Асв долг по кредиту

Самое полное описание темы: "Асв долг по кредиту" с комментариями специалистов. На все сопутствующие вопросы вам сможет ответить дежурный юрист.

Выкупать кредиты с дисконтом законно, но несправедливо

Два таких случая «Ведомости» обнаружили в документах АСВ о продаже имущества банков-банкротов.

Заемщица омского банка «Соотечественники» Бакыт Тенисова была должна банку 600 000 руб., но предпочла не гасить долг, а выкупить права требования на два кредита неких физических лиц на 2 млн руб. – с дисконтом 50%.

Андрей Радионов, владелец 11,48% компании «ИФ Омск» (данные «СПАРК-Интерфакса»), купил – и также за полцены – 2,67 млн руб. долгов физических лиц, в том числе Тенисовой. Сама «ИФ Омск» взяла у «Соотечественников» четыре кредита на 14 млн руб., и они также выставлены на продажу.

Это два самых свежих случая, их в банке «Соотечественники» десятки, указывает аналитик БКФ-банка Максим Осадчий, который познакомился с материалами торгов. Странно, что с платежеспособного заемщика, например с Тенисовой, долгов так и не взыскали, удивляется он.

«Такие случаи – скорее исключение и касаются в основном периферийных банков, мы стараемся этого не допускать, – заверяет директор департамента АСВ Андрей Дерябин. – Покупать собственный долг с дисконтом не очень справедливо».

Закон не ограничивает права должников банка участвовать в торгах и выкупать права требования по кредитам, подтверждает юрист банка «Глобэкс» Наталья Лукашева.

Вероятно, представитель конкурсного управляющего не донес до заемщиков, что так делать нельзя, возмущается Дерябин. По его мнению, допустить такое можно, если должник исправно обслуживает кредит и комитет кредиторов соглашается продать ему права требования на его долг с небольшим дисконтом. Такое встречается в практике АСВ, обычно это длинные, до 20 лет, ипотечные кредиты.

Когда АСВ как конкурсный управляющий уже прошло судебные инстанции и получило исполнительный лист на должника, противостоять таким ситуациям возможно, говорит человек, знакомый с практикой АСВ.

Управляющий партнер адвокатского бюро «Бартолиус» Юлий Тай объясняет, как такое возможно: «Если должник лично участвует в торгах и перечисляет задаток за кредит, который собирается купить, банк-банкрот может списать эти деньги – в счет уплаты долга – и заблокировать участие должника в торгах».

Хотите скрыть партнерские блоки? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь.

Наши проекты

Контакты

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2020

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2020

Электронное периодическое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия 22 декабря 2006 г. Свидетельство о регистрации Эл № ФС77–26576.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2011/04/04/nespravedlivo_no_zakonno

Как выиграть суд у Агентства по страхованию вкладов

Сыграв на противоречиях в документах о кредите, мне удалось сэкономить клиенту 800 тысяч рублей на выплате задолженности по кредиту и сохранить квартиру.

Гражданин взял в банке крупный кредит под залог своей квартиры. По кредиту он платил с задержками, а затем из-за финансовых проблем перестал платить вовсе.

Банк обратился в суд и суд вынес заочное решение (всегда получайте почту по месту прописки, проиграете суд и не узнаете об этом!), которым взыскал 1,6 млн рублей основного долга и миллион рублей процентов по кредиту и штрафов. Также суд постановил обратить взыскание на заложенную квартиру и продать её с публичных торгов в счёт уплаты долга.

Должник узнал о решении суда тогда, когда приставы готовились назначить публичные торги по продаже его квартиры, и обратился ко мне за юридической помощью.

Мне удалось отменить заочное решение суда. Суд назначил новое судебное заседание. Должник тем временем тоже не терял времени и договорился с руководством банка, что погасит только сумму основного долга, а проценты по кредиту и штрафы банк ему простит.

После того, как клиент выплатил сумму основного долга, сотрудник банка написал заявление в службу судебных приставов о том, что вся задолженность по судебному решению погашена.

А через два дня после этого Центробанк отозвал лицензию банка. Функции руководства банка перешли к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое ничего не слышало о достигнутых договорённостях и не желало их знать. Вот это поворот!

А дело о взыскании долга по кредиту по-прежнему находилось в суде. При этом на руках у должника были документы об оплате суммы основного долга в размере на 1,6 млн). АСВ отказалось от требования от уплаты основного долга, но доначислило процентов и штрафов на 1,8 млн рублей сверху.

На руках у должника, повторюсь, были бумаги об оплате только 1,6 млн рублей основного долга. Однако пристав по заявлению сотрудника банка, сделанному до отзыва лицензии, успел окончить исполнительное производство в связи с фактическим исполнением решения суда. Это постановление помогло мне убедить суд, что гражданин заплатил банку не 1,6 млн, а 2,6 млн рублей, и его долг составил около 800 тыс. рублей.

