выплат тем банковским структурам, которых коснётся текущая амнистия.

    Получается, что люди, находящиеся по обе стороны баррикад, смогут рассчитывать на выгодное для себя разрешение дела, хоть и без внушительных начислений средств. Вообще, вопрос кредитной амнистии, кроме непосредственно финансовых организаций применим и к учреждениям небольшого масштаба, невероятно востребованных на сегодняшний день.

    Источник: http://russtoday.com/budet-li-kreditnaya-amnistiya-v-2018-godu/

    Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

    Последняя редакция 20 января 2020

    Время на прочтение 3 минуты

    С 2015 года Правительство РФ довольно серьезно занялось вопросами финансовой несостоятельности простого населения – у многих образовались непосильные долги, трения с коллекторами, аналитики все время говорят о снижении реальных доходов. Собственно, ситуация ухудшилась на фоне кризиса и последующих санкций. Сейчас в РФ насчитывается около 750 000 человек, которые подпадают под законодательные критерии банкротства физлиц.

    Читайте так же:  Можно ли перечислить дивиденды на зарплатную карту

    В последнее время часто еще говорят о всероссийской кредитной амнистии – законопроект предусматривает механизм, который сможет избавить простых граждан от кредитной нагрузки: в отношении банков, МФО и других кредитных учреждений. Предполагается, что процентные ставки по кредитам будут снижены, уменьшится и размер ежемесячных взносов по кредитам.

    Будет ли кредитная амнистия? Вопрос до сих пор остается актуальным. Отметим, что в амнистии заинтересованы и должники, и кредиторы. Давайте узнаем, какие проекты уже подготовлены, реализованы, и какие законы о списании кредитов все еще в разработке.

    Законы о снижении кредитной нагрузки: какие возможности есть у современного россиянина?

    Ниже представлены законопроекты, которые уже были введены и реализованы законодателями.

    1. Закон о банкротстве физических лиц. Начал действовать с осени 2015 года. Предусмотрен механизм, позволяющий обанкротиться простым гражданам и списать долги по кредитам. Процедура проходит через Арбитражный суд, срок – 7-8 месяцев (по статистике). Предусмотрена:
      • реструктуризация долгов – является реабилитационной процедурой. Все долги человека объединяются, составляется график их погашения в трехлетний период (максимум). Вводится при сопутствующих обстоятельствах: достаточный уровень дохода, согласие кредиторов и так далее;
      • реализация имущества – является непосредственно банкротством. Формируется конкурсная масса из имущества, потом оно выставляется на торги и распродается. Средства перечисляются кредиторам, направляются на погашение судебных расходов.

    По самым последним данным, списать удалось долги в отношении 105 000 россиян.

  • Указ Президента об амнистии налоговых долгов. Вступил в силу с начала 2018 года. Предполагает списание безнадежных долгов в сфере:
    • земельных налогов;
    • налогов на собственность для физических лиц;
    • налогов на транспорт;
    • налогов на деятельность ИП.
  • В общей сложности речь идет о списании 150 миллиардов рублей.

  • Указ Президента о введении кредитных каникул для заемщиков по ипотекам. Законопроект предусматривает законное право каждого заемщика на получение отсрочки по платежам (на период до полугода) без каких-либо санкций и комиссий. Воспользоваться таким правом могут граждане:
    • для которых ипотека является единственным жильем;
    • у которых размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
    • которые ранее не допускали просрочек по представленному кредиту;
    • у которых образовалась сложная финансовая ситуация.
  • Когда вступит в силу майский Указ? С начала августа 2019 года. Ухудшение обстоятельств должно быть подтверждено документально: например, свидетельство о рождении ребенка, запись в трудовой книге об увольнении и так далее.

    Амнистия кредитных долгов: что планируют ввести законодатели?

    Давайте рассмотрим, какие проекты находятся на разработке, чего следует ожидать в 2020 г.

    1. Упрощенное банкротство. Разговоры о новой процедуре ведутся с 2016 года. Необходимость принятия таких поправок связана с тем, что имеющееся банкротство в России для физлиц является весьма затратным, и не всем доступным. Нормы нового ФЗ предусматривают следующие возможности:
      • признание банкротства и списание долгов всего за 4 месяца;
      • отсутствие рассмотрения вопроса о реабилитации (реструктуризация долга по кредиту);
      • отсутствие финансового управляющего в деле (это связано с дороговизной его услуг);
      • списание кредитных долгов в сумме до 700 000 рублей.

    Согласно последним новостям, новый проект будет принят не ранее 2020 года.

  • Проект по реструктуризации кредита. Законодатели хотят внести на рассмотрение еще один интересный нормативный акт, предусматривающий введение льгот для определенных должников. Что это такое? По сути, предлагается заемщикам, у которых наступили сложные финансовые обстоятельства, получить льготы на обслуживание кредита. То есть человек сможет снизить размер ежемесячного платежа, избавиться от начисленных санкций за просрочку, и выплачивать ссуду в таком порядке:
    • тело кредита;
    • сниженный размер процентной ставки.
  • Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Кто подпадает под кредитную амнистию?

    Как правило, льготные услуги, предусмотренные законодательством для заемщиков, предоставляются при следующих условиях:

    • по кредиту не должно быть просрочек;
    • у заемщика должна быть положительная кредитная история;
    • заемщик действительно столкнулся с обстоятельствами, которые спровоцировали ухудшение материального положения.

    Такие условия предъявляют многие известные банки – ВТБ, Сбербанк и остальные.

    Если же говорить о банкротстве, которое на данный момент является единственным способом списать долги, то на признание себя банкротом могут претендовать граждане:

    • у которых образовались длительные просрочки по кредитам – от 3-х месяцев;
    • которые не имеют достаточно имущества, чтобы рассчитаться с долгами;
    • которые не могут самостоятельно справиться с кредитной нагрузкой.

    Не знаете, как списать долги по кредитам, и мучительно ищете способ от них избавиться? Обращайтесь к квалифицированным юристам, мы обязательно поможем найти приемлемый выход! Наш опыт позволяет решать подобные задачи с минимальными рисками для должников.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Источник: http://bankrotconsult.ru/kreditnaya-amnistiya/

    Кредитная амнистия в 2020 году

    Россияне сегодня многие пользуются кредитами. При этом они плохо рассчитывают свои доходы, из-за чего попадают в долговую яму. В текущем году по всем россиянам уже образовалась задолженность по кредитам в размере 11 трлн. рублей. Многие МФО и банки не могут получить заемные средства и продают свои долги коллекторам под маленький процент.

    Амнистия по кредитам должникам с уважительными причинами

    Сегодня широко обсуждаются новости о проведении кредитной амнистии (КА). Многие полагают, что КА предполагает полное списание средств. Т.е тот, кто взял кредит, может его не возвращать. На самом деле КА касается только добросовестных заемщиков. Тех физических лиц, которые взяли кредит, теперь же не в состоянии его оплачивать, вследствие уважительных причин:

    • из-за потери кормильца;
    • из-за сокращения на месте работы.

    По этим должникам рассматривается вопрос о реструктуризации долгов. Им предлагается новая схема погашения задолженности. Возможны «кредитные каникулы» по которым проценты начисляются, а заемщик не выплачивает ни основной долг, ни проценты. На такие уступки банк идет добросовестному заемщику, который может предоставить документы, подтверждающие уважительную причину, по которой он временно не может оплачивать кредит.

    Читайте так же:  Победитель конкурса на замещение вакантной должности

    Миф о списании кредитной задолженности для пенсионеров

    Среди населения распространяются слухи о полном списании заемных средств пенсионерам. Все это слухи, не подкрепленные никакими экономическими расчетами. Для добросовестных плательщиков – пенсионеров принимается новая ставка по оплате процентов. Проводится рефинансирование долгов. Полностью заемные средства списаны быть не могут. Иначе банк разорится. Очень сильно от не возвратов заемных средств пострадал банк «Русский Стандарт». Сегодня большинство своих невозвратных просроченных долгов он передает с маленькими процентами коллекторам.

    ГД: решение вопроса по кредитам на государственном уровне

    В ГД первыми вопрос о кредитах подняли коммунисты. Они внесли законопроект по кредитной амнистии, который до нынешнего времени так и остался проектом и находится в стадии рассмотрения. В ФЗ – 353 были внесены поправки, которые регламентируют положения о потребительском кредите:

    1. Внесена поправка, что при внесении средств должником, первоначально списываются проценты, далее основной долг и только потом пени и штрафы.
    2. О введении банковских «каникул» для должника, когда он оплачивает только проценты.
    3. Увеличение срока кредита и т.о снижение ставки по кредиту.

    Все эти поправки рассчитаны на добросовестных заемщиков, которые попали в сложную ситуацию. Пока все эти поправки находятся в стадии рассмотрения и ГД не приняты.

    Когда будет амнистия для должников

    Смотреть до конца! — ЧТО ЖДЁТ РОССИЮ в 2020 ГОДУ. ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ПРОГНОЗ

    Изменения в закон планируется провести через ГД в 2019-2020 г.г. ГД намерена ограничить получение потребительских кредитов. Депутаты хотят ограничить долговую нагрузку. Она должна не превышать половину размера дохода семьи.