Так как задолженность состояла исключительно из неустоек и штрафов, я заявил о необходимости применения ст. 333 ГК РФ — снижении неустойки в связи с явной её несоразмерностью последствиям нарушения обязательства

Согласно п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» несоразмерность и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Читайте так же:  Бланк на совмещение должности

В соответствии со ст. 40 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Согласно п. 5.1. Положения о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами (утв. Банком России 12.11.2007 № 312-П) коммерческий банк, кредитуясь у Банка России, уплачивает ему за пользование денежными средствами плату в размере ставки рефинансирования.

Таким образом, для восполнения недостатка денежных средств, несвоевременно уплаченных ответчиком, банк мог взять кредит по ставке рефинансирования. Однако, учитывая то, что многочисленными нормативными актами подобные случаи запланированы в деятельности банка, банк всегда имеет необходимые резервы для покрытия этих кассовых разрывов. В данном случае, учитывая размер просроченной задолженности гражданина по отношению к активам и пассивам банка, данная ситуация никак не сказалась на деятельности банка и не повлекла для него убытков.

Мне удалось убедить суд снизить неустойку на эти недостающие 800 тыс. рублей. В иске АСВ суд полностью отказал. Клиент сохранил и квартиру, и деньги.

Источник: http://law4free.ru/blog/kak-vyiigrat-sud-u-agentstva-po-straxovaniyu-vkladov.htm

Долг АСВ по кредитам на оздоровление банков за год снизился на 147 млрд рублей

Остаток задолженности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) перед Центробанком по кредитам, предоставленным санируемым банкам, составил 1,08 трлн руб. на конец 2018 г. и 1,22 трлн руб. на конец предыдущего года, уменьшившись, таким образом, на 146,6 млрд руб. Такая информация содержится в отчете регулятора.

Суммарная задолженность АСВ перед регулятором по кредитам на мероприятия по предупреждению банкротства кредитных организаций и обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов и финансирования выплат возмещения по вкладам на конец прошлого года составила 1,88 трлн руб. Годом ранее этот показатель был 2,05 трлн руб. Меры по предупреждению банкротства с участием АСВ на начало 2018 г. проводились в отношении 26 банков.

АСВ планирует вернуть кредиты ЦБ к 2020 г.

По итогам 2018 г. ЦБ получил 434,6 млрд руб. убытка. Годом ранее убыток регулятора составлял 435,3 млрд руб. Это был первый убыток ЦБ за последние 20 лет. В 1998 г. убыток был на порядок меньше – 27,8 млрд руб.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/05/07/801004-asv

Юристы обсудили, как спасти банкиров от АСВ

За что страдают топ-менеджеры

В самом начале мероприятия Владимир Гамза, председатель комитета, заметил тенденцию последних лет в банковском секторе: АСВ и ЦБ стандартно после краха банков предъявляют иски о субсидиарной ответственности к руководству рухнувших кредитных организаций. Уже сотни человек попали под эту «гильотину», а кого-то эта судьба только ждет, добавил главный редактор журнала «Банковское дело» Владимир Нестеренко. Он полагает, что в действующем законодательстве есть нестыковки, которые позволяют привлекать к ответственности «всех подряд»: «Такой сетевой подход неверен, ведь страдают и невиновные люди».

Участники обсуждения высказывали претензии и к расходам АСВ на подобные судебные процессы. Глава подкомитета по финансовой грамотности и финансовому оздоровлению ТПП Иван Рыков вспомнил про недавнее исследование о деятельности агентства, которое сделало «Право.ru» (см. «Агентство на триллион: за что и как судится АСВ»). Там указано со ссылкой на отчетность организации, что судебные издержки АСВ по арбитражным делам составили почти 5 млрд руб., подчеркнул юрист. По его мнению такие затраты не оправдывают результаты деятельности этой организации.

В отсутствие приглашенных представителей АСВ, которые так и не пришли на мероприятие, за агентство попыталась немного заступиться Юлия Михальчук, советник Saveliev, Batanov & Partners Saveliev, Batanov & Partners Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании × . Она отметила, что объемы некоторых дел о привлечении к субсидиарной ответственности топ-менеджеров банков достигают 300 томов еще к предварительному заседанию: «Подготовка такого объема бумаг – это большая и кропотливая работа». Партнер МКА «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов тут же заметил, что 70% таких документов – это «просто макулатура».

В продолжение темы Михальчук привела свежую практику по такой «субсидиарке». В деле № А40-88501/2014 суд привлек к субсидиарной ответственности председателя правления банка «Софрино» Дмитрия Малышева. В обоснование такого решения Арбитражный суд Московского округа указал на то, что банк выдавал кредиты неблагонадежным заемщикам с фиктивными залогами и поручителями, в кредитных досье отсутствовали документы, а сама кредитная организация невыгодно меняла свою недвижимость на судную задолженность. Вместе с тем окружной суд отказался привлекать к ответственности членов кредитного комитета «Софрино», сославшись на то, что в спорной ситуации виноват руководитель управления кредитования. Им являлся сам Малышев.

Недавно мы столкнулись с тем, что только на два месяца в смету по сопровождению банкротства банка из третьей сотни заложили расходы на юристов более 10 млн руб. И это не считая 6 млн руб. на бухгалтерское сопровождение. Кроме того, от реально взысканных юристами сумм 50% они получают в качестве дополнительного вознаграждения. И это вовсе не в столице, а в небольшом региональном городе.

Проблемы исковой давности и обеспечения

Доцент кафедры предпринимательского и корпоративного права Московского государственного юридического университета им. О. Е. Кутафина Рустем Мифтахутдинов объяснил секрет многих побед АСВ в обсуждаемых делах принципом «абсолютной силы судебного акта». Речь идет о том, что сначала агентство подает иск к «какому-нибудь одному бедному бухгалтеру банку, у которого даже нет средств на сильных юристов», выигрывает этот спор, а в решение по нему попадает все, что указал изначально заявитель, пояснил эксперт. После этого АСВ уже начинает привлекать к ответственности бенефициаров банка, опираясь на имеющееся судебное решение, рассказал Мифтахутдинов. По его словам, топ-менеджерам, чтобы избежать подобных рисков, надо отслеживать разбирательства с их подчиненными и пытаться вступить в такие процессы соответчиками.

Эксперт обратил внимание на другую проблему, которая связана с вопросом определения исковой давности в обсуждаемых спорах. Ее отправной точкой стало постановление Президиума ВАС от 7 июня 2012 года № 219/12, в котором суд указал, что срок давности может исчисляться «не ранее даты завершения реализации имущества предприятия и окончательного формирования конкурсной массы». По словам Мифтахутдинова, такое решение просто «убило исковую давность по делам о субсидиарной ответственности».

За последние месяцы изменилась практика и по вопросу наложения обеспечительных мер в подобных спорах. На это обратил внимание Кирилл Горбатов из АБ «Юрлов и партнеры». Он напомнил позицию в защиту обеспечения, которую сформулировал в конце декабря 2018 года Верховный суд в деле № А40-80460/2015. В нем конкурсный управляющий Ипотек Банка пытался привлечь к субсидиарной ответственности бывшего руководителя банка Дмитрия Сердюка по долгам организации в размере 471 млн руб. Одновременно было заявлено ходатайство об аресте имущества Сердюка (без указания конкретных объектов). Управляющий представил документы, которые доказывали, что бывший руководитель противодействует работе АСВ. Но три инстанции отказали в обеспечительных мерах. Заявитель не доказал обоснованность предположений, что активы могут уйти третьим лицам. Именно такой стандартной формулировкой суды объяснили свое решение.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рф закрепляет

Иного мнения оказалась экономколлегия. Основания наложить арест на имущество сами по себе носят предположительный характер, поэтому здесь нельзя требовать таких же ясных доказательств, как в обычном споре. Стандарт доказывания ниже обычного. Нижестоящие инстанции решили, что требования управляющего основаны на предположениях. Но они не объяснили, почему эти требования «надуманные, невероятные, лишены смысла», противоречат обычной практике, по которой контролирующие лица обычно скрывают свое имущество, указал ВС. А судебный акт с невысокой перспективой исполнения – это, по сути, фикция судебной защиты, говорится в определении ВС от 27 декабря 2018 года. Отсутствие указания на конкретное имущество тоже не мешает наложить арест, отметила экономколлегия. В итоге АСГМ поступил согласно ее указанию. Более того, в январе этого года АС Московского округа применил эту позицию в делах с участием АСВ уже пять раз (см. «Самые интересные дела АС Московского округа за январь»).

Закрывая мероприятие, Рыков еще раз с огорчением обратил внимание на игнорирование представителями АСВ сегодняшнего заседания: «Видимо, слишком загружены подачей исков, потому и не пришли». Но мы им все равно направим ключевые тезисы сегодняшнего обсуждения и попросим их объяснить величину судебных издержек, резюмировал юрист.

Источник: http://pravo.ru/story/209332/

Что будет если не платить кредит 3 года и нужно ли платить если банк обанкротился?

На 1 января текущего года просроченная кредитная задолженность граждан перед банками составляла свыше 14 триллионов рублей. Судя по публичным данным на сайте, ЦБ эта сумма только растет. Только за 2019 год были отозваны лицензии у 38 кредитных организаций в стране. Если примерить статистку на себя, становятся актуальными вопросы: что будет, если не платить кредит? 3 года? 5 лет? нужно ли платить, если банк обанкротился?

Как платить кредит, если банк обанкротился

Многие знают, что если у банка отозвали лицензию, то средства на счетах и депозитах не сгорают, а возмещаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Однако о том, что обязательства по кредиту не аннулируются, должники часто забывают.