    Как было рассмотрено выше кредитная амнистия не подразумевает полное списание долгов. Она направлена на реструктуризацию долга, чтобы заемщик мог с ним рассчитаться. Даже предполагается рассмотрение варианта по погашению первоначально основного долга, а потом уже процентов. В настоящее время первоначально гасятся пени, штрафы, проценты и только затем основной долг.

    Варианты расчетов по долгам для физических лиц

    Выбраться из долговой ямы сегодня мечта многих россиян. Им предлагается три следующих варианта, которые помогут рассчитаться с кредиторами.

    Первый вариант это договориться с банком о «кредитных каникулах» при которых проценты начисляться будут, но должник пока ничего не выплачивает. Этот вариант хорош для тех, кто временно лишился работы.

    Второй вариант: перезаключить с банком договор на более длительный срок. Т.о суммы выплат в месяц будут уменьшены.

    Третий вариант признать физическое лицо банкротом. Этот вариант проводится через суд, где физлицо признается банкротом и кредит выплачивается за счет реализации его имущества.

    В большинстве случаев россияне стараются не доводить дело до суда и с банком стараются договориться о реструктуризации долга.

    КА со стороны банков

    Банки видят амнистию по кредитам в следующем аспекте. Заемщик возвращает первоначально основной долг, а затем выплачивает проценты. Штрафы и пени амнистируются. Основная задача банков – снижение по кредитам процентной ставки. Финансовая грамотность населения повысится, что повлечет снижение количества невозвратных кредитов.

    Пока чиновники в ГД не определили, как амнистия будет действовать в реальном мире. Для банков основной доход – это проценты с кредитных займов. Если ввести в расчеты ограничения по месячным платежам, сразу калькулятор пересчитает срок действия договора. Заемщик все равно должен вернуть в банк не только основной заем, но и проценты.

    Если принять решение, что заемщик первоначально возвращает основной долг, а затем проценты по нему, то в выигрыше будут обе стороны: и кредитор, и кредитуемый.

    Документальное принятие поправок к закону

    Поправки к закону пока еще находятся в стадии рассмотрения. Уже несколько лет данный вопрос рассматривается депутатами ГД. Анализируются все аспекты кредитной амнистии. Ясно лишь одно, что долги так просто списываться не будут. Добросовестным заемщикам кредитные организации пойдут навстречу и постараются реструктуризировать их долги. Злостные же неплательщики по — прежнему будут передаваться коллекторам.

    Важно знать, что поправки, которые будут приняты к закону, будут распространяться далеко не на всех. Они будут касаться только добросовестных заемщиков, которые либо потеряли работу по причине болезни или сокращений, либо вообще лишились кормильца. Россия находится в сложном положении, на нее наложено множество санкций, в стране инфляция. В таких условиях не приходится ожидать, что долги будут просто списаны. Заявку на реструктуризацию долга каждого из заемщиков будут рассматривать персонально. Пока нельзя сказать, какие действия предпримет кредитная организация в итоге.

    Все те, кому одобрят КА, все равно будут выплачивать заем. Отличие лишь в том, что первоначально они будут выплачивать основной долг и лишь потом погашать проценты. В итоге, количество долгов станет значительно меньше, как и должников. Система оформления кредита станет более простой и доступной. Уменьшится процент, который берет кредитная организация, выдавая заемные средства.

    Списание долгов кредитной организацией

    Самые редкие случаи, когда банк или другая кредитная организация считают долг безнадежным в отношении взыскания. В таких случаях банк или МФО списывают данные займы. Безнадежная задолженность образуется в следующих случаях:

    • судебные приставы предоставили постановление о прекращении производства, ввиду того, что должник либо не имеет имущества, на которое можно наложить взыскание, либо не найден;
    • юридическое лицо ликвидировано;
    • закончился срок исковой давности.

    К физлицам относятся первое и третье положение.

    Поправки, принятые законодательно

    Некоторые поправки в закон все-таки были внесены. Одна из них по МФО. МФО не может начислять проценты физическому лицу по договору займа, если сумма выплат в течение одного года превысит четырехкратный размер основного долга.

    Россияне не должны верить слухам по КА, что с 1 января 2019 года она уже начала действовать. Это не так. Поправки к законам предложены, но пока находятся в стадии рассмотрения. Можно надеяться, что они будут приняты в 2020 году.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://g2020.su/kreditnaya-amnistiya-v-2020-godu/

    Будет ли амнистия по кредитным долгам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here