Во время распродажи имущества банка задолженность по кредитам обычно продается третьему лицу. АСВ извещает о новых реквизитах для оплаты на своем сайте в разделе «Ликвидация банков, Погашение кредитов». Судебная практика подтверждает, что такая публикация является официальным извещением. Очередные платежи следует перечислять на предоставленные реквизиты.

Вывод: Если у банка отзывают лицензию, платить кредит все равно нужно. Сумму следует брать из старого графика и отправлять платеж по реквизитам, указанным на сайте ЦБ РФ.

Иногда банк-правопреемник предлагает перезаключить договор на новых условиях. Нужно внимательно изучить текст документа на наличие пунктов, существенно ухудшающих положение заемщика.

Неуплата платежей по кредиту в банке с отозванной лицензией приводит к последствиям, аналогичным просрочкам в действующем банке:

  • внесение негативной информации в кредитную историю;
  • увеличение суммы долга за счет начисления штрафов и пени;
  • передача права требования коллекторам;
  • взыскание долга через суд.

Что грозит должнику

Банки заинтересованы в получении прибыли и возврате кредитов. В каждом из них применяется налаженный алгоритм работы с должниками. Меры, направленные на погашение задолженности сводятся к нескольким этапам:

  • Во-первых, принятие внутрибанковских мер. Работа с просрочкой осуществляется силами собственных менеджеров. Все сводится к звонкам, смс и письмам с напоминанием о необходимости внесения платы. В случае наличия договора поручительства, банк может выставить требования по погашению долга перед поручителем.

Важно! Следует помнить, в соответствии со статьей 14 ФЗ №353 «О потребительском кредите», банк может настаивать на незамедлительном возврате всей суммы долга в случае недобросовестного исполнения своих обязательств заемщиком.

  • Во-вторых, уступка долга коллекторам или подача иска в суд. По истечении 90 дней с момента просрочки управление кредитной организации принимает решение, что делать дальше. Судебное разбирательство чревато дополнительными финансовыми издержками. Если у должника нет имущества, банки предпочитают с дисконтом перепродать долговые обязательства коллекторам. Те, в свою очередь, испробовав собственные меры воздействия, также могут требовать возврата денег через суд.

С января 2017 года вступил в силу №230-ФЗ, регулирующий деятельность коллекторских агентств. Он существенно ограничил полномочия коллекторов и дал правовую защиту должникам.

Коллекторы уполномочены Коллекторы не уполномочены
Письменно, устно, лично уведомлять о просроченных платежах Совершать анонимные звонки
Звонить должнику не более одного раза в день, двух раз в неделю, восьми раз в месяц Звонить с напоминаниями в будние дни с 22 до 8, в выходные – с 20 до 9
Лично встречаться с должников один раз в неделю Наносить оскорбления
Приходить по адресу проживания для личной встречи Входить в квартиру без разрешения
Подать иск в суд Угрожать причинением вреда здоровью должника и его близких
Сообщать третьим лицам размер задолженности
  • В-третьих, ожидание исполнения судебного решения. Почти всегда суд остается на стороне истца. Для ответчика существует лишь теоретическая возможность договор, признав сделку незаконной. На практике юристы в финансовых организациях тщательно следят за легитимностью формы договоров.

После вынесения решения о принудительном взыскании задолженности, исполнительный документ передается приставам. Полномочия приставов исполнителей можно представить в виде таблицы.

Приставы имеют право Приставы не имеют права
наложить арест на любые сделки с имуществом арестовывать инструменты и оборудование, используемое в профессиональной деятельности
списать деньги с банковских счетов изъять все средства, не оставив прожиточного минимума
выселить из квартиры (если это не единственное жилье) выселить из квартиры, если в ней прописаны несовершеннолетние
продать с торгов вещи, недвижимость ответчика отобрать предметы быта, личные вещи, продукты питания, домашний скот (если он выращен для личного пользования)
удерживать до 50% из зарплаты или пенсии
ограничить выезд за границу

Как не платить проценты по кредиту?

Видео (кликните для воспроизведения).

Возможность не платить проценты может значительно снизить долговую нагрузку на заемщика и быстрее рассчитаться с кредитом. Но законодательство не оставило лазейки недобропорядочному заемщику, желающему использовать чужие деньги «бесплатно». Теоретически существует три законных способа избежать оплаты процентов по кредиту:

  • Оспорить размер начислений в судебном порядке. На практике первый способ не встречается. В финансовых организациях работают опытные юристы, которые проверяют договоры на наличие несоответствий с законодательной базой. Признать недействительным такой договор не удастся.
  • Договариваться с Банком. Мировое соглашение редко полностью останавливает начисление процентов. Такая ситуация возможна только в исключительном случае, когда банку требуется срочно поправить свой кредитный портфель и заемщик обладает достаточной платежеспособностью, чтобы вернуть основной долг;
  • Объявить себя банкротом и не платить кредит и проценты по нему. Еще на этапе конкурсного производства кредиторы обязаны прекратить начисление процентов, пени и неустоек.

Полезно знать! Существует банковский продукт, которым можно пользоваться без процентов – кредитная карта. Обычно эмитент дает возможность некоторое время бесплатно пользоваться заемными средствами. В среднем льготный период составляет от 1 до 3 месяцев.

Как договориться с банком?

О финансовых неурядицах, не позволяющих своевременно внести платеж, полезно письменно сообщить в банк:

  • Заемщик изъявляет свое желание платить по счетам, пытается договориться о компромиссном решении, не скрывается. Письмо в банк подтвердит отсутствие мошеннического умысла в его действиях;
  • Кредитор может пойти навстречу и предложить изменить условия договора: предоставить отсрочку платежа или увеличить срок кредита.
Читайте так же:  Денежным обязательством признается

Заимодавец не заинтересован в судебной волоките. Он стремится к скорейшему возврату денег и по письменному обращению обычно готов уменьшить ежемесячную долговую нагрузку: снизить процентную ставку, изменить валюту займа, отсрочить выплату основного долга или продлить срок договора. Конкретные условия обговариваются с каждым клиентом индивидуально.

Заявление в банк о невозможности платить кредит?

Чтобы кредитор сделал послабления в финансовой нагрузке на клиента, важно правильно составить заявление в банк и документально подтвердить невозможность платить кредит на прежних условиях.

В большинстве кредитных организаций образец заявления по просьбе клиента предоставляют менеджеры по обслуживанию. Как любое официальное обращение, заявление будет содержать несколько разделов:

  1. «Шапка» бланка. В ней следует указать полное наименование заемщика и ответственное должностное лицо, свои персональные данные. Полезно сделать пометку о номере и дате кредитного договора, о котором пойдет речь.
  2. Основная часть. Здесь излагается суть проблемы. Нужно указать конкретные события, которые привели к неплатежеспособности. Объективными причинами кредитор посчитает обстоятельства: если заемщик получил инвалидность, остался без работы или потерял близкого родственника. В тексте заявления нужно попросить применить конкретные меры по уменьшению долговой нагрузки.
  3. Подпись и дата.
  4. Приложение. Важно представить кредитору официальные документы, подтверждающие тяжелые жизненные обстоятельства. В случае сокращения, например, следует предъявить трудовую книжку.

Объявить себя банкротом и не платить

Если самостоятельно с кредитором договориться не удалось, должнику следует рассмотреть возможность объявить себя банкротом. Эта непростая судебная процедура направлена на восстановление финансового здоровья заемщика. В случае если имущества и денег недостаточно для расчёта с кредиторами, то долг по кредиту списывается без последствий.

В соответствии с ФЗ № 127 подать заявление в арбитражный суд для возбуждения процедуры банкротства можно при следующих условиях:

  • наличие требований к гражданину-должнику не имеет значение, но имеет смысл запускать эту процедуру при долге больше 300 тыс. руб. Сумма рассчитывается совокупно по всем кредитным обязательствам;
  • размер просрочки не менее 3 месяцев.

Приступая к процедуре, следует помнить, что в ее процессе будет реализовано все свободное имущество, за исключение единственного жилья и только после этого списан оставшийся долг. Кроме этого, статус банкротства накладывает некоторые ограничения на личные свободы гражданина.

Родственник взял кредит и не платит

Любой взрослый дееспособный гражданин несет личную ответственность по кредитным договорам. В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда к возврату долга банк может привлечь родственников заемщика:

  1. Если родственник выступает поручителем по кредиту, то он несет солидарную ответственность перед финансовой организаций вместе с заемщиком. В случае просрочки банк имеет право потребовать возврат долга с поручителя. Если письменно договор поручительства не оформлялся, то родственник может смело не платить кредит.
  2. Раздел имущества при расторжении брака. По общему правилу делится пополам не только совместно нажитое имущество, но и долги, приобретенные в период семейного времени. Если человек в момент развода должен денег банку, половина его кредита ляжет на плечи бывшего супруга.
  3. Долги умершего после смерти переходят к наследникам. Близким придется рассчитываться с долгами усопшего и выплачивать кредит, если они планируют принимать наследство.

Родственнику, который фактически пользуется имуществом должника, иногда выгодно помочь ему финансово и оплатить задолженность. Например, если он живет в квартире, которую могут арестовать.

Что будет, если не платить кредит 3 года или 5 лет?

Бытует заблуждение о том, что если не платить кредит 3 года (в иных источниках 5 лет), то банк простит долг за сроком давности. В реальности кредитные организация внимательно следят за сроком исковой давности и своевременно подают в суд на должников.

Гражданский кодекс указывает, что общий срок исковой давности равен три года. Но это не означает, что если 3 года не платить кредит, то банк не сможет взыскать кредит через суд. По мнению многих судей, срок исковой давности следует рассчитывать по каждому платежу отдельно или с момента окончания действия кредитного договора.

Забыть о кредитных обязательствах по причине истечения срока исковой давности можно при совпадении трех условий:

  1. срок кредита истек 3 года назад и более;
  2. банк не успел подать иск в суд;
  3. за прошедшие три года не было ни одного подтвержденного контакта между клиентом и кредитором (платежей, встреч, звонков и т. п.).

В иных случаях просрочка по кредитам приведет к печальным последствиям:

  • плохая кредитная история;
  • взыскание долга путем реализации имущества;
  • запрет на выезд за границу;
  • невозможность свободно распоряжаться деньгами, если счет арестован приставами (50% дохода уходит на выплату долга);
  • испорченная деловая репутация.

Заключение

При невозможности оплачивать кредитные обязательства важно найти законный выход из затруднительной ситуации. Прятаться от представителей банка, коллекторов и приставов не имеет смысла. Платить долги все равно придется. Даже в случае банкротства неплательщик лишается всего свободного имущества, прежде чем его долг будет окончательно списан. Кроме того, невозврат кредита на сумму более 1,5 млн рублей суд может расценить как мошенничество и назначить в наказание лишение свободы сроком до 2 лет.

Источник: http://bankrotof.net/pro-dolgi/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

АСВ должно ЦБ на 130 млрд рублей меньше, чем планировало

Этот год для Агентства по страхованию вкладов (АСВ) сложился лучше, чем оно могло себе представить. Агентство, три года занимавшее у Центробанка на выплаты пострадавшим вкладчикам, планировало к концу этого года задолжать регулятору 925 млрд руб. Получилось 797 млрд руб., сообщил представитель АСВ в ответ на вопросы «Ведомостей».

Читайте так же:  Производственные травмы врачей

Не сбылся и прогноз выплат, следует из его комментария: агентство собиралось в этом году перечислить вкладчикам рухнувших банков 350 млрд руб., но потребовалось вдвое меньше – 180 млрд руб. Из них уже выплачено 158 млрд руб., уточнил представитель АСВ. Поступления в фонд страхования вкладов (взносы банков и возврат средств из конкурсной массы) к 10 декабря составили 213 млрд руб., продолжает он, еще 9 млрд руб. агентство ожидает до конца года.

Занимать у ЦБ госкорпорация начала во второй половине 2015 г., когда ее фонд опустел. К тому моменту ЦБ уже два года проводил расчистку банковского сектора. В 2013 г. на выплаты вкладчикам АСВ направило 104 млрд руб., в 2014 г. – 202 млрд, а в 2015 г. – 369 млрд.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/12/18/789670-asv-tsb

ВС объяснил, когда деньги на счете не помогут закрыть кредит

20 марта 2015 года Пробизнесбанк выдал кредит ООО «Ивремстрой ВВП». Фирме предоставили полумиллионный заем под 25% годовых на полгода – до 21 сентября. Стороны определили график возврата кредита: согласно договору, днем возврата долга считался день зачисления средств на счет, а если деньги не поступали, банк мог сам списать нужную сумму с любого счёта заемщика. По кредиту было пять поручителей, а в качестве залога были предоставлены две машины.

12 августа 2015 года, за месяц до предполагаемого возврата долга, банк лишился лицензии. С этой даты он не мог проводить банковские операции. На дату отзыва лицензии на счете заемщика было 182 000 руб., которых хватило бы для погашения долга. Компании на тот момент оставалось отдать 179 000 руб. Но банк не списал деньги и проценты, поскольку не мог проводить операции. 28 октября 2015 года его признали несостоятельным, конкурсным управляющим стало АСВ.

Два года спустя, 23 января 2017 года, АСВ потребовало компанию и поручителей погасить задолженность по кредиту, а заодно и штрафные санкции, и направило соответствующий иск в суд. От ответчиков требовали в три раза больше, чем оставалось отдать на момент отзыва у банка лицензии, – 643 000 руб. Основной долг составлял 173 546 руб., задолженность по процентам – 59 798 руб., штраф на просроченный основной долг – 396 413 руб., штраф на просроченные проценты – 12 950 руб. Также АСВ требовало обратить взыскание на заложенный автомобиль «Форд Фокус» стоимостью 554 000 руб.

Две инстанции отказались удовлетворить жалобу АСВ. Они опирались на то, что банк остался без лицензии, но это не мешало принять от заемщика платеж в счет погашения обязательства по кредитному договору, списав деньги с расчетного счета компании. Суды также пришли к выводу, что использование денег, ранее зачисленных на счет фирмы для погашения кредита, не влияет на размер конкурсной массы и не нарушает интересы кредиторов банка.

Однако ВС с этим не согласился (дело № 7-КГ18-13). Гражданская коллегия указала, что суды не учли ст. 20 закона о банках, по которой с момента отзыва лицензии до дня вступления в силу решения о банкротстве или о ликвидации банку запрещается исполнять обязательства и нельзя прекращать обязательства перед банком путем зачета встречных однородных требований.


Поскольку с момента отзыва лицензии банку запрещается совершение сделок с имуществом, в том числе исполнение обязательств, списание денег со счета заемщика в счет обязательств по кредиту незаконно, поскольку приводит к зачету встречных требований, уменьшает имущество банка и нарушает права иных кредиторов банка, указал Верховный суд.

Когда у банка отозвали лицензию, у заемщика возникло право требования к банку о возврате денег на счете, указал ВС. Согласно статье 189 закона о банкротстве, все имущество банка на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства составляет конкурсную массу. Когда наступают очередные даты платежа по кредиту и деньги для погашения задолженности не поступили, у банка возникло право требования к заемщику и поручителям в размере непогашенной задолженности. Именно это не приняла во внимание апелляция, которая заново рассмотрит спор.

Ситуация обычна при банкротстве банков, разъяснил Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners Saveliev, Batanov & Partners Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании × .

Если компания взяла кредит у банка и при этом у нее на счете/депозите в этом банке есть деньги, то при банкротстве банка их нельзя зачесть в счет возврата кредита. В этом случае требования компании включаются в реестр требований кредиторов, а банк может в судебном порядке взыскать с компании задолженность по кредиту. К сожалению, вместо того чтобы формировать важные правовые позиции, ВС вынужден заниматься исправлением элементарных ошибок нижестоящих судов и обучением азам банкротного законодательства.

Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners

Другими словами, даже если на депозите банкротного банка есть деньги, они никак не помогут погасить кредит. Платежи по нему не должны прекращаться, поскольку отзыв лицензии не влияет на условия кредитного договора. Когда же заемщик исполнит обязательства по кредиту, он сможет получить положенное страховое возмещение в размере вклада (не более 700 000 руб.). Для этого ему надо написать заявление о включении в реестр требований кредиторов.

Источник: http://pravo.ru/story/204630/

Асв долг по кредиту

Имеет ли право?

Такое может случиться с каждым заемщиком, который задолжал хотя бы один платеж в банк, у которого отозвана лицензия, отмечает Bankir.ru. Кредитором должника при этом является Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство может направить заемщику письмо с требованием немедленно погасить всю сумму кредита, а также штрафы и пени, возникшие из-за просроченной задолженности.

Имеет ли АСВ на это право? К сожалению, имеет. После отзыва лицензии и перехода банка под контроль агентства обязательства заёмщика перед банком не прекращаются и даже не приостанавливаются. И АСВ действует в соответствие с обязанностями заемщика, закрепленными в кредитном договоре. Часто в таких договорах есть пункт, по которому кредитор может требовать полного погашения кредита в случае, если заёмщик не исполняет своих обязанностей (не платит вовремя и в полном объёме).

Между АСВ и банками большая разница

Читайте так же:  Отсрочка от армии первый ребенок

Необходимо понимать разницу в стратегии получения кредитного долга между банками и АСВ. Кредитные организации никогда сразу не подают на должника в суд. Сначала проходит довольно длительная процедура досудебного взыскания, переговоров между заемщиком и кредитором и т.д.

Агентству по страхованию вкладов наоборот выгодно собрать побольше денег с заёмщиков как можно быстрее, оно немедленно воспользуется для этого любой ошибкой.

Как не допустить ошибки?

Ни в коем случае нельзя «ждать, пока кредит передадут другому банку» . Гасить кредит ровно так же, как до отзыва лицензии. Если срок очередного платежа приходится на первые дни после отзыва, отправляйте деньги на старые реквизиты, но обязательно сохраняйте все подтверждающие платёж документы. В дальнейшем внимательно следите за страницей сайта АСВ, посвящённой ситуации с «вашим» банком. Агентство обязательно разместит там информацию о новых реквизитах для погашения задолженности.

Как только узнаете новый счёт для перевода денег, начинайте платить по нему, опять же сохраняя все документы. Если платежи вносятся через интернет-банк, можно перестраховаться и на всякий случай периодически брать бумажную выписку со счёта. Если случилась просрочка, и АСВ предъявило претензии по оплате, вопрос может решиться только в суде.

Суд может принять во внимание обстоятельства заемщика (не знали о своей обязанности, растерялись и т.п.) и предыдущую историю платежей (если она идеальна). В результате требование АСВ может быть признано чрезмерным, и суд ограничиться подтверждением необходимости выплатить только просроченную сумму, штрафы и пени. С другой стороны, если сумма кредита не очень велика, возможно, будет проще перекредитоваться и исполнить требование АСВ.

В любом случае правильно будет обратиться за помощью к кредитному юристу.

Источник: http://antiko22.info/vse_novosti/sovety-kreditnogo-yurista-chto-delat-esli-asv-trebuet-nemedlenno-pogasit-kredit/

Московского заемщика обязали вернуть банку полмиллиарда рублей

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), управляющее Роскомснаббанком (лицензия отозвана в марте 2019 года), начало взыскивать крупные долги его заемщиков. Арбитражный суд республики удовлетворил иск банка к московской компании «Интеграция», задолжавшей по кредитам 542,5 млн руб. Сумма взыскания сопоставима с чистой прибылью заемщика за триста лет. Представитель «Интеграции» в суде заявил, что новое руководство предприятия не уверено в существовании задолженности.

Арбитражный суд Башкирии опубликовал мотивировочную часть решения по иску Роскомснаббанка к московскому ООО «Интеграция». Компания должна вернуть банку 542,5 млн руб., в том числе 480,9 млн руб. основного долга и 61,54 млн руб. неустойки. Как следует из материалов суда, с октября 2016 по декабрь 2018 годов Роскомснаббанк выдал «Интеграции» 12 кредитных линий с лимитами от 10 млн до 103 млн руб. под 15%. Срок возврата истекал в марте 2019 — марте 2020 годов. Договоры предусматривали штрафные санкции — по 0,2 % за каждый день просрочки. На какие цели привлекались средства, было ли в договорах поручительство или залог, в материалах дела не уточняется.

Обстоятельства отзыва лицензии Роскомснаббанка

В марте ЦБ отозвал у Роскомснаббанка (контролировался членами семьи уфимского предпринимателя Флюра Галлямова) лицензию, указав на нарушение банковского законодательства и признаки финансовой пирамиды в его деятельности. На момент отзыва лицензии обязательства банка перед 32,5 тыс. вкладчиков оценивались в 17,4 млрд руб., из которых 17 млрд руб.— это обязательства перед 31,9 тыс. башкирских вкладчиков. В марте АСВ подало в арбитражный суд Башкирии заявление о признании банка банкротом, которое до сих пор не рассмотрено.

Представитель Роскомснаббанка в суде заявил, что с апреля «Интеграция» перестала оплачивать проценты за пользование кредитными средствами. «Обязательства заемщиком были нарушены и продолжают нарушаться по настоящее время»,— отметил он. Кроме того, в марте компания не предоставила АСВ копию баланса на последнюю отчетную дату и выписку из ЕГРЮЛ.

• ООО «Интеграция» образовано в Москве в марте 2011 года с уставным капиталом 10 тыс. руб. По данным «СПАРК-Интерфакс», с июля текущего года общество принадлежит Искандеру Габитову. До этого, в 2016–2018 годах, его владельцами были физлица Станислав Витко и Ильдар Таулбаев. Компания специализируется на оптовой продаже офисной техники и оборудования. В 2018 году при выручке 122,2 млн руб. ее чистая прибыль составила 1,8 млн руб. Таким образом, сумма взыскания сопоставима с чистой прибылью предприятия за триста лет.

В «Интеграции» с исковыми требованиями не согласились. Представитель компании заявил в суде, что новый ее владелец и директор, Искандер Габитов, не получил от прежнего руководства документы бухгалтерского учета и не может быть уверен в обоснованности требований АСВ. Ответчик просил отложить разбирательство, чтобы руководитель компании мог «проверить наличие и размер задолженности», «произвести расчеты, контррасчет» и убедиться в том, что долг действительно существует. Также ответчик предположил, что у кредитных договоров мог быть поручитель. Наконец, он просил снизить размер «чрезмерно завышенной» неустойки.

Суд, удовлетворяя требования АСВ, указал на то, что по ходатайству «Интеграции» слушания уже дважды откладывались, но компания даже не предоставила мотивированный отзыв. При этом ненадлежащее исполнение обязательств заемщика подтверждается материалами дела, а истец доказал правомерность начисления процентов и неустойки, отметил суд.

Связаться с «Интеграцией» или Искандером Габитовым вчера не удалось: номера телефонов, указанные в ЕГРЮЛ, принадлежат другим лицам.

В пресс-службе АСВ на запрос “Ъ” не ответили.

После отзыва лицензии Роскомснаббанка АСВ направило в арбитражный суд Башкирии 15 исков к заемщикам на общую сумму 3,8 млрд руб. В числе ответчиков — бывшие акционеры банка ООО «Лидер» (владело 9,93% акций), ООО «Цефал-ИФК» (9,94%), «Транс-лизинг» (4,94%), «Интеграл» (4,96%). Пока помимо иска к «Интеграции» суд первой инстанции удовлетворил также заявление банка о взыскании 166,4 млн руб. с компании «Лидер». Мотивировочная часть решения суда пока не опубликована.

Партнер юридической компании «Сотби» Владимир Журавчак отмечает, что реальная возможность вернуть кредитные средства у банка будет, если у ответчика есть качественная дебиторская задолженность, отметил он. «Еще следует установить, были ли заключены обеспечительные договоры: поручительство, залог имущества. В этом случае шансы на возврат кредитов увеличиваются»,— добавил эксперт.

«Если банк в рамках исполнительного производства обнаружит, что выданные им деньги и приобретенные на них активы у должника отсутствуют, у него остается вариант с банкротством должника, который позволит оспорить его сделки и привлечь контролирующих лиц к субсидиарной ответственности»,— отмечает старший партнер юридической фирмы Intellect Роман Речкин.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kommersant.ru/doc/4164989

Асв долг по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here